Pensijas uzkrājumu ir gudrs, bet vai jūs zināt, jūs varat doties pensijā, nesaglabājot ne santīma? Cilvēki to dara visu laiku. Un daži no tiem aiziet ar diezgan jauku dzīvesveidu. Kā viņi to dara? Pēc pāris dažādos veidos. Šeit ir trīs veidi, kā jūs varat pensijā nesaglabājot vispār.
1. Karjeras plāns
Ja jūs izvēlēties karjeru, kurā priekšrocības ir labi, un ir sniegta pensiju plāns , jūs varat doties pensijā ar ērtu garantētu ienākumu un nekad saglabāt penss pa ceļam.
Jo ilgāk jūs strādājat jūsu izvēlētajā karjeru, jo lielāks jūsu vecuma pensija būs.
Es redzu šo pieeju darbībā visbiežāk ar skolotājiem, uguni un policijas darbiniekiem, militārpersonām, un cilvēkiem, kas strādā federālajā vai valsts valdības. Tās pielīmēt ar savu karjeru, struktūra lietas tāpēc viņu māja ir atmaksājies par laiku viņi pensijā, un ar stabilu pensiju, pensionāru veselības ieguvumus, un dažos gadījumos Sociālā drošība arī viņi var dzīvot diezgan ērti.
Kas padara šo plānu darbs arī ir uzlīmēšanu ar to pašu darba devēju uz ilgu laiku. Lielākā daļa pensijas jums labumu, pamatojoties uz to, cik gadus tu tur bija, un par galīgajām dažiem gadiem kompensāciju. Jo vairāk gadu, un jo augstāka atlīdzība, jo lielāks labums. Ja jūs pārvietoties pārāk daudz, tas ir maz ticams, jums būs iespēja saņemt tik lielu pensiju, kā tad, ja jūs palikt ar to pašu darba devēju par divdesmit vai trīsdesmit gadiem.
Viena lieta, kas jāpatur prātā, jūs nedrīkstat saņemt pilnu sociālo nodrošinājumu un pensiju. Ir Sociālās drošības noteikums sauc virspeļņas likvidēšana sniegšana , kas var ietekmēt jums, ja jūs saņemat pensiju no darba gadiem, kur šie ieņēmumi tika nav ietvertas sociālās apdrošināšanas sistēmā. Tas bieži vien ietekmē skolotāji 13 valstīm, kas ir pensiju plāni, sociālās drošības, un tas var ietekmēt jums, ja jūs saņemat pensiju no darba ārzemēs.
2. Vēlu Sākt plāns
Profesionāļi, piemēram, ārsti, juristi, arhitekti un grāmatvežu, bieži vien nokļūt ieradumos tērēt vairāk, kā viņi dara vairāk. Šādā situācijā, tas ir viegli atrast sevi pusmūža bez ievērojamiem pensiju uzkrājumu.
Viena iespēja apsvērt: atstāt privāto praksi vai mazu uzņēmumu un iet atrast uzņēmuma vai valdības darbu, kas piedāvā pensiju. Pavadīt pēdējos 10 līdz 15 gadiem savu karjeru vietā, kur pensijas veselības pabalstus un pensiju, ir daļa no iepakojuma. Šī vēlu sākums plāns var būt dzīvības taupīšana uz lieliem ienākumiem, kas nav saglabāt pa ceļam. Tas var būt, ko jūs paredzēja vēlāk daļa no jūsu karjeras būt, piemēram, bet pensijas ienākumu un priekšrocības padarīs jūsu pensijas gadus daudz ērtāku.
Šī pieeja ļauj jums dzīvot lielu un tērēt to, ko jūs veicat jūsu jaunākiem gadiem. Bet atceries, nav garantijas, jūs varēsiet saņemt šo valdības darbu vēlāk. Ja jums nav saglabāt un nevar pāriet uz karjeru ar pensiju, tad jums ir jāiet ar pēdējo iespēju šajā sarakstā.
Dzīvošana sociālo drošību neizklausās ideālu pensiju plānā, bet, ja jums bija daudz jautrības pa ceļam, tad kompromiss varētu būt tā vērts. Šis plāns var strādāt lieliski bezmaksas enerģisks veidam, vai ikvienam, kas kaut kādu iemeslu dēļ nav glābt pa ceļam.
Un, ja jūs strādājat līdz 70, un gaidīt, līdz 70, lai pieprasītu sociālās drošības, jums būs iegūt pienācīgus ienākumus. Jūs saņemsiet daudz vairāk, apgalvojot vēlāk. Apvienot, ka ienākumi ar zemu izmaksu dzīvesveidu, un dzīvo uz sociālo drošību, ticiet vai nē, var būt apmierināti – ja jūs zināt, kā stiept savu dolāru.
Ir visi veidi, kā padarīt savu naudu stiept veidus. Jūs varat iegādāties lietas, kas jums ir nepieciešams, lai mazāk par pirkumiem Nemateriālā vai atrast citus veidus, lai iegādātos lietas otrās puses. Jūs varat ietaupīt uz mājokli, izīrējot istabu no ģimenes locekļiem vai draugiem.
Vai varbūt jūs varat tirgoties prasmes, piemēram, ēdiena gatavošanai vai mājdzīvnieku pieskatīšanu, apmaiņā pret nomas vai komunālajiem pakalpojumiem. Esiet radošs jūsu vēlākos gados, un jūs varat pull off diezgan sasniegums – aizejošs nesaglabājot ne santīma!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jūs vēlaties, lai ne tikai pietiekami daudz naudas, lai dzīvotu ērti, ja jūs pensijā, bet nedaudz vairāk. Varbūt jūs vēlaties, ir pietiekami, lai ceļotu, sākt šo sānu bizness vienmēr runājām vai iegādāties savu sapņu māju, jo jums ir laiks, lai baudīt to. Neatkarīgi no jūsu pensijas sapņi ir, palielinot savu pensijas ienākumus var palīdzēt.
Šeit ir daži veidi, kā darīt tieši to.
Sākt Saving kā pēc iespējas ātrāk
Jūs esat bez šaubām dzirdējuši par ieguvumiem salikto procentu. Jo ātrāk jūs sākat taupīt, jo ātrāk jūs sākat iegūt interesi un ātrāk, ka interese var sākt maisījumu. Divus gadus padara starpību, tomēr pēc pieciem vai 10 gadiem, rada lielu atšķirību summu jūs galu galā ar pēc aiziešanas pensijā.
Tātad, pat ja jūs par saspringto budžetu, sākt stashing vismaz mazliet no tā prom no norakstīšanas kontā. Vai tas automātiski atskaitīta no jūsu paycheck, lai jūs nav kārdinājums tērēt to. Jūs ieguldīt savā nākotnē.
Sākt taupīšana ir vienreizējs maksājums,
Tas viens ir ne vienmēr ir iespējams, bet, ja jums gadās būt jauka vienreizējs naudas nonāk jūsu rīcībā, apsveriet iespēju izmantot to kā pamatu jūsu pensijas fonda. Graduations un kāzas bieži rada dāvanas naudā, tāpēc izmantot tos kā jūsu pensijas konta paaugstinātu salikto procentu sēklu un lielāku atdevi, ja esat pensijā.
Izdomāt, kuras IRA konts Darbi Jums un izvairīties no Getting pārpūles
Individuālo pensiju kontu (IRA) palīdzēt pensionāri-to-be veicina viņu nākotni, liekot naudu prom uz dažādiem ieguldījumiem, bet arī tiek noderīgus nodokļu pārvaldības instrumentus.
Divi visbiežāk Iras ir tradicionālās un Roth Iras, un viens no nozīmīgākajiem atšķirības ir tas, kā tie nodokļu iemaksas un sadali. Piemēram, ja persona ir zemāku nodokļu kategorijā pensionāru nekā agrāk, viņš būtu iespējams izmantot tradicionālā IRA, kas ļauj dažas nodokļu atskaitāms iemaksas un nodokļi sadali, kā parasts ienākumiem.
Iegūt līdzīgu ieguldījumu
Divu veidu Iras, vienkāršotās Darbinieku Pension (SEP-IRA) un Savings Stimuls spēles plāns darbinieku (VIENKĀRŠI-IRA), ļauj darba devējiem, lai veicinātu darbinieku IRAS. Protams, ņemot papildu vai sakritības ieguldījumu jūsu IRA palielinās vērtību, tāpēc pārliecinieties, ka jūs jautājiet savam darba devējam to darīt.
Runājiet ar Pro
Tā ir laba ideja darīt savu pētījumu, izglītot sevi par savām iespējām un pieņemt apzinātus lēmumus, bet jūs varat arī saņemt modernu palīdzību no Finanšu speciālists, kura izglītība un karjeras jākoncentrējas uz plānošanu un ietaupīt pensijā.
Iegūstiet vislabāko no finanšu konsultanta darot savu mājasdarbu pirmās. Nāc uz tikšanos ar dažiem pamata izpratni par iespējām, savām finanšu mērķiem un konkrētiem jautājumiem par to, kā vislabāk sasniegt šos mērķus. Ar sava konsultanta ieskatu un savu intelektu, jūs varēsiet atrast labāko stratēģiju, lai maksimāli palielinātu savu pensijas ienākumus.
