Cik daudz naudas jums vajag, lai ērti aizietu pensijā?

Cik daudz naudas jums vajag, lai ērti aizietu pensijā?

Pensija ir mērķis, kas ir kopīgs visiem strādājošajiem, taču laiks katram cilvēkam ievērojami atšķiras. Lielākais faktors, kas vairumam cilvēku izlemj, kad doties pensijā, ir nauda, ​​ko viņi ir uzkrājuši pensiju fondā. Pārāk agri aiziet pensijā, nepietiekami ietaupot līdzekļus, un jums var nākties atgriezties darbā vai pazemināt dzīves līmeni.

Tātad, runājot par pensijas uzkrājumiem, cik daudz ir pietiekami? Varbūt nav galīgas atbildes, taču dažu skaitļu gurkstēšana var dot ideju par bumbas laukumu. Šeit ir dažas vadlīnijas, kas var palīdzēt veidot jūsu pensijas plānošanu.

Pretrunīgi īkšķa noteikumi

Vispārīgi runājot, ir divi īkšķi, kurus cilvēki var izmantot, lai noteiktu aptuvenus pensionēšanās mērķus.

Pamatojoties uz ienākumiem

Viens no šiem noteikumiem iesaka jums ietaupīt pietiekami daudz naudas, lai iztiktu no 75% līdz 85% no jūsu pirmspensijas ienākumiem. Piemēram, ja jūs un jūsu laulātais kopā nopelna 100 000 ASV dolāru, jums abiem būtu jāplāno ietaupīt pietiekami daudz naudas, lai pensijā būtu no 75 000 līdz 85 000 USD gadā.

Pamatojoties uz izdevumiem

Otrais īkšķis liek domāt, ka pensiju plānošanā jāvadās no mūsu izdevumiem , nevis no jūsu ienākumiem. Tā vietā, lai iestatītu skaitli, kas atbilst jūsu pašreizējai algai, šī stratēģija prasa, lai jūs izdomātu, cik daudz naudas jūs vēlaties dzīvot katru gadu pensijas laikā, pēc tam reiziniet ar 25. Tas ir, cik daudz jums būs jāuzkrāj.

Piemēram, ja jūs un jūsu laulātais katru gadu nolemjat papildināt savus sociālā nodrošinājuma ienākumus ar papildu 40 000 ASV dolāriem no ietaupījumiem, pensijā jums būs nepieciešama viena miljona ASV dolāru vērtība. Ja jūs un jūsu dzīvesbiedrs vēlaties izņemt 80 000 USD gadā, jums būs nepieciešami 2 miljoni USD.

Jautājumi, kas palīdzēs aprēķināt jūsu izdevumus

Kaut arī pirmais īkšķa noteikums ir diezgan vienkāršs – vienkārši ņemiet savu pašreizējo algu un aprēķiniet procentuālo daļu, – otrais īkšķa noteikums no jums prasīs nedaudz vairāk darba. Lai pensionēšanās mērķis būtu noderīgs, jums precīzi jānovērtē, cik daudz naudas jums katru gadu būs nepieciešams dzīves dārdzībai, kad aiziet pensijā.

Lai sāktu, apskatiet pašreizējo budžetu. Jūsu pensijas izdevumi, iespējams, precīzi neatspoguļo jūsu pašreizējos izdevumus, bet tas jums dos labu sākumpunktu jūsu aplēsēm. Lai padarītu to precīzāku, sadaliet budžetu pa kategorijām un apsveriet, kā šīs kategorijas varētu ietekmēt jūsu pensionēšanās dzīvesveids.

Kad zināt savu pašreizējo budžetu, uzdodiet sev šādus jautājumus.

Vai jūsu bērni būs atkarīgi no jūsu finansiālā atbalsta pēc aiziešanas pensijā?

Apsveriet izmaksas par bērnu nosūtīšanu uz koledžu un, iespējams, viņu atbalstu, izmantojot augstskolu. Apsveriet, vai viņi, iespējams, lūgs aizņemties naudu automašīnai, mājai vai saderināšanās gredzenam. Vai plānojat maksāt par viņu kāzām? Tie var palielināt jūsu pensijas izmaksas.

Padoms: amortizējiet vienreizējos izdevumus. Piemēram, ja jūs plānojat maksāt 20 000 USD par bērna kāzām, pieņemiet, ka jūsu ikgadējās pensijas izmaksas būs vidēji 2 000 USD gadā lielākas nekā pašreizējie rēķini.

Vai jums un jūsu laulātajam ir laba veselība?

Vai jums ir ģimenes vēsture par galvenajiem medicīniskajiem apstākļiem, kas varētu izrādīties dārgi? Medicare sedz dažas izmaksas, taču daudzi seniori par dažiem izdevumiem maksās no savas kabatas.

Pastāv arī “netiešas” medicīniskās izmaksas, piemēram, mājas modernizēšana, lai tā būtu piemērota ratiņkrēsliem, un tā var maksāt veselu laimi. Saskaņā ar Fidelity pētījumu vidējais 65 gadus vecais pāris, kas aiziet pensijā 2019. gadā, visas savas pensionēšanās laikā veselības aprūpes izmaksām iztērēs 285 000 USD, un tas ir ar pieņēmumu, ka pāris ir Medicare segts.

Vai jums ir parāds?

Kredītkaršu parāds, automašīnu aizdevumi un studentu aizdevumi ietekmēs jūsu budžeta plānošanu. Novērtējiet savu parāda atlikumu un atbilstošās procentu likmes, pēc tam izmantojiet to, lai aprēķinātu parāda nomaksas grafiku un kā tas ietekmēs jūsu gada pensijas budžetu.

Vai jums būs mājas hipotēka?

Aprēķinot savu parādu, neaizmirstiet par savu hipotēku. Hipotēkas maksāšanas ilguma noteikšana ir galvenais faktors, veidojot pensijas budžetu.

Kādas ir jūsu mājas izmaksas?

Pat ja esat nomaksājis hipotēku, jums joprojām būs pastāvīgas izmaksas, kas saistītas ar māju īpašumtiesībām. Apskatiet savu īpašuma nodokļa likmi un aprēķiniet šīs gada izmaksas. Māju īpašnieku apdrošināšana ir vēl viena pastāvīga maksa, kas jums būs jāplāno.

Vai jūs rūpēsieties par saviem vecākiem?

Vai jums vai jūsu laulātajam ir vecāki vecāki? Viņiem vecumā varētu būt nepieciešama fiziska vai finansiāla palīdzība, tāpēc jums vajadzētu sagatavoties šo vajadzību apmierināšanai.

Vai jūs rūpēsieties par citiem ģimenes locekļiem?

Ja jūs domājat, ka vajadzēs palīdzēt brāļiem, māsīcām vai citiem ģimenes locekļiem, jums jāplāno šīs izmaksas.

Aprēķiniet savu pensijas ienākumu

Izpratne par pensijas ienākumu avotiem palīdzēs labāk novērtēt, cik daudz ietaupījumu jums būs nepieciešams, lai saglabātu dzīves līmeni pensijā.

Piezīme: Plānojot pensijas budžetu, jūsu pensijas ienākumi tiks atskaitīti no jūsu izdevumiem. Šie ienākumi ietver sociālās apdrošināšanas pabalstus, pensiju maksājumus un visus ienākumus no īres īpašumiem, honorāriem vai mūža rentēm.

2019. gadā mazāk nekā viena trešdaļa amerikāņu, kuri bija 65 gadus veci vai vecāki, saņēma līdzekļus no pensiju vai pensijas uzkrājumu plāna. Ja jūsu darbs piedāvā pensiju plānu, jautājiet savam darba devējam sīkāku informāciju par to, cik jūs saņemsit. Cilvēkresursu nodaļa ir labākā vieta, kur sākt jautāt.

Sociālā apdrošināšana reizi gadā izsūta veidlapu 60 gadus veciem vai vecākiem amerikāņiem, informējot viņus par to, cik viņi var saņemt pensijā, pamatojoties uz pašreizējām iemaksām. Izmantojiet šo veidlapu, lai atrastu paredzamo maksājumu. Ja nevarat atrast veidlapu, izmantojiet aprēķinātāju oficiālajā sociālās apdrošināšanas vietnē.

Apakšējā līnija

Nevar aizstāt tādu finanšu plānotāja algošanu, kurš varētu rūpīgi aplūkot jūsu unikālo situāciju un atbilstoši to plānot. Tas nozīmē, ka īkšķa noteikuma izmantošana var dot jums praktisku mērķi, kura sasniegšanai jūs varat strādāt, tuvojoties zelta gadiem. Šos mērķus varat balstīt uz pašreizējiem ienākumiem vai paredzamajiem izdevumiem. Svarīgi ir tas, ka jūs sākat plānot un ietaupīt labi, pirms cerat uz visiem laikiem atstāt darbaspēku.

Kā plāns Veselības aprūpe Izmaksas pensijai

Vislabāk ir izveidot veselības aprūpes izmaksām Into Your Retirement budžeta

Kā plāns Veselības aprūpe Izmaksas pensijai

Kā jūs veido veselības aprūpes izmaksām, jūsu pensijas plānošanu? Ja jūs, piemēram, lielākā daļa, jūs nenovērtējot šos izdevumus.

Kaut Medicare A daļā, kas attiecas uz kādu līmeni hospitalizācijas ir bezmaksas (pieņemot, ka jums strādājis ASV pietiekami ilgi, lai saņemtu), lielākā daļa Medicare segumu nav bezmaksas. Jūs maksāsiet piemaksas par Medicare B daļā, un ar papildu apdrošināšanas vai recepšu plāniem.

Bez tam, jums ir out-of-kabatas izmaksas.

Kad jūs faktors tas viss tajā tiek lēsts Medicare segs tikai apmēram 50-60 procentus no jūsu veselības aprūpes vajadzībām. Un laika gaitā, piemaksas un out-of-kabatas izmaksas iet uz augšu.

Kā cilvēki Aizmirstiet par veselības aprūpes izmaksām katrā budžetā

Daudzi gaidāmās pensionāri un cilvēki kļūst gatavs pārejai no darbaspēka, aizmirst budžetā veselības aprūpei, kad viņi novērtētu savus izdevumus pensijā. Kāpēc? Viņu darba devējs bieži vien pacelt vairākumu cilnes (parasti apmēram 75 procenti), un atlikušo izmaksu (vidējais rādītājs ir aptuveni 25 procenti) nāk no viņu algas. Viņi domā, ka ir nepieciešams tikpat daudz veikt mājas jāmaksā, ka viņiem pašlaik ir – bet viņi aizmirst, ka viņi tagad būs atbildīgs par savu veselības aprūpes prēmijas papildus out-of-kabatas izmaksas.

Kādi veidi veselības aprūpes Prēmijas būs jums?

