Agrās pensionāri var garām tūkstošiem, kas sociālās apdrošināšanas pabalstiem, jo ​​tie nezina noteikumus. Zemāk ir četras lietas, kas jums būtu jāzina par priekšlaicīgu pensionēšanos un sociālo nodrošinājumu.

Priekšlaicīgā pensionēšanās nozīmē, ka varat saņemt mazāk

Aprēķini redzat jūsu sociālās apdrošināšanas pārskatā, pamatojoties uz darbu, līdz šim norādīts vecumam. Piemēram, ja jūsu Social Security paziņojums saka jūs saņemsiet $ 1100 mēnesī pēc 62 gadu vecuma, ka aprēķins tiek pieņemts, jūs strādājat, ir jāieslēdz 62.

Summa, tā saka jūs saņemsiet pie 66 vai 67 uzņemas tu strādā līdz 66 vai 67. gadu vecumam Tas nozīmē, ka, ja jūs iet priekšlaicīgā pensijā jūsu priekšrocības, visticamāk, būs mazāks nekā tas, ko jūs redzat uz jūsu paziņojumu.

Sociālās apdrošināšanas pabalsti tiek aprēķināti, balstoties uz jūsu augstākajiem trīsdesmit piecu gadu darba vēsturi, ar augstāko 35 noteikta pēc katru gadu darbs tika indeksētas atbilstoši inflācijai. Ja esat lietojis priekšlaicīgā pensijā, un jums nav pilnu trīsdesmit piecus gadus ilgu darba vēsturi, sociālās apdrošināšanas pabalsti, var būt mazāks nekā tad, ja jūs strādājat ilgāk.

Pat ja jūs pensijā agri, esiet piesardzīgs, ņemot sociālo nodrošinājumu 62 gadu vecumā, neveicot analīzi pirmās. Daudzos gadījumos, tas ir labāk, lai atrastu citas līdzekļu avotiem izmantot priekšlaicīgu pensionēšanos, lai jūs aizkavēt sākumu jūsu priekšrocības. Tas var palīdzēt aizsargāt jūs no pietrūkt naudas vēlāk dzīvē.

Jūs varat pensionēties un joprojām Delay sociālo nodrošinājumu

Jūs varat iet priekšlaicīgā pensijā un vēl jāgaida, līdz vēlākā vecumā, lai sāktu savu sociālās apdrošināšanas pabalstus.

Tas ir īpaši svarīgi, lai precētiem pāriem, kuri vēlas, lai pārliecinātos, ka viņu pārdzīvojušais laulātais saņem lielāku labumu, kad esat prom. Augstākais ikmēneša pabalsts, starp diviem no jums ir tas, kas kļūs par apgādnieka pabalsta apmērs, ja viens no jums iet – tajā brīdī, jūs saņemsiet tikai tad, ka augstākā labuma summas – ne abas summas.

Lai maksimāli nākotnes apgādnieka pabalstu, jūs vēlaties, jo lielāks pelnītājs atlikt ieslēgšanu priekšrocības līdz 70 gadu vecumam, ja iespējams. Kad precējies, apakšējā pelnītājs tomēr vajadzētu bieži sāk savas priekšrocības agrīnākā vecumā.

Pensijas pabalsti var iet uz leju, kad esat Sociālās drošības Piemērota

Daži pensiju plāniem piedāvāt lielāku sākotnējo ikmēneša pabalstu, ja esat lietojis pirmstermiņa pensionēšanos; pensijas pabalsts automātiski iet uz leju, ja jūs kļūstat tiesības balstīties uz sociālo nodrošinājumu. Ja jūs neesat informēti par šo, jūs varat domāt jūs saņemsiet pilnu pensiju pabalstu un sociālās nodrošināšanas.

Ne visas pensijas strādāt šādā veidā, tāpēc apmeklēt visas nodarbības vai semināru jūsu darba devējs piedāvā, lai jūs pilnībā saprastu savu pensiju un veselības ieguvumus, pirms pieņemt priekšlaicīgu pensionēšanos. Uzdot daudz jautājumu, un noteikt vienu uz vienu tikšanos ar pabalstiem konsultanta vai HR (cilvēkresursi) personai, ja tas ir iespējams.

Turklāt, ja jūs strādājis izglītības vai valsts vai valsts iestāde, ir jāapzinās, kad jūs sākat savu sociālās apdrošināšanas pabalstus, tie var būt mazāka par to, ko jūsu paziņojums parāda dēļ kaut ko sauc virspeļņas likvidēšana sniegšana un / vai valdības pensiju Offset. Tas ietekmēja manu māti, kas bija skolotāja 43 gadus.

Viņa gaidīts, lai saņemtu viņas pensiju, kā arī $ 1300 mēnesī sociālo nodrošinājumu. Viņa bija šokēts, kad viņa uzzināja viņas Sociālā drošība būs mazāk nekā $ 300 mēnesī sakarā ar valdības pensiju nobīde, kas ir piemērojams, ja jums pensiju par nostrādātajiem gadiem, ja jums nav, uz kurām saskaņā ar sociālās apdrošināšanas sistēmu.

Darba Priekšlaicīga pensionēšanās laikā var pazemināt sociālo drošību

Ja plānojat strādāt nepilnu darba laiku priekšlaicīgu pensionēšanos laikā jūsu sociālās apdrošināšanas pabalsti var tikt samazināts. Samazinājums ir balstīta uz kaut ko sauc Sociālās drošības ienākumu robeža, un tas ir piemērojams tikai tad, ja vēl nav sasnieguši pilnu pensijas vecumu. Ja jūsu ienākumi ir lielāki par robežu, jūsu ieguvumi tiks samazināts. Šis samazinājums attiecas tikai līdz jūs sasniegsiet savu pilno pensijas vecumu, kas ir vecumā 66-67 vairumam cilvēku. Kad jūs sasniedzat pilnīgu pensionēšanās vecumu, jūs varat nopelnīt jebkuru summu, un jūsu priekšrocības netiks samazināts.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Svarīgi Savings padomi par 40+ Pūļa

Vai jūs savā 40 s vai vecākiem?

Vai esat apmulsis par to, cik daudz naudas jums ir nepieciešams doties pensijā?

Vai esat informēts par to, cik daudz naudas jums ir nepieciešams, lai pensijas, bet pārbagātības ideja ietaupīt tik lielu summu?

Ja jūs atbildējāt “jā” uz kādu no šiem jautājumiem, apskatiet šos četrus pensiju uzkrājumu padomus pielāgotas vecuma 40 un-virs pūļa.

Pirmais padoms palīdzēs jums saprast, cik daudz naudas jums ir nepieciešams, lai pensijā, bet pārējie no padomiem palīdzēs jums atrast veidus, kā pelnīt vairāk naudas.

Cik daudz naudas man nepieciešams pensijā?

Lāpsta tik daudz naudas par pensijas uzkrājumu, kā jūs varat. Ja jūs sākat ietaupījums pensionēšanās jūsu divdesmitie, vispārējs noteikums īkšķis, saka, ka jūs varat saņemt prom ar ietaupīt tikai 10 – 12 procentus no savas veikt mājas atalgojumu.

Ja sākat jūsu četrdesmitie, vispārējais noteikums īkšķis saka, jums ir nepieciešams, lai palielināt savu uzkrājumu likmi līdz 15 – 20 procentiem.

Vai tas izklausās sarežģīti? Tad mēģiniet šo: nevis koncentrēties uz procentuālo jūsu pacelšanās mājās, samaksāt, ka jums vajadzētu saglabāt, izlemt, cik daudz naudas jūs vēlaties dzīvot gadā pensionēšanās laikā. Reizināt ar 25, lai noskaidrotu, cik daudz jums ir nepieciešams, lai saglabātu.

Dzīvot uz $ 40,000 gadā pensionēšanās, piemēram, jums ir nepieciešams $ 40,000 x 25 = $ 1 miljonu jūsu pensijas portfolio.

$ 1 miljonu, var izklausīties daudz, bet atcerieties: Jums nav nepieciešams, lai nopelnītu $ 1 miljonu jūsu 9 līdz 5 darbu, jums ir nepieciešams, lai augt $ 1 miljonu, izmantojot jūsu investīcijām.

Visvairāk kritiskais faktors, lai palīdzētu jums sasniegt, tas ir ilgs laiks horizonts. Jo ilgāk jūsu nauda tiek ieguldīta kādā pensijas fondā, jo vairāk tas būs augt. Patiesībā, ar agresīvu uzkrājumu stratēģiju, jūs varat izveidot $ 1 miljonu portfeli mazāk kā 17-20 gadus.

Kāpēc? In Īsumā, jo ilgāk jūsu nauda tiek ieguldīta, jo vairāk jūs varat izmantot maisījumu interesi.

Pēc tam, kad pietiekami daudz laika iet, saliktie procenti ļaus jums dubultā vai trīskāršā savu naudu.

Meklējiet pašreizējās ienākumu avoti

Ja jūsu pašreizējais darbs nemaksā pietiekami, lai jūs varētu ietaupīt $ 1,500 – $ 2,000 mēnesī vai vairāk, jūs varat apsvērt atrast veidus, kā pelnīt naudu uz pusi.

Nelielos daudzumos veikt liela ietekme. Ja jūs varat nopelnīt papildus $ 100 nedēļā – varbūt ar pļaušana zālājus, bērnu pieskatīšana, konsultācijas, mācību vai freelancing – un jūs varat arī apgriezt papildus $ 100 nedēļā no jūsu izdevumu ieradumus, jūs ietaupīsiet papildus $ 10400 gadā.

Atrast Nākotnes ienākumu avotiem

Papildus nopelnīt vairāk, tērē mazāk un veidot savu miljonu dolāru portfeli, jūs varat arī meklēt ienākumu avotus pensionāru.