Paskaties Ārpus Box
Nebaidieties aplūkot citas iespējas palielināt un saglabāt savu pensijas ienākumus. Jūs varat ieguldīt nekustamajā īpašumā, kļūt par riska kapitālistam, palielināt interesi aizdodot savu naudu, vai investēt preces, kurām ir ievērojama vērtība, lai augt savu pensijas ienākumus.
Vislabāk to darīt, ir kļūt aktīvi uzraudzīt, kā jūsu pensijas ienākumi aug. Pasivitāte ir nāvējoša. Iegūt interesē, iesaistīties, izglītot sevi un sāktu pārvaldīt savu nākotni tagad.
Bottom Line
Ņemot pietiekami daudz naudas, lai dzīvotu ērti, ja jūs pensijā, nav pietiekams, lai lielākā daļa cilvēku. Tas ir arī svarīgi, lai būtu nedaudz extra, lai jūs varētu izpildīt dažus no jūsu dzīves garo sapņus, piemēram, ceļojumā, kad jūs pensijā. Vai to var iegūt padomus no pro vai saglabājot agrāk, ir daudzi vienkārši veidi, pārliecinieties, vai esat gatavi, kad esat pensijā.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Īstermiņa pensionēšanās plānošanas soļi, kas sagatavos jūs
Viens veids, kā padarīt notikumu stresa: galvu tajā gatavs. Ja esat piecu gadu vecuma laikā, ne atlikt. Piecus gadus var šķist ilgu laiku, bet tas notiek ātri. Un pētījumi liecina, tiem, kas sāk plānot vismaz piecus gadus veic, ir laimīgāki pensijā! Nekas zaudēt, un tikai laime iegūt, veicot šādus piecus īstermiņa pensionēšanās plānošanas soļus, cik drīz vien iespējams.
1. Palielināt naudas rezerves
Pieteikšanās pensijas un sociālās drošības, kā arī izveidojot izņemšanu no IRA s un 401 (k) plānu, prasa laiku un darbu ar dokumentiem. Lietas var iegūt aizkavēts, un jūs ne vienmēr varat saņemt savu pirmo pensiju pārbaudi uz laiku, lai jūs vēlaties, lai plānotu glitch vai divas pa ceļu.
Sagatavojieties kavēšanos, kam papildus naudas rezerves tucked prom drošā investīcijām; lietas, piemēram, uzkrājumu, pārbaudes un naudas tirgus kontu. Summa iešūt attālumā ir jebkurā no trim līdz sešiem mēnešiem vērts dzīvo izdevumiem.
2. novērtēt, cik daudz naudas jums ir nepieciešams, lai pensijā
Lai izlemtu, vai jums ir pietiekami, lai pensijā, jums ir jāizstrādā precīzu aprēķinu par naudas summu, jūs iztērējat, un to ienākumu summu, jums būs katru mēnesi. Kaut gan garlaicīgi, tas ir svarīgākais pensionēšanās plānošanas solis varat veikt.
Sākt ar dzeltenu spilventiņu un pierakstīt savu pašreizējo pacelšanās mājas atalgojumu un savu pašreizējo ikmēneša izdevumus.
Neaizmirstiet par mainīgajām izmaksām, piemēram, hobijiem, mājas uzlabojumus, un transportlīdzekļu remontu.
Tad pierakstiet ikmēneša ienākumi, kas būs pieejams no pensijas, sociālā nodrošinājuma un IRA / 401 (k) izņemšanu. Vai šis skaitlis tuva pašreizējai veikt mājās maksāt? Ja nē, jums ir četras izvēles: tērēt mazāk pensijā, saglabāt vairāk tagad strādā dažus papildu gadiem, vai arī gūt lielāku atdevi no saviem ieguldījumiem.
Ja jūs neesat lieliski veicot šos aprēķinus savā meklēt kvalificētu finanšu konsultanta, lai palīdzētu. Pensionēšanās ir, cerams, kaut ko jūs darīt tikai vienu reizi, tāpēc meklē profesionālu palīdzību ir pilnīgi labi.
3. Novērtējiet sekas nodokļu jomā
Vai jūs būtu ar mazāku nodokļu kategorijā pēc pāris gadiem? Tad pārliecinieties, lai palielinātu nodokļu atskaitāms iemaksas tagad. Vai jūs domājat par pārcelšanos? Līdz $ 500,000, ja precējies ($ 250,000, ja viena) kapitāla pieauguma no jūsu mājas pārdošanu var būt atbrīvoti no nodokļa (ievērojot piemērojamos IRS noteikumiem). Vai jums ir uzņēmuma krājumu, kas nepieciešams, lai diversificētu? Plāns nodokļa summu, kas tiks parādā gads jums pārdot akcijas vai izplatīt pārdošanu vairākus kalendāros gadus.
Pensionāri parasti nenovērtē summu nodokļu viņi būs jāmaksā pensijas. Maz plānošanu šajā jomā var glabāt jūs no lielas nepatikšanas vēlāk.
4. dažādot Jūsu Investments
Vērojot jūsu portfolio iet uz augšu, un tad atkal atpakaļ uz leju, nekad nav patīkams, bet beigās, kamēr jūs galu galā ar pietiekami lielu pot naudu, tas nav īsti svarīgi, cik jums tur.
Kad esat pensijā, taču tas ir cits stāsts. Kad jūs lietojat regulāri izņemšanas no portfeļa svārstīgums ir daudz lielāka ietekme.
Tas ir kaut mēs pensijas plānotāji zvanīt kārtas risku. Samazināt augšu ‘s, un uz leju, ir iespējams ievērojami palielināt izredzes, ka jūsu nauda ilgs caur jūsu dzīves ilgumu.
Pavadīt laiku norādītas, kāda kombinācija investīcijas sasniegs atdeves jums vienlaikus līmeni vai risku, ka ir saprātīgi, lai jums. Riska / atgriešanās īpašības jūsu portfolio noteiks, cik daudz ienākumu jums būs, un cik ilgi tas būs pēdējais.
5. Izglītot sevi
Lai gan tas ir ieteicams meklēt profesionālu vadību, patiesība ir neviens nekad rūp savu naudu, cik vien jūs darāt. Veikt laiks, lai uzzinātu par pensijas plānošanu un ieguldījumus.
Jūs vēlaties uzzināt par investīcijām pieejas, kas ietekmē izplatīšanas posmu pensijā, jo tas ir diezgan atšķiras no uzkrāšanas fāzē.
Un mest ārā vecās uzskatiem, piemēram, “ikgadējie nav labs” vai “reversās hipotēkas ir slikti”. Pieeja jūsu plānošanu ar atvērtu prātu un ar mērķi pārliecināties, jūsu ienākumi ir droša. Šī pieeja ļaus jums veikt vairāk attiecīgu izvēli nekā tad, ja jūsu uzmanība ir vērsta uz iegūt augstāko peļņas normu.
Daži ieteikumi: apmeklēt investīciju klases pie vietējās kopienas koledžas, veikt tiešsaistes investīciju klases, lasīt grāmatas, un izmantot internetu, lai uzzinātu. Jūs pavadīja ievērojamu daudzumu savas dzīves nopelnīt šo naudu; Tagad ir pienācis laiks, lai uzzinātu, kā tas būs nopelnīt jums.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Citas piešķiršanas pieejas piedāvāt labākus rezultātus pensionāri.
Vai, nosakot jūsu investīciju piesaisti, izmantojot “100 mīnuss vecums” valdīt gudru pieeju ieguldīt savu pensijas naudu? Pētījumi norāda, ka šis noteikums īkšķis var kaitēt jums vairāk, nekā tas palīdz.
Kas ir “100 mīnus Age” noteikums?
Kad jūs ieguldīt savu naudu, lēmums jūs veicat, ka būs vislielākā ietekme uz jūsu rezultātiem, cik daudz jūs paturēt akciju vs obligācijās. Gadu gaitā daudzi noteikumi īkšķis ir izstrādājuši, mēģinot sniegt norādījumus par šo lēmumu.
Viens no šādiem populārs noteikums ir “100 mīnus vecums” noteikums, kas saka, jums vajadzētu ņemt 100 un atņemt savu vecumu: Rezultāts ir procentuāli no jūsu aktīviem piešķirt krājumu (arī saukta akcijām).
Izmantojot šo noteikumu, par 40 jūs varētu būt 60% sadalījumu krājumiem; pēc 65 gadu vecuma, jums būtu jāsamazina savas piešķiršanu krājumiem 35%. Tehniski tas tiek saukts par “samazinās kapitāla glidepath”. Katru gadu (vai visticamāk ik pāris gados), jūs varētu samazināt savu piešķiršanu krājumiem, tādējādi samazinot svārstīguma un risku līmeni jūsu investīciju portfeļa.
Praktiskās problēmas ar šo noteikumu
Problēma ar šo noteikumu tas nav saskaņots ar jūsu finanšu mērķiem jebkādā veidā. Investīcijas lēmumi jābalsta uz darbu savu naudu ir jādara jums. Ja jūs pašlaik 55, un neplānojam veikt izņemšanu no jūsu pensijas kontiem, kamēr jums ir nepieciešams to darīt vecumā 70 ½, tad jūsu nauda ir daudz vairāk gadus strādāt, lai jūs, pirms jums pieskarties to.
Ja vēlaties, lai Jūsu nauda ir augstākais varbūtība nopelnīt peļņu, kas pārsniedz 5% gadā, tad ar tikai 50% no šiem līdzekļiem, kas atvēlēti krājumu var būt pārāk konservatīva, balstoties uz jūsu mērķiem un laika posmā.
