Ārkārtas nauda var būt no dažādām vietām. Ideālā gadījumā jums ir izveidots ārkārtas fonds – tāpēc jūs vienkārši aizņematies no sevis. Ja nē, jums var būt nepieciešams ārkārtas naudas aizdevums. Ir katastrofas gadījumā veidi, kā atrast skaidru naudu. Tomēr jums ir jāizglīto, kurā ceļā jūs varat pakļaut vismazāk riskam.

Aizdevumi no bankas un krājaizdevu sabiedrībām

Bankai vai krājaizdevu sabiedrībai vajadzētu būt jūsu pirmajai izvēlei, ja saņemat aizdevumu ārkārtas izdevumu segšanai. Citi aizdevēji varētu solīt ātru naudu un vieglu apstiprināšanu, taču šiem solījumiem bieži ir jāmaksā – parasti ar augstām procentu likmēm un nelabvēlīgiem noteikumiem. Ārkārtas naudas aizdevumus bankā varat saņemt dažādos veidos:

• Maksa par jūsu bankas izsniegto kredītkarti
• Mājas kapitāla aizdevums
• Mājas kapitāla kredītlīnija (HELOC)
• Aizdevums bez ķīlas – pazīstams arī kā “paraksta” aizdevums

Piesakoties aizdevumiem, neaizmirstiet salīdzināt bankas ar vietējām krājaizdevu sabiedrībām. Jūs varētu saņemt vairāk personalizētas uzmanības krājaizdevu sabiedrībā, tāpēc jums var būt lielākas iespējas saņemt apstiprinājumu. Bieži vien liela banka skatīsies tikai datus no jūsu aizdevuma pieteikuma.

Mājas kapitāla aizdevumos un kredītlīnijās aizdevuma izsniegšanai tiek izmantota vērtība, ko esat uzkrājis savā mājā. Galvenā atšķirība ir tā, ka HELOC ļauj izņemt līdzekļus noteiktā laika posmā, savukārt pašu kapitāla aizdevums dod aizņēmuma līdzekļus vienreizējā maksājumā. Tomēr esiet piesardzīgs, jo dažreiz šiem kapitāla aizdevumiem var būt mainīgas procentu likmes.

Nenodrošinātus personiskos aizdevumus ir grūtāk iegūt, jo aizdevējam nav nekā cita, kā tikai jūsu paraksts un rokasspiediens, lai nodrošinātu piezīmi. Šiem aizdevumiem parasti būs augstāka procentu likme, tiem būs nepieciešama atmaksāšanās īsākā laika posmā, un, iespējams, tie būs par zemāku dolāra summu.

Turklāt jums ir jāsaprot, ka naudas avansa ņemšana no bankas izsniegtās kredītkartes jums izmaksās vairāk nekā summa, kuru esat aizņēmies. Šie naudas avansi iekasēs procentus un citus maksājumus. Bet, ja esat izsmēlis citus avotus, tie var būt iespēja.

Apsveriet nodrošinājumu pirms aizņematies

Pirms aizņematies, rūpīgi padomājiet par jebkāda veida ķīlu, kuru ķīlāsieties aizdevuma nodrošināšanai. Ieķīlājot tādu aktīvu kā jūsu māja – ja izmantojat mājas kapitāla aizdevumu vai kredītlīniju mājām – tas nozīmē, ka jūs riskējat savā mājā. Ja jūs neizpildīsit parādzīmi, aizdevējs var pieprasīt jūsu māju vai jūsu mājas finansiālo daļu, kas vienāda ar aizdevumu. Tā kā parādzīme ir nodrošināta ar jūsu mājas nodrošinājumu, banka uzņemas mazāku risku. Tātad, jūs varat saņemt aizdevumu par lielāku summu, un bieži saņemat zemāku procentu likmi.

Cits nodrošinājums, kuru, iespējams, varēsiet ieķīlāt, ietver tādas lietas kā automašīnas, laivas, dzīvojamās mājas un citu īpašumu. Sāciet, aplūkojot nenodrošinātus personiskos aizdevumus, un ķīlu varat ieķīlāt tikai tad, ja jums tas nepieciešams.

Apsveriet sliktāko situāciju: ja šī ārkārtas situācija pasliktinās un jūs nevarat atmaksāt aizdevumu, kas notiek? Ievietojot savu māju uz līnijas, jūs to padarījāt pieejamu saviem kreditoriem. Vislabāk ir aizņemties, neapdraudot svarīgus aktīvus (kad šī iespēja ir pieejama).

Maza palīdzība no jūsu draugiem

Tā vietā, lai nonāktu parādos par ārkārtas naudas aizdevumu, apsveriet iespēju sarunāties ar savu draugu un ģimenes tīklu. Ja esat cietis grūtības, viņi var būt gatavi palīdzēt. Protams, neapvainojies, ja nedabūsi no viņiem naudu. Aizdevuma piešķiršana var būt lielāks risks, nekā viņi var atļauties ņemt, un viņiem var būt bažas par savu budžetu. Atcerieties arī, ka viņi katru dienu var nonākt savās ārkārtas situācijās.

Svešu cilvēku palīdzība

Jūs, iespējams, varēsit aizņemties arī no svešiniekiem, kas pazīstami kā vienādranga (P2P) aizdevumi. Vienādranga kreditēšanas vietnes jūs savienos ar privātpersonām un dažreiz iestādēm, kuras vēlas aizdot naudu. Daudzos gadījumos šie P2P aizdevumi būs ar nosacījumiem, kas ir labvēlīgāki nekā jūs atradīsit bankā.

Kredīti algas dienā – bīstami ārkārtas naudas aizdevumi

Ja jums nav pietiekami daudz kredīta un ienākumu, lai kvalificētos aizdevumam, tradicionālā aizņemšanās var nebūt izvēle. Kā pēdējo iespēju aizdevumi līdz algas dienai var palīdzēt pārvarēt grūtākos laikus. Bet to nav iespējams pārvērtēt, algas dienas aizdevumi ir bīstami, un, lietojot tos, viss var viegli beigties slikti.

Jums patiešām jābūt piesardzīgam, izmantojot algas dienas aizdevumus. Viņu problēma ir tā, ka tie, visticamāk, pasliktinās jūsu situāciju  . Algas aizdevums ārkārtas naudai ir kā palīglīdzeklis – tas tevi neārstēs un agri vai vēlu nokritīs. Turklāt tas netraucēs nākotnē sevi nokasīt.

Atcerieties, ka aizdevumi algas dienā var viegli maksāt  vairākus simtus procentu  GPL. Citiem vārdiem sakot, tie ir ārkārtīgi dārgi aizdevumi (un, ja jums nebija ienākumu un kredīta, lai pretendētu uz tradicionālo aizdevumu, kā jūs atmaksājat dārgu aizdevumu algas dienā)?

Īpašuma aizdevumi ir līdzīgs dārgu aizdevumu veids. Jūs varat saņemt mazliet skaidras naudas, taču jūs riskējat zaudēt svarīgus aktīvus, piemēram, automašīnu. Ja pazaudēsiet savu automašīnu, vai zaudēsit iespēju strādāt un nopelnīt ienākumus?

Ārkārtas naudas aizdevuma alternatīvas

Galu galā jums ir nepieciešams ārkārtas fonds. Ja jums šodien tāda nav, sāciet to veidot nākamajam pasākumam. Apsveriet arī savus aktīvus. Vai jūs varat kaut ko (vai vairākus kaut ko) pārdot, lai segtu šīs ārkārtas situācijas izmaksas? Tas būs daudz labāks variants nekā parādu uzņemšanās.

Apsveriet iespējas. Jums varētu būt jauks televizors, auto vai dīvāns, kas jums patīk. Jūs varētu vai nu pārdot preces un izkļūt no ārkārtas situācijas samērā neskartas, vai arī jūs varētu pārtraukt parādu dzēšanu vairākus gadus (vai ilgāk). Ja izmantojat algas dienu aizdevumu, jūs varētu tērēt daudz vairāk, nekā vispirms aizņēmāties (un tas varētu būt vairāk, nekā tas maksā pavisam jauna televizora iegādei).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kredīti bez ķīlas ļauj aizņemties naudu gandrīz jebkuram mērķim. Līdzekļus varat izmantot uzņēmējdarbības uzsākšanai, parādu apvienošanai vai dārgas rotaļlietas iegādei. Pirms aizņematies, pārliecinieties, ka saprotat, kā šie aizdevumi darbojas, kā arī citas iespējamās alternatīvas.

Nenodrošināto personīgo aizdevumu pamati

Kredītdevējam, kurš piedāvā aizdevumu bez ķīlas, aizdevuma nodrošināšanai vai garantēšanai nebūs vajadzīgs īpašums vai nodrošinājums. Izmantojot nodrošināto aizdevumu, piemēram, hipotēkas aizdevumu, aizdevums tiek nodrošināts ar īpašumu. Ja jūs neatmaksājat aizdevumu, aizdevējam ir tiesības no pārdošanas ieņēmumiem pārdot jūsu māju un iekasēt to, kas jums pienākas. Izmantojot nenodrošinātus aizdevumus, nekas īpašs nav ieķīlāts kā ķīla. Tas padara tos nedaudz mazāk riskantus jums, aizņēmējam, jo, ja neizdodas atmaksāt, sekas nav tik tūlītējas.

Savukārt aizdevēji uzņemas lielāku risku ar nenodrošinātiem personīgajiem aizdevumiem. Viņiem nav īpašuma, ko pārdot, ja jūs nemaksājat aizdevumu, taču viņiem ir citas iespējas, ja viņi vēlas veikt atmaksu – piemēram, piemēram, vērsties pret jums tiesā un mēģināt uzkrāt jūsu algas. Tā kā aizdevēji uzņemas lielāku risku par nenodrošinātiem aizdevumiem, viņi parasti pieprasa augstākas procentu likmes nekā par nodrošinātiem aizdevumiem.

Jūsu kredīts ir viens no vissvarīgākajiem faktoriem, nosakot, vai saņemsit aizdevumu bez ķīlas. Ja jums ir labs kredīts, jums būs jāmaksā zemākas procentu likmes un jums būs pieejamas vairāk aizdevuma iespējas. Izmantojot sliktu kredītu, jums nebūs tik daudz izvēles iespēju, un jums var būt nepieciešams parakstītājs, lai saņemtu apstiprinājumu aizdevumam. Piesakoties aizdevumam, ieteicams uzzināt vairāk par to, kā darbojas kredītreitingi.

