Ja jūs nekad neesmu izmantojis tiešsaistes banku, jums var būt jautājums, kāpēc viņi ir tik populārs, un to, kā tie atšķiras no tradicionālās ķieģeļu un javas bankām. Ir daudz līdzību, bet dažas galvenās atšķirības padara tiešsaistes bankas pievilcīgu web-savvy patērētājiem.
Bezmaksas pārbaude
Online bankas ir jūsu labākais, ja jūs vēlaties, lai saņemtu bezmaksas pārbaudi. Bezmaksas pārbaudes izmanto, lai būtu standarta pie gandrīz visām bankām, bet tas kļūst grūtāk atrast šos piedāvājumus. Vairumā gadījumu, jums ir tiesības saņemt bezmaksas pārbaudei pie ķieģeļu un javas iestādēm, ņemot jūsu paycheck automātiski iemaksāto vai turot lielu līdzsvaru savā kontā.
Tas nav tāds gadījums lielāko tiešsaistes banku, viņi piedāvā patiesi bezmaksas norēķinu kontus ikviens, kam ir vismaz vienu dolāru noguldīt. Bez tam, jums var būt iespēja nopelnīt procentus par naudu savā norēķinu kontā, ja jūs izmantojat tiešsaistes banku. Procentu likme ir parasti nav tik augsts kā krājkontu procentu likmi, bet tas ir daudz vairāk, nekā jūs nopelnīt pie tradicionālajiem bankās.
Daži ķieģeļu un javas bankas un krājaizdevu sabiedrības piedāvā arī bezmaksas pārbaudes, un var pat maksāt procentus ar atlīdzība norēķinu kontu, bet parasti tikai nelielas iestādes piedāvā šos pabalstus.
Augstākas procentu likmes
Online bankas zināms maksāt augstākas procentu likmes (vai APY) par uzkrājumu kontos un depozītu sertifikātiem (CD). Ideja ir tāda, ka viņiem nav jāmaksā pieskaitāmās izmaksas, kas saistītas ar ēkas un uzturot fizisko filiāli, lai viņi varētu maksāt nedaudz vairāk. Kas ir agrīnā dienās tiešsaistes banku, augstākas likmes bija galvenā atrakcija, un jūs joprojām varētu atrast labākas likmes tiešsaistē.
Ja jūs meklējat absolūto augstāko procentu pieejamo likmi, tiešsaistes bankas, iespējams, kur jūs vislabāk jūtas. Vienkārši nav vīlušies, ja jūs konstatējat, ka cita banka pārspēj savu ātrumu. Tas ir iemesls, kāpēc daži cilvēki turēt kontus atvērt vairākos tiešsaistes banku un pārskaitīt naudu starp kontiem, likmes izmaiņām. Šī stratēģija var atmaksāties, bet pārliecinieties, pievērst uzmanību uz jebkuru dienu, kuras laikā jūsu nauda nav nevienā kontā pelnot procentus.
Laba tehnoloģija
Online bankas parasti izraisa, kad runa ir par banku tehnoloģijām. Viņi ne vienmēr pirmais, bet viņi mēdz piedāvāt jaunas funkcijas, pirms stodgier ķieģeļu un javas bankas darīt. Piemēram, mobilo pārbaude depozīts ir labs veids, kā fondu tiešsaistes bankas kontus bez pastu noguldījumiem (kas nozīmē, ka jūs varat sākt pelnīt augstas procentu likmes ātrāk). Dažas mazās bankas un krājaizdevu sabiedrību piedāvāja šo pakalpojumu, pirms pat lielākajiem tiešsaistes banku. Tātad, jūs nedrīkstat saņemt jaunākās tehnoloģijas, pirmkārt, bet jūs saņemsiet to pietiekami drīz.
Online bankas arī ļauj jums iegūt funkcijas jūs citādi nebūtu pieejami. Ja jūsu banka vēl nepiedāvā bezmaksas tiešsaistes rēķinu samaksu vai persona-to-personu maksājumus, tur ir laba iespēja, jūs varat atrast tiešsaistes banku, kas piedāvā šīs programmas. Jūs varētu arī baudīt lielāku ATM tīkla atkarībā no tā, kur tu dzīvo, padarot to vieglāk veikt izņemšanas par brīvu.
Varat izlaist filiāles
Galu galā, tiešsaistes bankas kontus ietaupīt laiku, kam apmeklēt filiāli. Ja jums ir nepieciešama palīdzība, lielākā daļa bankas piedāvā attālo klientu apkalpošanu, izmantojot tērzēšanu, e-pastu vai pa bezmaksas tālruņa līniju. Un, kā konkurences pieaugumu, tāpēc tas kvalitāti un pieejamību klientu apkalpošanu.
Arī cilvēki, kas dzīvo mazās kopienās, var novērtēt anonimitāti, kas nāk ar tiešsaistes bankas-neviens pilsētā nepieciešams zināt par jūsu finanšu darījumiem.
Vai Online bankas tik labi, kā Ķieģeļu un javas Banks?
Online bankas ir dzīvotspējīgs papildinājums banku pasaulei, bet tie nav perfekta. Ja vēlaties strādāt ar cilvēkiem personīgi, jūs varat pieturēties pie ķieģeļu un javas iestādi. Jūs arī ir nepieciešama, lai būtu ērti, izmantojot datoru, un jums ir nepieciešams, pamatzināšanas interneta drošību, jo jums ir nepieciešams, lai saglabātu jūsu sistēmas pašreizējo, lai izvairītos no pikšķerēšanas maldiem. Un, kā ar kaut ko tā, laiku pa laikam, var rasties tehniskas nepilnības, bet lielākā daļa cilvēku, ieguvumi atsver neērtības.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Krājkontiem un depozītu sertifikāti (CD) saglabāt savu naudu drošībā un maksāt procentus. Viņi abi ir lieliska izvēle, lai līdzekļus jūs varētu nepieciešams tērēt tuvāko gadu laikā, bet tās ir dažādas funkcijas, kas ir svarīgi zināt par. Tātad, kas ir labākais, lai savu naudu?
Atbilde parasti ir atkarīga no diviem faktoriem:
Viegla piekļuve: krājkonts ir elastīgāki nekā CD. Jūs varat izņemt līdzekļus, bez soda jebkurā laikā, un jūs varat veikt notiekošās noguldījumus krājkontā. Bet tas nenozīmē, ka jums vajadzētu izslēgt CD.
Procentu likmes: CD nodrošinātu garantētu procentu likmi, kas parasti nemainās. Ja jūs domājat, ka procentu likmes pieaugs drīz, krājkonts varētu daudz lietderīgāk. Bet, ja jūs esat apmierināts ar CD procentu likme, un jūs esat gatavs, lai bloķētu savu naudu, CD var strādāt labi.