No otras puses, jūs varētu būt 62, un apmēram doties pensijā. Šādā situācijā daudzi pensionāri saņems aizkavējot sākuma datumu viņu sociālās apdrošināšanas pabalstus, un, izmantojot pensiju kontu izņemšanu finansēt uzturēšanās izdevumus, līdz tie sasniedz vecumu 70.
Tādā gadījumā jums var būt nepieciešams izmantot ievērojamu summu no jūsu investīciju naudu nākamajos astoņos gados, un, iespējams, par 38% atvēlēti krājumu būtu pārāk liels.
Ko Pētījumi liecina,
Akadēmiķi sākuši veikt pensionēšanās pētījumu par to, cik labi samazinās kapitāls slīdēšanas (kas ir tas, ko 100 mīnus vecums noteikums sniegs) veiktspēju salīdzinājumā ar citām iespējām. Citas iespējas ietver, izmantojot statisku piešķiršanas pieeju, piemēram, 60% akciju / 40% obligācijas ar gada līdzsvarošanai, vai izmantojot pieaug kapitāls glisādes, kur ievadāt pensionēšanos ar augstu piešķiršanu uz obligācijām, un pavadīt tās obligācijas, ļaujot savu akciju sadalījumu augt.
Pētījumi ar Wade Pfau un Michael Kitces rāda, ka slikta akciju tirgū, piemēram, to, ko jūs varētu būt pieredzējis ja pensijā 1966.gadā, 100 mīnus vecums piešķiršana pieeja sniedza sliktākais iznākums, atstājot jūs no naudas trīsdesmit gadus pēc aiziešanas pensijā. Izmantojot pieaug kapitāla glidepath tērēt savu obligācijas pirmoreiz sniedza labākos rezultātus.
Tika pārbaudīta arī rezultāts no šiem dažādu sadales pieejas pār spēcīgu akciju tirgū, piemēram, to, kas jums, iespējams, ir bijušas, ja esat pensijā 1982. spēcīgu akciju tirgū, visas trīs pieejas palicis tevi labā formā ar statisku pieeju piegādā spēcīgāko beigas konta vērtības un pieaug kapitāls glidepath pieeja atstājot jūs ar zemāko beigu konta vērtībām (kas bija vēl daudz vairāk, nekā jūs sākās ar).
100 mīnus vecums pieeja piegādātas rezultātus tieši vidū pārējām divām iespējām.
Plānot sliktākajām, cerēt uz to labāko
Kad pensijā, nav veids, kā uzzināt, vai jums būs ievadot desmitgades vai divas spēcīgas akciju tirgus sniegumu, vai ne. Tas ir labākais, lai izveidotu savu sadales plānu tā, ka tā darbojas, pamatojoties uz vissliktākā iznākumu. Tā, piemēram, neparādās 100 mīnus vecums pieeja būtu labākais piešķiršanas pieeju izmantot pensijā, jo tas nav maksa labi sliktos akciju tirgus nosacījumiem.
Tā vietā piešķirot portfeļi šādā veidā, pensionāri jāapsver tieši pretēju pieeju: pārtraukšana ar augstāku sadales obligācijām, kas var apzināti pavadītas, atstājot kapitāla daļu atsevišķi augt. Tas, visticamāk, izraisīs pakāpenisku jūsu piešķiršanu akcijās visā pensijas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Saprast Kā Turn Your ietaupījumu Into pensionēšanās ienākumus
Ja jums ir bažas par to, kā pārvērst savu pensijas uzkrājumu uz ienākumiem, ja esat pensijā jums ir laba kompānija. Saskaņā ar centra Pensionēšanās pētniecības Bostonas koledžā, tikai nedaudz vairāk par pusi no visiem mājsaimniecību Amerikā ir risks, jo nevar aizstāt savu pašreizējo dzīvesveidu izdevumus pensionēšanās laikā. Labā ziņa ir tā, ka pensiju uzticība ir pakāpeniski uzlabojusies, kopš Lielās lejupslīdes.
Uz virsmas, plānojot pensionēšanās vai “finanšu neatkarība” griežas ap izaicinājums, lai varētu izņemt pietiekami daudz naudas, lai dzīvo, neņemot ārā tik daudz, ka jūsu pensijas uzkrājumu beidzas pirms jums. “4 procentiem noteikums” ir kopīgs noteikums daudzu finanšu plānotājiem izmantoti, lai palīdzētu izņemšanas stratēģijas gidu. Šis noteikums ir balstīts uz pētījumiem, kas norādīti jūs varētu būt vēsturiski atsauca aptuveni 4 procentiem no sākotnējās vērtības izdienas portfelī veido 50 procentus akciju un 50 procentu obligācijas un droši katru gadu palielinot šos izņemšanas ar inflāciju 30 gadus.
Problēma ar šo vispārīgo pamatnostādni, ka pašreizējie “ilgtspējīgi izņemšanas likmēm”, var būt ievērojami zemāks saistīts ar dažādiem faktoriem, tostarp zemu procentu likmju vidē. Pētnieki, piemēram, Wade Pfau nesen celta uzmanību uz risku, kas ir par “4 procentiem noteikums”. Pašreizējais pensionēšanās ienākumus realitāte, ka daudzi priekšnoteikumi pensionāri šobrīd saskaras, ir tuvāk 3 procentiem seifā vai ilgtspējīgas izdalīšanās ātrumu visā to pensijas.
Evan Inglis , puisis ar biedrības Aktuāru, ir atbalstījusi par līdzīgu izmaiņas tradicionālo “4 procentiem noteikums”, ka viņš tekstā “justies bez” izdevumu noteikumu. Šī vienkāršā pielāgošana aizņem pensionāri vecumu un sadala to ar 20, lai iegūtu vispārējas vadlīnijas attiecībā uz to, cik daudz ietaupījumu var pavadīt attiecīgajā gadā.
Piemēram, 70 gadus vecs, varētu plānojat tērēt 3,5% no ietaupījumiem (70/20 = 3.5).
Kā izmaiņas, kas saistītas ar summu ilgtspējīgu pensiju konta izņemšanu ietekmēs jūsu plāni?
Vai esat uzkrāšanas fāzē jūsu pensijas plānošanas brauciena vai vēlīnā savu karjeru, ir dažas stratēģijas, lai palīdzētu palielināt varbūtību gūt panākumus jūsu pensiju ienākumu plāns. Šeit ir plusi un mīnusi šīm iespējām:
Strādāt ilgāk, saglabāt vairāk un samaksāt parādus
Pros: Darba vairs var palīdzēt palielināt mūža ienākumiem no sociālās drošības un pensiju pabalsti. Tas arī ļauj jūsu ietaupījumi un ieguldījumi, lai augt, vienlaikus samazinot gadu skaitu, jums būs nepieciešams nolaist šos līdzekļus, lai atbilstu jūsu ienākumu vajadzībām. Piemēram, ja jums ir uzkrāti $ 300k jo pensionēšanās aktīvu 4 procentiem izņemšana vadlīnija radītu 12k $ ienākumus gadā. Tomēr, izmantojot šo pašu scenāriju akts atliekot aiziešanu pensijā 5 gadus un maxing 401 (k) iemaksas tajā gadā 24k $ nodrošinās vairāk nekā 177k $ papildu pensiju ieguldījumu pieņemot 3 procentiem reālu Annualizēts. Tas rada vairāk nekā $ 19k uz gada ienākumiem, izmantojot 4 procentiem noteikums. Izmantojot pārskatīto 3 procentiem izdalīšanās ātrums papildu ietaupījumus varētu palīdzēt sasniegt ap $ 14k ienākumu.
Daži papildu gadus darbaspēka var sniegt vairāk laika, lai palīdzētu nomaksātu hipotēku, studentu aizdevumiem vai kredītkartēm pirms pensionēšanās. Papildus tam vairāk laika, lai uzkrāt papildu pensijas līdzekļus, spēja samazināt nākotnes parādu izmaksas, var būt atšķirība maker.
Mīnusi: Lielākais negatīvie šo plānu, ir iespēja, ka jūsu darbs vairs var būt tur (vai arī jums var nebūt nevēlas vai nevar turpināt strādāt). Lai gan arvien vairāk darbinieku skaitu plāno strādāt pēc 65 gadu vecumā vidējais pensionēšanās vecums paliek 62. Working vēlāk nav iespēja jums vajadzētu rēķināties. Ja iestatāt sākotnējos plānus par pensionēšanās vecumu par lēto diapazona potenciālo iespēju dažus papildu gadiem, var palīdzēt nodrošināt jūs ar pieļaujamo kļūdu. Tā kā veselības un darba devēji ne vienmēr sadarbojas ar mūsu plāniem, labākā stratēģija ir saglabāt tik daudz, kā jūs varat nodokļu izdevīgā kontiem (401ks, Iras un Roth Iras), un nokļūt spēli pēc iespējas ātrāk.
