Kredīti bez ķīlas ļauj aizņemties naudu gandrīz jebkuram mērķim. Līdzekļus varat izmantot uzņēmējdarbības uzsākšanai, parādu apvienošanai vai dārgas rotaļlietas iegādei. Pirms aizņematies, pārliecinieties, ka saprotat, kā šie aizdevumi darbojas, kā arī citas iespējamās alternatīvas.
Table of Contents
Nenodrošināto personīgo aizdevumu pamati
Kredītdevējam, kurš piedāvā aizdevumu bez ķīlas, aizdevuma nodrošināšanai vai garantēšanai nebūs vajadzīgs īpašums vai nodrošinājums. Izmantojot nodrošināto aizdevumu, piemēram, hipotēkas aizdevumu, aizdevums tiek nodrošināts ar īpašumu. Ja jūs neatmaksājat aizdevumu, aizdevējam ir tiesības no pārdošanas ieņēmumiem pārdot jūsu māju un iekasēt to, kas jums pienākas. Izmantojot nenodrošinātus aizdevumus, nekas īpašs nav ieķīlāts kā ķīla. Tas padara tos nedaudz mazāk riskantus jums, aizņēmējam, jo, ja neizdodas atmaksāt, sekas nav tik tūlītējas.
Savukārt aizdevēji uzņemas lielāku risku ar nenodrošinātiem personīgajiem aizdevumiem. Viņiem nav īpašuma, ko pārdot, ja jūs nemaksājat aizdevumu, taču viņiem ir citas iespējas, ja viņi vēlas veikt atmaksu – piemēram, piemēram, vērsties pret jums tiesā un mēģināt uzkrāt jūsu algas. Tā kā aizdevēji uzņemas lielāku risku par nenodrošinātiem aizdevumiem, viņi parasti pieprasa augstākas procentu likmes nekā par nodrošinātiem aizdevumiem.
Jūsu kredīts ir viens no vissvarīgākajiem faktoriem, nosakot, vai saņemsit aizdevumu bez ķīlas. Ja jums ir labs kredīts, jums būs jāmaksā zemākas procentu likmes un jums būs pieejamas vairāk aizdevuma iespējas. Izmantojot sliktu kredītu, jums nebūs tik daudz izvēles iespēju, un jums var būt nepieciešams parakstītājs, lai saņemtu apstiprinājumu aizdevumam. Piesakoties aizdevumam, ieteicams uzzināt vairāk par to, kā darbojas kredītreitingi.
Kredītu veidi
Aizdevēji piedāvā vairāku veidu nenodrošinātus personiskos aizdevumus, un katram no tiem ir kompromiss. Meklējiet aizdevumu, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām, vienlaikus samazinot izmaksas.
Paraksts aizdevums: Šis ir visvienkāršākais nenodrošinātā aizdevuma veids. Kā norāda nosaukums, aizdevums ir nodrošināts tikai ar jūsu parakstu vai solījumu maksāt. Šos aizdevumus varat atrast, izmantojot bankas un krājaizdevu sabiedrības, un naudu varat izmantot jebkuram vēlamam mērķim. Vienkārši pārliecinieties, ka esat informēts par visiem aizdevēju ierobežojumiem attiecībā uz aizdevumu izmantošanu, lai izvairītos no juridiskām nepatikšanām.
Šie aizdevumi parasti ir nomaksas kredīti, kas laika gaitā tiek amortizēti, tāpēc jūs aizņematies vienu naudas summu un atmaksājat to ar fiksētu ikmēneša maksājumu, līdz esat nomaksājis aizdevumu. Šie aizdevumi ir laba izvēle, ja jums ir labs kredīts, jo tiem parasti ir salīdzinoši zemas procentu likmes. Kredīti ar parakstu var arī palīdzēt jums izveidot kredītu, lai nākotnē aizņemšanās kļūtu vieglāka un lētāka. Lai saņemtu parakstu aizdevumu, pasakiet savai bankai, ka vēlaties aizņemties naudu, izmantojot personīgo aizdevumu.
