Kredītus algas dienā ir viegli atrast, taču to augsto izmaksu dēļ tie var nebūt labākais finansējuma avots. Šo aizdevumu alternatīvas var nodrošināt ļoti nepieciešamo atvieglojumu no gandrīz 400% gada aprīļa aizdevumiem, ko var iekasēt. Turklāt citiem kredītu veidiem var būt ilgāks atmaksas termiņš, kas ļauj veikt salīdzinoši nelielus ikmēneša maksājumus, novēršot parādu. Pat ja jums ir slikts kredīts, ir vērts izpētīt alternatīvas, pirms saņemat algas aizdevumu.
Table of Contents
- 1 Algas alternatīvie aizdevumi
- 2 Personīgie aizdevumi
- 3 Kredītkartes
- 4 Konsolidēt esošos parādus
- 5 Aizņemieties ar līdzparakstītāju
- 6 Aizņemieties no draugiem vai ģimenes
- 7 Iegūstiet algas avansu
- 8 Jautājiet aizdevējiem par maksājuma palīdzību
- 9 Apsveriet valdības programmas
- 10 Ārkārtas uzkrājumi
- 11 Citi finanšu virzieni
Algas alternatīvie aizdevumi
Alternatīvie aizdevumi algas dienā (PAL), kas tiek piedāvāti tikai ar krājaizdevu sabiedrību starpniecību, nosaka īpašus noteikumus, kas ierobežo jūsu samaksātās izmaksas un aizņemto summu. Piemēram, pieteikuma maksa ir ierobežota līdz 20 USD vai mazāk. Jūs varat aizņemties no 200 līdz 1000 ASV dolāriem, un aizdevuma atmaksai ir līdz sešiem mēnešiem.
Personīgie aizdevumi
Personīgā aizdevuma izmantošana parasti ļauj aizņemties uz laiku no viena līdz septiņiem gadiem. Tas nozīmē, ka ilgākā termiņā tiek veikti mazāki ikmēneša maksājumi, tāpēc lielākus aizdevuma atlikumus ir vieglāk pārvaldīt. Tomēr jūs maksājat procentus tik ilgi, kamēr aizņematies, tāpēc nav ideāli stiept lietas pārāk ilgi. Vairāki tiešsaistes aizdevēji ir gatavi sadarboties ar aizņēmējiem, kuriem ir taisnīgs vai slikts kredīts.
Kredītkartes
Kredītkartes ļauj ātri iztērēt naudu vai aizņemties pret kredītlimitu ar skaidras naudas avansu. Ja jums jau ir atvērta karte, tas visu atvieglo. Varat arī pieteikties jaunai kredītkartei un saņemt ātru atbildi par apstiprināšanu. Lai gan likmes var būt samērā augstas, kredītkartes, visticamāk, ir lētākas nekā aizdevums līdz algas dienai, un atmaksas gadījumā jūs varat baudīt lielāku elastību.
Svarīgi: ja jums ir slikti kredītreitingi, vislabākās iespējas izmantot kredītkarti var būt drošas kredītkartes. Šīm kartēm nepieciešams skaidras naudas iemaksa, kas darbojas kā jūsu kredītlimits, un minimālais depozīts parasti sākas ar 200 USD.
Konsolidēt esošos parādus
Tā vietā, lai uzņemtos lielāku parādu ar algas dienas avansu, jūs varat gūt labumu no pašreizējo aizdevumu pārkārtošanas vai refinansēšanas. Ja saņemat zemāku likmi vai ilgāku atmaksas termiņu, jums vajadzētu būt zemākiem ikmēneša maksājumiem, iespējams, novēršot nepieciešamību aizņemties vairāk. Izpētiet parāda konsolidācijas aizdevumus, kas ļauj visu apvienot vienā aizdevumā un kontrolēt naudas plūsmu.
Aizņemieties ar līdzparakstītāju
Parakstītājs varētu jums palīdzēt saņemt apstiprinājumu personas aizdevumam, kredītkartei vai parāda konsolidācijas aizdevumam. Viņš vai viņa piesakās aizdevumam pie jums, un līdz ar to aizdevējs ņem vērā parakstītāja kredītvēsturi, pieņemot lēmumu par aizdevuma piešķiršanu. Lai stratēģija darbotos, jūsu parakstītājam vajadzētu būt ar augstu kredītreitingu un lieliem ienākumiem, lai segtu ikmēneša maksājumus (pat ja maksājat jūs ideāli).
