Personīgais aizdevums ļauj ātri piekļūt nedaudz naudas, pievienojot dažas virknes, ja vien veicat ikmēneša maksājumus.
Bet, iepērkoties veikalā, jūs varat sev uzdot jautājumu: kam es varu izmantot personīgo aizdevumu? Tehniski jūs varat izmantot personīgo aizdevumu gandrīz jebkam. Bet daži lietojumi var būt izdevīgāki nekā citi – un daži ir tieši riskanti.

Konsolidēt parādu

Ja kredītkartēs esat uzkrājis ievērojamu parāda summu, personīgais aizdevums var būt labs veids, kā padarīt parādu samaksu vieglāk pārvaldāmu. Tas ir viens no visbiežāk izmantotajiem personīgajiem aizdevumiem un pamatota iemesla dēļ.

Plusi

• Vienreizējs, noteikts maksājums
• Potenciāli zemāka procentu likme

Mīnusi

• Jūs varētu uzkrāt vairāk parāda

Pros paskaidrots : jūs varat izmantot personīgo aizdevumu, lai nomaksātu vairākus citus aizdevumus, atstājot tikai vienu aizdevumu un vienu ikmēneša maksājumu, un fiksēts aizdevuma termiņš nozīmē, ka jūs precīzi zināt, kad jums būs bez parādiem. Jūs varētu arī pretendēt uz personīgu aizdevumu ar zemāku procentu likmi nekā tā, kas jums ir uz jūsu esošo parādu, lai jūs ilgtermiņā varētu ietaupīt naudu.

Mīnusi paskaidroja : personīgā aizdevuma izmantošana kredītkartes parāda nomaksai parasti nozīmē, ka jums ir pieejams vairāk kredīta. Ja neesat disciplinēts, pirms personīgā aizdevuma nomaksas varat viegli uzkrāt vairāk kredītkaršu parādu.

Alternatīvas

Bilances pārskaitījuma kredītkarte ļauj pārvietot atlikumus no vairākām kartēm uz vienu jaunu karti, bieži ar zemāku ievada procentu likmi ierobežotu laika periodu. Turklāt, ja jums ir pensijas plāns, iespējams, varēsit aizņemties naudu pret savu bilanci, lai konsolidētu parādu.

Brīdinājums: lai arī tā ir alternatīva, ņemot aizdevumu no sava 401 (k) vai IRA, var rasties bargi nodokļu sodi, tāpēc tas nav īsti ieteicams.

Veidojiet savu kredītu

Ja jums ir ierobežota kredītvēsture, var būt grūti kvalificēties aizdevumiem ar augstu dolāru, piemēram, mājas hipotēkai. Personīgais aizdevums var būt pievilcīga iespēja sākt veidot kredītvēsturi, izmantojot fiksētus, savlaicīgus maksājumus.

Plusi

• Vieglāk kvalificēties
• Palīdz dažādot jūsu kredītu

Mīnusi

• Var noteikt jūsu kredītreitingu

Pros paskaidrots : Kaut arī hipotēkām bieži ir noteiktas stingras kredītprasības, privātie aizdevumi ir daudz elastīgāki, lai iegūtu mazākas dolāru summas. Ir pat personīgi aizdevumi cilvēkiem ar sliktu kredītu vai bez tā. Kredītvērtējumā tiek ņemti vērā jūsu parādu veidi. Ja pievienojat maksājuma aizdevumu, piemēram, personīgo aizdevumu, varat iegūt lielāku rezultātu, ja jums ir tikai apgrozības kredīts, piemēram, kredītkartes.

Mīnusi paskaidroti : Jauns personīgais aizdevums var samazināt jūsu kredītreitingu, izveidojot jaunu pārskatu par kredītu vai pievienojot kopējam parādam.

Piezīme. Lai gan jūs varat saņemt personīgu aizdevumu bez liela kredīta, banka var apgalvot, ka jums joprojām ir nepieciešams līdzparakstītājs, lai to nodrošinātu, ja jums nav lielas kredīta pieredzes vai lielu ienākumu.

Alternatīvas

Bankām un krājaizdevu sabiedrībām ir daudz lētāku iespēju cilvēkiem, kas vēlas izveidot kredītprofilu. Ar kredītiem, kas nodrošināti ar akcijām, piedāvā daudzas bankas un krājaizdevu sabiedrības, un aizdevuma nodrošināšanai izmantojiet atlikumu krājkontā, naudas tirgus kontā vai sertifikātu kontā. Drošas kredītkartes ļauj noguldīt bankā noteiktu summu, pēc tam piekļūt kredītlīnijai, kas vienāda ar skaidrā naudā.

Papildināt studentu kredītus

Iespējams, ka jūsu federālie studentu aizdevumi nesedz visus izdevumus, kas jums rodas skolas laikā. Personīgais aizdevums var palīdzēt jums novest pie gala, kamēr nopelnāt grādu.

Plusi

• Nav ierobežojumu lietošanai

Mīnusi

• Mazāk aizsardzības

Pros paskaidrots : Personīgajiem aizdevumiem parasti nav nepieciešams tērēt naudu kādai konkrētai lietai, tas nozīmē, ka tie var aizpildīt jebkuru nepilnību, ar kuru jūs saskaraties.

Mīnusi paskaidroti : jums personīgais aizdevums būs jāsāk atmaksāt uzreiz, savukārt studentu aizdevumi bieži ļauj veikt maksājumus, pamatojoties uz jūsu ienākumiem, vai atlikt maksājuma daļas līdz skolas beigšanai.

Alternatīvas

Ja apsverat personīgu aizdevumu, lai segtu izdevumus, atrodoties koledžā, jūs parasti varēsit atrast labākas iespējas.

Federālajiem studentu aizdevumiem, izmantojot valdības programmas, parasti ir viszemākās izmaksas. Privātie studentu aizdevumi parasti ir dārgāki nekā federālie aizdevumi, taču tiem ir daudz tādu pašu iespēju. Tie ir paredzēti, lai palīdzētu papildināt federālos studentu aizdevumus.

Sāciet biznesu

Lai sāktu jaunu biznesu, ir nepieciešama nauda, ​​un personīgais aizdevums var palīdzēt jums turpināt darbību.

Plusi

• Elastīgāka individuālajiem īpašniekiem un jauniem uzņēmumiem

Mīnusi

• Uz spēles ir likta jūsu pašu nauda un kredīts

Pros paskaidrots : privātpersonu aizdevumus ir vieglāk nodrošināt nekā biznesa aizdevumus, jo tiem bieži vien jums ir jāsniedz sava biznesa plāns un finanšu vēsture.
Mīnusi paskaidrots : Daudzi biznesa aizdevumi pakļauj jūsu biznesa aktīvus riskam. Izmantojot personīgo aizdevumu, tiek apdraudēta jūsu pašu nauda un kredīta rezultāts, nevis jūsu uzņēmums.

Alternatīvas

Lai arī tā nav pirmā izvēle, personīgo kredītu diezgan bieži izmanto, uzsākot biznesu. Tomēr vispirms ir vērts izpētīt citas iespējas. Aizdevumi no aizdevējiem, izmantojot federālo mazās uzņēmējdarbības pārvaldi, var palīdzēt jums novest pie sava mazā biznesa. SBA, kā arī Grants.gov piedāvā arī daudzas dotācijas veterāniem, sievietēm, tehnoloģiju uzņēmējiem un citām cilvēku grupām. Turklāt daudzām bankām ir biznesa kredītkartes jauniem un maziem uzņēmumiem. Tās var būt arī ar zemām ievada likmēm vai atlīdzību.

Veiciet uzlabojumus mājās

Ja vēlaties pievienot savai mājai jaunu istabu vai iegādāties jaunu HVAC sistēmu, ieteicams apsvērt iespēju saņemt personīgo aizdevumu.

Plusi

• Viegli pieejama
• Jūsu mājas nav uz spēles

Mīnusi

• Augstākas procentu likmes nekā alternatīvas

Pros paskaidrots : ja jums ir nepieciešams steidzams mājas remonts, personīgais aizdevums var būt viens no ātrākajiem veidiem, kā iegūt nepieciešamo naudu. Naudu parasti var iegūt vienas vai divu darba dienu laikā. Turklāt dažas alternatīvas ietver aizdevumus, ko nodrošina jūsu māja, tas nozīmē, ka, ja neveicat maksājumus, jūs to varat pazaudēt, lai ierobežotu piekļuvi tirgum. Izmantojot personīgo aizdevumu, jūs nesaskaraties ar šo risku.

Mīnusi paskaidrots : Personīgajiem aizdevumiem parasti ir augstākas procentu likmes nekā mājokļu kapitāla aizdevumiem, kas varētu apēst jūsu mājas uzlabošanas budžetu.

Alternatīvas

Atkarībā no projekta apjoma, jūs varat apsvērt iespēju uzņemties lētāku parādu. Mājas kapitāla aizdevumi ļauj piekļūt jūsu mājās uzkrātajam kapitālam, parasti ar zemām likmēm. Naudas līdzekļu refinansēšana nozīmē jaunas hipotēkas izņemšanu par lielāku summu, nekā jūs šobrīd esat parādā, un pēc tam atlikuma ņemšanu skaidrā naudā, kuru pēc tam varat izmantot jebkuram, ko vēlaties.

FHA I sadaļas aizdevumi ir arī iespēja tiem, kas kvalificējas. Tie ļauj jums saņemt no USD 25 000 līdz USD 60 000 par mājas uzlabošanu vienģimenes vai daudzģimeņu mājās, pat ja jums nav kapitāla. Tomēr šāda veida aizdevumu var izmantot tikai projektiem, kas būtiski uzlabo dzīvesvietu.

Veiciet lielu pirkumu

Ja jūs meklējat dārgu priekšmetu, piemēram, kāzu gredzenu vai kāzas, medusmēnesi vai mājas mēbeles, personīgais aizdevums var ātri iegūt naudu, lai to iegādātos.

Plusi

• Atmiņu veidošana

Mīnusi

• Jūsu nākotnes finanšu iespējas ir apdraudētas

Pros paskaidrots : Personīgie aizdevumi dod jums elastīgu iespēju kāzas vai sapņu brīvdienas pat tad, ja jums nav naudas priekšā, un laika gaitā finansējiet to.

Mīnusi paskaidroja : Personīga aizdevuma ņemšana, lai segtu īslaicīgu notikumu, ir nopietns pasākums. Jūs varētu sākt savu precēto dzīvi ar lielu parāda summu vai arī nonākt neizdevīgākā situācijā, piesakoties hipotēkai.

Alternatīvas

Pirms jebkāda veida aizdevuma ņemšanas rūpīgi pārdomājiet, cik daudz jūs varat atļauties tērēt. Lai arī tas ir dārgāk, jūsu kredītkartes kredītlimits var mudināt jūs tērēt mazāk un vairāk līdzekļu. Un, ja jūs esat disciplinēts, jūs vienkārši varētu ietaupīt pietiekami daudz naudas, lai samaksātu par šo kāzu gredzenu vai atvaļinājumu, neuzņemoties parādu.

Grunts līnija

Personīgajiem aizdevumiem bieži vien ir viegli pieteikties, tos ātri saņemt, un tiem ir elastīga pieeja naudas tērēšanai. Bet jebkura veida parādu uzņemšanās nav nekas viegls. Pirms personīgā aizdevuma sprūda ievilkšanas pārliecinieties, ka uzmanīgi izvērtējiet savas alternatīvas un to, cik katra maksā.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Aprēķinātie procenti ir procenti, kurus uzskata, ka aizdevējs ir saņēmis, un tie jāuzrāda kā ienākumi no viņu nodokļiem neatkarīgi no tā, vai viņi tos ir saņēmuši. Tas attiecas uz ģimenes aizdevumiem un citiem personīgiem un biznesa aizdevumiem, kuriem izsniegti bez procentiem vai procentu likmes, ko IRS uzskata par pārāk zemu.

Izprotiet piedēvētos procentus, lai noteiktu, kad un kā no tā tiek iekasēta maksa, cik maksāsit kā aizdevējs un kā no tā izvairīties.

Kas ir nosacītā interese?

1984. gada Nodokļu reformas likumā ir ietverti noteikumi par “piemērojamajām federālajām likmēm” (AFR) – minimālo procentu likmi, kas jāiekasē par visiem aizdevumiem, pat no personīgajiem aizdevumiem.1. IRS publicē likmes tiešsaistē kā “AFR lēmumu indeksu” un ik mēnesi tos maina, lai neatpaliktu no ekonomikas. Turklāt ir atšķirīgas likmes aizdevumiem ar dažādu termiņu (īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa) un apvienošanas periodiem (gada, pusgada, ceturkšņa un mēneša).

Ja aizdevējs izsniedz aizdevumu, kas ir zemāks par tirgus, tas ir, viņi nepieprasa procentus vai procentus ar likmi, kas ir zemāka par AFR, IRS “pieskaita” vai piešķir aizdevējiem procentu ienākumus, ko viņi būtu saņēmuši, izmantojot AFR likmes, neatkarīgi no vai viņi to tiešām saņem. Savukārt aizdevējiem nodokļu deklarācijās kā ar nodokli apliekami procentu ienākumi jāieraksta procenti, par kuriem tiek uzskatīts, ka tie ir saņēmuši – “aprēķinātie procenti”.

Aizdevēji, uz kuriem parasti attiecas šis likums, ir vecāki, ģimenes locekļi un draugi – ļaudis, kuri tikai cenšas palīdzēt tuviniekam vajadzīgo stundu laikā. Viņi var izsniegt aizdevumu kādam tuvu esošam, cerot, ka tas tiks atmaksāts, bet, iespējams, neiekasēs procentus. IRS šos zemāk tirgū esošos aizdevumus sauc par “dāvanu aizdevumiem”, jo procentu neuzlikšana tiek uzskatīta par dāvanu. Bet tas joprojām izturas pret procentiem, kas būtu jāmaksā, izmantojot piemērojamo aprēķināto procentu likmi, kādu ir saņēmis aizdevējs un kurai ar nodokli tiek piemērots aizdevējs.