Es zinu vienu pensionāru, kura māja ir pilnībā atmaksājies; viņš ir hipotēku-free. Viņš izīrē savu māju īrniekiem. Viņš izmanto daļu no īres ienākumiem jāmaksā par īri lētāku vietu, un viņš dzīvo uz atlikušo nomas ienākumiem, kas papildina savu mazo pensiju un sociālo drošību.

Viņa lieta ir ekstrēms, jo lielākā daļa cilvēku nav gatavi pārcelties no savām mājām. Bet modificēta versija tas varētu būt izīrēt daļu no jūsu mājām, piemēram, pagrabā vai in-likumu māja.

Tas ir tikai viens piemērs no neskaitāmas veidos, jūs varat nopelnīt papildus naudu, kamēr jūs esat pensijā.

Jūs varētu arī mācīt klasēs, konsultēties, palaist dienas aprūpes, vai strādā kā auklīte.

Kavēšanās Pensionēšanās

Ja jūs savā 40. gados, jums vēl ir pietiekami daudz laika, lai uzkrāt $ 1 miljonu portfeli. Tev ir vismaz 20 gadu atlicis līdz jūsu pensionēšanās datumā.

Bet ko tad, ja jūs savā 50-vai 60-un tu saproti, ka jūs esat ievērojami zem finansēta jūsu pensijas portfolio? Turpināt darbu.

Ja jūsu priekšnieks vai jūsu veselības liek jums doties pensijā, palikt darbā tik ilgi, cik jūs varat. Katram papildu gadu darbaspēka sniegs jums vairāk naudas, ka jūs varat ietaupīt pensionēšanos un jūsu investīcijas būs vairāk laika, lai augt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vai nav get nozvejotas off aizsargs ar savu nodokļu rēķinu pensionāru.

Jums turpinās maksāt nodokļus pensijā. Nodokļi tiek aprēķināti no jūsu ienākumiem katru gadu, kā jūs saņemat to, līdzīgi kā tā darbojas, pirms jūs pensijā. Ir svarīgi, lai aplēstu nodokļu jūs maksāt pensijas, lai jūs varētu budžetu par to, un iestatīt savas nodokļu ieturējumi (vai ceturkšņa maksājumus) iepriekš.

Katrs no ienākuma veida saņemat būs dažādas nodokļu noteikumi, kas attiecas uz to. Lai novērtētu savus nodokļus pensijas, jums ir jāzina, kā katrs ienākumu avots, parādās jūsu nodokļu atgriešanu.

Tālāk aprakstīti kā sešu visbiežāk veidu pensijas ienākumiem tiek aplikti ar nodokli. Tad es sniegts piemērs, kā novērtēt savu nodokļu likmi un kopējie nodokļi pensijas vecumā.

1. Sociālās drošības Ienākumi

Ja jūsu vienīgais ienākumu avots vecumdienās ir sociālā drošība, tad jūs, iespējams, nebūs jāmaksā nodokļi pensijā. Ja jums ir citi ienākumu avoti, tad daļa no jūsu sociālās apdrošināšanas ienākumi, visticamāk, tiks aplikta ar nodokli. Formulu nosaka summu no jūsu sociālo drošību, kas ir apliekams ar nodokli. Rezultāts ir tāds, ka jums var nākties iekļaut līdz 85% no sociālā nodrošinājuma pabalstiem apliekamo ienākumu par jūsu nodokļu atgriešanu.

Summa, kas ir apliekams ar nodokli (jebkurā no nulles līdz astoņdesmit pieci procenti) ir atkarīga no tā, cik daudz citi ienākumi jums ir papildus sociālo nodrošinājumu. IRS prasa šo citu ienākumu “apvienoti ienākumu”, un nodokļu darblapā, jūs plug jūsu kopējais ienākums uz formulu, lai noteiktu, cik daudz no jūsu priekšrocības tiks aplikti ar nodokli katru gadu.

Pensionāri ar augstu summu ikmēneša pensiju ienākumu būs iespējams samaksāt nodokļus par 85% no to sociālā nodrošinājuma pabalstiem, nd to kopējā nodokļu likme var darboties jebkurā no 15% līdz augsta kā 45%. Pensionāri ar gandrīz nekādu ienākumu, izņemot sociālā nodrošinājuma visticamāk saņems savus labumus tax-free, un nemaksā ienākuma nodokli pensijā.

2. IRA un 401 (k) Atvilkumi

Lielākā daļa izņemšana no pensijas kontiem tiek aplikti ar nodokli pensijas. Tas nozīmē, ka IRA izņemšanu, kā arī izņemšanu no 401 (k) plānu, 403 (b) plāni, 457 plāni uc, tiek ziņots par savu nodokļu atgriešanu, kā apliekamā ienākuma. Lielākā daļa cilvēku būs jāmaksā daži nodoklis, ja tie izņemt naudu no sava IRA vai citu pensiju plāniem.

Nodokļa summa, ko jāmaksā, ir atkarīgs no kopējās ienākumu summas un atskaitījumi jums ir, un to, ko nodokļu kategorijā esat šajā gadā. Piemēram, ja jums ir gadu ar vairāk atskaitījumus nekā ienākumi (piemēram, gadu, ar lielu medicīnas izdevumu), tad jums nav jāmaksā nodoklis par izņemšanu šim gadam.

Ir viens no pensijas konta tips, kurā izņemšana parasti tax-free. Ja izdarīts pareizi, jums būs jāmaksā ne pensijas nodokļi Roth IRA izņemšanu.

3. Pensijas

Lielākā daļa pensijas ienākumi tiks aplikti ar nodokli. Vienkāršākais veids, kā noteikt iespēju, ka jūsu pensijas ienākumi tiks aplikti ar nodokli, ir izmantot vienkāršu vadlīnija: ja tas gāja pirms nodokļiem, tad, kad jūs izņemt, tā tiks aplikta ar nodokli. Lielākā daļa pensiju konti tika finansēts ar pirmsnodokļu ienākumiem, kas nozīmē, ka visa summa no jūsu gada pensiju ienākumiem tiks iekļauti jūsu nodokļu atgriešanu, kā apliekamā ienākuma katru gadu.

Tādā gadījumā jūs varat lūgt, lai nodokļi tiktu ieturēti tieši no jūsu pensijas čeku.

Ja daļa no jūsu pensijas kontu un pēc tam katru gadu tika finansēts ar pēc nodokļu nomaksas dolāru daļa no jūsu pensijas ienākumiem tiks aplikti ar nodokli, un daļa nebūs.

4. Annuity Distributions

Ja jūsu rente pieder IRA vai citu norakstīšanas kontiem, tad nodokļu noteikumi sadaļā par IRA izņemšanu attieksies uz jebkuru izņemšanu vai mūža rentes maksājumus, kas saņemti no šī pensija.

Ja jūsu rente tika iegādāta pēc nodokļu nomaksas dolāru (kas nozīmē ne iegādāta IRA vai citu norakstīšanas kontā), tad nodokļu noteikumi, kas attiecas atkarīgi no tā, kāda veida anuitātes iegādājāties.

• Ienākumi no tūlītējas anuitātes -A daļu katra maksājuma, ko saņemat no tūlītējas rente tiek uzskatīta atgriešanās no pamatsummas un daļa tiek uzskatīta par procentu. Tikai procentu daļa tiks iekļauti jūsu apliekamā ienākuma. Katru gadu annuity uzņēmums var pateikt, kādas ir jūsu “izslēgšana koeficients”, ir, kas stāsta, cik daudz no mūža rentes ienākumu saņemat var izslēgt no sava apliekamā ienākuma.
• Izņemšana no fiksētiem vai mainīgu rentes -The nodokļu noteikumus attiecībā uz šiem ikgadējiem veidiem teikt, ka peļņa ir atsaukts, pirmkārt, kas nozīmē, ka, ja jūsu konts ir vairāk vērts, nekā tas, ko jūs veicināja to, kad esat lietojis izņemšanas, sākumā jums būs atņem peļņa vai ieguldījumu vērtības pieaugums, un tas viss būs ar nodokli apliekamie ienākumi, lai jums. Kad esat atsaukusi visus savus ienākumus, tad jums būs atņem savu sākotnējo ieguldījumu (ko sauc par savu izmaksu bāze), un tie nav iekļauti jūsu apliekamā ienākuma.

5. Ieguldījumu ienākumi

Jums būs jāmaksā nodokļi par dividendēm, procentu ienākumiem vai kapitāla pieauguma, tāpat kā jūs, pirms jūs pensijā. Šie ieguldījumu ienākumu veidi tiek ziņots par 1099 nodokļu veidā katru gadu, kas tiek nosūtīts uz jums tieši no finanšu iestādes, kas satur jūsu kontiem.

Ja Jūs regulāri pārdot ieguldījumus, lai radītu pensijas ienākumus, katrs pārdošana radīs ilgtermiņa vai īstermiņa kapitāla pieaugumu (vai zaudējumi), un ka peļņa vai zaudējumi tiks ziņots par savu nodokļu atgriešanu. Ja citi jūsu ienākumu avoti nav pārāk augsta jūs varat pretendēt uz nulles procentu kapitāla pieauguma nodokļa likmi-, kas nozīmē, ka jūs varētu nemaksā nodokli par visu vai daļu no jūsu kapitāla pieauguma šajā gadā.

Ja jums pieder investīcijas, kas nav iekšpusē pensijas kontu, jūs varat uzzināt, kā pārvaldīt savus kapitāla ieguvumus un zaudējumus, lai samazinātu nodokļus, kas jums maksāt pensijas.

Ne katrs no naudas plūsmas avots, no investīcijām tiek uzskatīta par apliekamā ienākuma. Piemēram, pieņemsim, jums pieder bankas CD. CD nogatavojas par summu $ 10,000. Tas $ 10,000 nav papildus nodokli apliekamais ienākums, kas ziņoja par savu nodokļu atgriešanas tikai interesēs tas nopelnījis tiek ziņots. Bet viss $ 10,000 ir pieejams kā naudas plūsma, jūs varat izmantot, lai segtu izdevumus.

