Is onroerend goed een goede investering voor uw pensioen? Dat kan zeker, en veel mensen hebben een comfortabele levensstijl verzekerd door een portefeuille met onroerend goed op te bouwen.

Niets is echter 100% gegarandeerd en sommige ongelukkige mensen verliezen hun shirt en al het andere. Er is een zekere hoeveelheid kennis, vaardigheid, intuïtie en lef voor nodig om in onroerend goed te investeren. Als u deze kenmerken heeft, en u doet het goed, dan kan onroerend goed een geweldige investering zijn.

Vergroot uw vastgoedkennis

Zoals elk beroep moet je, om er goed in te zijn, weten wat je doet. U kunt van het investeren in onroerend goed een beroep maken dat u veel vrije tijd geeft, maar bereid bent om jaren en geduld te investeren.

Er worden tal van seminars geadverteerd over hoe u in onroerend goed kunt investeren, en hoewel sommige waarschijnlijk redelijk zijn, zullen andere u duizenden dollars kosten voor niets meer dan veel kantoormappen. Als u echt van plan bent om van onroerend goed een goede investering te maken, lees dan eerst boeken over beleggen in onroerend goed, geschreven door een gerenommeerde expert zoals John T. Reed. Een goede plek om te beginnen is met Reed’s How to Get Started in Real Estate Investing .

Robert Kiyosaki heeft veel bekende boeken gepubliceerd, waaronder Rich Dad, Poor Dad en Unfair Advantage. Sommigen vinden dat zijn boeken je opgewonden en enthousiast maken, en het lezen waard zijn, maar geven misschien geen volledig objectief beeld van wat er nodig is om goede investeringen in onroerend goed te doen, terwijl de boeken van John T.Reed over het algemeen veel bruikbare kennis hebben voor elke leek.

Poets je vaardigheden op

Er zijn talloze manieren om in onroerend goed te investeren. Sommigen kiezen ervoor om te speculeren, op zoek naar een stuk land dat ze kunnen omdraaien, of een huis dat ze kunnen verbouwen en snel kunnen verkopen in een stijgende markt. Anderen zoeken consequent naar inkomen genererende eigendommen; ofwel commerciële kantoorruimte, appartementen of duplexen, of woonhuizen die ze kunnen verhuren.

Beoordeel uw vaardigheden en beschikbaar kapitaal om te bepalen hoe u uw eerste investeringen kunt kiezen. Degenen die nauwe banden hebben met de ontwikkelingsplannen voor hun stad, hebben misschien de gave om aantrekkelijke stukken land te spotten. Degenen met contacten met aannemers kunnen mogelijk met korting verbouwingen krijgen.

Veel financieel onafhankelijke mensen hebben hun vastgoedportefeuille opgebouwd met inkomensproducerende eigendommen. Dit vereist een langetermijnvisie en het vermogen om cijfers te crunchen. Voordat u een huurwoning koopt, zijn er verschillende zaken waar u rekening mee moet houden, zoals de mogelijke leegstand. Het is onwaarschijnlijk dat uw woning 365 dagen per jaar, jaar na jaar wordt verhuurd. Mensen vergeten soms dergelijke details in hun berekeningen mee te nemen en kunnen uiteindelijk hun verwachte inkomen overdrijven. 

Er zijn ook vereisten voor het bijhouden van gegevens en fiscale overwegingen waarmee u rekening moet houden bij het beleggen in onroerend goed. De aftrek voor verhuur van onroerendgoedbelasting werkt voor sommigen, maar het is geen gratis geld. Afschrijving kan helpen om een ​​deel van de huidige inkomsten uit belastingen te beschermen, maar de afschrijving wordt later terugverdiend, dus het is ook geen gratis lunch. 

Ontwikkel je intuïtie

Er zijn twee uitspraken over onroerend goed die u waarschijnlijk heeft gehoord. De eerste is ‘locatie, locatie, locatie’. Het is waar. Je moet een intuïtie hebben over welke delen van de stad populair kunnen worden en van welke gebieden je moet wegblijven. In een trage economie zal er veel vraag blijven naar huurvastgoed op solide locaties. Spring echter niet in het kopen van een stuk onroerend goed, tenzij u bekend bent met het gebied.

Vermijd de fout om intuïtie te verwarren met enthousiasme. Toen onroerend goed een hoge vlucht nam in 2004 tot en met 2006, sprongen veel mensen er meteen in. Interessant genoeg begonnen veel van de zogenaamde onroerendgoedgoeroes rond dezelfde tijd stilletjes hun bezit te verkopen. Hun intuïtie, gecombineerd met vaardigheid, vertelde hen dat ze een paar jaar aan de zijlijn moesten gaan staan.

Soms is er lef voor nodig

Een ander veel voorkomend gezegde is dat “onroerend goed diepe zakken vergt”, wat over het algemeen waar is. U moet onroerendgoedbelasting betalen, tijden waarop een huurwoning leeg kan staan ​​terwijl u nog een hypotheek moet betalen, en de kosten van reparaties en onderhoud die moeten worden uitgevoerd.

Hefboomwerking (lenen om te kopen) kan een effectieve strategie zijn voor het opbouwen van een onroerendgoedportefeuille als het met zorg wordt gedaan. Bij verhuur van onroerend goed, net als bij al het andere, wanneer u hefboomwerking gebruikt, koopt u een actief met het geld van iemand anders. Dit is geweldig, maar er zijn risico’s aan verbonden; te veel hefboomwerking kan gevaarlijk zijn.

In de periode van 2009 tot 2011 zagen veel mensen hun vastgoedportefeuille lijden omdat ze te veel hefboomwerking hadden gebruikt, en velen verloren al hun eigendommen. Een typisch scenario speelde zich af voor velen toen de economie vertraagde, waar een paar huurders vertrokken, andere inkomstenbronnen daalden en vastgoedinvesteerders niet de cashflow hadden om de hypotheken op hun leegstaande vastgoedbeleggingen te blijven betalen terwijl ze wachtten op de economie. Ze hadden niet de diepe zakken die nodig waren.

Het kopen van een woning om te spiegelen vergt ook lef. Het onroerend goed wordt mogelijk niet zo snel verkocht als u had verwacht, en u moet voldoende contant geld hebben om de hypotheek te dekken totdat het onroerend goed wordt verkocht. U wordt geconfronteerd met de beslissing om eraan vast te houden en te wachten of het een lagere prijs te verkopen. Lef moet worden gecombineerd met kennis, vaardigheid en intuïtie om effectief te zijn.

Het komt neer op

Onroerend goed kan een goede investering zijn als u uzelf onderwijst en het op de juiste manier aanpakt. Als u onroerend goed wilt gebruiken om een ​​vaste bron van pensioeninkomen op te bouwen, oefen dan geduld en werk systematisch terwijl u een portefeuille van inkomen genererende eigendommen opbouwt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Als het gaat om geld verdienen met beleggen in onroerend goed, zijn er maar een handvol manieren om dit te doen. Hoewel de concepten eenvoudig te begrijpen zijn, laat u niet misleiden door te denken dat ze gemakkelijk kunnen worden geïmplementeerd en uitgevoerd. Een goed begrip van de basisprincipes van onroerend goed kan investeerders helpen om hun inkomsten te maximaliseren. Vastgoed geeft beleggers een andere portefeuille-activaklasse, vergroot de diversificatie en kan risico’s beperken als ze correct worden benaderd.

Er zijn drie belangrijke manieren waarop beleggers mogelijk geld kunnen verdienen met onroerend goed:

1. Een stijging van de waarde van onroerend goed
2. Huurinkomsten verzameld door het onroerend goed aan huurders te verhuren
3. Winsten uit bedrijfsactiviteiten die afhankelijk zijn van het onroerend goed

Natuurlijk zijn er altijd andere manieren om direct of indirect te profiteren van beleggen in onroerend goed, zoals leren specialiseren in meer esoterische gebieden, zoals certificaten van retentierechten. De drie hierboven genoemde items zijn echter goed voor een overgrote meerderheid van het passieve inkomen – en het uiteindelijke fortuin – dat is verdiend in de vastgoedsector.