Personīgā kredītlīnija: personīgā kredītlīnija ir vēl viena nenodrošināta personīgā aizdevuma forma, taču tā vietā, lai paņemtu visus aizdevuma ieņēmumus uzreiz, banka jūs apstiprinās par noteiktu summu, kuru jūs varat izmantot un pēc vajadzības atmaksāt. Piemēram, jums varētu būt 15 000 ASV dolāru nenodrošināta personīgā kredītlīnija un no tās piesaistīt 5000 ASV dolāru, lai to izmantotu norēķiniem par notiekošu mājas atjaunošanas projektu.
Kamēr jūs nomaksājat 5000 USD aizdevumu, jums joprojām ir pieejami vēl 10 000 USD, ja, piemēram, rodas neparedzēts vai liels rēķins. Samaksājot atlikumu, kredītlīnija atkal ir pieejama, lai jūs varētu to izmantot. Jūs maksājat procentus tikai par to kredītlīnijas daļu, kuru esat aizņēmies, un jūs, iespējams, varēsiet iegūt zemāku likmi nekā jūs, izmantojot kredītkartes aizdevumu.
Kredītkartes kā aizdevumi: kredītkaršu izmantošana daudziem cilvēkiem ir aizņemšanās veids. Izmantojot kredītkarti, aizdevuma sākumā nesaņemat vienreizēju maksājumu, kā to darāt ar paraksta aizdevumu. Tā vietā katru reizi, kad izmantojat karti, jūs faktiski aizņematies visu nepieciešamo, kad vien tas ir nepieciešams, tāpat kā jūs darītu ar personīgo kredītlīniju. Ja jums vēlāk ir vajadzīga vairāk naudas, varat no kredītkartes iekasēt vairāk, nepārsniedzot kredītlimitu.
Kredītkartes ir populārs risinājums, jo pēc apstiprināšanas jūs varat aizņemties naudu praktiski uzreiz. Diemžēl kredītkartēm parasti būs jāmaksā diezgan augsta procentu likme. Dažreiz jūs varat saņemt teaser likmi un kādu laiku aizņemties ar nulles procentiem, taču šīs likmes galu galā beidzas. Ar kredītkartēm ir viegli nokļūt nepatikšanās, un jūs pats katru mēnesi maksājat simtiem dolāru tikai procentu maksājumos.
Lai izmantotu kredītkarti kā aizdevuma transportlīdzekli, pārbaudiet savu pastkasti, kas, iespējams, ir pilna ar piedāvājumiem, ja jums ir labs kredīts. Jūs meklējat arī tiešsaistes kredītkartes, kas piedāvā nulle procentus vai zemas procentu likmes piedāvājumus.
Vienādranga aizdevums: Šis jaunākais finansējuma veids ļauj aizņemties no privātpersonām, nevis aizņemties no tradicionāla aizdevēja, piemēram, bankas. Vairākas vietnes ļauj publicēt aizdevuma pieprasījumu tiešsaistē, un cilvēkiem ir iespēja iejaukties un finansēt jūsu aizdevumu. Šiem aizdevumiem, tāpat kā parakstītajiem aizdevumiem, parasti ir fiksētas likmes iemaksas un konkurētspējīgas procentu likmes. Tie ļauj arī aizņemties pienācīgu summu. Tomēr jūsu kredītreitings joprojām ir faktors vairumā gadījumu.
Lai saņemtu peer-to-peer aizdevumu, mēģiniet apmeklēt kādu no populārākajām P2P kreditēšanas vietnēm, piemēram, Prosper.com vai LendingClub.
Studentu aizdevumi : Šie aizdevumi bez ķīlas piedāvā studentiem izglītības finansējumu. Tās bieži ir laba izvēle, jo studentu kredītiem ir tādas funkcijas, kuras jūs nevarat atrast citur, piemēram, elastīgas atmaksas iespējas, labvēlības periodi, procentu subsīdijas un daudz kas cits. Izmantojot dažus aizdevumus, nav pat svarīgi, vai jums ir labs kredīts. Vienīgais aizķeršanās ar studentu aizdevumiem ir tas, ka jums jābūt studentam.
