Radot ērtu pensijā, iespējams, ir vienīgais lielākais finansiālās izaicinājums, ka ikviens var saskarties. Diemžēl, tas ir viens uzdevums, par kuru daudzi darba ņēmēji ir slikti sagatavoti.
Table of Contents
- 1 Nav ietaupīt pietiekami pensijai?
- 2 1. novērtēt pašreizējo situāciju
- 3 2.Identificēt ienākumu avoti
- 4 3. Apsveriet savus mērķus un plānus pensijā
- 5 4. Noteikt mērķa Pensionēšanās vecums
- 6 5. pretī jebkuru iztrūkums
- 7 6. Novērtē riska pielaidi
- 8 7. konsultēties ar Finanšu konsultants, ja nepieciešams
- 9 Bottom Line
GoBankingRates.com Pētījumā konstatēts, ka 56% aptaujāto darbinieku bija mazāk par $ 10,000 saglabāts pret pensionēšanās. Sliktāka vēl, gandrīz viena trešdaļa darbinieku 55 gadu vecuma un vecāki nav ziņojusi par pensijas uzkrājumus. Daži no ļaudīm šajā grupā var būt pensiju atsaukties uz, bet lielākā daļa ir iespējams finansiāli gatavs, lai izietu no darbaspēka. Sociālās drošības ir paredzēts tikai, lai aizstātu daļu no ienākumiem pensijas, lai tie, kuri ir nonākuši apmēram 10 gadu attālumā no pensijas, neatkarīgi no tā, cik daudz naudas viņi ir saglabāts, ir nepieciešams, lai izstrādātu plānu hitting finiša līniju veiksmīgi.
Par laimi, 10 gadu laika posms, joprojām ir pietiekami daudz laika, lai sasniegtu stabilu finansiālo stāvokli. “Tas nekad nav par vēlu! Nākamo 10 gadu laikā, jums var būt iespēja uzkrāt nelielu laimi ar pareizu plānošanu, “saka Patriks Traverse, ieguldījumu konsultants pārstāvis MoneyCoach, Mt. Pleasant, SC
Tie, kuri vēl nav saglabāti daudz naudas ir nepieciešams, lai veiktu godīgu novērtējumu par to, kur viņi ir, un kāda veida upurus viņi ir gatavi darīt. Ņemot dažus nepieciešamos pasākumus šajā dienā var padarīt pasauli atšķirību leju ceļa.
1. novērtēt pašreizējo situāciju
Nepieciešamība veikt pienācīgu pensijas plānošanai ir tikpat svarīga kā jebkad. Neviens patīk atzīt, ka viņi varētu būt slikti sagatavota pensijas, bet godīgs novērtējums par to, kur viens ir finansiāli ir ļoti svarīgi, lai izveidotu plānu, kas var precīzi risināt jebkuru deficītu.
Sākt, skaitot, cik daudz ir uzkrāta kontiem, pensijā. Tas ietver atlikumus individuāliem pensiju kontos (IRAS), kā arī darba vietu pensiju plāniem, piemēram, 401 (k) vai 403 (b). Iekļaut nodokli apliekamās kontiem, ja viņi gatavojas izmantot īpaši pensijas, bet izlaist ietaupīto naudu pat ārkārtas situācijā vai lielākiem pirkumiem, piemēram, jaunu automašīnu.
2.Identificēt ienākumu avoti
Esošie pensijas uzkrājumu jāsniedz lielāko daļu no ikmēneša ienākumiem pensijas, taču tas var nebūt vienīgais avots. Papildus ienākumi var nākt no vairākām vietām ārpus ietaupījumiem, un jums vajadzētu arī apsvērt šo naudu.
Lielākā daļa darba ņēmēju tiesības saņemt sociālās apdrošināšanas pabalstiem, atkarībā no tādiem faktoriem kā karjeras ienākumus, garums darba vēsturi un vecumu, kurā tiek veikti pabalsti. Darbiniekiem nav strāvas pensijas uzkrājumu, tas var būt viņu vienīgā pensiju aktīvs. Valdības Sociālās drošības vietne nodrošina pensijas pabalsta aprēķinātāju, lai palīdzētu noteikt, kāda veida ikmēneša ienākumiem, jūs varat sagaidīt pensionēšanās.