Kredītu veidi

Aizdevēji piedāvā vairāku veidu nenodrošinātus personiskos aizdevumus, un katram no tiem ir kompromiss. Meklējiet aizdevumu, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām, vienlaikus samazinot izmaksas.

Paraksts aizdevums: Šis ir visvienkāršākais nenodrošinātā aizdevuma veids. Kā norāda nosaukums, aizdevums ir nodrošināts tikai ar jūsu parakstu vai solījumu maksāt. Šos aizdevumus varat atrast, izmantojot bankas un krājaizdevu sabiedrības, un naudu varat izmantot jebkuram vēlamam mērķim. Vienkārši pārliecinieties, ka esat informēts par visiem aizdevēju ierobežojumiem attiecībā uz aizdevumu izmantošanu, lai izvairītos no juridiskām nepatikšanām.

Šie aizdevumi parasti ir nomaksas kredīti, kas laika gaitā tiek amortizēti, tāpēc jūs aizņematies vienu naudas summu un atmaksājat to ar fiksētu ikmēneša maksājumu, līdz esat nomaksājis aizdevumu. Šie aizdevumi ir laba izvēle, ja jums ir labs kredīts, jo tiem parasti ir salīdzinoši zemas procentu likmes. Kredīti ar parakstu var arī palīdzēt jums izveidot kredītu, lai nākotnē aizņemšanās kļūtu vieglāka un lētāka. Lai saņemtu parakstu aizdevumu, pasakiet savai bankai, ka vēlaties aizņemties naudu, izmantojot personīgo aizdevumu.

Personīgā kredītlīnija: personīgā kredītlīnija ir vēl viena nenodrošināta personīgā aizdevuma forma, taču tā vietā, lai paņemtu visus aizdevuma ieņēmumus uzreiz, banka jūs apstiprinās par noteiktu summu, kuru jūs varat izmantot un pēc vajadzības atmaksāt. Piemēram, jums varētu būt 15 000 ASV dolāru nenodrošināta personīgā kredītlīnija un no tās piesaistīt 5000 ASV dolāru, lai to izmantotu norēķiniem par notiekošu mājas atjaunošanas projektu.

Kamēr jūs nomaksājat 5000 USD aizdevumu, jums joprojām ir pieejami vēl 10 000 USD, ja, piemēram, rodas neparedzēts vai liels rēķins. Samaksājot atlikumu, kredītlīnija atkal ir pieejama, lai jūs varētu to izmantot. Jūs maksājat procentus tikai par to kredītlīnijas daļu, kuru esat aizņēmies, un jūs, iespējams, varēsiet iegūt zemāku likmi nekā jūs, izmantojot kredītkartes aizdevumu.

Kredītkartes kā aizdevumi: kredītkaršu izmantošana daudziem cilvēkiem ir aizņemšanās veids. Izmantojot kredītkarti, aizdevuma sākumā nesaņemat vienreizēju maksājumu, kā to darāt ar paraksta aizdevumu. Tā vietā katru reizi, kad izmantojat karti, jūs faktiski aizņematies visu nepieciešamo, kad vien tas ir nepieciešams, tāpat kā jūs darītu ar personīgo kredītlīniju. Ja jums vēlāk ir vajadzīga vairāk naudas, varat no kredītkartes iekasēt vairāk, nepārsniedzot kredītlimitu.

Kredītkartes ir populārs risinājums, jo pēc apstiprināšanas jūs varat aizņemties naudu praktiski uzreiz. Diemžēl kredītkartēm parasti būs jāmaksā diezgan augsta procentu likme. Dažreiz jūs varat saņemt teaser likmi un kādu laiku aizņemties ar nulles procentiem, taču šīs likmes galu galā beidzas. Ar kredītkartēm ir viegli nokļūt nepatikšanās, un jūs pats katru mēnesi maksājat simtiem dolāru tikai procentu maksājumos.

Lai izmantotu kredītkarti kā aizdevuma transportlīdzekli, pārbaudiet savu pastkasti, kas, iespējams, ir pilna ar piedāvājumiem, ja jums ir labs kredīts. Jūs meklējat arī tiešsaistes kredītkartes, kas piedāvā nulle procentus vai zemas procentu likmes piedāvājumus.

Vienādranga aizdevums: Šis jaunākais finansējuma veids ļauj aizņemties no privātpersonām, nevis aizņemties no tradicionāla aizdevēja, piemēram, bankas. Vairākas vietnes ļauj publicēt aizdevuma pieprasījumu tiešsaistē, un cilvēkiem ir iespēja iejaukties un finansēt jūsu aizdevumu. Šiem aizdevumiem, tāpat kā parakstītajiem aizdevumiem, parasti ir fiksētas likmes iemaksas un konkurētspējīgas procentu likmes. Tie ļauj arī aizņemties pienācīgu summu. Tomēr jūsu kredītreitings joprojām ir faktors vairumā gadījumu.

Lai saņemtu peer-to-peer aizdevumu, mēģiniet apmeklēt kādu no populārākajām P2P kreditēšanas vietnēm, piemēram, Prosper.com vai LendingClub.

Studentu aizdevumi : Šie aizdevumi bez ķīlas piedāvā studentiem izglītības finansējumu. Tās bieži ir laba izvēle, jo studentu kredītiem ir tādas funkcijas, kuras jūs nevarat atrast citur, piemēram, elastīgas atmaksas iespējas, labvēlības periodi, procentu subsīdijas un daudz kas cits. Izmantojot dažus aizdevumus, nav pat svarīgi, vai jums ir labs kredīts. Vienīgais aizķeršanās ar studentu aizdevumiem ir tas, ka jums jābūt studentam.

Lai saņemtu studenta aizdevumu, vispirms apmeklējiet savas skolas finansiālās palīdzības biroju. Šī biroja ļaudis, kas katru dienu strādā ar šiem aizdevumiem, palīdzēs jums nokārtot iesaistīto dokumentu noformēšanas procesu un palīdzēs saprast jūsu iespējas.

Kurš aizdevums jums ir jēga?

Pārskatot aizdevuma iespējas, izlemiet, kuri kritēriji attiecas uz jūsu lēmumu, un apsveriet sekojošo:

• Studentu kredītiem ir saprātīgas procentu likmes, un lielākā daļa cilvēku, visticamāk, var pretendēt uz kvalifikāciju, kamēr viņi ir iestājušies kursos akreditētā koledžas līmeņa iestādē. Šie aizdevumi piedāvā ilgāku atmaksas termiņu, un tiem parasti ir arī labvēlības periods, pirms jums jāsāk maksājumi. Tomēr jūs varat izmantot šos līdzekļus tikai mācību un ar to saistīto skolas izmaksu segšanai.
• Paraksti un vienādranga aizdevumi piedāvā līdzekļus par saprātīgām procentu likmēm, un jūs, iespējams, varēsit atrast pievilcīgākas procentu likmes, izmantojot krājaizdevu sabiedrību vai savu banku, it īpaši, ja jums ir līdzekļi depozītā. Šie aizdevumi bieži ļauj aizņemties no 1000 līdz 35 000 ASV dolāru ar trīs gadu atmaksas termiņu. Jums var būt problēmas ar apstiprināšanu, ja jūsu kredītreitings ietilpst kategorijā “taisnīga” vai zemāk.
• Kredītkartes un personīgās kredītlīnijas var nodrošināt līdzekļus daudziem aizņēmējiem, lai gan, jo zemāks ir jūsu kredītreitings, jo augstāka procentu likme jums tiks iekasēta, lai kompensētu atmaksas risku, ko jūs pārstāvat aizdevējiem. Cilvēki ar labu vai lielisku kredītu var izmantot kredītkaršu izsniedzēju nulles procentu piedāvājumus, lai gan parasti to derīguma termiņš beidzas pēc 12 līdz 18 mēnešiem.

Tā kā jūs aizņematies un maksājat procentus tikai par faktisko naudas summu, kuru izmantojat, šie aizdevumi var būt pievilcīgāki un izdevīgāki jūsu personiskajai situācijai. Jūs, iespējams, nevarēsiet pretendēt uz lielāku aizdevumu, ja jums nav pietiekamu ikmēneša ienākumu, lai apmierinātu aizdevēja prasības.

Iespējas, ja jums ir slikts kredīts

Kredīta bez ķīlas saņemšana, ja jums ir slikts kredīts, var būt sarežģīti, taču tas nav neiespējami. Jums būs mazāk izvēles iespēju, un jūs, iespējams, maksāsiet augstākas procentu likmes nekā aizņēmējs ar labu kredītu. Ja jums ir grūti aizņemties, uzziniet, kā saņemt nenodrošinātu aizdevumu ar sliktu kredītu. Ja tas ir iespējams, aizturiet aizņemšanos, līdz esat izveidojis savu kredītu līdz vietai, kur jūs varat saņemt aizdevumus ar pievilcīgākiem noteikumiem.

Jūs varat stiprināt savu kredītu, aizņemoties un atmaksājot aizdevumus, un pat nelieli aizdevumi var dot pārmaiņas. Ja jums pašlaik ir zems kredītreitings, aktīvi rīkojieties tā atjaunošanā. Izmēģiniet nelielu aizdevumu, kas bankā nodrošināts ar skaidru naudu, lai iegūtu impulsu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Aizdevuma neizpilde nozīmē, ka ilgāku laiku neesat veicis pietiekamus maksājumus. Kreditori uzskatīs, ka aizdevums nav izpildīts, ja jūs noteiktu mēnesi pēc kārtas neesat samaksājis minimālo prasīto maksājumu, kā norādīts jūsu aizdevuma līgumā.

Aizdevuma saistību neizpilde var notikt ar jebkura veida aizdevumiem, neatkarīgi no tā, vai tas ir hipotēka, kredītkarte vai uzņēmuma aizdevums. Kredīta saistību nepildīšana ir nopietna un var ietekmēt saistību neizpildes gadījumā esošās personas vai uzņēmuma kredītspēju. Ir svarīgi saprast aizdevuma nosacījumus, kā izvairīties no saistību nepildīšanas un ko jūs varat darīt, ja atpaliekat.

Kas ir saistību neizpilde attiecībā uz aizdevumu?

Ja jūs uzņematies tādus parādus kā hipotēku, kredītkartes atlikumu, studentu aizdevumu vai kādu citu personīgo aizdevumu, jūs noslēdzat līgumu ar savu aizdevēju. Šis līgums ir juridisks dokuments, kas saista jūs ar tajā norādītajiem noteikumiem.

Jūsu līgumā būs norādīts laika posms, kurā jūsu aizdevums var būt nokavēts (kavēts), pirms tas tiek nomaksāts. Tas var svārstīties no mēneša hipotēkām līdz 270 dienām studentu aizdevumam. Tas arī aprakstīs jūsu aizdevēja iespējas, ja jūs neizpildīsit savu aizdevumu.