Onroerend goed stijging van de waarde van onroerend goed

Ten eerste is het belangrijk dat u begrijpt dat de waarden van eigendommen niet altijd stijgen. Dit gebrek aan toename van activa kan pijnlijk duidelijk worden tijdens perioden als eind jaren tachtig en begin jaren negentig, en de jaren 2007-2009 toen de vastgoedmarkt instortte. In feite overtreffen de waarde van onroerend goed in veel gevallen zelden de inflatie – de stijging van de gemiddelde prijzen in een economie.

Als u bijvoorbeeld een eigendom van $ 500.000 bezit en de inflatie is 3%, kan uw eigendom worden verkocht voor $ 515.000 ($ 500.000 x 1,03%), maar bent u niet rijker dan vorig jaar. Dat wil zeggen, u kunt nog steeds dezelfde hoeveelheid melk, brood, kaas, olie, benzine en andere handelswaar kopen (waar, kaas kan dit jaar gedaald zijn en benzine, maar uw levensstandaard zou ongeveer hetzelfde blijven). De reden is dat de winst van $ 15.000 niet echt was. Het was nominaal en had geen echte impact omdat de stijging te wijten was aan de algemene inflatie.

Inflatie en beleggen in onroerend goed

Wanneer inflatie optreedt, heeft een dollar minder koopkracht. Het gebeurt omdat de overheid geld moet creëren – afdrukken – als ze meer uitgeeft dan ze binnenkrijgt aan belastingen. Al het andere is gelijk, na verloop van tijd, resulteert dit in het verliezen van elke bestaande dollar en het worden minder waard dan in het verleden.

Een van de manieren waarop de slimste vastgoedbeleggers geld kunnen verdienen met onroerend goed, is door te profiteren van een situatie die zich om de paar decennia lijkt op te duiken. Ze doen dit wanneer de inflatie naar verwachting hoger zal zijn dan de huidige rente van langlopende schulden. Gedurende deze tijden kunt u mensen vinden die bereid zijn te gokken door eigendommen te kopen, geld te lenen om de aankoop te financieren en vervolgens te wachten tot de inflatie toeneemt.

Naarmate de inflatie stijgt, kunnen deze beleggers de hypotheken afbetalen met dollars die veel minder waard zijn. Deze situatie is een overdracht van spaarders naar debiteuren. In de jaren zeventig en begin jaren tachtig zag u veel vastgoedinvesteerders op deze manier geld verdienen. De inflatie liep uit de hand totdat Paul Volcker Jr., de president van de Federal Reserve tussen 1979 en 1987, een 2×4 achter zich nam en onder controle bracht door de rentetarieven drastisch te verhogen.

Cyclisch aangepaste aankooplimieten

De truc is om te kopen wanneer cyclisch gecorrigeerde plafondrentes – het rendement op een vastgoedinvestering – aantrekkelijk zijn. U koopt wanneer u denkt dat er een specifieke reden is waarom een ​​bepaald stuk onroerend goed ooit meer waard zal zijn dan de huidige cap rate alleen aangeeft dat het zou moeten zijn.

Vastgoedontwikkelaars kunnen bijvoorbeeld kijken naar een project of ontwikkeling, de economische situatie rondom dat project of de prijs van het onroerend goed en een toekomstige huuropbrengst bepalen om de huidige taxatie te ondersteunen. De huidige waarde zou anders misschien te duur lijken op basis van de huidige omstandigheden rond de ontwikkeling. Omdat ze echter inzicht hebben in economie, marktfactoren en consumenten, kunnen deze investeerders toekomstige winstgevendheid zien.

Je hebt misschien wel eens gezien dat een vreselijk oud hotel op een groot stuk land werd omgevormd tot een bruisend winkelcentrum met kantoorgebouwen die aanzienlijke huurprijzen voor de eigenaar oppompen. Zonder die cashflows, netto contante waarde, speculeer je tot op zekere hoogte, wat je jezelf ook vertelt. U hebt ofwel een aanzienlijke inflatie in de nominale valuta nodig – als u schulden gebruikt om de aankoop te financieren – om u te redden. U kunt ook vertrouwen op een of andere gebeurtenis met een lage waarschijnlijkheid om in uw voordeel uit te werken. 

Verhuur als investering in onroerend goed

Geld verdienen met het innen van huur is zo eenvoudig dat elke 6-jarige die ooit een spelletje Monopoly heeft gespeeld, op een visceraal niveau begrijpt hoe de basis werkt. Als u een huis, appartementsgebouw, kantoorgebouw, hotel of een andere investering in onroerend goed bezit, kunt u mensen huur in rekening brengen zodat ze het onroerend goed of de faciliteit kunnen gebruiken. 

Natuurlijk zijn eenvoudig en gemakkelijk niet hetzelfde. Als je appartementsgebouwen of huurhuizen bezit, heb je misschien te maken met alles, van kapotte toiletten tot huurders die meth-labs exploiteren. Als u winkelcentra of kantoorgebouwen bezit, heeft u mogelijk te maken met een bedrijf dat van u heeft gehuurd en failliet gaat. Als u industriële magazijnen bezit, kunt u geconfronteerd worden met milieuonderzoeken vanwege de acties van de huurders die uw eigendom hebben gebruikt. Als u opslagruimte heeft, kan diefstal een probleem zijn. Huurinvesteringen in onroerend goed zijn niet het type dat u kunt bellen en waarvan u verwacht dat alles goed gaat.

Cap Rate gebruiken om investeringen te vergelijken

Het goede nieuws is dat er tools beschikbaar zijn die het vergelijken tussen potentiële vastgoedinvesteringen gemakkelijker maken. Een daarvan, die voor u van onschatbare waarde zal worden tijdens uw zoektocht om geld te verdienen met onroerend goed, is een speciale financiële ratio, de kapitalisatieratio (cap rate). Cap rates tonen het rendement op een investering in commercieel onroerend goed. Het wordt gebaseerd op het netto inkomen dat het onroerend goed zal genereren.

Als een woning $ 100.000 per jaar verdient en wordt verkocht voor $ 1.000.000, deelt u de inkomsten ($ 100.000) door het prijskaartje ($ 1.000.000) en krijgt u 0,1 of 10%. Dat betekent dat het maximumtarief van het onroerend goed 10% is, of dat u naar verwachting 10% op uw investering zou verdienen als u het onroerend goed volledig in contanten en zonder schulden zou betalen.

Net zoals een aandeel uiteindelijk alleen de netto contante waarde van de verdisconteerde kasstromen waard is, is een onroerend goed uiteindelijk een combinatie waard van:

• Het hulpprogramma dat het onroerend goed genereert voor zijn eigenaar
• De netto huidige kasstromen die het genereert – in verhouding tot de betaalde prijs

Huurinkomsten als veiligheidsmarge

Huurinkomsten kunnen een veiligheidsmarge zijn die u beschermt tijdens economische neergang of ineenstorting. Bepaalde soorten vastgoedbeleggingen zijn wellicht geschikter voor dit doel. Leases en huren kunnen een relatief veilig inkomen zijn.

Om terug te gaan naar onze eerdere discussie – over de uitdagingen om geld te verdienen met onroerend goed – kunnen kantoorgebouwen een voorbeeld zijn. Deze eigendommen hebben doorgaans betrekking op langlopende huurcontracten voor meerdere jaren. Koop er een voor de juiste prijs, op het juiste moment en met de juiste huurder en huurvervaldag, en u kunt door een instorting van onroerend goed heen zeilen. U zou bovengemiddelde huurcheques innen die de bedrijven die van u leasen nog steeds moeten verstrekken – vanwege de huurovereenkomst die ze hebben ondertekend – zelfs als elders lagere tarieven beschikbaar zijn. Als u het echter verkeerd doet, kunt u lang nadat de markt zich heeft hersteld, vastzitten aan ondermaatse rendementen.