Par tiem darbiniekiem, kuriem ir iespēja, uz kuru pensiju plānā, ikmēneša ienākumi no šī aktīva jāpievieno. Jūs varat arī izlozētas ienākumi no nepilna laika darbu, bet pensijā, ja tas ir iespējamība.
3. Apsveriet savus mērķus un plānus pensijā
Tas pierāda, ka nozīmīgs faktors pensijas plānošanu. Kāds, kurš plāno par skaita samazināšanu uz mazāku īpašumu un dzīves kluss, pieticīgs dzīvesveids pensijā, būs ļoti atšķirīgas finansiālās vajadzības, no par pensionāri, kas plānus ceļo plaši.
Indivīdiem būtu jāizstrādā mēneša budžetu, lai novērtētu regulārus izdevumus pensijas vecumā, piemēram, mājokli, pārtiku, Vakariņas un brīvā laika pavadīšanas iespējas. Izmaksas par veselības un medicīnas izdevumus, piemēram, dzīvības apdrošināšana, ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai, recepšu medikamentiem un ārstu apmeklējumiem, var būt ievērojams vēlāk dzīvē, tāpēc tos iekļaut jebkuru budžeta tāmi.
4. Noteikt mērķa Pensionēšanās vecums
Kāds, kurš ir 10 gadu attālumā no pensijas, varētu būt jaunieši, kā 45, ja tie ir labi sagatavoti finansiāli un vēlas, lai izietu no darbaspēka, vai tikpat vecs kā 65 vai 70, ja viņi nav. Ar dzīves ilgums turpina pieaugt, cilvēki ar labu veselību vajadzētu darīt to pensionēšanās plānošanas aprēķinus pieņemot, ka tie būs nepieciešams, lai finansētu pensionēšanos, kas potenciāli varētu ilgt trīs gadu desmitus, vai vairāk.
Plānošana pensionēšanās nozīmē izvērtētu ne tikai gaidāmos izdevumu ieradumus pensijas vecumā, bet arī to, cik gadu vecuma var ilgt. Izdienas kas ilgst 30 līdz 40 gadiem izskatās daudz savādāka nekā tāda, kas varētu tikai pēdējā pusi no šī laika. Kaut arī priekšlaicīgā pensionēšanās ir iespējams mērķis daudzu darbinieku, saprātīgs mērķa pensionēšanās datumu pārvalda līdzsvaru starp izmēru pensijas portfeļa, un laiku, ka ligzdu olu var pienācīgi atbalstīt.
“Labākais veids, kā noteikt mērķa datumu pensijā, ir jāņem vērā, jums būs pietiekami, lai dzīvotu caur pensionēšanās bez pietrūkt naudas. Tas vienmēr ir labākais, lai padarītu konservatīvas pieņēmumus, ja jūsu aprēķini ir mazliet off, “saka Kirk Chisholm, bagātība vadītājs Inovatīva konsultatīvās grupas Lexington, Mass.
5. pretī jebkuru iztrūkums
Visi numuri apkopoti šajā brīdī vajadzētu palīdzēt atbildēt uz svarīgāko jautājumu par visu – do uzkrātā pensijas aktīvi pārsniedz paredzamo summu, kas nepieciešama, lai pilnībā finansētu pensijā? Ja atbilde ir jā, tad tas ir svarīgi, lai saglabātu finansējumu pensiju kontus, lai uzturētu tempu un paliktu uz ceļa. Ja atbilde ir nē, tad ir pienācis laiks, lai noskaidrotu, kā plaisu.
Ar 10 gadu iet līdz pensijas vecumam, darba ņēmēji, kuri ir aizkavējusies nepieciešams izdomāt veidus, kā pievienot krājkontiem. A palielināt uzkrājumu likmes un samazinot par nevajadzīgu izdevumu kombinācija ir iespējams nepieciešama, lai veiktu nozīmīgas izmaiņas. Indivīdiem vajadzētu izdomāt, cik daudz papildu ietaupījumi viņiem ir nepieciešams, lai aizvērtu deficītu un veikt nepieciešamās izmaiņas, lai iemaksu likmes par Iras un 401 (k) kontu. Automātiska uzkrājumu iespējas, izmantojot algas vai bankas konta atskaitījumi bieži ir ideāli saglabāt ietaupīt uz ceļa.
