Ceļojums uz pensionēšanās sāk uzņemties lielāku sajūtu nozīmi pēdējā desmitgadē savu darba gadu laikā. Tas ir tāpēc, ka lēmumi, ko veicat pēdējo 10 gadu karjeras laikā, ir svarīgi, lai jūsu spēju faktiski baudīt pensijas, tomēr jūs varat izvēlēties, lai noteiktu, ka sezonas dzīves.

Daudz galvenajiem dzīves notikumiem mēdz rasties vēlu posmos karjeras laikā. Ja jums ir bērni, viņi, visticamāk, uzsākot savu karjeru, un atstājot ligzdu.

Jūsu pašu vecāki var tuvojas vēlākos posmos savas pensijas gadus. Tā rezultātā, jūs varat atrast sev kaut kur pa vidu visiem šiem dzīves izmaiņu jautājums, ko savu pensiju izskatās, kamēr jūs turpināt strādāt un saglabāt tik daudz, kā jūs, iespējams, var. Patiesībā, pēdējā desmitgadē savu karjeru varētu beidzot šķist, kad jums beidzot ir iespēja veikt uzkrājumus pensijai prioritāte. Bet ar pensionēšanās pie horizonta ir daži nozīmīgi pasākumi, kas jāveic (izņemot ietaupīt, cik vien iespējams), lai palīdzētu padarīt jūsu pārejas veiksmīga.

Kas ir jūsu versija Ideal “Pensiju” izskatās

Ko jūs ceram, lai uzsāktu visvairāk vecumdienās? Vai jūs pārtraucat strādāt pilnīgi vai jūs plānojat veikt nepilna laika darbu vai uzsākt biznesa darījumus? Nav viens izmērs der visiem šiem jautājumiem. Personalizējiet savu redzējumu par pensijas veidā, kas atbilst jūsu vērtības un dzīves mērķus, kā jūs rūpīgi apsvērt, ko jūsu ideāls pensionēšanās izskatās.

Run sākotnējā budžeta plānu Pensiju

Pārskatot savu budžetu vai personīgo izdevumu plāns ir kaut lielākā daļa no mums piekrīt mēs visi darīt, bet ir vieglāk pateikt, nekā izdarīt. Tā kā pensiju pieejas budžeta process aizņem pavisam jaunā līmenī nozīmes. Kad esat noteicis, kur jūsu nauda iet, jūs varat mēģināt, lai atbrīvotu dažas papildu naudu, lai saglabātu un ieguldīt pensijā.

Jūs varat arī doties uz priekšu un izveidot budžeta plānu Pensionēšanās, lai identificētu jomas izdevumu, piemēram, veselības aprūpes vai ceļojuma, kas var būt mainīgo visvairāk savu finanšu brīvību gados.

Noskaidrojiet, vai jūsu Retirement Savings pietiks

Vai esat saglabājis pietiekami pensionēšanās? Šis ir jautājums, kas būtu jāuzdod pēc iespējas ātrāk šajā plānošanas procesā. Tomēr, ja jums ir gala stiept līdz aiziešanai pensijā, un nav palaist pamata pensijas kalkulatoru jūs neesat viens. Izskatot visus jūsu potenciālo pensiju ienākumu avotu (401k, Iras, pensijas, sociālās apdrošināšanas, uc), kas palīdzēs sniegt atbildi uz šo svarīgo jautājumu. Tas arī palīdzēs jums noteikt, ja būs nepieciešamas izmaiņas, lai uzlabotu savu pensijas perspektīvu.

Izlemt, kur jūs vēlētos dzīvot vecumdienās

Kaut aktīvu sadalījums ir svarīgs faktors, lai palielinātu savus pensijas uzkrājumus, jūsu pensijas atrašanās vieta ir svarīgs faktors, kas nosaka jūsu vispārējo apmierinātību ar dzīvi. Padomājiet par to, kur jūs plānojat tērēt jūsu pensijas gadiem. Vai jūs samaziniet savu mājokļu situāciju vai pārvietošana? Cik tuvu jūs būtu ar draugiem un ģimeni? Ir dažādi svarīgu dzīves kvalitātes faktori, piemēram, izklaides, veselības aprūpes, nodokļu un dzīvošanas izmaksas, kas attiecas jūsu pensiju atrašanās lēmumu.

Novērtēt, cik daudz garantētus ienākumus Jūs saņemsiet no sociālā nodrošinājuma pensiju, vai ikgadējie maksājumi

Lēmuma pieņemšana kad pieprasīt svarīgas priekšrocības, piemēram, sociālā nodrošinājuma un pensiju (ja attiecināms) ir atkarīgs no dažādiem faktoriem, piemēram, jūsu plānotā sākuma datuma, ilgmūžība cerības, veselības un ienākumu vajadzībām.

Pārskatiet savu veselības apdrošināšanu opcijas

Iegūt pieejamu un uzticamu veselības apdrošināšanas segumu, aizejot pensijā, ir galvenā prioritāte drīz būs pensionāri. Nav pārsteidzoši, ar veselību saistītās izmaksas, var būt milzīga daļa no budžeta pensionēšanās laikā. Ja jums ir pensionāri medicīniskā apdrošināšana, iet uz priekšu un sākt pārskatīt savas iespējas un ar to saistītās izmaksas. Citas iespējas ietver ieskatu COBRA segumu vai apmeklējot  healthcare.gov  vietu, ja tiks pārtraukta pirms 65 gadu vecuma, kad Medicare atbilstības kicks in.

Ja jums ir augstu atskaitāms plānu ar HSA iespēju, pilnībā izmantot savas spējas, lai atceltu līdz $ 3350 individuālai segumu vai $ 6750 ģimenes segumu (plus $ 1,000 gan, ja 55 gadi vai vairāk), par pirmsnodokļu dolāru a veselības krājkontā palīdzēt nākotnes izmaksu segšanai.

Noteikt Ja ir jēga atmaksāties jūsu hipotekārā

Nenomaksā parādus pirms pensionēšanās ir lieliska stratēģija, lai samazinātu kopējo izdevumu vajadzībām. Likvidēt potenciāli problemātiska parādu, piemēram, augstas procentu kredītkaršu un personas aizdevumiem, ir ļoti ieteicams, bet pēdējo gadu laikā līdz aiziešanai pensijā. Tas ir arī gudrs, lai laikam izmaksa savu auto vai studējošo kredītu ar gadu, kuru vēlaties doties pensijā. Tomēr, nosakot, ja tas ir jēga, lai nomaksātu hipotēku, nav tik viegli, par lēmumu veikt pēdējo gadu laikā līdz pensijai.

Jā, tā ir taisnība, ka pensionēšanās pāreja parasti ir vieglāk veikt no finansiālā viedokļa, ja jums ir hipotekāro parādu bez. Tomēr ir dažas priekšrocības un trūkumi, kas jāņem vērā, kā jūs pārbaudīt savu pilno finanšu attēlu. Varbūt lielāks lieta apsvērt, ir, kā jūs plānojat izmantot savu mājas kapitālu pensionēšanās laikā. Racionalizāciju, pārvietošana, radot nomas ienākumi, un, izmantojot apgrieztās hipotēku ir visas potenciālās iespējas izskatīt.

Izlemt Ja jūsu pašreizējais Aktīvu sadale atbilst jūsu pašreizējais riska tolerance un laika posmu

Kā pensiju tuvojas jūsu spēju kuņģī ievērojamu svārstības investīciju tirgos, var mainīties. Tas ir iemesls, kāpēc tas ir svarīgi, lai pārbaudītu jūsu vispārējo pensionēšanās portfeli regulāri. Jums nav nepieciešams, lai automātiski sāktu darboties no akciju tirgū pēdējo gadu laikā līdz aiziešanai pensijā. Jūsu kopējās investīcijas laika horizonts ietver gadus līdz aiziešanai pensijā plus cik ilgi jūs paredzat dzīvo.

Apsveriet Atkārtoti definēšana pensionēšanās

Dažreiz tas aizņem mazliet radošumu, lai Pensionēšanās realitāti. Ja jūsu sākotnējā vīzija par ideālu pensijas neatbilst savu pašreizējo finanšu plānu, nepadodies! Jums var būt nepieciešams veikt dažas grūti izvēles pielāgot jūsu dzīvesveidam mērķus. Bet pensiju joprojām ir jūsu sasniegt.

Izvēlieties savu komandu Gudri

Daudziem drīz būs pensionāri, veidojot profesionāļu komanda, kas sniedz juridisko, nodokļu un finanšu vadība ir noderīgs veids, lai virzītos šo izaicinājumu lēmumus. Meklēt kvalificētus speciālistus, kas vienmēr ir pienākums nodot savas intereses pirmajā vietā, un ievērot uzticības standartu.