Protams, nosacīto procentu likme pārsniedz aizdevumus ģimenes locekļiem un draugiem. Uzņēmums grūtos apstākļos var aizstāt darbinieka vai īpašnieka naudu bez procentiem, un IRS šāda veida darījumiem piemēro arī nosacītās procentu likmes.

Svarīgi : lielākā daļa cilvēku neuzskata ģimenei vai draugiem aizdotos līdzekļus par oficiāliem darījumiem, taču IRS uzskata, ka visiem aizdevumiem jāmaksā vismaz minimāla procentu summa un ka aizdevējam tas ir ar nodokli apliekams ienākums.

Kā darbojas aprēķinātās procentu likmes

IRS ieskaita procentu ienākumus nodokļu maksātājiem, kuri veic aizdevumus, lai nodrošinātu, ka federālā valdība saņem taisnīgu daļu no visiem finanšu darījumiem, ieskaitot naudas apmaiņu starp ģimeni un draugiem.

Apskatiet piedēvētās intereses par darbību piemēru: 

1. Jūs aizdodat 10 000 USD savam brālim, kurš zaudēja darbu un kuram ir ģimene, kuru atbalstīt. Jūs sagaidāt, ka viņš atmaksās jums trīs gadu laikā, tiklīdz viņš iegūs darbu, bet, tā kā viņš ir ģimenes loceklis, jūs par viņu nepieprasāt procentus.
2. Teiksim, ka AFR īstermiņa aizdevumiem (trīs gadi vai mazāk) ir 1%, kas tiek palielināts gadā.5 Tā kā procentu likme, kuru jūs novērtējāt dāvanu aizdevumam, ir “zem tirgus”, jums AFR jāpiemēro aizdevuma atlikumam un jāapsver iegūto summu kā gada procentu ienākumu.
3. Katru gadu nodokļu deklarācijā jūs uzrādīsit USD 100 (0,01 * 10 000) kā procentu ienākumus.

Jāatzīst, ka ar nelieliem aizdevumiem saistītie procenti nav pietiekami, lai izjauktu banku, kad jūs par to maksājat savu robežnodokļa likmi, bet jums ir jāatskaitās un jāmaksā nodokļi par to pat tad, ja jūs to nekad neesat saņēmis (kā iepriekš minētajā piemērā, kur aizņēmējs nekad jums nav maksājis procentus). Pat ja jūs būtu iekasējis procentus, bet par zemāku likmi nekā AFR, jūs joprojām maksātu nodokļus tā, it kā jūs būtu iekasējis AFR likmi, jo IRS jums piedēvē atšķirības procentu ienākumos.

Padoms : noformējiet dāvanu kredītus, kuru summa ir mazāka par 10 000 USD, lai netiktu aprēķinātas aizņemtās procentu likmes.

Vai man jāmaksā aprēķinātie procenti?

Aprēķinātie procenti tiek piemēroti ne tikai tad, ja procenti netiek iekasēti, bet arī tad, ja tiek piemērota arī maza likme – mazāka nekā to prasa AFR. Tas pats nosacītais procentu likums tiek piemērots, ja jūs faktiski nedodat skaidru naudu, bet drīzāk piešķirat savas tiesības saņemt ienākumus kādam citam.

Neskatoties uz to, nesāciet uztraukties par 500 ASV dolāriem, kurus jūs ieguldījāt meitas īrē pagājušajā mēnesī. IRS patiesībā nav ieinteresēts sekot līdzi katram pēdējam ienākumu centam, kas mainās. Nodokļu kods dāvanu kredītus, kas ir mazāki par 10 000 USD, atbrīvo no nosacīto procentu likmes. Tas pats slieksnis – USD 10 000 – attiecas uz aizdevumiem, kas saistīti ar nodarbinātību, un aizdevumiem, kas izsniegti akcionāriem. Tomēr ierobežojums neattiecas uz ienākumus radošu aktīvu dāvināšanu. Ja aizdevumi ir USD 100 000 vai mazāki, aprēķinātā procentu kopsumma nedrīkst pārsniegt aizņēmēja neto ieguldījumu ienākumus.

Šis nav īpaši kropls nodokļu likums maziem aizdevumiem, un ir vismaz daži veidi, kā jūs varat saudzēt galvassāpes. Atgriežoties pie iepriekšējā piemēra, dodiet savam brālim 9 999 USD, nevis 10 000 USD. Viena reize noņem jūs no IRS radara.

Jūs varat arī apsvērt iespēju vienkārši naudu dot kā dāvanu, nevis kā aizdevumu, ja varat to atļauties. Paturiet prātā: IRS uzliek arī dāvanu nodokli, un to arī maksā ziedotājs, taču maksimālā robeža ir USD 15 000 vienai personai gadā no 2020. gada.8. Šis slieksnis tiek minēts kā ikgadējs dāvanu nodokļa izslēgšana. Jūs varat dot savam brālim USD 10 000 bez nodokļiem, jo ​​tas ir izslēgts, ja vien nevēlaties naudu atgūt.

Taustiņu izņemšana

• Aprēķinātie procenti ir procenti, ko IRS pieņem, ka aizdevējs ir saņēmis un kuriem tiek uzlikti nodokļi neatkarīgi no tā, vai viņi tos ir saņēmuši vai ne.
• Tas attiecas uz aizdevumiem, kas ir zemāki par tirgus noteikumiem un kuriem nepiemēro procentus vai tie ir nepietiekami.
• Likmes mainās katru mēnesi un mainās atkarībā no aizdevuma termiņa un salikšanas intervāliem.
• Aizdevēji var izvairīties no aprēķinātajām procentu likmēm, veicot dāvanu aizdevumus zem USD 10 000.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lasīt nekādu personisko finanšu vietu un jūs gatavojas, lai atrastu to pašu padomu atkal un atkal: Start ietaupīt un ieguldīt tik agri un bieži vien iespējams. 

Tas ir labs padoms. Vienkārši ietaupīt naudu, ir viena labākā investīciju jūs kādreiz darīt, un jo ātrāk jūs sāktu labāk.

Bet tas ne vienmēr ir viegli padoms sekot, it īpaši, ja esat nesen koledžas absolvents ar studentu kredītiem un sākuma līmeņa ienākumiem.

Esmu runājis ar daudziem cilvēkiem precīzā situācijā, kas ir saprotams, akcentēja. Viņi vēlas būt ietaupīt un investēt, bet studējošā kredīta pienākums stāv ceļā, un viņi jūtas kā viņi atpaliek.

Tad ko tu dari? Kā jūs līdzsvarot nepieciešamību ieguldīt ar nepieciešamību maksāt leju savu studentu aizdevumiem? Kā jums vajadzētu prioritāti šīs divas lielas mērķus?

Tālāk ir aprakstīts, ka soli pa solim kopā.

Step 1: Know jūsu ieguldījumu opcijas

Pirms jūs varat veikt jebkāda veida lēmumu, jums ir jāzina, kādas ir jūsu iespējas. Sāksim par investīciju pusē lietām.

Pirmā vieta, kur meklēt ir jūsu darba devējs. Vai jūsu uzņēmums piedāvā pensiju plānu? Vai ir darba devējs spēles uz jūsu ieguldījumu? Vai ir labi, zemu izmaksu investīciju iespējas? Jūs varat lūgt jūsu HR rep atbildes uz šiem jautājumiem, un jūs varat arī pieprasīt kopsavilkumu plāna aprakstu bakstīt detaļas.

Nav svarīgi, cik jūsu darba devējs piedāvā, jūs, iespējams, ir piekļuve dažām citām nodokļu priekšrocībām, investīciju kontos, kā arī:

• Iras un Roth Iras : Individuālās pensijas konts ir kā 401 (k), izņemot to, ka atverot tos pats.
• Veselības krājkonts : Iespējams labākais norakstīšanas konts pieejama, ja jums ir tiesības saņemt vienu.
• Pašnodarbinātajām konti:  Ja jums pelnīt naudu uz pusi, jūs varat atvērt savu pensijas kontu papildus iemaksas.

2. solis: organizēt savu studentu aizdevumu

Ir trīs kritiski gabalus informāciju, kas jums būtu jāzina par katru no jūsu studentu aizdevumu:

1. Jūsu nesamaksātais atlikums (cik daudz jūs esat parādā)
2. Minimālā mēneša maksājums
3. Jūsu procentu likme

Par federālo studentu aizdevumiem, jūs varat iegūt visu šo informāciju, izmantojot Valsts Student Loan Data System. Tas arī sniedz jums informāciju par studiju kredītu veidam ir, kas būs svarīgi, vēlāk, kā jūs apskatīt atmaksas un konsolidācijas iespējas.

Privātiem studentu aizdevumiem, jūs varat saņemt šo informāciju, velkot bezmaksas kopiju savas kredītkartes ziņojumu par annualcreditreport.com.

3. solis: maksātu minimālo uz visu studentu aizdevumiem

Nav svarīgi, ko, maksā vismaz minimālo uz visiem jūsu studentu aizdevumiem. Tas pasargā jūsu kredītvēsturi labā stāvoklī, tur jūs no noklusējuma, un uztur jūsu tiesības uz potenciālo aizdevumu piedošanu.

Automatizējiet jūsu minimālos maksājumus, tā, ka tas notiek katru mēnesi, bez jums pat domāt par to.

Quick Piezīme: Tas būtu labs laiks, lai apskatīt jūsu tiesībām uz ienākumiem balstītu atmaksu. Pat ja jūs varat atļauties maksāt vairāk katru mēnesi, mācās vienā no šiem atmaksas plānu var jums pievienotās elastību, kas var būt vērtīgs leju ceļa.

Step 4: Maksimizēt Jūsu darba devējs Match

Ja jūsu darba devējs piedāvā sakritību ieguldījumu jūsu uzņēmuma pensiju plānu, jūs vēlaties, lai veicinātu pietiekami, lai iegūtu šo pilnu maču.

Pieņemsim, ka jūsu darba devējs atbilst 50% no sava ieguldījuma līdz 6% no savas algas (diezgan tipisks). Tas nozīmē, ka, ja jūs veicināt 6% no katra paycheck jūsu 401 (k), Jūsu darba devējs veicinās vēl 3%.

Tas ir 50%, tūlītēju un garantēta ieguldījumu atdevi katru reizi, kad jūs veicat ieguldījumu. Jūs nevarēsiet atrast šāda veida atgriešanās jebkur citur, tāpēc tas ir kaut kas jums vajadzētu izmantot, kamēr tas ir iespējams.

Quick Piezīme: Jūsu darba devējs spēles var tikt kaut ko sauc par tiesību iegūšanas, un tādā gadījumā, ka atgriešanās nebūtu 100% garantēta, ja vien jūs jāatbilst noteiktām prasībām – piemēram, strādājot uzņēmumā vismaz piecus gadus. Jūs varat uzzināt, vai jūsu uzņēmums dara uzdodot savu HR rep vai izlasot plāna kopsavilkums plāna aprakstu.

Step 5: Prioritātes Augstas procentu parādu

Pirmie četri soļi šeit ir diezgan cut-and-sauss. Bet tas ir, ja tā sāk iegūt mazliet mazāk noteikta.

Nav kailcirtes tiesības ceļš no šī punkta uz priekšu, tāpēc vislabāk varat darīt, ir saprast kompromisus starp jūsu dažādas iespējas un izdarīt labāko lēmumu par saviem konkrētiem mērķiem un vajadzībām.

Laba vieta, kur sākt, ir mērķtiecīgi jebkuru augstas procentu studentu aizdevumiem pirmās. Nav galīgi cut-off punkts, kas nosaka, ka “lielu interesi”, bet 7% ir labs etalons.

Lūk pamatojums:

• Ilgtermiņā, akciju tirgus ir ražots vidējo peļņu aptuveni 9,5%. Tas ir bijis nedaudz zemāks nesen, lai gan, un daudzi eksperti sagaida ilgtermiņa atgriežas būt 7% -8% robežās iet uz priekšu.
• Lai gan akciju tirgus vienmēr ir kāpušas ilgtermiņā, tas joprojām nav garantēta, un tur būs daudz izciļņiem gar ceļu.
• Jebkura papildu nauda uz parāda ar 7% likmi veido garantēto 7% investīciju atdevi .
• Šī garantija, kas un fakts, ka tas ir salīdzināms ar to, ko jūs varētu sagaidīt no akciju tirgus vienalga, padara to grūti iet uz augšu.

Viena otra iespēja jums ir, kas nodarbojas ar augstas procentu aizdevumu refinansēšanu, bet jums ir jābūt uzmanīgiem. Refinansēšanas privātu aizdevumu ar zemāku procentu likmi, var veikt daudz nozīmē, bet refinansēšanas federālo aizdevumu nozīmē atsakoties vairākas vērtīgas aizsardzības. Tikai pārliecinieties, ka jūs saprotat visus kompromisus pirms parakstīšanas par dotted līniju.

Step 6: Sajauc un Match

No šī punkta uz, tā vietā, lai domātu par šo lēmumu vai nu / vai, kāpēc ne izmēģināt gan / un?

Veikt jebkādu papildu naudu, jums ir un nodot 50% pret saviem ieguldījumiem un 50% uz jūsu studentu aizdevumiem. Tādā veidā jūs gūstat stabilu virzību būt parāda brīvu, un izmantojot akciju tirgus.

Protams, tas nav jābūt 50/50. Tas var būt jebkurš proporcija vēlaties, un es aicinu jūs padomāt par emocionālo ietekmi uz savu lēmumu papildus math. Ja viens maršruts varētu radīt lielāku laimes vai mazāk stresa savā dzīvē, nebaidieties, lai noliekt lietas šajā virzienā.