CD apbalvos par saistībām
CD ir termiņnoguldījumi, kas prasa, lai jūs apņemties atstājot savus līdzekļus kontā minimālo laiku. Piemēram, jūs varat iegādāties kompaktdiskus ziņā tik īsu kā trīs mēnešus, un tik ilgi, kā piecu gadu laikā. Savukārt, jūsu bankas vai krājaizdevu piedāvā maksāt augstākas likmes, kā jūs apņemties ilgāku termiņu.
Vislabāk izmantot: CD ir ideāli līdzekļus jums ir nepieciešams konkrētā nākotnes datumā. Piemēram, ja jūs zināt, jūs maksāsiet mācību 19 mēnešiem, 18 mēnešu CD var palīdzēt jums palielināt savu procentu ieņēmumus. Alternatīvi, ja jums ir papildus naudu, ko jūs vēlaties, lai saglabātu drošību, bez nodoma tērēt naudu drīz, CD var būt noderīga.
Augstākas likmes: Bankas parasti maksā augstākas procentu likmes par kompaktdiskiem, nekā viņi dara krājkontiem. Tas ir jo īpaši, kā jums iet ar garākus (2 gadu CD vajadzētu maksāt vairāk nekā 3 mēnešu CD). Visi pārējie apstākļi ir vienādi, tarifi mēdz būt augstākas kompaktdiskos vs krājkontiem.
Garantēta likmes: Ar CD, jūs varat precīzi noteikt, cik daudz jūs nopelnīt. Lielākā daļa banku iestatīt ātrumu sākumā CD, un šī likme nekad nemainās. Tas strādā jūsu labā, ja procentu likmes nemainīsies vai kritums, bet jūs varētu garām uz papildu ienākumiem, ja likmes ievērojami pieaug.
Sodi svarīgi: Jūs parasti var naudu agri, kas varētu būt nepieciešama, ja jums ir nepieciešams ārkārtas naudu nekā to, kas jums ir, kas lietainā dienā fonda. Bet jūs parasti maksājat agri abstinences sodus, kas var noslaucīt jebkuru interesi jūs nopelnīt, un ēst uz savu sākotnējo galveno depozītu. Daži CD, kas pazīstams kā šķidro CD, lai jūs varētu izņemt līdzekļus agri, bet pārliecinieties, ka jūs saprotat informāciju, pirms jūs izmantot šos instrumentus.
Stratēģijas palīdzēs jums izvairīties no problēmām: CD bloķētu savu naudu, un jūs varat saņemt iestrēdzis ar zemu likmi, ja procentu likmes pieaug. Bet jūs varat izmantot stratēģijas, piemēram, CD kāpnes un barbells, lai samazinātu risku, un iegūt vislabāko no jūsu CD.
Krājkontu Saglabājiet jūsu iespējas
Uzkrājumu konti ļauj noguldīt un izņemt ar minimāliem ierobežojumiem, gan federālo likumu ierobežo noteiktas izņemšanu līdz sešiem mēnesī. Viņi viegli strādāt ar, un viegli saprast.
Vislabāk izmantot: krājkonts ir ideāli naudas jums var būt nepieciešams, lai piekļūtu jebkurā laikā, kā arī naudas plānojat tērēt nākamajos sešos mēnešos, vai arī tā. Piemēram, krājkonts ir lieliska vieta, kur par nelielu ārkārtas fondu vai naudas spilvenu, kuru pārskaita pārbaudi, lai izvairītos no pārsnieguma kredītus.
Bez minimums: krājkonts ļauj sākt mazs, tāpēc viņi strādā labi, ja jums ir ierobežots līdzekļus. Pēc tam, tur ir nekas nepareizs ar saglabājot būtiskus atlikumus ietaupījumus, kamēr jūs darīt to apzināti. CD, no otras puses, reizēm ir minimālās depozītu prasības. Ķieģeļu un javas bankas var pieprasīt, lai jūs ieguldīt vismaz $ 1000, bet vairāki tiešsaistes bankas piedāvā kompaktdiskus bez sākotnējiem minimums.
Peldošās procentu likmes: Atšķirībā no kompaktdiskiem, krājkontus iezīme procentu likmes, kas laika gaitā var mainīties. Bankas koriģēt krājkontu cenas, reaģējot uz ekonomisko vidi, konkurenci un vēlmi uzņemties noguldījumiem. Ja likmes pieaug, jūsu krājkonts varētu maksāt vairāk nākamajā mēnesī, nekā tas maksā tagad (kaut gan bankām būs lēns, lai palielinātu likmes). Bet, ja likmes samazināsies strauji, bankas parasti reaģē, maksājot mazāk, kamēr jūsu ieņēmumi tiktu nemainīsies, ja bija CD.
Visu vai Nav?
Par laimi, jums nav jāizvēlas starp CD vs krājkontiem. Jūs varat izmantot gan, un citas alternatīvas arī var atbilst jūsu vajadzībām.
Uzglabāt pietiekami daudz naudas krājkonts, lai apmierinātu jebkuru tuvu ilgtermiņa vajadzības. Jums būs viegli piekļūt šai naudu, un jums nebūs sodīti, ja jums ir nepieciešams, lai izņemtu līdzekļus neregulāri.
Apsveriet, izmantojot CD dažiem no jūsu lieko naudu, ja jums ir pietiekami daudz naudas uzkrājumu, jums patīk CD procentu likmes, un jūs neesat uztrauc likmju kāpumu.
Paskaties uz citām alternatīvām, ja CD ir pārāk ierobežojoši, lai garšas, bet krājkontu nemaksā pietiekami. Naudas tirgus konti ir iezīmes gan CD un krājkontu: Tie ļauj ierobežots izņemšanas, bet tās bieži vien maksā nedaudz vairāk nekā standarta krājkontu. Naudas vadības konti var piedāvāt arī lielāku peļņu. Tikai pārliecinieties, ka jūsu līdzekļi ir FDIC apdrošināts, ja drošība ir svarīgi, lai jūs (NCUSIF apdrošināšanā krājaizdevu ir tikpat droša).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kā vecākiem, izvēloties pareizo koledžas krājkontu var justies milzīgs. Ir vairāki varianti, ar unikālu kopām sarežģītiem noteikumiem. Tas var būt grūti, pat zina, kur sākt, bet izdarīt pareizo izvēli, kad jūsu bērns ir jauns ietaupīs jums daudz angst pa ceļu, kad runa ir par piemērotu finansiālu palīdzību un meklējot stipendijām. Tiesības veids koledžas uzkrājumu kontā bieži var atklāt uzdodot dažus vienkāršus jautājumus:
Jautājums # 1: Ko jūs vēlaties, – droša, bet zemāka ienesīguma, vai kaut kas var augt ātrāk, bet varētu ietvert iespējamos zaudējumus?