Ir četru veidu veselības aprūpes prēmiju jūs varētu būt pensijas:

  • Medicare B daļā prēmijas
  • Medigap (turpmāk tekstā Medicare Papildu apdrošināšana) vai Medicare Advantage Prēmijas (minētas kā Medicare C daļa)
  • Medicare D daļa pārklājumu (narkotiku pārklājums)
  • Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas prēmijas

Zemāk ir informācija par katru no šiem posteņiem:

  • Medicare B daļa: 2016. gadā tas darbojas tikai nedaudz vairāk par 120 $ mēnesī, bet tas iet uz augšu, kā jūsu ienākumi iet uz augšu. Ja jūs veicat vairāk, jums būs jāmaksā vairāk.
  • Ja vēlaties, apdrošināšanu, lai segtu izmaksas, kas nav uz ko pamata Medicare jums apskatīt pērkot nu Medigap politiku vai Medicare Advantage plānu, kā arī recepšu medikaments pārklājumu.
  • Ja jums ir Medigap politiku, tā nevar segt izmaksas, zobu, redzes un acu aprūpi, iespējams, atstājot jūs ar dažiem lieliem izdevumiem, it īpaši zobu vajadzībām.
  • Ja jums ir Medicare Advantage politiku, kas ietver zobu, vīzija un acu aprūpi, tā nevar nodrošināt tik daudz hospitalizācijas segumu, iespējams, atstājot Jums un Jūsu ģimenei ar lielu rēķinu ir hroniska vai smaga slimība nāk līdzi.
  • Medicare neattiecas uz lielāko ilgtermiņa aprūpes izmaksas, jūs varētu pieredzi. Ja jūs vēlaties būt pārliecināti, jums ir līdzekļi, lai segtu šīs izmaksas, uzskata ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu.

Tik, cik daudz līdzekļu varētu šādu segumu, un ar to saistītā out-of-kabatas izmaksas pievienot līdz?

Kāda summa kopējo veselības aprūpes izmaksu varētu jums rodas?

Par novērtējumu no saviem pašreizējiem un nākotnes veselības aprūpes izmaksas izmēģināt tiešsaistes veselības aprūpes izmaksu kalkulatoru ar HVS Finanšu.

Izmantojot šo kalkulatoru, es teicu, ka esmu vīrietis, 65 gadu vecuma, un tas aprēķināts manu kopējo prēmiju un out-of-kabatas izmaksas apmēram $ 4500 gadā. Tas nozīmē, ka, ja jums nav likts par $ 375 mēnesī savā budžetā veselības aprūpes izmaksas, jūs gatavojas atrast sev īstermiņa naudas.

Tas ir arī iespējams, ka šie veselības aprūpes izmaksas pieaugs aptuveni divreiz inflācijas, kas nozīmē, ka 10 gadi pensionētos, ka $ 375 mēnesī, var būt tuvāk 675 $ mēnesī (izmantojot 6 procentiem inflāciju).

Par laulāts pāris, jums ir nepieciešams dubultot šos numurus. Sakta.

Ko jūs varat darīt, lai mazinātu pieaugošās veselības aprūpes izmaksas?

Es nesen runāju ar Dan McGrath, agrāk ar  HealthView pakalpojumiem , un viņš piedāvāja trīs ieteikumus, lai palīdzētu kontroles pieaug veselības aprūpes izmaksas.

1. Stay Healthy

Kas grib ilgu, neveselīgu dzīvi? Uzņemties atbildību par savu medicīnisko aprūpi. Veikt pētījumus. Uzdot jautājumus.

Dan bija dažas intriģējošas komentārus par uzturas veselīgi. Divi, kas iestrēdzis ar mani:

  • Iegūt labu zobārstu, un iet redzēt ik pēc sešiem mēnešiem. Sirds un asinsvadu slimības parādās smaganām pirmās. Zobārsts, kas pievērš uzmanību, var pamanīt kaut ko ilgi pirms ārsts dara.
  • Iet basām kājām. Jā, basām kājām.

2. Pārvaldīt sadale Tax-Efektīvi

Dan arī bija daudzas pārdomātas komentāru par pārvaldīšanu konta sadalei nodokļu efektīvā veidā.

Par augstu ienākumu nodokļu maksātājiem (2016. tas nozīmē, ka singlus ar paredzamo ienākumu $ 85k vai vairāk, marrieds pie $ 170k vai vairāk), jo vairāk jūs veicat, jo lielāks jūsu Medicare B daļā piemaksas un jo lielāks jūsu Medicare D daļa prēmijām. Ja jūs strādājat ar labu nodokļu plānotāja vai pensijas plānotājs varat izmantot šādas idejas, lai efektīvi pārvaldītu sadalījumiem lielāku nodokli, un, iespējams saglabāt jūsu prēmijas celšanos tik daudz:

  • Sadale no SPR kontiem, Roth IRA kontiem vai no naudas vērtības dzīvības apdrošināšanas polises netiek skaitīti formulā, kas nosaka galīgo summu no jūsu Medicare B daļā prēmijām. Ienākumi no reverse hipotēku neskaitās, vai nu.
  • Nauda izņemta no tradicionālās pensiju kontiem bieži vien var kompensēt ar atskaitāmo veselības aprūpes izdevumiem.
  • Tā Roth IRA izņemšana netiek skaitīti ar formulu, kas var palielināt jūsu Medicare B daļā piemaksas, ja jums ir liels atlikumus tradicionālo Iras tas nozīmē, ka jums būs ievērojams daudzums obligāto sadalījuma 70 gadu vecumā, un tālāk, un jūs varat apsvērt pārveidojot daļu no jūsu IRA Roth, pirms jūs sasniedzat vecumu 65. It īpaši, Dens teica: “Rots ir lielākais zināms cilvēku ieguldījumu transportlīdzeklis”. Man jāpaliek es piekrītu viņam.

3. Vai nav get nozvejotas Off-Guard

Pieaugums veselības aprūpes izmaksas būs realitāte. Padarīt rindiņas vienuma budžetā tiem. Ja jūs plānojat par dodas pensijā agri (pirms 65), pārliecinieties, ka jūs saprotat izmaksas veicot savas veselības apdrošināšanas prēmijas, līdz jūs sasniegsiet Medicare vecumu.

Stratēģijas vēlā Starters Boost Pensionēšanās Savings Fast

Virs 40 un maz nav pensijas uzkrājumus? Tas nav par vēlu.

Stratēģijas vēlā Starters Boost Pensionēšanās Savings Fast

Ja jūs esat viens no miljoniem amerikāņu, kas ir otrā pusē 40 un vēl nav būtisku pensiju ligzdu olu, nav izmisums. Tas nav pārāk vēlu, bet jums ir nepieciešams, lai īstenotu dažas stratēģijas, kas ļaus jums atpakaļ uz ceļa.

Novērtēt, cik daudz jums ir nepieciešams aiziešanas pensijā

Aprēķiniet aptuveni cik daudz naudas jums ir nepieciešams, lai dzīvot pensijā. Do not get bogged nosaka konfliktējošas padomu par to, kā aprēķināt summu.

Ballpark skaitlis ir labs sākuma vietā. Apsveriet iespēju izmantot pensijas kalkulatoru, lai palīdzētu jums noteikt, cik daudz jums ir nepieciešams, lai būtu vietā.

Aprēķināt jūsu ienākumi avoti

Kad jums ir ideja par to, cik daudz jums ir nepieciešams, lai pensionēšanās, aprēķināt, kāda būs pieejami no citiem nekā jūsu ietaupījumus avotiem. Piemēram, kāda ir jūsu plānotais sociālās apdrošināšanas pabalsts pensijas vecumā? Vai jūs vai jūsu laulātais ir pensiju no iepriekšējās vai pašreizējās darba devēja? Ja Jums ir 401 (k) plānu, kāda ir tās sagaidāmā vērtība jūsu plānoto pensijas vecumu? Izmantojiet konservatīvu izaugsmes tempu, lai izvairītos no pārāk augstu.

Uzstādīt finanšu mērķus

Uzstādīt mērķus sasniedzot summa, kas jums būs nepieciešams, lai izveidotu atšķirību starp sociālo nodrošinājumu, pensijām un jebkuru citu pensiju fondiem jums jau ir.

Max savu 401 (k)

Ja darba devējs ir 401 (k) vai 403 (b) vai citu brīvprātīgo iemaksu pensiju plāns, un jūs ne jau piedalās, piereģistrēties šodien un mēģināt veicināt maksimāli pieļaujamo ar likumu.

Atcerieties, ka nodokļu ietaupījumi uz jūsu atskaitījumiem mīkstina triecienu. Ja tu esi kombinētā federālā un valsts ienākuma nodokļa grupā no 35 procentiem, jūsu ieguldījums būs tikai izmaksās 65 centi par katru dolāru jūs laist savā kontā. Pārskatiet 401k un pensiju plāns ierobežojumi attiecībā uz šo nodokļu gadā, kā arī apsvērt “catch-up” iemaksas.

Ja jūsu darba devējs atbilst procentus no sava ieguldījuma, kas ir brīva nauda, ​​jums nekad nevajadzētu iet uz augšu. Pievienot savu darba devēju spēli ar saviem pensiju iemaksas, un jums ir sakārtot papildu summu aptuveni $ 364,000, pieņemot, ka 50 procentiem darba devēju maču, kopā ar vairāk nekā vienu miljonu dolāru.

Iet uz Roth

Ja veicat zem ienākumu sliekšņiem, jūs varat veicināt Roth IRA papildus jūsu 401 (k) vai 403 (b) plānu. Ieguldījums nav atskaitāms, bet peļņa būs tax-free pensijā. Maksimālais ieguldījums Roth IRA 2006. gadā, ja esat jaunāks par 50 gadiem, ir $ 4000 ($ 5000, ja jūs vairāk nekā 50). $ 4000 gadā pieaugs līdz gandrīz $ 208,000, kas 21 gadu laikā 7 procentiem atdeves likmi, un jums būs parādā ne nodokļus par visiem ieņēmumiem jūsu Roth IRA.

Vai nav pārāk Konservatīva

Pat 45 vai 50 gadus vecs, jums ir vairākus gadu desmitus jūsu pensijas ieņēmumi pieaugs, tāpēc ieguldīt lielu procentuālo rūpīgi izpētītas, pierādītiem krājumu, vai vēl labāk, fondus.

Apsveriet Pārvieto vai Racionalizāciju

Ja jūs dzīvojat rajonā ar augstu dzīves dārdzību, pāriet uz lētāku zonā un ieguldīt savus uzkrājumus pensijai varētu veikt liela atšķirība jūsu spēju uzkrāt skaistu ligzdu olu.

Ja jūsu bērni ir atstājuši ligzdu un jūs joprojām dzīvo lielā mājā, kas ir appreciated vērtības, uzskata, ka tā pārdošanas un iegādāties mazāku, lētāku mājokli. Jūs ietaupīsiet ne tikai uz jūsu hipotēkas maksājumu, bet mazāk redzamas vietās, piemēram, izmaksas par apkuri, dzesēšanu, apdrošināt un remonts jūsu mājās, īpašuma nodokļi, uc Jūs varat zeķu visus ietaupījumus prom pensijā vai izmantot kādu no tām baudīt savu dzīvi tagad.

Veikt par otrā darbā

Ja jūs uztrauc kādreiz spēja uzkrāt pietiekami daudz naudas, lai pensijā, apsver par otru darbu, un ieguldīt savu peļņu.

Spēlēt pārraižu

Nodokļu likumi tagad ļauj tiem vairāk nekā 50 veicināt nedaudz extra 401 (k) -Type pensiju plāniem un Iras, lai viņi var darīt nedaudz iekavēts, kas atrodas tuvu pensijas vecumam. Izmantojiet šo, ja jūs vairāk nekā 50.