Lai saņemtu studenta aizdevumu, vispirms apmeklējiet savas skolas finansiālās palīdzības biroju. Šī biroja ļaudis, kas katru dienu strādā ar šiem aizdevumiem, palīdzēs jums nokārtot iesaistīto dokumentu noformēšanas procesu un palīdzēs saprast jūsu iespējas.
Kurš aizdevums jums ir jēga?
Pārskatot aizdevuma iespējas, izlemiet, kuri kritēriji attiecas uz jūsu lēmumu, un apsveriet sekojošo:
- Studentu kredītiem ir saprātīgas procentu likmes, un lielākā daļa cilvēku, visticamāk, var pretendēt uz kvalifikāciju, kamēr viņi ir iestājušies kursos akreditētā koledžas līmeņa iestādē. Šie aizdevumi piedāvā ilgāku atmaksas termiņu, un tiem parasti ir arī labvēlības periods, pirms jums jāsāk maksājumi. Tomēr jūs varat izmantot šos līdzekļus tikai mācību un ar to saistīto skolas izmaksu segšanai.
- Paraksti un vienādranga aizdevumi piedāvā līdzekļus par saprātīgām procentu likmēm, un jūs, iespējams, varēsit atrast pievilcīgākas procentu likmes, izmantojot krājaizdevu sabiedrību vai savu banku, it īpaši, ja jums ir līdzekļi depozītā. Šie aizdevumi bieži ļauj aizņemties no 1000 līdz 35 000 ASV dolāru ar trīs gadu atmaksas termiņu. Jums var būt problēmas ar apstiprināšanu, ja jūsu kredītreitings ietilpst kategorijā “taisnīga” vai zemāk.
- Kredītkartes un personīgās kredītlīnijas var nodrošināt līdzekļus daudziem aizņēmējiem, lai gan, jo zemāks ir jūsu kredītreitings, jo augstāka procentu likme jums tiks iekasēta, lai kompensētu atmaksas risku, ko jūs pārstāvat aizdevējiem. Cilvēki ar labu vai lielisku kredītu var izmantot kredītkaršu izsniedzēju nulles procentu piedāvājumus, lai gan parasti to derīguma termiņš beidzas pēc 12 līdz 18 mēnešiem.
Tā kā jūs aizņematies un maksājat procentus tikai par faktisko naudas summu, kuru izmantojat, šie aizdevumi var būt pievilcīgāki un izdevīgāki jūsu personiskajai situācijai. Jūs, iespējams, nevarēsiet pretendēt uz lielāku aizdevumu, ja jums nav pietiekamu ikmēneša ienākumu, lai apmierinātu aizdevēja prasības.
Iespējas, ja jums ir slikts kredīts
Kredīta bez ķīlas saņemšana, ja jums ir slikts kredīts, var būt sarežģīti, taču tas nav neiespējami. Jums būs mazāk izvēles iespēju, un jūs, iespējams, maksāsiet augstākas procentu likmes nekā aizņēmējs ar labu kredītu. Ja jums ir grūti aizņemties, uzziniet, kā saņemt nenodrošinātu aizdevumu ar sliktu kredītu. Ja tas ir iespējams, aizturiet aizņemšanos, līdz esat izveidojis savu kredītu līdz vietai, kur jūs varat saņemt aizdevumus ar pievilcīgākiem noteikumiem.
Jūs varat stiprināt savu kredītu, aizņemoties un atmaksājot aizdevumus, un pat nelieli aizdevumi var dot pārmaiņas. Ja jums pašlaik ir zems kredītreitings, aktīvi rīkojieties tā atjaunošanā. Izmēģiniet nelielu aizdevumu, kas bankā nodrošināts ar skaidru naudu, lai iegūtu impulsu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.