Ja drošība ir jūsu galvenās bažas, uzzināt, ja jūsu valsts piedāvā 529 sadaļa priekšapmaksas Studijām plāns. Šie plāni ļauj iegādāties mācību mūsdienu dolāru, un tiek garantēta ar izdevējas valsts, lai dotu jums līdzvērtīgu summu mācību kādā brīdī nākotnē. Tas ir maz ticams, ka šie plāni būs labāki akciju tirgū, bet jūs varat atrast komforts, zinot jūsu nauda ir drošībā.
Ja jūs meklējat augstāku atdeves likmi, tad jums ir nepieciešams, lai noteiktu, vai jūsu valsts piedāvā 529 nodaļa Investīciju Studijām plāns. Šie plāni nodrošinās jūs ar iespējām no cienījamiem ieguldījumu sabiedrībām. Ja tirgus iet uz augšu, jūsu ieguldījums palielināsies attiecīgi, bet tas var arī samazināt, ja tirgus cieš lejupslīdi.
Series EE un I sērijas obligācijas vēsturiski ir nopelnījis 3-6% apmērā, un tie atpaliek 529 sadaļa priekšapmaksas mācību plāniem.
Pērkot atsevišķas obligācijas UGMA / UTMA kontā varētu saņemt jums tuvu atgriešanos priekšapmaksas mācību plānā, bet tiks pakļautas nodokļiem par gūtos procentu ienākumus, kas pārsniedz noteiktu summu. Izmantojot obligāciju kopfondu kādu citu uzkrājumu plāniem var piedāvāt vienādu vēsturisko atdeves likmi, bet arī būs pakļauta svārstībām un iespējamiem zaudējumiem.
Tā kā lielākajā daļā valstu, “plāni galvenokārt attiecas uz publisko koledžās un universitātēs, jūs varētu vēlēties apsvērt Independent 529 sadaļa plānu, ja jūs domājat, ka jūsu bērns būs apmeklē privāto skolu.
Jautājums # 2: Kur tu dzīvo?
Daudzas valstis piedāvā ievērojamus finansiālus stimulus, izmantojot savu in-stāvoklī sadaļu 529 Savings plāns. Ņemot vērā, ka dažas valstis būtībā nodot naudu atpakaļ savā kabatā, izmantojot savu rīcības plānu, tas šķiet muļķīgi nevar gūt labumu no tā. Jums varētu būt tiesīgs saņemt atskaitījumu vai kredītu jūsu valsts ienākuma nodokļa deklarāciju, vai jūsu valsts varētu tiešām atbilst jūsu ieguldījumu plānu, līdz zināmai robežai, ja esat iedzīvotājs.
Tā kā daudzas valstis piedāvā vismaz vienu vai divas labas ilgtermiņa akciju tirgus iespējas savos uzkrājumu plāniem, tas ir iespējams, būtu prātīgi veikt “bezmaksas naudu.” Pat ja jums nav piekļuves jūsu mīļākie kopfondu, šis sākotnējais atbalsts būs pacelt savu atdevi laika gaitā.
Jautājums # 3: Vai jūs varat saglabāt vairāk vai mazāk nekā $ 2000 par katru bērnu gadā?
Ja jūs varat ietaupīt vairāk nekā $ 2000 par gadu, 529 sadaļa Savings plāns varētu būt jūsu labākā izvēle. Vienīgie vāciņi laisti iemaksām 529 sadaļa uzkrājumu plāniem ir “kopējā” kopsummas par katru bērnu. Ar mūža maksimumiem, kas svārstās no zema $ 100,000 gadiem līdz vairāk nekā $ 300,000, vairums vecāki var veicināt viņu sirdis “saturu.
Vēl labāk, šīs summas pieaugs nodokļa atlikto un var potenciāli atsaukts tax-free. Best of all, 529 sadaļa konti ļauj aktīvi palikt zem vecāku vai donora kontroli uz visiem laikiem. Viņi pat atļauts veikt aktīvus atpakaļ personiskai lietošanai.
Ja jūs nevarat saglabāt $ 2000 gadā, no otras puses, tad Coverdell ESA varētu būt labs jums. Coverdell ESA piedāvā brīvību atlasot investīcijas, kā arī daudz vieglākiem standartus par to, kā nauda tiek tērēta (tai skaitā mācību klasei K-12). Gadījums par Coverdell kļūst vēl lielāka, ja jums ir vairāki bērni. Tas nāk no tā, ka jūs varat nodot neizmantotos līdzekļus, uz leju, uz citu Coverdell kontu, vai izmantot šos līdzekļus, lai izveidotu jaunu par citiem ģimenes locekļiem, tostarp mazbērniem.
Jautājums # 4: Kas par UGMAs, UTMAs, Roth Iras un trastu?
Kaut arī šie transportlīdzekļi piedāvā dažas unikālas plānošanas iespējas, tie nevar kalpot lielāko ģimenēm, kā arī sadaļa 529 plāni vai Coverdell ESA. UGMA un UTMA brīvības atņemšanu kontu skaits gandrīz četras reizes stipri pret finansiālo palīdzību, un prasa aktīvi jānodod bērnam ne vēlāk kā vecuma divdesmit vienu. Coverdell ESA vai 529 nodaļa konts piedāvā praktiski tādas pašas nodokļu priekšrocības kā Roth IRA, bez izšķērdēt vērtīgu iespēju, lai saglabātu jūsu pensijas. Fondi var likties iespaidīgs, taču ir ļoti dārgi, lai izveidotu un darboties. Neuzskatu par vienu, ja jūs vēlaties, lai pārsniegt maksimāli pieļaujamo 529 sadaļa plāns iemaksu limitu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tātad jums ir nepieciešams kādu naudu, un jums to vajag ātri. Ja esat lietojis avansu no jūsu kredītkartes?
Process šķiet viegli pietiekami, bet tas var būt daļa no problēmas. Getting ātri naudu ar avansu varētu šķist pievilcīgs, bet jūs maksāsiet ārā degunu, ja jūs izmantot šo opciju, katru reizi, kad jūs esat šķipsnu. Ja jūs esat jautājums, kāpēc naudas avansi ir reti laba ideja, turpiniet lasīt, lai uzzinātu vairāk.
Kas ir naudas Advance?
Sāksim ar definējot terminu “naudas avanss,” lai mēs? Īsi sakot, naudas avanss ir aizdevums piedāvā caur savu kredītkarti. Ar lielāko daļu kredītkartes, jūs varētu aizņemties naudu līdz noteiktai robežai. Šie ierobežojumi atšķiras ar karti, bet tie būs parasti ir daudz zemāka nekā jūsu kredīta limitu. Jūs varat saņemt naudu viegli: bankā, no bankomāta, vai aizpildot vienu no šiem ērtības pārbaužu Jūsu kartes izsniedzējs sūta periodiski.