Samaksāt parādus

Ja jūs veikt tūkstošiem dolāru kredītkaršu atlikumus un maksāt minimālo maksājumu katru mēnesi, jūsu potenciālie pensijas uzkrājumu notiek tieši uz jūsu kredītkartes uzņēmumu procentu veidā. Maksājot tikai minimālo maksājumu par kredītkartes, ir viens no sliktākajiem finanšu kļūdas, jūs varat veikt. Sākt piemērojot cik vien iespējams, lai jūsu kredītkaršu atlikumus un pēc tam, kad viņi atmaksājās, atrisināt maksāt atlikumu pilnā katru mēnesi. Jūs būsiet pārsteigti, cik daudz naudas tas atbrīvo uz pensiju uzkrājumu laika gaitā.

Vecāks jūs esat, ja jūs sākat nopietni uzkrājumus pensijai, jo grūtāk jums ir jāstrādā pie tā, bet to var izdarīt, sekojot padomu iepriekš, tāpēc neļaujiet šaubas vai mazdūšību saglabātu jūs no sākuma uzreiz, neatkarīgi no no jūsu vecuma.

Kā Turn ietaupījumus pensionēšanās ienākumus

Izveidot plānu pirms Pieskaroties savu ieguldījumu konti

Kā Turn ietaupījumus pensionēšanās ienākumus

Ja jums ietaupīt regulāri pensionēšanās, liekot daļu no jūsu paycheck vai gada izpeļņu par nodokļu atlikto investīciju kontā, piemēram, 401k vai individuālo izdienas kontu, beigās savu karjeru, jums vajadzētu būt ievērojamu portfeļa, no kura izdarīt ienākumus. Bet nauda, ​​var dzīvot dažādos ieguldījumu, kas notika laikā dažādos kontos. Tas nav nekas neparasts, ir vairāki nodokļu labvēlīgiem pensijas kontiem, kopā ar vēl vienu nodokli apliekamā investīciju kontos, kā arī.

Jums jau var būt pazīstami ar svarīgu jēdzienu aktīvu sadalījumu. Pievēršot uzmanību jūsu aktīvu atrašanās vietā  , ir tikpat svarīga. Kā un kad esat lietojis sadali no katra konta ietekmēs jūsu nodokļiem un ienākumu plānošanu. Lūk, ko domā par to, kad pieskaroties savus pensijas uzkrājumus veido ienākumiem.

Plāno Veikt Set īpatsvaram katru gadu

Pensionāri, kuri noteikti disciplinētu atdeves ātrums var padarīt savus ietaupījumus ilgāk. Pensijas speciālisti parasti iesaka izplatīšanas likmi aptuveni 4 procentiem gadā, ņemot vērā inflāciju. Jūs varat izmantot kalkulatoru, lai redzētu, ka 4 procenti varētu izskatīties no saviem kontiem. Tas var būt nepieciešams pielāgot izņemšanas likmi kādā brīdī. Viedokļi atšķiras par ikgadējo atteikuma elastību 3 procentiem līdz 7 procentiem diapazonā.

Prioritātes konkrētiem kontu

Kārtība, kādā jūs sākat ņemot naudu no dažādiem kontiem, būs atkarīgs galvenokārt no nodokļiem.

Ar nodokli apliekami kontu get materializēt pirmās. Tie ietver brokeru kontiem, pārmantotas investīciju portfeļus, un jebkurš konts, par kuru jūs maksājat apliekamie ienākumi. Atstājiet nodokļa atlikto naudu salikto tik ilgi, cik vien iespējams.

Šie nodokļu atlikto Iras un 401 (k) s ir konti pull no nākamā. Ieguldītāji var sākt veikt sadali no šiem kontiem, kas sākas pie 59 1/2 gadu vecumā.

Ja vēlaties gaidīt, jums ir līdz vecumam 70 1/2, pirms jums ir nepieciešams, lai sāktu veikt sadali. Miss nepieciešamo sadalījumu, un jūs varētu parādā līgumsodu 50 procentiem no summas, kas būtu bijis izplatīts. Plus nodokļi jums būs jāmaksā par atsaukšanu, ka jūs joprojām spiesti veikt. Sakta. Tas nav vērts risku.

Galīgo konts touch ir nodokļu bezmaksas kontu, piemēram, Roth IRA, Roth 401k vai veselības Krājkonts (HSA). Šie konti neattiecas nepieciešami sadales noteikumiem, neatkarīgi no vecuma. (Izņēmums ir, ja tu esi miris, tad pilna sadalījums ir nepieciešams.) Līdz tam, ieguldījumus Roth var uzkrāt beznodokļu pieaugumu.

Automatizējiet Izmaksas

Daži darba devēju plāniem un ieguldījumu uzņēmumiem piedāvā līdzekļus, kas automatizē pensijas izmaksu jums. Viens piemērs ir avangardā ir izdevies izmaksa fonds, kas ir paredzēti, lai līdzsvarotu galveno izaugsmes un izmaksu līmeni, lai jūsu ietaupījumu pēdējā. Nesadalītā aktīvi ietvaros šos līdzekļus var nodot pārdzīvojušajam laulātajam vai citiem saņēmējiem. Izmeklēt jūsu 401 (k), administratora, vai caur banku vai brokeru piedāvātās lai redzētu, vai tur ir plāns, kas padara maksājumi viegli jums iespējas.

Aizsargāt pret ienākumu nenoteiktības

Pensionāriem vai iepriekš pensionāriem, kuri ir norūpējušies par pietrūkt naudas, daži finanšu konsultanti iesaka iegādi nekavējoties anuitātes vai ienākumu rente lai segtu būtiskus izdevumus. Anuitātes ir apdrošināšanas veida. Būtībā investors tirdzniecība vienreizēju summu garantēto ienākumu dzīvi. Ja jūs dzīvojat 30 vai 40 gadiem pensijas, tas ir ļoti daudz, lai jums. Ja tu dzīvo tikai dažus gadus, tas ir labāk, daudz par apdrošināšanas sabiedrību. Daži ikgadējie ietver apgādnieka pabalstus, kas aptver laulātais pēc anuitātes turētājs ir miris, bet jums var maksāt nedaudz vairāk par šo iespēju. Vai jūs labāk ieguldīt tirgū, izmantojot zemu izmaksu fondu vai ETF? Var būt. Bet, kad citas garantētas ienākumu plūsmu, nav tur, gada maksu var palīdzēt nodrošināt kādu prāta mieru, ka pamati ir iekļauti.

Protams, tas ir tikai aisberga redzamā daļa, ņemot vērā to, ko domā par to, plānojot pensijas ienākumus. Atcerieties, aprēķinot konta izplatīšanas vajadzības izskatīt citus avotus garantēto ienākumu, piemēram, sociālās apdrošināšanas, mūža rentes maksājumus vai pensiju ienākumiem.

Saturs šajā vietnē ir paredzēta tikai informatīviem un diskusiju nolūkos. Tas nav paredzēts, lai būtu profesionālas finanšu konsultācijas, un tās nedrīkst būt vienīgais pamats jūsu ieguldījumu vai nodokļu plānošanas lēmumos. Nekādos apstākļos tas informācija atspoguļo ieteikumu pirkt vai pārdot vērtspapīrus.

5 ienākumu avoti jūsu pensijas

5 ienākumu avoti jūsu pensijas

Pēc kalpošanas darba un ietaupījumu, pensijas ir gaisma tuneļa galā. Lielākā daļa no mums iedomāties to kā laiks atpūtai un relaksācijai, kur mēs baudīt augļus mūsu darbu. Mēs iedomāties stabilu ienākumu avotu, bez nepieciešamības iet uz darbu katru dienu.

Tā ir lieliska vīzija, taču radot ienākumus, nedodoties uz darbu mēdz būt tumšs koncepcija mūsu darba gadu laikā. Mēs zinām, ko mēs gribam, bet nav pilnīgi pārliecināts, kā tas notiks. Tātad, kā tieši jūs pārvērst savu ligzdu olu vērā vienmērīgu plūsmu naudas jūsu pensijas gados? Šīs betona stratēģijas var palīdzēt.

1. Tūlītēji ikgadējie maksājumi

Iegādājoties tūlītēju rente ir viegls veids, kā pārvērst vienreizēju vērā notiekošo ienākumu plūsmu, ka jūs nevarat pārdzīvot. Pensionāri bieži ņem naudu tie saglabāti līdz to darba gadu laikā, un izmantot to, lai iegādātos tūlītēju rente līgumu, jo ienākumu plūsma sākas uzreiz, ir prognozējama un neietekmē akciju cenas krīt vai samazinās procentu likmes.

Apmaiņā pret naudas plūsmu un drošību, tūlītējs annuity pircējs piekrīt, ka ienākumi maksājums nekad palielināsies. Jo lielāka problēma lielākajai tūlītējas annuity pircējiem ir tā, ka tad, kad jūs pērkat vienu, jūs nevarat mainīt savas domas. Jūsu galvenais ir bloķēts uz visiem laikiem, un pēc savas nāves, tad apdrošināšanas kompānija saglabā atlikumu savā kontā.

Maksājumiem ir sarežģīti produkti, kas nāk dažādos veidos. Pirms jūs skriešanās un nopirkt vienu, darīt savu mājasdarbu.

2. Stratēģiskās Sistemātisku izņemšana

Pat ja jūs esat ieguvuši miljoniem dolāru sēž savā bankas kontā, ņemot to visu ārā uzreiz un pildījumam to zeķē nav stratēģiska metode palielinot un aizsargāt savu ienākumu plūsmu. Neatkarīgi no izmēra no jūsu ligzdu olu, ārā tikai naudas summu, kas jums ir nepieciešams, un ļaujot pārējo turpina strādāt jums ir gudrs stratēģiju. Norādītas savas naudas plūsmas vajadzības un ārā tikai šo naudas summu regulāri ir būtība sistemātisku izņemšanas stratēģiju. Protams, ņemot to pašu naudas summu katru nedēļu vai mēnesi, var arī klasificēt kā sistemātiski, bet, ja jums nav vienādi izņemšanu jūsu vajadzībām, tas pārliecināts nav stratēģiska.

Vienā vai otrā veidā, lielākā daļa cilvēku īstenot sistemātisku izņemšanas programmu, likvidējot aktīvus laika gaitā. Kapitāla daļas, piemēram, savstarpējo fondu un noliktavā 401 (k) plānu bieži vien lielākie baseini naudas materializēt šādā veidā, bet obligācijas, bankas kontu un citu aktīvu ir jāņem vērā visi kā labi. Pienācīgi īstenoti izņemšanas stratēģija var palīdzēt nodrošināt, ka jūsu ienākumi plūsma ilgst tik ilgi, cik tas ir nepieciešams.