Padoms. Lielākajā daļā patēriņa aizdevuma līgumu tiks norādīts, ka pret jums tiks vērsta tiesvedība, ja jūs nemaksāsit vai nepildīsit parakstītā aizdevuma vai līguma saistības.

Kas notiek, ja neizpildāt kredītu?

Ja neizpildīsit aizdevumu, piemēram, personīgo aizdevumu vai kredītkarti, jums būs jāsaskaras ar sekām, tostarp nokavējuma naudām, piedziņas procedūrām un tiesas prāvām. Ja noklusējat nodrošināto aizdevumu, piemēram, hipotēku vai automašīnu aizdevumu, aizdevējs var atteikties no jūsu mājas vai atgūt automašīnu. Jebkura aizdevuma saistību neizpilde var novest pie darba samaksas, kas ļoti apgrūtina ikdienas finanšu saistību izpildi.

Aizdevuma saistību neizpilde parādīsies arī jūsu kredītvēsturē un tiks atspoguļota jūsu kredītreitingā. Jūsu kredītreitings samazināsies, un nākotnē jums būs ļoti grūti saņemt kredītu.

Brīdinājums: Kredīta nepildīšana var izraisīt ilgstošas ​​sekas. Iespējams, būs jāiesniedz bankrota pieteikums. Studentu aizdevuma saistību neizpildes dēļ jūs varat aiziet pensijā, samazinot sociālās apdrošināšanas maksājumus un samazinot nodokļu atmaksas.

Šeit ir tikai daži piemēri tam, kas notiks, ja neizpildīsit dažus visizplatītākos aizdevumus.

Kredītkartes saistību nepildīšana

Pirmā lieta, kas notiks, ja noklusēsit maksājumus ar kredītkarti, ir tā, ka jums būs jāmaksā nokavējuma nauda par katru mēnesi, kad neveicat maksājumu. Pēc mēneša jūsu kredītkartes izsniedzējs ziņos par jūsu kavēto maksājumu trim galvenajiem kredītbirojiem. Pēc divu minimālo maksājumu nokavēšanas, kas parasti ir 60 dienu atzīme, jūsu gada procentu likme (GPL) palielināsies. Kad jūsu GPL palielinās, tas palielina parādu summu kopā ar nokavējuma naudas summu.

Jo ilgāk paliksit noklusēts, jo vairāk tiks ietekmēts jūsu kredītreitings. Pēc sešiem mēnešiem kredītkaršu kompānija var iekasēt maksu no jūsu konta un nosūtīt to kolekcijām. Šajā brīdī tiek nopietni un negatīvi ietekmēta jūsu kredītvēsture un kredītreitings. Iespējams, ka jūs iesūdzēs tiesā vai piespiedīs bankrotēt.

Studentu aizdevuma saistību nepildīšana

Studentu aizdevumu nepildīšana nākotnē var apgrūtināt federālās studentu palīdzības saņemšanu, un viss jūsu aizdevuma atlikums var pat maksāt uzreiz. Labā ziņa ir tā, ka studentu aizdevumu aizdevēji maksājuma plāna izstrādē parasti ir ļoti piedodoši, ja kļūstat bezdarbnieks. Ir programmas aizdevuma piedošanai, maksājumu atlikšanai un iecietībai.

Automobiļu aizdevuma saistību nepildīšana

Ja jūs izlaižat vairākus maksājumus, jums draud risks, ka aizdevējs var atgūt jūsu automašīnu. Tas tiks pārdots izsolē, un, ja tas tiks pārdots par mazāk, nekā esat parādā, jūs būsiet atbildīgs par starpību, plus izdevumiem, vai arī jūs, iespējams, gaida tiesas prāva.

Hipotēkas saistību neizpilde

Hipotēkas saistību neizpildes gadījumā jūs varat zaudēt savu māju. Pirms banka vai aizdevēju kompānija var atteikties no mājas un jūs izlikt, tai ir jāiesniedz tiesā paziņojums par saistību neizpildi. Pēc šī paziņojuma iesniegšanas jūs varat vai nu noslēgt vienošanos ar aizdevēju, vai arī atjaunināt hipotēku, samaksājot kavētos maksājumus. Ja jūs nevarat izmantot vienu no šīm iespējām, mājas tiks slēgtas un jūs izliks. Atkarībā no štata likumiem jums joprojām var nākties maksāt par mājām, ja tas netiek pārdots par pietiekami, lai nomaksātu aizdevumu. Jūs varat būt atbildīgs arī par izdevumiem.

Precīza informācija var atšķirties atkarībā no aizdevuma veida, taču, ja jūs nepildāt aizdevumu, aizdevēji var pret jums veikt vairākas darbības, kas var sabojāt jūsu kredītu un maksāt jums naudu līdz pat pensijai.

Aizdevuma neizpilde pret likumpārkāpumu

Ir svarīgi nejaukt aizdevuma neizpildi ar likumpārkāpumu. Pirmajā dienā, kad maksājums kavējas, jūs kavējat aizdevumu. Tas parasti nāk ar nokavējuma naudu, un jūs varat zaudēt citas priekšrocības, piemēram, kredītkartes labvēlības periodu. Bet jūs neuzskata par noklusēto, kamēr neesat pārkāpis ilgāku laiku, kas atšķiras atkarībā no aizdevuma veida. Kredīta neizpildes sekas ir daudz smagākas nekā likumpārkāpumi.

Ko darīt, ja neizpildāt aizdevumu

Tā vietā, lai noklusētu aizdevumu, vienmēr ir labāk sadarboties ar aizdevēju, lai atrastu risinājumu. Labākais, ko jūs varat darīt, ir sazināties ar aizdevēju, tiklīdz domājat, ka jums varētu rasties problēmas ar maksājumu veikšanu.

Ja tomēr neizpildāt aizdevumu, varat veikt dažas darbības. Federālie studentu aizdevumi piedāvā vairākas iespējas aizdevuma atlikšanai un rehabilitācijai, un šīs maksājumu programmas parasti ir balstītas uz ienākumiem. Hipotēku aizdevēji bieži sadarbosies ar jums, lai palīdzētu jums izvairīties no tirgus bloķēšanas, un kredītkaršu kompānijas palīdzēs izveidot maksājumu plānus.

Ja jūs pārāk atpaliekat no parādiem, varat izpētīt radikālākus pasākumus, piemēram, aizdevumu konsolidācijas programmu vai pat bankrotu. Tie nav pasākumi, kas jāņem viegli, bet tie var nodrošināt veidu, kā atgriezties uz pareizā ceļa. Vispirms noteikti runājiet ar advokātu.

Key Takeaways

• Kad kavējat kredīta maksājumus ilgāku laiku, tiek uzskatīts, ka aizdevums nav izpildīts.
• Precīzas saistību nepildīšanas sekas atšķiras atkarībā no aizdevuma veida, taču var ietvert jūsu kredītreitinga bojājumus, noteiktu aktīvu zaudēšanu un grūtības saņemt jaunus aizdevumus nākotnē.
• Ja jūs neizpildāt aizdevumu, jums vajadzētu izpētīt parādu atvieglojumus un atmaksas plāna iespējas ar aizdevēju.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ja meklējat elastīgas finansēšanas iespējas, kad esat nonācis pie rokas, personīgais aizdevums var būt labs rīks. Bet vai bankas aizdevumi ir labākais risinājums personīgajiem aizdevumiem?

Kaut arī banka var būt laba vieta, kur meklēt personīgo aizdevumu, realitāte ir tāda, ka tagad ir pieejamas citas iespējas. Noteikti pārbaudiet, ko piedāvā jūsu banka, taču neizslēdziet dažus citus konkurentus. Tiešsaistes bankas un aizdevēji nodrošina reālu alternatīvu tradicionālajām bankām.

Apsverot bankas aizdevumus personīgajiem aizdevumiem, jums jāzina šādi.

Banku aizdevumu plusi un mīnusi

Bankas izmantošana aizdevumam var nodrošināt personīgu uzmanību un piekļuvi. Tomēr ir arī trūkumi tradicionālās bankas izmantošanā, lai saņemtu personīgo aizdevumu.

Pros bankas aizdevumi

• Jūs varat apspriest aizdevumu un pieteikties personīgi, nodrošinot jums savienojumu ar aizdevuma speciālistu.
• Piesakoties bankā, kurā jums jau ir konts, var iegūt labākus noteikumus un piekļuvi.

Banku aizdevumu mīnusi

• Kredītu prasības varētu būt augstākas, izmantojot bankas aizdevumus.
• Jūs varētu maksāt augstākas likmes un maksas, jo tradicionālajai bankai parasti ir pieskaitāmās izmaksas, kas saistītas ar ķieģeļiem un javu.
• Iespējams, ka jūs nevarēsiet pieteikties aizdevumam vai runāt ar kādu personu ārpus parastā darba laika.
• Jums var nākties gaidīt dažas dienas, līdz tiek pieņemts lēmums – un vēl dažas – par savu naudu.

Ja jums nav iebildumu ieiet bankā parastajā darba laikā un dodat priekšroku klātienes mijiedarbībai, kas saistīta ar fizisko banku darbību, tradicionālajai bankai var būt daudz jēgas.

Jūs varētu arī iestāties vietējā krājaizdevu sabiedrībā, lai iegūtu personīgo pieredzi. Krājaizdevu sabiedrības bieži piedāvā zemākas likmes, jo to rentabilitātes modelis atšķiras no bankas.

Tiešsaistes aizdevēja izmantošanas plusi un mīnusi

Tā vietā, lai saņemtu tradicionālos bankas aizdevumus, jums varētu būt jēga vērsties pie tiešsaistes aizdevēja. Izmantojot tiešsaistes aizdevēju, uz jums joprojām attiecas kredīta prasības, taču kritēriji, iespējams, nav tik stingri.

Lūk, kas jums jāzina par tiešsaistes aizdevējiem.

Tiešsaistes aizdevēju plusi

• Jūs varat pieteikties aizdevumam jebkurā laikā, jo piekļuve internetā ir pieejama visu diennakti.
• Zemākas pieskaitāmās izmaksas var nozīmēt zemākas procentu likmes nekā ar bankas aizdevumiem.
• Dažos gadījumos kredītprasības nav tik stingras. Ja jums ir slikts kredīts, jūs, iespējams, varēsit pretendēt uz aizdevumu, kas var atturēt jūs no algas dienas aizdevēja.
• Bieži lēmumi tiek pieņemti ātri, un naudu parasti var saņemt pāris dienu laikā.