6. Ienākumu, pārdodot jūsu mājās

Ja esat dzīvojis jūsu mājās vismaz divus gadus, tad, visticamāk, jums nebūs jāmaksā nodokļi par ieguvumiem no jūsu mājas pārdošanu, ja vien jums ir ieguvumus, kas pārsniedz $ 250,000, ja viena vai $ 500,000, ja precējusies. Ja jūs iznomāt jūsu mājās, kas awhile, noteikumi iegūt sarežģītāka, un, visticamāk, jums būs jāstrādā ar nodokļu speciālistu, lai noteiktu, kā arī jebkādus guvumus jāziņo.

Lai šo visu kopā, jūs varat darīt, ir “izspēles” nodokļu deklarāciju, lai novērtētu jūsu nodokļus pensijā. Piemērs šādi.

Aprēķinot nodokļa likme pensijai

Jūsu nodokļu likme pensijas būs atkarīgs no jūsu kopējo summu ienākumu un atskaitījumus. Lai aprēķinātu nodokļa likmi sarakstam katru ienākumu veidu, un cik daudz būs jāmaksā nodoklis. Piebilst, ka uz augšu. Tad samazināt šo skaitli ar savu paredzamo atskaitījumiem un atbrīvojumus.

Piemēram, pieņemsim, ka esat precējies, un jums būs $ 20,000 Sociālās drošības, $ 25,000 gadā pensiju ienākumiem, jūs plānojat izņemt $ 15,000 no jūsu IRA, un ir novērtēts, jums ir 5000 $ gadā ilgtermiņa kapitāla pieaugums ienākumi no kopieguldījumu fondu sadalījumi. Jūs pievienot savu parasto ienākumiem (neskaitot kapitāla pieauguma), izmantojot 85% no savas sociālās apdrošināšanas pabalsti, un iegūt $ 57,000.

Jūsu standarta samazinājumu un individuālie izņēmumi pievienot līdz 20800 $. Kas liek savu paredzamo ar nodokli apliekamo ienākumu par 36200 $. Jūs uzmeklēt 2017 nodokļu likmes, un redzēt, kas liek jums 15% nodokļu kategorijā. Tā kā nodokļu likmes ir diferencētas, jums būs jāmaksā 10% par pirmo $ 9325 no apliekamā ienākuma un 15% no ienākumiem, kas krīt no $ 9326 un $ 37.950. Tas padara jūsu aptuveno nodokļa rēķinu $ 4963. Kā jums ir 15% vai zemāku nodokļu kategorijā, jūsu kapitāla pieaugums būs pretendēt uz nulles procentu kapitalizācijas pieauguma likmi, un netiks aplikts ar nodokli. Lai samaksātu nodokļus savlaicīgi jūs varētu vai nu izveidot ceturkšņa nodokļu maksājumus 1240 $ katru ceturksni, vai jūs varētu lūgt jūsu pensiju ieturēt nodokļus aptuveni 20% apmērā.

Ir noteikti veidi, kā strukturēt savu pensijas ienākumus, lai jūs maksātu mazākus nodokļus pensionēšanās-paies pētījumus par jūsu puses, vai palīdzību profesionālu pensijas plānotājs vai nodokļu konsultantu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

No gan klientiem, gan lasītāji, šeit ir septiņi visbiežāk pensijas jautājumi es uzdoti.

1. Kad es būtu jāsāk Ņemot Social Security?

When lietot Sociālās drošības jautājums ir pie saraksta augšgalā, jo tas ir lēmums, gandrīz katram amerikānim ir jāveic. Jūs saņemsiet mazāk ikmēneša ienākumus, ja jūs sākat labumu agri, un vairāk ikmēneša ienākumiem, ja jūs sākat labumu vēlākā vecumā. Pārāk daudzi cilvēki pieņem, tas ir vienkāršs lēmums, – un viņi izmanto iespēju, kas liek vairāk naudas savās kabatās sākumā.

Vienkāršots izvēle, piemēram, tas var maksāt ģimenes tūkstošus (dažos gadījumos pat simtiem tūkstošu) par neatbildētajiem priekšrocības. Nevis pieņemot lēmumu par sociālo drošību neatkarīgi no pārējās jūsu situāciju, jums vajadzētu apskatīt, kā tas iekļaujas veselums ar visiem aspektiem jūsu pensiju ienākumu plāns, piemēram, inflāciju, ilgmūžība, nepieciešamības garantētiem ienākumiem, summu finanšu aktīvus jums ir, jūsu plāni strādāt nepilnu darba laiku, aizejot pensijā, un savu nodokļu situāciju.

2. Cik ilgi mans naudas laikā Last?

Tā ir izplatīta pensiju jautājums, un diemžēl, ir viens no visgrūtākajiem tiem atbildēt. Lai atbildētu uz to, jums ir novērtēt, piemēram, cik ilgi jūs dzīvojat, cik daudz jūs pavadīt, kāda ienesīguma jūs nopelnīt par uzkrājumiem un ieguldījumiem, kāda veida medicīnisko izdevumu jums būs jāmaksā, un tas, ko nodokļu likmes būs. Kad esat prognozēts šos priekšmetus, jūs varat aprēķināt, cik ilgi jūsu nauda ilgs pensijā.

Taču nevis nosēšanos uz “skaitu”, tas ir labākais, lai nākt klajā ar dažiem dažādiem scenārijiem, kas parāda, cik daudz jums būtu nepieciešams, ja jūsu ienākumi bija mazāki, vai, ja jūs pavada vairāk. Šis plānošanas veids dos jums virkni ietaupījumiem, kas vajadzīgi, kas, manuprāt, ir labāka pieeja mērķnoteiktu vienu numuru.

3. Cik daudz naudas man nepieciešams pensijā?

Tāpat kā pensijas jautājumā minēto, atbilde uz šo jautājumu ir atkarīga no daudziem mainīgajiem. Daži ļaudis pavada ļoti maz, strādāja vienā darbavietā visu savu dzīvi, un pensijā ar ievērojamu ikmēneša pensiju. Tie var būt nepieciešams ļoti maz naudas, nekā šīs pensijas atbalstīt ērtu dzīvesveidu. Citi ļaudis tiek izmantoti, lai tērēt daudz, un nav pensiju. Tie būs vai nu ir nepieciešams liels daudzums ietaupījumus, lai atbalstītu viņu dzīvesveidu, vai tie būs jāatrod veids, kā būt laimīgi dzīvot uz mazāk.

4. Ja es Pirkt Anuitātes?

Anuitātes ir apdrošināšanas produkts, kas apdrošina savu ienākumus dzīvei. Ja jums ir citi avoti garantēto ienākumu, piemēram, sociālā nodrošinājuma un pensiju, un šie avoti aptver lielāko daļu no savas dzīves izdevumus pensijā, tad jūs, iespējams, nav nepieciešams apdrošināt papildus ienākumus. Tomēr, ja jums nav daudz garantētus ienākumus, tad tas var jēga ņemt kādu no saviem ietaupījumiem, un izmantot to, lai nopirktu mūža renti, kas būs apdrošināt minimālu nākotnes ienākumiem. Šis lēmums, tāpat kā lielākā daļa finanšu lēmumus, kas ir viens no labākajiem, kas ir daļa no visaptverošu finanšu plānu.

5. Cik es tērēt?

Daži cilvēki pavada daudz reiz pensijā; viņi ceļo vai iesaistīties vairāk hobijiem, piemēram, golfs, slēpošana, laivas, uc Citi atrast viņi tērē mazāk, jo tie vairs braukā, maksājot sausai tīrīšanai, vai ēšanas ārā tik daudz. Lai noteiktu, cik daudz jūs varētu pavadīt pensijā vispirms apsēsties un izvērtēt savu pašreizējo izdevumus. Tad aplēse, kuras preces var palielināties vai samazināties, lai nākt klajā ar pensijas budžetu. Ja darba devējs nenodrošina veselības aprūpes plānu pensionāriem, tad pārliecinieties, ka jūs faktors veselības aprūpes prēmijas, kas jums būs nepieciešams maksāt no kabatas.

6. Kā Vai man ir jāmaksā par medicīnas izdevumiem, kas pensijai?

Medicare veselības aprūpes nodrošinājums sākas 65 gadu vecumā, bet vidēji tas attieksies tikai uz aptuveni 50% no saviem kopējiem veselības aprūpes izdevumiem pensijā. Jums būs no kabatas izdevumus par acu aprūpi, zobu, dzirdes, sadarbības maksā, Medicare B daļā prēmijas, un piemaksas par citiem ar papildu apdrošināšanas polises var iegādāties, piemēram, Medigap politiku un ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai.

 Medicīniskie izdevumi var ievērojami atšķirties atkarībā no ģeogrāfiskās atrašanās vietas, bet vidēji sagaidīt tērēt aptuveni $ 5000 – $ 10,000 gadā vienai personai.

7. Vai es varu Take My Pension kā vienreizēju maksājumu?

Daudzi pensijas piedāvā vienreizēju summu iespēju vai rente iespēju, kas maksā ikmēneša ienākumiem uz mūžu. Es redzu pārāk daudz cilvēku veikt vienreizēju maksājumu, rūpīgi analizējot kalpošanas rezultātus savu potenciālo izvēli. Kad paskatījās pār paredzamo mūža ilgumu, mūža rentes opcija var būt daudz labāka izvēle nekā vienreizēju maksājumu. Noteikti pārdomāti pārbaudīt savus pensiju izvēli, ņemot vērā visas jūsu finanšu attēlu, pirms pieņemt lēmumu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Radot ērtu pensijā, iespējams, ir vienīgais lielākais finansiālās izaicinājums, ka ikviens var saskarties. Diemžēl, tas ir viens uzdevums, par kuru daudzi darba ņēmēji ir slikti sagatavoti.

Nav ietaupīt pietiekami pensijai?