“Attiecībā uz pensionāriem, kuri ir atstājuši pensijas naudu no tradicionālo Iras (ne Roth IRAS), 401 (k) s un 403 (b) s,” īstais izņemšana summa “nav viņu lēmums – drīzāk tā ir noteikts ar RMD ( nepieciešamais minimālais sadalījums), sākot no 70½ gadu vecumā, “saka Craig Israelsen, Ph.D., dizainers 7Twelve portfeli, Springville, Utah. “Kopumā RMD prasa mazāku izņemšanas pirmo piecu līdz sešu gadu laikā (aptuveni līdz 76 gadu vecumam). Pēc tam, gada RMD balstītas izņemšana būs ievērojami lielāks par atlikušo pensionārs dzīvi. “

3. Laddered Obligācijas

Obligāciju kāpnes tiek veidotas caur iegādājoties vairākas obligāciju ka pieaugušajiem pēc regulējamos intervālos. Šī struktūra nodrošina konsekventu atdevi, zema riska zaudējumu un aizsardzību pret zvanu risku, jo pakāpenisks termiņi likvidēt risks visu obligāciju tiek saukta vienlaicīgi. Obligācijas parasti veikt procentu maksājumus divreiz gadā, tā sešu obligāciju portfeļa radītu stabilu ikmēneša naudas plūsmu. Tā kā ar obligāciju maksā procentu likme ir fiksēta pie pirkšanas laikā, periodisko procentu maksājumi ir paredzami un nemainīgas.

Kad katra obligāciju dzēšanas termiņš, vēl tiek nopirkta, un kāpnes tiek pagarināts, jo notiek termiņu datums jauno pirkumu tālākā nākotnē nekā termiņa citu obligāciju portfelī. Obligāciju pieejami tirgū šķirnes paredz ievērojamu elastīgumu, veidojot obligāciju kāpnes kā jautājumi dažādas kredīta kvalitāti, var tikt izmantota, lai izveidotu portfeli.

“Individuālie obligācijas – laddered dažādās nozarēs, aktīvu klasēm un laika periodiem – var nodrošināt garantētu atdevi no pamatsummas (pamatojoties uz dzīvotspēju izsniedz sabiedrība) un konkurētspējīgu procentu likmi,” saka Deivs Anthony, CFP®, prezidents un portfeļa menedžeris , Anthony Capital, LLC, kas Broomfield, Kolorādo. “Es nesen bija klients, kas, kad, ar šo stratēģiju, nolēmusi veikt viņas uzņēmuma $ 378k vienreizēju iemaksu pensiju buy-out piedāvājumu un iegādāties 50 dažādas atsevišķas obligācijas, no 50 dažādiem uzņēmumiem ne riskējot nevienu vairāk nekā 2%, jebkurā uzņēmumā, izlīdzina nākamo septiņu gadu laikā. Viņas naudas plūsma raža bija 6% gadā, vairāk nekā viņas pensiju vai individuālā pensija. “

4. Laddered depozītu sertifikātos

Par noguldījumu sertifikāts (CD) kāpnēm celtniecība atspoguļo tehniku ​​veidojot obligāciju kāpnēm. Vairāki CD ar dažādām atmaksāšanas datumiem tiek iegādātas, ar katru CD nogatavināšanas vēlāk nekā tā priekšgājējs. Piemēram, viens CD varētu nobriest sešiem mēnešiem, ar nākamo nogatavināšanas vienā gadā un nākamajā nogatavināšanas 18 mēnešu laikā. Kā katru CD nobriešanu, jauna tiek nopirkts un kāpnes tiek pagarināts, jo notiek termiņu datums jauno pirkumu tālākā nākotnē nekā beigu termiņa, iepriekš iegādāto CD.

Šī stratēģija ir konservatīvāki nekā laddered obligāciju stratēģiju, jo CD tiek pārdoti caur banku, un ir apdrošināti Federālā Depozītu apdrošināšanas korporācija (FDIC). CD kāpnes bieži izmanto īstermiņa ienākumiem vajadzībām, bet to var izmantot, lai ilgtermiņa vajadzībām, ja procentu likmes ir pievilcīgs un nodrošinātu vēlamo ienākumu līmeni.

Procentu nopelnījis kompaktdiskos tiek izmaksāta tikai tad, ja CD sasniedz briedumu, lai pareizi strukturēšana kāpnēm, ir svarīgi nodrošināt, ka atmaksas termiņš sakrīt ar ienākumu vajadzībām. Ņemiet vērā, ka daži CD ir automātiska atkārtota ieguldījuma funkciju, kas var novērst jūs no saņemšanas ieguldījuma ienākumi. Pārliecinieties, ka visi CD jūs izmantojat, lai ģenerētu ienākumus vecumdienās plūsmu neietver šo funkciju.

5. Noapaļošana Out Mix

Daudziem cilvēkiem, pensiju finansējums nebalstās uz vienu ienākumu avotu. Tā vietā, to naudas plūsma nāk no vairākiem avotiem, kas var ietvert arī pensijas, sociālās apdrošināšanas pabalsti, mantojumu, nekustamo īpašumu vai citus ieguldījumus ienākumu gūšanas. Ņemot vairākus ienākumu avotus – tostarp portfeļa strukturēta ietvert tūlītēju anuitātes sistemātisku izņemšanas programmu, obligāciju kāpnes, CD kāpnēm vai šo investīciju kombināciju – var palīdzēt aizsargāt jūsu ienākumus gadījumā, ja procentu likmes krīt, vai vienu jūsu investīciju nodrošina peļņu, kas ir mazāk, nekā jūs gaidīts, lai saņemtu.

Bottom Line

Vienmērīga ienākumu avots pensionēšanās laikā, ir iespējams, bet tas prasa plānošanu. Saglabājiet cītīgi, ieguldīt apzinīgi un noteikt labāko izmaksu variantu, lai jūs, kad runa ir laiks, lai pievērstu leju savus līdzekļus.

Pros un Cons no dodas atpakaļ uz darbu pēc pensionēšanās

Pros un Cons no dodas atpakaļ uz darbu pēc pensionēšanās

Pensionēšanās nav galamērķis, tas ir ceļojums, bieži ir garš un piedzīvojumu ceļojums. Daži pensionāri atrast šo out cietā veidā, kad dividendes no to investīciju portfeļos un pat Sociālā drošība vairs neatbilst viņu ienākumu vajadzībām.

Tātad, ko jūs darīt, ja saskaras ar finanšu problēmām pensijā? Jūs varat vai nu samazināt savus izdevumus vai palielināt jūsu ienākumus. Vairāk pensionāri izvēlas pēdējo, palielinot savus ienākumus, atgriežoties darbā pēc aiziešanas pensijā.

Daži to sauc otrais akts, bet es gribētu citu segvārdu: apgrozības durvju pensionēšanos.

Spiežot pa virpuļdurvīs no pensionēšanās atpakaļ uz darbu, nav tik vienkārši, kā izklausās. Ja jūs brauc uz darbu darot kaut ko tu mīli, tad iet uz to. Tomēr, ja jums ir izlemt, vai virpuļdurvju pensiju jēga jums, jāapzinās, ka var būt nodokļu sekas, sociālās apdrošināšanas sekas un palielinātu izdevumus par jūsu puses. Lūk, ko jums vajadzētu apsvērt pirms došanās atpakaļ uz darbu pensijā.

Palielinātas Izdevumi

Ja jums ir bijis ārpus darba pasaulē uz pāris gadiem, iespējams, neatceros, kā tu izmanto, lai pavadīt pārģērbjas birojā, saņemt tur un atpakaļ, kā arī ēšanas un dzeršanas, bet tur. Izdevumi par lietām, piemēram, apģērbu, braukā izmaksas un maltītes ēst ārpus mājas, var pievienot līdz pat ātri, tāpēc pārliecinieties, lai nosver pret savu potenciālo ienākumiem. Vai uzskatāt atrast darbu-at-mājās vai tuvu līdz mājām darbu, kur šie faktori nav būtiskas, vai arī būtiski sagriež ienākumiem jūs nopelnīt.

Ja dzīvnieki vai citi cilvēki ir pienācis paļauties uz jūsu ikdienas aprūpi, jums var būt arī jāmaksā par surogātu, piemēram, suns gājējs vai dienu medmāsa.

Ienākumu nodokļa apsvērumi

Otra puse efekts palielināt jūsu ienākumus potenciāli mutuļošana sevi par augstāku ienākuma nodokļa likmi. Atcerieties, ka viena no priekšrocībām, ņemot sadali no 401 (k) vai IRA aiziešanas pensijā ir tas, ka jums ir iespēja ar mazāku ienākumu, nodokļu kategorijā, un tāpēc maksā mazāk nodokļu.

Nopelnot ton ienākumu jūsu pensijas gados var ietekmēt jūsu nodokļu likmi un, cik daudz jums ir jāmaksā par pensiju kontu sadalēm.

Sociālās drošības apsvērumi

Sociālās drošības jautājumiem saņemt nedaudz grūts, atkarībā no jūsu vecuma un tā, vai esat jau vāc labumus. Sāksim tur. Ja Jums ir savākt sociālo nodrošinājumu, bet vēl nav sasniedzis parasto pensionēšanās vecumu (pašlaik kaut kur starp 66 gadu vecumam un 67, ja esat dzimis pēc 1943.), dodas atpakaļ uz darbu maksās jums, vismaz tagad. Par katru $ 2 jums nopelnīt vairāk nekā gadu robežu (kas ir $ 17040 2018. gadā), jūs zaudējat $ 1 ieguvumiem. Pirms jūs sasniedzat parasto pensionēšanās vecumu, gada limits palielinās (līdz 45360 $ 2018), un jūs zaudējat $ 1 labumu par katru $ 3 nopelnījis. Kad jūsu dzimšanas dienas mēnesis nāk, un jūs esat sasniedzis pilnu pensijas vecumu, jūs varētu saņemt visas priekšrocības, neatkarīgi no jūsu ienākumiem.

Ja jūs sākat saņemt sociālo nodrošinājumu, sasniedzot pilno pensijas vecumu, jūs varētu saņemt visas priekšrocības, neatkarīgi no jūsu ienākumiem.

Ja esat sācis saņemt sociālo nodrošinājumu agri un doties atpakaļ uz darbu gada laikā, jūs varat pārtraukt saņemt pabalstus, atmaksā gada vērtu ieguvumu, un atgūt iespēju saņemt visas priekšrocības vēlāk.

Medicare apsvērumi

Ja uz jums attiecas Medicare, jums vajadzētu apsvērt, vai jauna darba devēja apdrošināšanas pabalsti mainīsies savu pārklājumu. Kad indivīdi 65 vecuma vai vecāki sedz grupas veselības apdrošināšanu, jo tie strādā vai laulātais strādā, grupa plāns parasti maksā, pirmkārt, pirms Medicare priekšrocības kick. Tas var būt atkarīgs no uzņēmuma lieluma jūs strādājat.

Pensionēšanās Savings apsvērumi

Protams, ja esat jaunāks par 70 gadiem, un nopelnīt ienākumus, Jums ir iespēja ievietot daļu malā no norakstīšanas kontā, piemēram, IRA vai 401 (k). Kad rotējošās durvis apstājas pie pilnas pensijas, jūs varētu būt nedaudz vairāk ietaupīt gaida tur jums.

Kā izveidot Elastīga pensionēšanās plānu

Kā izveidot Elastīga pensionēšanās plānu

“Ja jūs nevarat mainīt, mainīt veidu, kā jūs domājat par to.”