Tiešsaistes aizdevēju mīnusi

• Klientu apkalpošana var būt ierobežota. Iespējams, nevarēsit piezvanīt, un tā vietā jums būs jāiztiek ar tiešsaistes tērzēšanu vai e-pastu.
• Pārstāvji ne vienmēr var būt tik zinoši par finansēm, kā jūs redzētu tradicionālajā bankā.
• Jums jāpievērš uzmanība noteikumiem. Daži tiešsaistes aizdevēji nav daudz labāki nekā algas dienas aizdevēji.

Ja jums patīk ērta un ērta interneta izmantošana, lai pārvaldītu savas finanses, un tas jums ir ērti, tiešsaistes aizdevējs var būt labs veids, kā ātri iegūt naudu.

Salīdziniet savas opcijas

Neatkarīgi no tā, vai izvēlaties tradicionālo banku vai vēršaties pie aizdevēja tiešsaistē, ņemot vērā jūsu personīgās aizdevuma vajadzības, ir svarīgi salīdzināt savas iespējas. Pārliecinieties, ka salīdzināt ābolus ar āboliem, apsverot šādus priekšmetus:

• Aizdevuma procentu likme
• Termiņa ilgums, neatkarīgi no tā, vai tas ir mazāks par gadu vai līdz trim gadiem
• Kopējā summa, kuru atmaksāsit, līdz būs pievienotas visas maksas un procenti
• Sodi, kas var rasties, ja nokavējat maksājumu vai noklusējat maksājumu

Daudzos gadījumos daļu no šīs informācijas varat iegūt, aizpildot veidlapu ar tiešsaistes aizdevēju. Aizdevējs veiks atvieglotu kredītvēsturi un atgriezīsies ar aizdevuma iespējām. Pēc tam jūs varat nogādāt šīs aizdevuma iespējas tradicionālajā bankā, lai uzzinātu, vai tās ir gatavas atbilst noteikumiem (vai varbūt pat piedāvā jums labāku piedāvājumu).

Brīdinājums: veicot procentu likmi, veiciet dubultpārbaudi, lai pārliecinātos, vai aizdevējs veic obligātu kredīta pārbaudi, kas neietekmē jūsu kredītreitingu. Pieņemot galīgo lēmumu un aizpildot oficiālu pieteikumu, aizdevējs izmantos cieto kredītu pārbaudi, lai pārbaudītu jūsu kredītinformāciju.

Galu galā jums jāizvēlas labākais risinājums jūsu situācijai un komforta līmenim. Dažos gadījumos bankas aizdevumi atbilst jūsu vajadzībām. Bet ir svarīgi salīdzināt trīs vai četras iespējas, lai nodrošinātu, ka jūs saņemat vislabāko iespējamo personīgā aizdevuma darījumu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kredītus algas dienā ir viegli atrast, taču to augsto izmaksu dēļ tie var nebūt labākais finansējuma avots. Šo aizdevumu alternatīvas var nodrošināt ļoti nepieciešamo atvieglojumu no gandrīz 400% gada aprīļa aizdevumiem, ko var iekasēt. Turklāt citiem kredītu veidiem var būt ilgāks atmaksas termiņš, kas ļauj veikt salīdzinoši nelielus ikmēneša maksājumus, novēršot parādu. Pat ja jums ir slikts kredīts, ir vērts izpētīt alternatīvas, pirms saņemat algas aizdevumu.

Algas alternatīvie aizdevumi

Alternatīvie aizdevumi algas dienā (PAL), kas tiek piedāvāti tikai ar krājaizdevu sabiedrību starpniecību, nosaka īpašus noteikumus, kas ierobežo jūsu samaksātās izmaksas un aizņemto summu. Piemēram, pieteikuma maksa ir ierobežota līdz 20 USD vai mazāk. Jūs varat aizņemties no 200 līdz 1000 ASV dolāriem, un aizdevuma atmaksai ir līdz sešiem mēnešiem.

Personīgie aizdevumi

Personīgā aizdevuma izmantošana parasti ļauj aizņemties uz laiku no viena līdz septiņiem gadiem. Tas nozīmē, ka ilgākā termiņā tiek veikti mazāki ikmēneša maksājumi, tāpēc lielākus aizdevuma atlikumus ir vieglāk pārvaldīt. Tomēr jūs maksājat procentus tik ilgi, kamēr aizņematies, tāpēc nav ideāli stiept lietas pārāk ilgi. Vairāki tiešsaistes aizdevēji ir gatavi sadarboties ar aizņēmējiem, kuriem ir taisnīgs vai slikts kredīts.

Kredītkartes

Kredītkartes ļauj ātri iztērēt naudu vai aizņemties pret kredītlimitu ar skaidras naudas avansu. Ja jums jau ir atvērta karte, tas visu atvieglo. Varat arī pieteikties jaunai kredītkartei un saņemt ātru atbildi par apstiprināšanu. Lai gan likmes var būt samērā augstas, kredītkartes, visticamāk, ir lētākas nekā aizdevums līdz algas dienai, un atmaksas gadījumā jūs varat baudīt lielāku elastību.

Svarīgi: ja jums ir slikti kredītreitingi, vislabākās iespējas izmantot kredītkarti var būt drošas kredītkartes. Šīm kartēm nepieciešams skaidras naudas iemaksa, kas darbojas kā jūsu kredītlimits, un minimālais depozīts parasti sākas ar 200 USD.

Konsolidēt esošos parādus

Tā vietā, lai uzņemtos lielāku parādu ar algas dienas avansu, jūs varat gūt labumu no pašreizējo aizdevumu pārkārtošanas vai refinansēšanas. Ja saņemat zemāku likmi vai ilgāku atmaksas termiņu, jums vajadzētu būt zemākiem ikmēneša maksājumiem, iespējams, novēršot nepieciešamību aizņemties vairāk. Izpētiet parāda konsolidācijas aizdevumus, kas ļauj visu apvienot vienā aizdevumā un kontrolēt naudas plūsmu.

Aizņemieties ar līdzparakstītāju

Parakstītājs varētu jums palīdzēt saņemt apstiprinājumu personas aizdevumam, kredītkartei vai parāda konsolidācijas aizdevumam. Viņš vai viņa piesakās aizdevumam pie jums, un līdz ar to aizdevējs ņem vērā parakstītāja kredītvēsturi, pieņemot lēmumu par aizdevuma piešķiršanu. Lai stratēģija darbotos, jūsu parakstītājam vajadzētu būt ar augstu kredītreitingu un lieliem ienākumiem, lai segtu ikmēneša maksājumus (pat ja maksājat jūs ideāli).

Piezīme. Koplīguma parakstīšana parasti ir riskanta, tāpēc var būt grūti atrast kādu, kurš vēlas uzlikt savu kredītu jums.

Aizņemieties no draugiem vai ģimenes

Aizņemšanās no pazīstamiem cilvēkiem var sarežģīt attiecības, taču dažreiz tas ir labākais risinājums, lai izvairītos no dārgiem aizdevumiem. Ja kāds vēlas jums palīdzēt, apsveriet plusus un mīnusus un padomājiet, kā viss notiks, ja nespēsiet atmaksāt aizdevumu. IRS pieprasa, lai jūs un jūsu ģimenes loceklis izveidotu parakstītu dokumentu, kurā būtu norādīts aizdevuma atmaksas termiņš un minimālā procentu likme. Ja jūs varat, izveidojiet bezmaksas konsultāciju ar CPA un pajautājiet viņai, kā aizdevuma ietekme uz nodokļiem varētu izskatīties jums un jums aizdevējam.

Iegūstiet algas avansu

Ja jūsu darba grafiks ir konsekvents, jūs, iespējams, varēsit lūgt darba devējam nodrošināt avansu par jūsu nākotnes ienākumiem. To darot, jūs varētu izvairīties no dūšīgām algas dienas aizdevuma izmaksām, taču ir pieļaujams: turpmākajos maksājumu periodos jūs saņemsiet mazākus algas čekus (vai bankas depozītus), kas varētu atstāt jūs sarežģītā situācijā.

Viena no elastīgākajām algas avansa lietotnēm ir Earnin, kas neiekasē ikmēneša maksu un neprasa, lai jūsu darba devējs piedalītos. Izmantojot Earnin, jūs varat aizņemties līdz 100–500 USD dienā, ja esat atbilstošs, un pakalpojums tiks iekasēts no jūsu bankas konta pēc algas dienas. Earnin nav procentu izmaksas vai apstrādes maksa, taču jūs varat atstāt padomu, izmantojot lietotni.

Jautājiet aizdevējiem par maksājuma palīdzību

Ja apsverat aizdevumu algas dienā, jo jums nepieciešama palīdzība sekot līdzi maksājumiem vai rēķiniem, jautājiet par maksājumu un palīdzības programmām. Piemēram, jūsu auto aizdevuma aizdevējs var būt gatavs ar jums kaut ko izstrādāt. Iespējams, jūs varēsiet vienoties par kavētiem maksājumiem vai citu maksājumu grafiku, kas varētu novērst nepieciešamību uzņemties lielāku parādu vai arī jūsu automašīnu atgūt. 

Apsveriet valdības programmas

Dažas izmaksas var palīdzēt segt arī vietējās palīdzības programmas, ko veic Veselības un cilvēkresursu departaments. Jūsu vietējā birojā vajadzētu būt informācijai par dažādām finansiālās palīdzības programmām, kas varētu segt pārtikas izmaksas un citus izdevumus. 

Piemēram, Papildu uztura palīdzības programma (SNAP) pārtikas iegādei varētu nodrošināt līdz 646 ASV dolāriem mēnesī. Ja esat tiesīgs piedalīties programmā, nauda, ​​ko saņemat par pārtikas precēm, varētu palīdzēt izvairīties no aizdevuma ņemšanas. 

Ārkārtas uzkrājumi

Ja jums ir paveicies, ka jums ir pieejami ārkārtas uzkrājumi, apsveriet iespēju izmantot šos līdzekļus, nevis saņemt algas aizdevumu. Viens ārkārtas fonda mērķis ir palīdzēt jums apmierināt jūsu vajadzības, vienlaikus izvairoties no dārgiem parādiem – un jūs, iespējams, atrodaties ārkārtas situācijā. Protams, vislabāk ir saglabāt savus uzkrājumus neskartus, ja domājat aizņemties “gribu”, nevis vajadzību.