Jebkura Progress ir labs progress

Tas ir saspringta jāmaksā nosaka jūsu studentu aizdevumu, ja jums justies kā jums vajadzētu ietaupīt un investīcijām. Es zinu daudz cilvēku, kuri jūtas tāpat kā to parāda padarot tos krist tālāk un tālāk aizmugurē.

Galvenais lieta atcerēties ir tas, ka ieguldījumi un samaksājot parādu ir divas puses pašas monētas . Gan centieni iegūt jums tuvāk finansiālo neatkarību, tāpēc jebkurš progress jūs gūstat uz nu priekšā ir labs progress.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

POS Maksas un nodevas: Point of Sale pārskats

Mazumtirgotāji un tiešsaistes tirgotājiem izmantot point-of-pārdošanas (POS) sistēmu, lai pabeigtu pārdošanu un sekot darījumiem. POS var būt tikpat vienkārša kā checkout reģistrā, vai kaut ko sarežģītāku, kas ir saistīta ar citām sistēmām.

Kad lielākā daļa no mums redzēt terminu POS, tas attiecas uz darījumu – parasti pirkumu veicat ar savu debetkarti. Bankas pārskatos (vai tiešsaistes darījumu vēsturi), etiķetes var piemērot tādu summu, kādu maksā tirgotājs, vai arī tas var nozīmēt, ka jums tika iekasēta papildu maksa, izmantojot savu karti.

POS Maksa

Ja jūs mēģināt izdomāt, ko darījums jūsu konta vēsturē nozīmē, ka, iespējams, attiecas uz pirkumu, in-personīgi pie mazumtirgotāja.

Izmaksas, kas parādās ar ” POS “, parasti tiek veiktas ar savu debetkarti, kur jūs izvēlējāties “debets”, pie kases un ievadījis PIN uz mazumtirgotāja maksājumu mašīnu (nevis izvēloties “Credit”, un parakstoties par pirkumu).

Tiešsaistes pirkumi un in-persona darījumus var gan izraisīt POS parādās uz jūsu paziņojumu.

Nesankcionētas maksas? Ja redzat maksas, ka jums nav atzīst, pētniecība darījumu, cik drīz vien iespējams. POS maksas nozīmē, ka kāds nopircis kaut ko, izmantojot savu karti (viņi parasti nav automātiskas atkārtojas rēķini).

Identifikācijas maksas: No pārdevēja vai komersanta nosaukums nedrīkst parādīties blakus jebkurām maksām. Tomēr dažreiz vārds nav lietderīgi – biznesa var izmantot citu nosaukumu nekā jūs iedomāties.

Ja ieraugāt nepazīstamos do tīmeklī meklēt precīzu nosaukumu, kas jūs redzēt savu darījumu vēsturi. Daudzos gadījumos, jūs uzzināt vairāk kopēju nosaukumu (jo citi, tāpat kā jūs, prātoju to pašu). Ja jūs joprojām stumped, atskats jūsu kalendāru un domāju, ka atpakaļ uz visu izdevumu esat darīts, lai pārbaudītu, ja jūs tiešām atbildīgs par maksu.

Krāpšana savā kontā: Ja karte ir izmantots bez jūsu atļaujas, jums parasti ir tiesības saņemt šos maksājumus atcelts. Bet jums ir jārīkojas ātri. Federālais likums saka, ka jūs neesat atbildīgs par noteiktu veidu krāpšanas un kļūdu savā bankas kontā. Sazinieties ar savu banku divu dienu atklāt aizdomīgus maksājumus laikā, – ja Jums jāgaida pārāk ilgi (vairāk nekā 60 dienas), jums var būt pilnībā atbildīgs par maksājumu rēķinu.

Kredītkartes ir drošāka: Par ikdienas tēriņu un tiešsaistes iepirkšanās, kredītkarti bieži drošāks nekā debetkarti.

Debetkartes ir tieša piekļuve jūsu norēķinu kontu, tāpēc krāpšanu un kļūdas var uzreiz iztukšot kontu – izraisa jums beigušies tērēt naudu un piepeši maksājumus. Kredītkartes, no otras puses, ir labvēlības periods, kas ļauj maksāt līdz vienam mēnesim vēlāk (vai vairāk, ja vēlaties maksāt procentus – kas jums nevajadzētu darīt). Getting kļūdas noskaidroti tikai nozīmē, jums būs īslaicīgi ir augstāka kredītkartes rēķinu – bet jūsu norēķinu kontu būs neskarta.

Papildu POS maksas

POS maksa var būt arī papildu maksu, ka jūsu bankas izmaksas, ja jūs izmantojat savu debetkarti. Ja izvēlaties “debets” pie kases, un izmantot savu PIN kodu, bankas dažreiz iekasēt papildu maksu (parasti ap dolāru vai mazāk).

Ne visas bankas iekasēt POS maksu. Pirms savu karti izlasiet smalka drukāt, bankā. Ja jūsu banka iekasē maksu, jums ir vairākas iespējas:

• Izmantojiet citu banku. Tas ir arvien reti bankām iekasēt šos maksas veidus, tāpēc tur ir laba iespēja, jūs varat atrast citu banku, kas maksā mazāk. Jūs pat varat saglabāt savu esošo kontu un atvērt tiešsaistes norēķinu kontu (ar debetkarti), kas ļauj jums izmantot plastmasas par brīvu. Mazi, vietējās krājaizdevu sabiedrības, ir arī labs bet.
• Izvēlieties “Credit” vietā. Bankas pelna mazāk ienākumu, ja jūs izvēlēsieties “Debets”, tāpēc daži mēģina veido to, pievienojot maksu. Maksa var būt nelielas, bet tas dod jums iedunkāt izvēlēties “Credit” nākamo reizi. Tomēr mazumtirgotāji var beigties maksāt papildus, ja jūs darīt – padarot to grūtāk, lai jūsu mīļākie veikali palikt biznesā un piedāvā zemas cenas.

Ja jūs izmantojat skaidru naudu vai čekus, kāds vienmēr maksā maksu par maksājumu apstrādes.

Bankas un karšu apstrādes tīklu iekasēt vilkšanas maksu mazumtirgotājiem, ja jūs maksājat ar plastmasu. Maksa ir zemāka, ja jūs izvēlēsieties “debets”, kas padara mazumtirgotāji laimīgs. Ja izvēlaties “Kredīts”, nevis, mazumtirgotāji maksāt augstāku maksu (lai jums nav), bet jums vajadzētu sagaidīt šos mazumtirgotājiem nodot izmaksas uz jums ar augstākām cenām.

Mazumtirgotāji Uzlādes maksas?

Daži mazumtirgotāji nav būvēt šīs nodevas savā cenu. Tā vietā, viņi dod priekšroku iekasēt vairāk,  tikai  tiem klientiem, kuri rada papildu izmaksas (klientiem, kuri maksā pa dārgākiem kredītkartes tīkliem). Piemēram, tie var iekasēt maksu, lai klientiem, kuri maksā ar kredītu, vai arī tie var uzlikt minimālo pirkuma summu kredītkaršu maksājumiem.

Vai tas ir likumīgs? Piemaksas un minimālās pirkuma prasības ir atļautas dažās valstīs, bet tirgotāji dažkārt maksu no patērētājiem vairāk nekā viņi drīkst (un tās var uzlikt minimums, ja viņi nav paredzēts). Pat tad, ja tirgotāji nav pārkāpj likumu, viņi varētu būt pārkāpj noteikumus, kas tās ir piekritušas ievērot, lai pieņemtu plastmasas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pieņemot lēmumu kopīgi parakstīt students aizdevums nāk uz leju, vai jūs varat atmaksāt visu aizdevumu par savu, ja nepieciešams.

Jums vajadzētu kopīgi parakstīt students aizdevumu tikai tad, ja jūs varat atļauties maksāt to atpakaļ pats, jo jums var būt nepieciešams.

Co-paraksta padara jūs legāli var atmaksāt aizdevumu, ja galvenais aizņēmējs nevar. Un, ja jūs nevarat atļauties veikt maksājumus, jūsu kredīts tiks bojāts.

Ja varat atļauties, lai līdzfinansētu zīmi, jums vajadzētu darīt, zinot saistītos riskus un to, kā jūs varat iegūt pie āķa par aizdevumu nākotnē.

Iespējas apsvērt pirms sadarbības parakstīšanas

Pirms pieteikties privātai studējošā kredīta, kā co-parakstītājs, vadīt primāro aizņēmējs pret citām iespējām.

Pārliecinieties, ka viņi iesniedza Free Pieteikums Federālo Studentu atbalsta, vai FAFSA, lai varētu pretendēt uz visām federālo studentu atbalstu. Tas ietver bezmaksas vai nopelnīto palīdzību, piemēram, dotācijas, stipendijas un darba-studiju, kā arī federālā studentu aizdevumiem.

Par bakalaura, federālo studentu aizdevumiem ir labākais risinājums, jo tie neprasa kredītvēstures vai līdzfinansējumu parakstītājs, lai kvalificētos. Lielākā daļa privāto aizdevumu darīt.

Salīdzinājumā ar federālajiem aizdevumiem, privātie aizdevumi mēdz veikt augstākas procentu likmes, un ir mazāk atmaksas iespējas vai iespējas aizdevumu piedošanu. Tos jāuzskata tikai pēc tam, kad visas federāla atbalsts ir izsmelts.

Ir daži privātie studējošo kredīti, kas neprasa līdzfinansējumu parakstītājs. Apstiprinājums ir balstīta uz karjeras un ienākumu potenciālu, bet šie aizdevumi veikt augstākas procentu likmes nekā citiem privātiem iespējas.

Kas var kopīgi parakstīt aizdevumu?

Gandrīz ikviens ar kvalifikācijas kredītvēsturi var kopīgi parakstīt studentu kredītu.

Tas nozīmē, ka jūs varētu kopīgi parakstīt students aizdevumu savam bērnam, mazbērns, cits radinieks vai pat draugu. Privātie aizdevēji meklēt sadarbības parakstītāji ar pastāvīgiem ienākumiem un labi līdz izcili kredīta rādītājus, parasti augsto 600s vai augstāk. Viņi arī uzskata, ka citu parādu jums jau ir.

Co-parakstītājs sniedz aizņēmēja pieeju koledžas finansējuma viņš citādi nebūtu; tā var arī palīdzēt studentam veidot kredītu.

Bet tikai tāpēc, ka jūs varat kopīgi parakstīt aizdevuma tas nenozīmē, ka jums vajadzētu.

Kā co-parakstīšanas ietekmē jūsu kredīta

Kad kopīgi parakstīt aizdevumu, jums ir pasniegtas atslēgas jūsu kredīta pār studentu aizņēmējam.

Par līdzfinansējuma parakstīšanas ietekme būs jūtama vēl pirms aizdevums ir apstiprināts: jūs saņemsiet pagaidu ding par jūsu kredīta score, kad aizdevējs veic grūti pull jūsu kredīta vēsturi pieteikuma posmā.

Pēc apstiprināšanas, kredīts un tā maksājumu vēsturi parādīsies jūsu kredīta ziņojumu. Neatbildētos maksājumi var kaitēt jūsu kredītu.

Ja aizņēmējs nevar izpildīt maksājumus un nevar aptvert tos, aizdevums varētu iedziļināties noklusējuma. Tā ir melnā zīme, kas paliks jūsu kredīta ziņojumu par septiņiem gadiem, starp citu finansiālās sekas.

Citi riski līdzfinansējuma parakstīšanas

Co-paraksta var ietekmēt jūsu spēju aizņemties. Co-parakstot aizdevuma palielina “parādu” daļu no sava parāda attiecība pret ienākumiem, kas var ietekmēt jūsu spēju saņemt jaunu kredītu lietām, piemēram, automašīnu vai māju.

Novēloti maksājumi varētu būt aizdevējiem vai savācējiem pēc jums. Tiklīdz maksājums ir par vēlu vai garām, jūs varat dzirdēt no aizdevēja, vai vēl ļaunāk, ir parādu piedzinēja. Lai izvairītos no neatbildētos maksājumiem, veicināt primāro aizņēmējs piereģistrēties Automātiskais vai sazināties ar viņiem katru mēnesi pirms maksājumi jāveic.

Jūs varētu būt atbildīgs, ja nāves vai invaliditātes. Tas var izklausīties slimīgs, bet uzzināt aizdevēja politiku, ja aizņēmējs mirst vai kļūst par invalīdiem. Ja tie neļauj piedošanu, pienākums veikt maksājumus samazināsies tikai jums.

Ko lai apspriestu ar studentu aizņēmēju

Co-paraksta prasa atklātu diskusiju ar primāro aizņēmējam, kurš būtu jāzina riskus veicāt, uz kā co-parakstītājs, un kā ilgtermiņa atmaksa ietekmēs dzīvi pēc koledžas. Šī diskusija ir jāiekļauj to, ko viņi mācās, kad viņi gaida, lai absolvents un kāda varētu būt viņu darba izredzes un ienākumu potenciālu.

Jūs varētu zināt aizņēmējam labi, tāpēc pajautājiet sev: Vai šis cilvēks ir parādījis, ka viņš vai viņa ir pietiekami atbildīgs uzņemties saistības par aizdevumu? Lai pabeigtu studiju gadi? Ja atbilde ir nē, tad jums ir jānorāda aizņēmējam pret citām iespējām.

Kā lai paliktu uz augšu no sadarbības parakstīts aizdevuma

Kad aizdevējs padara piedāvājumu, izlasiet kredīta parādzīmi pilnībā izprast visu informāciju. Piemēram, privātais aizdevējs Sallie Mae saka primāro aizņēmējs un co-parakstītājs dala atbildību par veikt maksājumus laikā.