Tas nekad nav pārāk vēlu, lai pārskatītu savu pensiju plānus.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Racionalizāciju savus izdevumus var nodrošināt reālistisku ceļš uz pensionēšanos

Tas nav pārsteigums, lai uzzinātu, ka gandrīz trīs no katriem četriem cilvēkiem, kuri meklē finanšu plānošanas norādījumu izvēlieties plānošanu pensionēšanās viņu prioritāte. Kā pensiju tuvojas, prioritātes un mērķi ir iespējams mainīt nedaudz, kā jūs veikt pāreju. Tieši tāpēc tas ir tik svarīgi, lai būtu finanšu plāns, lai pielāgotos šīm izmaiņām.

Bailes un nenoteiktība var kļūt par emociju pensionēšanās plānošanas sarunas laikā dzinējspēks.

Saskaņā ar 2015. gada valsts ASV Darbinieku Pensionēšanās sagatavotības ziņojumu no finanšu Finesse, tikai 29 procenti no 55 līdz 64 gadus veci jaunieši pauž pārliecību, ka viņi būs pietiekami, lai aizstātu savu pašreizējo dzīvesveidu izdevumus pensionēšanās laikā.

Ja jūs plānojat par dodas pensijā 10 gadu vai mazāk, jums vajadzētu jau darboties pamata pensijas aprēķinu vismaz reizi gadā, lai redzētu, vai jūsu prognozētās pensijas uzkrājumi būs pietiekami, lai atbilstu jūsu ienākumi mērķus pensijā.

Par budžeta plāna pensionēšanās izveide tiek ierosināts, ja jums ir 5 gadi vai mazāk, prom no plānotā finanšu brīvības dienas. Ja jūs neesat uz ceļa, jums ir vai nu, lai atrastu veidus, kā palielināt savus ienākumus, izmantojot ietaupīt vairāk, strādājot vēlāk dzīvē, nekā nepieciešams, ieguldot vairāk agresīvi, vai radot papildus ienākumus pensijas citos veidos (nepilna laika nodarbinātību, reverse hipotēku , nomas ienākumi uc).

Vēl viena iespēja, lai mazinātu potenciālo naudas plūsmas iztrūkumu pensionēšanās ir samazināt plānotās pensiju izdevumus.

Mēs bieži domājam par racionalizāciju mūsu mājās kā iespējamo naudas taupīšanas aiziešanai pensijā, bet ir citi veidi, kā Samaziniet savas dzīves, kas varētu būt tikpat efektīvs.

Ja jūs apsverat racionalizāciju dažādus aspektus savu finanšu dzīvi pirms vai pensionēšanās laikā, šeit ir dažas lietas, kas jāņem vērā:

Put savu pensijas izdevumu plānu pārbaudi.  Pirmkārt, pārliecinieties, ka jūs faktiski ir budžets vai personīgo tēriņu plāns, un nodot savu plānu rakstveidā.

Tas paveikt dažas lietas. Zinot, kur savu naudu notiek šodien, palīdzēs jums novērtēt savu plānotās izmaksas pensionēšanās laikā. Patiesībā, jums vajadzētu mēģināt darīt vairāk ar jūsu pensijas aprēķinu, nevis tikai mēģināt aizstāt noteiktu procentuālo daļu no jūsu pašreizējo ienākumu. Izveidot budžeta plānu pensionēšanās, kas lēš, ka izdevumus, jūs paredzat mainās pensionēšanās laikā, lai jums ir noteikt savu ienākumu mērķa dolāru summu. Viena gala ieguvums, liekot savu budžetu, testa, lai redzētu, kur jūs varat atbrīvot dažas papildu dolāru šodien, palielināt savus ietaupījumus pensijā. Jums tiks norādot savu pensiju ligzdu olu daudz nepieciešamo stimulu un samazinot turpmākās izmaksas, tajā pašā laikā.

Nodarbojas ar potenciālajiem veselības jautājumiem tagad. Ja jums ir bažas par pieaugošās veselības aprūpes izmaksas jūs neesat viens. Jūs varat samazināt out-of-kabatas veselības aprūpes izmaksas, ja jūs veikt pasākumus, lai labāk saglabātu jūsu vispārējo veselību. Personīgo finanšu pārvaldība ir līdzīgs pārvaldīt jūsu vispārējo veselību un labsajūtu. Lielākā daļa no mums parasti zina, ko darīt, taču grūtākais ir rīkoties un pēc cauri ar soļiem, kas nepieciešami, lai aktīvi uzlabot savu veselību un labklājību.

Samaziniet transporta izmaksas.  Ja Jums ir padarīt auto maksājumus visā vairumam savu karjeru iespējams, esat pieņemts auto maksājumi ir tikai dzīves fakts.

Jā, tā ir taisnība, ka lielākā daļa no mums ir nepieciešams auto, lai nokļūtu darbā vai pārvaldīt normālas ikdienas rutīnas. Taču, ja jūsu auto pirkšana vēsture ietver aizstājot savu transportlīdzekli reizi 3-5 gados ar pavisam jaunu automašīnu, jūs varētu būt pievienojot papildu izdevumus, lai jūsu pensijas plānu. Pērkot uzticamus lietotas automašīnas un izveidot automašīnu rezerves fondu, pirms aiziešanas pensijā ir alternatīvas stratēģijas, kas jāapsver.

Novērst augsta interese parādu.  Ja jums ir augstas procentu patērētāju parādu (kredītkartes, individuālie aizņēmumi), tas parasti ir izdevīgāka nomaksātu šo parādu ar papildus dolāru no jūsu izdevumu plāna. Viens no galvenajiem izņēmums ir, ja jūs paredzat izaugsmi jūsu investīcijas ir augstāks nekā procentu jūs maksājat par parādu. Protams, akciju un obligāciju tirgus atgriežas nenāk ar jebkādām garantijām savukārt ir garantēta procentu saglabātas parāda samazināšanas stratēģiju.

Izvairieties no kārdinājuma izmantot vienreizēju izmaksu no sava pensijas konta atmaksāties augstas procentu parādu. Par ienākumu nodokļiem, kas būs saistīts bieži reizes ir ievērojami lielāks nekā procentu ietaupījums no šī finanšu pārvietot.

Stratēģiski atmaksāties jūsu hipotēku. Kopumā, tas ir gudrs finanšu pārvietot pa laikam savu hipotekāro izmaksa ar plānoto pensijas. Tomēr, procentu likmes vēsturiski zemā līmenī šis lēmums nav tik viegli daži cilvēki izdarīt. Tas ir teikt, ar mājokļu izdevumi ir viens no lielākajiem mājsaimniecības izdevumu kategorijām, vecumdienās tas var būt diezgan noderīga, lai kļūtu par hipotekāro parādu bez.

Atkārtoti novērtēt savu apdrošināšanas segumu. Daži izdevumi, piemēram, ilgtermiņa aprūpes un veselības apdrošināšanu saglabāsies vajadzība visu jūsu pensijas gadus. Tomēr citi apdrošināšanas vajadzības var tikt samazināts vai likvidēts, kad jūs pensijā. Kā pensiju tuvojas, iegūt objektīvu vērtējumu par ieteiktajām dzīvības apdrošināšanas seguma summas. Ideālā šis novērtējums tiks veikts ar finanšu profesionālis, kurš nav kompensēta ieteikt vienu konkrētu produktu, salīdzinot ar citu vai tur finanšu intereses jūs turpināt veikt piemaksu maksājumus.

Izvairieties studentu kredīta parādu pirms jūsu aiziešanas pensijā (ja vien jūsu pensijas joprojām ir uz pareizā ceļa).  Ja jums šķiet, ka nav cita ceļa, lai finansētu jūsu bērna izglītības izdevumus – padomājiet vēlreiz. Jūs varat aizņemties sava bērna izglītību, bet ne savas pensijas. Bet tas nenozīmē, ka jums ir jāņem ārā vecāku kredītus. Ja jūs, jābūt gataviem par sekām. Ja vecāks studentu aizdevumus nevar izvairīties, mēģiniet laikam jūsu izmaksa ar pensionēšanos.

Meklējiet padomu pirms pieņemt svarīgus lēmumus. Racionalizāciju vienmēr ir jāaplūko kā nepārtraukts process, kas nepieciešams jūsu darba gadu laikā un visā pensijas. Paskaties uz to kā iespēju, lai daudz nepieciešamo finanšu Check-up, kā jūs mēģināt, lai noteiktu izmaksas un ieradumus savā dzīvē, ka jūs varat mainīt. Ja jūs strādājat ar Finanšu speciālists, pārliecinieties, lai izmantotu savu štata vietu samazināšanu izmantot kā atgādinājums izveidot plānu, lai novērstu parādu, un pāriet uz uz pārbaudi par citiem svarīgiem pensionēšanās faktoriem, piemēram, uzkrājumu, investīciju un īpašuma plānošanu.