Citi finanšu virzieni

Ja iepriekš minētās stratēģijas neatbrīvo naudas plūsmu, jūs varat atrast zināmu atvieglojumu ar tradicionālām (bet ne vienmēr viegli) naudas kustībām. Jums piederošu lietu pārdošana var palīdzēt ātri piesaistīt skaidru naudu, bet tikai tad, ja jums ir vērtīgas lietas, no kurām esat gatavs šķirties. Papildu nopelnīšana, strādājot vairāk, var būt vēl viena iespēja, un jums ir nepieciešams laiks, enerģija un iespēja to darīt. Visbeidzot, izmaksu samazināšana zināmā mērā varētu palīdzēt, ja vēl neesat samazinājis savus izdevumus.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Maksājot ar plastmasu, ir viegli, bet tas ir svarīgi izvēlēties pareizo veida plastmasas. Jūs varat izmantot gan debetkartes un kredītkartes gandrīz jebko: ikdienas tēriņu, iepirkšanās tiešsaistē, un pat maksājot rēķinus. Bet kāda veida kartes ir labākais?

Kredītkartes ir vairākas priekšrocības salīdzinājumā ar debetkaršu – it īpaši, ja jūs uztraucaties par jūsu norēķinu konta aizsardzībai – bet debeta kartēm ir sava vieta.

Pirms jūs apņemties vienu no kartes veida (kas jums nav to darīt, jo jūs varat izmantot dažādas kartes, dažādiem mērķiem), tas ir noderīgi zināt plusus un mīnusus katram veidam.

Priekšrocības debetkartes

Nav parādu:  Daudziem apelācijas debetkaršu, ka tie neļauj jums iet parādos. Jūs esat atļauts tērēt to, kas ir pieejama jūsu norēķinu kontā, un tas arī viss. Ja vien jūs pierakstīties uz  izvēles  overdrafta aizsardzību, jūsu karte būs tikai pārtraukt darbu, kad jūs darbināt no naudas, un tas ir noderīgi, ja jums ir grūti kontrolēt jūsu izdevumus. Ir dažas situācijas, kad jūs joprojām varat saņemt hit ar nepietika līdzekļu maksājumiem, bet šie gadījumi ir salīdzinoši reti. Jūs neatradīsiet sev dziļi parādos, un jums nebūs jācīnās ar augstām procentu maksājumiem katru mēnesi.

Izmaksas jūs maksājat:  debetkartes ir lēti izmantot. Atšķirībā no kredītkartes, debetkartes nav iekasēt gada maksu.

Dažas pārbaudes konti (kas jums ir nepieciešams, lai ar standarta debetkarte) maksas uzturēšanas maksu, ja jūs nevar pretendēt uz atbrīvojumu, bet norēķinu konts ir praktiski nepieciešamība – kredītkarte nav. Plus, jūs varat droši atrast bezmaksas pārbaudi citur. Ja jums ir nepieciešams naudu no bankomāta, jums ir labas izredzes saņemt to bez maksas ar savu debetkarti, bet kredītkartes naudas avansi ir notoriously dārgi.

Izmaksas tirgotāji maksā: debetkartes var būt arī lēti mazumtirgotājiem. Tirgotājiem jāmaksā apstrādāt savus maksājumus, un debetkartes vilkšana maksas parasti ir daudz zemākas nekā kredītkartes maksu (lai gan ir izņēmumi). Tā rezultātā, daži tirgotāji, jāizpilda minimālās pirkuma slieksni, kad jūs izmantot kredītkarti ($ 10 minimums, piemēram). Jūs varat palīdzēt jūsu mīļākie uzņēmumiem saglabāt zemas izmaksas, ja jūs maksājat ar debetkarti.

Vienkāršība:  Jūsu debetkarte nāk ar savu norēķinu kontu, un jums ir nepieciešams norēķinu konts, tāpēc pievienojot kredītkarti mix ir tikai pievienojot slāni sarežģītības jūsu finansēm. Tas ir vēl viens lietotājvārds un parole, citu kartes numuru, kas var saņemt nozagts, un papildus maksājumu jums ir nepieciešams, lai paliktu uz augšu par katru mēnesi. Jūsu debetkartes strādās gandrīz visur kredītkarte darbus.

Nē kredīts nepieciešams:  debetkartes ir vieglāk iegūt, ja jums ir slikta (vai nav) kredītu. Ja jūs varat saņemt norēķinu kontu, jūs varat saņemt debetkarti. Jūs pat varat izmantot priekšapmaksas debetkarti vai iegūt bankas konts nav risinājums. Vai jums nepatīk ideja par parādu, vai jūs nevarat saņemt apstiprinājumu parāda produktu, debetkartes ļauj izvairīties no kredītkartes.

Viss, kas teica, kredītkartes ir savas priekšrocības.

Priekšrocības kredītkartēm

Mazāks risks:  Kad izmantot debetkarti, nauda nāk no jūsu norēķinu konta nekavējoties. Ar kredītkarti, jūs (vai zagļi ar savu kartes numuru) tērēt bankas naudu, un jums ir labvēlības periods, pirms maksājums. Tas dod jums vairāk laika, lai pamanīt kļūdas un apstrīdēt tos, – saglabājot savu norēķinu kontu neskarts. Kredītkartes piedāvā arī labāku aizsardzību pret krāpšanu (lielākā daļa debetkartes ar brīvprātīgo “nulles atbildību” pārklājums ir līdzīgs): ar kredītkartēm, jūs nevarat zaudēt vairāk nekā $ 50 līdz krāpšanu, bet ar debeta kartēm, Jūsu atbildība ir potenciāli neierobežots saskaņā federālo likumu.

Papildus aizsardzība:  Kaut nulle atbildības politiku padarīt debetkartes gandrīz tikpat droša kā kredītkaršu (ignorējot laiku, kas nepieciešams, lai saņemtu naudu atpakaļ savā norēķinu kontā), kredītkartes piedāvāt papildu ieguvumus.

Tas ir vieglāk, lai apstrīdētu maksu, ja tur ir problēma, un dažas kredītkartes piedāvā pagarināt garantijas par posteņiem jūs iegādāties, kā arī ierobežota ceļojumu apdrošināšanu.

Veidot un uzturēt kredīts:  K eeping kredītkartes konts atvērts palīdz jums izveidot spēcīgu kredītvēsturi – vai saglabāt savu kredīta labā formā. Debetkartes, lielākoties, neietekmē jūsu kredītu. Daži konservatīvs debetkaršu lietotājiem apgalvo, ka viņiem nerūp kredīta rādītājus, jo viņi nekad nevajadzēs aizņemties, taču šie rādītāji ir svarīgi. Jūs varētu vēlēties, lai aizņemties  kādu dienu  (lai iegādātos māju vai automašīnu, piemēram), un, sākot no nulles, ir grūti. Jums nebūs jāmaksā nekādas procentu maksājumi, ja jūs atmaksāties jūsu kredītkartes bilanci pilnībā katru mēnesi, un daži kartēm bez gada maksas, tāpēc tur ir maz ko zaudēt.

Atlīdzības:  Ja jūs esat tipu, kurš vēlas nedaudz extra, kredītkartes piedāvāt labāku atalgojumu nekā debetkartes (vai tas nozīmē, ka pieeja atlaides, naudas atpakaļ, vai ceļojumu punkti).

Augstas robežas:  Kredītkartes bieži nāk ar ierobežojumiem, kas ir lielāka par summu, naudas jums saglabāt pārbaudīt. Tā rezultātā, jums nav jāuztraucas par hitting jūsu limitu dēļ atļaujām un tur. Jums būs mazāk problēmu, izmantojot savu karti nomas automašīnām, viesnīcas, gāzes pie sūkņa, un ēdamistaba (ja iepriekš atļauja tur ieslodzīt līdzekļus vairākas dienas, vai jūs maksājat ar karti).

Citi pabalsti: Atkarībā no situācijas (un jūsu kartes izsniedzējs), var būt citas priekšrocības, izmantojot kredītkartes. Piemēram, daži nomas auto aģentūrās, kredītkarte ir vienīgais pieņemamais maksājuma veidu.

Kurš ir labāks?

Galu galā, jums ir izlemt, kas ir vissvarīgākais. Ja jūs vēlaties labāko no abām pasaulēm, izmantot abas kārtis:

Kredītkarte ir labākais vairumam pirkumiem. Kad jūs iepirkties tiešsaistē vai personīgi, kredītkartes aizsargā jūs dažādos veidos, ka debetkarte nevar (ieskaitot patvērumu savu norēķinu kontu, pagarināt garantijas, un vairāk). Galvenais ir, lai nomaksātu kartītes bilanci pilnībā katru mēnesi, lai izvairītos no finanšu izmaksas.

Debetkarti ir labākais par skaidras naudas izņemšanu un parādu maksāšanas . Par skaidras naudas izņemšanu bankomātos, jūsu debetkarte ir labākais risinājums. Jūs saglabāt maksu vismaz, un jūsu kartes informācija ir maz ticams, lai saņemtu nozagts ja jūs stick ar drošiem bankomātiem. Ja kredītkarte kārdināt jūs uzņemties kalnu parādu, stick ar debetkarti. Bet galu galā, jums ir nepieciešams uzņemties atbildību par savu izdevumu (no kartes veida jūs izmantojat nevarat to izdarīt jūsu vietā). Ja jums nav darīt, ka jūs atradīsiet veidus, apkrāptu un tērēt vairāk, nekā jums vajadzētu, neatkarīgi no tā, kas ir jūsu maku.

Priekšapmaksas debetkartes

Ja jūs vienkārši nevar izlemt, priekšapmaksas debetkartes piedāvā dažas priekšrocības gan kredītkaršu un debetkaršu.

Tāpat kā kredītkartes , viņi saglabā savu primāro norēķinu kontu tiek pakļauti pasaulē. Ja tur ir kļūda, vai kāds nozog jūsu kartes numuru, vienīgā pieejamā nauda ir nauda, jūs esat ielādēta uz kartes. Taču jūs nevarēsiet tērēt savus līdzekļus (kas jums var būt nepieciešams), un iegūt līdzekļus nomaiņu var būt lēns un sarežģīts process.

Tāpat kā debetkartes , priekšapmaksas kartes neļaut nonākšana parādos. Jūs varat tikai tērēt līdzekļus, kas jūs esat ielādēti uz kartes. Pēc tam, kad, ka nauda tiek izlietota, karte pārstāj darboties.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Laiks, lai atvērtu bankas kontu, bet jūs nezināt, ko banka izvēlēties? savu nākamo kontu Izvēloties ir svarīga izvēle. Jo pārejot bankām ir sāpes, tas nav kaut kas jūs vēlaties darīt vēlreiz.