3 Iemesli, lai izvairītos no naudas avansu Jūsu kredītkarti
Naudas aizdevumi nāk ar stāvām maksu jūs varat izvairīties, ja jūs plānojat savu naudas plūsmu labāku.
Papildus stāvajām maksu, jums būs jāmaksā augstākas procentu likmes par naudas avansu.
Jūs arī zaudēt savu labvēlības periodu, kad jūs izņemt naudas avansu, kas nozīmē, jūs sākat uzkrājot procentu maksājumus no pirmās dienas.
Ņemot ārā avansu protams, izklausās ērti, un tas ir! Tomēr cena, ko maksāsiet par ērtības šajā vieglu naudu, ir ļoti augsta. Lūk, kādēļ:
Iemesls # 1: stāvas naudas avansa maksas
Diemžēl, kredītkarte naudas avanss ir ļoti dārgs veids, kā iegūt naudu. Jūsu kredītkartes uzņēmuma izmaksas dūšīgs maksa par pakalpojumu: piemēram, jums var maksāt vai nu 5% no darījuma vai $ 10, atkarībā no tā, ir lielāka. Un, ja jūs izmantojat ārpustiesas tīkla bankomātu jūsu avansu, jūs maksāsiet maksas par bankomāta, too.
Iemesls # 2: Augstas procentu likmes
Kad jūs saņemsiet vairāk nekā uzlīmes šoks no avansa maksu par savu avansu, jūs neesat darījuši maksāt. Lielākā daļa kredītkaršu iekasēt augstāku nekā parastā procentu likmi avansu. Tātad, pat tad, ja jūs maksājat tikai par 12% vai 15% GPL par pirkumiem, jūs varētu maksāt vidēji par gandrīz 24% no jūsu naudas iepriekš.
Iemesls # 3: Nē labvēlības periods
Kad jūs veicat pirkumu ar savu kredītkarti, jums parasti ir aptuveni mēnesi maksāt atpakaļ naudu, nemaksājot nekādus procentus. Šis pārejas periods ļauj atbildīgās aizņēmējiem izmantot kredītkartes ērtībai un veidot savu kredīta score bez ieslīd drebošs finanšu teritorijā. Bet, kad jūs saņemsiet naudas avansu, jums nav labvēlības periodu. Jūs sākat uzreiz maksāt šo augsto procentu likmi.
True izmaksas naudas avansu
Apskatīsim piemēru, kā dārgs avansu var būt.
Varbūt jums ir nepieciešams $ 800 šķipsnu par naudas tikai pirkuma – varbūt kaut ko nopirkt off Craigslist vai maksāt draugu par playoff biļetes. Lai saņemtu savu roku par šo naudu, jums vispirms ir jāsagrabina $ 40 (5% no darījuma) par avansa samaksu. Tad, tiklīdz jums ir nauda, laiks sāk ritēt par 24,9% avansu APR.
Ko darīt, ja jūs varat atļauties tikai par $ 50 mēnesī, lai atmaksātu rēķinu? Starp gan pamatsummu un procentus, jūs galu galā maksāt par $ 1000 vairāk nekā 20 mēnešus, lai jūsu naudas iepriekš. Pievienojiet maksas, un jums ir jāmaksā apmēram $ 1040, lai saņemtu savu roku par tikai $ 800.
Cash Advance alternatīvas, lai mēģinātu
Šajā sadaļā, mēs pieņemam, jums ir nepieciešams naudas, lai kaut ko, ka jūs nevarat uzlādēt, izmantojot savu kredītkarti. Ja tas nav gadījums, ar visiem līdzekļiem, izmantot savu kredītkarti. Jums nebūs jāmaksā avansa maksājumu, jūsu GPL būs zemāka, un jums ir jūsu parasto labvēlības periodu, lai dotu jums iespēju maksāt atpakaļ līdzsvaru bezprocentu.
Variants # 1: Jūsu ārkārtas fonds
Ja jūsu norēķinu konts ir sauss, pieskarieties jūsu ārkārtas fondu pirms ārā avansu. Vai jums nav ārkārtas fonds? Tagad ir laiks, lai sāktu krāt. Mērķis ir saglabāt vismaz $ 1000 vietas, kas ir viegli piekļūt, piemēram, uzkrājumu kontu. Kad esat hit šo mērķi, mēģināt veidot līdz sešiem mēnešiem dzīves izmaksas, pieņemot, ka jūs neesat arī mēģina nomaksātu daudz augstas procentu parādu.
Variants # 2: Kredīts no draugiem vai ģimenes locekļiem
Tas varētu kaitēt jūsu lepnums lūgt, bet, ja jūs patiešām ievārījums, varbūt kāds jūs zināt un uzticēšanos var aizdot naudu. Bet atcerieties, ka jūsu attiecības ar šo personu varētu doties uz dienvidiem ātri, ja jūs nevarat veikt labu par savu solījumu atmaksāt aizdevumu ātri veidā. Dažiem, kas varētu būt pārāk liels risks ņemt.
Variants # 3: Avansa jūsu paycheck
Ja jums ir labas attiecības ar savu darba devēju, tās, iespējams, var palīdzēt jums, sniedzot jums iepriekš par savu nākamo paycheck. Jūs vienkārši samaksāt atpakaļ avanss ar savu nākamo paycheck, vai izplatīt to pa vairākām savu nākamo paychecks.
Ar nelielu uzņēmumu, jūs varat parādā neko, bet pateicību par Jūsu darba devēja dāsnumu. Lielāki darba devēji var būt izveidota procesu vietā šo pieprasījumu, un var iekasēt maksu. Jebkurā gadījumā, tāpat kā lūdzot naudu no draugiem un ģimeni, jābūt uzmanīgiem, lai ieradums tā.
Variants # 4: personīgais aizdevums no bankas, krājaizdevu, vai tiešsaistes aizdevējs
Personas aizdevumiem nāk daudz veidos, bet individuālie aizņēmumi, mēs iesakām ir nenodrošināti (tas nozīmē, tie neprasa nodrošinājumu, lai saņemtu) ar fiksētu procentu likmi un fiksētu maksājumu. Tos parasti var izmantot jebkādiem mērķiem, atšķirībā no hipotēkas, auto aizdevumus, un tamlīdzīgi.
Galvenais negatīvie? Jums parasti ir jābūt virs vidējā kredītu, lai pretendētu uz nenodrošinātu aizdevumu ar saprātīgu procentu likmi no cienījamu aizdevēju.
Daudzas bankas un krājaizdevu sabiedrību padarīt personas aizdevumiem, tāpat kā tiešsaistes aizdevējiem, tostarp peer-to-peer gigantu, piemēram, Prosper un kreditēšanas Club. Krājaizdevu sabiedrības ir īpaši vērts skatīties, jo tie bieži vien ir lielākas ar to kreditēšanas kritērijiem.
