Ārkārtas nauda var būt no dažādām vietām. Ideālā gadījumā jums ir izveidots ārkārtas fonds – tāpēc jūs vienkārši aizņematies no sevis. Ja nē, jums var būt nepieciešams ārkārtas naudas aizdevums. Ir katastrofas gadījumā veidi, kā atrast skaidru naudu. Tomēr jums ir jāizglīto, kurā ceļā jūs varat pakļaut vismazāk riskam.
Table of Contents
Aizdevumi no bankas un krājaizdevu sabiedrībām
Bankai vai krājaizdevu sabiedrībai vajadzētu būt jūsu pirmajai izvēlei, ja saņemat aizdevumu ārkārtas izdevumu segšanai. Citi aizdevēji varētu solīt ātru naudu un vieglu apstiprināšanu, taču šiem solījumiem bieži ir jāmaksā – parasti ar augstām procentu likmēm un nelabvēlīgiem noteikumiem. Ārkārtas naudas aizdevumus bankā varat saņemt dažādos veidos:
- Maksa par jūsu bankas izsniegto kredītkarti
- Mājas kapitāla aizdevums
- Mājas kapitāla kredītlīnija (HELOC)
- Aizdevums bez ķīlas – pazīstams arī kā “paraksta” aizdevums
Piesakoties aizdevumiem, neaizmirstiet salīdzināt bankas ar vietējām krājaizdevu sabiedrībām. Jūs varētu saņemt vairāk personalizētas uzmanības krājaizdevu sabiedrībā, tāpēc jums var būt lielākas iespējas saņemt apstiprinājumu. Bieži vien liela banka skatīsies tikai datus no jūsu aizdevuma pieteikuma.
Mājas kapitāla aizdevumos un kredītlīnijās aizdevuma izsniegšanai tiek izmantota vērtība, ko esat uzkrājis savā mājā. Galvenā atšķirība ir tā, ka HELOC ļauj izņemt līdzekļus noteiktā laika posmā, savukārt pašu kapitāla aizdevums dod aizņēmuma līdzekļus vienreizējā maksājumā. Tomēr esiet piesardzīgs, jo dažreiz šiem kapitāla aizdevumiem var būt mainīgas procentu likmes.
Nenodrošinātus personiskos aizdevumus ir grūtāk iegūt, jo aizdevējam nav nekā cita, kā tikai jūsu paraksts un rokasspiediens, lai nodrošinātu piezīmi. Šiem aizdevumiem parasti būs augstāka procentu likme, tiem būs nepieciešama atmaksāšanās īsākā laika posmā, un, iespējams, tie būs par zemāku dolāra summu.
Turklāt jums ir jāsaprot, ka naudas avansa ņemšana no bankas izsniegtās kredītkartes jums izmaksās vairāk nekā summa, kuru esat aizņēmies. Šie naudas avansi iekasēs procentus un citus maksājumus. Bet, ja esat izsmēlis citus avotus, tie var būt iespēja.
Apsveriet nodrošinājumu pirms aizņematies
Pirms aizņematies, rūpīgi padomājiet par jebkāda veida ķīlu, kuru ķīlāsieties aizdevuma nodrošināšanai. Ieķīlājot tādu aktīvu kā jūsu māja – ja izmantojat mājas kapitāla aizdevumu vai kredītlīniju mājām – tas nozīmē, ka jūs riskējat savā mājā. Ja jūs neizpildīsit parādzīmi, aizdevējs var pieprasīt jūsu māju vai jūsu mājas finansiālo daļu, kas vienāda ar aizdevumu. Tā kā parādzīme ir nodrošināta ar jūsu mājas nodrošinājumu, banka uzņemas mazāku risku. Tātad, jūs varat saņemt aizdevumu par lielāku summu, un bieži saņemat zemāku procentu likmi.
Cits nodrošinājums, kuru, iespējams, varēsiet ieķīlāt, ietver tādas lietas kā automašīnas, laivas, dzīvojamās mājas un citu īpašumu. Sāciet, aplūkojot nenodrošinātus personiskos aizdevumus, un ķīlu varat ieķīlāt tikai tad, ja jums tas nepieciešams.