Geld van bedrijfsactiviteiten in onroerend goed

De laatste manier om geld te verdienen met investeringen in onroerend goed omvat speciale diensten en zakelijke activiteiten. Als u een hotel heeft, kunt u films op aanvraag aan uw gasten verkopen. Als u een kantoorgebouw heeft, kunt u geld verdienen aan automaten en parkeergarages. Als u een autowasstraat heeft, kunt u geld verdienen met tijdgestuurde stofzuigers. 

Deze investeringen vereisen bijna altijd subspecialistische kennis. Sommige mensen zijn bijvoorbeeld hun hele carrière gespecialiseerd in het ontwerpen, bouwen, bezitten en bedienen van autowasstraten. Voor degenen die naar de top van hun vakgebied stijgen en de fijne kneepjes van een bepaalde markt begrijpen, kan de mogelijkheid om geld te verdienen eindeloos zijn.

Andere ideeën voor vastgoedinvesteringen

Toch zijn er andere investeringsmogelijkheden in onroerend goed. U kunt beleggen in real estate investment trusts (REIT’s) .11 Openbaar verhandelde REIT’s geven aandelen uit en worden verhandeld op een beurs, terwijl privé-REIT’s of niet-verhandelde REIT’s op geen enkele beurs beschikbaar zijn. Alle soorten REIT’s zullen zich richten op bepaalde sectoren van de vastgoedmarkt, zoals verpleeghuizen of winkelcentra. Er zijn ook verschillende exchange-traded funds (ETF’s) en onderlinge fondsen die zich richten op de vastgoedbelegger door te investeren in REIT’s en andere investeringen in de vastgoedsector.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dus je hebt net een nieuw huis gekocht. Je vestigt je, decoreert en geniet van de voordelen van eigenwoningbezit. Dan verandert uw inkomen onverwacht. Plots heb je geen extra geld meer om te betalen voor noodgevallen of zelfs maar genoeg geld om je uitgaven te dekken en te sparen voor de toekomst omdat je hypotheekbetaling te hoog is. Plots ben je huisarm. 

Maar wat betekent het om huisarm te zijn? Deskundigen zeggen dat uw huisbetaling ongeveer 25% van uw nettoloon moet zijn, terwijl anderen zeggen dat u tot 30% kunt gaan als u geen andere openstaande schuld heeft en niet van plan bent om schulden te maken. 

Als uw omstandigheden onverwachts veranderen, kunt u in een huis terechtkomen en uw betaling wordt een veel hoger percentage van uw nettoloon, zoals 50 of 60%. U kunt zelfs moeite hebben om uw betalingen te doen.

Het kan om verschillende redenen gebeuren. U en uw partner kunnen bijvoorbeeld besluiten dat een van u zijn baan opzegt om thuisblijvende ouder te worden. Of misschien verlies je je baan of heb je te maken met een onverwachte ziekte.

Hoe dan ook, huisarm zijn is niet leuk. Dit is wat u moet doen als u zichzelf hypotheekvragen stelt en plotseling merkt dat u een huis in slechte staat verkeert. 

Bepaal de oorzaak

Eerst moet u onderzoeken waardoor u huisarm bent geworden. Misschien verdiende u een groot salaris toen u uw huis kocht, maar dat is sindsdien veranderd. Of misschien bent u van een tweeverdienersgezin naar een eenverzekeringsgezin gegaan. Of misschien was uw huisbetaling vanaf het begin te hoog en hebt u niet volledig overwogen hoeveel uw andere maandelijkse uitgaven zouden zijn, waardoor u financieel te dun werd. 

Als u een omslag in uw financiële plaatje heeft of als u uitgaven toevoegt zoals kosten voor kinderopvang, medische rekeningen of andere maandelijkse uitgaven, kunt u zelfs een hekel krijgen aan uw huisbetaling en zou u willen dat u niet eens een huis had. 

Is deze situatie tijdelijk?

Kijk naar de situatie en bepaal of deze tijdelijk of permanent is. Als je weet dat deze situatie maar twee of drie jaar zal duren, kun je misschien doorgaan, maar je moet vastbesloten zijn om niet onnodig geld uit te geven. Deze bestedingslimiet betekent geen vakanties of andere luxe.

Als u vaststelt dat uw situatie langer dan drie jaar zal duren, moet u opties overwegen. Een te hoge hypotheekbetaling kan ervoor zorgen dat u andere financiële doelen niet bereikt, zoals sparen voor uw pensioen of het opbouwen van een beleggingsportefeuille. 

Breng op korte termijn offers

Als u van uw huis houdt, kunt u besluiten dat u bereid bent offers te brengen om erin te blijven en niet te verkopen. Deze opofferingen kunnen betekenen dat je een extra baan op je neemt, wat freelance werk oppakt, van baan of carrière verandert, zelfs een extra kamer verhuurt via een verhuurdienst zoals Airbnb. 

Deze opofferingen op korte termijn kunnen u in staat stellen uw andere schuld af te betalen en uw noodfonds op te bouwen, zodat uw huisbetaling beter beheersbaar is. 

Overweeg verkopen

Het kan moeilijk zijn om te beslissen om een ​​huis te verkopen waar je hard aan hebt gewerkt om het te verkleinen of om naar een meer betaalbare buurt te verhuizen. Dit kan het echter gemakkelijker maken om de dingen te doen die voor u het belangrijkst zijn. Het kan u ook helpen een betere financiële toekomst op te bouwen.  

Als u besluit dat u het huis moet verkopen en naar iets betaalbaars moet verhuizen of zelfs tijdelijk moet verhuren, neem dan contact op met een goede makelaar en zet uw huis zo snel mogelijk op de markt. U wilt niet wachten tot u wanhopig bent om te verkopen, omdat u misschien een paar maanden of zelfs een jaar niet kunt verkopen, afhankelijk van de markt. U kunt misschien niet zoveel geld uit de verkoop van het huis krijgen als u wanhopig bent om snel te verkopen. 

Voorkom afscherming

Als je te maken hebt met huisarm zijn, wil je niet zo ver komen dat je te laat komt met betalingen of erger nog, te maken hebt met afscherming, dus zorg ervoor dat je actie onderneemt voordat dat gebeurt. 

Bovendien, als u zich onder water bevindt op de hypotheek, kan het zelfs nog moeilijker zijn om deze beslissing te nemen. Als u uw huis niet kunt verkopen voor wat u aan de hypotheek verschuldigd bent, overweeg dan om met uw bank te praten over een korte verkoop. Een korte verkoop betekent dat de bank ermee instemt een bedrag voor de woning te accepteren dat lager is dan wat u aan een hypotheek verschuldigd bent. Maar houd er rekening mee dat een korte verkoop niet voor elk huis een gegeven is, dus zorg ervoor dat u onderzoekt of u in aanmerking komt voordat u deze optie nastreeft. 

Overweeg om naar een goedkoper gebied te verhuizen

In veel delen van het land kunnen huizenprijzen astronomisch zijn en kan het erg moeilijk zijn om een ​​huis te betalen. Andere plaatsen hebben mogelijk zeer betaalbare woningen. 

Het is misschien beter om een ​​iets lagerbetaalde baan in een ander gebied aan te nemen om de dingen te kunnen betalen die je het liefst wilt. Overweeg de levensstijl die u wilt leiden, of het nu gaat om een ​​huis bezitten, vaak reizen of een groot budget hebben om naar eigen inzicht te besteden, en pas vervolgens uw keuzes aan om dit mogelijk te maken. 

Een duur huis kan het bijvoorbeeld moeilijk maken om te reizen, terwijl een kleinere het gemakkelijker maakt. Als u meer tijd met uw gezin wilt doorbrengen en minder wilt werken, kunt u ervoor kiezen om in een goedkopere omgeving te gaan wonen, zodat u die doelen gemakkelijker kunt bereiken. 