3 soļi, lai izvairītos no citu plēsīgās aizdevumi
Ir daži citi veidi, kā iegūt ātru naudu, bet ticiet vai nē, šie finanšu grēki parasti ir vēl sliktāks nekā ņemot avansu no Jūsu kredītkartes. Lai gan šīs iespējas var šķist acīmredzamas izvēli, lai izvairītos, mēs vēlējāmies izcelt tos vienalga. Nav svarīgi, ko jūs darāt, jums vajadzētu izvairīties no šīm avansu alternatīvas kā nelaime.
Step 1: Izvairīties payday aizdevumi
Lai ko jūs darītu, izvairīties no payday aizdevumiem. Šie mazie, īstermiņa aizdevumi ir viegli ikvienam pierādījumu ienākumu saņemt neatkarīgi no kredīta rezultātu. Uzrakstiet čeku par aizdevuma summu plus procentus, un payday aizdevējs tur to līdz brīdim, kad jūsu nākamo payday. Viegli, vai ne? Jā, bet ērtības faktors ir vieta, kur beidzas priekšrocības payday aizdevumiem.
Ja jūs domājat, ka naudas aizdevumi ir dārgi, turēt uz jūsu cepuri: Jūs varētu maksāt $ 10 līdz $ 30 aizņemties tikai $ 100 ar tipisku divu nedēļu payday aizdevumu, saskaņā ar Patērētāju finanšu aizsardzības birojs. Faktiski, vidējais aprīlis ir tikai kautrīgam 340%.
Bet pagaidiet: payday aizdevējs ļaus jums vienkārši maksāt procentus un roll pār savu aizdevumu, lai jūs varētu iegūt vairāk naudas. Izklausās jauki, bet daudzi aizņēmēji kļuvusi atkarīga no payday aizdevumu, ritošā to pāri, jo bezgalīgi viņi nevar atļauties maksāt atpakaļ pamatsummu. Ceturtdaļa kredītņēmēju parādā payday aizdevējiem 80% no gada CFPB ir atrasts.
2. solis: Palieciet prom no auto titulu aizdevumu
Auto nosaukums aizdevumiem arī pārtiek no kredītņēmējiem, kuriem nepieciešama nauda šķipsnu, bet nav kredīta score par vairākiem cienījamiem aizdevumu. Šie īstermiņa aizdevumi pieprasīt jums ieķīlāt savu auto kā nodrošinājumu, lai saņemtu kredītu, bet jūs parasti varētu aizņemties daudz mazāk, nekā jūsu automašīna ir tiešām vērts tikai. Izmantojot savu auto kā nodrošinājumu nozīmē arī jūs varat zaudēt savu auto, ja jums nav atmaksāt aizdevumu laikā.
Tāpat payday aizdevumiem, auto virsraksts aizdevumi var būt ļoti augstas GPL līdz pat vai virs 300%, saskaņā ar centra atbildīgu kreditēšanu. Šie aizdevēji arī ļaut aizņēmējiem pastāvīgi atjaunot kredītu, maksājot tikai procentus, slazdošanas tos ciklā parādu.
3. solis: Nekad aizņemties no sava pensijas konta
Ja jums ir nauda socked prom 401 (k), jūsu plāns var piedāvāt iespēju aizņemties līdz pat pusi sava konta atlikumu ar zemu procentu likmi un jāatmaksā tā piecu gadu laikā. Izklausās pievilcīgi, bet ir divi galvenie jautājumi: 1) Jūsu naudu nevar attīstīties, ja tas nav jūsu kontā, un 2) jūs varētu saglabāt darot to, kas pastiprina pirmo problēmu.
Ja jūsu līdzekļi ir IRA, jums tehniski nevar saņemt īstermiņa aizdevumu. Jūs varat veikt naudu, nemaksājot nodokļus un sodus par to apgāšanās laikā, bet nauda ir jābūt atpakaļ IRA 60 dienu laikā. Jaunie noteikumi nosaka arī to, ka jūs varat darīt tikai vienu reizi gadā, neatkarīgi no tā, cik daudz Iras esat.
Aizņemšanās no norakstīšanas konta jēga kā pēdējo līdzekli lielākām ārkārtas situācijām, vai arī vienu reizi dzīves notikumiem, piemēram, pērkot māju. Tomēr tas ir iespējams, vislabāk, lai izvairītos no iet pa šo trušu caurums mazākām naudas plūsmas problēmas, kas avansu varētu noteikt.
Izmantot naudas avansi Vāji – un atbildīgi
Ja jums ir nepieciešams ātrs naudas patiesi būtisks iemesls, jūs esat svēra savas iespējas, un avansu joprojām, šķiet, piemēram, labāko maršrutu, jūs varat samazināt zaudējumus, veicot šādas darbības:
Pārliecinieties, ka jūs zināt maksas, GPL, un limitu jūsu avansu.
Tikai iegūt avansu par to, ko jums ir absolūti nepieciešams, – tas nav veids, kā jūs vēlaties, lai saņemtu papildus “play nauda”.
Do not get avansu ar kredītkarti, kas jau ir augsts līdzsvaru. Izmantojot pārāk daudz savu pieejamo kredītu var būt negatīva ietekme uz jūsu kredīta rezultātu.
Maksāt atpakaļ avansu, tiklīdz tas ir iespējams. Atcerieties, ka jums nav bezprocentu labvēlības periodu.
Nesniedz naudas aizdevumi ieradums. Sākt ietaupot visu iespējamo, lai nodrošinātu jums ir ārkārtas fondu, lai pieskarieties nākamreiz nepieciešams naudu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kad esat gatavojas iegādāties mājās, jūs pavadīt daudz laika, skatoties hipotēkas, likmēm, slēgšanas izmaksas, un nosakot, cik daudz viss galu galā maksā jums. Jūs pētniecība Hipotēku uzņēmumi, uzzināt viņu reputāciju, un parasti norēķinātos par vienu, kas ir visizdevīgākos, zemāko procentus, un spēcīgs finanšu fona.
Un tad, dažkārt pēc mājās un pārdošana ir gājusi cauri, jūs ievērosiet, ka aizdevēja nosaukumu ir pilnīgi atšķirīgs, nekā uzņēmums, kas jūs izvēlējāties.
Galu galā, ka izpētes un apspriedē jūsu hipotekārā ir pārdots.
Tas var būt pagrūti, un nedaudz nesatricināmu. Lūk, ko jūs varat sagaidīt.
Trīs daļas hipotekāram
Kad jūs pieteikties uz hipotēku, ir trīs aspekti, uz šo hipotēku.