GoBankingRates.com Pētījumā konstatēts, ka 56% aptaujāto darbinieku bija mazāk par $ 10,000 saglabāts pret pensionēšanās. Sliktāka vēl, gandrīz viena trešdaļa darbinieku 55 gadu vecuma un vecāki nav ziņojusi par pensijas uzkrājumus. Daži no ļaudīm šajā grupā var būt pensiju atsaukties uz, bet lielākā daļa ir iespējams finansiāli gatavs, lai izietu no darbaspēka. Sociālās drošības ir paredzēts tikai, lai aizstātu daļu no ienākumiem pensijas, lai tie, kuri ir nonākuši apmēram 10 gadu attālumā no pensijas, neatkarīgi no tā, cik daudz naudas viņi ir saglabāts, ir nepieciešams, lai izstrādātu plānu hitting finiša līniju veiksmīgi.

Par laimi, 10 gadu laika posms, joprojām ir pietiekami daudz laika, lai sasniegtu stabilu finansiālo stāvokli. “Tas nekad nav par vēlu! Nākamo 10 gadu laikā, jums var būt iespēja uzkrāt nelielu laimi ar pareizu plānošanu, “saka Patriks Traverse, ieguldījumu konsultants pārstāvis MoneyCoach, Mt. Pleasant, SC

Tie, kuri vēl nav saglabāti daudz naudas ir nepieciešams, lai veiktu godīgu novērtējumu par to, kur viņi ir, un kāda veida upurus viņi ir gatavi darīt. Ņemot dažus nepieciešamos pasākumus šajā dienā var padarīt pasauli atšķirību leju ceļa.

1. novērtēt pašreizējo situāciju

Nepieciešamība veikt pienācīgu pensijas plānošanai ir tikpat svarīga kā jebkad. Neviens patīk atzīt, ka viņi varētu būt slikti sagatavota pensijas, bet godīgs novērtējums par to, kur viens ir finansiāli ir ļoti svarīgi, lai izveidotu plānu, kas var precīzi risināt jebkuru deficītu.

Sākt, skaitot, cik daudz ir uzkrāta kontiem, pensijā. Tas ietver atlikumus individuāliem pensiju kontos (IRAS), kā arī darba vietu pensiju plāniem, piemēram, 401 (k) vai 403 (b). Iekļaut nodokli apliekamās kontiem, ja viņi gatavojas izmantot īpaši pensijas, bet izlaist ietaupīto naudu pat ārkārtas situācijā vai lielākiem pirkumiem, piemēram, jaunu automašīnu.

2.Identificēt ienākumu avoti

Esošie pensijas uzkrājumu jāsniedz lielāko daļu no ikmēneša ienākumiem pensijas, taču tas var nebūt vienīgais avots. Papildus ienākumi var nākt no vairākām vietām ārpus ietaupījumiem, un jums vajadzētu arī apsvērt šo naudu.

Lielākā daļa darba ņēmēju tiesības saņemt sociālās apdrošināšanas pabalstiem, atkarībā no tādiem faktoriem kā karjeras ienākumus, garums darba vēsturi un vecumu, kurā tiek veikti pabalsti. Darbiniekiem nav strāvas pensijas uzkrājumu, tas var būt viņu vienīgā pensiju aktīvs. Valdības Sociālās drošības vietne nodrošina pensijas pabalsta aprēķinātāju, lai palīdzētu noteikt, kāda veida ikmēneša ienākumiem, jūs varat sagaidīt pensionēšanās.

Par tiem darbiniekiem, kuriem ir iespēja, uz kuru pensiju plānā, ikmēneša ienākumi no šī aktīva jāpievieno. Jūs varat arī izlozētas ienākumi no nepilna laika darbu, bet pensijā, ja tas ir iespējamība.

3. Apsveriet savus mērķus un plānus pensijā

Tas pierāda, ka nozīmīgs faktors pensijas plānošanu. Kāds, kurš plāno par skaita samazināšanu uz mazāku īpašumu un dzīves kluss, pieticīgs dzīvesveids pensijā, būs ļoti atšķirīgas finansiālās vajadzības, no par pensionāri, kas plānus ceļo plaši.

Indivīdiem būtu jāizstrādā mēneša budžetu, lai novērtētu regulārus izdevumus pensijas vecumā, piemēram, mājokli, pārtiku, Vakariņas un brīvā laika pavadīšanas iespējas. Izmaksas par veselības un medicīnas izdevumus, piemēram, dzīvības apdrošināšana, ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai, recepšu medikamentiem un ārstu apmeklējumiem, var būt ievērojams vēlāk dzīvē, tāpēc tos iekļaut jebkuru budžeta tāmi.

4. Noteikt mērķa Pensionēšanās vecums

Kāds, kurš ir 10 gadu attālumā no pensijas, varētu būt jaunieši, kā 45, ja tie ir labi sagatavoti finansiāli un vēlas, lai izietu no darbaspēka, vai tikpat vecs kā 65 vai 70, ja viņi nav. Ar dzīves ilgums turpina pieaugt, cilvēki ar labu veselību vajadzētu darīt to pensionēšanās plānošanas aprēķinus pieņemot, ka tie būs nepieciešams, lai finansētu pensionēšanos, kas potenciāli varētu ilgt trīs gadu desmitus, vai vairāk.

Plānošana pensionēšanās nozīmē izvērtētu ne tikai gaidāmos izdevumu ieradumus pensijas vecumā, bet arī to, cik gadu vecuma var ilgt. Izdienas kas ilgst 30 līdz 40 gadiem izskatās daudz savādāka nekā tāda, kas varētu tikai pēdējā pusi no šī laika. Kaut arī priekšlaicīgā pensionēšanās ir iespējams mērķis daudzu darbinieku, saprātīgs mērķa pensionēšanās datumu pārvalda līdzsvaru starp izmēru pensijas portfeļa, un laiku, ka ligzdu olu var pienācīgi atbalstīt.

“Labākais veids, kā noteikt mērķa datumu pensijā, ir jāņem vērā, jums būs pietiekami, lai dzīvotu caur pensionēšanās bez pietrūkt naudas. Tas vienmēr ir labākais, lai padarītu konservatīvas pieņēmumus, ja jūsu aprēķini ir mazliet off, “saka Kirk Chisholm, bagātība vadītājs Inovatīva konsultatīvās grupas Lexington, Mass.

5. pretī jebkuru iztrūkums

Visi numuri apkopoti šajā brīdī vajadzētu palīdzēt atbildēt uz svarīgāko jautājumu par visu – do uzkrātā pensijas aktīvi pārsniedz paredzamo summu, kas nepieciešama, lai pilnībā finansētu pensijā? Ja atbilde ir jā, tad tas ir svarīgi, lai saglabātu finansējumu pensiju kontus, lai uzturētu tempu un paliktu uz ceļa. Ja atbilde ir nē, tad ir pienācis laiks, lai noskaidrotu, kā plaisu.

Ar 10 gadu iet līdz pensijas vecumam, darba ņēmēji, kuri ir aizkavējusies nepieciešams izdomāt veidus, kā pievienot krājkontiem. A palielināt uzkrājumu likmes un samazinot par nevajadzīgu izdevumu kombinācija ir iespējams nepieciešama, lai veiktu nozīmīgas izmaiņas. Indivīdiem vajadzētu izdomāt, cik daudz papildu ietaupījumi viņiem ir nepieciešams, lai aizvērtu deficītu un veikt nepieciešamās izmaiņas, lai iemaksu likmes par Iras un 401 (k) kontu. Automātiska uzkrājumu iespējas, izmantojot algas vai bankas konta atskaitījumi bieži ir ideāli saglabāt ietaupīt uz ceļa.

“Patiesībā, nav finanšu burvju triku finanšu konsultants var darīt, lai savu situāciju labāk. Tas ir gatavojas veikt smago darbu un kļūt pieraduši dzīvot uz mazāk pensijā. Tas nenozīmē, ka to nevar izdarīt, bet ar pārejas plānu un kāds tur atskaitīšanās un atbalsts ir ļoti svarīgi, “saka Marks Hebner, dibinātājs un prezidents Index Fund Padomnieku, Inc., Irvine, Calif., Un autors “Index fonds: 12-Step atgūt programmu Active investoriem.”

6. Novērtē riska pielaidi

Kā darbinieki sāk tuvojas pensionēšanās vecums, portfolio piešķīrumi būtu pakāpeniski pievērsties vairāk konservatīvs, lai saglabātu ietaupījumu, kas jau ir uzkrājies. Lācis Tirgus tikai nedaudz atlicis līdz pensijas gadiem varētu kroplis kādi plāni, lai izietu no darbaspēka uz laiku. Pensijas portfeļi šajā posmā būtu jākoncentrējas galvenokārt uz augstas kvalitātes dividenžu maksājot krājumiem un investīciju kategorijas obligācijām, lai ražotu gan konservatīvu izaugsmi un ienākumus. Kā vadlīnija, investoriem vajadzētu atņemt viņu vecumu, no 110, lai noteiktu, cik daudz ieguldīt akcijās. Piemēram, 70 gadus vecais vajadzētu mērķēt uz 40% akciju un 60% obligācijām sadalījumu.

Kārdinājums tiem aiz viņu ietaupījumiem bieži rampas līdz portfeļa risku, lai mēģinātu radīt pārsniedz vidējo atdevi. Kaut gan šī stratēģija var būt veiksmīga reizēm, tas bieži vien sniedz atšķirīgus rezultātus. Investori ņemot augsta riska stratēģiju dažkārt var atrast sev nepasliktinātu situāciju, apņemoties riskantākiem aktīviem nepareizā laikā. Daži papildu risks var būt piemērota atkarībā no individuālajām vēlmēm un iecietību, bet, ņemot pārāk daudz risku, var būt bīstama lieta. Palielinot kapitāla asignējumus par 10%, var būt lietderīgi šajā scenārijā par riska tolerantu.

