Table of Contents
Jums turpinās maksāt nodokļus pensijā. Nodokļi tiek aprēķināti no jūsu ienākumiem katru gadu, kā jūs saņemat to, līdzīgi kā tā darbojas, pirms jūs pensijā. Ir svarīgi, lai aplēstu nodokļu jūs maksāt pensijas, lai jūs varētu budžetu par to, un iestatīt savas nodokļu ieturējumi (vai ceturkšņa maksājumus) iepriekš.
Katrs no ienākuma veida saņemat būs dažādas nodokļu noteikumi, kas attiecas uz to. Lai novērtētu savus nodokļus pensijas, jums ir jāzina, kā katrs ienākumu avots, parādās jūsu nodokļu atgriešanu.
Tālāk aprakstīti kā sešu visbiežāk veidu pensijas ienākumiem tiek aplikti ar nodokli. Tad es sniegts piemērs, kā novērtēt savu nodokļu likmi un kopējie nodokļi pensijas vecumā.
1. Sociālās drošības Ienākumi
Ja jūsu vienīgais ienākumu avots vecumdienās ir sociālā drošība, tad jūs, iespējams, nebūs jāmaksā nodokļi pensijā. Ja jums ir citi ienākumu avoti, tad daļa no jūsu sociālās apdrošināšanas ienākumi, visticamāk, tiks aplikta ar nodokli. Formulu nosaka summu no jūsu sociālo drošību, kas ir apliekams ar nodokli. Rezultāts ir tāds, ka jums var nākties iekļaut līdz 85% no sociālā nodrošinājuma pabalstiem apliekamo ienākumu par jūsu nodokļu atgriešanu.
Summa, kas ir apliekams ar nodokli (jebkurā no nulles līdz astoņdesmit pieci procenti) ir atkarīga no tā, cik daudz citi ienākumi jums ir papildus sociālo nodrošinājumu. IRS prasa šo citu ienākumu “apvienoti ienākumu”, un nodokļu darblapā, jūs plug jūsu kopējais ienākums uz formulu, lai noteiktu, cik daudz no jūsu priekšrocības tiks aplikti ar nodokli katru gadu.
Pensionāri ar augstu summu ikmēneša pensiju ienākumu būs iespējams samaksāt nodokļus par 85% no to sociālā nodrošinājuma pabalstiem, nd to kopējā nodokļu likme var darboties jebkurā no 15% līdz augsta kā 45%. Pensionāri ar gandrīz nekādu ienākumu, izņemot sociālā nodrošinājuma visticamāk saņems savus labumus tax-free, un nemaksā ienākuma nodokli pensijā.
2. IRA un 401 (k) Atvilkumi
Lielākā daļa izņemšana no pensijas kontiem tiek aplikti ar nodokli pensijas. Tas nozīmē, ka IRA izņemšanu, kā arī izņemšanu no 401 (k) plānu, 403 (b) plāni, 457 plāni uc, tiek ziņots par savu nodokļu atgriešanu, kā apliekamā ienākuma. Lielākā daļa cilvēku būs jāmaksā daži nodoklis, ja tie izņemt naudu no sava IRA vai citu pensiju plāniem.
Nodokļa summa, ko jāmaksā, ir atkarīgs no kopējās ienākumu summas un atskaitījumi jums ir, un to, ko nodokļu kategorijā esat šajā gadā. Piemēram, ja jums ir gadu ar vairāk atskaitījumus nekā ienākumi (piemēram, gadu, ar lielu medicīnas izdevumu), tad jums nav jāmaksā nodoklis par izņemšanu šim gadam.
Ir viens no pensijas konta tips, kurā izņemšana parasti tax-free. Ja izdarīts pareizi, jums būs jāmaksā ne pensijas nodokļi Roth IRA izņemšanu.