Aizdevuma Oriģinālo
Kreditēšanas Sabiedrība
Apkalpojošajam Sabiedrība
Persona, kas jums tiks galā ar personīgi, ir aizdevums iniciators: Viņi visu dokumentu kārtošanu, un tie palīdz jums pieteikties aizdevumu. Iniciators nosūta pieteikumu aizdevēja sabiedrība. Ja jūs atbilstat viņu vadlīnijām, tie apstiprināt aizdevumu, un jums tagad ir nauda, lai iegādātos māju. Aizdevējas sabiedrības, var darboties kā apkalpo uzņēmums, kā arī, bet vairāk nekā iespējams, tie būs pārdot citam uzņēmumam. Apkalpošanu, uzņēmums, kas jūs rakstīt jūsu ikmēneša čeku, lai nomaksātu māju.
Kāpēc Jūsu Hipotēku tiks pārdots
Jūsu kredīts autors izpaužas maksā komisiju par katru hipotēku, ka viņš vai viņa vietas.
Aizdevējs un apkalpotājs, tomēr, ir padarīt savu naudu atpakaļ lēnāk, parasti gaitā 15 līdz 30 gadiem.
Ja kreditēšanas kompānija apkalpo katru aizdevumu, ka viņi finansē, tiem būtu jābūt daudz miljardiem dolāru uz rokas, lai nodrošinātu, ka tie bija naudas pieejama, lai nodrošinātu šos aizdevumus.
Lielākā daļa banku un iestādes varētu ātri sasprādzētas par naudu, ja tie apkalpo katru aizdevumu. Tā vietā, viņi komplektā kopā (parasti ķekars kredītu ar līdzīgām riska līmeni), un pārdot tos investoriem (bieži valsts iestādes, piemēram Fannie Mae un Freddie Mac). Šie iegulda uzņēmumi pārdod tos kā obligācijas (iespējams, pat ir daži no jūsu portfolio ieguldīto tiem). Ar izpārdodot kredītu, aizdevumu uzņēmums tagad ir nauda, ka viņi var aizdot citam potenciālajam pircējam.
Ko gaidīt Ar savu jauno apkalpojošā
Tā ir ierasta prakse, lai aizdevējam pārdot hipotekāro kredītu, un tas ir pilnīgi juridiskās viņiem darīt to bez jūsu piekrišanas. Ko viņi ir jādara, tomēr ir nodrošināt ar brīdinājumu, ka Jūsu kredīts tiks apkalpo cits uzņēmums.
Gan veco aizdevuma īpašnieks un jaunais aizdevums īpašniekam ir jānosūta jums paziņojums ne mazāk kā 15 dienas pirms nodošanas. Jaunais aizdevējs jāsniedz kontaktinformāciju 30 dienu laikā pēc tam, kad pārsūtīšana ir pabeigta, tā, ka jūs zināt, kur sūtīt maksājumu, un to, kā sazināties, ja jums nepieciešama palīdzība. Un neuztraucieties, ja jūs nosūtīt maksājumu uz veco aizdevēju! Jūs saņemsiet 60 dienu labvēlības periodu, lai jūsu aizdevums nebūs vainīgs, ja jūs veicat kļūda ar to pirmā pārbaude dodas uz jauno uzņēmumu.
Kas detalizētu informāciju par hipotekāro kredītu? Jūsu maksājums paliks tāds pats (ja vien jums ir ARM aizdevums, un tādā gadījumā procenti varētu pielāgoties). Jūsu kredīts turpinās darboties tāpat kā tas notika ar veco aizdevēju, tādēļ, ja jums bija 19 gadus pa kreisi, līdz tas tika samaksāts off, jums joprojām ir 19 gadus pa kreisi. Vienīgā atšķirība būs nosaukums, uzņēmuma, ka jūs rakstīt uz čeka (un adresi, kur nosūtīt to).
Viena lieta, kas var būt liela ietekme uz jūsu finanses ir noteikumi aizdevuma izmaiņām. Ir pieejamas programmas, kas ļauj jums strādāt ar savu aizdevēju lai mainītu nosacījumus savu aizdevumu, lai tā būtu vieglāk, lai jūs varētu samaksāt savus rēķinus (procentu likme var tikt samazināta, garums aizdevuma var pagarināt vai aizdevums var tikt pārvērsts no mainīgā ar fiksēto procentu likmi).
Ja jūsu kredīts tiek pārdots laikā, kad jūs ejat cauri modifikācijas procesā, jums, iespējams, ir, lai sāktu visu no jauna.
Kā izvairīties no Your Hipotēku Pārdots
Bet pēc visa šī darba atrastu īstais uzņēmums, kas jūs vēlaties veikt darījumus ar, vai ir kaut kas, ka jūs varat darīt? Kādas ir jūsu tiesības kā aizņēmējs, kad runa ir par ņemot jūsu aizdevumu pārdod?
Kad jūs parakstīt līgumu par savu aizdevumu, ir klauzula lielākā daļa no viņiem, kas apgalvo, ka viņiem ir tiesības pārdot ķīlu citai apkalpo uzņēmumu. Ja saņemat paziņojumu, ka jūsu kredīts tiek pārdots, jūs būtībā ir divas iespējas: iet kopā ar to, vai refinansēt ar citu uzņēmumu.
Ja jums ir vēl parakstīt dokumentus, ir veidi, kā jūs varat garantēt, ka jūsu kredīts tiks pieder un apkalpo izcelsmes uzņēmumu. Viss, kas jums jādara, ir jautāt. Bieži vien lielie hipotēku aizdevējiem, piemēram, valstī bankām, nebūs šo solījumu. Bet mazākas un vairāk vietējo aizdevēji, piemēram, krājaizdevu sabiedrības, būs. Ja jūs vēlaties, lai izvairītos no jūsu hipotekārā pārdod, sākt meklēšanu ar vietējām bankām un krājaizdevu sabiedrībām.
Hipotēkas pārdod katru dienu
Apakšējā līnija ir tas, ka jūsu hipotekārā ir iespējams pārdot. Tas palīdz saglabāt procentu likmes konkurētspējīgs, tas liek domāt ekonomiku, un visās aktualitāti tas nav ļoti iespējams redzēt jebkādu negatīvu ietekmi uz pārdošanu. Bet paturiet prātā, ka kļūdas notiek. Šis process parasti ir viengabala, bet kļūdas rodas. Ja pamanāt, ka jūsu maksājums ir mainījusies, noteikumi ir mainījušies, vai arī kaut kas vienkārši nešķiet labi, sāciet zvanot jaunu aizdevumu apkalpošanas uzņēmums. Ja tas nedarbojas, lai iegūtu lietas iztaisnot, jūs varat iesniegt prasību caur patērētāju finanšu aizsardzības birojs.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vai jūs pirkt vai pārdot kaut ko, naudas rīkojums varētu būt jūsu labākā iespēja (vai jūsu vienīgā iespēja) par maksājumu. Viņi uzskata par “drošu” maksājuma, padarot tos populāru alternatīvu pārbaudēm. Bet tas ir svarīgi saprast plusus un mīnusus, izmantojot naudas pārvedumu, un tad, kad citi maksājumu metodes ir labāka izvēle.