Lai novērstu jebkādu turpmāku pārsteigumi, uzzināt, kāda līmeņa komunikācijas jūs saņemsiet kā co-parakstītājs. Tas varētu ietvert kad maksājumi tiek veikti vai cik drīz pēc nokavētu maksājumu, kas jūs būtu paziņots, kopā ar visām nodevām izvērtēti. Jautājiet aizdevēju, kā jūs saņemat paziņojumu, piemēram, telefonu, e-pastu vai pastu.

Ja aizņēmējs stāsta jums viņš vai viņa nevar izpildīt maksājumu, pirms tas ir saistīts, nekavējoties sazinieties ar aizdevēju, lai uzzinātu savas iespējas. Jums var būt iespēja saņemt jaunu atmaksas plānu vai izraisīt pagaidu pauzi maksājumiem.

Kā saņemt atbrīvots no sadarbības parakstīšanas

Ir divas metodes, kā iegūt atbrīvots no kooperatīvās parakstīšanas atbild: co-parakstītājs izlaišanas un refinansēšanai.

Co-parakstītājs atbrīvošana ir funkcija, kuru vēlaties meklēt privāto studentu aizdevumu. Vairums aizdevēju ļauj jūsu vārds un juridiskā atbildība jāizņem no aizdevuma, kad aizņēmējs ir veikusi noteiktu skaitu uz laiku maksājumiem. Šis skaits ir robežās no 12 līdz 48 mēnešiem, atkarībā no aizdevēja.

Varat arī norādīt aizņēmējam refinansēšanu, kas varētu izņemt savu vārdu no aizdevuma un ļauj aizņēmējam apvienot savus studentu aizdevumiem vienā aizdevumu ar zemāku procentu likmi, ja tie atbilst. Refinansēšanai, tie būs nepieciešams, lai apmierinātu kredīta un ienākumu prasībām, un ir ieraksts par laika maksājumu.

Kā kopīgi parakstīt privātā students aizdevums

Ja esat gatavs, lai kopīgi parakstīt aizdevumu, jums un aizņēmējam ir salīdzināt piedāvājumus no vairākiem studentu aizdevējiem, tostarp banku, krājaizdevu sabiedrību un tiešsaistes aizdevējiem, lai atrastu zemākās likmes.

Kā co-parakstītājs jūs vēlaties, lai pārliecinātos, ka aizdevums ir maksimālu elastību attiecībā uz maksājumiem. Apsveriet aizdevumu iespējas, piemēram, aizņēmēja aizsardzības – atlikšana Pacietība – kopā ar atmaksas iespējas un pieejamību co-parakstītājs izlaišanas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Noteikumi par Izmantojot savu debetkarti Eiropā

Ja jūs esat ASV pilsonis plānojat ceļojumu uz Eiropu tuvākajā nākotnē, tas ir svarīgi zināt noteikumus, izmantojot savu debetkarti Eiropā. Jūs vēlaties būt pārliecināts, ka jūs varat turpināt, lai piekļūtu savus līdzekļus, kamēr jūs uz braucienu, un izvairītos no jūsu konts ir atzīmētas kā krāpšanu.

Pārbaudiet tīkla, pirms jūs ceļojat .

Ja jums ir debetkarte ar Visa vai MasterCard logotipu, jums ir jābūt diezgan ērtu laiku, izmantojot savu debetkarti Eiropā.

Jūsu debetkartes būs arī simbols par debetkaršu tīklu, piemēram PLUS, Cirrus vai Maestro. Ja jūs izmantojat savu debetkarti no bankomāta-, kas ir labākais veids, kā iegūt naudu, kad esat ceļojumā Eiropā pārbaudīt šos simbolus, lai pārliecinātos, ka jūsu karte ir saderīga.

Ļaujiet savu banku, jūs esat ceļojumā .

Pirms jūs galvu ārā, dod Jūsu banka ātri zvanu, lai ļautu viņiem zināt, ka tiks ceļojumā ārpus valsts. Dodiet viņiem datumu izbraukšanas un atgriešanās, lai jūsu banka netiks likts turēt uz jūsu debetkarti. Pretējā gadījumā, jūsu banka var automātiski atzīmēs jūsu starptautiskiem darījumiem, kā krāpnieciska, kas varētu būt problēmu, lai risinātu ar. Paturiet prātā, ka var būt laika starpība līdz 10 stundām starp Austrumeiropas un Rietumeiropas ASV, kas var padarīt to grūti sazināties ar savu banku darba laikā.

Apstiprināt starptautisko darījumu maksas jums būs jāmaksā .

Kamēr jums ir banku pa tālruni, tas ir noderīgi, lai uzzinātu maksas jums tiks iekasēti, izmantojot savu debetkarti Eiropā, gan pirkumiem un skaidras naudas izmaksai no bankomāta.

Lielākā daļa banku iekasēt maksu par pārveidotu jūsu darījumu citā valūtā. Euro visvairāk plaši izmanto visā Eiropā, bet dažas citas valstis ir sava valūta, piemēram, Lielbritānijas mārciņa un Šveices franks. Jūs varat maksāt fiksētu maksu vai procentus no darījuma. Jums būs nepieciešams faktors šajos ārzemju darījumu maksām jūsu budžetā, lai jums nav beigušies līdzekļi.

Izmantojot debetkarti, kas ir liels ceļošanai var palīdzēt jums ietaupīt uz maksas.

Pārbaudiet savu ikdienas skaidras naudas izņemšanas limitu .

Jūs vēlaties, lai veiktu noteiktu naudas summu ar jums tikai gadījumā, ja jūs esat ceļojumā vietās, kas nepieņem debetkartes vai arī jūs vēlaties, lai izvairītos no maksājot valūtas maiņas maksu par katru darījumu. Pārbaudiet savu pašreizējo dienu skaidras naudas izņemšanas limitu, lai apstiprinātu, tas ir pietiekami liels, lai summu, jums var atsaukt katru dienu. Ja tā nav, lūdziet savu banku, lai palielinātu savu izņemšanas limitu, kamēr jūs uz braucienu. Jūs varat samazināt ierobežojumu atkal tu esi mājās.

Pārliecinieties, ka jums ir četrciparu PIN kodu .

Bankomāti Eiropā nepieņems PIN garāks vai īsāks nekā četriem cipariem, tāpēc pārliecinieties, ka jums ir jūsu PIN iestatīts pareizi, pirms jūs atkāpties jūsu reisā. Lai gan jūs varat izņemt naudu no bankomāta, izmantojot kredītkarti, tas ir labāk izmantot savu debetkarti, jo kredītkarte naudas avanss ir dārgāka.

Maksāt par pirkumiem vietējā valūtā .

Daži tirgotāji var lūgt, ja jūs vēlaties maksāt par pirkumu ASV dolāros. Lai gan tas varētu būt vieglāk, lai jūs varētu darīt to math šādā veidā, tas parasti ir dārgāka. Komersanti būtībā uzlādēt savu valūtas kursu, kas varētu būt daudz lielāks, nekā tas, ko banka iekasē maksu.

Jūs varat lejupielādēt valūtas kursa kalkulatora lietotni savā tālrunī, lai varētu ātri veikt valūtas konvertēšanu.

Bring rezerves kredītkarti vai debetkarti .

Jūs nevēlaties būt iestrēdzis Eiropā bez otrā finansējuma avota. Bring citu kredītkarti vai debetkarti ar jums. Pārliecinieties, ka jūs aicināt, ka bankai pirms ceļojuma, kā arī un pārbaudīt maksas un ikdienas izņemšanas ierobežojumus. Nenēsājiet divas kārtis ar jums tajā pašā laikā. Atstājiet vienu, kur jūs uzturas tāpēc, ja jūsu galvenais debetkarte ir nozaudēta vai nozagta, jums nebūs bez samaksas. Ja neesat pārliecināts par atstājot savu otru karti savā viesnīcā vai Airbnb, veikt to savā personai, bet atsevišķi no galvenās kredītkartes. Piemēram, jūs varētu veikt vienu karti maku un vēl jūsu kurpes.

Esi informēts par debetkaršu krāpšanu aizsardzības likumiem .

Kaut arī, izmantojot savu debetkarti nozīmē, ka jūs neesat izveidot kredītkartes atlikumu, tā var būt riskantāks. Ja jūsu debetkarte ir pazaudēta vai nozagta, jums ir divas dienas, lai to ziņot bankai. Tas ierobežo jūsu atbildību par jebkuru krāpniecisku maksas, lai tikai $ 50. Pēc tam, jūs varētu būt atbildīgs par $ 500 vai visu jūsu konta atlikums, ja tas jūs aizvedīs 60 dienas vai vairāk, lai ziņotu par trūkstošo karti. Trūkstošais debetkarte liek visu bilanci riskam pakļauto naudas jūs esat nopelnījis un nogulda savā norēķinu kontā.

Ar kredītkarti, jūs esat atbildīgs tikai par maksimums 50 $ ar krāpniecisku maksas, kad jūsu karti iet trūkst. Un tas ir jūsu kredīta limitu, kas ir pakļauti riskam, nevis jūsu bankas konta bilance. Tas nenozīmē, ka jūs nevarat izmantot savu debetkarti; vienkārši papildu aizsardzības, jo jūsu nauda ir apdraudēta, ja jūs zaudējat savu karti.

Par laimi, banku sistēma Eiropā nav dramatiski atšķiras no Amerikas Savienotajām Valstīm. Ievērojot šos vienkāršos noteikumus, izmantojot savu debetkarti Eiropā saglabās savu debetkarti lietojams un aizsargāt līdzekļus savā bankas kontā.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Aizņēmumi padara daudz lietas iespējams. Ja jūs nevarat atļauties maksāt naudu par māju (vai kaut kas cits ar augstu cenu tag), mājas aizdevums ļauj iegādāties mājas un sākt veidot taisnīgumu. Bet aizņemšanās var būt dārgi, un tas pat var pazudināt jūsu finanses. Pirms jūs saņemsiet kredītu, lai iepazītos ar to, kā kredītus darbu, kā aizņemties pie zemas cenas, un kā izvairīties no problēmām.

aizņemties Gudri

Aizdevumi ir vispiemērotākie, kad jūs veikt ieguldījumus savā nākotnē vai nopirkt kaut ko, kas jums patiešām ir nepieciešams, un nevar nopirkt ar naudu.

Daži cilvēki domā ziņā “labas parāds” un “slikto parādu”, bet citi redzēt visu parādu kā sliktu. Tas ir viegli identificēt sliktu parādu (dārgi payday aizdevumiem vai brīvdienas, ko pilnībā finansē ar kredītkarti), bet labs parāds ir sarežģītāk.

Mēs aprakstīt mechanics aizdevumus zemāk. Pirms jūs nokļūt riekstiem un bultskrūves, ir svarīgi izvērtēt, tieši kāpēc esat aizņēmies.

Izglītības izdevumi ir diezgan laba reputācija: Jūs maksāsiet par grādiem un prasmes, kas atver durvis jums profesionāli un nodrošina ienākumus. Tas ir galvenokārt precīzs, bet viss ir labākais mēru. Kā studentu aizdevumu noklusējuma sasniegt visu laiku kāpumi, ir vērts izvērtēt, cik daudz jums ir jāmaksā pret potenciālo izmaksa. Izvēlies savu lauka pētījumu gudri un aizņēmumam līdz minimumam.

Home īpašumtiesības tiek uzskatīts arī par labu izmantošana parādu. Tomēr mājokļu kredīti bija atbildīgi par hipotekāro kredītu krīze 2008. un māju īpašniekiem vienmēr ir atbrīvoti, lai padarītu savu pēdējo hipotēku maksājumu. Mājas īpašumtiesības ļauj kontrolēt savu vidi un veidot taisnīgumu, bet mājokļu kredīti ir lieli kredīti – tāpēc viņi īpaši riskanti.

Automobiļi ir ērti, ja nav nepieciešams, jo daudzās jomās. Lielākā daļa strādnieku ir fiziski doties kaut kur, lai nopelnītu iztiku, un sabiedriskais transports varētu būt risinājums, kur tu dzīvo. Diemžēl, tas ir viegli pārtēriņš par vieglo automašīnu, un lietotu transportlīdzekļu, bieži tiek ignorētas, kā lēti iespējas.

Sākot un aug uzņēmējdarbību , var būt ļoti noderīga, bet tas ir riskanti. Lielākā daļa jauno uzņēmumu neizdoties dažu gadu laikā, bet labi izpētītas kopuzņēmumi ar veselīgu injekcijas “sviedru kapitāla”, var būt veiksmīga. Ir risks, un atlīdzība Tradeoff uzņēmējdarbībā, un aizņemties naudu, bieži ir daļa no darījuma – bet ne vienmēr ir nepieciešams aizņemties lielas summas.

Aizdevumi var izmantot kaut ko citu, (pieņemot, ka jūsu aizdevējs neierobežo to, kā jūs izmantojat līdzekļus). Neatkarīgi no tā, vai tas ir jēga aizņemties ir kaut kas jums ir nepieciešams, lai novērtētu uzmanīgi. Kopumā, aizņēmumu, lai finansētu savus kārtējos izdevumus – piemēram, jūsu mājokļa maksājumu, pārtikas un komunālo pakalpojumu rēķini – nav ilgtspējīga, un būtu jāizvairās.

Kur saņemt kredītu

Varat droši aizņemties no vairākiem dažādiem avotiem, un tā maksā iepirkties, jo procentu likmes un komisijas maksas svārstās no aizdevēja aizdevējam. Iegūt citātus no trim dažādiem aizdevējiem, un iet ar piedāvājumu, kas kalpo jums vislabāk.