7. konsultēties ar Finanšu konsultants, ja nepieciešams

Naudas pārvaldība ir joma ekspertīzi salīdzinoši maz indivīdiem. Konsultācijas finanšu konsultantu vai plānotāja var būt gudrs rīcība tiem, kas vēlas profesionāli pārrauga savu personīgo situāciju. Labs plānotājs nodrošina, ka pensionēšanās portfeli uztur riska atbilstošu aktīvu sadalījumu un dažos gadījumos var sniegt konsultācijas par plašākiem īpašums plānošanas jautājumiem, kā arī. Plānotāji vidēji maksa aptuveni 1% no kopējiem aktīviem katru pārvaldīto par saviem pakalpojumiem. Tas parasti ir ieteicams izvēlēties plānotāju, kas izpaužas samaksāts, pamatojoties uz izmēru portfeļa pārvaldīto, nevis viens, kas nopelna komisijas, pamatojoties uz produktiem, viņš vai viņa pārdod.

Bottom Line

Ja jūs maz saglabāti pensijas, jums ir nepieciešams domāt par to, kā modinātājzvans saņemtu nopietnu par pagrieziena lietām apkārt.

“Ja jums ir 55, un ir” īsi par noguldījumiem, “jūs labāk veikt radikālus pasākumus, lai panāktu, kamēr jūs joprojām strādā un rada ienākumus. Tas ir teikt, ka cilvēku 50s (un agri 60s) ir viņu “nopelna gadi”, ja tie ir mazāk izdevumi – bērni ir aizgājuši, māja vai nu atmaksājies, vai bija nopircis par zemu cenu gadus atpakaļ, utt – un tāpēc tie var likt prom vairāk to veikt mājas atalgojumu. Get aizņemts, “saka Džons Frye, CFA, galvenais investīciju amatpersona, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Calif. Labāk savilkt jostas tagad, nekā ir to darīt, ja jūsu ir jūsu 80s.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Priekšlaicīgā pensionēšanās ir iespēja par Frugal tapetes un Extreme Planners

Kaut pirmstermiņa pensionēšanās var šķist farfetched ideju lielākā daļa no mums, tā ir reāla iespēja, ja jūs esat gatavi nodot savu braucienu uz finansiālo neatkarību par ātrgaitas sliedēm.

Kopumā pensiju uzticība joprojām ir zems un gandrīz pusi no visiem ASV mājsaimniecību, kurās pastāv risks, kam nav pietiekami daudz naudas pensijā. Par ekstrēmos noguldītājiem ar vērienīgajiem mērķiem sasniegt finansiālu neatkarību, 40 gadu vecumā, tad vispār trūkst sagatavotības šajā valstī pensijas neietekmē to vēlmi apstrīdēt parasto gudrība.

Priekšlaicīga pensionēšanās ir sapnis daudzi cilvēki vēlētos sasniegt. Bet realitāte ir tāda, ka pārejot uz priekšlaicīgu pensionēšanos, rada dažas finanšu plānošanas problēmas. Pirmais uzdevums mēģina izdomāt, cik daudz naudas jums tiešām ir nepieciešams, lai būtu saglabātas, kad jūs sasniedzat diena 1 Finanšu Neatkarības. Atbilde: Tas ir atkarīgs no tā, kā jūs definētu pensionēšanos.

Priekšlaicīgā pensionēšanās: Cik daudz Ietaupījumi ir pietiekami?

Vispārējs vadlīnijas vairumam pensiju uzkrājējiem, ir censties aizstāt aptuveni 80 procenti no pirmspensijas ienākumiem. Šie ienākumi aizstāšana mērķis ir mērķis, noteiktas summas, lai saglabātu savu pašu ērtu dzīvesveidu vecumdienās. Pensijas kritērijus, piemēram, tas var strādāt lielākajai daļai strādājošo plāno uz tradicionālo pensiju sākuma datumu savos 60 gados. Tomēr tradicionālās pensiju taupīšanas kritēriji ir mazāk efektīva, ja jūs plānojat par priekšlaicīgu pensionēšanos. Tas ir tāpēc, ka agri pensionāri, visticamāk jau ir izmantoti, lai prasa daudz mazāk nekā 100 procentiem no ieņēmumiem, lai segtu citus izdevumus.

Citi uzdevumi realizācija, ka pensionēšanās ienākumu avoti, piemēram, sociālās apdrošināšanas nebūs pieejami līdz 62, ne ātrāk. Kad agri pensionāri ir tiesības saņemt sociālo nodrošinājumu faktiskie ieguvumi, iespējams, tiks samazināts sakarā ar saīsinātu darba vēsturi. Tas ir tāpēc, ka sociālās apdrošināšanas pabalsti, pamatojoties uz vidēji indeksētu ikmēneša ienākumiem 35 gadu laikā, kurā jūs nopelnījis visvairāk nodokli apliekamos ienākumus.

Jebkura agrīnas pensionēšanās gadiem ar nulli vai ierobežotiem ienākumiem samazinās jūsu gaidīts ikmēneša pabalstu.

Lielākā daļa topošajiem agri pensionāri apskatītu sociālo nodrošinājumu kā papildu labumu. Pieņemsim, sejas tā, ja jums ir iespēja agresīvi saglabāt pietiekami pensionēšanos un vēlmi pārietu uz finansiālo neatkarību savos 40 ir jūs, visticamāk, nebūs atkarīgas no sociālās drošības atsevišķi, ja vispār. Spēja staigāt prom no darbaspēka uz jūsu izteiksmē (vai vismaz ir brīvi iet pensijā, kad esat gatavs) parasti prasa no šādām sastāvdaļām kombinācija: virs vidējā ietaupījums un ienākumu attiecību, taupīgs dzīves, un likvidējot problemātiska parādu.

Šeit ir daži papildu padomi par veidiem, kā pozicionēt sevi par priekšlaicīgu pensionēšanos:

Saglabājiet, cik vien iespējams, 401 (k), Iras un nodokļa investīcijas. Galvenais, lai sasniegtu priekšlaicīgu pensionēšanos parasti tiek centrēta ap agresīvi ietaupīt tik daudz naudas, cik vien iespējams. Tas var izklausīties no-brainer, un lielākā daļa finanšu plānotājiem jau liecina maksimāli palielinot ietaupījumus. Bet jūs arī vēlaties, lai koncentrētos uz ietaupījumu pareizajās vietās vai aktīvu atrašanās vietas. Ieguldījums līdz maksimālajai summai iespējamajā veidā 401 (k) plānu, individuālo pensiju kontu, un brokeru kontiem palīdz radīt sajūtu nodokļu dažādošanu.

Kopumā, norakstīšanas kontiem, piemēram, 401 (k) vai IRA ir 10 procentiem drīzu izvešanu sods par sadalījumiem pirms 59 ½ vecumu. Īpaši nodokļu noteikumi, piemēram, Iekšējo ieņēmumu kodeksa 72. (t), var palīdzēt izvairīties no šiem sodiem. Bet agri pensionāri galu galā ir nepieciešams faktors nodokļu sekas, kas saistītas ar, kur tie radīs ienākumus no pensijām.

Uzturēt uzturēšanās izdevumus, kas neatbilst jūsu ienākumu līmeni. Kur tu izvēlējās dzīvot, un jūsu dzīvesveida izvēle būs spēcīga ietekme uz jūsu spēju saglabāt. Tas ir tāpēc, ka bez lielām summām diskrecionāro ieņēmumu šīs pensijas sapņi paliks sapņus. Jūsu uzturēšanās izdevumus jūsu darba gadu laikā jābūt arī labi piemērots vēlamo pensijas dzīvesveidu. Minimālisms un taupīgs dzīves koncepcijas paliek populārs visā pieaugošo cilvēku grupu interesē vairāk uzkrājot jēgpilnu dzīves pieredzi, nevis lietas.

Ja jūs varat veikt svarīgus dzīves mērķus, vienlaikus pieprasot mazāku rieciens no jūsu ienākumiem, jūs, iespējams jau tiks izmantots, lai zemāku ienākumu aizstāšanas likmes pensijā, vienlaikus saglabājot savu pašu ērtu dzīvesveidu.

Novērst augstu procentu patērētāju parādu un uzturēt zemu parāda attiecība pret ienākumiem. Zemākas parāda saistības pensijas palīdzību atbrīvotu ienākumus pamatvajadzību un dzīvesveidu izdevumiem. Lielākā daļa agrīnās pensionāri vieno kopīga saikne kļūt parāda brīvu pirms to pensijas pāreju. Pārvaldāms parāda saistības reāliem aktīviem, piemēram, galvenā dzīvesvieta vai nomas īpašības ir izņēmums, kamēr ikmēneša parāda maksājumi ir zems. Par 20 procentiem vai zemāka parāda attiecība pret ienākumiem ir ierosināts vadlīnijas, ja jūs plānojat par aizejošs jūsu 40 gados.

Ja ietaupīt vismaz pusi no jūsu ienākumi nav potenciāls šķērslis, lai jūsu finanšu neatkarības plānu, ir arī citas lietas, kas jāapsver. Attiecībā uz vienu, Medicare piemērotība nav realizēta līdz vecumam 65 Tas nozīmē, ka jums būs nepieciešams apsvērt alternatīvus veidus, kā iegūt pieejamu veselības apdrošināšanu.

Vienkāršā Aprēķins: Pavairot vēlamo “Priekšlaicīgā pensionēšanās” ienākumus 25

Cik pensiju ietaupījumi būs jums tiešām ir nepieciešams pensionēšanās? Paņemiet savu prognozēto gada izdevumus pensijā un reizināt šo summu ar numuru 25. Tas palīdzēs jums novērtēt, cik daudz jums būs nepieciešams, lai sasniegtu savu pensionēšanās mērķi. Pensionēšanās ietaupījums etalons pieņemts, ka jūs varat izņemšana 4 procenti no savām investīcijām katru gadu bez būtisku risku pietrūkt naudas.