Kas ir Naudas pārvedums?
Naudas rīkojums ir papīra dokumentu, līdzīgi pārbaudi, ko izmanto maksājumu veikšanai.
Naudas pasūtījumi ir priekšapmaksas, tāpēc tie tiek izsniegtas tikai pēc tam, kad pircējs maksā par naudas pārveduma ar naudu vai cita veida garantēto fondu.
Garantētie aizdevumi: Tā emitenti pieprasa samaksu uzreiz, naudas pārvedumi tiek uzskatīti par samērā drošu, vai “garantēts”, maksājumu veidi. Tie nedrīkst atlēciena līdzīgu personīgo čeku varenību.
Īpaša saņēmējs: No saņēmējam (saņēmējs naudas rīkojuma) un nosaukumu finanšu institūcijas, kas izdevusi naudas rīkojumu parādīsies katru naudas secībā nosaukuma. Kad jūs pērkat naudas pasūtījumu, varēsiet norādīt, kam līdzekļus, aizpildot personas vārda vai organizācijas, kuru vēlaties maksāt. Tas padara to grūti zagļiem nozagt instrumentu un saņemt naudu.
Riski: Jāapzinās, ka naudas pārvedumi dažkārt izmanto shēmas, bet viņi arī izmanto likumīgiem mērķiem. Mēs labi sīki vairākas kopīgas krāpniecība zemāk.
Kur nopirkt: Naudas pasūtījumi ir pieejami no dažādiem avotiem, tai skaitā:
Lielveikali un veikalos
Bankas un krājaizdevu sabiedrības
Pārbaudiet naudas saņemšanu, naudas pārvedumu, un payday aizdevumu veikalos
United States Pasts
Kā nopirkt: Lai iegādātos naudas pasūtījumu, jums vajadzēs maksāt ar garantētiem līdzekļiem.
Apmaksa: Pēc savas bankas, varat pārskaitīt naudu no sava pārbaudes vai uzkrājumu kontā. Pie mazumtirgotājs, jūs maksāsiet ar skaidru naudu, debetkaršu darījumu, izmantojot PIN kodu, vai avansu par jūsu kredītkarti. Ņemiet vērā, ka kredītkartes naudas aizdevumi ir dārgi, jo jums ir jāmaksā papildu nodevas un augstas procentu likmes par šiem atlikumiem , lai mēģinātu izvairīties no šo iespēju.
Summa un maksājuma saņēmējs: Pastāstiet, kā nauda tiks pasūtījuma izsniedzēju, cik daudz jūs vēlaties naudas pasūtījumu, un tie būs drukāt dokumentu jums. Jums būs nepieciešams, lai rakstītu nosaukumu jūsu maksājuma saņēmējs uz līnijas, kas saka “maksāt secībā.”
Uzskaiti: Saglabājiet savu kvīti un jebkādu citu informāciju par savu pirkumu. Ja kaut kas noiet greizi, jums šo informāciju, lai izsekotu vai atcelt naudas pasūtījumu.
Izmaksas: Gaidīt maksāt nelielu maksu, lai iegūtu naudu kārtībā. Cenas parasti ir viszemākais lielveikalos un veikalos, ap $ 1 vai tā par naudas pārvedumu. Bankas un krājaizdevu sabiedrību bieži maksa $ 5 līdz 10 $. Sīkāku informāciju par maksām, skatīt sarakstu ar vietām ar cenu.
Pirkuma summas: Naudas pasūtījumi ir maksimālā robeža, bieži vien $ 1000 par naudas pārvedumu. Tas padara tos piemērotus mazākiem pirkumiem, bet, ja jums ir nepieciešams vairāk nekā, ka jūs varat iegādāties vairākus naudas pārvedumus (un jāmaksā vairākas nodevas). Alternatīvi, jūs varat izmantot citu metodi, piemēram, kases čeks.
Getting naudu: Ja saņemat naudas pasūtījumu, jūs varat skaidrā naudā, vai noguldīt tāpat kā čeka. Lai to izdarītu, jūs parasti apstiprināt aizmugurē naudas rīkojuma slēdzot savu vārdu. Tas ir labākais, lai naudas pārvedumi, tajā pašā vietā viņi nopirka no (a Western Union vai MoneyGram galda, vai bankas vai krājaizdevu, kas izdevusi tās).
Ja jums nav vajadzīga nauda tieši tagad, tas ir gudrs, lai noguldīt naudu uz bankas kontu glabāšanā.
Kāpēc Izmantot Naudas pārvedumi?
Naudas pasūtījumi ir viens no daudziem iespējām maksājumu veikšanu. Tātad, ja tas ir vispiemērotākie, lai izmantotu naudas pasūtījumu?
Alternatīva naudā: Naudas pasūtījumu var veikt jāmaksā konkrētai personai, kas samazina risku zādzību. Ja naudas pārvedums tiek nozaudēta vai nozagta, to var atcelt un saņemt nomaiņu.
Ja jūs zaudējat naudu, tas ir devušies uz labu. Pasta naudas ir vienkārši pārāk riskanti, tāpēc naudas pārvedumi ir laba iespēja, ja pasta maksājumu. Kas ir vairāk, jūs varat izsekot maksājumu un pierādīt, ka adresāts faktiski got samaksāts.
Nav nepieciešams atvērt bankas kontu: Ja jums nav bankas konta, vai jūs nevēlaties vienu vai nevarat saņemt vienu naudas rīkojumi varētu būt jūsu labākais risinājums par maksājumu veikšanu.
Jūs varat apmaksāt rēķinus, piemēram, komunālo pakalpojumu rēķinu, apdrošināšanas prēmiju un mobilo telefona maksu ar naudas pārvedumiem katru mēnesi. Tomēr, izmaksas, pērkot naudas pasūtījumiem piebilst augšu. Šīs izmaksas, un laiks, kas nepieciešams, lai iegādātos naudas pasūtījumus mēnesi pēc mēneša, varētu motivēt jums, lai atvērtu vietējo bankas kontu.
Saglabājiet savu informāciju noslēpums: Rakstot personīgo čeku, ka pārbaude ir sensitīva informācija. Piemēram, pārbaudes bieži parādīt savu dzīvesvietas adresi, tālruņa numuru, bankas konta numuru, un vārdus, locītavu kontu īpašniekiem (piemēram, jūsu laulātais vai partneris, ja tādi ir). Ja jūs nezināt, vai uzticaties personai, jūs maksājat, naudas rīkojums slēpj šo informāciju.