Elastīgums ir definēta kā spēja tikt galā ar dzīves notikumiem, un būtībā ir “roll ar punches”. Kad jūs veikt dažus mirkļus domāt par visiem notikumiem, kas liek apšaubīt mūsu elastīgumu saraksts šiem dzīves pieredzes var izrādīties diezgan plašs. Šie svarīgākie dzīves notikumi varētu būt pozitīva (piemēram, dzimšanas bērns, sākot jaunu darbu), vai arī tie var beigties ar to negatīva (piemēram, medicīnas problēmas, darba zaudēšana).

 

Kā jūs izvēlaties, lai reaģētu uz šiem iespējamiem šķēršļiem ceļā uz pensiju, ir liela ietekme uz jūsu vispārējo finansiālo labklājību. Tā, piemēram, finanšu elastīgums var beigties ar to atšķirību starp plaukstošs jūsu pensijas gados, un tikai mēģina izdzīvot.

Ko tas nozīmē būt Elastīga pensionēšanās plānu

Būt elastīgu netiek uzskatīta personības iezīme, bet tas atspoguļo dinamisku mācību procesu. Elastīgie indivīdi nav apskatīt potenciāli stresa situācijām kā neatrisināmu. Bet tā vietā, viņi uztver tos kā mācīšanās pieredzi un iespēju personiskai izaugsmei un attīstībai.

Finansiālā elastīgumu jēdziens attiecas uz spēju atgūties un izturēt dzīves notikumiem, kam ir liela ietekme uz jūsu ienākumiem un / vai aktīviem. Spēja atgūties no finanšu neveiksmēm ir uzlabota ar finanšu resursiem, piemēram, atbilstošas ​​ietaupījumiem, veselības apdrošināšana, un uzticamu ienākumiem.

Daži finanšu darbības soļus un citus darbību piemēri, jūs varat veikt, lai palīdzētu uzlabot savu sajūtu finanšu elastīguma ietver:

  1. Uzturēt zemu parāda attiecība pret ienākumiem.
  2. Uzturēt ārkārtas fondu vismaz triju mēneša izdevumus.
  3. Apsveriet savu izglītību vai karjeru apmācību notiekošu procesu.
  4. Rūpējies par savu fizisko veselību un labklājību.
  5. Iegādāties pienācīgu dzīvi un invaliditātes apdrošināšanu, lai pasargātu tuviniekus pret iespējamo zaudējumu vai samazināšanu ienākumiem.

Ja esat pārliecināts, ka jūs esat uz pareizā ceļa, lai sasniegtu savu pensiju mērķi, jums ir mazākumā. Secinājumi no valsts vecuma riska indeksa (NRRI) atklāja, ka 52 procenti no mājsaimniecībām, ir risks, jo nevar uzturēt savus pašus dzīves standartus pensionēšanās laikā. Ar pensiju uzticības līmeni tik zemu, tas ir svarīgi, lai izvairītos no izīrēšanas bailes un nemieru veikt kontroli. Elastīgs pensiju plāns pārorientē uzsvaru uz lietām, ko jūs varat darīt, un dod darbojas šodien, lai uzlabotu jūsu izredzes uz panākumiem. Viens no pamata solis ir palaist pamata pensijas aprēķinu, lai redzētu, cik daudz jums vajadzētu ietaupīt, lai sasniegtu savus mērķus.

Ir paredzams, ka jums būs pieredze iespējamos šķēršļus ceļā uz pensionēšanos. Daži no visbiežāk finanšu neveiksmēm, kas sāp pensiju plāniem ir šādi:

  • Palielināts dzīvošanas izmaksas
  • Ierobežotie resursi pa kreisi, lai saglabātu pensijas
  • Nav piekļuves pensiju plāna darbā
  • Traumatisma dzīves notikumi (slimība, invaliditāte, šķiršanās, uc)
  • Uzkrāšanās parādu
  • Izglītības izmaksas
  • Maksa par esošajiem un / vai nākotnes veselības aprūpes izmaksas
  • Rūpes par vecākiem novecošanas vai cits mīļoto

No pensijas plānošanas viedokļa, šeit ir pieci svarīgi pazīmes, ka jūsu pensiju plāns ir elastīgums, lai pārvarētu iespējamās grūtības un šķēršļus, kas var traucēt jūsu plāniem sasniegt finansiālu neatkarību.

1. Jūsu finanšu dzīve plāns ietver ilgtermiņa plānus pensijā

Iestatīšana finanšu un citas dzīves mērķus regulāri var pozitīvi ietekmēt jūsu spēju pieņemt gudrus finanšu lēmumus. Finansiāli elastīgu indivīdi izmanto mērķu prioritāti savus lēmumus un palikt koncentrējas uz kādiem jautājumiem visvairāk. Mērķu izvirzīšana arī palīdz sagatavoties lietām, kas, iespējams, varētu likt svarīgus plānus izslēgt ceļa. Bet vienkārši radot rakstisku finanšu plāns ir tikai pirmais solis, kas jāveic. Jums ir jābūt rūpību sekot, izmantojot par plānu un palikt koncentrējas uz finanšu uzvedību, kas padara starpību.

Jūs varat izveidot savu rakstisko pensiju plānu, uzskaitot īstermiņa un ilgtermiņa finanšu mērķus un uzdot sev šos svarīgos jautājumus par savu pensijas.

  • Kāpēc ar finanšu dzīves plānu tik svarīga, lai mani?
  • Ko es ceru, lai uzsāktu visvairāk pensionēšanās?
  • Kāpēc Veicot šos pensionēšanās mērķus tik svarīga?
  • Cik ienākumi ir nepieciešams, lai dzīvotu ērtu dzīvesveidu vecumdienās?

Kad ir atbildes uz šiem pensionēšanās plānošanas jautājumiem, jūs varat sākt liekot savu plānu rakstiski. Lai iegūtu vairāk informācijas par to, kā padarīt šo procesu, šķiet, nedaudz mazāk biedējošu apsvērt iespēju izveidot vienkāršu vienas lappuses finanšu plānu.

2. Jūs esat veikuši pasākumus, lai pasargātu savu ģimeni un savu bagātību

Finanšu elastīgums ir nepieciešams vairāk nekā spēcīgu gribu un apņēmību, lai saņemtu grūtos dzīves notikumiem. Jums jābūt arī bagātību aizsardzības plāns un pirmā vieta, kur sākt, ir, lai izveidotu ārkārtas krājkontu. Pēc tam, jūs varat novirzīt fokusu aizsargāt pret katastrofālu veselību saistītiem notikumiem ar atbilstošu veselības apdrošināšanu. Invaliditātes apdrošināšana plānošana ir vēl viens veids, kā pasargāt pret risku, kas saistīts ar ienākumu zudumu. Sazinieties ar savu darba devēju, lai redzētu, vai jums ir ilgtermiņa invaliditātes pārklājumu. Ja jums ir jūsu 50 s vai vecākiem, ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana kļūst vēl platību bažas par labklājības aizsardzību. Apakšējā līnija ir, lai sagatavotu sevi un savu ģimeni tiem lieliem dzīves notikumiem, kas var būtiski kaitēt jūsu izredzes došanās uz jūsu noteikumiem.

3. Jūs Retirement Savings plāns ir uz pareizā ceļa, lai sasniegtu jūsu Ienākumi mērķus

Finanšu labsajūta ir termins izmantot, lai novērtētu jūsu vispārējo finansiālo stāvokli. Finanšu labsajūtas sastāv no vairāk nekā tikai mūsu uztveri un izjūtas par mūsu pašu finanšu veselību. Koncepcija  autentisku finanšu labsajūtai  mēra kombinācija faktoriem, tostarp kopējo apmierinātību ar mūsu pašreizējo finansiālo stāvokli, faktiskajiem finanšu uzvedību (ti, budžeta, taupīšana, nomaksājot kredītkaršu atlikumus pilnībā), finanšu attieksmi, finanšu zināšanas un mērķi finanšu stāvokli. Finanšu Finesse definē finanšu labsajūtu kā valsts labklājība, ja indivīds ir sasniedzis minimālu finansiālu stresu, izveidoja spēcīgu finansiālu pamatu, un izveidoja pastāvīgu plānu, lai palīdzētu sasniegt nākotnes finanšu mērķus.

Finanšu labsajūta negarantē noturību, ja neveiksmes rodas vai šķēršļi stāv ceļā. Koncentrēšanās uz jūsu vispārējo finansiālo veselību, var iet tālu, lai palīdzētu jums sagatavoties aiziešanai pensijā, bet nodarbojas ar problēmām. Jūs varat izsekot savu finansiālo progresu, regulāri novērtējot nozīmīgus finanšu mērījumus, piemēram, jūsu vispārējo neto vērtību, parāda attiecība pret ienākumiem, un uzkrājumu attiecību. Pārbaude jūsu finanšu veselību vismaz pāris reizes gadā vajadzētu būt tikpat svarīga kā regulāru veselības un labsajūtas pārbaudēm.

Pēc tam, kad ir pārbaudīts, savu finansiālo pamatu, jūs varat turpināt, lai izsekotu jūsu finanšu veselību, jo tas īpaši attiecas uz pensiju mērķiem. Tas bieži vien ir norādīts, ka darbojas pamata pensijas aprēķinu vismaz reizi gadā vajadzētu būt daļa no pašreizējās finanšu plānu. Lielākā daļa finanšu plānotāji iesaka noteikt ballpark mērķi, lai aizstātu 70 līdz 90 procentiem no jūsu pirmspensijas ienākumiem. Šis mērķis var pielāgot, lai ņemtu vērā jūsu pensijas dzīvesveidu. Kad jūsu plānotais pensiju datums ir 10 gadi vai mazāk tas parasti ir jēga iet tālāk par ienākumu aizstāšanas pieeju un palaist budžeta plānu pensionēšanās.

4. Jūs esat izveidojis fonds Basic Finanšu Zināšanu

Finansiālā elastība ir nepieciešama bāzi finanšu zināšanām, lai palīdzētu pieņemt svarīgus lēmumus. Tas arī nav pārsteigums, ka vispārējā finanšu zināšanas ir nozīmīgs aspekts finanšu labsajūtu. Kad runa ir par finanšu lēmumu pieņemšanā ir atvienot starp zināšanām un rīcību. Zinot, darot plaisa parasti starpniecību ar pārliecību. Pētnieki  ir konstatējuši, ka mūsu pašu priekšstati par to, cik daudz mēs zinām par finanšu jautājumiem ir labāk prognozēt finanšu uzvedības mēs patiešām piemīt.

Šeit ir daži specifiski pensionēšanās plānošanas pasākumus, lai izglītotu sevi par turpmākajām iespējām:

  • Iegūt tāmi jūsu sociālās apdrošināšanas pabalsti
  • Saprast dažādus pensionēšanās ienākumu alternatīvas
  • Pārskatiet Medicare atbilstību un citus veselības aprūpes alternatīvas
  • Uzziniet par veidiem, kā samazināt savu parādu pirms pensionēšanās

5. Jums ir vairāk nekā Finanšu kapitāla Apbūvēta pensijai

Building atbilstošus uzkrājumus pensijai, ir acīmredzami svarīga. Bet ir kaut kas parasti tiek saukts par “psiholoģisko kapitāls” ir vēl viens svarīgs komponents pensijas sagatavotību, kas var būt atšķirība maker.