Veikt laiks, lai definētu, kas ir “pensionēšanās” nozīmē jums.  Racionalizāciju ir savas priekšrocības, un tas ne vienmēr nozīmē, jums ir kompromisu savus svarīgākos mērķus pensijā. Lai pareizo lēmumu, samazinot savus izdevumus, jums ir nepieciešams, lai būtu skaidra izpratne par savas dzīves mērķiem, vērtībām un nākotnes redzējumu. Veikta visaptverošu pārskatu par jūsu alternatīvas ļaus jums labāk definēt, kas finansiālā brīvība patiešām nozīmē jums. Tas racionalizāciju process var pat sniegt jums skaidru ceļu, lai saņemtu to, ka pensijas galamērķī ātrāk, nekā gaidīts.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Norādītas, cik gadus savu pensijas uzkrājumu ilgs nav precīza zinātne. Ir daudzi mainīgie play – investīciju atdevi, inflācija, neparedzēti izdevumi – un visi no tiem var būtiski ietekmēt ilgmūžību jūsu ietaupījumus.

Bet tur ir vēl vērtība nāk klajā ar tāmi. Vienkāršākais veids, kā to izdarīt, ir nosvērt savu kopējo ietaupījumu, plus investīciju atdevi laikā pret saviem ikgadējiem izdevumiem.

Veidi, kā padarīt savus ietaupījumus ilgāk

Kalkulators, piemēram, vienu iepriekš, var būt noderīgs ceļvedis. Bet tas ir gandrīz pēdējais vārds, cik tālu jūsu ietaupījumu var izstiepties, jo īpaši, ja jūs esat gatavi, lai pielāgotu savus tēriņus, lai atbilstu dažas kopīgas pensionēšanās pārtraukšanas stratēģijas.

Zemāk ir daži gudri noteikumi īkšķis par to, kā atsaukt savu pensijas uzkrājumu veidā, kas dod jums vislabāko iespēju, ka tā savu naudu tik ilgi, cik tas ir nepieciešams, lai, neatkarīgi no tā, ko pasaule sūta savu ceļu.

4% noteikums

4% noteikums ir balstīta uz pētījumiem, ko William Bengen, publicēts 1994. gadā, kas atklāja, ka, ja jūs ieguldīti vismaz 50% no savas naudas krājumu un pārējā obligācijās, jūs ir liels potenciāls, kas spēj atsaukt inflācija koriģētu 4% no jūsu ligzdu olu katru gadu 30 gadiem (un, iespējams, ilgāk, atkarībā no jūsu ieguldījumu atdevi nekā šajā laikā).

Risinājums ir vienkāršs: jūs izņemt 4% no saviem ietaupījumiem pirmajā gadā, un katru nākamo gadu jūs izņemt to pašu summu dolāros plus inflācijas korekciju.

Bengen pārbaudīta viņa teoriju pāri daži no sliktākajiem finanšu tirgiem ASV vēsturē, tostarp Lielās depresijas, un 4% bija drošs atsaukumu līmenis.

4% Noteikums ir vienkāršs, un iespējamība panākumiem ir stipra, kamēr jūsu pensijas uzkrājumi tiek ieguldīti vismaz 50% akciju.

Dinamiskās izņemšana

4% noteikums ir salīdzinoši stingrs. Summa, kuru jūs izņemt katru gadu tiek koriģēts ar inflāciju, un nekas cits, tāpēc finanšu eksperti ir jānāk klajā ar dažiem metodēm, lai palielinātu savas izredzes gūt panākumus, it īpaši, ja jūs meklējat savu naudu, lai ilgt daudz ilgāk nekā 30 gadus.

Šīs metodes ir sauc par “dinamisku abstinences stratēģiju.” Vispār, viss, kas nozīmē, jums pielāgot, reaģējot uz ieguldījumu atdevi, samazinot izņemšanas gados, kad ieguldījumu atdevi nav tik liels kā gaidīts, un – ak, laimīga diena – velkot vairāk naudas kad tirgus atdeve pieļauj.

Ir daudzas dinamiskas izņemšanas stratēģijas, ar dažādas sarežģītības pakāpes. Jūs varētu vēlēties palīdzību no finanšu konsultantu, lai noteiktu vienu augšu.

Ienākumi stāvs stratēģija

Šī stratēģija palīdz saglabāt savus ietaupījumus ilgajam pārliecinoties jums nav pārdot akcijas, kad tirgus ir uz leju.

Lūk, kā tas darbojas: Izrēķināt kopējo dolāru summu, kas jums nepieciešams būtiskiem izdevumiem, piemēram, mājokli un pārtiku, un pārliecinieties, ka jūs esat ieguvuši šos izdevumus, uz kuriem attiecas garantētiem ienākumiem, piemēram, sociālās drošības, kā arī ar obligāciju kāpnēm vai anuitātes.

Daži vārdi par ikgadējiem: Lai gan daži ir pārspīlēta un riskanti, vienu prēmiju tūlītēju annuity var būt efektīvs pensiju ienākumu rīks – Jums dakša pār vienreizēju pretī garantētiem maksājumiem par dzīvi. Ar pareizos apstākļos, pat reverse hipotēku varētu strādāt, lai nostiprinātu savu ienākumu grīdas.

Tādā veidā, jūs vienmēr zināt Jūsu pamati ir iekļauti. Tad ļaujiet jūsu ieguldītie ietaupījums būs atbildīgs par savu diskrecionāro izdevumus. Piemēram, jūs norēķināties par staycation kad akciju tirgus ir uzpildīšana. Kurš rodas jautājums: Vai jūs joprojām sauc to staycation kad esat pensijā?

Ne gluži gatavs doties pensijā?

Kad esat pie malas pensionēšanās, jūs noteikti zināt, cik tālu jūsu esošās ietaupījums aizvedīs. Bet, ja tu esi vēl pāris gadu attālumā no atstājot darbaspēku, izmantojot pensionēšanās kalkulatoru, ir lielisks veids, kā novērtēt to, kā savu uzkrājumu līmeni ietekmēs to, cik daudz jums ir, kad jūs pensijā.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Stocks vai saites? Šeit ir daži veidi, kā sadalīt līdzekļus augšu.

Kad jūs veidot portfolio, kas ir viens no pirmajiem soļiem, jums ir jāveic, ir noteikt, cik daudz savu naudu jūs vēlaties ieguldīt akcijās vs obligācijās. Tiesības Atbilde ir atkarīga no daudzām lietām, tostarp savu pieredzi kā investoram, savu vecumu, un investīciju filozofiju, ka jūs plānojat izmantot.

Lielākajai daļai cilvēku, tas palīdz veikt pieeju, ka ieguldījumi ir uz mūžu, un jūsu laiks horizonts dzīves ilguma.

Pieņemot ilgtermiņa viedokļa, var izmantot kaut ko sauc par aktīvu stratēģisko sadalījumu, lai noteiktu, cik procentu no saviem ieguldījumiem būtu akcijās vs obligācijās.

Ar stratēģisko aktīvu sadales pieejas, jūs izvēlaties savu investīciju kombināciju, pamatojoties uz vēsturiskiem pasākumiem atdeves likmes un līmeņu svārstībām (riska, ko mēra ar īstermiņa kāpumus un kritumus) dažādu aktīvu klasēs. Piemēram, pēdējo krājumu ir bijusi augstāku peļņu nekā obligācijas (veicot mērījumus ilgākā laika periodiem, piemēram, 15 + gadi), bet lielāku nestabilitāti īstermiņā.

Četri piešķiršanas paraugus, ir balstīti uz stratēģisku pieeju, – tas nozīmē, jūs meklējat pie rezultātiem ilgākā laika posmā (15+ gadi). Veicot ieguldījumus uz mūžu, jums nav izvērtēt panākumus, apskatot atgriežas katru dienu, nedēļu, mēnesi vai pat gadā; tā vietā jūs apskatīt rezultātus nekā vairāku gadu laika periodos.

Ultra Aggressive sadalījums: 100% Stocks

Ja jūsu mērķis ir panākt atdevi no 9% vai vairāk, jūs vēlaties piešķirt 100% no jūsu portfolio krājumiem.

Jums ir gaidīt, ka kādā brīdī jūs pieredzēsiet viena kalendārā ceturkšņa kur jūsu portfelis ir uz leju, cik vien 30%, un, iespējams, pat visu kalendāro gadu, ja jūsu portfelis ir samazinājies pat par -60%. Tas nozīmē, ka par katru $ 10,000 ieguldīta; vērtība varētu samazināties līdz 4000 $. Laika gaitā daudziem, daudziem gadiem, vēsturiski leju gadu (kas noticis aptuveni 28% no laika) būtu kompensēt ar pozitīvu gadiem (kas ir notikuši aptuveni 72% no laika).