Apsveriet Income Annuity
Pros : anuitātes ir līgums starp apdrošināšanas kompāniju un jums, kas ir galu galā paredzēts izmaksāt jums, stabilā plūsmā ienākumiem dzīvi. Bet ne visi ikgadējie tiek radīti vienādi. Kaut arī fiksētās un mainīgās mūža rentes iegūtu vislielāko uzmanību un, visticamāk, tiks pārdots, ienākumu ikgadējie nodrošinātu garantētu ienākumu plūsmu no jūsu aktīviem. Piemēram, ātri citāts meklējumiem ImmediateAnnuities.com atklāj 65 gadus veca sieviete, Floridā, varētu saņemt mūža ienākumiem no 1522 $ mēnesī ($ 18.264 gadā), izmantojot to pašu $ 300k aktīvu no iepriekšējā piemērā. Ja jūsu darba devēja pensiju plāns piedāvā iespēju iegādāties mūža renti var salīdzināt maksājumu iespējas un iet ar augstāko samaksu iespējams.
Vēl viena alternatīva ir iegādāties atliktā ienākuma annuity, kas minēta arī kā ilgmūžības mūža renti. Nākamo periodu ieņēmumi ikgadējie nav jāsāk maksāt no ienākumiem līdz vēlākam datumam. Ieguvums ir tas, ka tas prasa mazāku summu no jūsu pensijas uzkrājumu saņemt tādu pašu ienākumu summu. Nodokļu likumi tagad ļauj izmantot daļu no jūsu IRA un / vai 401 (k), lai iegādātos atliktā ienākuma annuity. Galvenā priekšrocība ir tā, ka atliktā annuity netiks skaitīti nosakot savus obligātos sadali kamēr rente sāk maksāt ar 85. gadu vecumā galvenā ideja aizkavētu, ka mūža rentes aizsargā jūs no pietrūkt ienākumu gadījumā jums izmantot visas savas pensijas uzkrājumu līdz tam laikam.
Mīnusi: Par tūlītēju mūža rentes pirkums Noņem elastību šā aktīva turpinās pieaugt, paliek pieejami, vai arī pagājis gar mantiniekiem. Tas ir iemesls, kāpēc jums vajadzētu mēģināt saglabāt pietiekami daudz naudas ārpus rente lai segtu jebkādus ārkārtas izdevumus vai plānotās lielus pirkumus. Vēl viens potenciāls negatīvie ir tas, ka iegāde papildu braucējiem, piemēram, inflācija aizsardzība būs samazināt jūsu sākotnējos maksājumus. Tā kā ienākumi tiek garantēta ar apdrošināšanas sabiedrība, jūsu spēju iekasēt maksājumus par dzīvi ir atkarīga no finanšu stabilitāti apdrošināšanas kompānijas. Šī iemesla dēļ, jūs vēlaties, lai pārskatītu finanšu reitingu apdrošinātāja un dažādot iegādi ikgadējie no dažādiem uzņēmumiem, lai samazinātu risku.
Izņemiet Reverse Mortgage
Pros: daudzi pensionāri konstatē, ka ievērojama daļa no kopējā neto vērtības ir atrodams savās mājās. Home kapitāla ir potenciāls aktīvs, ko varētu izmantot, lai uzlabotu savu pensiju ienākumu alternatīvas. Reversās hipotēkas atšķiras no tradicionālajiem hipotekārajiem produktiem, kas nav ikmēneša maksājumi nepieciešami. Tā rezultātā, jūs varat būtībā pārvērst daļu no savas mājas uz vienreizēju maksājumu vai mūža rentes. Pēc seku mājokļu krīzes jaunu reformu, lai mainītu hipotekāros produktus ir devuši Hipotēkas pievilcīgākas.
Mīnusi: Lielākais negatīvie izmantojot apgrieztās hipotēku kā pensiju ienākumu alternatīva ir tas, ka jums ir nepieciešams, lai būtu homeowner ar pietiekamu kapitāla jūsu mājās. Vēl con ir tas, ka reverse hipotēku ir jāatmaksā laikā īpašnieka nāves vai, ja jūs pārvietot. Tas rada šķērsli, ja jūs plānojat nodot jūsu mājās, lai mīļajiem. Kaut arī dzīvības apdrošināšanu var palīdzēt mazināt šīs bažas vēl viens veids, lai saglabātu mājās ģimenē ir jābūt mantinieki pretendēt uz tradicionālo hipotēku. Tomēr tas var izrādīties problemātiska dažiem ģimenes locekļiem pat pretendēt uz hipotēku. Tas var būt bažas, ja jums nav plānu turēt mājās ģimenē. Taču potenciālie ēnas ir iemesls, kāpēc daudzi cilvēki bieži uzskata Hipotēkas kā galējo līdzekli. Kad runa ir uzlabot pensionēšanos iznākumu tie var nodrošināt ļoti nepieciešamo elastīgumu un palīdzētu jums samazināt risku, ņemot naudu no pensijas kontu, ja jūs atstāt darbu tirgus lejupslīdes laikā.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tikai 3 veidu cilvēki ir sava krājumus pensionēšanās
Ir trīs veidu cilvēki, kas būtu jāņem vērā, kurām pieder akcijas pensijā.
Tie, kuri var atļauties uzņemties risku
Tiem, kuri uzņemas risku, kas ir daļa no visaptverošu pensiju ienākumu plāns
Tie, kas saprot darbības, viņiem ir nepieciešams, ja riski
Šajā rakstā ir paskaidrots, kā noteikt, vai jums izpildīt jebkuru vai visus no šiem kritērijiem.
Vai varat atļauties riskēt?
Tuvojoties pensijas, jūs vēlaties, lai aprēķinātu minimālo atgriezties jūsu investīcijas ir nopelnīt, lai jūs, lai atbilstu jūsu dzīvesveidu mērķus.
Piemēram, pieņemsim, ka jums ir $ 200,000 saglabātas. Jūs izlemjat, ka tas ir ok, lai mirst ar $ 1 bankā. Pa to laiku, jums ir nepieciešams, 10000 $ gadā nākamo 30 gadu laikā. Jūsu $ 200k būtu nepieciešamo minimālo peļņu 2,85%, lai veiktu jūsu dzīvesveida mērķi no 10000 $ gadā.
Ja jūs varat sasniegt šo mērķi ar kaut ko drošu un garantētu, kā tūlītēju mūža rentes, tad kāpēc uzņemties risku? No otras puses, ja jūs būtu $ 300,000 saglabāts, tad varbūt pirmais $ 200k, varētu izmantot, lai nodrošinātu jūsu dzīvesveida mērķi un atlikumu varētu izmantot ieguldīt akcijās – jo tajā brīdī, jūs varat atļauties riskēt ar papildu $ 100k.
Ja jums ir nepieciešama jūsu akciju portfeļa, lai nopelnītu vidējo atdevi jūsu plānu, lai strādātu, tad jūs nevarat atļauties uzņemties risku. Vidējās nozīmē, ka pusi no laika, jūsu krājumi būs nopelnīt vairāk, un pusi no laika viņi pelna mazāk. Jūsu pensiju plāns jāizmanto akcijas kā “ekstra” palielināt, ja tirgus nav labi – bet, ja jums ir nepieciešama akciju daļu sava portfeļa veikt, tad jums nav stabilu plānu.
Vai Tu Izmantojot risks kā daļa no visām plānu?
Vēl viens, izmantojot krājumu, kas ir daļa no plāna veids būtu veikt $ 200,000 un kāpnes no CD vai obligācijas, lai $ 10,000 nogatavojas katru gadu nākamo 20 gadu laikā. Ar naudas plūsmas vajadzībām nodrošināti 20 gadus, atlikušos $ 100k var tikt ieguldīti akcijās, ar neticami lielu varbūtību, ka tas divkāršosies vērtības šajos 20 gados.
šo 20 gadu laikā, ja krājumi bija labi, saprātīgs daļa ieguvumu būtu jāveic, lai nodrošinātu papildu gadus naudas plūsmas, vai arī, lai finansētu ekstras pa ceļam.
Šī stratēģija nozīmē, ka jūs izmantojat krājumu kā daļa no plāna – viņiem ir nepieciešams, lai nopelnītu aptuveni 2,36% vidējo atdevi virs 20 gadiem -, kas ir mazākas par tirgus vēsturiskā 20. gadu atgriežas rādītājus pat sliktā 20 gadiem. Jums nav nepieciešama krājumus piegādāt kaut ko, kas tikai notiek 50% no laika.
Vai jums ir rīcības plānu pēc, ja riska iestāšanās?
Ko darīt, ja jūs saglabāt daļu no jūsu ietaupījumiem ieguldījis krājumiem pensionēšanās un krājumu nav darīt arī vispār? Jums ir saprast sekas.
Pirmkārt, jums nav naudas krājumiem, ja jums ir nepieciešams, lai pārdotu, un izmantot šo daļu no jūsu ietaupījumiem nākamo piecu gadu laikā. Jums nav kādreiz vēlaties savu krājumu, ja vien jums ir elastīgi NOT pārdot tos, kad tirgus ir uz leju.
Otrkārt, ja krājumi darīt slikti uz ilgu laiku, jums var būt, lai samazinātu savus izdevumus. Ja jums bija plānots izdevumu 10000 $ gadā no sava portfeļa un krājumi piegādāt nulles deklarācijas varbūt jums ir nepieciešams, lai samazinātu izdevumus līdz $ 9,500 vai $ 9000 gadā.
Dažiem pensionāriem, spēja tērēt vairāk agri ir pietiekama kompensācija par uzņemoties risku, – bet viņi zina, ja viņi saņem ilgstošas sliktu akciju tirgus atdevi, tām var būt vajadzīga, lai samazinātu izdevumus vēlāk.
