Mēs visi pieļaujam kļūdas, bet dažas kļūdas pārvadāt lielākas sekas nekā citi. Diemžēl, padarot dažus kļūdām, kad runa ir par plānošanu jūsu pensijas var būt smagas sekas uz savu nākotni, jo, kā jūs tuvāk un tuvāk vēlamo pensijas vecumu. Tātad, cenšoties, lai saņemtu savu pensijas plānošanu (vai to trūkumu) uz tip-top formu, šeit ir sešas kopējas kļūdām cilvēki dara ar pensiju plānošanā, kas jums vajadzētu izvairīties.
Table of Contents
Ne Palielinot jūsu darba devēja Match
Ja jums ir paveicies pietiekami, lai strādātu pie darba devēja, kas piedāvā 401k vai citu pensiju plānu ar to atbilstības programmu, lai izmantotu to! Kad esat piešķirtas plānā (tas ir, kad esat strādājis uzņēmumā pietiekami ilgi, lai ir absolūtas tiesības uz jebkuru no konta vērtības daļu, ka jūsu darba devējs ir ieguldījis savā vārdā), ka darba devējam spēles nauda ir jūsu, bet tikai tad, ja ir ieguldījumu plānu pats.
Kas tas nāk uz leju, lai ir tas, ka darba devējs spēle ir brīva nauda, un vislielāko atdevi no jūsu dolāru, ka jūs varētu atrast. Piemēram, ja jūsu darba devējs atbilst dolāru dolāru līdz 3% no savas algas, tad jums vajadzētu ieguldījumu ne mazāk kā 3% no katra paycheck uz plānā.
To darot, jūs faktiski ietaupīt 6% no savas algas katru gadu, bet tikai garām 3%. Ar ne maksimāli izmantojot darba devēja spēle tiek atstājot naudu uz galda, ko varētu izmantot, lai finansētu finansiālo drošību un dzīvesveidu vēlaties pensijā.
Ņemot aizdevumu no Jūsu norakstīšanas kontam
Pārāk daudzi cilvēki pret savu darba devēju pensiju plānu, piemēram, krājkonts, ja plāns ļauj aizdevumu, kas ir kopīga iezīme. Aizņemties naudu no saviem pensijas uzkrājumiem var būt dārga kļūda. Kad jūs maksājat naudu atpakaļ, nauda jums paņēma pirmajā vietā zaudēja iespēju augt un savienojums.
Kad jūs saprotat spēcīgu ietekmi salikto procentu, jūs arī būtu jāatzīst izvēles izmaksas izjaucot procesu. Kamēr jūs var maksāt sev atpakaļ procentus, tas vispār nav uzpilda par zaudēto laiku.
Vēl viens risks, ka jūs veikt, ja lietojat aizdevumu no jūsu pensijas plānu rodas, ja jūs atstāt savu darbu, pirms atmaksāt aizdevumu. Dažos gadījumos aizdevums tad var skaitīt kā sadali, ja nav samaksāts off pilnībā, kas nozīmē maksāt nodokļus un, iespējams stīva drīzu izvešanu sods.
Ne dažādošana jūsu investīcijas.
Senais teiciens iet, “nav nodot visas savas olas vienā grozā.” Tā ir skaņa padomu, un gandrīz tieši piemērojamas jūsu pieeju jūsu ieguldījumu portfeli, bet cilvēki bieži vien nav sekot to. Tas ir viegli nokļūt nokļuvuši jūsu investīcijām, kad tirgus dara labi, un pakaļdzīšanās šo lielo atdevi, var šķist laba ideja. Labāki atgriežas vienāds labāku ligzdu olu. Bet bez diversifikāciju, jūs pakļaujot sevi ievērojami lielāks risks, tikai ar potenciālu labāku atdevi.
Trūkums diversifikāciju ir īpaši izplatīta starp tiem investoriem, kuri saņem darba devēju akcijas kā daļu no to pabalstu vai kompensāciju.
Lai gan ir vispārīgi noteikumi, ap to, kad un cik daudz jūsu darba devēja noliktavā jūs varat pārdot noteiktā laikā, tas parasti ir slikta prakse, turēt uz katru akciju, kas ļauj tai kļūt par lielāku un lielāku daļu no sava kopējā investīciju portfeļa. Galu galā, pareizi diversificētu portfeli, kas palīdzēs jums samazināt savu risku, vienlaikus palielinot savu peļņu.