3. Pensijas
Lielākā daļa pensijas ienākumi tiks aplikti ar nodokli. Vienkāršākais veids, kā noteikt iespēju, ka jūsu pensijas ienākumi tiks aplikti ar nodokli, ir izmantot vienkāršu vadlīnija: ja tas gāja pirms nodokļiem, tad, kad jūs izņemt, tā tiks aplikta ar nodokli. Lielākā daļa pensiju konti tika finansēts ar pirmsnodokļu ienākumiem, kas nozīmē, ka visa summa no jūsu gada pensiju ienākumiem tiks iekļauti jūsu nodokļu atgriešanu, kā apliekamā ienākuma katru gadu.
Tādā gadījumā jūs varat lūgt, lai nodokļi tiktu ieturēti tieši no jūsu pensijas čeku.
Ja daļa no jūsu pensijas kontu un pēc tam katru gadu tika finansēts ar pēc nodokļu nomaksas dolāru daļa no jūsu pensijas ienākumiem tiks aplikti ar nodokli, un daļa nebūs.
4. Annuity Distributions
Ja jūsu rente pieder IRA vai citu norakstīšanas kontiem, tad nodokļu noteikumi sadaļā par IRA izņemšanu attieksies uz jebkuru izņemšanu vai mūža rentes maksājumus, kas saņemti no šī pensija.
Ja jūsu rente tika iegādāta pēc nodokļu nomaksas dolāru (kas nozīmē ne iegādāta IRA vai citu norakstīšanas kontā), tad nodokļu noteikumi, kas attiecas atkarīgi no tā, kāda veida anuitātes iegādājāties.
- Ienākumi no tūlītējas anuitātes -A daļu katra maksājuma, ko saņemat no tūlītējas rente tiek uzskatīta atgriešanās no pamatsummas un daļa tiek uzskatīta par procentu. Tikai procentu daļa tiks iekļauti jūsu apliekamā ienākuma. Katru gadu annuity uzņēmums var pateikt, kādas ir jūsu “izslēgšana koeficients”, ir, kas stāsta, cik daudz no mūža rentes ienākumu saņemat var izslēgt no sava apliekamā ienākuma.
- Izņemšana no fiksētiem vai mainīgu rentes -The nodokļu noteikumus attiecībā uz šiem ikgadējiem veidiem teikt, ka peļņa ir atsaukts, pirmkārt, kas nozīmē, ka, ja jūsu konts ir vairāk vērts, nekā tas, ko jūs veicināja to, kad esat lietojis izņemšanas, sākumā jums būs atņem peļņa vai ieguldījumu vērtības pieaugums, un tas viss būs ar nodokli apliekamie ienākumi, lai jums. Kad esat atsaukusi visus savus ienākumus, tad jums būs atņem savu sākotnējo ieguldījumu (ko sauc par savu izmaksu bāze), un tie nav iekļauti jūsu apliekamā ienākuma.
5. Ieguldījumu ienākumi
Jums būs jāmaksā nodokļi par dividendēm, procentu ienākumiem vai kapitāla pieauguma, tāpat kā jūs, pirms jūs pensijā. Šie ieguldījumu ienākumu veidi tiek ziņots par 1099 nodokļu veidā katru gadu, kas tiek nosūtīts uz jums tieši no finanšu iestādes, kas satur jūsu kontiem.
Ja Jūs regulāri pārdot ieguldījumus, lai radītu pensijas ienākumus, katrs pārdošana radīs ilgtermiņa vai īstermiņa kapitāla pieaugumu (vai zaudējumi), un ka peļņa vai zaudējumi tiks ziņots par savu nodokļu atgriešanu. Ja citi jūsu ienākumu avoti nav pārāk augsta jūs varat pretendēt uz nulles procentu kapitāla pieauguma nodokļa likmi-, kas nozīmē, ka jūs varētu nemaksā nodokli par visu vai daļu no jūsu kapitāla pieauguma šajā gadā.