Jūs nevarat vienkārši domāt savu ceļu uz izdienas panākumiem. Bet kam elastīgu domāšanas veidu var palīdzēt jums iegūt caur galvenajiem dzīves pārejām. Papildus svarīgo aspektu izturību, tas ir svarīgi, lai būtu cerība, optimisms, un sevis efektivitāti (vai jūsu ticību sev). Tie ir galvenie elementi psiholoģiskā kapitālu, kas var būt noderīgi instrumenti, lai palīdzētu jums attīstīties pensionēšanās laikā.

Rīkojumu par elastības papildu aspekts ir cilvēku kapitāls. Nepārtraukti veikt darbības, lai uzzinātu un sekmētu savu darbu un personiskās iemaņas var radīt karjeras iespējas un samazinātu risku, ka finanšu neveiksmi, kas varētu ietekmēt jūsu spēju palielināt savu peļņu un augt savu pensiju uzkrājumu.

galvenajiem dzīves pārejas laikā, jūs varat vērsties pie draugiem, kolēģiem un paplašinātām sociālo tīklu (tostarp sociālo mediju), lai sniegtu atbalstu. Šī tā saucamā “sociālais kapitāls” ir noderīgs instruments, lai izdzīvotu grūti pāreju, un, lai palīdzētu jums demonstrēt noturību.

Kā izveidot plānu, kas ir piemērots Elastīgie

Ja jums ir daži šķēršļi stāv ceļā panākt savu sajūtu finanšu noturību informētību par šiem potenciālajiem blokādēm var palīdzēt identificēt vajadzību pēc pārmaiņām. Izvērtējot iespējamos trūkumus savu finanšu plānu, kas palīdzēs jums izmantot šo apziņu rīkoties un izveidot pensiju plānu šodienai, kas arī līdzsvaro pašreizējās prioritātes. Tā rezultātā, uzlabojumi finanšu pretestības departamentā būs labāk sagatavotu jums par nākamo lielāko dzīves pāreju, un jūs galu galā būs labāk sagatavoti pensijas panākumiem.

Apkopojot, apsvērt iespēju atcelt dažus mirkļus, lai domāt par to, kas stāv starp jums un dzīvo savu pašreizējo dzīvi, kā jūs vēlaties. Tagad ātri uz priekšu, lai jūsu pensijas gadiem. Kādi ir daži šķēršļi, kas stāv ceļā jums sasniegt jūsu svarīgākos dzīves mērķus pensionēšanās? Jo vairāk izturīgākas jūs varat kļūt, jo mazāk ticams šie šķēršļi kļūs pastāvīgas roadblocks.

6 Zīmes Jūs esat gatavi pensionēties

6 Zīmes Jūs esat gatavi pensionēties

Viņi jautājumiem gandrīz visi jaunieši un pusmūža darbinieki ir lūdzis sevi: man vajadzētu atstāt savu darbu un pensionēties? Ko es būtu nepieciešams? Kā es varu zināt, es esmu gatavs?

Ja jūs apsverot aizejošs agri, jūs atteikties ne tikai galvassāpes darba, bet arī papildus nopelnīto naudu, kas varētu būt veiktas jūsu pensijas vēl ērtāku. Lai palīdzētu jums izlemt, šeit ir sešas pazīmes jūs varētu pensionēties, nevis turpināt strādāt.

6 Zīmes Jūs esat gatavi pensionēties

1. Jūsu Parādi Vai atmaksājās

Ja jūsu hipotekārā ir atmaksājies, un jums nav nekādu aizdevumu, kredītlīnijas, lieli kredītkaršu atlikumus vai citu parādu, jums nebūs jāuztraucas par veicot lielus maksājumus pensionēšanās laikā. Tas atstāj savus ietaupījumus un ienākums no pensijas pieejama baudīt dzīvi pēc darba, un brīvi izmantot, ja ārkārtas situācijā, nevis tas piesieti atmaksājas lielus rēķinus.

2. Jūsu ietaupījumi pārsniedz jūsu pensijas mērķus

Tu plānots, noteikusi mērķi par pensijas uzkrājumu, un tagad jūsu investīcijas atbilst vai pārsniedz summu, kādu cerējām, lai saglabātu. Tas ir vēl viens laba zīme jūs varētu veikt pirmstermiņa pensionēšanos. Tomēr, paturiet prātā, ka, ja jūs atstāt darbu vairākus gadus pirms plānojāt, jūsu ietaupījums ir pietiekami, lai segtu šīs papildu pensijas gadus. Ja neesat iestatījis pensijas uzkrājumu plānu par priekšlaicīgu pensionēšanos, jums būs nepieciešams pārrēķināt garumu jūsu ietaupījumus, tostarp šiem papildu gadiem. Tāpat atkarībā no jūsu vecuma, jums var nebūt vēl nav piemērots sociālā nodrošinājuma vai Medicare. Jūsu ietaupījums būs nepieciešams, lai segtu savus izdevumus, līdz jūs sasniegsiet piemēroto vecumu.

“Domāju, ka” 25. pantu ” Sagatavot ir 25 reizes vērtību jūsu gada izdevumus, “saka Max Osbon, partneris Osbon Capital Management in Boston, Mass.” Kāpēc 25? Tas ir apgriezti 4%. Tajā brīdī, jums tikai nepieciešams, lai sasniegtu 4% atgriezties gadā, lai segtu savu ikgadējo izdevumus uz mūžīgiem laikiem. “

3. Jūsu Pensijas plāni nav drīzu izvešanu Sods

Nevienam nepatīk maksāt nevajadzīgus sodus, un agri pensionāri dodas uz fiksētu ienākumu neatšķiras. Ja jūsu pensijas uzkrājumi ietver 457 plānu, kam nav drīzu izvešanu sods, iet pensijā agri un izstāties no plāna, nebūs jāmaksā jums papildus sodi; bet ņem vērā – jūs joprojām jāmaksā ienākuma nodoklis par jūsu izņemšanu.

Ir arī labas ziņas wannabe agri pensionāriem ar 401 (k) s. Ja jūs turpināt strādāt pie sava darba devēja, līdz gadam, kuru savukārt 55 (vai pēc tam), IRS ļauj izņemt tikai no šī darba devēja 401 (k) bez soda, ja esat pensijā vai atstāt, kamēr jūs atstāt to šo uzņēmumu un nav roll to IRA. Tomēr, ja jūsu 59. dzimšanas diena bija vismaz pirms sešiem mēnešiem, jūs esat tiesīgs veikt soda bez izņemšanu no jebkura jūsu 401 (k) plānu. Šīs politikas parasti attiecas uz citiem kvalificētu pensiju plānus bez 401 (k), bet pārbaudīt ar IRS, lai pārliecinātos, jums ir iekļauti.

“Ir piesardzīgi, tomēr: ja darbinieks aiziet pensijā pirms 55 gadu vecuma [izņemot, kā minēts iepriekš], pirmstermiņa pensionēšanās noteikumi tiek zaudēta, un 10% soda būs radušās par izņemšanu līdz vecumam 59-1 / 2,” saka Džeimss B. Twining, KZP, dibinātājs un izpilddirektors finanšu plānu, Inc., kas Bellingham, Wash.

Trešā iespēja soda bez pensiju plāna izņemšanu ir izveidot virkni būtībā vienādu izņemšanu vismaz piecus gadus, vai arī līdz brīdim, kad jūs pagrieziet 59-1 / 2, atkarībā no tā, kas ir ilgāk. Tāpat izņemšanu no 457 plānu, jums joprojām ir jāmaksā nodokļi par izņemšanu.

Ja jūsu pensiju plāni ietver kādu no iepriekš soda bez naudas izņemšanas iespējām, tas ir vēl viens punkts par labu atstājot darbu agri.

4. Jūsu Veselības klāj

Veselības aprūpe var būt neticami dārgas, un agri pensionāri būtu plāns, lai segtu veselības aprūpes izmaksas gadu laikā pēc aiziešanas pensijā, un pirms kļūšanas tiesīgs saņemt Medicare pēc 65 gadu vecuma Ja Jums pārklājumu, izmantojot sava laulātā plānu, vai arī, ja jūs varat turpināt saņemt pārklājums ar savu bijušo darba devēju, tas ir vēl viens signāls, ka priekšlaicīgā pensionēšanās varētu būt iespēja, lai jūs. Veikt apskatīt izmaksas ātrās palīdzības braukt, asins testu vai mēnesī, nav vispārēju receptes, lai iegūtu priekšstatu par to, cik ātri jūsu veselības aprūpes izmaksas var raķete.

Vēl viena iespēja agri pensionāri ir iegādāties privāto veselības apdrošināšanu. Ja jums ir veselības krājkontā (HSA), varat izmantot beznodokļu sadali, lai samaksātu par jūsu out-of-kabatas kvalificētu medicīnisko izdevumu nav svarīgi, kādā vecumā jūs esat (lai gan, ja jūs atstāt savu darbu, jūs nevarēsiet turpināt veikt iemaksas HSA). Tas ir pārāk agri, lai pateikt, kā veselības apdrošināšana, un tā izmaksas mainīsies un kā pieejamu privāto veselības aprūpes drīz, ņemot vērā prezidenta Trump ‘s un republikāņu Kongresa mērķis ir atceļ Affordable Care Act. Paturiet prātā, ka COBRA var paplašināt savu veselības aprūpes nodrošinājumu pēc aiziešanas no darba, gan bez sava bijušā darba devēja iemaksām jūsu apdrošināšanas seguma, jūsu izmaksas ar COBRA var būt augstāka, nekā citas iespējas.

5. Jūs varat Šobrīd Live Your Retirement budžetu

Pensionāri, kas dzīvo uz fiksētiem ienākumiem, ieskaitot pensijas un / vai pensiju plāna izņemšanu parasti ir zemākas ikmēneša ienākumi, nekā tas bija, kad viņi strādā. Ja esat jau praktizē uzlīmēšanu savu pensiju ienākumu budžetu vismaz vairākus mēnešus, tad jums var būt viens solis tuvāk priekšlaicīgās pensionēšanās. Ja jums nav mēģinājis to vēl, jums var būt par šoku. Pārbaudi savu samazinātu pensijas budžetu, lai iegūtu tūlītēju priekšstatu par to, cik grūti dzīves par fiksētu ienākumu var būt.

“Cilvēki nepatīk pārmaiņas, un tas ir grūti lauzt vecos ieradumus, kad mēs esam pieraduši pie viņiem. Ar” ceļš-testēšana “savu pensijas budžetu, jums ir būtībā māca sevi attīstīt ikdienas paradumus visā, ko jūs varat atļauties pensijā, “saka Marks Hebner, dibinātājs un prezidents Index fonda Padomnieku, Inc., Irvine, Calif, un autors.” indeksu fondos. 12-Step atjaunošanas programma Active investoriem “

6. Jums ir jauns plāns vai projekts pensijā

Atstājot darbu agri pavadīt garas dienas, ar neko darīt novedīs pie nelaimīga pirmstermiņa pensionēšanos, kā arī var izraisīt paaugstinātu izdevumu (iepirkšanās un ēdināšanas no dažreiz tiek izmantoti, lai aizpildītu laiku). Ņemot definētu ceļojumu, hobijs vai nepilna laika darba plānu vai pat izklāstu ikdienas rutīnas var palīdzēt mazināt uz priekšlaicīgu pensionēšanos. Varbūt jūs aizstāt pārdošanas tikšanās ar iknedēļas golfa izbrauciens vai brīvprātīgo darbu, un pievienot ikdienas pastaigās vai braucienos uz trenažieru zāli. Plānojiet sen nokavēto ceļojumu, vai veikt nodarbības iemācīties jaunu aktivitāti.