Piezīme. Koplīguma parakstīšana parasti ir riskanta, tāpēc var būt grūti atrast kādu, kurš vēlas uzlikt savu kredītu jums.
Aizņemieties no draugiem vai ģimenes
Aizņemšanās no pazīstamiem cilvēkiem var sarežģīt attiecības, taču dažreiz tas ir labākais risinājums, lai izvairītos no dārgiem aizdevumiem. Ja kāds vēlas jums palīdzēt, apsveriet plusus un mīnusus un padomājiet, kā viss notiks, ja nespēsiet atmaksāt aizdevumu. IRS pieprasa, lai jūs un jūsu ģimenes loceklis izveidotu parakstītu dokumentu, kurā būtu norādīts aizdevuma atmaksas termiņš un minimālā procentu likme. Ja jūs varat, izveidojiet bezmaksas konsultāciju ar CPA un pajautājiet viņai, kā aizdevuma ietekme uz nodokļiem varētu izskatīties jums un jums aizdevējam.
Iegūstiet algas avansu
Ja jūsu darba grafiks ir konsekvents, jūs, iespējams, varēsit lūgt darba devējam nodrošināt avansu par jūsu nākotnes ienākumiem. To darot, jūs varētu izvairīties no dūšīgām algas dienas aizdevuma izmaksām, taču ir pieļaujams: turpmākajos maksājumu periodos jūs saņemsiet mazākus algas čekus (vai bankas depozītus), kas varētu atstāt jūs sarežģītā situācijā.
Viena no elastīgākajām algas avansa lietotnēm ir Earnin, kas neiekasē ikmēneša maksu un neprasa, lai jūsu darba devējs piedalītos. Izmantojot Earnin, jūs varat aizņemties līdz 100–500 USD dienā, ja esat atbilstošs, un pakalpojums tiks iekasēts no jūsu bankas konta pēc algas dienas. Earnin nav procentu izmaksas vai apstrādes maksa, taču jūs varat atstāt padomu, izmantojot lietotni.
Jautājiet aizdevējiem par maksājuma palīdzību
Ja apsverat aizdevumu algas dienā, jo jums nepieciešama palīdzība sekot līdzi maksājumiem vai rēķiniem, jautājiet par maksājumu un palīdzības programmām. Piemēram, jūsu auto aizdevuma aizdevējs var būt gatavs ar jums kaut ko izstrādāt. Iespējams, jūs varēsiet vienoties par kavētiem maksājumiem vai citu maksājumu grafiku, kas varētu novērst nepieciešamību uzņemties lielāku parādu vai arī jūsu automašīnu atgūt.
Apsveriet valdības programmas
Dažas izmaksas var palīdzēt segt arī vietējās palīdzības programmas, ko veic Veselības un cilvēkresursu departaments. Jūsu vietējā birojā vajadzētu būt informācijai par dažādām finansiālās palīdzības programmām, kas varētu segt pārtikas izmaksas un citus izdevumus.
Piemēram, Papildu uztura palīdzības programma (SNAP) pārtikas iegādei varētu nodrošināt līdz 646 ASV dolāriem mēnesī. Ja esat tiesīgs piedalīties programmā, nauda, ko saņemat par pārtikas precēm, varētu palīdzēt izvairīties no aizdevuma ņemšanas.
Ārkārtas uzkrājumi
Ja jums ir paveicies, ka jums ir pieejami ārkārtas uzkrājumi, apsveriet iespēju izmantot šos līdzekļus, nevis saņemt algas aizdevumu. Viens ārkārtas fonda mērķis ir palīdzēt jums apmierināt jūsu vajadzības, vienlaikus izvairoties no dārgiem parādiem – un jūs, iespējams, atrodaties ārkārtas situācijā. Protams, vislabāk ir saglabāt savus uzkrājumus neskartus, ja domājat aizņemties “gribu”, nevis vajadzību.
Citi finanšu virzieni
Ja iepriekš minētās stratēģijas neatbrīvo naudas plūsmu, jūs varat atrast zināmu atvieglojumu ar tradicionālām (bet ne vienmēr viegli) naudas kustībām. Jums piederošu lietu pārdošana var palīdzēt ātri piesaistīt skaidru naudu, bet tikai tad, ja jums ir vērtīgas lietas, no kurām esat gatavs šķirties. Papildu nopelnīšana, strādājot vairāk, var būt vēl viena iespēja, un jums ir nepieciešams laiks, enerģija un iespēja to darīt. Visbeidzot, izmaksu samazināšana zināmā mērā varētu palīdzēt, ja vēl neesat samazinājis savus izdevumus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.