Tos izmanto krājumu pensijā – bet ar rīcības plānu vietā. Viņi saprot iespējamās sekas, ja akciju tirgus nesniedz pozitīvu atdevi.
Kā pašu akcijām aiziešanas pensijā
Ja jūs atbilstat iepriekš minētajiem kritērijiem, nākamā lieta, lai saprastu, kā to savu krājumu. Kad es saku “krājumu” Es nedomāju liekot lielu daļu savu līdzekļu, vienā noliktavā, un es nedomāju apsmidzinot savu naudu pāri nedaudz krājumu, kas jums izpētītas vai lasīt par (ja vien tā ir neliela daļa no jūsu kopējie pensiju fondi, un jums nav nepieciešama šo daļu, lai palīdzētu jums sasniegt jūsu pensiju ienākumu vajadzībām).
Ko es domāju, ir liekot atbilstošu daļu savu naudu daudzveidīgā portfelī akciju indeksu fondos. Tādā veidā jūs saņemsiet iedarbību gandrīz 15,000 publiski tirgoto uzņēmumu visā pasaulē, un ievērojami samazināt investīciju risku jūs lietojat.
Pros un Cons no Būt krājumi (ar indeksu fondu) pensijai
Šeit ir īss kopsavilkums par plusi un mīnusi krājumu, kā daļu no jūsu pensijas portfolio.
Pros
Balstoties uz pagātnes peļņu krājumi biežāk nekā citi ieguldījumi, lai palīdzētu jūsu portfolio un ienākums no pensijas līdzi inflācijai.
Krājumi dod jums iespēju lielāku peļņu, un līdz ar to arī iespēju iegūt augstāko nākotnes ienākumiem un spēju atstāt lielāku mantojumu.
mīnusi
Krājumi ir nestabils un svārstīgums nozīmē, ja jūs pensijā laika periodā ar zemāka par vidējo akciju peļņai tas var piespiest tevi situācijā, kad jums ir tērēt mazāk, nekā jūs domāja pensijā.
Tas var būt stresa pārciest lejupslīdes akciju tirgū. Ja jūs neizmantojat akcijas kā daļu no plāna emocionāls stress var izraisīt jums pārdot nepareizā laikā un tādējādi pastāvīgi bloķētu zaudējumiem un spēku, lai jūs dzīvot mazāk pensijā.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ja esat kādreiz uzcēla māju, jūs zināt, tas ir viegli nokļūt nokļuvuši detaļas: gaismas, ierīces, grīdas segumi un apdari. Lemjot par visām šīm lietām, var būt nogurdinošs. Plānošanas pensionēties var justies mazliet, piemēram, ka. Bet, tāpat kā ēka māju, jo pensijas tiesības pamats rada ilgstošu vērtību.
Ņemot pietiekami daudz pensionēšanās ienākumu
Ikvienam vajadzībām ienākumus. Par lielāko pensionēto ļaudīm, ka ienākumi nāk no kombinācija sociālā nodrošinājuma pabalstiem un personīgajiem uzkrājumiem. Dažas grupas arī baudīt vecā stila pensijas, bet tie kļūst reti. Skolotāji, dzelzceļa darbiniekiem un daudzi valdības darbiniekiem (vietējā, valsts un federālās) daži no nedaudzajiem grupām, kas vēl joprojām ir pensiju pabalstus.
Galvenais ienākumu panākumu koordinē ikmēneša izdevumus ar ikmēneša ienākumiem. Daudzās mājās, personīgie uzkrājumi ietver gan pirms un pēc nodokļu dolāru. Izvēloties izņemšanas sistēmu, lai samazinātu nodokļus, var veikt liela atšķirība, kas ir līdzīgs spēju pielāgoties mainīt apstākļus. Divas netradicionālās produkti ir arvien populārāka.
Atliktā ikgadējie var izmantot, lai nodrošinātu nākotnes ienākumus. Viena prēmija šodien sola regulārus ienākumus vēlākiem gadiem, līdz 85 vai 90 gadiem. Ar vienu no šiem specializēto apdrošināšanas produktiem, jums nebūs pārdzīvot savu naudu.
Hipotēkas var arī izmantot, lai papildinātu ienākumus. Kontrole ir spiedis daudzas izmaksas un trūkumus no šiem aizdevumiem, un tās var tikt veiksmīgi izmantoti, lai pieskartos mājas kapitāla labākiem mērķiem. Uzmanieties no agresīvas pārdošanas metodes, un pieeja jūsu regulāru hipotekāro profesionāli palīdzību.
Pensiju plāns Distributions
Lai gan pensijas ir mazāk izplatīta, cita veida pensiju plāniem ir daudz: peļņas sadali, 401 (k) plānu, nodokļu apjumta ikgadējie (453 plāni), atliktā kompensācija (457 plāni) un individuālie pensijas konti (IRAS) abound. Turklāt abi vienkāršotas darbinieku pensijas (SEP) un vienkāršs (ietaupījums stimuls nodokļu plāns darbiniekiem) plāni ir IRA balstītas pensiju plāni.
Lielākā daļa plāni nodrošina vienu lielu pensijas maksājumu, kas prasa īpašu uzmanību. Pirmkārt, tipisks izplatīšana var būt lielāks par jebkuru citu finanšu darījumu, un tas ir biedējošs summa daudziem pensionāriem. Otrkārt, kāda daļa nav velmējumu IRA saskaras gan federālā un valsts ienākuma nodokļus.
Treškārt, dažādi IRA apgāšanās alternatīvas var uzlikt augstu maksu, investīciju ierobežojumus un / vai nodošanas izmaksas. Daži darba devēji atļauj pensionāri palikt darba devēju plānā. Ja plānu maksas ir zemas, un ir pietiekami daudz kvalitatīvu investīciju iespējām, tas var būt laba izvēle par gudriem investoriem. Tomēr citi cilvēki varētu gūt labumu no profesionālu palīdzību un plašākas izvēles iespējas.
Tiesības apjoms riska
Cilvēki tagad dzīvo gadu desmitiem pensijā, un pārāk konservatīvs, ir tikpat bīstama kā pārāk riskantu. Atskats uz 1988. Cik bija jauns auto, tad? Cik daudz bija kāda mēneša īres vai māju maksājumu? Ko šīs lietas maksā šodien? Kas būs tie izmaksās 2048?
Cilvēki pensionējas šodien saskaras 30 gadu vecuma horizontu. Ja pensionāri ieguldīt jaunu automobili vērts naudu šodien, tas joprojām ir nepieciešams iegādāties jaunu automašīnu 2038. vai 2048. Tas ir jaunu investīciju izaicinājumu. Konservatīvās investē obligācijas, noguldījumu sertifikāti (CD), fiksētās mūža rentes, iespējams, nebūs iet kopsolī ar pieaugošo cenu mājokļu vai automašīnu.
Ilgtermiņa diversificēts portfelis blue chip akciju un obligāciju piedāvā labāko iespēju sekot līdzi.
Estate Planning
Ikviens zina, jums ir jābūt pamata īpašums plānošanas dokumentus – testamentu, pilnvaras un varbūt pārsūtīt uz nāves īpašumtiesībām uz bankas kontu vai nekustamo īpašumu. Saņēmējs apzīmējumi bieži vien aizmirst, bet ir ļoti svarīgi šodien. Iras, citi pensijas kontiem un apdrošināšanas polises visiem pārsūtīšanas saskaņā ar visjaunāko cilmes saņēmēju. Nav kopīpašuma un gribas vai uzticēšanās nebūs nozīmes.
IRA rollovers un rentes konti var uzlikt prāvs nodokļa saistības uz saņēmējiem. Nav izraudzīta saņēmējs rada īpašuma jautājumu un uzvednes paātrināta nodokli apliekamo sadali no IRA vai mūža rentes kontiem. Veikt apzinātu izvēli par to, kurš saņem to, ko un kā.
Pareiza īpašuma plānošana var samazināt nodokļus un palielināt dāvanas ģimenei vai labdarībai. Veikt laiks, lai iegūtu šīs tiesības.
Elastības nozīmi un vienkāršība
Ar šodienas ilgu pensionēšanās laika periodā, tas ir patiesi kļūda ierobežot elastību. Produkti, kas uzliek prāvs nodošanas izmaksas vai slēdzeni sērijveida maksājumu, ir problemātiska. Apstākļi mainās, un jūs vēlaties mainīt ar tiem.
Daudzi no mums ir pārāk daudz kontus. Ir veci 401 (k) konti darbu, mēs pa kreisi pirms gadiem. Ir bankas konti, kur mēs, ko izmanto, lai dzīvotu un tiešsaistes kontiem, kas likās laba ideja kādā brīdī. Tas rada absurdu daudzumu nevajadzīgu papīru un koordināciju. Novērst mazas saimniecības too. Tas var būt jautri pieder akcijas Disney, Harley Davidson vai Facebook, bet lielākā daļa no mums, saimniecības, kurās ir niecīga, salīdzinot ar mūsu kopējo portfeli. Jautri varbūt, bet neproduktīvi un neefektīvi. Laiks, lai vienkāršotu dzīvi un saņemt nopietni.