Mēreni Aggressive sadalījums: 80% Stocks, 20% Bonds

Ja jūs vēlaties, lai mērķa ilgtermiņa peļņas normu 8% vai vairāk, jūs vēlaties piešķirt 80% no jūsu portfolio uz krājumu un 20% skaidrā naudā un obligācijās. Jums ir gaidīt, ka kādā brīdī jūs pieredzēsiet viena kalendārā ceturkšņa kur jūsu portfelis ir uz leju, cik -20%, un varbūt pat visu kalendāro gadu, ja jūsu portfelis ir samazinājies pat par -40%. Tas nozīmē, ka par katru $ 10,000 ieguldīta; vērtība varētu samazināties līdz 6000 $. Tas ir labākais, lai atjaunotu līdzsvaru šāda veida piešķiršanu aptuveni reizi gadā.

Mērenu pieaugumu sadalījums: 60% Stocks, 40% Bonds

Ja jūs vēlaties, lai mērķa ilgtermiņa peļņas normu 7% vai vairāk, jūs vēlaties piešķirt 60% no sava portfeļa krājumiem un 40% uz naudu un obligācijās. Jums ir gaidīt, ka kādā brīdī jūs pieredzēsiet vienu kalendāra ceturksni un visu kalendāro gadu, kur jūsu portfelis ir uz leju, pat par -20% vērtības. Tas nozīmē, ka par katru $ 10,000 ieguldīta; vērtība varētu samazināties līdz 8000 $. Tas ir labākais, lai atjaunotu līdzsvaru šāda veida piešķiršanu aptuveni reizi gadā.

Konservatīvās asignējumi: mazāk nekā 50% no krājumu

Ja jums ir vairāk saistīta ar kapitāla saglabāšanu kā panākt lielāku atdevi, tad ieguldīt ne vairāk kā 50% no sava portfeļa krājumu.

Jums joprojām būs svārstīgums un varētu būt gads vai kalendārais ceturksnis, kur jūsu portfelis ir uz leju, pat par -10%.

Un investori, kuri vēlas, lai izvairītos no riska pilnīgi nepieciešams, lai stick ar drošiem ieguldījumiem, piemēram, naudas tirgos, CD, un obligācijām, kas nozīmē, izvairoties krājumu vispār.

Piešķīrumi Iepriekš sniedz vadlīnijas tiem, kas vēl nav pensijā. No piešķīruma modeļa mērķis ir palielināt atdevi, vienlaikus saglabājot portfeli no pārsniedz noteiktu līmeni, nepastāvību, vai risku. Šos piešķīrumus var nebūt tieši jums, ja jūs pāriet uz pensionēšanās, kur jums būs nepieciešams veikt regulārus izņemšanas no saviem uzkrājumiem un ieguldījumiem.

Kā jūs ievadiet dekumulācijai fāzi, kur jūs sākat izņemšanu, jūsu ieguldījums mērķu izmaiņas no maksimizēt atdevi, lai piedāvātu drošus ienākumus uz mūžu.

Portfolio konstruēta, lai palielinātu atdevi var nebūt tik efektīvs radot konsekventu ienākumus dzīvei. Atcerieties, kā jūsu dzīve fāzes un mērķi mainīt jūsu portfelis jāmaina. Ja Jums ir tuvu pensionēšanās, jūs vēlaties, lai pārbaudītu dažas alternatīvas pieejas, kā pensijas ieguldījumus nepieciešams darīt citādāk šajā dzīves posmā. Piemēram, pensijas, jūs varētu aprēķināt summu, jums ir nepieciešams, lai izņemtu nākamo piecu līdz desmit gadu laikā, un tas kļūst par daļu no jūsu portfolio piešķirt obligācijām ar atlikušo ieguldīti akcijās.

Attiecībā uz visiem investoriem, tas var būt viegli nokļūt nokļuvuši jaunākajām tendencēm, piemēram, pārvietojot līdzekļus, zeltu vai tehnoloģiju krājumu, vai nekustamo īpašumu. Ir priekšrocības, kam portfeli izstrādāta ar mērķi, nevis portfeļa veidota uz jaunāko iedoma. Stick ar attiecināšanas modeli, un jūs saglabāt savu portfeli no nepatikšanām.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ja esat bijis pensijas uzkrājumu vairākus gadus, vienlaikus padziļinot savu karjeru un pārvietojas starp darbu, jums varētu būt virkne dažādu pensionēšanās kontiem sadalīts vairākās dažādiem uzņēmumiem.

Pārvaldīt visu šo kontu var iegūt mulsinoši. Jūs varētu sākt zaudēt izsekot, kur katrs konts, kuras jūs atbalstāt, un kā jūs ieguldīt katrā vienu.

Tas var būt arī neefektīva. Saglabājot vairākus plānus, var glabāt jūs ieguldīti augstākās izmaksu kopfondu, nekā ir pieejami citur, kā arī apgrūtinot gan īstenot vēlamo investīciju plānu un jālīdzsvaro laika gaitā, jo tirgi mainās, no kuriem visi var padarīt to grūtāk, lai jūs varētu sasniegt savus gala investīciju mērķus.

Konsolidējot savu pensiju kontus var atrisināt daudz šo problēmu, bet norādītas, kad konsolidēt un to, kā konsolidēt pareizo ceļu ne vienmēr ir viegli. Šī ziņa jums palīdzēs to noskaidrot.

Kura Pensionēšanās Konti Jums nav atļauts Konsolidēt?

Pirms nokļūst lēmumu par to, vai, lai nostiprinātu savu pensiju kontu, tas ir noderīgi, lai saprastu, kas veido jūs pat ļāva konsolidēt pirmajā vietā.

Ir daudz dažādu veidu norakstīšanas kontiem, un jūs varat noklikšķināt šeit detalizētu diagrammu no IRS , kas parāda jums tieši tā, kāda veida kontu var apvienot. Bet ir divi tipiski, ka daudzi cilvēki bieži saskaras.

Pirmā kopīgā scenārijs ir, kam ir viens vai vairāki pensiju kontus no vecās devējiem, parasti ir 401 (k) s un / vai 403 (b) s. Jums ir vairākas iespējas, kad runa ir par šiem kontiem:

1. Atstājiet tos, kur viņi ir.
2. Roll vienu vai vairākus no tiem vairāk nekā par jūsu pašreizējo darba devēja 401 (k) vai 403 (b), ja vien tā akceptē ienākošo maiņtēliem.
3. Roll vienu vai vairākas no tām pāri uz IRA ar investīciju sniedzējam pēc savas izvēles.

Otrs izplatīts scenārijs ir ir vairākas IRAS ar vai nu pašu sniedzēja vai dažādiem pakalpojumu sniedzējiem. Jums var būt atvērti tos dažādos laikos, vai arī jums var būt vairākas apgāšanās IRAS, kas tika atvērtas, lai pieņemtu maiņtēliem no vecās darba devēju plānu. Šī situācija arī iepazīstina jūs ar dažām iespējām:

1. Atstājiet tos, kur viņi ir.
2. Roll vienu vai vairākus no tiem vairāk nekā par jūsu pašreizējo darba devēja 401 (k) vai 403 (b), ja vien tā akceptē ienākošo maiņtēliem.
3. Apvienot tos vienā IRA ar pašu pakalpojumu sniedzēju. Nozvejas ir tas, ka, ja jūs vēlaties darīt Roth pārveidi un maksāt ar to saistītos nodokļus, tradicionālo Iras jāapvieno tikai ar citiem tradicionāliem Iras un Roth Iras jāapvieno tikai ar citiem Roth IRAS.

Ideāls konsolidācija varētu atstāt jūs ar vienu līdz trim pensiju kontiem – kādu kombināciju: pensiju plāna ar savu pašreizējo darba devēju, tradicionālo IRA un Roth IRA.

Bet maksimālais konsolidācija ir ne vienmēr ir labākais ceļš. Dažreiz jums nāksies izdarīt izvēli starp konsolidāciju un optimizāciju. Kas mūs noved pie …

Pieci Faktori, kas Apsveriet Pirms konsolidēšana jūsu pensijas kontu

Konsolidēšana savu pensiju kontus mērķis parasti ir divējāds:

1. Vienkāršošana:  Samazinot skaitu norakstīšanas kontiem, jums ir vadīt, tas ir vieglāk sekot līdzi visam, un konsekventi īstenot vēlamo investīciju plānu.
2. Optimizācija:  konsolidējot savu naudu labākajās pensiju kontiem, kas pieejami, lai jūs, jūs varat palielināt naudas summu, kas ir ieguldīta labākajām investīciju iespējas, kas ir.