Voorkom dat het weer gebeurt

Voordat u een ander huis koopt, moet u een budget opstellen voordat u een huis gaat zoeken, en de neiging weerstaan ​​om verder te gaan, ongeacht hoeveel u van een huis houdt.

Andere tips

• Houd uw betalingen op 25% van uw nettoloon en stel uw maximale budget vast op 2,5 keer uw huidige salaris. 
• Vertrouw niet op wat de bank u wil lenen.
• Plan ook geen salarisverhogingen. Koop het huis dat u zich nu kunt veroorloven, of misschien merkt u dat u verderop in de straat een huis tekort komt. 
• Zorg er ook voor dat u de juiste hypotheek kiest met een vaste rente om te voorkomen dat uw uitkering stijgt. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Een omgekeerde hypotheek is een tool – een financieel instrument. Er is geen reden om overhaaste conclusies te trekken die een omgekeerde hypotheek is slecht. Als een zaak van de feiten, ik denk dat voor veel gepensioneerden omgekeerde hypotheek voors wegen veel zwaarder dan de nadelen.

Een veel voorkomende omgekeerde hypotheek mythe; veel kinderen van ouders die overwegen de omgekeerde hypotheek vrezen hun erfdeel weg afnemen als moeder of vader neemt een dergelijke hypotheek.

In feite is het gebruik up home equity plaats van de uitgaven meer IRA activa kan eigenlijk bewaren meer welvaart voor de erfgenamen. In sommige gevallen kan het ook extra fiscale voordelen voor erfgenamen. Bijvoorbeeld, als de ouders legaal dicteren ze willen het huis te gaan om de kinderen voor een toekomstige verkoop, de erfgenamen zal de fiscale aftrek voor geaccumuleerde onbetaalde rente erven. Dit is één van de vele onbekende “profs” van een omgekeerde hypotheek. Meer voors en tegens zijn hieronder.

Omgekeerde hypotheek profs

• Geen maandelijkse betalingen vereist
• Geen inkomsten of activa eisen
• Geen minimum credit score
• Geen beperkingen voor het gebruik van de opbrengsten
• Het biedt tax-free inkomen
• Lening is non-recourse: je kunt nooit meer verschuldigd zijn dan de waarde van het onroerend goed
• Er worden geen persoonlijke garantie vereist
• Kan worden met de titel in uw vertrouwen of het leven goed (zoals een herroepelijke levend vertrouwen of onherroepelijke trust)
• Biedt gegarandeerd inkomen voor het leven.
• Omgekeerde hypotheek programma’s worden federaal mandaat, zodat kosten en voorwaarden zijn consistent kredietverstrekkers
• De overheid verzekert uw omgekeerde hypotheek, dus als uw hypotheek waarde omhoog gaat verder dan de waarde van uw huis de kredietgever kan uw huis niet te nemen en je hoeft niet het verschil verschuldigd, noch uw familie
• Wanneer u uw huis te verkopen, net als bij een hypotheek, wordt de hypotheek afbetaald en eventuele extra eigen vermogen behoort jou
• U kunt lenen ergens tussen de 55% en 70% van de waarde van uw huis
• Reverse hypotheken hebben geen invloed op uw credit score
• Jij bezit de eigenschap te allen tijde

Maakt gebruik van een omgekeerde hypotheek

• Als een lijn van het krediet om liquiditeit te verschaffen
• Om de kans op overleven activa verminderen
• Om geld te bieden, zodat u uw sofi-startdatum kunnen uitstellen
• Om langdurige zorg verzekering te financieren
• Te betalen uit uw bestaande hypotheek en elimineren uw hypotheek
• Om later te betalen voor in-home care in het leven

Omgekeerde hypotheek nadelen

• Als je binnen een paar jaar van het nemen van uw omgekeerde hypotheek de kosten te verplaatsen betaalt u misschien niet het voordeel dat u ontvangt de moeite waard zijn
• U moet uw onroerend goed belasting te betalen en het huis handhaven of de lening kan worden genoemd in
• U moet ten minste 62 tot het afsluiten van een omgekeerde hypotheek (voor koppels, is de leeftijd bepaald door de jongste van de twee)

Wanneer een omgekeerde hypotheek is geen goed idee

• U morgen sterven
• Je beweegt volgende week
• Je hebt de neiging om te veel, te besteden misschien door te geven aan uw kinderen, en kan dus uiteindelijk niet in staat om door te gaan naar de belasting op onroerende goederen te betalen op een dag
• Als u in aanmerking komen voor Medicaid, in bepaalde gevallen de opbrengst van een omgekeerde hypotheek kan u in aanmerking komt beïnvloeden, dus eerst doe je huiswerk.

Wanneer is uw omgekeerde hypotheek lening geworden als gevolg?

• Net als elke hypotheek wanneer de woning wordt verkocht
• Wanneer de kredietnemer overlijdt (laatst overgebleven lener), dan het landgoed heeft maximaal een jaar aan de lening af te betalen
• Als de kredietnemer niet langer bezet het huis voor meer dan 12 maanden dan moet je tot een jaar de lening af te betalen door de verkoop van het huis, herfinanciering, of gewoon het betalen van de lening af.

3 factoren bepalen hoeveel je kunt krijgen

• Leeftijd van de kredietnemer – hoe jonger je bent hoe minder u kunt ontvangen
• Waarde van het onroerend goed – maximum $ 625.500 waarde die wordt gebruikt
• De aard van de omgekeerde hypotheek programma dat u pick

Schatten hoeveel je kunt krijgen met een omgekeerde hypotheek calculator .

Hoe wordt het geld van uw omgekeerde hypotheek ontvangen?

• lump sum
• Term maandelijkse betalingen
• Kredietlijn
• Of een combinatie van bovenstaande

Sommige mensen zeggen dat een omgekeerde hypotheek minpunt is dat ze duur zijn

Als je hebt gehoord dat een omgekeerde hypotheek is duur, moet je vragen: “duur in vergelijking met wat?”

Het is een instrument om de home equity je hebt gebruikt. De verkoop van het huis is een andere tool die je kunt gebruiken om vrij te maken home equity. Verkopen is te duur. Hieronder zijn de geschatte kosten voor de verkoop van een $ 400.000 huis:

Geraamde kosten van de verkoop van een $ 400.000 huis:

• Makelaar @ 5%: $ 20.000
• reparaties Home: $ 10.000
• Moving kosten: $ 5.000
• Totaal: $ 35.000

Vergelijk dat eens met geschatte kosten voor een omgekeerde hypotheek op een $ 400.000 huis:

• HUD “MIP” @ 2%: $ 8.000 (dit is HUD vooruit te betalen hypotheek verzekeringspremie)
• Punten (glijdende schaal): $ 6.000
• Afsluiting van de kosten: $ 3.500
• Total: $ 17.500

Als u factor in de belastingen, kan een omgekeerde hypotheek ook minder dan de liquidatie van investeringen of overschot aan liquide middelen terug te trekken uit een IRA kosten.

Waar kan ik een goed geïnformeerde omgekeerde hypotheek lening officier vinden?

Check out iReverse Home Loans  online. Zij bieden een zoekfunctie om u te helpen een omgekeerde hypotheek specialist te vinden.

Vergeet niet, voordat je een omgekeerde hypotheek te doen, doe je onderzoek en zorg ervoor dat je begrijpt hoe het werkt. Zolang het te begrijpen, is er geen reden moet het slecht of gevaarlijk worden beschouwd.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hypotheek Herfinanciering is niet goed voor elk huis eigenaar

Hypothecaire herfinanciering is al de woede wanneer de rente dalen. Tarieven zijn niet ver te laten vallen, ook niet, voordat scores van huiseigenaren besluiten dat de herfinanciering van hun hypotheken zinvol. Maar het hoeft niet altijd te maken financiële zin te herfinancieren. Soms hypothecaire herfinanciering is het ergste wat je kan doen.

Wat is Hypotheekoversluitingen?

Herfinanciering van een hypotheek betekent dat de eigenaren zijn de aflossing van hun bestaande hypotheek en het vervangen van die hypotheek met een nieuwe lening.

