Jautājums: Vai man vajadzētu atmaksāties savu parādu Pirms Uzkrājums pensijai?
Es dzīvoju uz saspringto budžetu, un ir daži kredītkaršu parādu. Vai man izkļūt no parādiem, pirms domāt par ieguldījumu manu 401k plānu?
Atbilde:
Nav nepieciešams. Kaut arī daži cilvēki apgalvo, ka jums ir labāk nenomaksā parādus pirms saglabāšanas un ieguldīt savu naudu, tas var jēgas darīt gan tajā pašā laikā.
Arguments par maksājumu parāds pirmo reizi
Iemesls, kāpēc cilvēki iesakām nomaksātu parādu, pirms saglabāšanas un ieguldīt savu naudu, ir loģiska. Tas ir jautājums par svēršanas procentu likmes. Ja jūs maksājat ar augstu procentu likmi par savu parādu, teiksim, 15% gada procentu likme, ar vidējo amerikāņu maksā šajās dienās, kad jūs maksājat, ja off, jūs esat tikko ieguva 15%, kas jums bija zaudēt. Ja jūs domājat, nomaksājot parādus kā ieguldījumu, jūs tikko ieguva 15% atdevi no jūsu ieguldījuma. Diezgan labi jebkurā tirgū. Tāpēc ir jēga likt visu savu naudu uz ka līdz parāds tiek samaksāts off, un jūs varat doties atrast kādu reālu atdevi citur.
Šeit ir noderīgs parādu izmaksa kalkulators varat izmantot, lai redzētu, cik daudz jūs varētu ietaupīt uz kredītkaršu procentu maksājumiem, laika gaitā, veicot papildu maksājumus no jūsu kredītkartes parādu.
Kāpēc Common Sense ne vienmēr Make Sense
Problēma ar šo argumentu, ir cilvēki ne vienmēr uzvesties loģiski.
Ja mēs to, lielākā daļa no mums nebūtu jāveic tik daudz parādu, pirmajā vietā. Bet veikt to mēs bieži darīt. Ja jūs gaidāt, lai nomaksātu parādu, pirms pensijas uzkrājumu, bet tad nekad izdodas nomaksātu parādu, kādu dienu jūs varētu saprast, ka ir pienācis laiks doties pensijā, un jums ir pilnīgi gatavs. Un, iespējams, vēl parādos.
Tas ir stāvoklis, kad daudzi 30-, 40-, 50- un pat 60-somethings atrast sev šajās dienās. Tie, kam, lai plānotu pensionēšanos pēdējā brīdī.
Otra problēma ir tā, ka dažiem gadiem jūsu investīcijas varētu atgriezties daudz vairāk nekā 15%. Dažus gadus mazāk, bet, ja jums palikt ieguldīta tirgu ilgtermiņā un saglabāt veicot regulāras iemaksas, jūsu nauda ir vismaz sagaidāms, lai redzētu, kādu izaugsmi un pārsniegs inflāciju. Vēsturiski, akciju tirgus ir atgriezies aptuveni 10% gadā vidēji. Plus, jūsu nauda savienojumi ar nodokļu atlikto investīciju kontā, piemēram, 401 (k) vai IRA. Tātad, tas var augt vēl ātrāk. Izlaižot par vienu vai diviem lieliskiem gadiem varētu dot atšķirību jūsu kopējo ietaupījumu.
Lai būtu pārliecināts, parāds var pieaugt tikpat ātri vai vairāk. Un es zinu, es saņems komentārus no lasītājiem, kuri saka parāds ir briesmīgi, un es esmu veicinot to (es neesmu). Bet reāli runājot, jums var būt un no kredītkartes parādu daudzas reizes visā savā dzīvē. Ja jūs maksājat pie parādu un vienlaicīgi saglabājot pensionēšanās, jums vajadzētu beigties ar spēcīgāku pamatiem nekā jūs citādi būtu.
Ja pensijas uzkrājumu First ir acīmredzama izvēle
Pensijas uzkrājumu neatkarīgi no parāda ir no-brainer, ja jūsu darba devējs atbilst iemaksas vai daļu no iemaksām, ko veicat savai 401 (k).
Ar 401 (k) spēlē jūs saņemat tūlītēju atdevi savu naudu. Domājiet par to kā bonusu, samaksas paaugstināt, neatkarīgi. Tas ir viegli naudu. Tātad ietaupīt vismaz līdz summai darba devējs tiks atrasti; parasti nekur no 3% līdz 6% no savas algas.
Bet es saku pensijas uzkrājumu ir no-brainer vienalga. Parāda un pensijas uzkrājumu ir divas dažādas lietas, tad kāpēc uzskata, ka parādu savā lēmumā sniegt ieguldījumu 401 (k) vai IRA pensiju plānu? Vai jums ir darba devēja spēli vai nē, jums ir uzņemties atbildību par savu nākotnes pensiju vajadzībām, kā arī jūsu pašreizējās finanšu vajadzības. Izdienas plānam vajadzētu būt tik daudz daļu no budžeta kā jūsu īre, auto, izmērs un kabeli. Parāds var nākt un iet, pensiju, vienmēr ir jābūt prioritātei.
Joprojām mēģina noteikt kā prioritāti jūsu personas finansiālās saistības?
Šeit ir infographic , ko var izmantot, lai palīdzētu jums izlemt svarīgāko jomu savu finanšu plānu, lai koncentrētos uz nākamo.
Saturs šajā vietnē ir paredzēta tikai informatīviem un diskusiju nolūkos. Tas nav paredzēts, lai būtu profesionālas finanšu konsultācijas, un tās nedrīkst būt vienīgais pamats jūsu ieguldījumu vai nodokļu plānošanas lēmumos. Nekādos apstākļos tas informācija atspoguļo ieteikumu pirkt vai pārdot vērtspapīrus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.