Ja jums pieder investīcijas, kas nav iekšpusē pensijas kontu, jūs varat uzzināt, kā pārvaldīt savus kapitāla ieguvumus un zaudējumus, lai samazinātu nodokļus, kas jums maksāt pensijas.
Ne katrs no naudas plūsmas avots, no investīcijām tiek uzskatīta par apliekamā ienākuma. Piemēram, pieņemsim, jums pieder bankas CD. CD nogatavojas par summu $ 10,000. Tas $ 10,000 nav papildus nodokli apliekamais ienākums, kas ziņoja par savu nodokļu atgriešanas tikai interesēs tas nopelnījis tiek ziņots. Bet viss $ 10,000 ir pieejams kā naudas plūsma, jūs varat izmantot, lai segtu izdevumus.
6. Ienākumu, pārdodot jūsu mājās
Ja esat dzīvojis jūsu mājās vismaz divus gadus, tad, visticamāk, jums nebūs jāmaksā nodokļi par ieguvumiem no jūsu mājas pārdošanu, ja vien jums ir ieguvumus, kas pārsniedz $ 250,000, ja viena vai $ 500,000, ja precējusies. Ja jūs iznomāt jūsu mājās, kas awhile, noteikumi iegūt sarežģītāka, un, visticamāk, jums būs jāstrādā ar nodokļu speciālistu, lai noteiktu, kā arī jebkādus guvumus jāziņo.
Lai šo visu kopā, jūs varat darīt, ir “izspēles” nodokļu deklarāciju, lai novērtētu jūsu nodokļus pensijā. Piemērs šādi.
Aprēķinot nodokļa likme pensijai
Jūsu nodokļu likme pensijas būs atkarīgs no jūsu kopējo summu ienākumu un atskaitījumus. Lai aprēķinātu nodokļa likmi sarakstam katru ienākumu veidu, un cik daudz būs jāmaksā nodoklis. Piebilst, ka uz augšu. Tad samazināt šo skaitli ar savu paredzamo atskaitījumiem un atbrīvojumus.
Piemēram, pieņemsim, ka esat precējies, un jums būs $ 20,000 Sociālās drošības, $ 25,000 gadā pensiju ienākumiem, jūs plānojat izņemt $ 15,000 no jūsu IRA, un ir novērtēts, jums ir 5000 $ gadā ilgtermiņa kapitāla pieaugums ienākumi no kopieguldījumu fondu sadalījumi. Jūs pievienot savu parasto ienākumiem (neskaitot kapitāla pieauguma), izmantojot 85% no savas sociālās apdrošināšanas pabalsti, un iegūt $ 57,000.
Jūsu standarta samazinājumu un individuālie izņēmumi pievienot līdz 20800 $. Kas liek savu paredzamo ar nodokli apliekamo ienākumu par 36200 $. Jūs uzmeklēt 2017 nodokļu likmes, un redzēt, kas liek jums 15% nodokļu kategorijā. Tā kā nodokļu likmes ir diferencētas, jums būs jāmaksā 10% par pirmo $ 9325 no apliekamā ienākuma un 15% no ienākumiem, kas krīt no $ 9326 un $ 37.950. Tas padara jūsu aptuveno nodokļa rēķinu $ 4963. Kā jums ir 15% vai zemāku nodokļu kategorijā, jūsu kapitāla pieaugums būs pretendēt uz nulles procentu kapitalizācijas pieauguma likmi, un netiks aplikts ar nodokli. Lai samaksātu nodokļus savlaicīgi jūs varētu vai nu izveidot ceturkšņa nodokļu maksājumus 1240 $ katru ceturksni, vai jūs varētu lūgt jūsu pensiju ieturēt nodokļus aptuveni 20% apmērā.
Ir noteikti veidi, kā strukturēt savu pensijas ienākumus, lai jūs maksātu mazākus nodokļus pensionēšanās-paies pētījumus par jūsu puses, vai palīdzību profesionālu pensijas plānotājs vai nodokļu konsultantu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.