Ņemot laiku, lai pārskatītu savu pensiju ienākumu plūsmu sadale, stratēģijas un investīciju un īpašuma plāni ļaus jums izveidot stabilu pamatu, uz kura veidot pensijā, jūs varat paļauties uz un baudīt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pirmais noteikums pensiju ienākumu plānošana ir: Nekad izsīkšanai naudas. Otrais noteikums ir: Nekad neaizmirsīšu pirmo. Vērīgs lasītājs pamanīs, ka nav pretrunas starp noteikumiem.
Bet tur ir daudz konfliktu starp vajadzību pēc drošības un nepieciešamību izaugsmes lai nodrošinātos inflācija dzīvi aizgājēja. Jo inflācija un procentu likmes, lai cieši sekotu otru, drošs nulles riska investīciju portfelis tiks pakāpeniski graut vērtību ligzdu olu pār dzīvē portfeli, pat ar ļoti pieticīgiem izņemšanu. Mēs visi varam, bet garantēt, ka nulles riska portfeļi tiks neatbilst nekādas pamatotas ekonomiskos mērķus.
No otras puses, kapitāla tikai portfelis ir augsti gaidāmos ienākumus, bet nāk ar nepastāvību, ka risku pašlikvidācijas ja izņemšana leju tirgos laikā turpinājās.
Attiecīgā stratēģija līdzsvaro divas pretrunīgas prasības.
Mēs izstrādāsim portfeli, kas būtu jālīdzsvaro liberālās ienākumu prasībām, ar pietiekamu likviditāti, lai izturētu leju tirgu. Mēs varam sākt dalot portfeli divās daļās ar konkrētiem mērķiem katru:
Iespējami plašāka diversifikācija samazina nepastāvību kapitāla daļu līdz zemākajam praktisku ierobežojumu, vienlaikus nodrošinot ilgtermiņa izaugsmi nepieciešami, lai nodrošinātos pret inflāciju, un atbilst kopējo atdevi vajadzīgi, lai finansētu izņemšanu.
No fiksētā ienākuma uzdevums ir nodrošināt veikalu vērtības finansēt sadali un lai mazinātu kopējo portfeļa svārstīgumu. Fiksētā ienākuma portfelis ir izstrādāta, lai būtu pie naudas tirgus svārstības, nevis mēģināt stiept ražu, palielinot laiku un / vai pazeminot kredīta kvalitāti. Ienākumi ražošana nav primārais mērķis.
Total Return Investīcijas
Abas daļas no portfeļa ieguldījumu mērķi radīt liberālu ilgtspējīgu atcelšanu pār ilgu laiku. Ievērojiet, ka mēs speciāli neinvestē ienākumiem; drīzāk mēs investējam par kopējo peļņu.
Jūsu vecvecāki ieguldīti ienākumos un pieblīvēts savus portfeļus pilnas dividenžu akcijas, priekšrocību akcijām, konvertējamām obligācijām un vispārīgākiem obligācijas. Mantra bija dzīvot pie ienākumus un nekad iebrukt pamatsummu. Viņi izvēlas atsevišķus vērtspapīrus, pamatojoties uz to lielo tauku sulīgiem ražu. Tas izklausās saprātīgu stratēģiju, bet visi viņi ieguva bija portfelis ar zemāku atdevi un lielāku risku, nekā nepieciešams.
Tajā laikā neviens nezināja labāk, lai mēs varētu piedot tiem. Viņi vislabāk tie varētu zem dominējošo zināšanas. Bez tam, dividendēm un procentiem, bija daudz lielāka sava vectēva laikā, nekā tas ir šodien. Tātad, lai gan tālu no ideāla, stratēģija strādāja pēc modes.
Šodien ir daudz labāks veids, kā domāt par investīcijām. Visa doma mūsdienu finanšu teorijas ir mainīt fokusu no individuālo drošības atlasi, lai aktīvu sadalījumu un portfeļa būvniecībā, un koncentrēties uz kopējo peļņu, nevis ienākumiem. Ja portfelis ir nepieciešams veikt sadali jebkāda iemesla dēļ, piemēram, lai atbalstītu dzīvesveidu pensionēšanās laikā, mēs varam arī izvēlēties starp aktīvu klasēm noskūties off akcijas pēc vajadzības.
Kopā Return Ieguldījumu pieeja
Kopējā peļņa investīcijām atmet mākslīgos definīcijas ienākumu un pamatsummu, kas noveda pie daudziem grāmatvedības un investīciju dilemmas. Tas rada portfolio risinājumus, kas ir daudz vairāk optimāls nekā vecās ienākuma paaudzes protokolu. Sadali finansē opportunistically no jebkura daļa no portfeļa, neņemot vērā grāmatvedības ienākumiem, dividendēm, vai intereses, peļņu vai zaudējumiem; mēs varētu raksturot sadali kā “sintētiskās dividendes.”
Kopējā peļņa investīciju pieeja ir vispārēji pieņemts ar literatūrā un iestāžu labāko praksi. Tas ir vajadzīgs, ko vienotais Konservatīvais ieguldījumu Act (UPIA) Darbinieks Pensionēšanās ienākumu drošības likums (ERISA), bieži likumi un noteikumi. Dažādie likumi un noteikumi ir visas mainījies laika iekļaut mūsdienīgu finanšu teoriju, tai skaitā ar domu, ka investējot ienākumiem ir nepiemērota ieguldījumu politika vairāk.
Tomēr, vienmēr ir tie, kas nesaņem vārdu. Pārāk daudzi individuālie investori, it īpaši pensionāri vai tiem, kas ir nepieciešams, regulāri sadali, lai atbalstītu savu dzīvesveidu, joprojām ir iestigusi vectēva investīciju politiku. Ņemot izvēle starp ieguldījumu ar 4% dividendēm un 2% gaidāmo pieaugumu vai 8% paredzamo atdevi, bet ne dividendes, daudzi varētu izvēlēties dividenžu ieguldījumiem, un tie varētu iebilst pret visiem pieejamiem pierādījumiem, ka viņu portfelī ir “drošāk . ” Tas acīmredzami nav tik.
Diemžēl, zemu procentu likmju vidē, pieprasījums pēc produktiem ienākumu ražošanas ir augsta. Fonda uzņēmumi un vadītāji ir rushing, lai ienākumu risinājumus tirgū, cenšoties maksimāli savu atdevi. Dividenžu stratēģijas ir darlings pārdevējs, vienmēr gatava “virzīt viņiem, kā viņi paceļot.” Un, prese ir pilna ar rakstiem par to, kā aizstāt zaudētos procentu ienākumus ar nulles peļņas pasaulē. Neviens no tas kalpo investoriem labi.
Tātad, kā varētu investors radīt plūsmu izņemšanu, lai atbalstītu savus dzīvesveida vajadzībām no kopējā atgriešanās portfelī?
Piemērs
Sāciet, izvēloties ilgtspējīgas izņemšanas likmi. Vairums novērotāji uzskata, ka likme 4%, ir ilgtspējīga un ļauj portfeli augt laika gaitā.
Padarīt par 40% ir augstākā līmeņa aktīvu sadalījumu uz īstermiņa, augstas kvalitātes obligācijām, un atlikumu diversificētā globālā kapitāla portfeli varbūt 10 līdz 12 aktīvu klasēm.
Naudas par sadali var tikt radīts dinamiski kā prasa situācija. Ar leju tirgū, 40% atvēlēti obligācijas varētu atbalstīt sadali par 10 gadiem, pirms jebkādu gaistošu (kapitāla) aktīviem, būtu nepieciešams likvidēt. Labā periodā, kad kapitāla aktīvi ir novērtējuši, sadalījumi var veikt pēc skūšanās off akcijas, un pēc tam, izmantojot jebkuru pārpalikumu atkārtoti līdzsvaru atpakaļ uz 40% / 60% obligāciju / pašu modeli.
Līdzsvara atjaunošanas ietvaros kapitāla klasēm tiks pakāpeniski uzlabos sniegumu ilgtermiņā, disciplīna pārdošanas augsta un pērk zema kā darbības starp dažādām klasēm mainās izpildē.
Daži nevēlas riskēt ieguldītāji var izvēlēties, lai atjaunotu līdzsvaru starp akciju un obligāciju leju akciju tirgos, ja tie dod priekšroku, lai saglabātu savus drošos aktīvos neskarts. Lai gan tas pasargā nākotnes sadali gadījumā ieilgušas leju kapitāla tirgū, tas nāk par cenu alternatīvās izmaksas. Tomēr mēs apzināmies, ka miega labi ir pamatotas bažas. Investori būs jānosaka savas preferences līdzsvaru starp drošu un riskantos aktīvus, kas ir daļa no to ieguldījumu politiku.
Bottom Line
Kopumā atgriešanās investīciju politika panākt lielāku atdevi, ar mazāku risku, nekā mazāk optimālu dividendes vai ienākumu politiku. Tas pārvēršas augstāku izplatīšanas potenciālu un palielināt termināla vērtībām, vienlaikus samazinot varbūtību, ka portfeļa pietrūkt līdzekļu. Investori ir daudz iegūt apskaujot kopējo atgriešanās investīciju politiku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ja jūs apsverat pensionējas pirms 65 gadu vecuma, jūs, visticamāk līdzsvarojot uztraukums iespējām, kas ir priekšā jūsu dzīvē šajā nozīmīgajā pāreju ar dažiem likumīgām bažas laikā. Viens no šiem jautājumiem ir, kā maksāt par vienu no lielākajiem izdevumu jūsu pensijas gadus no kabatas veselības aprūpes izdevumus laikā.