Nozvejas ir tas, ka šie divi mērķi ne vienmēr iet roku rokā. Dažreiz jūs varat apvienot visus jūsu pensijas kontiem uz vienu, kas piedāvā labākās investīciju iespējas un zemākās izmaksas, kas ir ieguvums visu ceļu apkārt. Bet dažreiz saglabājot piekļuvi labākajām investīciju iespējām būs nepieciešams saglabāt vairākus kontus atvērti, tādā gadījumā jums ir veikt dažas grūts izvēli.

Šeit ir galvenie faktori, jums vajadzētu apsvērt, kā jūs izlemt, vai konsolidēt savu pensiju kontus.

1. Ieguldījumu izvēle

Pirmkārt un galvenokārt, jums ir nepieciešams, lai varētu īstenot vēlamo investīciju plānu. Tātad, pirms nostiprinot, ir divi lieli jautājumi, jums ir nepieciešams uzdot:

1. Kura norakstīšanas kontiem piedāvāt investīciju iespējas, kas atbilst jūsu plāns?
2. Kurš pensiju konti piedāvāt šos investīciju iespējas ar viszemākajām izmaksām?

Viena no priekšrocībām rites veco devējs pensiju plānus IRA ir tas, ka jums ir pilnīga kontrole pār savu ieguldījumu iespējām, un tāpēc var izvēlēties augstas kvalitātes, zemu izmaksu līdzekļus.

Bet daži 401 (k) s piedāvājums vēl labāk un zemāku izmaksu kopfondu, nekā jūs varat saņemt no IRA, vai no jūsu pašreizējās darba devēja plānu, un tādā gadījumā jūs varētu būt labāk atstājot šo naudu, kur tā ir, nevis konsolidēt.

2. Citi maksas

Papildus izmaksas, kas saistītas ar atsevišķiem ieguldījumu iespējām, daži 401 (k) s, un Iras nāk ar administratīvās maksas un pārvaldības maksas, kas pievieno izmaksām jūsu ieguldījumu un vilkt uz leju jūsu ieguldījumu atdevi.

Ja jūs varat izvairīties no šīs nodevas, vai nu ritošā savu naudu ārā no vecā pensiju plānu vai pārbraucot uz jaunu IRA sniedzējs, jūs, iespējams uzlabot jūsu izredzes gūt panākumus.

3. Ērtības

Mazāk pensiju konti jums, jo vieglāk ir saglabāt savu vispārējo investīciju plānu uz ceļa. Dažos gadījumos tas var pat būt vērts maksāt nedaudz vairāk, lai būtu visu savu pensijas naudu vienā, viegli pārvaldīt kontu.

4. Backdoor Roth Tiesības

Ja jūsu ienākumi ir pārāk augsts , lai regulāri Roth IRA ieguldījumu, jūs varētu būt ieinteresēts, izmantojot “Backdoor Roth IRA” stratēģiju.

Nozvejas ar šo stratēģiju, ir, ka tas parasti ir nepieciešama, lai jūs nav nekādu naudu tradicionālā IRA, vismaz, ja jūs vēlaties, lai izvairītos no nodokļiem. Tātad, ja tas ir kaut kas jūs vēlaties darīt, jūs varētu vispirms ir nepieciešams, lai pārvietotu savu tradicionālo IRA naudu savā pašreizējā darba devēja plānu, vai vismaz novērst ritošā veco devēju plānu dzīvē tradicionālo IRA.

5. Kreditors aizsardzība

Ja jums ir daudz pensijas naudu iekrājuši, un vēlaties, lai pasargātu to no kreditoriem bankrota gadījumā, jums ir nepieciešams apsvērt dažādus aizsardzības līmeņus ar dažādu veidu norakstīšanas kontiem piedāvā.

401 (k) s, un citi darba devēju plāni piedāvāt neierobežotu kreditoru aizsardzību, bet līdz 1.283.025 $ ar Iras ir aizsargāta bankrota laikā, ar kādu variāciju no valsts uz valsti attiecībā uz vispārējās kreditoru aizsardzību.

Ja jums ir ievērojamas pensijas uzkrājumus, ierobežota aizsardzība varētu būt iemesls domāt divreiz pirms ritošā savu darba devēju plāns stājas IRA.

Konsolidējot Smart Way

Jautājums par to, vai, lai nostiprinātu savu pensiju kontus patiešām nāk uz leju, lai līdzsvarojot vienkāršību ar optimizāciju. Daudzos gadījumos apvienojot ļaus jums paveikt abus mērķus, tajā pašā laikā, bet citiem, iespējams, būs upurēt vienu atbalstīt otru.

Beigās, dienā, tur bieži vien ir vismaz daži no pensijas konta konsolidācijas, kas padara jūsu dzīvi vieglāku un liek vairāk par savu naudu uz labākiem investīciju līmenī. Tas ir, ka reti win-win, kas noteikti ir vērts izpētīt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mēs visi pieļaujam kļūdas, bet dažas kļūdas pārvadāt lielākas sekas nekā citi. Diemžēl, padarot dažus kļūdām, kad runa ir par plānošanu jūsu pensijas var būt smagas sekas uz savu nākotni, jo, kā jūs tuvāk un tuvāk vēlamo pensijas vecumu. Tātad, cenšoties, lai saņemtu savu pensijas plānošanu (vai to trūkumu) uz tip-top formu, šeit ir sešas kopējas kļūdām cilvēki dara ar pensiju plānošanā, kas jums vajadzētu izvairīties.

Ne Palielinot jūsu darba devēja Match

Ja jums ir paveicies pietiekami, lai strādātu pie darba devēja, kas piedāvā 401k vai citu pensiju plānu ar to atbilstības programmu, lai izmantotu to! Kad esat piešķirtas plānā (tas ir, kad esat strādājis uzņēmumā pietiekami ilgi, lai ir absolūtas tiesības uz jebkuru no konta vērtības daļu, ka jūsu darba devējs ir ieguldījis savā vārdā), ka darba devējam spēles nauda ir jūsu, bet tikai tad, ja ir ieguldījumu plānu pats.

Kas tas nāk uz leju, lai ir tas, ka darba devējs spēle ir brīva nauda, un vislielāko atdevi no jūsu dolāru, ka jūs varētu atrast. Piemēram, ja jūsu darba devējs atbilst dolāru dolāru līdz 3% no savas algas, tad jums vajadzētu ieguldījumu ne mazāk kā  3% no katra paycheck uz plānā.

To darot, jūs faktiski ietaupīt 6% no savas algas katru gadu, bet tikai garām 3%. Ar ne maksimāli izmantojot darba devēja spēle tiek atstājot naudu uz galda, ko varētu izmantot, lai finansētu finansiālo drošību un dzīvesveidu vēlaties pensijā.

Ņemot aizdevumu no Jūsu norakstīšanas kontam

Pārāk daudzi cilvēki pret savu darba devēju pensiju plānu, piemēram, krājkonts, ja plāns ļauj aizdevumu, kas ir kopīga iezīme. Aizņemties naudu no saviem pensijas uzkrājumiem var būt dārga kļūda. Kad jūs maksājat naudu atpakaļ, nauda jums paņēma pirmajā vietā zaudēja iespēju augt un savienojums.

Kad jūs saprotat spēcīgu ietekmi salikto procentu, jūs arī būtu jāatzīst izvēles izmaksas izjaucot procesu. Kamēr jūs var maksāt sev atpakaļ procentus, tas vispār nav uzpilda par zaudēto laiku.

Vēl viens risks, ka jūs veikt, ja lietojat aizdevumu no jūsu pensijas plānu rodas, ja jūs atstāt savu darbu, pirms atmaksāt aizdevumu. Dažos gadījumos aizdevums tad var skaitīt kā sadali, ja nav samaksāts off pilnībā, kas nozīmē maksāt nodokļus un, iespējams stīva drīzu izvešanu sods.

Ne dažādošana jūsu investīcijas.

Senais teiciens iet, “nav nodot visas savas olas vienā grozā.” Tā ir skaņa padomu, un gandrīz tieši piemērojamas jūsu pieeju jūsu ieguldījumu portfeli, bet cilvēki bieži vien nav sekot to. Tas ir viegli nokļūt nokļuvuši jūsu investīcijām, kad tirgus dara labi, un pakaļdzīšanās šo lielo atdevi, var šķist laba ideja. Labāki atgriežas vienāds labāku ligzdu olu. Bet bez diversifikāciju, jūs pakļaujot sevi ievērojami lielāks risks, tikai ar potenciālu labāku atdevi.

Trūkums diversifikāciju ir īpaši izplatīta starp tiem investoriem, kuri saņem darba devēju akcijas kā daļu no to pabalstu vai kompensāciju.

