Pensijas uzkrājumu ir funkcija, kas bieži tiek aizturēts tiem, kas uzskata, ka viņiem ir pietiekami daudz laika, lai sāktu plānot un ietaupīt vēlāk. Lai gan tas nekad nav par agru sākt ietaupījums pensionēšanās jebkurai vecuma grupai, tie, kas ietilpst vecuma robežās no 55-64 gadiem ir vairāk akūti apzinās tās nozīmi, kā pensijas ir nenovēršama. Tā, piemēram, vecums no 55 līdz 64 ir kritiskais periods, lai iegūtu reālu novērtējumu par to, kā finansiāli sagatavoti esat pensijā.
Table of Contents
1. Novērtēt Vai esat finansiāli gatavi Pensiju
Izvērtējot savu finanšu gatavību palīdzēs jums noteikt, vai jums ir prognozēto deficītu, un vai jums ir nepieciešams, lai mainītu savu pensiju stratēģiju, mērķus un uzdevumus. Lai to izdarītu, jums būs nepieciešams, lai savāktu dažas lietas, kas ietver atlikumus visiem saviem kontiem, jūsu ienākuma nodokļa likme, vidējais ienesīguma par savu uzkrājumu un informāciju par jūsu pašreizējo ienākumu, kā arī ienākumu summu jūs projekts jums būs nepieciešams jūsu pensijas periodā.
Ja jūs piedalīties noteiktu pabalstu plānu, jūsu plāns administrators vai darba devējam ir jāspēj sniegt Jums ar Jūsu plānoto ienākumu no jūsu pensijas.
Par projekcijas rezultāti var parādīt, vai jums ir trūkums jūsu pensijas uzkrājumu, atkarībā no tā, cik ilgi jūs plānojat tērēt pensijā un savu plānoto pensionēšanās dzīvesveidu. Ja jūs konstatējat, ka jums ir aiz ar savu pensijas uzkrājumu, nav iemesls trauksmei – vēl – tas nozīmē tikai to, ka dažas radikālas izmaiņas jāveic, lai savu finanšu plānošanu.
Šīs izmaiņas var būt šādi:
– Cut atpakaļ uz ikdienas izdevumiem, ja iespējams. Piemēram, samazinot skaitu reižu ēst ārā, izklaidēt un pabarot savus netikumus. Piemēram, ja jūs samazināt izdevumus par 50 $ nedēļā (aptuveni $ 217 mēnesī), un piebilst, ka jūsu ikmēneša ietaupījumus, tas uzkrāt aptuveni $ 79.914 vairāk nekā 20 gadu laikposmā, pieņemot, ka dienas saliktos procentu likmi 4%. Ja jūs pievienot ikmēneša ietaupījumus kontā, par kuru tiek saņemts 8% peļņas normu, ietaupījumi varētu uzkrāties 129.086 $ pēc 20 gadiem.
– Iegūt otru darbu. Ja jums ir prasmes, ko varētu izmantot, lai radītu ienākumus, apsvērt iespēju izveidot savu biznesu, papildus turpināt ar savu parasto darbu. Ja jums ir iespēja ģenerēt pietiekamus ienākumus, lai pievienotu $ 20,000 gadā pensiju plāna par jūsu biznesu, ietaupījums varētu būt ievērojams. Vairāk nekā 10 gadu laikā, kas varētu uzkrāties aptuveni $ 313,000 (vai $ 988,000 vairāk nekā 20 gadu laikā), – pieņemot, ka 8% peļņas normu.
– Palielināt summu, ko pievienot savam ligzdu olu katru gadu. Pievienojot gadā 10000 $, lai jūsu pensijas uzkrājumu radītu aptuveni $ 495,000 vairāk nekā 20 gadu laikā.
– Ja jūsu darba devējs piedāvā atbilstošas iemaksas saskaņā ar algu atlikšanas programmu, piemēram, 401 (k) plānu, mēģināt dot tikpat daudz, cik ir nepieciešams, lai saņemtu maksimālu saskaņošanas ieguldījumu.
– Apsveriet, vai jums būs nepieciešams mainīt dzīvesveidu plānojāt dzīvot vecumdienās. Tas var ietvert dzīvo teritorijā, kur dzīves dārdzība ir zemāka, ceļo mazāk nekā plānots, lai, pārdodot jūsu mājās un pāriet uz māju, kas ir lētāks, lai saglabātu un / vai kuru darba pensijā, nevis pilnīgu pensionēšanos. (Lai uzzinātu, kā ietaupīt naudu, mainot savu dzīvesveidu, skatiet Life plānošana – vairāk nekā tikai naudu .)