Par veselības aprūpes izmaksas ir jau dārga vairumam mājsaimniecību. Kā pensiju tuvojas, situācija nav iegūt daudz labāk.
Faktiski, saskaņā ar Fidelity vidēji pāris var sagaidīt tērēt $ 275,000 par veselības aprūpes izdevumiem visā to pensijas gadus. Šis skaitlis ir balstīts uz 2017. gada novērtējumu un pārstāv 6 procentiem vairāk nekā iepriekšējā gadā ($ 260.000 2016. gadā).
Problēma ar šiem aprēķiniem veidiem ir tā, ka tie ir balstīti uz sagaidāmo pensijas vecumu 65 Tātad, kas notiek, ja jūs pensijā agri? Kā Jums var būt paredzēts, došanās pirms 65 gadu vecuma, varētu ievērojami palielināt savu prognozētās veselības aprūpes izmaksas.
Cik jūsu aptuvenie veselības aprūpes izmaksas palielinās, ja pensijā pirms Medicare tiesībām 65 gadu vecumā? Jūs varat novērtēt savu veselības aprūpes izmaksas, izmantojot šo kalkulatoru ar AARP sniedz:
Proaktīva veselības apdrošināšana plānošana ir nepieciešama, lai mēģinātu saglabāt savu veselības aprūpes izmaksas tik zemas, cik iespējams. Pārskatot savu veselības apdrošināšanas iespējām palīdzēs jums virzīties uz priekšu ar pārliecību saviem plāniem doties pensijā uz jūsu noteikumiem.
Šeit ir veselības apdrošināšanas iespējas darbiniekiem, kuri pieņem pirmstermiņa pensionēšanās programma stimulu:
Iegūt pārklājumu, izmantojot jūsu laulātā darba devēja sponsorētā veselības plānu. Ja jūsu laulātais joprojām strādā, un pretendēt uz veselības apdrošināšanas segumu ar savu darba devēju, process atrast rezerves apdrošināšanas polise var būt viegls risinājums.
Tas ir tāpēc, ka ikreiz, kad laulātais zaudē veselības apdrošināšanas segumu, ņemot priekšlaicīgas pensionēšanās piedāvājums tas tiek uzskatīts par kvalifikācijas notikums ar ko pievieno esošam plānam nolūkā. Noteikti, lai sāktu procesu apspriest savu pensiju iespējas, cik drīz vien iespējams, ja jums ir precējies, lai jūs varētu saskaņot laiku, kad jums ir atstāt darbaspēku.
Iegūt pārklājumu citātus no privātā apdrošināšanas tirgū. Ja jums ir salīdzinoši veselīgi, jums vajadzētu pārskatīt savas iespējas privātajā apdrošināšanas tirgū. Jo agrāk sākuma datumu jūsu pensijas, jo lielāka varbūtība, ka gūs labumu jums iepirkties par labo apdrošināšanu. Privātā Apdrošināšanas tirgū piedāvā plašāku pārklājumu iespējas. Bet ģimenes un individuālu veselības apdrošināšanas plāni var nonākt costing jums vairāk naudas. Ka to teica, tas nesāpēs, lai apskatīt privātiem apdrošināšanas iespējām un iepirkties.
Jūs varat sākt, salīdzinot apdrošināšanas plāni un cenas, izmantojot tiešsaistes tirgus. Daži noderīgi piemēri, kuros ietilpst ehealthinsurance.com un gohealthinsurance.com. Vēl ieteicams variants ietver strādājot tieši ar apdrošināšanas brokera. Vienkārši paturiet prātā, ka, ja jūs galu galā izlemtu saņemt veselības apdrošināšanas segumu saskaņā COBRA vai Affordable aprūpes likumu, tas joprojām ir ieteicams, ka jums iepirkties un salīdzināt piemaksu izmaksas un pārklājumu summas.
Izpētiet pārklājumu iespējas saskaņā ar Affordable aprūpes likumu (ACA). Kad jūs zaudējat savu darba devēja aptvēra tas tiek uzskatīts par būtisku notikumu, lai saņemtu segumu zem ACA mērķiem. Tas nozīmē, ka jūs varat iegūt segumu ārpus parastā atklātā uzņemšanas periodā. Par pirmajiem pensionāriem, tas ir svarīgi tāpēc, ka subsīdijas ienākumu pamatā ir pieejams saskaņā ar Affordable aprūpes likumu. Atkarībā no apjoma sava jaunā mājsaimniecību ienākumu summu pēc pensionēties Jūs varat pretendēt uz subsīdiju apdrošināšanas prēmijām. Šīs subsīdijas ir balstīti uz jūsu modificētu koriģētā bruto ienākumi gadā, ka politika ir spēkā laikā. Jūs varat sākt salīdzināt politikas iespējas savā valstī pie HealthCare.gov . Varat arī novērtēt, ja jūs saņemt ienākumu balstītas subsīdijas, izmantojot veselības apdrošināšanas Marketplace kalkulatoru pieejams caur Kaiser Family Foundation.
Sazinieties ar savu pašreizējo vai iepriekšējo darba devēju, lai redzētu, vai jums ir tiesības uz pensionāru veselības segumu. Par pensionāriem, uz kuriem attiecas darba devēja nodrošinātās aizgājēja veselības apdrošināšanas īpatsvars ir ievērojami samazinājusies pēdējo gadu desmitu laikā. Saskaņā ar Kaiser fondam tikai 16 līdz 25 procentiem no pensionāriem bija papildu Medicare pārklājumu. Ja jums ir pensionāri veselības apdrošināšana ir pieejama, pārliecinieties, ka pievērst uzmanību pakalpojumu datumiem un vecuma prasībām atbilstību. Ir arī svarīgi, lai uzzinātu, kā šie pabalsti mainās, kā jūs vecumu.
Izmantojiet COBRA saglabāt grupu segumu 18 mēnešus. Kad pensijā jūs varat izvēlēties, lai turpinātu savu grupu segumu zem COBRA 18 mēnešus. Bet jūsu prēmijas, visticamāk, ievērojami palielināsies, jo jums tagad tiks maksājot pilnu piemaksas pats. Viens izņēmums varētu būt, ja jums ir pensionāri veselības plānu dolāru pieejami, lai kompensētu izdevumus, ja jums ir piekļuve pensionāru veselības plānu. Paturiet prātā, ka, ja jums ir veselības krājkontu, varat izmantot līdzekļus no HSA maksāt apdrošināšanas prēmiju veselības aprūpes turpinājuma segumu caur COBRA. Iespēja izvēlēties COBRA segumu priekšrocība ir tā, ka jūsu apdrošināšanas segums, un jums nebūs mainīt pakalpojumu sniedzēju. Negatīvie ir tas, ka tu tagad zaudē darba devējam balstītu subsīdiju, un būs jāmaksā visas izmaksas par jūsu veselības apdrošināšanas prēmiju.
Gadījumā, ja Jums ir iepriekš esošo stāvokli, un tiks pārtraukta 18 mēnešu pagrieziena 65 laikā COBRA var beigties ar to, jūsu labākais risinājums šajā periodā nenoteiktības. Kamēr jūs turpināt maksāt jūsu prēmijas, jums būs iespēja saglabāt segumu, kamēr jums ir tiesības saņemt Medicare. Ja jums nav jau esošu stāvokli, izvēloties COBRA dos jums dažas papildu laiku, lai noskaidrotu savas turpmākās darbības apdrošināšanu. Tomēr tas ir iespējams, ka mazāk izmaksas lielas pārklājums būs atrast, ja jums iegūt segumu zem ACA.
Meklējiet nepilna laika darbs, kas nodrošina piekļuvi veselības apdrošināšanas segumu. Daži darba devēji ir labvēlīgāki nekā citiem, pabalstu departamentā. Ja jūs apsverat nepilna laika darbu pensionēšanās laikā, jums var būt iespēja, lai radītu papildu ienākumus, vienlaikus iegūstot veselības apdrošināšanas segumu. Jūs, visticamāk, joprojām ir, lai segtu visu vai lielāko daļu no izmaksām par savu veselības apdrošināšanu. Tomēr, piedaloties grupas plānu jums var piekļūt plašāku segumu. Pārbaudiet, lai redzētu, vai potenciālie darba devēji savā jomā nodrošināt veselības aprūpes apdrošināšanu nepilna darba laika darba ņēmējiem.
Veidi, kā Veikt jūsu nākotnes veselības aprūpes izmaksām Control
Šeit ir dažas citas lietas, kas jāapsver, kas palīdzēs samazināt jūsu no kabatas veselības aprūpes izdevumiem:
Izmantojiet veselības krājkontā kamēr jūs joprojām strādā. Ja Jums ir ietverti augstu atskaitāms veselības plānu, jūs varat saglabāt turpmākām veselības aprūpes izmaksas ir veselības krājkonts (HSA). Veselības krājkontu ir ļoti izdevīga, jo tie piedāvā triple nodokļa atbrīvojumu. Naudu, kas jūs laist HSAs pazemina pašreizējo apliekamo ienākumu, aug nodokļa atlikto, un nāk no jūsu konta tax-free, kamēr jūs izmantojat to veselību saistītos izdevumus.