Lai gan ir vispārīgi noteikumi, ap to, kad un cik daudz jūsu darba devēja noliktavā jūs varat pārdot noteiktā laikā, tas parasti ir slikta prakse, turēt uz katru akciju, kas ļauj tai kļūt par lielāku un lielāku daļu no sava kopējā investīciju portfeļa. Galu galā, pareizi diversificētu portfeli, kas palīdzēs jums samazināt savu risku, vienlaikus palielinot savu peļņu.

Ne pārbalansēšanu savu portfeli

Kamēr dažādot savu ieguldījumu portfelis ir svarīgs, tas nav darīt daudz laba, ja jums nav regulāri līdzsvarot savu portfeli, kā arī. Laika gaitā, portfolio, kas sākās kā 50% akciju un 50% obligācijām, iespējams, nebūs tāds pats pāris gadiem vai pat mēnešiem uz leju līniju.

Ja krājumi piedzīvo periodu ievērojamu pieaugumu, akciju daļa no jūsu portfolio augs, kamēr jūsu obligāciju saimniecības var augt tikai nedaudz.

Šī atšķirība var pārvērst savu portfeli par 70% kombināciju krājumu un 30% obligācijām, kas ir labi ir tas, ka maisījums ir piemērots jūsu vecuma un riska toleranci, bet, ja 50/50 līdzsvars ir tas, kas ir nepieciešams, tas portfelis tagad būtu ievērojami vairāk riskants, nekā tas būtu.

Cashing Out Jūsu plāns

Kad jūs atstāt darba devējam, ar kurām notika izdienas kontu, jums ir vairākas izvēles par to, ko darīt ar savu kontu. Pirmkārt, jūs varat atstāt to plānu, kas nav briesmīgs izvēle, ja jums nav citu norakstīšanas kontam (piemēram, IRA), ar kuru jūs varat roll līdzekļus. Otrkārt, vai pilnvarnieku, lai aizgādnis pārskaitījumu (pazīstams arī kā IRA apgāšanās gadījumā) uz citu kvalificētu pensijas kontā, piemēram, IRA vai savu jauno darba plānu.

Treškārt, jūs varat skaidrā naudā out. Tas ir, ja kļūdas sākt. Daudzi cilvēki nolemj naudu no viņu darba devēja pensiju plāns, kad tie atstāj uzņēmumu. Daži naudas veic ar nodomu ieguldīt naudu uz citu kontu, bet ir viens milzīgs atšķirība starp cashing ārā un apgāzies. Kad naudu no pensiju plāna pirms vecumam 59½, jums ir ne tikai pakļauti ienākuma nodokļiem uz visu vērtību, bet arī dūšīgs pirmstermiņa izņemšanas sodu. Tas var būt pricey gājiens. Dažiem cilvēkiem, tas nozīmē, ka gandrīz griešanas konta vērtību pusi!

Kad jūs sāktu pārvedumu pilnvarotais-to-pilnvarnieks, no otras puses, jūs varat roll pār visu konta vērtību vērā citu kvalificētu kontu, nemaksājot nekādus nodokļus vai nodevas. Tātad, kad jūs atstāt darba devējam, jums vajadzētu ideālā apsvērt velmēšanas naudu pāri uz IRA. Tas ne tikai novērš visus pašreizējos nodokļus vai sodus, bet arī paver Jūsu investīciju iespējas (401k plāni parasti ir ierobežotas investīciju iespējas) un, iespējams ievērojami samazina investīciju maksas (401k plāni mēdz būt augstu maksu).

Kļūstot paralizēta Choices

Pensionēšanās plānošana ir pilns ar jautājumiem. “Cik daudz naudas man ir nepieciešams, lai saglabātu?” “Cik daudz naudas man ir pensijā?” “Kas investīcijas ir tieši man?” Kaut arī pensionēšanās plānošanas ir pilna svarīgu izvēli izdarīt, neļauj sev būt nomākti par bezdarbību.

Izvairīšanās un bezdarbība ir iespējams lielākie kļūdas, jūs varat veikt, plānojot jūsu pensijas. Tātad, veikt lietas vienu soli laikā. Tā laika (un tā draugam salikto interesēs) ir jūsu lielākā vērtība, vissvarīgākā lieta darīt, ir vienkārši sākt taupīt un ieguldīt uz norakstīšanas kontu, vai tas ir par darba devēja plānu vai IRA.

Tad, kā savu ligzdu olu aug un jums tuvāk pensijas, iespēju strādāt ar maksu balstītu sertificētā Finanšu Planner (KZP), lai apspriestu savu pensiju plānu un iespējas, kas ir vislabāk jums.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Svarīga noteikums pensionāriem Atcerēties

Ir vairāki finanšu “noteikumu īkšķis”, kas man šķiet ļoti aptuveni, jo tie ir saistīti ar papildinot pensijas ieņēmumus ar pensiju uzkrājumu. Kamēr es gribētu ticēt visiem šiem noteikumiem, tur labs mazliet vērtību un ir labi saprotams, kas ir viens no maniem visu laiku favorītiem ir $ 1000-Bucks-a-mēnesis noteikums.

Pirms mēs ienirt informāciju par $ 1000-Bucks-a-mēnešu noteikuma, tas ir svarīgi saprast, ka šis noteikums ir noteikums īkšķis.

Noteikums nedarbojas lineāri jebkurā noteiktā gadā, un tā nedarbojas pats katrā vecumā. Pirms jūs nodot varu strādāt, pārliecinieties, ka jūs saprotat šīs divas svarīgas lietas:

1. Pamatojoties uz manu $ 1000-Bucks-a-mēnešu noteikuma, kāds pie “normālas” pensijas vecuma pensionāri (62-65), var plānot par 5 procentiem izdalīšanās ātrums no saviem ieguldījumiem. Tomēr jaunāki pensionāri savos 50. jāplāno izstāties arī mazāk nekā 5 procentiem gadā, parasti 4 procentiem vai mazāk. Iemesls tam ir tāpēc, ka, ja jūs doties pensijā 50 gadiem, ir vienkārši pārāk ilgs laikposms, lai sāktu atņem 5 procenti – tas ir pārāk agri.
2. Gados, ka tirgus un procentu likmes atrodas normālā vēsturiskajā diapazonā, 5 procenti atsaukumu līmenis darbojas labi (atkal, ja jums ir parasto pensijas vecumu vai vecāks pensionārs). Bet jums ir jābūt gataviem pielāgot izņemšanas likmi katrā konkrētajā gadā, ja tirgus spēki strādā pret jums. Jums var būt nepieciešams veikt mazāk šajos gados, un jābūt pietiekami elastīgam, lai pielāgotos to, kas notiek mūsu ekonomiskajā vidē. Tas varētu nozīmēt, ka jūs varat veikt nedaudz extra labajos gados, bet tas ir ļoti svarīgi saprast, ka jums var būt nepieciešams veikt mazāk gados, kas nav tik laba.

Definējot $ 1000-Bucks-a-mēnesis noteikums

Vienkārši runājot, $ 1000 Bucks-a-Month noteikums darbojas šādi: Par katriem $ 1000 dolāriem mēnesī vēlaties, lai jūsu rīcībā pensijas, jums ir nepieciešams, lai būtu $ 240,000 saglabātas.

Ņemot tuvāk, pieņemsim redzēt, kā $ 240,000 bankā vienāds $ 1,000 mēnesī:

$ 240,000 x 5 procenti (izņemšana likme) = $ 12,000

$ 12,000 dalot ar 12 mēnešiem = $ 1,000 mēnesī

Kāpēc tas ir noteikums svarīgi?

$ 1,000 Bucks-a-Mēnesis noteikums ir svarīgs, jo tas pievieno papildu šķēli “ienākumu pīrāga” katru mēnesi. Katrs $ 1,000 griba:

• Papildināt sociālā nodrošinājuma ienākumus
• Piemaksa pensijas ienākums
• Piemaksa nepilna laika darba ienākumus
• Papildināt jebkuras citas straumes jūs varat pārvaldīt, lai izveidotu

Atkarībā no jūsu sociālo drošību, pensijas vai nepilnas slodzes darba plūsmu, skaita $ 240.000 sastāvēt atšķirties. Noteikums pati nemainās; $ 1,000 Bucks-a-Mēnesis noteikums ir noteikums, kas ir nemainīgs. Par katru $ 1000 jūs vēlaties katru mēnesi pensijā, tas ir svarīgi, jums ietaupīt vismaz $ 240,000.