Ja jūs varat viegli iedomāties reāli, kas nav saistītas ar darbu veidiem, patīkami iet savu dienu, priekšlaicīgas pensionēšanās varētu būt jums. Tādā pašā veidā, ka jums testa vadīt savu pensijas budžetu, mēģiniet ņemot nedēļu vai vairāk no darba pavadīt savu dienu, kā jūs būtu pensijā. Ja jums kļūst garlaicīgi ar garās pastaigās, dienas TV un vaļaspriekiem nedēļas laikā, jūs noteikti saņemsiet antsy pensijā.

Bottom Line

Kad runa ir par lēmumu, ja jums vajadzētu pensionēties, ir vairākas pazīmes, lai noskatītos par. Būt bez parādiem , ar veselīgu pensijas kontu, kas atbalstīs jūsu papildu gadus nedarbojas, ir kritiska. Turklāt, ja jūs varat atteikties no pensijas kontiem bez soda, piekļūt pieejamu veselības aprūpes segumu līdz Medicare kicks, un ir plāns, lai baudīt savu laiku nestrādā, bet dzīvo uz pensijas budžetu, jūs vienkārši varētu būt gatavi pensionēties. Labākais veids, lai pārliecinātos, jūs varat veiksmīgi veikt pāreju runā ar savu finanšu speciālistu.

Things to Apsveriet Izvērtējot priekšlaicīgās pensionēšanās piedāvājums

 Things to Apsveriet Izvērtējot priekšlaicīgās pensionēšanās piedāvājums

Vai jūs bieži sapņo par šo dienu, kad jums vairs nav nepieciešams, lai parādās uz darbu? Veiksmīgi pensijas rezultāti bieži ir nepieciešami gadu desmitus, kā ietaupīt un plānot to, ko jūs, iespējams, varētu darīt ar savu laiku, talantus un resursus. Bet dažreiz negaidīti iespējas rodas kā piedāvājuma no sava darba devēja ar īpašu stimulu doties pensijā ātrāk, nekā jūs sākotnēji gaidīts.

Daudzi uzņēmumi sniedz darbinieki ar priekšlaicīgas pensionēšanās paketes, lai veicinātu brīvprātīgu novirzes.

Ja jūs atrast sevi šajā situācijā tas var likties pievilcīgs. Tomēr ir svarīgi uzdot sev šādus jautājumus, pirms izlemt, vai jums vajadzētu pieņemt vai noraidīt pirmstermiņa pensionēšanās paketes piedāvājumu:

Vai esat gatavi atstāt savu darba devēju?

Pirms braukšanas jebkādu pensiju ienākumu prognozes, esiet godīgs ar sevi un novērtēt emocijas, kas ir aiz jūsu lēmumu. Ja Jums ir patiešām apmierināts ar savu pašreizējo lomu, un jūsu darbs ir galvenā daļa no jūsu identitāti, tad lielu atlaišanas piedāvājums var nebūt pietiekami, lai uzvedni pensionēties, ja jūs varat darīt, kaut ko līdzīgu citā uzņēmumā. Jums var arī būt spēcīga sociālais tīkls ar saviem draugiem un darba kolēģiem. Bet varbūt lielākais emocionālā problēma bieži vien ir saistīta ar to, kā jūs plānojat piešķirt savu laiku, kad jūsu darbs vairs nav apkārt.

Ir arī svarīgi, lai novērtētu vispārējo stāvokli savā darbavietā nākotni.

Ja jums ir bažas par ilgtermiņa dzīvotspēju uzņēmumu vai jūs domājat, ka jūsu darbs, iespējams, var būt risks, ka var būt vēl viens iemesls, lai piedāvājumu atstāt agri.

Ja jūs neesat jau ir izveidota skaidra vīzija par to, ko jūs ceram, lai uzsāktu lielāko pensionēšanās laikā jums ir nepieciešams, lai sāktu risināt šo problēmu, cik drīz vien iespējams.

Vienkārši paturiet prātā, ka jums nav izdomāt to visu ārā uzreiz. Daudzi darbinieki izmanto priekšlaicīgas pensionēšanās paketes kā iespēju, lai pārietu uz citu lomu kādā citā uzņēmumā, vai sākt jaunu starta ideja.

Vai Jūs Reāli atļauties Pilnībā pensijā Right Now?

Running pamata ienākumus vecumdienās projekciju, lai redzētu, vai jūs varat atļauties aiziet uz jūsu ziņā ir kaut kas mums visiem vajadzētu darīt vismaz reizi gadā. Šī analīze ir balstīta uz to, ko esat saglabājis tik tālu, citi ieguldījumu ienākumi (noma nekustamais īpašums un / vai pašnodarbinātības), un aptuvenais ienākumi no sociālā nodrošinājuma un jebkuras pensijas. No darbības pamata akts pensijas kalkulatoru iegūst lielāku nozīmi ar paaugstinātu neatliekamību, kad jūs saskaras ar pensijas lēmumu sākumā. Kā vispārēju pamatnostādni, daudzi finanšu plānotājiem ieteicams iestatīt ienākuma rezerves mērķi 60-90 procentiem no pirmspensijas ienākumiem, lai saglabātu tādu pašu dzīves jūsu pensijas gados.

Problēma ar izmantojot šo Parasti ir tā, ka pensijas ienākumu vajadzības un vēlmes atšķiras ievērojami, balstoties uz jūsu ienākumiem un citiem faktoriem, piemēram, jūsu vēlamo dzīvesveidu. Kad jūsu plānotais pensionēšanās datumu tuvošanos 5 līdz 10 gadu logu, jums ir nepieciešams, lai sāktu nopietni domāt par savu turpmāko dzīvesveidu un ienākumiem nepieciešama, lai finansētu pensijā, izveidojot vispārēju izdevumu plānu pensionēšanās – neatkarīgi no tā, kā jūs vēlaties, lai definētu šo posmu dzīves.

Izveidot budžeta plānu pensijai, lai pilnībā novērtētu vēlamo pensionēšanās ienākumu vajadzības šodienas dolāru. Tas var būt arī noderīga, pārbaudot ietekmi dažādu izdevumu, kas var mainīties, kad jūs atstāt savu darba (veselības apdrošināšanas prēmijas, ceļot, utt).

Kā jūs iegūt pieejamu veselības apdrošināšanu?

Tas nav pilnīgs lubu romāns, ka veselības apdrošināšana ir dārga, kamēr jūs strādājat un jūsu pensijas gados. Vidējā kopējās izmaksas ģimenes pārklājums ir vairāk nekā gadā 18000 $. Bet, ja jūs esat piedalās grupas veselības plānu jūsu darba devējs visticamāk pacelt lielu daļu no faktiskajām izmaksām par veselības apdrošināšanu. Pieņemot priekšlaicīgas pensionēšanās paketes parasti nozīmē, ka jums būs nepieciešams, lai atrastu pieņemamu veselības aprūpes segumu, līdz esat 65 gadus veciem un tiesības piedalīties Medicare.

Pārskatot savu veselības apdrošināšanas iespējām palīdzēs jums virzīties uz priekšu ar pārliecību. Šeit ir veselības apdrošināšanas iespējas darbiniekiem, kuri pieņem pirmstermiņa pensionēšanās programma stimulu:

  • Iegūt pārklājumu, izmantojot jūsu laulātā darba devēja sponsorētā veselības plānu. Ja jūsu laulātais joprojām strādā, un pretendēt uz veselības apdrošināšanas segumu, izmantojot darba devēja atrast rezerves apdrošināšanas polise var būt viegls risinājums. Ja laulātais zaudē veselības apdrošināšanas segumu, ņemot priekšlaicīgas pensionēšanās piedāvājums tiek uzskatīts par kvalifikācijas notikums ar ko pievieno esošam plānam nolūkā.
  • Izpētiet pārklājumu iespējas saskaņā ar Affordable aprūpes likumu (ACA). Zaudēt savu darba devēja nosacījumu pārklājums tiek uzskatīta par būtisku notikumu, lai saņemtu segumu saskaņā ar ACA ārpus atklātā uzņemšanas periodā mērķiem. Ienākumu bāzes subsīdijas ir pieejami saskaņā ar Affordable aprūpes likumu. Atkarībā no apjoma sava jaunā mājsaimniecību ienākumu summu pēc pirmstermiņa pensionēšanos, jūs varat saņemt subsīdijas apdrošināšanas prēmiju. Šīs subsīdijas ir balstīti uz jūsu ienākumiem gadā, ka politika ir spēkā laikā. Jūs varat sākt salīdzināt politikas iespējas savā valstī pie HealthCare.gov.
  • Izmantojiet COBRA saglabāt grupu segumu 18 mēnešus. Dažās situācijās, darba devēji piedāvā priekšlaicīgas pensionēšanās paketes var izvēlēties, lai segtu ikmēneša COBRA prēmijas kā daļu no atlaišanas paketi. Šādā situācijā, COBRA bieži kļūt par rentabls risinājums. Tomēr tas ir iespējams, ka mazāk izmaksas lielas pārklājums būs atrodams zem ACA.

Kad jūs sāksiet saņemt Ienākumi no sociālā nodrošinājuma?

Tas ir vilinoši, lai drīzumā-to-be pensionāri, lai sāktu saņemt sociālās apdrošināšanas ienākumus 62. gadu vecumā Patiesībā ziņojums no centra Pensionēšanās pētījumu liecina, ka gandrīz puse no visām sievietēm, un vairāk nekā 40 procenti vīriešu sāk saņemt sociālās apdrošināšanas pabalstus, kā iespējas ātrāk. Atkarībā no faktoriem, piemēram, plānotā dzīves ilguma un jūsu faktiskās pensiju uzkrājumu tas varētu izmaksāt jums naudu ilgajam.

Lielākā daļa darba ņēmēju, kas saņem priekšlaicīgas pensionēšanās paketes šogad parasti varētu saņemt savu pilnu sociālās apdrošināšanas pabalstus 66 vai 67. gadu vecumam Ja jūs nolemjat, lai pieprasītu savas priekšrocības, sākumā tie tiks samazināti, pamatojoties uz ilgāku izmaksas. Izvēloties aizkavēt jūsu sociālās apdrošināšanas sākuma datumu, līdz pilnīgai pensijas vecumu (vai, iespējams, tik vēlā kā 70 gadu vecumam), kas palielinās jūsu ikmēneša sociālās apdrošināšanas pabalstus. Šeit ir daži svarīgi faktori, kas jāņem vērā, vienlaikus pieņemot lēmumu, kad sāksiet saņemt savu sociālo nodrošinājumu.