Apsveriet sliktāko situāciju: ja šī ārkārtas situācija pasliktinās un jūs nevarat atmaksāt aizdevumu, kas notiek? Ievietojot savu māju uz līnijas, jūs to padarījāt pieejamu saviem kreditoriem. Vislabāk ir aizņemties, neapdraudot svarīgus aktīvus (kad šī iespēja ir pieejama).
Maza palīdzība no jūsu draugiem
Tā vietā, lai nonāktu parādos par ārkārtas naudas aizdevumu, apsveriet iespēju sarunāties ar savu draugu un ģimenes tīklu. Ja esat cietis grūtības, viņi var būt gatavi palīdzēt. Protams, neapvainojies, ja nedabūsi no viņiem naudu. Aizdevuma piešķiršana var būt lielāks risks, nekā viņi var atļauties ņemt, un viņiem var būt bažas par savu budžetu. Atcerieties arī, ka viņi katru dienu var nonākt savās ārkārtas situācijās.
Svešu cilvēku palīdzība
Jūs, iespējams, varēsit aizņemties arī no svešiniekiem, kas pazīstami kā vienādranga (P2P) aizdevumi. Vienādranga kreditēšanas vietnes jūs savienos ar privātpersonām un dažreiz iestādēm, kuras vēlas aizdot naudu. Daudzos gadījumos šie P2P aizdevumi būs ar nosacījumiem, kas ir labvēlīgāki nekā jūs atradīsit bankā.
Kredīti algas dienā – bīstami ārkārtas naudas aizdevumi
Ja jums nav pietiekami daudz kredīta un ienākumu, lai kvalificētos aizdevumam, tradicionālā aizņemšanās var nebūt izvēle. Kā pēdējo iespēju aizdevumi līdz algas dienai var palīdzēt pārvarēt grūtākos laikus. Bet to nav iespējams pārvērtēt, algas dienas aizdevumi ir bīstami, un, lietojot tos, viss var viegli beigties slikti.
Jums patiešām jābūt piesardzīgam, izmantojot algas dienas aizdevumus. Viņu problēma ir tā, ka tie, visticamāk, pasliktinās jūsu situāciju . Algas aizdevums ārkārtas naudai ir kā palīglīdzeklis – tas tevi neārstēs un agri vai vēlu nokritīs. Turklāt tas netraucēs nākotnē sevi nokasīt.
Atcerieties, ka aizdevumi algas dienā var viegli maksāt vairākus simtus procentu GPL. Citiem vārdiem sakot, tie ir ārkārtīgi dārgi aizdevumi (un, ja jums nebija ienākumu un kredīta, lai pretendētu uz tradicionālo aizdevumu, kā jūs atmaksājat dārgu aizdevumu algas dienā)?
Īpašuma aizdevumi ir līdzīgs dārgu aizdevumu veids. Jūs varat saņemt mazliet skaidras naudas, taču jūs riskējat zaudēt svarīgus aktīvus, piemēram, automašīnu. Ja pazaudēsiet savu automašīnu, vai zaudēsit iespēju strādāt un nopelnīt ienākumus?
Ārkārtas naudas aizdevuma alternatīvas
Galu galā jums ir nepieciešams ārkārtas fonds. Ja jums šodien tāda nav, sāciet to veidot nākamajam pasākumam. Apsveriet arī savus aktīvus. Vai jūs varat kaut ko (vai vairākus kaut ko) pārdot, lai segtu šīs ārkārtas situācijas izmaksas? Tas būs daudz labāks variants nekā parādu uzņemšanās.
Apsveriet iespējas. Jums varētu būt jauks televizors, auto vai dīvāns, kas jums patīk. Jūs varētu vai nu pārdot preces un izkļūt no ārkārtas situācijas samērā neskartas, vai arī jūs varētu pārtraukt parādu dzēšanu vairākus gadus (vai ilgāk). Ja izmantojat algas dienu aizdevumu, jūs varētu tērēt daudz vairāk, nekā vispirms aizņēmāties (un tas varētu būt vairāk, nekā tas maksā pavisam jauna televizora iegādei).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.