In het algemeen, de kosten in verband met hypothecaire herfinanciering worden uitgerold in de lening, wat betekent dat ze worden toegevoegd aan het bestaande evenwicht, het verhogen van het geleende bedrag.

Wanneer een geleende bedrag wordt verhoogd, wordt een eigenaar vermogen daalde.

Het is mogelijk om de belangrijkste saldo van een hypotheek te verhogen en verlagen van de bestaande hypotheek. Dat is de reden waarom veel leners neigen naar hypothecaire herfinanciering. Om de bestaande hypotheek te verlagen, wordt de looptijd van de lening verlengd. Maar een lagere uitkering misschien niet af te werpen in de lange termijn. Het is vaak een korte termijn oplossing.

Waarom Hypotheekoversluitingen verlengt de looptijd van uw hypotheek

Wanneer de looptijd van de lening wordt verlengd, zal het langer duren om die hypotheek volledig te betalen. Als u haalde een lening wanneer u uw huis gekocht, het was waarschijnlijk een 30-jarige lening. Stel dat u besluit om uw hypotheek te herfinancieren aan het eind van 5 jaar. In plaats van op zoek naar de aflossing van uw lening in 25 jaar op dit punt, zult u nu moeten betalen op die hypotheek voor een totale periode van 35 jaar.

Als uw oorspronkelijke lening werd afgeschreven voor 30 jaar op een $ 100.000 hypotheek tegen 6% rente, uw maandelijkse betaling is $ 599,55. Als je die hypotheek te herfinancieren op $ 103.000, 5,5%, uw nieuwe betaling is $ 584,82. Uw lening zal teruggezet naar een termijn van 30 jaar. De meeste kredietnemers selecteert u een 30-jaar afschrijvingsperiode.

U krijgt een extra 60 maanden van de betalingen te verrichten en $ 35.065 meer te betalen over de looptijd van de lening, moet je woont in het pand lang genoeg te betalen uit uw lening.

Als u besluit om te verkopen na hypothecaire herfinanciering, zult u $ 3.000 van het eigen vermogen, plus wat saldo van de hoofdsom je naar beneden op de oorspronkelijke $ 100.000 lening had betaald verliezen.

Kosten in verband met Hypotheekoversluitingen

U zal ofwel betalen voor de kosten van de hypotheek herfinanciering door middel van een hogere rente of die vergoedingen zullen uw onbetaalde hypotheek saldo worden toegevoegd omdat enkele huiseigenaren die kosten in contanten te betalen. Er is geen gratis ritje. Naar aanleiding van zijn typisch betaald aan een herfinanciering te verkrijgen:

• taxatie
• Titel beleid
• Escrow
• lening Punten
• ontstaan
• Verwerken
• underwriting
• Draad
• begunstigde Demand
• Toepassing
• Administratie
• Reconveyance
• credit Report
• Notaris
• E-mail doc
• tax Service
• opname

Het is nauwelijks de moeite waard om uw hypotheek te herfinancieren tot $ 15 per maand op te slaan onder deze omstandigheden. De meeste hypotheek experts zeggen dat je moet in staat zijn om uw kosten over een periode van 3 jaar terug te verdienen van hypothecaire herfinanciering. Als u slechts $ 15 per maand hebt opgeslagen en het kost je $ 3.000 in kosten, zou het 200 maanden duren om break-even.

Echter, als uw totale kosten om uw hypotheek kost je $ 3.000, bijvoorbeeld herfinancieren, en je $ 50 per maand opgeslagen in uw hypotheek door het verlagen van door dat bedrag, zou je break-even aan het eind van 5 jaar. Soms, mensen veranderen in seriële refinancers, en elke keer de rente te laten vallen een halve punt of een punt, haasten zij zich te herfinancieren, denken dat ze aan het doen zijn de slimme ding wanneer het is vaak het tegenovergestelde.

Verder zou uw persoonlijke situatie uniek zijn, en de herfinanciering zou zinvol zijn om u wanneer het zou niet aan anderen op het eerste gezicht. Stel bijvoorbeeld dat je een tweede huis in eigendom met een hypotheek van $ 200.000. Dat hypotheek zou kunnen worden betaald tegen een iets hoger tarief dan de tarieven van vandaag. Als hypotheek uw primaire woning was, laten we zeggen, 15 jaar afgeschreven, kon je waarschijnlijk herfinancieren uw primaire woning meer dan 30 jaar, houdt de betaling hetzelfde, en betalen van de hypotheek op uw tweede huis.

Als u twijfelt, vraag dan een onroerend goed professional die geen hond heeft in de race, als een taxateur, of een escrow-officier, of zelfs een makelaar om de wiskunde te berekenen voor u. Want als je een hypotheekverstrekker vragen of je moet herfinancieren, meestal het antwoord op die vraag is ja.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hoe om geld te verdienen door te investeren in Real Estate

Als het gaat om het maken van geld in onroerend goed te investeren, zijn er eigenlijk maar een handvol van manieren om het te doen. Hoewel de concepten zijn eenvoudig te begrijpen, laat je niet misleiden door te denken dat ze kunnen eenvoudig worden geïmplementeerd en uitgevoerd. Pak een notitieboekje en potlood, want in de volgende tien minuten, ik zal u door een kort overzicht om u te helpen de basisprincipes van vastgoed en hoe succesvol vastgoedbeleggers werken om hun inkomsten te maximaliseren te begrijpen.

De drie belangrijkste manieren om geld te verdienen van Real Estate Investments

Er zijn drie primaire manieren investeerders geld verdienen aan onroerend goed:

• Een toename van de waarde van de eigenschap,
• Huuropbrengsten door de verhuur van de woning aan huurders verzameld, en
• Winst gegenereerd op basis van zakelijke activiteiten die afhankelijk is van het onroerend goed.

In een notendop, dat is het. Natuurlijk, er zijn altijd andere manieren om direct of indirect profiteren van onroerend goed, zoals het leren om zich te specialiseren in meer esoterische gebieden als belasting retentierecht certificaten, maar deze drie items is goed voor een overgrote meerderheid van de passief inkomen, en de uiteindelijke fortuinen, dat zijn gemaakt in de vastgoedsector. Door te leren hoe om te profiteren van hen voor je eigen portfolio, kunt u een andere asset class toe te voegen aan uw totale asset allocatie, waardoor zowel diversificatie en, indien zorgvuldig uitgevoerd, het verminderen van risico’s.

1. maken van geld uit een toename van het pand waarde van uw Real Estate Investments

Ten eerste is het belangrijk dat u begrijpt dat de waarde van onroerend goed niet altijd toenemen.

 Dit kan pijnlijk duidelijk geworden tijdens periodes, zoals de late jaren 1980 en vroege jaren 1990, en de 2007-2009 vastgoed instorten. In feite, in veel gevallen, waarde van onroerend goed zelden verslaan inflatie. Bijvoorbeeld, als u eigenaar van een $ 500.000 stuk onroerend goed en de inflatie is 3%, uw eigendom zou kunnen verkopen voor $ 515.000 ($ 500.000 x 1,03%), maar je bent niet rijker dan je vorig jaar.

Dat wil zeggen, kunt u nog steeds kopen dezelfde hoeveelheid melk, brood, kaas, olie, benzine en andere grondstoffen (true, kan kaas worden vastgesteld dit jaar en benzine omhoog, maar uw levensstandaard zou ongeveer hetzelfde blijven). De reden? De $ 15.000 winst was niet echt. Het was nominaal.

Dit gebeurt omdat de overheid om geld te creëren als het meer dan het duurt in via de belastingen besteedt. Al de rest gelijk, na verloop van tijd, resulteert dit in elk bestaand dollar aan waarde verliezen en steeds minder waard dan het was in het verleden.