Ne pārbalansēšanu savu portfeli
Kamēr dažādot savu ieguldījumu portfelis ir svarīgs, tas nav darīt daudz laba, ja jums nav regulāri līdzsvarot savu portfeli, kā arī. Laika gaitā, portfolio, kas sākās kā 50% akciju un 50% obligācijām, iespējams, nebūs tāds pats pāris gadiem vai pat mēnešiem uz leju līniju.
Ja krājumi piedzīvo periodu ievērojamu pieaugumu, akciju daļa no jūsu portfolio augs, kamēr jūsu obligāciju saimniecības var augt tikai nedaudz.
Šī atšķirība var pārvērst savu portfeli par 70% kombināciju krājumu un 30% obligācijām, kas ir labi ir tas, ka maisījums ir piemērots jūsu vecuma un riska toleranci, bet, ja 50/50 līdzsvars ir tas, kas ir nepieciešams, tas portfelis tagad būtu ievērojami vairāk riskants, nekā tas būtu.
Cashing Out Jūsu plāns
Kad jūs atstāt darba devējam, ar kurām notika izdienas kontu, jums ir vairākas izvēles par to, ko darīt ar savu kontu. Pirmkārt, jūs varat atstāt to plānu, kas nav briesmīgs izvēle, ja jums nav citu norakstīšanas kontam (piemēram, IRA), ar kuru jūs varat roll līdzekļus. Otrkārt, vai pilnvarnieku, lai aizgādnis pārskaitījumu (pazīstams arī kā IRA apgāšanās gadījumā) uz citu kvalificētu pensijas kontā, piemēram, IRA vai savu jauno darba plānu.
Treškārt, jūs varat skaidrā naudā out. Tas ir, ja kļūdas sākt. Daudzi cilvēki nolemj naudu no viņu darba devēja pensiju plāns, kad tie atstāj uzņēmumu. Daži naudas veic ar nodomu ieguldīt naudu uz citu kontu, bet ir viens milzīgs atšķirība starp cashing ārā un apgāzies. Kad naudu no pensiju plāna pirms vecumam 59½, jums ir ne tikai pakļauti ienākuma nodokļiem uz visu vērtību, bet arī dūšīgs pirmstermiņa izņemšanas sodu. Tas var būt pricey gājiens. Dažiem cilvēkiem, tas nozīmē, ka gandrīz griešanas konta vērtību pusi!
Kad jūs sāktu pārvedumu pilnvarotais-to-pilnvarnieks, no otras puses, jūs varat roll pār visu konta vērtību vērā citu kvalificētu kontu, nemaksājot nekādus nodokļus vai nodevas. Tātad, kad jūs atstāt darba devējam, jums vajadzētu ideālā apsvērt velmēšanas naudu pāri uz IRA. Tas ne tikai novērš visus pašreizējos nodokļus vai sodus, bet arī paver Jūsu investīciju iespējas (401k plāni parasti ir ierobežotas investīciju iespējas) un, iespējams ievērojami samazina investīciju maksas (401k plāni mēdz būt augstu maksu).
Kļūstot paralizēta Choices
Pensionēšanās plānošana ir pilns ar jautājumiem. “Cik daudz naudas man ir nepieciešams, lai saglabātu?” “Cik daudz naudas man ir pensijā?” “Kas investīcijas ir tieši man?” Kaut arī pensionēšanās plānošanas ir pilna svarīgu izvēli izdarīt, neļauj sev būt nomākti par bezdarbību.
Izvairīšanās un bezdarbība ir iespējams lielākie kļūdas, jūs varat veikt, plānojot jūsu pensijas. Tātad, veikt lietas vienu soli laikā. Tā laika (un tā draugam salikto interesēs) ir jūsu lielākā vērtība, vissvarīgākā lieta darīt, ir vienkārši sākt taupīt un ieguldīt uz norakstīšanas kontu, vai tas ir par darba devēja plānu vai IRA.
Tad, kā savu ligzdu olu aug un jums tuvāk pensijas, iespēju strādāt ar maksu balstītu sertificētā Finanšu Planner (KZP), lai apspriestu savu pensiju plānu un iespējas, kas ir vislabāk jums.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.