Šeit ir īss piemērs 4 procentiem izņemšanas vadlīnijas darbībā. Pieņemsim, ka jūsu pensijas ienākums mērķis ir radīt no ieguldījumu ienākumiem gadā 40000 $. Lai sasniegtu šo mērķi, jums ir nepieciešams, lai saglabātu apmēram $ 1 miljons par vēlamo pensionēšanās vecumu. Tagad aplūkosim 25 gadus vecā nopelnīt $ 50,000 gadā ar iespēju saglabāt pusi viņas ienākumiem 15 gadus. Pieņemot, ka vidēji agresīvu 7 procentiem gada vidējo peļņas normu, $ 25.000 ieguldījusi gadā pieaugs līdz nedaudz vairāk par $ 628,000.

4 Percent noteikums sniedz norādījumus par to, cik daudz jūs varētu, iespējams, katru gadu atsaukt pēc tam, kad esat pensijā. Iepriekšējā piemērā, sākumā pensionārs varētu paredzēt, kam nedaudz virs $ 25,000 ar gada ienākumiem, izmantojot ballpark novērtējumu.

Ir svarīgi atzīmēt, ka 4 procenti izņemšana noteikums ir vairāk par vadlīnijām, nevis garantiju. Jaunākie akadēmiskie pētījumi ir apstrīdējusi 4 procentiem noteikums par ilgtspējīgu pensiju kontu izņemšanu. Zemākas izņemšanas likmes ir pierādīts, lai palielinātu varbūtību likmes, ka pensionēšanās ligzdu olu būs tur visu jūsu pensijas gadus. Par agri pensionāri ar ilgu izdalīšanās periods realitāte ir tāda, ka nākotne ir neskaidra, un ir svarīgi saglabāt zināmu elastību, veidojot pensiju ienākumu plāns.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Viņi saka, laiks lido, kad jums ir jautri, bet tas ir arī taisnība, saglabājot pensijā. Savā 30s pensiju jutos kā dzīves prom, bet jūs svinēt savu 50. dzimšanas dienu, pirms jūs zināt to, un tad jums ir nepieciešams, veselīga ligzdu olu doties pensijā ērti 15 līdz 20 gadiem. Bet ko tad, ja jūsu bilance ir nedaudz liesa? Ko darīt, ja jūsu sapnis ir ceļot vai pavadīt laiku ar mazbērniem, nevis darbu? Tur ir vēl daudz laika, lai saglabātu.

1. Atbrīvoties no Jūsu Parāds pirms pensionēšanās

Aplūkojot ietaupīt un investēt stratēģiju, ir svarīgi, bet parāds – īpaši augstas procentu likmes kredītkaršu parādu – varētu noslaucīt jebkuru investīciju pieaugumu. Jums nevajadzētu lietot savus pensijas uzkrājumus, lai nomaksātu parādu, bet kā jūs varat valdīt izdevumu, lai saņemtu parāda brīvu dzīvesveidu ilgi pirms pensijas? Nelietojiet uzkrāt līdzekļus tikai sniegt visu muguru parādu maksājumiem.

2. Pievelciet jostas

Jums ir tērēt mazāk, lai iegūtu vairāk. Viens no labākajiem veidiem, ir nolūkā samazināt. Tas milzu mājās jūs dzīvojat ar visām guļamistabām? Pārdot un saņemt kaut ko, kas atbilst ar tukšām ligzdu dzīvesveidu, vienlaikus atstājot vietu bērniem un mazbērniem, kas apmeklē. Cik daudz jūs varētu veikt par jūsu mājas pārdošanu, kas varētu iet uz samaksājot parādu vai veicina vairāk jūsu pensijas kontiem?

3. Pārliecinieties, Catch-Up Iemaksas

Internal Revenue Service (IRS) liek ierobežojumus, cik daudz jūs varat veicināt savu nodokļu izdevīgā pensionēšanās katru gadu kontiem. 2018. gadā jūs varat ievietot līdz pat 18,500 $ jūsu 401 (k). Tas ietver darbinieku atalgojumu atlikšanu kopā ar pēc nodokļu iemaksas Roth IRA jūsu 401 (k). Tas ir kopējais visiem 401 (k) kontu, nevis uz vienu kontu ierobežojums.

Tomēr IRS ļauj veicināt papildu $ 6000 kā catch-up ieguldījumu, ja esat vecumā 50 vai vecāki, tādēļ pavisam 24,500 $ par 2018. Atšķirībā no tik daudziem IRS noteikumiem, catch-up noteikums ir tik vienkārši, kā to skaņas. Ja esat 50 gadus vecs vai vecāks, jūs varat panākt ar finansējumu savu pensiju kontus.

Kā par individuāliem pensiju kontiem (IRAS)? Jūs varat atvēlēt līdz 5500 $, lai jūsu IRA 2018, ar pārraižu ieguldījumu 1000 $, ja jūs 50 +, par kopējo summu 6500 $. Var būt arī citi IRS noteikumiem attiecībā uz iemaksām, kas attiecas uz jums, bet jums vajadzētu censties veicināt maksimālais katru gadu, ja tu esi aiz.

4. Up Your Riska

Tas nav grūti atrast padomus mudinot jūs ievērojami samazināt jūsu riska līmeni jūsu investīcijām, kā jums jūsu 50s, bet lielākā daļa plānotāji uzskata, ka ir pāragri atkāpties pārsvarā zema riska aktīvos, piemēram, obligācijās un naudas instrumentiem. Jūs varat tikai līdz jūsu ieguldījumu tik daudz; Tomēr, apvienot, ka ar augstu ienākumu par to, kas jums ir, un jūs pārvietot daudz tuvāk saviem mērķiem.

Ja upping savu riska profilu, tur jūs nomodā naktī, gan stratēģija varētu būt jums. Runāt ar finanšu konsultantu un saņemt atzinumu par to, kā jūs varat nomainīt savu portfolio par lielāku peļņu.

5. Apsveriet Long-Term Care Insurance

Nelietojiet tērēt desmitiem gadu uzkrājumus pensijai jāmaksā tikai to visu veic medicīnas izdevumus vēlāk dzīvē. Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana aizsargā jūs no šāda scenārija. Medicare nesedz izmaksas ilgtermiņa aprūpi, un Medicaid nav risinājums, kamēr jūs esat pavadījis lielāko daļu savu ietaupījumu. Nevienam nepatīk pērk apdrošināšanu, bet šajā gadījumā tas ir nepieciešams.

Jaunāks sākat, jo zemāks jūsu piemaksu būs. Jāapzinās, ka ilgtermiņa apdrošināšanas prēmijas ir ļoti augsts; ir dažas citas iespējas, kas var sasniegt mērķus ar zemākām izmaksām.

6. Izprast sociālā drošība

Sociālās drošības nav viegli wrap jūsu smadzenes apkārt, lai sāktu ar to. Jo ilgāk jūs varat atlikt lietojat to, jo lielāks jūsu ikmēneša pārbaudes būs. Lai gan jūs varat iesniegt pabalstu pie 62 gadu vecumā, gaidot, kamēr 66 – Sociālā drošība pilnu pensijas vecums pašreizējās paaudzes pensionāru – palielinās to par vienu trešdaļu. Gaidīt ilgāk UPS summu vēl vairāk, līdz jūs sasniegsiet vecumu 70, kad jums jāsāk veikt priekšrocības.

7. apvienot kontus

Ja jūs ieslēgt darbavietas vismaz vienu reizi savā karjerā, iespējams, ir vairāki 401 (k) plānu, ar tik daudziem pakalpojumu sniedzējiem. Konsolidēt tos vienā kontā vieglāk vadību. Ir daudz iespējas, tostarp apvienošana IRA. Runāt ar finanšu konsultantu par labāko veidu, kā iegūt visu vai lielāko daļu no jūsu pensijas aktīvu zem viena jumta.

Bottom Line

Tas nav pārāk vēlu, lai pensijā pietiekami daudz naudas, lai jūs justos ērti, kā jūs izejat no darbaspēka, bet tas, iespējams, saistīts meklē veidus, kā ietaupīt, upping savu ieguldījumu un meklē lielāku peļņu. Nelietojiet to darīt atsevišķi. Jautāt ekspertam, lai saņemtu palīdzību.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pensijas uzkrājumu ir funkcija, kas bieži tiek aizturēts tiem, kas uzskata, ka viņiem ir pietiekami daudz laika, lai sāktu plānot un ietaupīt vēlāk. Lai gan tas nekad nav par agru sākt ietaupījums pensionēšanās jebkurai vecuma grupai, tie, kas ietilpst vecuma robežās no 55-64 gadiem ir vairāk akūti apzinās tās nozīmi, kā pensijas ir nenovēršama. Tā, piemēram, vecums no 55 līdz 64 ir kritiskais periods, lai iegūtu reālu novērtējumu par to, kā finansiāli sagatavoti esat pensijā.

1. Novērtēt Vai esat finansiāli gatavi Pensiju

Izvērtējot savu finanšu gatavību palīdzēs jums noteikt, vai jums ir prognozēto deficītu, un vai jums ir nepieciešams, lai mainītu savu pensiju stratēģiju, mērķus un uzdevumus. Lai to izdarītu, jums būs nepieciešams, lai savāktu dažas lietas, kas ietver atlikumus visiem saviem kontiem, jūsu ienākuma nodokļa likme, vidējais ienesīguma par savu uzkrājumu un informāciju par jūsu pašreizējo ienākumu, kā arī ienākumu summu jūs projekts jums būs nepieciešams jūsu pensijas periodā.

Ja jūs piedalīties noteiktu pabalstu plānu, jūsu plāns administrators vai darba devējam ir jāspēj sniegt Jums ar Jūsu plānoto ienākumu no jūsu pensijas.

Par projekcijas rezultāti var parādīt, vai jums ir trūkums jūsu pensijas uzkrājumu, atkarībā no tā, cik ilgi jūs plānojat tērēt pensijā un savu plānoto pensionēšanās dzīvesveidu. Ja jūs konstatējat, ka jums ir aiz ar savu pensijas uzkrājumu, nav iemesls trauksmei – vēl – tas nozīmē tikai to, ka dažas radikālas izmaiņas jāveic, lai savu finanšu plānošanu.