Lai izvēlētos labāko banku jūsu vajadzībām, iepazīties ar iespējām, un pēc tam izvēlēties iestāde vislabāk atbilst jūsu vajadzībām.

Kas Jums nepieciešams šodien? Pēc pieciem gadiem?

Tagad, jūs, iespējams, ir tūlītējas vajadzības, ka bankai ir apmierināt. Piemēram, jums var būt nepieciešama vieta, kur noguldīt paycheck, vai varbūt jūs vēlaties banku, kas uzlādē zemāku maksu nekā jūsu pašreizējā bankā. Ar visiem līdzekļiem, saņemt šīs vajadzības apmierināt, bet tālināt un domāt par to, kā jūsu vajadzības var mainīties tuvākajos gados.

Kā jūs vērtējat bankām, apsveriet, vai jūs augt ārā no iestādes, vai ja bankas Excel vietās, kur, jūsuprāt nākotnes vajadzības. Piemēram:

• Vai jums palikt tajā pašā vietā?
• Vai banka piedāvā stabilus tiešsaistes vai mobilos pakalpojumus?
• Ja jūs sāktu uzņēmējdarbību, var banka rīkoties uzņēmuma kontiem?
• Ja jūs plānojat, lai saņemtu hipotekāro kredītu vai refinansēt, vai bankas piedāvā atlaides klientiem, kuri izmanto citus pakalpojumus?

Lai gan tas ir gudrs, lai plānot uz priekšu, viss mainās, un tas ir grūti paredzēt nākotni, tāpēc lielākā daļa cilvēku sāk, pievēršoties pārbaudi un krājkontu.

Tarifi un maksas

Pārbaudīt procentu likmes un konta maksu, kā jūs veikals par bankas: Cik daudz jūs nopelnīt jūsu ietaupījumus (pieņemot, ka jums uzturēt ievērojamu daudzumu tur, cik daudz jūs maksājat par aizdevumu, un tas, ko apkopes un darījumu maksas pastāv?

Lai pārbaudītu un ietaupījumu,  zemas izmaksas, ir īpaši svarīgi. Nedaudz atšķiras procentu likmes par noguldījumiem, nav gatavojas veikt vai salauzt jums finansiāli, tāpēc nav iespējams negribot ar augstāko APY, ja vien jūs esat starp bagāti. Bet ikmēneša uzturēšanas maksas un stīvas overdrafts sodi var veikt nopietnu bedri savā kontā, kas maksā simtiem dolāru gadā.

Piemērs: Kad runa ir pelnīt procentus ietaupījumiem vai depozītu sertifikāti (CD), pat atšķirība 1 procentu APY varētu nebūt tik iespaidīgs. Pieņemot, ka jums saglabāt $ 3000 ietaupījumus, kas ir atšķirība tikai $ 30 gadā starp bankām. Ja viena no šīm bankām maksa mēnesī $ 10 tikai, lai saglabātu savu kontu atvērt, acīmredzama izvēle ir izvēlēties banku ar zemāku maksu.

Kad naudas aizņemšanās,  atcerieties, ka jums nav obligāti jābūt aizņemties no bankas. Jūs varat saņemt aizdevumu no pavisam jauna krājaizdevu kad jūs pērkat automašīnu, piemēram, (pērkot no konkrētā izplatītāja varētu būs piemērota, lai kļūtu par šīs krājaizdevu). Online aizdevēji ir arī vērts meklēt, jo tie var iekasēt mazāk par vietējo banku un krājaizdevu sabiedrību. Ja jūs aizņemties, lai iegādātos māju, hipotēku brokeri var (un vajadzētu) iepirkties starp daudziem aizdevējiem par jums, un jums nav jābūt klients ar katru potenciālo banku.

Veidi Banks

Jūs varat izvēlēties no vairākiem dažāda veida “bankas” finanšu pakalpojumu. Lielākā daļa no tiem piedāvā līdzīgus produktus un pakalpojumus (īpaši, ja jūs vienkārši meklējat pārbaudītu vai krājkontiem un debetkartes izdevumiem), bet ir atšķirības.

Big bankas  ir valsts nosaukumus jūs esat iepazinušies ar. Jūs varat redzēt vairākas filiāles, aizņemts ielu stūros lielās pilsētās, un jūs, iespējams uzzināt par tiem jaunumiem. Šīm iestādēm ir valsts (un daudznacionālās) operācijas.

• Produkti un pakalpojumi, kas pieejami ietver gandrīz visu, ko jūs varat iedomāties (un vairāk).
• Maksas  mēdz būt pārāk augsta, bet tas ir iespējams saņemt maksu atsauktas (izveidojot tiešo depozītu, piemēram).
• Likmes ietaupījumiem un kompaktdiskiem  , parasti nav augstākais.
• Filiāles un bankomāti  ir daudz, ja jums rūp banku personīgi.

Vietējās bankas  darbojas mazākās ģeogrāfiskajos apgabalos. Tie mēdz būt vairāk par kopienas uzmanību, un viņi ir būtiska daļa no jūsu vietējo ekonomiku.

• Produkti un pakalpojumi, kas pieejami , parasti pietiek lielākajai daļai patērētāju. Šīm iestādēm būtu viss nepieciešamais, personīgi, gan lielie uzņēmumi un ultra-bagāti var būt nepieciešams iegūt specializētus pakalpojumus no citiem pakalpojumu sniedzējiem.
• Maksas  mēdz būt saprātīga un maksas atbrīvojumi bieži pieejami.
• Likmes ietaupījumiem un CD  atšķirties, bet jūs varētu aizķerties darījumu ar reklamēto “Specials”.
• Filiāle un bankomāti  ir pieejami uz vietas, bet jums var būt jāmaksā ārpustiesas tīkla maksu, ja banka nepiedalās valsts bankomātu tīklu.

Krājaizdevu sabiedrības  , nav bezpeļņas organizācijas ar spēcīgu sabiedrības uzmanību. Lai atvērtu kontu, jums ir nepieciešams, lai kvalificētos un pievienoties kā “biedrs”, bet šis process bieži vien ir vieglāk, nekā jūs domājat.

• Produkti un pakalpojumi būtu pietiekams vairumam patērētājiem un mazajiem uzņēmumiem. Mazākā krājaizdevu sabiedrības var piedāvāt nedaudz mazāk, bet gandrīz vienmēr var atrast pārbaudes kontus, krājkontus un kredītus.
• Maksas  mēdz būt zems, un tas ir salīdzinoši viegli atrast bezmaksas pārbaudi.
• Cenas par ietaupījumiem un kompaktdiskiem  bieži vien ir augstāki nekā lielajām bankām, bet zemāks nekā tiešsaistes banku.
• Filiāle un bankomāti  var būt plašāki nekā jūs gaidījāt. Ja jūsu kredīta savienība piedalās dalītu sazarojuma (lielākā daļa no tām), jums ir piekļuve tūkstošiem bezmaksas vietās valstī.

Online bankas  ir izveidojušas sevi kā stabilu iespēju, un tas ir vērts, kam tikai tiešsaistē kontu, pat tad, ja jums nav to izmantot regulāri. Tas nozīmē, ka notiek 100% tiešsaistē ar savu naudu, var būt sarežģīta, fiziski vietās joprojām ir vērtība.

• Produkti un pakalpojumi, kas pieejami arī bezmaksas pārbaudi un krājkontu kā galvenā atrakcija, bet citi produkti var būt pieejami.
• Maksas  mēdz būt zems. Lielākā daļa konti ir bezmaksas, ja vien jūs piepeši pārbaudes vai pieprasīt konkrētus darījumus (piemēram, pārskaitījumu, piemēram).
• Cenas par ietaupījumiem un kompaktdiskiem  bieži vien ir augstāki, nekā jūs varat atrast nekur citur.
• Filiāles un bankomāti  ir neeksistējošā, taču tiešsaistes bankas vai nu piedalīties stabila valsts mēroga tīkliem, vai tie jāatlīdzina bankomāta maksas (līdz zināmai robežai).

Naudas pārvaldības konti ir nelielas izmaiņas tiešsaistes banku kontiem. Tie parasti ir norēķinu konti piedāvātie brokeru namiem, tāpēc pārbaudīt, vai un kad jūsu nauda ir federāli apdrošināts. Daži konti maksāt dāsnas procentu likmes un nodrošināt debetkartes un čeku pavadīšanai.

Tehnoloģija un Ērtības

Kā jūs sašaurināt savu sarakstu, meklēt svarīgākajām funkcijām, kas jūs esat, iespējams, var izmantot katru dienu-to-dienas. Jūs nevēlaties, kas nodarbojas ar savu banku, lai būtu nožēlojams pieredzi.

Tālvadības iemaksa:  Ja jūs kādreiz iegūt samaksu ar fizisku pārbaudi, vienkāršākais veids, kā noguldīt tā lai uzņemtu attēlu ar jūsu bankas app.

Banka bankas pārskaitījumiem:  Meklējiet bankām, kas piedāvā bezmaksas elektroniskās pārskaitījumus uz citu banku kontiem. Šis ir standarta ar lielāko tiešsaistes bankas, bet gan ķieģeļu un javas bankas var darīt to too. Pārskaitījumi padara to daudz vieglāk pārvaldīt savu naudu un mainīt bankas.

Īsziņu sūtīšanas un e-pasta brīdinājumus:  Mēs visi iegūt aizņemts, un tas ir jauki, lai iegūtu galvu uz augšu no jūsu bankas, ja kaut kas notiek kontā. Jūs varētu arī vēlaties ātri atjauninātu informāciju par jūsu bankas bilance, bez nepieciešamības, lai pieteiktos savā kontā. Bankas ar īsziņu sūtīšanas iespējām un automātisko brīdinājumu padara banku viegli.

ATM noguldījumi:  Doties uz filiāli banku stundās ne vienmēr ir iespējams (vai ērtāk). ATM noguldījumi ļauj bankai par savu grafiku, un pat pievienot līdzekļus daži tiešsaistes banku.

Banku darba laiks:  Ja jūs vēlaties, lai bankā personīgi, ir laiks piemērots jūsu vajadzībām? Dažas bankas un krājaizdevu sabiedrību piedāvā nedēļas nogales un vakara stundām (vismaz Drive-through).

Word Par drošību

Bankas ir vajadzēja būt droša vieta jūsu naudu. Pārliecinieties, ka jebkurš konts, tiek apdrošināts, vēlams ar ASV valdības:

• Bankām būtu nodrošināti ar FDIC apdrošināšana.
• Federāli apdrošināts krājaizdevu būtu nodrošināti ar NCUSIF.

