Table of Contents
Stocks vai saites? Šeit ir daži veidi, kā sadalīt līdzekļus augšu.
Kad jūs veidot portfolio, kas ir viens no pirmajiem soļiem, jums ir jāveic, ir noteikt, cik daudz savu naudu jūs vēlaties ieguldīt akcijās vs obligācijās. Tiesības Atbilde ir atkarīga no daudzām lietām, tostarp savu pieredzi kā investoram, savu vecumu, un investīciju filozofiju, ka jūs plānojat izmantot.
Lielākajai daļai cilvēku, tas palīdz veikt pieeju, ka ieguldījumi ir uz mūžu, un jūsu laiks horizonts dzīves ilguma.
Pieņemot ilgtermiņa viedokļa, var izmantot kaut ko sauc par aktīvu stratēģisko sadalījumu, lai noteiktu, cik procentu no saviem ieguldījumiem būtu akcijās vs obligācijās.
Ar stratēģisko aktīvu sadales pieejas, jūs izvēlaties savu investīciju kombināciju, pamatojoties uz vēsturiskiem pasākumiem atdeves likmes un līmeņu svārstībām (riska, ko mēra ar īstermiņa kāpumus un kritumus) dažādu aktīvu klasēs. Piemēram, pēdējo krājumu ir bijusi augstāku peļņu nekā obligācijas (veicot mērījumus ilgākā laika periodiem, piemēram, 15 + gadi), bet lielāku nestabilitāti īstermiņā.
Četri piešķiršanas paraugus, ir balstīti uz stratēģisku pieeju, – tas nozīmē, jūs meklējat pie rezultātiem ilgākā laika posmā (15+ gadi). Veicot ieguldījumus uz mūžu, jums nav izvērtēt panākumus, apskatot atgriežas katru dienu, nedēļu, mēnesi vai pat gadā; tā vietā jūs apskatīt rezultātus nekā vairāku gadu laika periodos.
Ultra Aggressive sadalījums: 100% Stocks
Ja jūsu mērķis ir panākt atdevi no 9% vai vairāk, jūs vēlaties piešķirt 100% no jūsu portfolio krājumiem.
Jums ir gaidīt, ka kādā brīdī jūs pieredzēsiet viena kalendārā ceturkšņa kur jūsu portfelis ir uz leju, cik vien 30%, un, iespējams, pat visu kalendāro gadu, ja jūsu portfelis ir samazinājies pat par -60%. Tas nozīmē, ka par katru $ 10,000 ieguldīta; vērtība varētu samazināties līdz 4000 $. Laika gaitā daudziem, daudziem gadiem, vēsturiski leju gadu (kas noticis aptuveni 28% no laika) būtu kompensēt ar pozitīvu gadiem (kas ir notikuši aptuveni 72% no laika).
Mēreni Aggressive sadalījums: 80% Stocks, 20% Bonds
Ja jūs vēlaties, lai mērķa ilgtermiņa peļņas normu 8% vai vairāk, jūs vēlaties piešķirt 80% no jūsu portfolio uz krājumu un 20% skaidrā naudā un obligācijās. Jums ir gaidīt, ka kādā brīdī jūs pieredzēsiet viena kalendārā ceturkšņa kur jūsu portfelis ir uz leju, cik -20%, un varbūt pat visu kalendāro gadu, ja jūsu portfelis ir samazinājies pat par -40%. Tas nozīmē, ka par katru $ 10,000 ieguldīta; vērtība varētu samazināties līdz 6000 $. Tas ir labākais, lai atjaunotu līdzsvaru šāda veida piešķiršanu aptuveni reizi gadā.
Mērenu pieaugumu sadalījums: 60% Stocks, 40% Bonds
Ja jūs vēlaties, lai mērķa ilgtermiņa peļņas normu 7% vai vairāk, jūs vēlaties piešķirt 60% no sava portfeļa krājumiem un 40% uz naudu un obligācijās. Jums ir gaidīt, ka kādā brīdī jūs pieredzēsiet vienu kalendāra ceturksni un visu kalendāro gadu, kur jūsu portfelis ir uz leju, pat par -20% vērtības. Tas nozīmē, ka par katru $ 10,000 ieguldīta; vērtība varētu samazināties līdz 8000 $. Tas ir labākais, lai atjaunotu līdzsvaru šāda veida piešķiršanu aptuveni reizi gadā.
Konservatīvās asignējumi: mazāk nekā 50% no krājumu
Ja jums ir vairāk saistīta ar kapitāla saglabāšanu kā panākt lielāku atdevi, tad ieguldīt ne vairāk kā 50% no sava portfeļa krājumu.
Jums joprojām būs svārstīgums un varētu būt gads vai kalendārais ceturksnis, kur jūsu portfelis ir uz leju, pat par -10%.
Un investori, kuri vēlas, lai izvairītos no riska pilnīgi nepieciešams, lai stick ar drošiem ieguldījumiem, piemēram, naudas tirgos, CD, un obligācijām, kas nozīmē, izvairoties krājumu vispār.
Piešķīrumi Iepriekš sniedz vadlīnijas tiem, kas vēl nav pensijā. No piešķīruma modeļa mērķis ir palielināt atdevi, vienlaikus saglabājot portfeli no pārsniedz noteiktu līmeni, nepastāvību, vai risku. Šos piešķīrumus var nebūt tieši jums, ja jūs pāriet uz pensionēšanās, kur jums būs nepieciešams veikt regulārus izņemšanas no saviem uzkrājumiem un ieguldījumiem.
Kā jūs ievadiet dekumulācijai fāzi, kur jūs sākat izņemšanu, jūsu ieguldījums mērķu izmaiņas no maksimizēt atdevi, lai piedāvātu drošus ienākumus uz mūžu.
Portfolio konstruēta, lai palielinātu atdevi var nebūt tik efektīvs radot konsekventu ienākumus dzīvei. Atcerieties, kā jūsu dzīve fāzes un mērķi mainīt jūsu portfelis jāmaina. Ja Jums ir tuvu pensionēšanās, jūs vēlaties, lai pārbaudītu dažas alternatīvas pieejas, kā pensijas ieguldījumus nepieciešams darīt citādāk šajā dzīves posmā. Piemēram, pensijas, jūs varētu aprēķināt summu, jums ir nepieciešams, lai izņemtu nākamo piecu līdz desmit gadu laikā, un tas kļūst par daļu no jūsu portfolio piešķirt obligācijām ar atlikušo ieguldīti akcijās.
Attiecībā uz visiem investoriem, tas var būt viegli nokļūt nokļuvuši jaunākajām tendencēm, piemēram, pārvietojot līdzekļus, zeltu vai tehnoloģiju krājumu, vai nekustamo īpašumu. Ir priekšrocības, kam portfeli izstrādāta ar mērķi, nevis portfeļa veidota uz jaunāko iedoma. Stick ar attiecināšanas modeli, un jūs saglabāt savu portfeli no nepatikšanām.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.