Eén van de manieren waarop de savviest vastgoedbeleggers geld te verdienen in onroerend goed is om te profiteren van een situatie die lijkt te opduiken om de paar decennia: Als de inflatie zal naar verwachting het huidige tempo van langlopende schulden overschrijden, u misschien mensen die bereid zijn om te gokken door de overname van onroerend goed te vinden, het lenen van geld om de aankoop te financieren, en vervolgens wachten op de inflatie te verhogen. Op die manier kunnen ze betalen uit de hypotheken met dollars die veel minder waard zijn. Dit komt neer op een transfer van spaarders aan debiteuren. Je zag een veel onroerend goed beleggers die geld op deze manier in de jaren 1970 en de vroege jaren 1980 als de inflatie begon uit de hand voordat Paul Volker nam een ​​2×4 aan zijn rug en bracht het onder controle door het drastisch verhogen van de rente.

De truc is om te kopen wanneer de conjunctuur gecorrigeerde cap tarieven zijn aantrekkelijk of wanneer u denkt dat er een specifieke reden dat een bepaald stuk onroerend goed op een dag meer dan de huidige cap rate zal de moeite waard alleen al geeft aan dat het zou moeten zijn. Bijvoorbeeld, kunnen talentvolle vastgoedontwikkelaars kijken naar de juiste project, op het juiste moment, tegen de juiste prijs, en heel letterlijk scheppen van de toekomst huuropbrengsten tot een waardering die anders rijk zouden worden weergegeven op basis van de huidige omstandigheden, omdat ze de economie te begrijpen steun, marktfactoren, en consumenten.

In mijn oude woonplaats, zag ik een verschrikkelijke oude hotel op een groot stuk grond te krijgen omgetoverd tot een bruisend winkelcentrum met kantoorgebouwen uitpompen aanzienlijke huren voor de eigenaar. Afwezig deze kasstromen, het heden of de netto contante waarde, bent u speculeren tot op zekere hoogte of een ander, maakt niet uit wat je tegen jezelf, het maakt niet uit welke banken goed te keuren uw leningen, en het maakt niet uit wat de samenleving om je heen zegt.

 Je zal ofwel aanzienlijke inflatie in de nominale valuta nodig heeft (als u schuld aan de aankoop te financieren) om u bail out of een soort van lage waarschijnlijkheid evenement uit te werken in uw voordeel.

2. maken van geld uit huurinkomsten gegenereerd door uw Real Estate Investments

Het maken van geld van het verzamelen van de huurprijzen is zo eenvoudig dat om de zes jaar oud die ooit een spelletje Monopoly heeft gespeeld begrijpt op een viscerale niveau hoe de basics werk. Als je een huis, appartementencomplex, kantoorgebouw, hotel, of enige andere investeringen in vastgoed bezitten, kunt u in rekening mensen huren in ruil voor het toestaan ​​van hen aan de woning of faciliteit te gebruiken. Natuurlijk, eenvoudig en gemakkelijk zijn niet hetzelfde. Als u eigenaar flatgebouwen of huurwoningen, misschien vind je dat je te maken met alles van gebroken toiletten huurders die methlaboratoria bediend.

Als u eigenaar strip winkelcentra of kantoorgebouwen, misschien heb je te maken met een bedrijf die gehuurd van je failliet gaat. Als u eigenaar industriële pakhuizen, zou je merkt dat je geconfronteerd met milieu-onderzoek voor de acties van de huurders die uw woning gebruikt. Als u eigenaar storage units, kan diefstal een bron van zorg. Beleggingen in onroerend goed zijn niet het type dat u kunt bellen in en verwachten dat alles goed te gaan.

Het goede nieuws is dat er tools beschikbaar die vergelijkingen tussen potentiële vastgoedinvesteringen gemakkelijker te maken. Een van deze, die van onschatbare waarde zal worden om u op uw zoektocht naar geld te verdienen van onroerend goed is een speciale financiële verhouding tussen de cap genoemd tarief, dat is een afkorting voor “kapitalisatie rate”. Als een woning verdient $ 100.000 per jaar en verkoopt voor $ 1.000.000, zou je de winst ($ 100.000) van het prijskaartje ($ 1.000.000) te verdelen en krijgen 0,1, of 10%. Dat betekent dat de cap rate van het pand is 10%, of dat zou je een verwachte 10% verdienen op uw investering als je betaald voor het onroerend goed geheel in contanten en geen schulden.

Net zoals een voorraad is uiteindelijk alleen de moeite waard de netto contante waarde van de verdisconteerde kasstromen, een onroerend goed is uiteindelijk de moeite waard een combinatie van 1.) het hulpprogramma het genereert op zijn eigenaar en 2) de netto contante kasstromen genereert ten opzichte van de prijs die werd betaald voor de investering. Huurinkomsten kan een veiligheidsmarge die je beschermt tijdens de instortingen zijn. Bepaalde soorten beleggingen in onroerend goed zijn beter geschikt voor dit doel.

Om terug naar onze eerdere discussie over de uitdagingen van het maken van geld van onroerend goed, kantoorgebouwen gaan, een illustratie te bieden, omvatten typisch lange, meerjarige huurcontracten. Koop er een tegen de juiste prijs, op het juiste moment en met de juiste huurder and lease volwassenheid profiel, en je kon door middel van een onroerend goed instorten verzamelen boven gemiddelde huurprijs controles dat de bedrijven leasing van je moet toch nog (te wijten aan het varen huurovereenkomst ze getekend), zelfs wanneer lagere tarieven zijn beschikbaar elders. Het verkeerd, maar, en je zou kunnen worden opgesloten in op ondermaats keert lang nadat de markt zich heeft hersteld.

3. Making Money van Real Estate Business Operations

De laatste manier om geld te verdienen uit vastgoedbeleggingen impliceert speciale diensten en zakelijke activiteiten. Als u een hotel bezit, zou je verkoopt on-demand films aan uw gasten. Als u eigenaar van een kantoorgebouw, zou je geld uit automaten en parkeergarages. Als u eigenaar bent van een car wash, zou je geld te verdienen aan de tijd gestuurd stofzuigers.

Deze soorten investeringen vergen bijna altijd sub-specialty kennis; bijvoorbeeld, zijn er mannen en vrouwen die hun hele carrière door te brengen die gespecialiseerd is in het ontwerpen, bouwen, bezit en de exploitatie auto wast. Voor degenen die stijgen naar de top van hun vakgebied en begrijpen van de fijne kneepjes van een bepaalde markt, de mogelijkheid om geld te verdienen kan eindeloos zijn.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Meer informatie over hoe investeringen in onroerend goed de waarde van uw portefeuille kan verhogen.

Bij aankoop van een bedrijf aandelen, bent u op zoek naar appreciatie van de voorraadwaarde, en misschien dividendinkomsten, als het bedrijf betaalt het. Met obligaties, bent u op zoek naar inkomsten rendement op de rente die de obligaties betaald. Met een beleggingen in onroerend goed, zijn er nog meer manieren om een ​​superieur rendement op de investering te realiseren. Leer de manieren waarop uw onroerend goed investeringen in waarde kan stijgen, maar ook zorgen voor een goede cash flow.

1. Kasstroom uit Huurinkomsten

Zoals het geval is met een voorraad die dividenden betaalt, kan een goed geselecteerd en beheerd woning een constante inkomstenstroom in de vorm van huurbetalingen te bieden. Verhuur rendement op vastgoed meestal overtreffen dividendrendementen.

Vastgoedbeleggers hebben ook meer controle over de risico’s voor hun cash flow. Hoewel er inzinkingen van de vastgoedprijzen en langzame markten, mensen die een eigen investeringen in woningen eigendom verhuren meestal gedurende vele jaren, zonder het ervaren van overeenkomstige afname van de huurprijs bedraagt.

2. waardestijgingen Door Waardering

Historisch gezien is vastgoed aangetoond dat het een uitstekende bron van winst als gevolg van de algemene stijging van de investeringen in onroerend goed waarde in de tijd. Natuurlijk kan analisten niet altijd voorspellen vastgoed trends, die aanzienlijk variëren over de hele wereld.