Šīs izmaiņas var būt šādi:

– Cut atpakaļ uz ikdienas izdevumiem, ja iespējams. Piemēram, samazinot skaitu reižu ēst ārā, izklaidēt un pabarot savus netikumus. Piemēram, ja jūs samazināt izdevumus par 50 $ nedēļā (aptuveni $ 217 mēnesī), un piebilst, ka jūsu ikmēneša ietaupījumus, tas uzkrāt aptuveni $ 79.914 vairāk nekā 20 gadu laikposmā, pieņemot, ka dienas saliktos procentu likmi 4%. Ja jūs pievienot ikmēneša ietaupījumus kontā, par kuru tiek saņemts 8% peļņas normu, ietaupījumi varētu uzkrāties 129.086 $ pēc 20 gadiem.

– Iegūt otru darbu. Ja jums ir prasmes, ko varētu izmantot, lai radītu ienākumus, apsvērt iespēju izveidot savu biznesu, papildus turpināt ar savu parasto darbu. Ja jums ir iespēja ģenerēt pietiekamus ienākumus, lai pievienotu $ 20,000 gadā pensiju plāna par jūsu biznesu, ietaupījums varētu būt ievērojams. Vairāk nekā 10 gadu laikā, kas varētu uzkrāties aptuveni $ 313,000 (vai $ 988,000 vairāk nekā 20 gadu laikā), – pieņemot, ka 8% peļņas normu.

– Palielināt summu, ko pievienot savam ligzdu olu katru gadu. Pievienojot gadā 10000 $, lai jūsu pensijas uzkrājumu radītu aptuveni $ 495,000 vairāk nekā 20 gadu laikā.

– Ja jūsu darba devējs piedāvā atbilstošas ​​iemaksas saskaņā ar algu atlikšanas programmu, piemēram, 401 (k) plānu, mēģināt dot tikpat daudz, cik ir nepieciešams, lai saņemtu maksimālu saskaņošanas ieguldījumu.

– Apsveriet, vai jums būs nepieciešams mainīt dzīvesveidu plānojāt dzīvot vecumdienās. Tas var ietvert dzīvo teritorijā, kur dzīves dārdzība ir zemāka, ceļo mazāk nekā plānots, lai, pārdodot jūsu mājās un pāriet uz māju, kas ir lētāks, lai saglabātu un / vai kuru darba pensijā, nevis pilnīgu pensionēšanos. (Lai uzzinātu, kā ietaupīt naudu, mainot savu dzīvesveidu, skatiet Life plānošana – vairāk nekā tikai naudu .)

– Pārskatīt savu budžetu, lai atsijātu dažas jauku-to-bagātajiem un atstāt tikai must-bagātajiem. Protams, nepieciešams vienai ģimenei var būt pirkšanas citam, bet, lemjot par to, lai saglabātu, apsveriet jūsu ģimenes patieso vajadzībām.

Tas var šķist grūti iztikt bez lietām, kas padara dzīvi patīkamu, bet apsvērt iespēju izmaksas atmest tagad maz, lai palīdzētu nodrošināt finanses jūsu pensijas.

Atlikšana Palielina izaicinājumi taupīt
gan tas nekad nav par vēlu, lai sāktu uzkrājumus pensijai, jo ilgāk jūs gaidāt, jo grūtāk kļūst, lai sasniegtu savu mērķi. Piemēram, ja jūsu mērķis ir, lai saglabātu $ 1 miljonu pensijas, un jūs sākat divdesmit gadus pirms jūs pensijā, jums būs nepieciešams, lai saglabātu $ 27184 katru gadu, pieņemot, ka peļņas normu 5,5%. Ja jūs gaidiet, līdz pieciem gadiem, lai sāktu, un jūs plānojat doties pensijā 15 gadu laikā, jums būs nepieciešams, lai saglabātu gadā 42299 $, pieņemot, ka to pašu peļņas normu.

2. Atkārtoti Novērtēt savu portfeli

Ar iespēju saņemt lielu atdevi no jūsu ieguldījumiem, akciju tirgus var būt pievilcīgs, it īpaši, ja Jums ir sākot vēlu. Tomēr kopā ar iespēju augstu atdevi nāk iespēju zaudēt lielāko daļu – ja ne visas – savu sākotnējo ieguldījumu. Tā, piemēram, tuvāk jums pensijas, jo vairāk konservatīvs, jūs vēlaties būt ar savu ieguldījumu, jo ir mazāk laika, lai atgūtu zaudējumus. Tomēr uzskata, ka jūsu aktīvu sadales modelis var ietvert maisījumu ieguldījumiem ar dažādu risku līmeni – jūs vēlaties būt piesardzīgiem, bet ne līdz punktam zaudēt visas iespējas, kas varētu palīdzēt jums sasniegt savu finanšu mērķi ātrāk. Darbs ar kompetento finanšu plānotāja kļūst vēl svarīgāka šajā posmā, jo jums ir nepieciešams, lai samazinātu risku un palielinātu ieņēmumus vairāk, nekā jūs būtu, ja tu būtu sākusies agrāk.

3. Pay Off augstās procentu parādi

Augstas procentu parādus var būt negatīva ietekme uz jūsu spēju saglabāt; summa, ko jāmaksā procenti samazina summu, jums ir pieejams pensijas uzkrājumus. Apsveriet, vai tas ir jēga, lai pārsūtītu augstas procentu aizdevumu atlikumus, tostarp kredītkartes, kontā ar zemākām procentu likmēm. Ja jūs nolemjat, lai nomaksātu augstas procentu atjaunojamu kredītsaistības, rūpēties nedrīkst nonākt lamatas atjaunošanās atlikumus saskaņā ar šiem kontiem. Tas var nozīmēt, šos kontus slēgšanu. Pirms slēgšanas kontu, konsultējieties ar savu finanšu plānotāja, lai noteiktu, vai tas varētu negatīvi ietekmēt jūsu kredīta reitingu.

Bottom Line

Ņemot jūsu pensijas uzkrājumu uz ceļa var sniegt lielu gandarījumu; Tomēr ir svarīgi turpināt šo ceļu, un, ja jūs varat palielināt savus ietaupījumus. Saving vairāk nekā jums ir prognozēts, nepieciešams palīdzēs segt jebkādus neparedzētus izdevumus. Ja jūsu ietaupījumi ir atpaliek no grafika, nezaudē sirds. Tā vietā, spēlēt catch-up, kur jūs varat, un apsvērt pārskatīt dzīvesveidu plānojāt dzīvot vecumdienās.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kad pensijā, jūsu ienākumi parasti plūst no trim avotiem: sociālās apdrošināšanas pabalsti, sadali no Iras un pensiju plāniem, kā arī līdzekļus no uzkrājumiem un citiem ieguldījumiem (piemēram, dividendes, iekasēto-in CD un ieguvumi no vērtspapīru un cita īpašuma pārdošanas ). Atkarībā no jūsu ienākumu līmeni, jūs varat izmantot noteiktas nodokļu stratēģiju, lai jūsu priekšrocības. Šeit ir daži izskatīt.

Dzīvo Nodokļu draudzīga valsts

Viena no labākajām stratēģijām ietaupīt nodokļus par pensionēšanās ienākumus, ir dzīvot vai pārvietot uz valsti, kas ir nodokļu draudzīgas. Tas būs īpaši svarīgi 2018. līdz 2025. gadam, kad tikai kopā $ 10,000 vietējā īpašuma un valsts un vietējo ienākumu vai pārdošanas nodokļi tiks atskaitīti federālo ienākuma nodokli. Septiņas valstis nav ienākuma nodokļiem: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, un Vašingtonas Wyoming. New Hampshire un Tenesī tikai nodokļu interesi un dividendes; sākot ar 2022., Tenesī pievienosies sarakstu valstīm bez nodokļiem.

Valstis tiek liegts ar federālo likumu, uzlikt iedzīvotājiem par pensionēšanās pabalstus, kas nopelnīti citā valstī. Tā, piemēram, nopelnot pensiju Kalifornijā un Ņujorkā (augsts nodokļu valstis) un pārvietošana, ir pensijā Florida un Texas (bez nodokļu valstis) izvairās valsts nodoklis no šiem ienākumiem.

Citas valstis var būt zems ienākumu nodokļus (sk informāciju par to, no nodokļu Foundation ) vai īpašās pārtraukumiem pensijas ienākumiem. Piemēram, valstis var nebūt nodoklis sociālā nodrošinājuma pabalstu, un uz dažiem vai visiem ienākumiem no Iras un pensiju plāniem.

Atkārtoti pārbaudīt jūsu investīcijas

Jūs varat mainīt savu ieguldījumu saimniecības pensijas – ne tikai, lai saglabātu pamatsummu, bet arī ietaupīt uz nodokļiem.

• Municipālās obligācijas . Procenti par šīm obligācijām ir brīva no federālo ienākuma nodokli, lai gan interese var ietekmēt nodokļu sociālā nodrošinājuma pabalstu.
• Dividenžu maksājot krājumu . Ja saņemat “kvalificētu dividendes” (būtībā regulāras dividendes no publiski tirgoti ASV korporācijas, kā arī dažiem ārzemju korporācijām), tās tiek apliktas ar izdevīgākiem tarifiem nekā parasto ienākumiem. Nodokļu likme var būt nulle, 15% vai 20%, atkarībā no jūsu apliekamā ienākuma.
• Take zaudējumus . Varat izmantot zaudējumus par vērtspapīriem un cita īpašuma pārdošanas, lai kompensētu kapitāla pieaugumu, tā, ka jums nav jāmaksā nodoklis par peļņu. Kas ir vairāk, ja jums ir lieko kapitāla zaudējumi, jūs varat izmantot līdz 3000 $, lai kompensētu parasto ienākumus (piemēram, banku procenti), un jebkuri papildu zaudējumi var tikt pārnesti.