Ja banka vai krājaizdevu neizdodas, jums nevajadzētu zaudēt jebkādu naudu, ja vien jūsu noguldījumi ir mazāki par maksimālajiem ierobežojumiem (pašlaik $ 250,000 vienam noguldītājam vienā iestādē, un tas ir iespējams, ir vairāk nekā $ 250,000 par “savu” naudu uz vienā institūcijā) .

Kā atvērt kontu

Kad jūs izvēlaties kontu, ir pienācis laiks, lai iet cauri formalitātes atverot un papildinot to. Dažas iestādes ļauj darīt visu tiešsaistē, kas ir ātri un viegli risinājums, ja esat tech-savvy. Ja ne, plānot vizīti filiāles, un dot identifikāciju un sākotnējais depozīts (naudas var strādāt, vai arī jūs varētu rakstīt čeku vai veikt elektronisku pārskaitījumu).

Pārslēgšanās bankas: Ja pāriet uz jaunu banku, izmantojiet kontrolsarakstu, lai pārliecinātos, nekas krīt caur plaisām. Jūs nevēlaties palaist garām maksājumus vai maksāt maksu par kļūdām.

Vai jums ir vairāki konti?

Tur, iespējams, nav viena  labākā  bankas konts, kas tur. Dažādām bankām ir dažādas priekšrocības. Online bankas maksā visaugstākās procentu likmes jūsu ietaupījumus. Online aizdevēji un krājaizdevu sabiedrību ir lieliska iespēja, lai personas aizdevumiem un auto aizdevumiem.

Tas ir labi, lai būtu vairāk nekā vienu bankas kontu. Faktiski, tas ir gudrs, lai iegūtu labākos funkcijas kur jūs varat atrast tos. Kamēr jūs neesat maksāt vairākus maksu vairākām bankām, jums var būt tik daudz bankas kontus, kā jūs vēlaties.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kad jums un jūsu dzīvesbiedram ir krasi atšķirīgs finanšu stils, tas var kaitēt jūsu attiecībām. Jums un jūsu dzīvesbiedram ir jāizdomā veids, kā harmoniski apvienot savas finanses, labāk vai sliktāk. Kā jūs varat tikt galā ar šo situāciju? Izmēģiniet šo novatorisko taktiku:

Izveidojiet kontu “Jūsu”, “Raktuves” un “Mūsējais”

Izveidojiet vienu kopīgu bankas kontu, no kura jūs apmaksāsit kombinētos rēķinus, piemēram, par īri vai hipotēku, komunālajiem pakalpojumiem, pārtikas precēm, degvielu un citām nepieciešamajām uzturēšanās izmaksām.

Turklāt uzturiet atsevišķus kontus, kuros katram laulātajam ir mazliet elastīgas naudas, ko viņi var tērēt, cik vien vēlas. Abpusēji vienojas, ka katrs laulātais šo naudu tērē vispiemērotākajā veidā, un otrs partneris nevar izteikt iebildumus (pieņemot, ka nauda tiek tērēta kādam likumīgam un ētiskam).

Tiklīdz jūs abi esat izveidojuši šo kontu, abiem laulātajiem ir jāievēro noteikums, ka viņi nevar izteikt iebildumus par to, kā otrs partneris tērē savu naudu, neatkarīgi no tā, kā viņi jūtas. Vislabāk, ja abi laulātie neizsaka viedokli.

Klusējiet par sava partnera pirkumiem tā, kā jūs darītu ar kādu paziņu. Šī nav jūsu nauda; tā ir nauda, ​​kas pieder jūsu laulātajam, un jūsu attiecību labad jūs abi esat vienojušies baudīt pilnīgu autonomiju pār šo budžeta daļu.

Cik jums vajadzētu budžetā par to

Jums abiem jāsadarbojas, izlemjot, cik lielam ir jābūt jūsu individuālajiem kontiem. Daži pāri izvēlas uzturēt atsevišķus kontus, kuros norādītas nejaušas naudas summas, piemēram, 1% vai 2% no viņu kopējā mājsaimniecības budžeta. 

Ja pāris ienes, piemēram, 5000 USD mēnesī kopā, un viņi 2 procentus no šiem ienākumiem piešķir individuālajiem kontiem, katram no viņiem mēnesī būs 50 USD (kopā 100 USD), ar kuriem spēlēties, kā viņiem patīk. 

Citi pāri izvēlas ievērojamāku mājsaimniecības budžeta daļu saglabāt individuālajos kontos, piemēram, 5%, 10% vai pat 20%. 

Ja tas pats pāris, kurš ienes kopā 5000 USD mēnesī, nolemj šim projektam novirzīt 20% no saviem ienākumiem, katrs partneris mēnesī saņem 500 USD mēnesī, lai tērētu, cik vien vēlas. Šajā piemērā kopējais USD 1000 ir atvēlēts projektam “savējais un mans”.

Nopelnīt dažādas summas

Šī situācija kļūst sarežģīta, ja jūs un jūsu dzīvesbiedrs nopelnāt krasi atšķirīgas naudas summas. Laulātajam ar lielāku ienākumu līmeni var justies tā, it kā viņš subsidētu laulāto ar zemākiem ienākumiem, it īpaši, ja abiem laulātajiem darba ienākumi ir ārpus mājas, bet laulātajam ar lielāku ienākumu līmeni ir tendence strādāt garākas stundas. Dažās attiecībās tas var izraisīt aizvainojumu.

No otras puses, laulātais ar zemākiem ienākumiem var justies nenovērtēts, it īpaši, ja viņš vai viņa uzņemas lielāko daļu mājsaimniecības darbu. Šajās situācijās laulātais ar zemākiem ienākumiem var justies tā, it kā viņu iekšzemes iemaksas netiktu atzītas.

Šim jautājumam nav viena veida, kas der visiem. Šeit ir dažas iespējas:

• Daži pāri katrai personai piešķir vienādu naudas summu neatkarīgi no katra indivīda ienākumiem. 
• Daži pāri katrai personai piešķir naudu, kas ir proporcionāla viņu ienākumu līmenim. Ja viens partneris ienes 70% no kopējiem mājsaimniecības ienākumiem, bet otrs partneris ienes atlikušos 30%, tad katrs indivīds iegūst personīgo izdevumu kontu, kas ir proporcionāls viņu finansiālajam ieguldījumam. 
• Daži pāri maksā “algu” laulātajam, kurš veic lielāko daļu mājsaimniecības darbu. 

Kā redzat, tās pārstāv unikālas pieejas. Neviens no tiem nav labāks vai sliktāks par jebkuru citu variantu, tie vienkārši atšķiras. Personīgās finanses ir “personiskas”, tāpēc jums jāizlemj, kura pieeja vislabāk atbilst jūsu vērtībām, personībai un stilam. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ja jūs nekad neesmu izmantojis tiešsaistes banku, jums var brīnīties, kāda pieredze ir kā. Kāpēc tie populāri, un kas padara to atšķirīgu no ķieģeļu un javas bankas, ka jūs pašlaik izmantojat? Ir daudz līdzību, bet dažas galvenās atšķirības padara tiešsaistes bankas īpaši pievilcīgs web-savvy patērētājiem.

Bezmaksas pārbaude

Online bankas ir jūsu labākais ir iegūt bezmaksas pārbaudi. Bezmaksas pārbaudes izmanto, lai būtu dots gandrīz jebkurā bankā, bet tas kļūst grūtāk atrast.

Vairumā gadījumu, jums ir tiesības saņemt bezmaksas pārbaudei pie ķieģeļu un javas iestādēm, ņemot jūsu paycheck automātiski iemaksāto vai turot lielu līdzsvaru savā kontā.

Tas nav gadījums, lielākais tiešsaistes bankas, viņi piedāvā patiesi bezmaksas norēķinu kontus, lai kāds ar vismaz vienu dolāru, lai depozītu. Kas ir vairāk, jūs varētu nopelnīt procentus par naudu savā norēķinu kontā, ja jūs izmantojat tiešsaistes banku. Procentu likme parasti nav tik liels kā krājkonta procentu likmi, bet tas ir daudz vairāk, nekā jūs nopelnīt pie tradicionālajiem bankās.

Daži ķieģeļu un javas bankas un krājaizdevu sabiedrības piedāvā arī bezmaksas pārbaudes, un var pat maksāt procentus ar atlīdzību pārbaudes kontiem. Parasti jums ir jāatrod mazākas iestādes baudīt šos labumus. Ja jums nav justies kā meklēšanu, lielākie tiešsaistes bankas var rūpēties par jums.

Augstākas procentu likmes

Online bankas zināms maksāt augstākas procentu likmes (vai APY) par uzkrājumu kontos un depozītu sertifikātiem (CD).

Ideja ir tāda, ka viņiem nav jāmaksā pieskaitāmās izmaksas, kas saistītas ar ēku un saglabājot filiāli, lai viņi varētu maksāt nedaudz vairāk. Kas ir agrīnā dienās tiešsaistes banku, augstākas likmes bija arī galvenā atrakcija – un jūs joprojām varētu atrast labākas likmes internetā – pat tad, ja jums bija jāgaida uz pastu, lai iegūtu pārbaudes noguldīti.

Ja jūs meklējat absolūto augstāko procentu pieejamo likmi, tiešsaistes bankas, iespējams, kur jūs atradīsiet to. Vienkārši nav vīlušies, lai atrastu, ka cita banka pārspēj savu līmenis tuvākajā nākotnē. Daži cilvēki turēt kontus atvērts vairākām tiešsaistes banku un pārskaitīt naudu starp kontiem, kā kursiem. Šī stratēģija var atmaksāties, bet pārliecinieties, pievērst uzmanību visiem “pārvedumu” dienas, kuru laikā jūsu nauda nav nevienā kontā nopelnīt procentus.

tehnoloģija

Online bankas parasti izraisa, kad runa ir par banku tehnoloģijām. Viņi ne vienmēr pirmais, bet viņi mēdz piedāvāt jaunas funkcijas, pirms stodgier ķieģeļu un javas bankas darīt. Piemēram, mobilo pārbaude depozīts ir lielisks veids, kā finansēt tiešsaistes bankas kontus bez pasta noguldījumu atlikums (kas nozīmē, ka jūs varat sākt pelnīt, ka augstas procentu likmes ātrāk). Dažas mazās bankas un krājaizdevu sabiedrību piedāvāja šo pakalpojumu, pirms pat lielākajiem tiešsaistes banku. Tātad jūs nedrīkstat saņemt jaunākās tehnoloģijas, pirmkārt, bet jūs saņemsiet to pietiekami drīz.