3. Het verbeteren van uw beleggingen in onroerend goed – Meer Value at Sale

Hoewel het verstrekken van cash flow, kunt u ook uw beleggingen in onroerend goed te verbeteren om meer winst te verdienen moet je ervoor kiest om het te liquideren. Upgrades om het uiterlijk en de functionaliteit van een vastgoedbelegging kan een aanzienlijke verhoging van de waarde ervan. Als trends en stijlen te veranderen, waardoor de woning interessant om huurders kunnen u helpen de waarde ervan te behouden.

Voor een maximale return on investment, noteer verbeteringen die eigenlijk de waarde van een woning te verhogen. Het installeren van energie-efficiënte apparaten en ramen verhoogt de waarde van een woning is, net als het toevoegen van een badkamer en verbouwen van een kamer. Het isoleren van een woning verhoogt ook de waarde ervan.

4. De inflatie is je vriend als het gaat om huren

Hoewel uw vaste hypotheek constant blijft, de inflatie opdrijft huis bouwkosten en het inkomen. Bevolkingsgroei creëert ook de vraag naar woningen en drijft de huurprijzen als het aanbod geen gelijke tred kan houden.

5. Gebruik maken van Equity

Het eigen vermogen in uw beleggingen in onroerend goed zal toenemen naarmate u betalen van uw hypotheek. Hoewel het eigen vermogen meestal wordt bepaald wanneer u een woning te verkopen, sommige vastgoedbeleggers nemen hypothecaire leningen als de rente en leningsvoorwaarden zijn gunstig en gebruik van deze middelen voor andere investeringen in vastgoed projecten.

6. Vind dat “koopje voor een aanbieding”

Het vinden van een scherp geprijsde eigenschap is de meest effectieve manier om uw netto waarde te verhogen. Dergelijke deals zijn niet makkelijk te vinden, en slimme beleggers doen hun huiswerk, surfen op onroerend goed listings vaak om snel te profiteren van de mogelijkheden wanneer ze zich voordoen.

Beleggers die willen de waarde van hun portefeuille met onroerend goed te verhogen moet er ook voor zorgen dat ze hun financiële eenden op een rij. Goede credit scores zijn een must, evenals het beschikken over het geld besparingen voor de vereiste aanbetaling – meestal 20 procent voor investeringskredieten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ziek van het maken van hypotheek betalingen? Ze kunnen een enorme aanslag op uw budget, vooral als uw hypotheek up is het eten van een groot deel van uw inkomen. Niet om alle de rente die u betaalt op de lening meer dan 30 jaar te noemen.

Als u vastbesloten om afscheid te nemen van uw hypotheek zeggen voordat uw lening eindigt bent, hier zijn vijf manieren waarop mensen betalen van hun hypotheek vroeg en scheren duizenden van hun rentebetalingen.

Maak Tweewekelijks Betalingen

De meeste mensen standaard in het maken van een hypotheek betaling per maand. Maar als je betaalt de helft van uw hypotheek om de twee weken, bent u effectief de betaling een extra maand per jaar – zonder echt “gevoel” is.

U ziet, een betaling per maand is gelijk aan 12 betalingen per jaar. Als je de helft van je hypotheek betaald twee keer zo vaak dan, in theorie, zou je 24 betalingen.

Maar er zijn 52 weken in een jaar. Het maken van een betaling per twee weken betekent dat je betaalt 52 gedeeld door 2 of 26 betalingen per jaar. Met andere woorden, je bent de betaling van een extra maand per jaar.

Neem contact op met uw bankier om te zien of ze bieden een tweewekelijkse betaling programma. Sommige een vergoeding in verband met het programma, terwijl anderen dat niet doen.

Maak één extra betaling per jaar

Als uw geldschieter een vergoeding in rekening voor het maken van tweewekelijkse betalingen (of niet een tweewekelijkse betaling plan bieden helemaal niet), kun je ervoor kiezen om per jaar betalen een extra maand te maken.

Het zal een soortgelijke “effect”, zoals het maken van tweewekelijkse betalingen te creëren.

Het zal vereisen echter extra discipline op uw eind – je nodig hebt om die betaling te redden. (De extra maand die is opgenomen met een tweewekelijkse betaling plan, daarentegen, is een betaling die u niet “voelen” zelf te maken.)

Hoe kun je hypotheek een extra maand te redden?

Probeer automatisch overbrengen van een klein bedrag per maand in een besparing sub-rekening aangemerkt als “extra hypotheek.”

Round Je saldo Up

Hypotheekbetalingen zijn maffe nummers, zoals $ 1,476.82. Waarom niet afronden tot $ 1.480 (minder dan $ 4 extra per maand) of rond de hele weg tot $ 1.500? Je zult waarschijnlijk niet het gevoel in de knel komen, maar u zult jaren van je saldo scheren.

Woord van waarschuwing: contact op met uw geldschieter om ervoor te zorgen dat de extra bijdrage van toepassing is op uw opdrachtgever, niet om rente of om de betaling van volgende maand.

Hier krijg je een 15-jarige hypotheek

Standard hypotheken voor 30 jaar, maar u kunt kiezen voor een 15-jarige of 20-jarige hypotheek. Uw maandelijkse betalingen zullen (uiteraard) hoger, maar uw rente zal iets lager zijn. U bespaart geld op twee manieren: je een lagere rente te betalen en voor een kortere periode van tijd.

Als u niet wilt vergrendelen in de inzet van zo’n hoge maandelijkse betaling, zou je het afsluiten van een 30-jarige hypotheek en eenvoudig te maken flinke extra betalingen op het, doen alsof je een 15-jarige hypotheek gehad. Uw rente zal iets hoger zijn, maar in ruil daarvoor, zul je meer flexibiliteit in uw betalingsverplichtingen te hebben.

Gooi “Onverwacht” Money op uw hypotheek

Heb je ooit geld “verrassing” ontvangen, zoals een bonus, commissie, belastingteruggave of erfenis?

Je had niet verwacht dat deze inkomsten, zodat u begroot zonder kunnen. Met andere woorden, heb je niet “nodig” dit geld.

Nu heb je ineens een cheque voor een paar duizend dollar. Wat moet je doen?

Veel mensen verspillen deze onverwachte geld op kleine “extra’s” – meer diners, een nieuwe grille, wat mooier gordijnen. Dan zeggen ze: “Ik weet niet waar al dat geld ging!”

In plaats daarvan, waarom niet voor die hele lump-sum naar uw hypotheek? Het zou kunnen scheren jaar af van uw lening. Nogmaals, contact op met uw geldschieter om ervoor te zorgen dat uw extra bijdrage van toepassing zal zijn in de richting van uw opdrachtgever.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

REIT is een afkorting voor “real estate investment trust.” Een REIT is als een beleggingsfonds dat individuele eigenschappen dan aandelen of obligaties bezit. De REIT is verantwoordelijk voor het verwerven en het beheer van het onroerend goed dat het bezit.

Als investeerder, het doel is om de huurinkomsten ontvangen over de eigenschappen en deel te nemen in prijs waardering. Het voordeel van het investeren in onroerend goed door middel van een REIT is krijg je de blootstelling aan een gediversifieerde portefeuille van eigenschappen en je hoeft ze niet zelf te beheren.

reglement

Regulations regelen REIT’s  en vereisen dat een REIT verdelen ten minste 90 procent van zijn belastbaar inkomen aan de aandeelhouders. Deze uitkeringen worden uitgekeerd als dividend. Omdat REIT dividenden uit te keren ze vaak de markt gebracht als een fiscaal pensioen investering. Dividend uitbetalingen hebben de neiging om te vallen in de 5-8 procent bereik, maar zijn niet gegarandeerd. In moeilijke economische tijden kunnen alle eigenschappen niet worden verhuurd. Als er niet genoeg huurinkomsten beschikbaar is, kan een REIT te verminderen of te elimineren de dividenduitkering.

Soorten REIT

REIT’s vallen in een van twee categorieën; equity REITs of hypotheek REIT’s.