Izstrādāt veselības paradumus, kas palīdzēs pirms un pēc tam, kad jūs sasniedzat pensionēšanos. Izvairīšanās problēmu uzvedība, piemēram, smēķēšana un aptaukošanās var palīdzēt jums izvairīties uzturas ceļā uz augstām pašreizējām un nākotnes izmaksām. Ir arī svarīgi, lai kļūtu par informēts pacients. Saskaņā ar veselības izglītības pakalpojumu sniedzējiem, piemēram, EdLogics, galveno uzsvaru liekot uz izglītību vairāk nekā 50 augstas izmaksu nosacījumiem, tostarp metabolo sindromu, sirds slimības un diabēts palīdzēs dotu cilvēkiem rīkoties un uzlabot to vispārējo veselību un labklājību. Bank of America Merrill Lynch aptauja atklāja, ka gandrīz divas trešdaļas netiek ietaupīt tik daudz savos pensiju plānos darbā, jo veselības aprūpes izmaksas. Smart veselības paradumiem, var palīdzēt saglabāt zemas izmaksas pensionēšanās laikā. Bet veselīgs dzīvesveids var būt galvenais, lai veidot lielāku pensijas ligzdu olu.
Izveidot budžeta plānu pensionēšanās. Radot ballpark novērtēt savu dzīvesveidu izdevumu vajadzībām un vēlas, var palīdzēt jums pilnībā novērtēt vēlamo pensionēšanās ienākumu vajadzības šodienas dolāru. Tas var būt arī noderīga, pārbaudot ietekmi dažādu izdevumu, kas var mainīties, kad jūs atstāt savu darba (veselības apdrošināšanas prēmijas, ceļot, utt).
Palieliniet savas naudas rezerves. Lielākā daļa finanšu plānotājiem iesakām uzturēt vismaz 3 līdz 6 mēnešus dzīves izdevumus ārkārtas fonds. Ja Jums ir aizejošs agri, jums vajadzētu apsvērt, ietaupot vairāk nekā šajā ballpark tāmi. Ēka īstermiņa likvīdos ietaupījumu kontos, piemēram, uzkrājumu kontu, procentu pārbaudes, naudas tirgus fonds, īslaicīgiem CD vai parādzīmēs var palīdzēt segt prognozēto maksimālo out-of-kabatas veselības aprūpes izmaksas. Šī papildu ietaupījums var būt arī noderīga, saglabājot savu ar nodokli apliekamo ienākumu iespējami zemu. Veselības apdrošināšanas subsīdijas pamatā modificētu koriģēto kopprodukta gada vēlaties segumu.
Izmantojiet gudrus ienākuma nodokļa plānošanas metodes, lai saglabātu jūsu piemaksu zemas izmaksas. Jūs, visticamāk, nebūtu pensijā agrāk vispirms nosaka pamata ienākumu plānu. Tāpat, jums ir nepieciešams, lai būtu pamata nodokļu plānu, lai palīdzētu jums izdomāt veidus, kā strukturēt savu pensionēšanās ienākumu nodokļu smart veidā. Agri pensionāri paļaujas uz garantēto apdrošināšanas iespējas, izmantojot veselības aprūpes tirgū, nodokļu plānošana var palīdzēt jums samazināt jūsu prēmijas. Beznodokļu ienākums no Roth 401 (k), Roth IRA vai HSA var būt vērtīgs daļa no jūsu nodokļu plānu. Kā minēts iepriekš, ACA apdrošināšanas subsīdijas ir atkarīgs no ienākumiem par pašreizējo piemaksu gadā. Efektīva nodokļu plānošana var palīdzēt jums sasniegt dzīvesveids izdevumu mērķus, vienlaikus samazinot izmaksas veselības apdrošināšanas segumu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jautājums: Vai man vajadzētu atmaksāties savu parādu Pirms Uzkrājums pensijai?
Es dzīvoju uz saspringto budžetu, un ir daži kredītkaršu parādu. Vai man izkļūt no parādiem, pirms domāt par ieguldījumu manu 401k plānu?
Atbilde:
Nav nepieciešams. Kaut arī daži cilvēki apgalvo, ka jums ir labāk nenomaksā parādus pirms saglabāšanas un ieguldīt savu naudu, tas var jēgas darīt gan tajā pašā laikā.
Arguments par maksājumu parāds pirmo reizi
Iemesls, kāpēc cilvēki iesakām nomaksātu parādu, pirms saglabāšanas un ieguldīt savu naudu, ir loģiska. Tas ir jautājums par svēršanas procentu likmes. Ja jūs maksājat ar augstu procentu likmi par savu parādu, teiksim, 15% gada procentu likme, ar vidējo amerikāņu maksā šajās dienās, kad jūs maksājat, ja off, jūs esat tikko ieguva 15%, kas jums bija zaudēt. Ja jūs domājat, nomaksājot parādus kā ieguldījumu, jūs tikko ieguva 15% atdevi no jūsu ieguldījuma. Diezgan labi jebkurā tirgū. Tāpēc ir jēga likt visu savu naudu uz ka līdz parāds tiek samaksāts off, un jūs varat doties atrast kādu reālu atdevi citur.
Šeit ir noderīgs parādu izmaksa kalkulators varat izmantot, lai redzētu, cik daudz jūs varētu ietaupīt uz kredītkaršu procentu maksājumiem, laika gaitā, veicot papildu maksājumus no jūsu kredītkartes parādu.
Kāpēc Common Sense ne vienmēr Make Sense
Problēma ar šo argumentu, ir cilvēki ne vienmēr uzvesties loģiski.
Ja mēs to, lielākā daļa no mums nebūtu jāveic tik daudz parādu, pirmajā vietā. Bet veikt to mēs bieži darīt. Ja jūs gaidāt, lai nomaksātu parādu, pirms pensijas uzkrājumu, bet tad nekad izdodas nomaksātu parādu, kādu dienu jūs varētu saprast, ka ir pienācis laiks doties pensijā, un jums ir pilnīgi gatavs. Un, iespējams, vēl parādos.
Tas ir stāvoklis, kad daudzi 30-, 40-, 50- un pat 60-somethings atrast sev šajās dienās. Tie, kam, lai plānotu pensionēšanos pēdējā brīdī.
Otra problēma ir tā, ka dažiem gadiem jūsu investīcijas varētu atgriezties daudz vairāk nekā 15%. Dažus gadus mazāk, bet, ja jums palikt ieguldīta tirgu ilgtermiņā un saglabāt veicot regulāras iemaksas, jūsu nauda ir vismaz sagaidāms, lai redzētu, kādu izaugsmi un pārsniegs inflāciju. Vēsturiski, akciju tirgus ir atgriezies aptuveni 10% gadā vidēji. Plus, jūsu nauda savienojumi ar nodokļu atlikto investīciju kontā, piemēram, 401 (k) vai IRA. Tātad, tas var augt vēl ātrāk. Izlaižot par vienu vai diviem lieliskiem gadiem varētu dot atšķirību jūsu kopējo ietaupījumu.
Lai būtu pārliecināts, parāds var pieaugt tikpat ātri vai vairāk. Un es zinu, es saņems komentārus no lasītājiem, kuri saka parāds ir briesmīgi, un es esmu veicinot to (es neesmu). Bet reāli runājot, jums var būt un no kredītkartes parādu daudzas reizes visā savā dzīvē. Ja jūs maksājat pie parādu un vienlaicīgi saglabājot pensionēšanās, jums vajadzētu beigties ar spēcīgāku pamatiem nekā jūs citādi būtu.
Ja pensijas uzkrājumu First ir acīmredzama izvēle
Pensijas uzkrājumu neatkarīgi no parāda ir no-brainer, ja jūsu darba devējs atbilst iemaksas vai daļu no iemaksām, ko veicat savai 401 (k).
Ar 401 (k) spēlē jūs saņemat tūlītēju atdevi savu naudu. Domājiet par to kā bonusu, samaksas paaugstināt, neatkarīgi. Tas ir viegli naudu. Tātad ietaupīt vismaz līdz summai darba devējs tiks atrasti; parasti nekur no 3% līdz 6% no savas algas.
Bet es saku pensijas uzkrājumu ir no-brainer vienalga. Parāda un pensijas uzkrājumu ir divas dažādas lietas, tad kāpēc uzskata, ka parādu savā lēmumā sniegt ieguldījumu 401 (k) vai IRA pensiju plānu? Vai jums ir darba devēja spēli vai nē, jums ir uzņemties atbildību par savu nākotnes pensiju vajadzībām, kā arī jūsu pašreizējās finanšu vajadzības. Izdienas plānam vajadzētu būt tik daudz daļu no budžeta kā jūsu īre, auto, izmērs un kabeli. Parāds var nākt un iet, pensiju, vienmēr ir jābūt prioritātei.
Joprojām mēģina noteikt kā prioritāti jūsu personas finansiālās saistības?
Šeit ir infographic , ko var izmantot, lai palīdzētu jums izlemt svarīgāko jomu savu finanšu plānu, lai koncentrētos uz nākamo.
Saturs šajā vietnē ir paredzēta tikai informatīviem un diskusiju nolūkos. Tas nav paredzēts, lai būtu profesionālas finanšu konsultācijas, un tās nedrīkst būt vienīgais pamats jūsu ieguldījumu vai nodokļu plānošanas lēmumos. Nekādos apstākļos tas informācija atspoguļo ieteikumu pirkt vai pārdot vērtspapīrus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