Bankas bieži nāk prātā vispirms, un tie varētu būt lieliska iespēja, bet citu veidu aizdevējiem ir vērts apskatīt. Bankas ietver lielas saimniecības nosaukumu un kopienas bankām ar vietējo fokusu.

Krājaizdevu sabiedrības ir ļoti līdzīgi bankām, bet tie pieder klientiem, nevis ārējiem investoriem. Produkti un pakalpojumi bieži vien ir praktiski vienādi, un likmes ir, un maksa bieži vien ir labāk krājaizdevu sabiedrības (bet ne vienmēr).

Krājaizdevu arī mēdz būt mazāka, nekā lielajām bankām, tāpēc tas var būt vieglāk iegūt kredītspeciālistu personīgi pārskatīt jūsu kredīta pieteikumu. Personīgais pieeja uzlabo jūsu izredzes iegūt apstiprinātas, ja ir pārkāpumi, kas ir pārāk sarežģīta, lai automātiskas programmas, lai risinātu ar.

Online aizdevēji ir salīdzinoši jauna, bet tie ir labi izveidotas šajā brīdī. Līdzekļi tiešsaistes aizdevumiem nāk no dažādiem avotiem. Personām ar papildu naudu varētu nodrošināt naudu, izmantojot peer-to-peer aizdevējiem, un nebanku aizdevēji (piemēram, lielo ieguldījumu fondiem) arī sniegt finansējumu aizdevumiem. Šie aizdevēji bieži ir konkurētspējīgi, un viņi varētu apstiprināt savu aizdevumu, pamatojoties uz dažādiem kritērijiem, nekā lielākā daļa banku un krājaizdevu sabiedrību izmantots.

Hipotēku brokeri ir vērts meklē, pērkot mājās. Brokeris organizē aizdevumus, un, iespējams, var iepirkties starp daudziem konkurentiem. Uzdod savu nekustamo īpašumu aģents ierosinājumus.

Grūti naudas aizdevēji nodrošināt finansējumu investoriem un citiem, kuri iegādājas nekustamo īpašumu -, bet kuri nav tipiski homeowners.

Šie aizdevēji izvērtēt un apstiprināt aizdevumu, pamatojoties uz īpašuma vērtību Jums iegādāties un savu pieredzi, un tie ir mazāk saistīta ar ienākumu attiecību un kredīta rādītājus.

ASV valdība finansē dažas studentu aizdevumiem, un šīs aizdevumu programmas var nebūt nepieciešama kredīta rādītājus vai ienākumus, lai iegūtu apstiprinātas. Privātie aizdevumi ir pieejami no bankām un citiem arī, bet jums ir nepieciešams, lai pretendētu ar privātajiem aizdevējiem.

Finanšu kompānijas sniegt aizdevumus par visu no matračiem uz apģērbu un elektroniku. Šie aizdevēji bieži aiz veikala kredītkaršu un “nē procentu” piedāvājumiem.

Auto tirgotāji ļauj pirkt un aizņemties tajā pašā vietā. Dīleri parasti partneris ar banku, krājaizdevu sabiedrību, vai citiem aizdevējiem. Daži tirgotāji, jo īpaši tiem, pārdod lēti lietotas automašīnas, apstrādāt savu finansējumu.

Veidi Kredīti

Jūs varat aizņemties naudu dažādiem izmantošanas veidiem. Daži aizdevumi ir paredzēti (un pieejams tikai) konkrētam mērķim, bet citi kredīti var tikt izmantoti, lai tikai par kaut ko.

Nenodrošinātajiem aizdevumiem piedāvāt vislielāko elastību.

Tos sauc par nenodrošināto jo nav aktīvi nostiprināšanas aizdevumu: jums nav nepieciešams ieķīlāt nodrošinājumu kā garantiju par aizdevēju. Daži no visbiežāk nenodrošinātajiem aizdevumiem (pazīstams arī kā personas aizdevumiem) ietver:

• Kredītkartes ir viens no populārākajiem veidiem, nenodrošinātajiem aizdevumiem. Ar kredītkartes konta, jums kredītlīniju, ka jūs pavadīt pret, un jūs varat atmaksāt un aizņemties atkārtoti. Kredītkartes var būt dārgi (ar augstas procentu likmes un gada maksa), bet īstermiņa “teaser” piedāvājumi ir kopīgs.
• Paraksta aizdevumi ir personas aizdevumiem, kas tiek garantēti tikai ar savu parakstu: jūs vienkārši piekrītat atmaksāt, un jums nav piedāvāt jebkādu nodrošinājumu. Ja jums neizdodas atmaksāt, visi aizdevēji var darīt, ir sabojāt savu kredītu, un celt prasību tiesā pret jums (kas galu galā varētu novest pie garnēšanai savu algu un ņemot naudu no bankas kontiem).
• Konsolidācijas aizdevumus ir izstrādātas apvienojot esošos parādus, parasti ar mērķi pazemināt aizņemšanās izmaksas vai jūsu ikmēneša maksājumus. Piemēram, ja jums ir atlikumus uz vairākām kredītkartēm, konsolidācijas aizdevums var atbrīvot jūs no augstas procentu likmes un vienkāršot atmaksu.

Studentu kredīti ir nenodrošinātu aizdevumu, kas maksā par izglītību saistītos izdevumus veidu. Šie aizdevumi parasti ir pieejams tikai fiziskām personām uzņemti noteiktās izglītības programmās, un tos var izmantot mācību, nodevas, grāmatām un materiāliem, kas dzīvo izdevumus, un daudz ko citu. ASV valdība nodrošina studējošo kredītus ar aizņēmēju draudzīgas funkcijas, un privātie aizdevēji piedāvā papildu finansējuma iespējas.

Auto aizdevumi ļauj jums veikt nelielu ikmēneša maksājumus par automašīnu, RVS, motocikliem un citiem transportlīdzekļiem. Tipiski atmaksas termiņš ir pieci gadi vai mazāk. Bet, ja jūs pārtraucat veikt nepieciešamos maksājumus par auto aizdevumu, aizdevēji var pārņemt atpakaļ transportlīdzekli.

Mājokļu kredīti ir paredzēti lielo summu, kas nepieciešami, lai iegādātos māju. Standarta kredīti ilgst 15 līdz 30 gadiem, kā rezultātā salīdzinoši zemu ikmēneša maksājumiem. Mājokļu kredīti parasti tiek nodrošināti ar aizturējuma pret īpašumu, jūs aizņemsies, un aizdevēji var izstumt uz šo īpašumu, ja jūs pārtraucat veikt maksājumus. Variācijas par standarta mājokļa iegādei aizdevumu ietver:

• Home kapitāla aizdevumi (otrais hipotēkas): Aizņemties pret vērtību mājās, ka jums jau pieder. Aizņēmēji bieži saņem naudu no mājas uzlabojumus, izglītības izdevumiem, un citām vajadzībām.
• Valsts aizdevumu programmas: Vieglāk kvalifikācija ar mazāku iemaksu vai zemāku kredīta rādītājus. Aizdevēji ir papildu drošību, jo kredīti tiek nodrošināti ar ASV valdību. FHA aizdevumi ir vieni no populārākajiem mājas aizdevumi ir pieejami.
• Celtniecības aizdevumi: Maksāt par būvniecības jaunas mājas, tostarp izmaksām par zemi, celtniecības materiālu, un darbuzņēmējiem.

Biznesa aizdevumi nodrošina līdzekļus, lai sāktu, un aug uzņēmējdarbību. Vairums aizdevēju nosaka, ka uzņēmumu īpašnieki personīgi garantēt aizdevumus, ja vien uzņēmumam ir nozīmīgas aktīvus vai sena vēsture rentabilitāti. ASV Small Business Administration (SBA), arī garantē aizdevumus, lai veicinātu bankas aizdot.

Mikroaizdevumus ir ļoti mazo uzņēmumu aizdevumu. Liesu tērpiem un mazajiem uzņēmējiem, šie aizdevumi var būt vieglāk, lai kvalificētos – it īpaši, ja jums nav kredītu, ienākumus, un pieredzi, kas mainstream aizdevēji meklē.

Kā Kredīti Work

Aizdevumi var šķist vienkāršs: jums aizņemties naudu un maksāt to atpakaļ vēlāk. Bet jums ir nepieciešams, lai saprastu mehāniku aizdevumu, lai smart aizņēmumu lēmumus.

Procenti ir cena, ko maksā par naudas aizņemšanos. Jūs varētu maksāt papildu maksu, bet lielākā daļa izmaksu ir jābūt procentu maksu par jūsu kredīta atlikumu. Zemākas procentu likmes ir labāk nekā augstām likmēm, kā arī gada procentu likme (GPL) ir viens no labākajiem veidiem, kā saprast savu aizņēmumu izmaksas.

Ikmēneša maksājumi ir redzamākā daļa no aizdevuma – tu redzi tos atstāt savu bankas kontu katru mēnesi. Jūsu ikmēneša maksājums būs atkarīgs no summas, ko esat aizņēmies, savu procentu likmi, un citiem faktoriem.

• Kredītkaršu kredīti (un citi atjaunojamie kredīti) minimālais maksājums, kas aprēķināts, pamatojoties uz savu konta atlikumu un aizdevēju prasībām. Bet tas ir riskanti maksāt tikai minimālo, jo tas prasīs gadus, lai novērstu savu parādu, un jums būs jāmaksā ievērojamu summu interesēs.
• Iemaksa aizdevumi (lielākā daļa auto, mājas, un studentu kredīti) saņemšu naudu ar laiku ar fiksētu ikmēneša maksājumu. Jūs varat aprēķināt šo maksājumu, ja jūs zināt, dažas detaļas par savu aizdevumu. Daļa no katras ikmēneša maksājums iet uz savu aizdevuma atlikuma, un otra daļa ietver procentu kredīta izmaksas. Laika gaitā, vairāk un vairāk par katru ikmēneša maksājuma piemērots jūsu kredīta atlikumu.

Par aizdevuma ilgums (mēnešos vai gados) nosaka, cik daudz jums būs jāmaksā katru mēnesi, un cik daudz kopējie procentu jūs maksājat. Ilgtermiņa aizdevumi nāk ar mazākiem maksājumiem, bet jums būs jāmaksā lielāki procenti nekā dzīvē šo aizdevumu. Pat ja jums ir ilgtermiņa aizdevums, jūs varat maksāt to off agri un ietaupīt uz procentu izmaksas.

Pirmā iemaksa ir nauda jums ir jāmaksā up-front kāds jūs pērkat. Down maksājumiem ir standarta ar mājas un auto pirkumiem, un tie samazina naudas summu, jums ir nepieciešams aizņemties. Tā rezultātā, pirmā iemaksa var samazināt procentu jūs maksājat un izmēru jūsu ikmēneša maksājumu.

Skatiet, kā kredītus darbu , apskatot numurus. Tiklīdz jūs saprotat, cik procenti ir jāmaksā, un maksājumi tiek piemēroti jūsu kredīta atlikumu, jūs zināt, ko jūs nokļūst.

• Skatiet, kā amortizējot aizdevumi iegūt samaksu leju laikā (lielākā daļa auto, mājas, un studējošo kredītus)
• Izmantot izklājlapu, lai aprēķinātu maksājumus un izmaksas par aizdevumu jūs apsverot
• Skatiet, kā maksājumi un procentu maksājumi strādāt ar rotējošiem kontiem (kredītkartes)

Kā Get Apstiprināts

Kad jūs pieteikties aizdevumam, aizdevēji izvērtēs vairākus faktorus. Lai atvieglotu šo procesu, novērtēt tos pašus priekšmetus sev pirms pieteikties – un veikt pasākumus, lai uzlabotu kaut ko, kas nepieciešama uzmanība.

Jūsu kredīta stāsta par savu aizņēmumu vēsturi. Aizdevēji ieskatīties savā pagātnē, lai mēģinātu prognozēt, vai jūs atmaksāties jaunus kredītus, ja piesakāties. Lai to izdarītu, viņiem pārskatīt informāciju jūsu kredītkartes pārskatus, ko jūs varat redzēt sevi (bez maksas). Datori var automatizēt šo procesu, izveidojot kredīta score, kas ir tikai skaitļu rezultāts, pamatojoties uz konstatēto jūsu kredīta ziņojumus informāciju. Augstas rādītāji ir labāki nekā mazu punktu, un labs rezultāts padara to iespējams, ka jūs saņemsiet apstiprinātas un iegūt labu likmi.

Ja jums ir slikta kredītu vai jums nekad nav bijusi iespēja izveidot kredītvēsturi, jūs varat veidot savu kredītu aizņemoties un atmaksāt aizdevumu laikā.

Jums ir nepieciešams, ienākumi atmaksāt aizdevumu, tāpēc aizdevēji vienmēr interese par jūsu ienākumiem. Vairums aizdevēju aprēķināt parāda attiecība pret ienākumiem, lai redzētu, cik daudz jūsu ikmēneša ienākumi iet uz parādu atmaksu. Ja liela daļa no jūsu ikmēneša ienākumiem kļūst ēst izveidota ar kredīta maksājumiem, viņi mazāk apstiprināt jūsu aizdevumu. Kopumā, tas ir labākais, lai saglabātu savus ikmēneša saistības saskaņā ar 31 procentiem no jūsu ienākumiem (vai 43 procentiem, ja jūs iekļaut mājokļu kredītus).