– Pārskatīt savu budžetu, lai atsijātu dažas jauku-to-bagātajiem un atstāt tikai must-bagātajiem. Protams, nepieciešams vienai ģimenei var būt pirkšanas citam, bet, lemjot par to, lai saglabātu, apsveriet jūsu ģimenes patieso vajadzībām.
Tas var šķist grūti iztikt bez lietām, kas padara dzīvi patīkamu, bet apsvērt iespēju izmaksas atmest tagad maz, lai palīdzētu nodrošināt finanses jūsu pensijas.
Atlikšana Palielina izaicinājumi taupīt
gan tas nekad nav par vēlu, lai sāktu uzkrājumus pensijai, jo ilgāk jūs gaidāt, jo grūtāk kļūst, lai sasniegtu savu mērķi. Piemēram, ja jūsu mērķis ir, lai saglabātu $ 1 miljonu pensijas, un jūs sākat divdesmit gadus pirms jūs pensijā, jums būs nepieciešams, lai saglabātu $ 27184 katru gadu, pieņemot, ka peļņas normu 5,5%. Ja jūs gaidiet, līdz pieciem gadiem, lai sāktu, un jūs plānojat doties pensijā 15 gadu laikā, jums būs nepieciešams, lai saglabātu gadā 42299 $, pieņemot, ka to pašu peļņas normu.
2. Atkārtoti Novērtēt savu portfeli
Ar iespēju saņemt lielu atdevi no jūsu ieguldījumiem, akciju tirgus var būt pievilcīgs, it īpaši, ja Jums ir sākot vēlu. Tomēr kopā ar iespēju augstu atdevi nāk iespēju zaudēt lielāko daļu – ja ne visas – savu sākotnējo ieguldījumu. Tā, piemēram, tuvāk jums pensijas, jo vairāk konservatīvs, jūs vēlaties būt ar savu ieguldījumu, jo ir mazāk laika, lai atgūtu zaudējumus. Tomēr uzskata, ka jūsu aktīvu sadales modelis var ietvert maisījumu ieguldījumiem ar dažādu risku līmeni – jūs vēlaties būt piesardzīgiem, bet ne līdz punktam zaudēt visas iespējas, kas varētu palīdzēt jums sasniegt savu finanšu mērķi ātrāk. Darbs ar kompetento finanšu plānotāja kļūst vēl svarīgāka šajā posmā, jo jums ir nepieciešams, lai samazinātu risku un palielinātu ieņēmumus vairāk, nekā jūs būtu, ja tu būtu sākusies agrāk.
3. Pay Off augstās procentu parādi
Augstas procentu parādus var būt negatīva ietekme uz jūsu spēju saglabāt; summa, ko jāmaksā procenti samazina summu, jums ir pieejams pensijas uzkrājumus. Apsveriet, vai tas ir jēga, lai pārsūtītu augstas procentu aizdevumu atlikumus, tostarp kredītkartes, kontā ar zemākām procentu likmēm. Ja jūs nolemjat, lai nomaksātu augstas procentu atjaunojamu kredītsaistības, rūpēties nedrīkst nonākt lamatas atjaunošanās atlikumus saskaņā ar šiem kontiem. Tas var nozīmēt, šos kontus slēgšanu. Pirms slēgšanas kontu, konsultējieties ar savu finanšu plānotāja, lai noteiktu, vai tas varētu negatīvi ietekmēt jūsu kredīta reitingu.
Bottom Line
Ņemot jūsu pensijas uzkrājumu uz ceļa var sniegt lielu gandarījumu; Tomēr ir svarīgi turpināt šo ceļu, un, ja jūs varat palielināt savus ietaupījumus. Saving vairāk nekā jums ir prognozēts, nepieciešams palīdzēs segt jebkādus neparedzētus izdevumus. Ja jūsu ietaupījumi ir atpaliek no grafika, nezaudē sirds. Tā vietā, spēlēt catch-up, kur jūs varat, un apsvērt pārskatīt dzīvesveidu plānojāt dzīvot vecumdienās.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.