Pasaulē, zemu procentu likmju un gaistošo akciju tirgū, 5 procenti atsaukumu līmenis ir ļoti Patiesi nozīmīgs, jo īpaši, ja ir laika periodi – un dažreiz pat gadu desmitiem – kad akciju tirgus pats par sevi nav redzēt daudz labumu. Bet 5 procenti izņemšana likme ir balstīta uz diviem galvenajiem faktoriem:

1. Ienākumi investīcijām  ir veids, kā radīt konsekventu naudas plūsmu no jūsu likvīdiem ieguldījumiem. Tā nāk no trim vietām: dividendes, procenti, un sadali. Ja jūsu naudas plūsma numurs jau ir tuvu 4 procentiem, tad mēs esam jau gandrīz 5 procentu skaitu mēs meklējam.
2. 5 procentiem likmi ar nulles procentiem.  Pieņemsim, jums ir savu pensijas rezervuārs sēžot naudā un dod maz ne peļņu. Faktiski, pieņemsim, ka raža ir faktiski 0 procenti gadā. Pat tad, ja esat lietojis 5 procentiem pie 0 procentu likmi, līdzekļi joprojām ilgs jums 20 gadiem. A 5 līmenis procenti izņemšana gadā x 20 gadi = 100 procentiem. Visi saviem līdzekļiem ir aizgājuši, bet tas bija 20 gadi, un tas nav pārāk nobružāts. Bet tas varētu būt daudz labāk. Ko darīt, ja jums ir 30 vai 40 gadi pensijas? Ko darīt, ja tu domā par to atstāj kaut ko saviem bērniem?

Factor # 1: (Izmantojot ienākumu ieguldīšanu, lai radītu kādu peļņu katru gadu savā portfeļa rezervuāra), ir būtiska, lai 1000 Bucks-mēnešu noteikuma. Tas ļauj jūsu nauda labas izredzes ilgst izdienas mūžu, nevis pietrūkt 20 gadu laikā.

Kā tas attiecas uz Factor # 2, ja jums ir portfeļa ienesīgumu 3 līdz 4 procentiem (dividendes un tikai procentus) un portfeļa pieredzi pat mazliet izaugsmes / atzinību, tad 3 līdz 4 procentiem raža plus 1, 2, vai 3 procentiem pieaugums laika gaitā liecina, ka jūs varat izņemt 5 procentiem ilgākā laika periodā.

Pārrunājot 4 procentiem noteikumu; ilggadēja finanšu plānošana īkšķa kā labi. Šis noteikums pirmo reizi tika ieviests ar William Bengen, finanšu plānotāja, kurš paziņoja, ka pensionāri varētu atskaitīt 4 procenti no katru gadu savā portfelī (papildus pielāgojot kompensētu inflāciju), un nav beigušies naudas vismaz 30 gadus. Analītiķi un akadēmiķiem pārbaudīja Bengen datus, un atbalstīja viņa apgalvojumu. Viņš teica, ka pensionāri, kuri bija sajaukums 60 procentiem akciju un 40 procenti obligācijas, un dzīvoja uz 4 procentiem, vai arī tā katru gadu, nekad nav jāuztraucas par pietrūkt naudas. Es esmu liels ticīgais, ka tas ir veids, kā cilvēkiem vajadzētu plānot, jo tas ir atkarīgs no ienākumu daļu ienākumu ieguldījumus.

$ 1,000 Bucks-a-Mēnesis Noteikums ir ceļvedis, lai izmantotu kā jūs uzkrājot līdzekļus (pieaugums par 240,000 $), un ceļvedis veikt jums jūsu pensijas gadus. Lai atkārtoti vāciņu: par katru $ 1000 dolāriem mēnesī jums ir jūsu rīcībā pensijas, jums ir nepieciešams, lai būtu $ 240,000 saglabātas. Šī viegli-to-sekot mazliet gudrības var palīdzēt jums atcerēties, ka esat ietaupīt naudu, lai tā varētu kādu dienu aizstāt ienākumu plūsmu, jūs zaudēsiet, ja jūs pārtraucat strādāt.

Atklāšana:  Šī informācija tiek sniegta, lai jūs kā resursu tikai informatīviem nolūkiem. Tas tiek iesniegts, neņemot vērā ieguldījumu mērķiem, riska toleranci vai finanšu apstākļiem kādas konkrētas investora un var nebūt piemēroti visiem investoriem. Pagātnes rezultāti nenorāda uz nākotnes rezultātiem. Ieguldījumi ir saistīta ar risku, tai skaitā iespējamo zaudējumu pamatsummas. Šī informācija nav paredzēta, un tās nedrīkst veido primāro pamatu jebkuru lēmumu par investīcijām, kas jums var veikt. Vienmēr konsultējieties ar savu juridisko, nodokļu un investīciju konsultantu pirms jebkādu ieguldījumu / nodokli / īpašums / finanšu plānošanas apsvērumi vai lēmumus.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Top 3 Retirement Planning Kļūdas Jaunas nolīgst Make

Jums var būt lasot šo, jo jūs tikko ieguva jaunu darbu, vai ir tuvu draugu vai ģimenes locekli, kas to izdarīja, un jums patīk, lai palīdzētu citiem. Ir svarīgi lēmums ietekmējot savu finansiālo nākotni, kas ir jāveic, bet lielākā daļa cilvēku izjaukt. Vai nav tāpat kā lielākā daļa cilvēku!

Plānošana pensijas ir viens no svarīgākajiem finanšu problēmām, jums būs saskaras ar dzīvē. Lai izveidotu pareizo plānu jūsu situāciju palīdzēs uzturēt jūs uz ceļa, lai sasniegtu finansiālo neatkarību vēlāk dzīvē.

Bet, ja jūs veicat kādu no šīm ” Big Three ” kļūdas, veidojot savu sākotnējo pensiju plānu pēc tam, sākot jaunu darbu, jūs varētu saskarties daži lielākie šķēršļi ceļā uz finansiālo brīvību.

Ne saglabāšana Pietiekami vai gaidīt pārāk ilgi, lai sāktu

Kad esat sākumposmā jūsu karjeras pensionēšanās iespējams nekur augšpusē savu sarakstu dzīves izaicinājumiem un problēmām. Kad esat savā 20s un 30s jūs, visticamāk, tiks vērsta uz atmaksājas studentu kredītus un kredītkaršu rēķinus vai maksājot ikdienas dzīvošanas izdevumi. Citas finanšu mērķus skatīšana skatus var iegādāties mājas vai vienkārši mēģina veidot šo ārkārtas fonds dzirdams finanšu plānotājiem stāsta jums, kas ir nepieciešams.

Visi šie finanšu mērķiem un uzdevumiem cīnās par tiem pašiem grūti nopelnīto dolāru savā budžetā. Tas ir iemesls, kāpēc tas ir tik viegli padarīt kļūda, pieņemot, ka jūs varat vienkārši ietaupīt vairāk rīt, lai atgūtu zaudēto laiku vai atlikt saglabājot vispār.

Citi paļauties pārāk stipri par sava darba devēja, lai palīdzētu tiem izvēlēties, cik daudz, lai veicinātu pensiju plāna izmantojot noklusējuma iestatījumu automātiskās reģistrācijas laikā. Problēma ar šo pieeju, ir jūsu sākotnējo iemaksu likmi var nebūt pietiekami.

Labākā stratēģija, lai pārliecinātos, jums ir ietaupīt pietiekami, ir palaist pamata pensijas aprēķinu, kad jūs sākotnēji izveidot savu pensijas kontu un tad atkal vismaz reizi gadā, gada pārskata periodā.

Tas bieži vien ir ieteicams sākt ar sākotnējo mērķi ietaupīt vismaz 10-15% no jūsu ienākumiem gadā visā gaitā savu karjeru. Mēģiniet vismaz pietiekamu ieguldījumu, lai iegūtu pilnu spēli no jūsu pensijas plānu darbā, ja tiek piedāvāta devējs mačs ja ietaupot 15% vai vairāk, ir nereāli no paša sākuma. Regulāri palielinot nākotnes iemaksas katru gadu automātiski ir vēl viens veids, kā “saglabāt vairāk rīt”, ja ieguldījums likme eskalācija līdzeklis tiek piedāvāts jūsu pensijas plānu. Ja tas nav pieejams, kas kalendāra atgādinājumu palielināt ieguldījumus vismaz 1-2% katru gadu. Jūs arī varat izmantot nākotnes algu palielinājumus vai piemaksas, lai jūsu pensijas kontā. Apakšējā līnija ir automatizēt ietaupījumus un samaksāt to uz priekšu, lai jūsu pensijas!

Nav Ņemot plānu no paša sākuma

Ja esat kādreiz bijis uz restorānu, kas ir vairāk nekā 200 izvēlnes jūs zināt, ka sajūta, neizlēmība, kad spiesti sašaurināt iespējas. Jūsu finanšu nākotne ir daudz svarīgāka nekā jūsu nākamajā ēdienreizē.

Daži izvēli dzīvē var šķist milzīgs, jo īpaši, ja mēs zinām, cik svarīgi tas ir.