Citi faktori ir arī svarīgi. Piemēram:

• Nodrošinājums var palīdzēt jums iegūt apstiprinātas. Lai izmantotu nodrošinājumu, jūs “ķīla” kaut ka aizdevējs var veikt un pārdot, lai apmierinātu savu nesamaksāto parādu (pieņemot, ka jums pārtraukt veikt nepieciešamos maksājumus). Tā rezultātā aizdevējs uzņemas mazāku risku, un tas varētu būt vairāk gatavi apstiprināt jūsu aizdevumu.
• Aizdevuma un vērtības attiecības jūsu nodrošinājumu, ir svarīgi. Ja esat aizņēmies 100 procentus no pirkuma cenas, aizdevēji uzņemties lielāku risku, – tie būs pārdot objektu par top dolāru, lai saņemtu savu naudu atpakaļ. Ja veicat pirmā iemaksa 20 procentiem vai vairāk, aizdevums ir daudz drošāks aizdevējiem (daļēji tāpēc, ka jums ir vairāk ādas spēlē).
• Cosigner var uzlabot savu pieteikumu. Ja jums nav pietiekami daudz kredītu vai ienākumus, lai kvalificētos par savu, jūs varat lūgt kādam pieteikties aizdevumu ar jums. Šī persona (kurš būtu labs kredītreitings un pietiekami ienākumi, lai palīdzētu) sola atmaksāt aizdevumu, ja jums neizdodas to darīt. Tas ir milzīgs – un riskanta – labu, lai gan aizņēmējiem un cosigners nepieciešams domāt uzmanīgi pirms virzās uz priekšu.

Izmaksas un riski Kredīti

Tas ir viegli saprast priekšrocības aizdevumu: jūs saņemsiet naudu, un jūs varat maksāt to atpakaļ vēlāk. Vēl svarīgāk, jums ko jūs vēlaties iegādāties, piemēram, māja, auto, vai semestri skolā. Lai iegūtu pilnīgu priekšstatu, saglabāt trūkumus aizņēmumiem prātā, kā jūs izlemt, cik daudz aizņemties (vai ir vai nav aizdevums jēga vispār).

Maksājumi: Tas ir iespējams, nav pārsteigums, ka jums būs nepieciešams, lai atmaksātu aizdevumu, bet tas ir sarežģīti saprast, ko atmaksa izskatīsies. It īpaši, ja maksājumi nesāks vairākus gadus (ar dažām studentu aizdevumiem), tas ir vilinoši pieņemam, ka jūs to sapratīsi, kad pienāks laiks. Tas nekad nav jautri veikt kredīta maksājumus, jo īpaši, ja tie aizņem lielu daļu no jūsu ikmēneša ienākumiem. Pat ja jūs aizņemties gudri ar pieņemamām maksājumos, lietas var mainīties. Darbu sagriezti vai izmaiņas ģimenes izdevumus var atstāt jūs nožēlu dienu jums aizdevumu.

Izmaksas: Kad jūs atmaksāt aizdevumu, jums atmaksāt visu, kas jums patapināto – un jums jāmaksā papildus. Ka papildu izmaksas parasti ir interese, un ar dažiem aizdevumiem (piemēram, mājas un auto aizdevumiem), šīs izmaksas nav viegli redzēt. Procenti var cept jūsu ikmēneša maksājums neredzami, vai arī tas var būt rindas vienība jūsu kredītkartes rēķinu. Katrā ziņā, interese paaugstina izmaksas par visu, jums iegādāties uz kredīta. Ja jūs aprēķināt, cik jūsu aizdevumiem darbu (aprakstīts iepriekš), jūs uzzināsiet, cik daudz procentu jautājumiem.

Kredīts: Jūsu kredīta rādītāji balstās uz aizņēmumu vēsturi, bet tur var būt pārāk daudz laba lieta. Ja lietojat aizdevumu konservatīvi, jūs varat (un, iespējams, tā arī ir) vēl joprojām ir lielisks kredīta rādītājus. Tomēr, ja jūs aizņemties pārāk daudz, jūsu kredīta galu galā cietīs. Plus, jūs palielināt risku nepilda savas saistības par aizdevumiem, kas patiešām vilkt uz leju savus punktus.

Elastīgums: Nauda pērk iespējas, un saņemt aizdevumu varētu atvērt durvis jums. Tajā pašā laikā, kad jūs aizņemties, jūs esat iestrēdzis ar aizdevumu, kas nepieciešams, lai atmaksājās. Šie maksājumi var slazds jums situācijā vai dzīvesveidu, ka jūs vēlētos saņemt no, bet izmaiņas nav iespēja, kamēr jūs nomaksātu parādu. Piemēram, ja jūs vēlaties, lai pārietu uz jaunu pilsētu vai pārtraukt strādāt, lai jūs varētu veltīt laiku, lai ģimenes vai uzņēmuma, tas ir vieglāk, ja jūs esat bez parādiem.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Padomi, lai izvairītos no problēmām ar Reverse Mortgage

Reversās hipotēkas ir vienošanās par māju īpašniekiem, kas vecāki par 62, lai pārvērstu kapitālu naudā. Ieguvumi ir pievilcīgi: Jums, lai saglabātu jūsu mājās, jūs saņemsiet naudu visu, ko vēlaties, un nav nepieciešams veikt kredīta maksājumus. Jūs, iespējams, pat “uzvarēt”, liels, ja tu dzīvo neparasti ilgu mūžu.

Hipotēkas ir iespēja dažu māju īpašniekiem, bet tie nav jēgas visiem. Ja jūs un jūsu mērķiem neatbilst pareizo profilu, reverse hipotēku var kļūt par murgu jums un jūsu ģimenei.

Šie aizdevumi ir attīstījusies, lai kļūtu lētāks un patērētājiem draudzīga, bet tie joprojām ir sarežģīta. Iespējams, vissvarīgākais, izkāpšana no reverse hipotēku var būt sarežģīta, ja jūs maināt savas domas.

Izslēgtu Alternatives

Pirms izmantot reverse hipotēku, izvērtē visus alternatīvas. Jums varētu būt citas izvēles iespējas, un jūs joprojām varat atstāt durvis atvērtas reverse hipotēku vēlāk. Atkarībā no jūsu mājokļu tirgū, tas varētu būt pat labāk gaidīt tik ilgi, cik vien iespējams, pirms piemērot apgrieztās hipotēku – pieņemot, ka mājokļu cenu pieaugums un procentu likmes sadarboties, ko viņi varētu ne. Alternatīvas stratēģijas var palīdzēt jums aizkavēt aizņemšanos vai izvairīties reverse hipotēku vispār.

• Samaziniet:  Ja jums ir ievērojams pašu kapitāla jūsu mājās, ir vairāki veidi, kā pārvērst naudā. Viena iespēja ir vienkārši pārdot savu īpašumu. Pēc tam, kad 62 gadu vecumā, daži īpašnieki ir gatavi to darīt prom ar uzdevumiem un izdevumu uzturēt lielāku māju, lai racionalizāciju var palīdzēt jums piesaistīt naudu un vienkāršot savu dzīvi. Vai jūs pērkat lētāku vietu vai sākt īri, jums vajadzētu būt iespējai, lai atbrīvotu kādu naudu. Jūs varētu arī izlaist šīs reversās hipotekāro izmaksas, it īpaši, ja jūs paredzat pārvietojas no mājām vienalga,
• Pārdod ģimenei:  Ja jūs neesat gatavi pārcelties, kas tikai vēl, jūs varētu pārdot ģimenes loceklim, kas ir ieinteresēti jūsu mājās. Ja viss izdosies, jūs pat varat palikt savā īpašumā, veicot nomas maksājumus uz ģimenes locekli, lai pārējo savu dzīvi. Pēc jūsu nāves, īpašums kļūst brīvs, un īpašnieks var darīt, ko vien viņa vēlas ar to. Šie darījumi ir sarežģīti, bet labs advokāts un nodokļu konsultants var viegli darīt darbu jūsu vietā. Pārvaldība attiecības starp ģimenes locekļiem varētu būt visbūtiskākā daļa.
• “Forward” aizdevums:  Tā vietā, lai apgrieztās hipotēku, jūs varat iegūt vairāk tradicionālo mājas kapitāla aizņēmumu? Jums būs nepieciešams pietiekami ienākumi, lai kvalificētos, bet jums ir vairāk iespēju un, iespējams, mazāk parādu, ja jūs izmantot šo ceļu. Salīdziniet procentu izmaksas un slēgšanas izmaksas, un redzēt, kas darbojas ārpus vislabāk.
• Nopelnīt vairāk:  Jums varētu būt pensijā, bet ir kāds darbs, jūs varat darīt, un ir gatavi darīt, lai savilkt galus kopā? Jūs saglabāt saišķis, un tas pat varētu būt labas jūsu veselībai. Tas nozīmē, ka, pastāvīgi acu par jebkuru ietekmi uz saviem nodokļiem, sociālās drošības un citas priekšrocības.

Tie ir tikai dažas idejas. Esiet radoši un redzēt, ja tur ir ideāls risinājums jūsu situāciju. Runāt ar finanšu konsultantiem un parāda konsultantiem, lai saņemtu otro viedokli, pirms jūs virzīties uz priekšu.

Home for Life

Hipotēkas darbojas vislabāk, ja jūs – un co-aizņēmumi laulātais, ja jūs precējies – plāns dzīvot savā mājā par pārējo savu dzīvi  , un ļaujiet jūsu mantinieki pārdot mājās pēc savas nāves. Hipotēkas jābūt atmaksājās, kad pēdējā aizņēmējs mirst vai “pastāvīgi” pārceļas no mājas, tajā skaitā pagaidu pārvietot jebkur citur, piemēram, palīdz dzīves, vairāk nekā 12 mēnešus.

Sliktākajā gadījumā-scenāriju, laulātais vai partneris, kas nav minēta kā sadarbības aizņēmējs par aizdevumu varētu būt, lai pārvietotos.

Tas pats attiecas uz bērniem vai citiem apgādājamajiem dzīvo mājās ar jums. Ja viņi nevar atmaksātu aizdevumu, viņiem nāksies atstāt. Tas var būt ļoti traucējoša.

Labā ziņa ir tā, ka jūsu mantinieki nav parādā vairāk nekā mājas vērtības, vai tirgus vērtības – pat tad, ja esat aizņēmies vairāk nekā mājās pašlaik ir vērts, pieņemot, ka jūs izmantojāt FHA apdrošināts HECM reverse hipotēku.

Padoms:  Lai izvairītos no problēmām, veikt plānu nākotnē, vai tas ir alternatīva mājokļu izdzīvojušajiem vai dzīvības apdrošināšanas polise, kas var atmaksāties aizdevumu un palīdzēt visiem palikt mājās.

Saglabāt Kapitāls?

Ko darīt, ja jūs plānojat, lai nolūkā samazināt vai pārvietot ģimeni kaut kur citur? Tas ir iespējams to darīt pēc tam, kad esat izmantojis apgrieztās hipotēku, bet tas ir grūtāk. Hipotēkas savlaicīgi jūsu mājas kapitāla, atstājot mazāku vērtību saglabāta jūsu mājās.

Kad jūs pārdodat savu pašreizējo mājās, jums būs nepieciešams, lai nomaksātu reverse hipotēku, izmantojot skaidru naudu kasē vai no pārdošanas ieņēmumiem. Ja tu būtu vienā līmenī ar skaidru naudu, jūs, iespējams, nebūtu izmantoti apgrieztās hipotēku pirmajā vietā – tā jums ir, ka daudz mazāk tērēt savu nākamo mājās.

Padoms:  Ja jūs domājat, ka varētu pāriet no mājām, pirms tu mirsti, jābūt uzmanīgiem par savu izdevumu. Jo mazāk jūs aizņemties, jo vairāk kapitāla jums ir pieejami, lai tērēt savu nākamo mājās. Protams, šī stratēģija var priekšlaicīga: Ar reversās hipotēkas, tas ir iespējams atmaksāt mazāk, nekā jūs esat aizņēmies – dažos gadījumos, jūs būtu labāk aizņemoties vairāk .

Palieciet uz augšu lietas

Ja jums pieder mājas, izdevumi un apkopes nekad nebeigsies. Jums ir jābūt īpaši rūpīgam ar reversās hipotēkas vietā. Jūsu kredīts var būt saistīts – tas nozīmē, jums ir jāatmaksā visa nauda, ​​vai riska ierobežošanas, ja jums nav saglabāt savu galu kaulēties.

Jūsu mājas kalpo kā nodrošinājums par reversās hipotēkas, kas aizsargā jūsu aizdevējam. Tā rezultātā, jūsu aizdevējs vēlas pārliecināties mājas ir vērts tik daudz, cik iespējams. Caurs jumts, iespējams, nav apnikt jums , bet puves dēļi un pelējuma iekšpusē jūsu mājās, varētu būt jautājums, kad nākamais pircējs dara pārbaudi. Jums arī vajadzēs sekot līdzi nekustamā īpašuma nodokļiem un Hoa nodevām. Pretējā gadījumā jums ir aizturējuma tiesības uz savu īpašumu. Aizdevēji arī pieprasīt, ka jums saglabāt atbilstošu apdrošināšanu. Ja jūsu mājās ir bojāta vai iznīcināta, tai ir jābūt pārbūvēta tā, ka tas ir pietiekami vērts atmaksātu aizdevumu.

Padoms:  Ja jums mēdz palaisties, atrast veidu, lai paliktu uz augšu no izdevumiem un apkopes posteņiem jūsu aizdevējs pieprasa. Budžets regulāru uzturēšanu, lai jūs varat maksāt par remontu, ja nepieciešams. Izveidot automātisku elektronisko rēķinu apmaksu par jūsu apdrošināšanas prēmiju un īpašuma nodokļiem, lai jums ir mazāk lietas, lai sekotu.

Samazināt procentu izmaksu

Kad jūs aizņemties naudu, jūs maksājat procentus, un tas vispār nav izdevumi var atgūt, ja jūs pārdodat. Tātad, tas ir gudrs, lai samazinātu šīs izmaksas vai – pārliecinieties, ka jūs tiešām saņemat jūsu naudas vērts.