Izvairieties vai Atlikt RMDs

Ja jums ir vismaz 70½, jums nav jāmaksā nodoklis par obligāto sadalījumiem (RMDs) no jūsu IRA, ja jūs nodot līdzekļus labdarībai. Lūk, kas nepieciešams:

• Jūsu IRA pilnvarotais vai pārzinis ir pārskaitīt līdzekļus tieši uz IRS apstiprinātu publisko labdarībai.
• Jums ir jāsaņem rakstisks apliecinājums no labdarības, kā jūs to darītu labdarības ieguldījumu.

Tur ir $ 100,000 gada limits šo stratēģiju. Ja esat precējies, katrs laulātais ir atsevišķa $ 100,000 limitu. Šo stratēģiju var izmantot tikai Iras, nevis IRA, piemēram, kontiem, piemēram, SEP-Iras vai vienkāršu-IRAS.

Jūs varat arī atlikt nepieciešamību veikt RMDs un nodrošinātu, ka jums nav beigušies pensijas ienākumus, ieguldot īpašā atlikto mūža renti. Jūs varat izmantot līdz pat $ 125,000 (bet ne vairāk kā 25% no sava konta atlikumu) no jūsu IRA vai 401 (k), lai iegādātos kvalificētu ilgmūžību rente līgums (QLAC) ietvaros norakstīšanas kontu. iedalītie QLAC fondi ir atbrīvoti no RMD aprēķiniem. Maksājumi attālumā no QLAC nav jāsāk nekavējoties, bet jāsāk ne vēlāk kā 85. Maksājumi tiek aplikti ar nodokli, lai jūs vecumu, un līdzekļi no QLAC automātiski apmierināt RMD prasībām par šo daļu IRA vai pensiju plānā.

Taču jāņem vērā trūkumus uz kādu QLAC pirms turpināt. Nav naudas vērtība, ko var materializēt pirms annuitizing. Tur var būt augstāka maksa šāda veida ieguldījumiem nekā citi pieejami, izmantojot IRA vai 401 (k) plānu. Un jums ir dzīvot pie mērķa vecumu (piemēram, 85), lai baudīt ienākumus.

Esiet Stratēģiskās Par sociālā nodrošinājuma pabalstiem

Ja jums nav nepieciešams priekšrocības pie pilnas pensijas vecumu (pašreiz 66), jo jums ir citi ienākumi, apsveriet aizkavējot saņemšanu ieguvumu līdz 70. gadu vecumam gūsiet papildu kredītus, lai uzlabotu savu ikmēneša pabalstus tajā laikā, un jūs uzvarēja ‘t ir jāmaksā nodokļi tagad ieguvumiem.

Kad jūs saņemat pabalstus, tie ir pilnībā atbrīvoti no nodokļiem vai includible jūsu bruto ienākumi ir 50% vai 85%, atkarībā no jūsu citiem ienākumiem (ieskaitot beznodokļu interesi par pašvaldību obligācijas). Precīzāk, ja jūsu pagaidu ienākumi (termins unikāla aprēķinot apliekamo daļu sociālā nodrošinājuma pabalstu) ir mazāka par $ 25,000, ja tu esi viena, vai $ 32,000, ja tu esi precējusies pieteikuma kopīgi, tad neviens no jūsu priekšrocības tiek aplikti ar nodokli . Bet, ja jūsu ienākumi ir starp $ 25,000 un $ 34,000, ja viena vai $ 32,000 un $ 44,000, ja tu esi precējusies pieteikuma kopīgi, tad 50% no pabalstiem, ir apliekams ar nodokli. Ņemot ienākumi vairāk nekā $ 34,000 vai $ 44000 attiecīgi nozīmē priekšrocības ir 85%, kas iekļauti bruto ienākumiem. Precējies personām atsevišķi, kuri iesniedz automātiski 85% no pabalstiem, kas iekļauti bruto ienākumiem.

Tā kā daļa no sociālās apdrošināšanas pabalstiem, kas ir apliekams ar nodokli ir atkarīga no citām jūsu ienākumiem, kontrolēt, cik vien iespējams. Dažas idejas:

• Samaziniet savu pielāgots bruto ienākumiem. To var izdarīt, veicinot atskaitāms Iras un 401 (k) plānu, ja jūs joprojām strādā.
• Kontrolēt vērtspapīru pārdošanu. Kaut gan pārdošanas galvenokārt būtu diktē finanšu apsvērumi, kur jūs varat jūs varētu vēlēties, lai ierobežotu pārdošanu, lai jūsu ienākumi nav push jums pa 50% iekļaušanas uz 85% iekļaušanu.
• Izmantojiet Roth IRA līdzekļus. Netiek ņemti Līdzekļi no Roth IRA vērā, aprēķinot nodokli par sociālā nodrošinājuma pabalstiem.

Bottom Line

Pievēršot uzmanību nodokļu stratēģijām jūsu pensijas ienākumiem ir svarīga, bet nav viena pareizā stratēģija. Katras personas personīgā situācija ir atšķirīga, un nodokļu stratēģija ir pielāgota jums. Runājiet ar savu nodokļu vai finanšu konsultantu, lai uzzinātu vairāk.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lieliska ziņa par to viena ievadāt pensionēšanās ir tas, ka jūsu pensijas plānošana parasti ir daudz mazāk sarežģītas nekā salīdzināmā plānošanā pāriem. Jums ir nepieciešams domāt par savu dzīves ilguma un ienākumiem vajadzībām, un to var izdarīt bez jāuztraucas par to, kā jūsu izvēle ietekmēs partneri.

Šeit ir četri pensionēšanās plānošanas lēmumi, ka gribu vēlēsies apskatīt citādā veidā, nekā pāriem būs.

1. Aplūkojiet Life tikai pensijas un pensiju iespējas

Ja jums ir paveicies būt pensiju pieejams jums, vispirms jums ir jāizlemj, vai vēlaties veikt sodanaudu vai mūža renti. Jo ilgāk jūs domājat, ka jūs varētu dzīvot, jo sajūta annuity izvēle parasti dara.

Ja annuity izvēle ir tieši jūs uzskatāt, ka viena dzīves tikai iespēju. Šis variants nodrošina maksimālu ienākumu jums. Jūs varētu arī apsvērt tūlītēju rente ar dzīvību tikai iespēju. Tās nav lielas izvēles pāriem, jo ​​apdrošināšanas sabiedrības izmaksāt mazāk, ja tie ir, lai segtu kopīgu dzīves ilgumu. Bet iepazīties var izmantot augstāko dzīves tikai izmaksāšanas iespējas, kas ir pieejamas.

2. Apsveriet Long Term Care Insurance

Daudzi pāri paļauties uz otru Aprūpe vēlāk dzīvē. Kā vienu, jūs varat to zinot, jums ir apdrošināšanas segumu, kas ieviestas, lai palīdzētu vāks Aprūpe izmaksas drošību. Jūs esat daudz vairāk varētu meklēt aprūpi jums, ja jums ir ilgtermiņa aprūpes politiku, lai palīdzētu segt izdevumus.

Tie nav lēti, bet tie celt, zinot, ka jums nebūs uzsvēra par aptverot vēlāk dzīves veselības aprūpes vajadzības, kas var rasties drošību.

3. Sociālās drošības pieprasīšana ir vienkāršāka

Ja esat viens bez iepriekšējām laulībām, kas ilga 10 gadus un vairāk, tad jūsu sociālās apdrošināšanas pretendē izvēle ir diezgan vienkārši.

Jūs saņemsiet daudz vairāk, gaidot, kamēr 70 pieprasīt. Vairumam singles, tas būs tikai jēga pieprasīt agrāk, ja ir iemesls uzskatīt, jūsu dzīves ilgums ir īsāks nekā vidējais rādītājs.

Ja jums apgalvot, pirms jūs sasniedzat pilnu pensijas vecumu, un jūs turpināt strādāt, skatīties, kas paredzēti Sociālās drošības ienākumu līmeņa; jūs varētu beigties nauda jāatdod atpakaļ, ja jūs veicat pārāk daudz. Kad esat pēdējo pilno pensijas vecumā peļņa ierobežojums vairs nav spēkā.

Ja Jums ir viens, un ir iepriekšējo laulību, kas bija desmit gadus vai ilgāk, jūsu sociālās apdrošināšanas izvēle ir nedaudz sarežģītāka. Jūs, iespējams, var pieprasīt laulātā pabalstu, pamatojoties uz jūsu ex ir peļņas ierakstu, un vēlāk pārslēgties uz savu pabalsta summu. Ja jums ir miruša bijušais dzīvesbiedrs jums var būt tiesības uz atraitne / atraitņa pabalstu, pamatojoties uz to peļņas ierakstu. Pārbaudīt visas savas izvēles, pirms pieprasīt.

4. Izpētīt Alternatīvie Dzīvesveids

Kā vienu, jūs varat galvu uz jaunu piedzīvojumu jebkurā laikā. Kādreiz domāju par dzīvi ārzemēs? Veikt apskatīt, cik daudz pensiju ārzemēs var izmaksāt; Jums varētu būt pārsteigts, lai atrastu kādu ļoti pieņemamām iespējas. Ko par dzīvi uz ceļa ceļojumā RV stilu pensionēšanās? Jūs varat atrast grupas, lai ceļotu ar draudzības un jautri.

Jūs varētu arī iznomāt telpas, kas jūsu mājās, lai kādā papildu ienākumiem vai ceļojumu ar uzturas citu cilvēku mājās. Vai varbūt jūs vienkārši vēlaties pārcelties uz citu valsti. Dažās valstīs, pensionāri maksā daudz mazāk nodokļus nekā citi. Tie ir visi lēmumi, kas ir vieglāk kā vienu.

Jebkas ir iespējams, lai netur atpakaļ. Sāciet plānot savu pensijas braucienu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.