Equity REIT typisch eigen grote commerciële gebouwen, retail winkelpuien, of appartementsgebouwen, maar er zijn ook speciale REIT’s die hotels of andere eigenschappen in de horeca zelf, en er zijn REIT’s die zich richten op langdurige zorg faciliteiten of andere eigenschappen in de medische industrie.

Een voorbeeld van commercieel vastgoed in eigendom van REIT’s zou groot zijn, multi-vloer kantoorgebouwen, vaak gebruikt als hoofdkwartier voor middelgrote tot grote ondernemingen.

Een voorbeeld van een retail storefront eigendommen van REIT’s zou winkels zoals WalMart, PetSmart, of Ultimate Electronics zijn. Veel van deze bedrijven huren hun winkel locaties in plaats van ze bezitten.

Hypotheek REITs eigenaar van de schuld op de eigenschappen, niet het pand zelf. Ze zijn als een beleggingsfonds dat hypotheken bezit en verzamelt de betalingen.

Publiek en prive

REIT’s kunnen openbaar worden verhandeld, wat betekent dat ze een ticker symbool, en kunt u eenvoudig hun koers van het aandeel en het dividendrendement op het internet.

Andere REIT’s zijn privé en handelen niet op een beurs. Hoewel ze nog steeds een geregistreerd veiligheid, is voor particuliere REIT’s niet over een ticker-symbool. U moet rechtstreeks aandelen kopen van het onroerend goed bedrijf hen of door middel van een van hun vertegenwoordigers te bieden. Private REITs betalen vaak hoge commissies voor financiële verkopers die hen bieden. Ze zijn vaak moeilijk om eruit te komen, omdat er geen openbare markt waar u gemakkelijk uw aandelen te verkopen. De meeste particuliere REIT’s hebben een exit-strategie, waar zij van plan zijn om publiek te gaan, maar het werkt niet altijd uit. In 2008/2009 veel beleggers die eigenaar zag private REIT’s een significante vermindering van hun dividendinkomsten en hun investering niet kon verkopen voor een lange tijd. Hun geld werd hoofdzakelijk gevangen in de investering.

Als onderdeel van een Portfolio

REIT’s worden het best gebruikt als onderdeel van een gediversifieerde portefeuille in plaats van als een enkele investering. Ze zijn niet sterk gecorreleerd met aandelen of obligaties, wat betekent dat wat de aandelen- of obligatie-markt te doen zal weinig tot niets te maken met de waarde van een REIT hebben.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hypotheek buy-downs kan verminderen uw maandelijkse betalingen

Voor veel leners, kan een hypotheek buydown voordeliger dan een instelbare lening met een betaling optie die het mogelijk maakt voor negatieve afschrijving als een optie ARM zijn. Hypotheek buydowns altijd inclusief hoofdsom en rente in de maandelijkse betalingen van de consument. Dit betekent dat elke keer dat huiseigenaren maken hypotheekbetalingen, hun lening saldo kleiner worden in plaats van groter. Een kleinere hypotheek saldo betekent dat het eigen vermogen groeit, ook als waardering is laag.

Gemeenschappelijke Hypotheek buydown Kenmerken

Hypotheek buydowns werken als volgt:

• Betalingen worden verminderd en bedacht op een lagere rente over een bepaalde termijn.
• Het verschil tussen de “echte” noot te beoordelen en de verlaagde rentevoet wordt in contanten betaald door de verkoper of de koper.
• Denk aan het als een subsidie. Het is net als socking afstand $ 1200 in de bank of intrekking van $ 100 per maand gedurende 12 maanden om te helpen uw hypotheek betaling.

3-2-1 Hypotheek buydown

• Dit is een 30-jaar volledig afgeschreven hypotheken.
• De rente stijgt met 1 procent per jaar voor de eerste drie jaar.
• Vervolgens wordt de rente vastgesteld voor de resterende looptijd.

Stel bijvoorbeeld dat uw lening saldo is $ 350.000 en de rente is vastgesteld op 6,75 procent voor 30 jaar. De verkoper (of u) zou kunnen “kopen down” van de rente door het betalen van een forfaitair bedrag van $ 15.853. Dit is hoe het werkt:

1. Het eerste jaar is de rente is 3,75 procent worden betaald op $ 1.621 per maand.
2. Het tweede jaar is de rente is 4,75 procent worden betaald op $ 1826 per maand.
3. Het derde jaar van de rente is 5,75 procent worden betaald op $ 2043 per maand.
4. Jaar vier tot en met 30 dragen een rente van 6,75 procent worden betaald op $ 2.270 per maand.

Als gevolg:

• besparingen in het eerste jaar (in vergelijking tot $ 2.270 per maand) is $ 649 per maand of $ 7.790.
• besparingen het tweede jaar (in vergelijking tot $ 2.270 per maand) is $ 444 per maand of $ 6.332.
• besparingen het derde jaar (in vergelijking tot $ 2.270 per maand) is $ 228 per maand of $ 2.731.

Tel de jaarlijkse besparing: $ 7.790 + $ 6.332 + $ 2,731 = $ 15.853. Daarom is het kost $ 15.853 te kopen beneden de rente en betalingen voor drie volle jaren.

3-2-1 Hypotheek buydown Voordelen

• De lener in aanmerking komt voor deze lening bij de 3,75 procent rente en te betalen bedrag van $ 1,670 ten opzichte van de reële rente van 6,75 procent en de betaling van $ 2.270.
• In plaats van de betaling te springen in een keer, het gaat op in kleinere stappen, ongeveer $ 200 per jaar, voor de eerste drie jaar.
• Het houdt betalingen laag gedurende 36 maanden voor leners met een inkomen zal naar verwachting later verhogen. Misschien een echtgenoot is weer aan het werk na een onderbreking of een persoon die verwacht af te studeren en het land een hogere betaalde baan met die onlangs behaalde graad.

2-1 buydown Hypotheek

• Dit is een 30-jaar volledig afgeschreven hypotheek.
• De rente neemt elk jaar 1 procent voor de eerste twee jaar.
• Dan is de rente wordt vastgesteld voor de resterende looptijd.

Stel bijvoorbeeld dat uw lening saldo is $ 350.000 en de rente is vastgesteld op 6,75 procent voor 30 jaar. De verkoper (of u) zou kunnen “kopen down” van de rente door het betalen van een forfaitair bedrag van $ 8,063.

Dit is hoe het werkt:

1. Het eerste jaar is de rente is 4,75 procent worden betaald op $ 1826 per maand.
2. Het tweede jaar is de rente is 5,75 procent worden betaald op $ 2043 per maand.
3. Jaar drie tot en met 30 dragen een rente van 6,75 procent worden betaald op $ 2.270 per maand.

Als gevolg:

• besparingen in het eerste jaar (in vergelijking tot $ 2.270 per maand) is $ 444 per maand of $ 6.332.
• besparingen het tweede jaar (in vergelijking tot $ 2.270 per maand) is $ 228 per maand of $ 2.731.

Tel de jaarlijkse besparing: $ 6.332 + $ 2,731 = $ 8,063. Daarom is het kost $ 8063 om te kopen beneden de rente en betalingen voor twee volle jaren.

Permanente Hypotheek buydowns

Een permanente hypotheek buydown treedt op als je het koopt beneden de rente bij het afsluiten door middel van het betalen van de lening punten. De meeste kopers niet willen om geld te nemen uit eigen zak te kopen in een tarief, maar soms is het zinvol.

Ook, veronderstel dat de verkoper is een afsluitende kosten krediet van 4 procent te betalen aan de koper, en de koper het sluiten kosten bedragen 2 procent. Gebruik de extra 2 procent krediet te kopen beneden de rente!

Opmerking: Lenders vergen doorgaans een hogere aanbetaling voor een 3-2-1 buydown en een minder voor een 2-1 buydown. Er zijn andere types van hypotheek hypotheek buydowns, maar deze twee zijn het meest populair zijn. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.