• Lai finansētu, vai ne? Jums būs jāmaksā slēgšanas izmaksas, lai iegūtu apgrieztās hipotēku, un jums ir izlemt, vai vēlaties maksāt šīs izmaksas out-of-kabatas vai finansēt tos, pievienojot izmaksas jūsu kredīta atlikumu. Finansējums ir pievilcīgi, jo jums nav nodot naudu, kad jums tuvu, bet tas ir arī dārgāks. Tā kā šīs izmaksas ir daļa no jūsu aizdevumu, jums būs jāmaksā procenti par papildu summu, gadu pēc gada. Maksājot out-of-kabatas sāp vairāk šodien, bet tas bieži vien darbojas, labāk finansiāli.
• Line kredītu? Jums ir arī vairākas iespējas, kā veikt naudas līdzekļus no sava reverse hipotēku. Viena iespēja ir veikt tik daudz naudas, kā jūs varat – cik drīz vien iespējams – ar vienreizēju maksājumu. Vēl viena iespēja ir izmantot savu reverse hipotēku, jo kredītlīnijas, ņemot tikai to, kas jums ir nepieciešams, ja jums to vajag. Kredītlīnija var palīdzēt jums saglabāt procentu zemas izmaksas, jo tas kavē jūsu aizņēmumu . Tā vietā, lai, sākot ar milzīgu kredītu atlikuma un atbilstošo procentu maksājumus par vienu dienu, jūs aizņemties lēni. Ja jūs izmantojat savu apgrieztās hipotēku, lai papildinātu citus izdevumus par dažiem simtiem dolāru mēnesī, piemēram, jūs varat izplatīt savu aizņēmumu no vairāku gadu garumā. Kas ir vairāk, jūsu pieejams baseins naudu var attīstīties laika gaitā, ja jūs izmantojat kredītlīnijas.

Ir vismaz viens potenciālais trūkums ar kredītlīnijas, kas jums būtu jāzina: Izvēloties kredītlīnijas, jūs saņemsiet mainīga procentu likmi par savu reverse hipotēku. Tas ne vienmēr ir slikti, bet fiksētas likmes vienreizējais maksājums varētu strādāt labāk dažās situācijās.

Izvairieties hucksters

Hipotēkas ir spēcīgi finanšu instrumenti, un tie var būt ļoti noderīga pareizajā situācijā. Diemžēl, viņi arī ļaunprātīgi. Ja kāds liek domāt, ka jūs izmantot reverse hipotēku iegādāties neatkarīgi viņi pārdod, piemēram, mūža rentes, ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas vai daļlaika īpašumtiesības, apskatīt viņu intereses un meklēt padomu citur, ja jums ir aizdomas, aizspriedumus.

Jūsu mājas kapitāla parasti ir liels baseins naudas, un tas ir pievilcīgs con mākslinieki un pārdevēji meklē papildu ienākumus. Ja jūs izmantojat savu reverse hipotēku naudu ieguldīt, jums ir nepieciešams, lai segtu reverse hipotēku izdevumus tikai lauzt pat. Kas ir vairāk, jūs nodot jūsu mājas uz līnijas – riskē bloķēšanu, – ja jūs nevarat sekot līdzi nodokļiem un uzturēšanas izdevumus.

Take Konsultācijas Nopietni

Jums ir, lai pabeigtu obligāto konsultāciju sesiju ar HUD apstiprinātam padomdevējs, lai izmantotu FHA HECM programmu. Tas ir ne tikai šķērslis, lai lēkt pāri – tā ir iespēja uzzināt, ko jūs nokļūst. Uzdot tik daudz jautājumu, kā jums ir, un pārskatīt aizdevējs citātus un numurus ar savu konsultantu.

Pārrunājiet to ar ģimeni

Tā ir jūsu māja un savu naudu, bet jūsu ģimene un citi var ietekmēt jūsu lēmumu. Viņi mīl tevi, un viņi vēlas, lai jūs būtu apmierināti, bet tie var būt arī cerības par saglabājot māju un, iespējams, dzīvo tur. Ja viņu cerības ir nereāli, ļaujiet viņiem zināt, vai sadarboties un rast veidus, lai atbilstu jūsu vajadzībām, vienlaikus palīdzot savu ģimeni ar saviem mērķiem.

Ko jūs nav vēlaties ir jūsu mantinieki pieņemt, ka mājās paliks ģimenē, vienkārši tāpēc, ka jūs dzīvojat tur, līdz jūs die. Ģimenes locekļi nevar saprast, ka viņiem būs jānāk klajā ar lielu naudas summu, lai saglabātu māju. Lielākā daļa mantinieki nebūs pietiekami daudz naudas uz rokas – viņi ir pārdot māju vai refinansēt aizdevumu. Ļaujiet viņiem uzzināt par šo ātrāk nekā vēlāk, lai viņi var pārvaldīt savus kredīta un citu aizdevumu, padarot to iespējams, ka tie tiks apstiprināti refinansēt aizdevumu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lielākā daļa cilvēku redzēt parādu kā nepieciešams ļaunums. Parasto gudrība ir izmantot parādu, bet ne iedziļināties parādu spirāli. Tomēr, tas ir iespējams dzīvot – un attīstīties – neizmantojot parādu vai neuztraucoties par jūsu kredīta rādītājus. Dažiem, tur ir maz izvēli šajā jautājumā: ja jums ir slikta kredītu, jūs neizdevīgā stāvoklī. Citi vienkārši naida ideju aizņēmuma, vai to vērtības nevar atbalstīt aizņemas naudu un maksāt procentus.

Par dzīves parādu bez priekšrocības ir viegli saprast, bet, ja jūs pārtraukt spēlēt kredīta spēli, viss ir citādāk. Ir svarīgi zināt, kādas problēmas jums sejas, un to, kā tos pārvarēt. Vienkārši sakot, ja jums nav aizņemties naudu un atmaksāt aizdevumu, jums nebūs kredīts – vai jums nebūs augstu kredīta rādītājus. Kā rezultātā, tas var būt grūtāk, lai iegādātos lietas, un atkārtoti ienāk pasaulē kredīta rādītājus var būt sāpīgi, ja Jūsu plāni mainās.

Jums nav jādodas atpakaļ uz akmens laikmeta, ja jūs nolemjat, lai grāvis parādu. Tas ir viegli darboties mūsdienu sabiedrībā – un pat izmantot tehnoloģijas – nepaļaujoties uz kredīta.

Saving vairāk, tērē mazāk

Viens no lielākajiem izaicinājumiem parāda bez dzīvesveids ir tas, ka jums ir jāmaksā par visu ar naudu, lai gan tas nav obligāti jābūt papīra naudas – tas var būt debetkarte. Tas var būt problēma jūsu ikdienas izdevumus un regulāriem izdevumiem.

Jums vajadzētu būt iespējai segt šos no jūsu ienākumiem vienalga. Pretējā gadījumā, jūsu pašreizējā situācija nav ilgtspējīga. Lielākiem lietām, tomēr tas ir daudz grūtāks.

Jums nāksies ietaupīt līdz ievērojamu naudas summu, lai nopirktu transportlīdzekli bez finansēšanai, un tas ir vēl grūtāk, lai iegādātos māju. Ja jūs neesat gatavojas aizņemties, tas aizņem vairāk laika, vairāk ietaupīt vai abus atļauties lielus pirkumus.

Citiem vārdiem sakot, jums ir, lai saglabātu vairāk mēnešiem vai atrast veidu, kā likt vairāk dolāru līdz mērķim katru mēnesi. Vairumam cilvēku, vēlamais risinājums ir jāgaida ilgāk, pirkt un pirkt mazāk dārgas lietas. Tas nav slikts pieeja ņemt, bet tas nav tas, ko jūs redzēsiet lielāko daļu jūsu draugiem un kaimiņiem dara. Jums ir apmierināti ar iekšējiem atlīdzības vienkāršāku dzīves vietā ārējo atlīdzības, ka lielākā daļa cilvēku meklē.

Kā pavadīt bez kredītkartes

• Diena-to-dienas izdevumi:  Par ikdienas tēriņiem – Pārtikas preces, errands, izklaides un ēdienu – jūs varat maksāt par lietām ar skaidru naudu vai debetkarti. Naudas padara budžeta viegli, ja jūs izmantojat aploksnes metodi, bet tur naudu apkārt ir riskanti. Debetkarti saistīts ar Jūsu norēķinu kontu sniedz jums visas ērtības kredītkarti, bet jūs tikai tērēt naudu, kas jums patiešām ir .
• Ikmēneša rēķini:  Ja jūs esat pieraduši pie maksāt ikmēneša rēķinus, piemēram, jūsu mobilo telefonu, komunālo pakalpojumu un sporta nodarbībās ar kredītkarti, kas ir viegli ieradums, lai izjauktu. Pārslēgties uz tiešsaistes rēķinu maksājumiem, tāpēc banka sūta līdzekļus jūsu rēķina izrakstītājam, vai nu ar čeku vai elektronisko pārskaitījumu. Tāpat kā ar kredītkarti, var noteikt lietas uz augšu, lai maksājums iet automātiski. Alternatīvi, jūs varat maksāt šos rēķinus ar savu debetkarti.
• Priekšapmaksas kartes:  Ja jums nav norēķinu konts, varat izmantot priekšapmaksas debetkarti, nevis standarta debetkarti. Priekšapmaksas kartes ir “piekrauts” ar līdzekļiem, pirms jūs tos izmantot, tad varat vilkt karti vai veikt tiešsaistes rēķinu apmaksu no sava piekrautā bilanci. Kāršu apstājas darba pēc tam, kad jūs izmantojat savu piekrauta bilanci.
• Debeta vs kredītkartes: Vai viņi priekšapmaksas vai nē, debetkartes ir riskantāki ikdienas tēriņiem nekā kredītkartes. Ja kāds nozog jūsu debeta kartes numuru un statīvi up izmaksas, šie līdzekļi nāk tieši no sava norēķinu konta. Jūs parasti ir aizsargāti no krāpšanas un kļūdas, bet jums ir ātri paziņot savu banku par labāko aizsardzību. Reālā problēma ir tā, ka jūsu konts var uz laiku tikt iztukšota, kā rezultātā jūs lielība maksājumus, un tas var izraisīt domino efektu kopgaldu, lai attīrītu. Kad jūsu kredītkartes numurs tiek nozagta, zagļi pavadīt izsniedzējs naudu – jums nav jāmaksā rēķins par vēl 30 dienas, kas dod jums laiku, lai attīrītu visu, neiesaistoties jūsu norēķinu kontu.
• Saldēti fondi:  debetkartes var būt problemātiska, kad karte tiek novilkts pirms zināma precīza summa jūsu tēriņiem. Tas parasti notiek, kad jūs iznomāt automašīnu vai viesnīcas istabā, vai arī atverot cilni naktsklubā. Komersants priekšautorizēs savu karti un laiku ieslodzīt līdzekļus savā norēķinu kontā. Šīs izmaksas atlīmējas pēc dažām dienām, bet daudzi maksājumi apvienojumā ar norēķinu kontu, kas ir zems, lai sāktu ar, var radīt problēmas. Jums var būt daudz naudas, bet, ja banka neļaus jums izmantot savu naudu, jūsu karte tiks noraidīts, un pārbaudes atleks. Glabāt papildu buferis skaidrās naudas pārbaudi, lai izvairītos no problēmām, un pārbaudīt savu pieejamo konta atlikumu.
• Debetkarte nepieciešams:  debetkaršu strādā gandrīz visur, pat tad, kad tiešsaistes veidlapu lūdz ievadīt kredītkartes numuru. Retos gadījumos nomas aģentūra nepieciešams, ka jūs izmantojat kredītkarti, nevis debetkarti veikt rezervāciju. Uzziniet pirms laika, kas kartes tiek pieņemti vai kādas prasības ir, ja jums ir tikai debetkarte, it īpaši, ja jums ir nepieciešams iznomāt auto.

Buying Home

Dažiem, nepatiku pret aizņēmumu beidzas pērkot mājās. Jūs varat saglabāt un samaksāt naudu vairumam lietām, bet mājās var maksāt simtiem tūkstošu dolāru -, kas ilgs vairākus gadu desmitus ārkārtējas ietaupīt daudziem pircējiem. Ja jūs nolemjat, lai saņemtu hipotekāro kredītu, jums ir nepieciešams strādāt mazliet grūtāk nekā lielākā daļa kredītņēmēju, jo jūsu trūkuma kredītu.

• Alternatīva kredīts:  Jums ir, lai saņemtu apstiprinātas, pamatojoties uz “alternatīviem” faktoriem, nevis tradicionālo Fico kredīta score, lai iegūtu apstiprinātas aizdevumu. Tas ierobežo skaitu aizdevējiem jūs varēsiet strādāt, jo daži aizdevēji nevēlas domāt ārpus kastes. Tas arī ierobežo veidu aizdevumus, kas pieejami. Jūs, visticamāk, lai atrastu aizdevumu garantē ASV valdība, piemēram, FHA aizdevumu. Lai noteiktu savu kredītspēju, aizdevēji meklēs informāciju par regulāriem uz laiku maksājumiem, ko veicat, piemēram, noma, komunālie pakalpojumi, un apdrošināšanas prēmiju. Pārliecinieties, ka jūs maksājat laikā vismaz 12 mēnešus pirms jūs pieteikties aizdevumam.
• Ienākumi:  Vēl viens svarīgs faktors ir ienākumi jums ir pieejams atmaksāt hipotekāro kredītu. Veicot manuālo parakstīšanos – kas ir tas, ko jums ir nepieciešams, ja jums nav tradicionālā kredīts – aizdevēji, visticamāk, ir nepieciešams, lai redzētu jūsu parāda attiecība pret ienākumiem zem 43 procentiem, un zemāku ir labāka.
• Rezerves:  Tas ir arī noderīga, lai šķidruma skaidras naudas rezerves uz rokas – citiem vārdiem sakot, naudu bankā. Ja esat bez parādiem taupīšana, jūs, iespējams, tur jau. Jo vairāk finansiāli nodrošināt jūs esat, jo lielāka iespēja, jums ir, lai saņemtu apstiprinājumu, pat bez kredīta vēsturi.
• Stabilitāte:  Aizdevēji meklē pārliecināts lieta, vai vismaz tik tuvu tai, jo viņi var saņemt. Ilgi vēsture nodarbinātība ir noderīgi, jo tas liecina, ka jūs turpināsiet nopelnīt konsekventu ienākumu. Nozares jūs strādājat, var būt arī faktors – sezonas nodarbinātība ir mazāk uzticamas, bet valdības darbs bieži tiek uzskatīts par drošu.
• Laiks, lai aizvērtu:  Bez tradicionālajiem kredīta rādītājus, tas prasīs pat ilgāk nekā parasti, lai iegūtu aizdevumu. Manuālā parakstīšanas ir darbietilpīgs process, – kāds ir jāpārskata un novērtēt visas detaļas. Tas ir nopietns trūkums, ja jūs pērk ir pārdevēja tirgū, un tas varētu būt kaitinoši. Sāktu procesu drīz vien iespējams, ja jūs dzīvojat karstu tirgū, ilgi pirms veicat piedāvājumu.