Online bankas arī ļauj jums iegūt funkcijas jūs citādi nebūtu pieejami. Ja jūsu banka vēl nepiedāvā bezmaksas tiešsaistes rēķinu samaksu vai cilvēks-to-person maksājumus, tur ir laba iespēja, ka jūs varat atrast tiešsaistes banku, kas piedāvā šo programmu.

Jūs varētu arī baudīt lielāku bankomātu tīklu, atkarībā no tā, kur tu dzīvo, padarot to vieglāk izņemšanas par brīvu.

Izlaižot Filiāle

Galu galā, tiešsaistes bankas konti ir par rūpējas par lietām sevi, bez nepieciešamības apmeklēt filiāli. Ja jums ir nepieciešama palīdzība, lielākā daļa bankas piedāvā klientu apkalpošanu internetā (izmantojot tērzēšanu vai e-pastu) un pa pa bezmaksas tālruņa līniju. Kā konkurence ir palielinājusies, tā ir uz klientu apkalpošanas kvalitāti.

Tu tiešām varētu būt laimīgs, lai izvairītos no banku filiāles. Kad izmantot tiešsaistes banku, jums nav cieš ar pārdošanas piķi, ka jūs bieži atrast pie banku filiālēm; Jūs varat vienkārši pabeigt savu darījumu un doties tālāk ar savu dienu. Turklāt cilvēki mazās kopienās, var novērtēt anonimitāti viņi var baudīt ar tiešsaistes banku: neviens pilsētā jāzina par jūsu finanšu darījumiem.

Vai tiešsaistes bankas ideāls?

Online bankas ir lielisks papildinājums banku pasaulei, bet tie nav perfekta. Ja vēlaties strādāt ar cilvēkiem personīgi, jūs varat pieturēties pie ķieģeļu un javas iestādi. Jūs arī ir nepieciešama, lai būtu ērti, izmantojot datoru, un jums ir nepieciešams, pamatzināšanas interneta drošību (saglabājot savu sistēmu, līdz dienai, izvairoties no pikšķerēšanas vietnēm, un tā tālāk). Laiku pa laikam, var rasties tehniskas nepilnības, bet citas priekšrocības, cerams atsver neērtības.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kad jums ir nepieciešams aizņemties naudu, pirmais solis ir izlemt, kā to izdarīt. Jūs varētu apsvērt kredītkarti vai mājokļa aizdevumu, taču labs varētu būt arī personīgais aizdevums. Personīgais aizdevums ir veids, kā diezgan ātri iegūt naudu, un, izmantojot nenodrošinātu personīgo aizdevumu, ķīla nav nepieciešama. Ja jums ir interese par visbiežāk sastopamajiem personīgo aizdevumu iemesliem vai to darbību, lūk, kas jums jāzina.

Kas ir personīgais aizdevums?

Personīgais aizdevums ir naudas summa, kuru aizņematies no bankas, krājaizdevu sabiedrības vai tiešsaistes aizdevēja. Personīgie aizdevumi var būt nodrošināti, kas nozīmē, ka jums ir nepieciešams nodrošinājums, lai saņemtu apstiprinājumu, vai nenodrošināti. Laika gaitā jūs atmaksājat personīgo aizdevumu, parasti ar fiksētiem ikmēneša maksājumiem un fiksētu procentu likmi, lai gan dažiem personīgajiem aizdevumiem var būt mainīgas likmes. Aizdevējs nosaka summu, kuru varat aizņemties, un atmaksas nosacījumus.

Personīgā aizdevuma saņemšana ir atkarīga no vairākiem faktoriem, ieskaitot jūsu kredītspēju.

Piezīme: jo spēcīgāks ir jūsu kredītreitings, jo lielāka iespējamība, ka jūs tiksit apstiprināts.

Augstāks kredītreitings var nozīmēt arī zemāku procentu likmi personīgajam aizdevumam. Personīgo aizdevumu aizdevēji var ņemt vērā arī šādas lietas:

• Jūsu ienākumi
• Kopējie ikmēneša parāda maksājumi
• Neatkarīgi no tā, vai jūs īrējat vai jums pieder jūsu māja

Aizdevuma kalkulatora izmantošana var palīdzēt gūt priekšstatu par to, cik būs jūsu ikmēneša maksājumi un kādi procenti jums būs jāmaksā visā aizdevuma laikā.

Privātie aizdevumi, ko dažreiz sauc par parakstu aizdevumiem, ir iemaksas veids. Izmantojot aizdevumus uz nomaksu, jūs varat piekļūt vienreizējai naudas summai, un aizdevumam ir noteikts izmaksas datums. Tas atšķiras no kredītlīnijas vai kredītkartes, kas ir apgrozāmā parāda veidi.

Izmantojot apgrozāmo parādu, jūs katru mēnesi veicat maksājumus, izmantojot atlikumu, kas atbrīvo vietu jūsu pieejamajā kredītlimītā. Jūs varat noformēt atlikumu no mēneša uz mēnesi vai pilnībā samaksāt. Kredītkartes parasti ir beztermiņa, kas nozīmē, ka jūs varat turpināt iekasēt maksu par jauniem pirkumiem un samaksāt par tiem bezgalīgi. Apgrozāma kredītlīnija, piemēram, mājas kapitāla kredītlīnija, var būt atvērta tikai noteiktu laiku.

Labi iemesli personīgajiem aizdevumiem, kad nepieciešams aizņemties

Personīgajam aizdevumam ir vairāki pamatoti iemesli, salīdzinot ar cita veida aizdevumiem vai kredītiem, kad nonākat aizņēmuma situācijā. Jūs varētu apsvērt personīgo aizdevumu jebkuram no šiem scenārijiem:

• Parādu konsolidācija
• Auto pirkšana
• Maksā par kāzām
• Dodoties atvaļinājumā
• Neparedzēti izdevumi

Parāda konsolidācija

Ja jums ir vairāki aizdevumi ar augstām procentu likmēm, var būt grūti tos atmaksāt, kad liela daļa jūsu maksājuma tiek novirzīta procentiem. Parādu konsolidēšana, izmantojot personīgo aizdevumu, ļauj tos apvienot vienā parādā. Šī parādu apvienošana dod jums tikai vienu maksājumu pārvaldīšanai katru mēnesi, salīdzinot ar vairākiem. Ideālā gadījumā jūs saņemat arī zemāku procentu likmi, kas var ietaupīt naudu.

Kredītkaršu apvienošanai varat izmantot arī personīgo aizdevumu. Kad esat apstiprinājis un aizdevuma ieņēmumi ir ieskaitīti jūsu bankas kontā, varat pāriet uz sarakstu un samaksāt savas kartes. Turpinot jūs maksājat par aizdevumu, jo jūsu kartes atlikums ir nulle.

Brīdinājums: Ja jūsu kredītkartes tiek atliktas pēc to samaksas ar personīgo aizdevumu, tas var palielināt jūsu parādu. Un tas varētu atstāt jūsu budžetu pārāk mazu.

Automašīnas pirkšana

Personīgais aizdevums varētu būt noderīgs arī tad, ja vēlaties iegādāties automašīnu. Līdzīgi kā parāda konsolidācija, jūs saņemat aizdevuma ieņēmumus, pēc tam no sava bankas konta uzrakstiet čeku, lai segtu transportlīdzekļa izmaksas. Papildus automašīnām jūs varat arī izmantot personīgo aizdevumu, lai iegādātos laivas, motociklus, piekabes vai atpūtas transportlīdzekļus.

Apmaksāt kāzas

Kāzu vidējās izmaksas 2019. gadā izmaksā vairāk nekā USD 33 900. 1 Ja jums nav šāda veida naudas, kas sēdētu apkārt, personīgais aizdevums varētu ietaupīt jūsu lielo dienu. Piemēram, jūs varat izmantot personīgo aizdevumu, lai segtu noguldījumus, samaksātu ēdināšanas uzņēmumiem un fotogrāfam, iegādātos kāzu kleitu vai smokingu, segtu ceļa izdevumus draugiem un ģimenei, ja jums ir kāzas galamērķī, vai samaksātu par medusmēnesi.

Atvaļinājums

Pat ja jūs neprecējaties, jūs joprojām varat vēlēties aizmukt. Ja jums ir sapņu galamērķis, kas atrodas dārgi, jūs varētu izmantot personīgo aizdevumu, lai segtu savus izdevumus. Tas ietver aviobiļetes vai citas ceļa izmaksas, lai nokļūtu turp un atpakaļ, viesnīcas numurus vai citas naktsmītnes, pārtiku, izklaidi, suvenīrus un visas papildu izmaksas, kas varētu rasties ceļā.

Negaidīti izdevumi

Vairāk nekā puse amerikāņu nespētu segt ārkārtas izdevumus, izmantojot uzkrājumus. Ja jūs joprojām strādājat pie neatliekamās palīdzības fonda vai arī jums tas vēl nav jāsāk, personīgais aizdevums varētu palīdzēt ar jebkuru finanšu līknes bumbiņu, kuru dzīve nomāc.

Citi personisko aizdevumu iemesli

Šie ir daži no visbiežāk sastopamajiem personīgo aizdevumu iemesliem, taču ir arī citi veidi, kā tos izmantot. Piemēram, jūs varat izlemt izmantot personīgo aizdevumu, lai:

• Sedz mājas rekonstrukcijas izmaksas
• Sāciet mazu biznesu
• Palīdziet segt bērna studijas ārzemēs izdevumus
• Maksājiet nodokļu rēķinu
• Nosedziet medicīniskos rēķinus
• Apmaksājiet galīgos izdevumus par mīļoto
• Finansējiet gājienu
• Nosedziet juridiskās nodevas
• Pērciet niecīgu māju

Grunts līnija

Neatkarīgi no personīgo aizdevumu iemesliem, pirms to saņemšanas ir jāņem vērā vairākas lietas:

1. Kādu procentu likmi jūs maksāsit, un vai aizdevējs iekasē nodevas?
2. Cik daudz jūs varat aizņemties, un kādi būs jūsu ikmēneša maksājumi?
3. Vai ir kādas personīgo aizdevumu alternatīvas, kas varētu būt labāk piemērotas jūsu aizņēmuma vajadzībām un budžetam?

Atcerieties salīdzināt aizdevējus, lai redzētu, kur var atrast labākos personīgā aizdevuma nosacījumus. Un, protams, pirms personīgā aizdevuma parakstīšanas uzmanīgi izlasiet smalko druku, lai pārliecinātos, ka saprotat atmaksas detaļas un aizņēmuma izmaksas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.