“Patiesībā, nav finanšu burvju triku finanšu konsultants var darīt, lai savu situāciju labāk. Tas ir gatavojas veikt smago darbu un kļūt pieraduši dzīvot uz mazāk pensijā. Tas nenozīmē, ka to nevar izdarīt, bet ar pārejas plānu un kāds tur atskaitīšanās un atbalsts ir ļoti svarīgi, “saka Marks Hebner, dibinātājs un prezidents Index Fund Padomnieku, Inc., Irvine, Calif., Un autors “Index fonds: 12-Step atgūt programmu Active investoriem.”
6. Novērtē riska pielaidi
Kā darbinieki sāk tuvojas pensionēšanās vecums, portfolio piešķīrumi būtu pakāpeniski pievērsties vairāk konservatīvs, lai saglabātu ietaupījumu, kas jau ir uzkrājies. Lācis Tirgus tikai nedaudz atlicis līdz pensijas gadiem varētu kroplis kādi plāni, lai izietu no darbaspēka uz laiku. Pensijas portfeļi šajā posmā būtu jākoncentrējas galvenokārt uz augstas kvalitātes dividenžu maksājot krājumiem un investīciju kategorijas obligācijām, lai ražotu gan konservatīvu izaugsmi un ienākumus. Kā vadlīnija, investoriem vajadzētu atņemt viņu vecumu, no 110, lai noteiktu, cik daudz ieguldīt akcijās. Piemēram, 70 gadus vecais vajadzētu mērķēt uz 40% akciju un 60% obligācijām sadalījumu.
Kārdinājums tiem aiz viņu ietaupījumiem bieži rampas līdz portfeļa risku, lai mēģinātu radīt pārsniedz vidējo atdevi. Kaut gan šī stratēģija var būt veiksmīga reizēm, tas bieži vien sniedz atšķirīgus rezultātus. Investori ņemot augsta riska stratēģiju dažkārt var atrast sev nepasliktinātu situāciju, apņemoties riskantākiem aktīviem nepareizā laikā. Daži papildu risks var būt piemērota atkarībā no individuālajām vēlmēm un iecietību, bet, ņemot pārāk daudz risku, var būt bīstama lieta. Palielinot kapitāla asignējumus par 10%, var būt lietderīgi šajā scenārijā par riska tolerantu.
7. konsultēties ar Finanšu konsultants, ja nepieciešams
Naudas pārvaldība ir joma ekspertīzi salīdzinoši maz indivīdiem. Konsultācijas finanšu konsultantu vai plānotāja var būt gudrs rīcība tiem, kas vēlas profesionāli pārrauga savu personīgo situāciju. Labs plānotājs nodrošina, ka pensionēšanās portfeli uztur riska atbilstošu aktīvu sadalījumu un dažos gadījumos var sniegt konsultācijas par plašākiem īpašums plānošanas jautājumiem, kā arī. Plānotāji vidēji maksa aptuveni 1% no kopējiem aktīviem katru pārvaldīto par saviem pakalpojumiem. Tas parasti ir ieteicams izvēlēties plānotāju, kas izpaužas samaksāts, pamatojoties uz izmēru portfeļa pārvaldīto, nevis viens, kas nopelna komisijas, pamatojoties uz produktiem, viņš vai viņa pārdod.
Bottom Line
Ja jūs maz saglabāti pensijas, jums ir nepieciešams domāt par to, kā modinātājzvans saņemtu nopietnu par pagrieziena lietām apkārt.
“Ja jums ir 55, un ir” īsi par noguldījumiem, “jūs labāk veikt radikālus pasākumus, lai panāktu, kamēr jūs joprojām strādā un rada ienākumus. Tas ir teikt, ka cilvēku 50s (un agri 60s) ir viņu “nopelna gadi”, ja tie ir mazāk izdevumi – bērni ir aizgājuši, māja vai nu atmaksājies, vai bija nopircis par zemu cenu gadus atpakaļ, utt – un tāpēc tie var likt prom vairāk to veikt mājas atalgojumu. Get aizņemts, “saka Džons Frye, CFA, galvenais investīciju amatpersona, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Calif. Labāk savilkt jostas tagad, nekā ir to darīt, ja jūsu ir jūsu 80s.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.