Ja jūs pamest kredītu Pilnībā?

Pirms jūs grāvis parādu par labu, ir vērts zināt, kāpēc jūs varētu vēlēties labas kredītu, lai jūs varētu izdarīt apzinātu lēmumu darīt bez, ar pilnu izpratni par plusi un mīnusi.

• Tas nav izmaksas naudu , lai izveidotu kredītu un uzturēt lielu kredīta rādītājus. Jūs maksājat tikai procentus, ja jūs aizņemties naudu. Ja jums nav aizņemties, izmantot kredītkarti ikdienas izdevumiem un samaksāt karti off katru mēnesi. Jums ir 30 dienu pagarinājuma periodu pirms procentu izmaksas ir jāmaksā. Jums nekad nebūs jāmaksā penss interesēs, jūs saglabāt savu kredītu, un jums ir papildu drošību kredītkarti.
• Ja jums kādreiz ir nepieciešama nauda , tas ir jauki, lai būtu stabils kredītvēsturi. Atkal, parāds ir tikai problēma, tad, ja tas karājas apkārt pārāk ilgi. Jūs varat saglabāt kredītkarti atvērta ārkārtas situācijām – vienkārši nav to izmantot, lai nopirktu vairāk, nekā jūs varat atļauties. Dzīvo bez parādiem, ir pievilcīgs, jo īpaši pēc tam, kad esat redzējuši grūti laiki. Bet, ja jūs maināt savas domas un vēlas aizņemties, jums ir jāsāk no nulles, pēc tam, kad jūs ļaujiet jūsu kredītkartes kalst pilnībā.
• Jūs nevarat izdzēst pagātni.  Pat ja jums iet bez parādiem, jūsu kredīta vēsturi joprojām pastāv, un tas var radīt problēmas. Šie parādi nokrist jūsu kredīta ziņojumus galā un kolekciju nevar mēģināt savākt pēc noilguma ir beigušies, bet tas prasa vairākus gadus.
• Tēriņi ir problēma. Kredītkartes un viegli aizdevumi var lure tevi parādu slazdā. Nelaime un veselības problēmas var darīt lietas sliktāka. Bet dažiem cilvēkiem, problēma ir tikai jautājums tērēt vairāk, nekā viņi var atļauties. Atstājot kredītu un parādu aiz var ātri atbrīvoties no kārdinājuma, bet grūtāk un vēl svarīgs uzdevums ir saprast, kur jūsu nauda iet un kāpēc esat pavadījis kā jums ir. Izveidojiet plānu, jūs varat pieturēties pie un jūsu izredzes gūt panākumus kļūt daudz labāk.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Krājkontu ir lieliska vieta, lai saglabātu naudu, ka jums nav plānot tērēt nekavējoties. Šie konti saglabāt savu naudu drošībā un pieejami, bet maksāt jums interese, taču ir vairāki dažāda veida uzkrājumu kontiem, no kuriem izvēlēties. Katrs variants (un banka vai krājaizdevu) ir dažādas funkcijas, tāpēc ir svarīgi, lai izprastu savas iespējas.

Mēs bakstīt informāciju par katru no šiem kopīgajiem vietās atlicināt savu naudu:

1. Pamata krājkontu
2. Tiešsaistes krājkontu
3. Naudas tirgus konti
4. Sertifikātus depozīta (CD)
5. Procentu pārbaude
6. Specializētie konti (studentu ietaupījumi un mērķtiecīgu konti, piemēram)

Nopelnīt intereses: Visas kontu šajā lapā aprakstītos samaksas interesēm, kas palīdz jums augt savu ietaupījumu – lai gan pieauguma temps var būt lēna. Kā jūs salīdzināt iespējas, novērtēt procentu likmi, kas bieži citēto kā gada procentu likmes (APY), lai izlemtu, kura konts ir vislabāk. Jums nav obligāti jāizvēlas kontu ar visaugstāko procentu likmi – vienkārši iegūt konkurētspējīgu likmi. Īpaši ar mazākiem kontu atlikumiem, procentu likme nav tik svarīga kā citas konta funkcijas, piemēram, likviditātes un nodevas.

Paying maksas? Maksas ir kaitīga jūsu krājkonta veselībai. Ar salīdzinoši zemām procentu likmēm, maksu var noslaucīt savas ikgadējās peļņas vai pat izraisīt jūsu konta bilance samazināsies laika gaitā. Pārbaudiet savas bankas maksas aprēķinu pirms noguldot naudu uzmanīgi.

Pamata Uzkrājumu konti

Savā visvienkāršākajā veidā, krājkonts ir tikai vieta, kur rīkot naudu. Tu depozītu kontā, pelnīt procentus, un ņem naudu, kad jums to vajag. Ir daži ierobežojumi attiecībā uz to, cik bieži jūs varat izņemt līdzekļus (līdz pat sešām reizēm mēnesī par preauthorized izņemšanu -, bet neierobežota personai), un jūs varat pievienot kontu, cik bieži vien vēlaties.

Nav nekas nepareizs ar, izmantojot vienu no šīm tradicionālām kontiem, bet ir  citi  veidi, krājkontiem, kas varētu būt labāk piemērots jums. Šie citi konti ir visas variācijas par tradicionālo uzkrājumu kontā. Tas nozīmē, ka, ja jūsu vajadzības ir diezgan vienkārši, jūs varat droši vienkārši atvērt krājkontu bankā, jūs jau strādājat ar, un darīt ar to.

Online Uzkrājumu konti

Nozīmīgākās tiešsaistes bankas kontu ietver:

1. Augstas procentu likmes par saviem noguldījumiem
2. Zema (vai nē) ikmēneša maksas
3. Nav minimālā bilance prasību
4. Vadošā tehnoloģija

Šie konti veidi bija sākotnēji pieejama, izmantojot tiešsaistes tikai bankām. Bet lielākā daļa ķieģeļu un javas bankas, tagad ietilpst tiešsaistes iespējas, piemēram, tiešsaistes rēķinu apmaksas un attālo depozītu, un dažas bankas ir tiešsaistes tikai iespējas ar zemāku maksu un augstām likmēm nekā to standarta kontiem.

Pašapkalpošanās: Online uzkrājumu konti ir vislabāk pašpietiekamu tech-savvy patērētājiem. Jūs nevarat iet uz filiāli un saņemt palīdzību no stāstītājs – jūs darīt lielāko daļu savu banku internetā pats. Tomēr savu kontu pārvaldīšanai ir viegli, un jūs vienmēr varat zvanīt klientu apkalpošanas palīdzību (ņemiet vērā, ka daži ķieģeļu un javas bankas ierobežot, cik bieži jūs varat zvanīt klientu apkalpošanu, un tās var iekasēt maksu, lai iegūtu palīdzību no cilvēka). Par laimi, jūs varat pabeigt lielākajai daļai pieprasījumu sevi – kad un kur tas ir ērts Jums.

Saistītie konti: Lai izmantotu tiešsaistes kontu, jums parasti ir arī ķieģeļu un javas bankas kontu (gandrīz jebkuru norēķinu konts darīs). Šī ir jūsu “saistīts” kontu, un tas parasti ir konts, kuru izmantot savu sākotnējo depozītu. Tiklīdz jūsu tiešsaistes konts ir izveidota un darbojas, jūs varat veikt noguldījumus no citiem avotiem, kā arī – jūs varat droši pat noguldīt pārbaudes uz kontu ar savu mobilo tālruni.

Tērēt naudu: Ja nav fiziski filiāli, jums var brīnīties, kā tērēt savu naudu, ja jums to vajag ātri. Par laimi, daži tiešsaistes bankas piedāvā arī tiešsaistes  kontrolpārbaudes  kontus, kas ļauj rakstīt pārbaudes, samaksāt rēķinus internetā, un izmantot debetkarti par pirkumiem un skaidras naudas izņemšanu. Ja jums ir nepieciešams, lai pārvietotu naudu jūsu vietējā bankas konta, ka nodošana parasti aizņem notiek dažu darba dienu laikā. Plus, daži tiešsaistes bankas ļauj pasūtīt kases čeku, kas iet ārā pa pastu.

Variācijas par krājkonti

Ja jums ir nepieciešams vairāk nekā standarta (vai internetā) uzkrājumu kontā, ir arī citi veidi, kontiem, kas maksā procentus, vienlaikus piedāvājot papildu priekšrocības.

Naudas tirgus konti (MMAs):  Naudas tirgus konti izskatīties un justies kā krājkontiem. Galvenā atšķirība ir tā, ka jums ir vieglāk piekļūt jūsu naudu: jūs parasti var rakstīt čekus pret kontu, un jūs pat varētu pavadīt šos līdzekļus ar debetkarti. Tomēr, tāpat kā ar jebkuru uzkrājumu kontā, pastāv ierobežojumi attiecībā uz to, cik reižu mēnesī jūs varat veikt izņemšanu. Naudas tirgus konti bieži maksāt vairāk nekā krājkontu, bet tie var arī pieprasīt lielāku noguldījumus. Tie ir labs risinājums ārkārtas ietaupīt, jo jums ir piekļuve jūsu naudu, bet jūs joprojām pelnīt procentus.

Noguldījuma sertifikātus (CD):  CD, ir arī līdzīgi krājkontu, bet tie parasti maksā vairāk. Tradeoff? Jums ir, lai bloķētu savu naudu izveidots CD noteiktu laiku (6 vai 18 mēnešus, piemēram). Tas ir  iespējams  izņemt līdzekļus agri, bet jums būs jāmaksā soda nauda, tāpēc CD jēga ir tikai tad naudu, ka jums nav nepieciešams jebkurā tuvākajā laikā. Lai iegūtu plašāku informāciju, izlasiet par pamati CD.

Procenti pārbaude:  Ja jums tiešām ir nepieciešams piekļūt jūsu naudu (un jūs joprojām vēlaties, lai nopelnītu procentus), jūs varētu saņemt to, kas jums ir nepieciešams no norēķinu konta. Tradicionālās pārbaudes kontos nav jāmaksā procenti, bet daži kontus ļauj pelnīt un tērēt, cik bieži vien vēlaties. Online bankas piedāvā pārbaudītu kontus, kas maksā mazliet interesi (parasti mazāk nekā uzkrājumu kontā). Atlīdzības pārbaude konti maksāt vēl vairāk, bet kvalifikācijas var būt grūti.

Studentu Uzkrājumu konti

Izņemot tiešsaistes banku, krājkontu var būt dārgi, ja jums nav saglabāt lielu konta atlikums. Bankas iekasēt ikmēneša maksu, un viņi maksā maz vai nekādas intereses par mazajiem kontiem. Studentiem (kurš pavada lielāko daļu sava laika studiju – nav darba), kas ir problēma. Dažas bankas piedāvā “students” krājkontiem, kas palīdz studentiem, lai izvairītos no maksas, līdz tie saņem darbu, un var saņemt ikmēneša maksas summām.

Ja tu esi students, skolēns krājkontu pie ķieģeļu un javas bankas vai krājaizdevu ir lieliska iespēja, lai savu pirmo bankas kontu. Jāapzinās, ka konts, iespējams konvertēt uz “parasto” kontu kādā brīdī, un jums ir jābūt uzmanīgiem par maksu pēc šīs konversiju.

Mērķis-Oriented Uzkrājumu konti

Jūs varat saglabāt jebko – vai neko, jo īpaši – krājkontā, bet dažreiz tas ir noderīgi paredzēt līdzekļus konkrētam mērķim.

Piemēram, jūs varētu vēlēties, lai veidot uzkrājumus jaunu transportlīdzekli, savu pirmo mājas, atvaļinājumā vai pat dāvanas mīļajiem. Dažas bankas piedāvā uzkrājumu konti, kas ir īpaši paredzēti šiem mērķiem.

Galvenais ieguvums no šiem kontiem ir psiholoģiska. Tu vispār nav nopelnīt vairāk par savu uzkrājumu (lai gan dažas bankas un krājaizdevu sabiedrību piedāvāt perks, lai veicinātu regulāru taupīšanu), bet jūs varētu būt iespēja, lai sasniegtu ietaupījumu mērķus, ja īpašs konts ir saistīts ar kaut ko jūs vērtību. Ja tas izklausās kaut jūs gūt labumu no, meklēt “uzkrājumu klubā” (vai līdzīgi) programmām. Varat arī izveidot savu programmu, vai arī varat izveidot “apakškonti” vai vairāki konti (ar aprakstošiem segvārdus) lielākajā daļā tiešsaistes bankās.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.