Izvēloties savu sākotnējo investīciju opcijas pensiju plāna ir izaicinājums daudziem no mums, jo mēs ne visiem ir finanšu pārliecību pieņemt informētu lēmumu. Realitāte ir tāda, ka līdzekļi un resursi, pastāv, lai palīdzētu mums padarīt šos lēmumus un pat iesācējs investors ir nepieciešams pamata plānu. Ja jums nav rakstisks spēles plānu, jūsu nākotnes pensijas uzkrājumi var nebūt pietiekami, lai palīdzētu samaksāt par svarīgākajiem dzīves mērķiem.

Pamata investīciju plāns arī palīdz mums izvairīties no emocionālās lēmumus, kas var mest savus plānus pie ceļa. Kad periodi ārkārtējas tirgus svārstīguma daudziem investoriem ir tendence izvairīties no krājumu un ieguldīt pārāk piesardzīgi. Atļaut nesenās tirgus kāpumus un kritumus, lai skandāla jums prom no akciju tirgus var būt milzīgu kļūdu, ja jums ir agrīnajās stadijās savu karjeru.

Tas ir tāpēc, tikai koncentrējoties uz akciju tirgus risku, var būt tuvredzīgi, un pakļaut jums lielāku risku, un tas ir risks nodzīvo ilgāk savu naudu.

Par rokas-off investora, apsveriet iespēju izmantot zemu izmaksu, pasīva investīciju stratēģiju, kas vērsta uz aktīvu sadali (vai, kā jūs sadalīt jūsu konts aktīvu kategorijās, piemēram, akciju, obligāciju, reāliem aktīviem un naudas). Tas parasti strādā labāk nekā vienkārši mēģina izvēlēties labākos izpildītājus no iepriekšējiem gadiem. Vienu roku-off pieeja ieguldīt diversificētā portfelī, kas nodrošina profesionālā orientācija ietver izvēloties aktīvu sadales savstarpējo fondu, kas atbilst jūsu riska toleranci. Kā alternatīvu mērķa datumu kopfondu, kas automātiski pielāgojas pamazām kļūst piesardzīgi ieguldījuši, tuvojoties pensijas vecumam.

Ne Making lielāko daļu nodokļu izdevīgā kontu

Daudzi pensijas noguldītājiem padarīt kļūda neņemot pilnībā izmantot nodokļu labvēlīgu attieksmi no 401 (k) plānu un IRAS. Tradicionālās norakstīšanas kontiem, piemēram, 401 (k) plānu un atskaitāmo Iras nodrošina jauku galvu sākt, jo jūs saņemsiet tūlītēju nodokļu pārtraukuma, un iespēja, lai samazinātu savu ar nodokli apliekamo ienākumu. IRS ieguldījumu limits 401 (k) ir $ 18000, un IRA ieguldījumu limits ir $ 5500 2016. gadā.

Vēl viens būtisks ieguvums pilnvērtīgi izmantot norakstīšanas kontiem ir tas, ka tie ļauj jūsu ieņēmumi pieaugs par nodokļu atlikto pamata. Kad pārī šo nodokļu priekšrocību ar jaudu salikto interesi, doma par pensionēšanās sāk parādīties nedaudz mazāk biedējošu. Jūs varat arī izmantot jēdzienu aktīvu atrašanās vietu, lai Jūsu priekšrocības, veicinot Roth 401 (k) vai Roth IRA, lai iegūtu labumu no beznodokļu izaugsmei ienākumiem. Vienkārši jāapzinās, ka Roth konti tiek finansēta ar pēc nodokļu dolāru. Tā rezultātā, šī stratēģija parasti darbojas vislabāk, ja jums nav nepieciešams, lai samazinātu savu ar nodokli apliekamo ienākumu kārtējā gadā, vai arī, ja jūs plānojat būt augstāka nodokļu kategorijā pensionēšanās laikā.

Ar samazinājums pensiju un bažām par dzīvotspējas sociālās drošības, tas kļūst aizvien skaidrāks par finansējuma pensionēšanās gulstas uz mums kā indivīdiem. Ja jums izvairīties no šiem top 3 kļūdas, veidojot savu pensiju plānu, jums būs iespēja līdzsvarot bauda dzīvi šodien ar mieru, zinot, jūs gatavojas patieso finansiālo neatkarību pensionāru (vienalga, cik tālu šis mērķis var šķist, vai kā jūs noteikt savu “pensionēšanās”).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lielākajai daļai no mums mūsu pensionēšanās kvalitāte būs atkarīga no tā, cik daudz naudas mēs esam glābti. Kaut arī jums var būt daži pensijas ienākumus veidā sociālās apdrošināšanas vai pensiju, biežāk nekā nav, tas nav pietiekami. Tas nozīmē, ka tas ir atkarīgs no jums, lai plānot un nodot naudu malā pensijā. Lūk, ko jums ir jāzina, lai saņemtu savu pensionēšanos uz ceļa.

1. Plānošana Jūsu nākotnes vecuma

Ņemot pensionēšanos jūsu sapņus notiek plānošana. Daudzos gadījumos jums var būt 30 vai vairāk gadus, lai nopietni domā par to, ko jūs vēlaties darīt pensijā un kā jūs gatavojas tur nokļūt. Laiks var būt vai nu jūsu lielākais aktīvs vai jūsu vissliktākais ienaidnieks. Ja jūs sākat agri, laiks ir jūsu pusē, un savu naudu var strādāt jums. Ja jūs gaidāt, līdz pensijas ir tikai dažu gadu attālumā jums ir ļoti maz laika, lai panāktu.

2. Cik daudz naudas jums ir nepieciešams, lai pensijā

Tas ir miljons dolāru jautājums. Cik daudz naudas jums tiešām ir nepieciešams, ir sakrājuši pensionēšanās? Problēma ir tā, ka šis skaits nav vienāds visiem. Tas ir atkarīgs tikai no tā, ko jūs vēlaties darīt pensijā, kādā vecumā jūs plānojat doties pensijā, un kāda veida dzīvesveids jums gaidīt, lai būtu. Daži cilvēki var doties pensijā ar ļoti maz, saglabātas, bet citi var būt nepieciešams daudz naudas bankā. Uzziniet, kā aprēķināt, cik jūsu pensijas ietaupījumu mērķis būtu.

3. Pensionēšanās plānošanas kļūdas, lai izvairītos

Mēs visi pieļaujam kļūdas, bet padarīt kļūda ar jūsu pensijas plānu, var būt ilgstošas ​​un smagas sekas. Vai tas ir cashing out 401 (k), kad jūs atstāt darbu vai ne ieguldīt savu naudu pareizi, šķietami vienkārša lieta var kļūt par galveno problēmu jūsu zelta gados. Šeit ir daži pensijas kļūdas, jums vajadzētu izvairīties, lai pārliecinātos, ka jūs pa ceļam uz pensionēšanos jūsu sapņus.

4. 401 (k) plāns

Viens no populārākajiem priekšrocībām, ka darba devējiem piedāvā ir 401 (k) plānu. Tas ir pensiju plāns, kas ļauj novirzīt daļu no jūsu paycheck ieguldījumu kontu. Ideja ir tāda, ka jums ietaupīt naudu par nodokļiem, padarot šos pirms nodokļu iemaksas, bet arī izvēloties ieguldījumus, kas aug ar laiku, lai jūs varētu doties pensijā ar jauku naudas summu. Ir dažas priekšrocības un trūkumi 401 (k), lai uzzinātu, kā jūs varat vislabāk izmantot jums, ja jums tāds ir pieejams.

5. Traditional IRA

Ja jūs interesē, kam pilnīgu kontroli pār jūsu pensijas investīcijām, tad IRA ir priekš jums. Šīs atsevišķās norakstīšanas kontiem piedāvā daudzas no tās pašas priekšrocības, 401 (k), vienlaikus sniedzot jums pilnīgu kontroli par to, kur likt savu naudu. Protams, ne visi ir piemēroti un ir zemākas iemaksu robežas, tāpēc uzzināt, ja tradicionālā IRA ir piemērots tieši Jums.

6. Meklējot Lost pensija

Vai Jūs strādājat devēja pagātnē, kas varētu būt slēgtas vai bankrotēja? Vai ko tad, ja jūsu pašreizējā darba devējs domā par slēgšanu un jūs parādā pensiju? Neuztraucieties, jūsu pensija visticamāk joprojām ir drošs. Lūk, ko jums ir jāzina, ja jūs izsekot vecu pensiju un kā jūsu pensija var būt aizsargāti, ja Jūsu darba devējs iet zem.

Plānojiet agri un bieži

Pensionēšanās plāns, kas darbojas vislabāk jums var nebūt identiski, kas ir piemērots kāds cits. Neatkarīgi no tā, kā jūs sasniegs pensijas plānošanu, ir viena kopīga pazīme: plānošana agri un pārskatīt savu plānu regulāri var palīdzēt jums, lai nodrošinātu ērtāku finansiālo nākotni savā vēlākajos gados.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.