  • Vai jums ir nepieciešama papildu ienākumus, lai savilkt galus? Izskatot jūsu budžeta plānu pensionēšanās palīdzēs atbildēt uz šo jautājumu. Dažos gadījumos, kas aizkavē sociālās drošības nav iespējams, ja jums ir absolūti nepieciešams ienākumus. Tomēr, ja jūs varat saņemt ar mazāk vai ar palīdzību dažu papildu ienākumus no nepilna darba laika jums būs iespēja saņemt lielākus ikmēneša pabalstus, aizkavējot sociālo drošību.
  • Vai jūs paredzat nopelnīt jebkuru ienākumu no darba vai jūsu laulātais joprojām strādā? Ja jūsu ģimenes ienākumi pārsniedz $ 15720 2016. gadā jūs zaudēsiet $ 1 par katru $ 2 jums nopelnīt virs limita. Bet neuztraucieties, ieguvums nav pilnīgi zaudēts, jo nav nekādu ierobežojumu par naudas summu, jūs varat nopelnīt, un joprojām saņemt pilnu sociālās apdrošināšanas summas pēc tam, kad jūs sasniedzat pilnu pensijas vecumu.
  • Kāds ir statuss savu veselību? Ja jums ir daži notiekošās veselības problēmas vai citi pamatoti iemesli uzskatīt, ka virs vidējā ilgmūžība nav jūsu nākotnē, jūs varat izlemt, lai sāktu saņemt sociālās apdrošināšanas pabalstus agri. Ja jums ir laba veselība, aizkavēšana bieži lielāka jēga.
  • Cik ilgi ir tuvākie ģimenes locekļi dzīvo? Ja jums ir ilgmūžība savā ģimenē, kas ir pamatots iemesls, lai atliktu jūsu sākot datumu sociālo nodrošinājumu. Tas jo īpaši, ja kāds Jūsu ģimenes ir dzīvojusi to 90 vai 100. līdzsvara punkts parasti ir ap 80 gadu vecumam, ja jūs plānojat izmantot sociālo nodrošinājumu, lai finansētu savus izdevumus pensijā.
  • Kādi citi līdzekļi ir pieejami? Ja Jums ir 401 (K), pensiju, IRA, ietaupījumus, vai brokeru kontu iekļūt jums vajadzētu apsvērt plusus un mīnusus darīt. Kopumā ir 8 procenti ienākumu pieaugums katru gadu jūs aizkavēt saņem sociālo nodrošinājumu. Ir grūti atrast jebkādu garantētu investīcijas.

Nosakot, vai priekšlaicīgas pensionēšanās pakete jēga jums ir personīgs lēmums, kas varētu būt vai nu lēmumu slam dunk vai sarežģīta haoss. Tas viss ir atkarīgs no tā, kā jūs iekļaut jūsu iespējas ietekmēt vispārējo finansiālo dzīves plānu.

Uzkrājumu mērķu un pensijas atskaites punktu saraksts

Uzkrājumu mērķu un pensijas atskaites punktu saraksts

Visu darba gadu laikā pensijas gados jums ir lēnām jātaupa, sasniedzot noteiktus pagrieziena punktus noteiktā vecumā. Saskaņā ar Nacionālo pensiju drošības institūtu vairāk nekā 60% strādājošo mājsaimniecību vecumā no 55 līdz 64 gadiem ir mazākas nekā gada ienākumi. pensijas uzkrājumos.

Jums nav jāparedz tas pats liktenis. Lai izvairītos no pēkšņas pamošanās pensijas vecumā tikai tāpēc, lai saprastu, ka esat tālu aiz muguras, jums būs jāpasteidzas. Mērķis noteikt “jūdžu atzīmes” visā jūsu finanšu ceļojumā nodrošinās, ka jūs joprojām ejat uz ceļa, lai sasniegtu savus mērķus.

Savu finanšu pārvaldīšana – no brīža, kad jūs ieejat pilngadībā, līdz brīdim, kad jūs domājat doties pensijā – ir kā maratona skriešana. Lai pārliecinātos, ka vēlamajā laikā esat sasniedzis mērķi, jums jāapzinās savs temps un attālums. Maratonieši nesākas nesteidzīgi, cerot, ka beigās viņi vienkārši pavadīs laiku, tomēr tik daudzi no mums šādā veidā dodas pensijā.

Mērķi sasniegt līdz 25 gadu vecumam

Jūsu agrīnie 20 gadi ir ideāls laiks, lai izveidotu veselīgus finanšu ieradumus. Izmantojiet faktu, ka laiks ir jūsu pusē, un mēģiniet sasniegt šos svarīgos mērķus.

  • Ir pilnībā finansēts ārkārtas fonds: Jebkura stabila finanšu plāna priekšnoteikums ir naudas rezervēšana ārkārtas situācijām. Gaidiet, lai ietaupītu trīs līdz sešu mēnešu izdevumus.
  • Nodrošiniet savu veselības apdrošināšanu : tā kā jūs vairs nevarēsit uzturēties mammas un tēta medicīniskajā apdrošināšanā, sākot no 26 gadu vecuma, jau pirms tam izstrādājiet plānu, lai izvairītos no jebkādas apdrošināšanas zaudēšanas.
  • Sāciet dot savu ieguldījumu pensijā: ļaujiet saliktiem procentiem darīt savu maģiju, ietaupot priekšlaicīgi pensijai. Ja jūs cīnās ar studentu kredītiem, padariet tos par prioritāriem, bet mēģiniet kaut ko dot 401 (k) vai IRA, un mēģiniet to palielināt katru gadu.

Mērķi sasniegt līdz 30 gadu vecumam

Ar laiku, kad jūs ieejat trīsdesmitajos gados, jūs aizkavējat šo lietu, ko sauc par pieauguša cilvēka vecumu. Ir pienācis laiks nostiprināt savu finanšu pamatu. Skatieties, lai sasniegtu šos mērķus.

  • Likvidējiet studentu aizdevuma parādu: mēģiniet pēc iespējas ātrāk atbrīvoties no saviem studentu aizdevumiem. Galu galā jums, iespējams, ir sava bērnu (vai nākamo bērnu) koledža, par ko drīz domāt, tāpēc pārliecinieties, ka samaksa par jums ir aiz muguras.
  • Ietaupiet iemaksu mājās: ja mājas pirkšana ir mērķis, tad ieekonomējiet 10-20%. Lai gan jūs varat iegādāties māju ar mazāk iemaksām, veselīgāka pirmā iemaksa ļauj jums veidot kapitālu un izvairīties no privātas hipotēkas apdrošināšanas (PMI).
  • Droša dzīvības apdrošināšana un testamenta nodibināšana: ja esat nodibinājis ģimeni vai ja kāds ir atkarīgs no jūsu ienākumiem, izveidojiet dzīvības apdrošināšanas polises gan jums, gan jūsu laulātajam (ja esat precējies) un uzrakstiet savu gribu. Pat ja jūs vēl neesat dibinājis ģimeni, joprojām ir vērts to izpētīt, jo, kad esat jauns un vesels, jūs varat panākt zemāku dzīvības apdrošināšanas likmi.
  • Ieguldiet 15% no jūsu ienākumiem pensijas virzienā: Ja jūs šajā posmā pensijas atdošanai vēlaties mazāk nekā 10% no jūsu ienākumiem pirms nodokļu nomaksas, ir pienācis laiks to palielināt. Mērķis ir 15% un noteikti ne mazāk kā 10%.

Pensijas mērķi sasniegt 40 gadu vecumu

Līdz 40 gadu vecumam jūs esat vairāk nostiprinājies dzīvē, un jūsu finansēm tas būtu jāatspoguļo. Mērķis šiem kritiskajiem pagrieziena punktiem.

  • Likvidējiet visu (ne hipotēku) patērētāju parādu: Cerams, ka jūsu studentu aizdevumi šajā brīdī ir tālu aiz jums. Skatieties arī, lai līdz šim vecumam izsistu kredītkarti, auto aizdevumu un citu patērētāju parādu.
  • Izstrādājiet plānu bērnu koledžai: negaidiet, kamēr jūsu bērni ir seniori, un, izskatot viņu pieņemšanas vēstules, sāk domāt par koledžas finansējumu. Pirms nokļūstat šajā punktā, izveidojiet plānu un reāli domājiet, ko varat atļauties dot.
  • Divreiz ietaupiet ienākumus: liels mērķis, uz kuru jācenšas, ir panākt, lai līdz šim vecumam jūsu pensijas kontos būtu ietaupīti divreiz lielāki gada ienākumi. Tas palīdzēs uzturēt jūs uz ceļa, lai, sasniedzot pensijas vecumu, būtu pietiekami ietaupīts.

Mērķi sasniegt līdz 50 gadu vecumam

Turpiniet veidot savu stingro finanšu pamatu, cenšoties sasniegt šos pavērsienus līdz 50.

  • Maksimālais pensionēšanās iespēju palielinājums: maksimāli izmantojiet visas pensijas iespējas. Tikieties ar profesionāli, lai redzētu, kādas korekcijas jums jāveic, lai paliktu uz ceļa, lai sasniegtu savus pensijas mērķus. Izmantojiet augstākos panākumu līmeņa ierobežojumus, sākot no 50 gadu vecuma.
  • Maksājiet papildus par jūsu mājām: ja patērētāja parāds ir aiz muguras, šis ir piemērots laiks, lai sāktu domāt par papildu samaksu jūsu mājās. Ja esat pensijā un esat nodrošinājis finansējumu koledžā, pagrieziet visus pieejamos dolārus budžetā hipotēkai.
  • Ieskatieties ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanā: izpētiet ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu sev un dzīvesbiedram, ja esat precējies. Ideālā gadījumā jūs vēlaties, lai tas būtu ieviests, pirms jums tas ir vajadzīgs.

60 gadu vecuma pensionēšanās mērķi

Jūs esat finanšu maratona sākuma posmā, bet vēl neesat šķērsojis finiša līniju. Mērķis izpildīt šos uzdevumus.

  • Pielāgojiet savus pensijas mērķus: Atkal tikieties ar profesionāli, lai novērtētu savus pensionēšanās mērķus un kādas papildu darbības jums jāveic, lai tos sasniegtu. Ja apsverat mājokļa samazināšanu, pārcelšanos vai kādas citas nozīmīgas izmaiņas pirms aiziešanas pensijā, izveidojiet precīzu laika grafiku, kurā jums jāstrādā.
  • Pārskatiet savu gribu un dzīvības apdrošināšanu: pārskatiet vēlmi, lai pārliecinātos, ka tā atspoguļo jūsu pašreizējo situāciju un vēlmes. Veiciet nepieciešamās izmaiņas. Un pārbaudiet, vai jūsu dzīvības apdrošināšanas polise atbilst jūsu vajadzībām.

Ir pensijas plāns

Var būt drausmīgi domāt par visu šo atskaites punktu sasniegšanu, it īpaši, ja dažus no tiem jau esat izpildījis. Tomēr nevajag drosmi. Tā vietā novērtējiet, kur atrodaties un kas jums jādara, lai sevi pozicionētu, lai viņus satiktu.

Galvenais ir plāns un apzināta finanšu izvēles izvēle. Apzinoties šos atskaites punktus un tos tiecoties, jūs uzstāsiesit uz ceļa, lai sasniegtu savus pensijas mērķus.