Obligāti pēc pārdevējam: Daži pārdevēji pieprasīt, ka jūs maksājat ar naudas pārvedumu. Viņi nevēlas, lai iespēja pieņemt personīgo čeku, un tas ir diezgan izplatīta, lai pieprasītu naudas pasūtījumus. A kases čeks varētu piedāvāt tādu pašu drošību, bet naudas pārvedumi, šķiet, ir priekšroka, un viņi mazāk dārgi pircējiem.
Sūtiet naudu ārzemēs: Ja jums ir nepieciešams, lai nosūtītu līdzekļus ārzemēs, naudas pārvedumi ir drošs un lēts veids, kā to darīt. Saņēmējs var viegli pārvērst naudas rīkojumu vietējā valūtā, un USPS naudas pārvedumi ir labi uzskatāms daudzās valstīs visā pasaulē.
Alternatīvas naudas pārvedumi
Naudas rīkojumi nav vienīgais veids, kā maksāt. Citas iespējas piedāvā “garantētas” līdzekļus, un daži ir pat drošāka nekā naudas pasūtījumiem.
Kases čeki ir līdzīgas naudas pasūtījumiem. Viņi abi papīra dokumentiem, kas izdoti uz konkrētu saņēmējs un kuras garantē emitents. Tomēr bankas un krājaizdevu sabiedrību izsniegt kases čeki-ne kioskiem un naudas veikali. Arī kases čeki ir pieejami lielākām dolāru summas, tāpēc viņi ir labāka izvēle lieliem maksājumiem. Uzziniet vairāk par to, kā kases čeki salīdzināt ar naudas pārvedumiem.
Naudas pārvedums ir elektroniska pārsūtīšana garantēto fondu. Atkal, pārdevēji var būt pārliecināti, vēl vairāk pārliecināti nekā tad, ja viņiem naudas pasūtījumu, ka viņi kļūst samaksāts. Pārskaitījumi ir dārgāki (apmēram $ 35 vairumā gadījumu), un vairāk apgrūtinoša, bet tās nevar viltot vai atcelti, piemēram, naudas pārvedumiem. Uzziniet vairāk par to, izmantojot bankas pārskaitījumus, lai nosūtītu naudu.
Elektroniskie maksājumi , kas nav garantēta fondiem, ir arī iespēja. Ja jūs vienkārši maksāt rēķinus, bankas tiešsaistes rēķinu maksājumu pakalpojumu var sūtīt līdzekļus gandrīz visur, parasti par brīvu. Pat ja jums nav bankas konta, daudzi priekšapmaksas debetkartes piedāvāt to pašu pakalpojumu, vai arī jūs varat maksāt, izmantojot savu kartes numuru. Tiešsaistes pakalpojumi un lietojumprogrammas var arī sūtīt naudu (vēlams tikai tiem cilvēkiem, jūs uzticaties) bez maksas.
Personīgie čeki , bet vecmodīgs, bieži vien ir pietiekami labs. Billers piemēram, komunālo pakalpojumu uzņēmumiem un telefonu pakalpojumu sniedzējiem joprojām pieņem personas pārbaudes. Tiešsaistes pārdevēji un citi (piemēram, svešiniekiem jūs nodarbojas ar Craigslist) varētu pieprasīt naudas pasūtījumu papildu drošību.
Skatīties izkrāpšana
Naudas pasūtījumus kopumā ir uzskatāmi par drošiem, bet tie var tikt izmantoti krāpšanā. Faktiski, uzskats, ka tās ir drošas, ir tieši tas, kas padara tos ideāli krāpniekiem.
Skatoties uz kopīgiem sarkano karogu, kas palīdzēs jums izvairīties no problēmas. Būt drošam:
Nekad nosūtīt “extra” naudu atpakaļ kādam, kurš maksā pārāk daudz, ar naudas pārvedumu, tas gandrīz noteikti ir scam. Esiet piesardzīgs pārsūtīt papildu naudu, lai “nosūtītājiem.”
Pārbaudiet līdzekļus par jebkuru naudas lai jums ir šaubas par to, pirms jūs ņemt to uz savu banku.
Nemaksāt kāds ar naudas pārvedumu, ja jūs domājat, ka jums kādreiz ir nepieciešams, lai mainītu maksājumu. Jūs varat atcelt tikai naudas pārvedumus, pirms viņi ir iekasēti.
Ierobežojumi naudas pārvedumi
Tagad, ka jūs zināt pamatus, jūs varat novērtēt plusus un mīnusus, izmantojot naudas pārvedumus. Daži no galvenajiem trūkumiem naudas pārvedumi ir aprakstīti zemāk.
Maksimālās robežas: Naudas pasūtījumus parasti emitē ar maksimāli 1000 $. Daži naudas pārvedumu emitentiem izmantot vēl zemāku limitu (piemēram, starptautisko USPS naudas pārvedumi tiek ierobežots līdz 700 $). Ja pirkuma summa ir vairāk nekā 1000 $, jums vajadzēs vairākus naudas pārvedumus. Tad lietas kļūst apgrūtinoša, un tikpat dārga kā citus maksājumu veidus.
Ērtības: Naudas pasūtījumi ir viegli nokļūt. Dodieties uz klientu apkalpošanas dienestu lielveikalā vai apmeklēt bankas filiāli. Taču citi maksājumu veidi ir daudz vieglāk strādāt. Lai iegādātos naudas pasūtījumu, jūs bieži vien ir nepieciešams, lai saņemtu naudu, jāgaida rindā, pagaidiet klientu apkalpošanas pārstāvi (kas dara visu iespējamo), lai pabeigtu darījumu, un iegūt naudas rīkojumu vērā pastu. Personīgie čeki un elektroniskie maksājumi likvidētu visu vai lielāko daļu no šiem soļiem.
Trust: Lielākā daļa cilvēku uzskata, ka naudas pārvedumi ir droši. Pārdevēji paļauties uz emitenta (nevis indivīdu), lai nodrošinātu līdzekļus. Tomēr naudas pārvedumi var pacelt sarkano karogu, jo viņi bieži vien izmanto krāpšanu. Dažos gadījumos, naudas pārvedumi ir aizliegtas, vai arī tie rada papildu administratīvo darbu un kavējumiem. Piemēram, dažas finanšu iestādes (piemēram, apdrošināšanas sabiedrībām un brokeru sabiedrību) nepieņem naudas pārvedumus, jo tās var izmantot naudas atmazgāšanas operācijās. Tāpat bankas varētu neļauj jums izmantot savu mobilo ierīci noguldīt naudas pārvedumus, bet pārbaudes nav problēma.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Izpratne jūsu hipotēku palīdzēs jums pieņemt labākus finansiālos lēmumus. Tā vietā, lai vienkārši veikt cerot uz labāko, tā maksā paskatās ciparus aiz jebkura loan- īpaši ievērojamu aizdevumu, piemēram, mājas aizdevumu.
Lai aprēķinātu hipotēku, jums vajadzēs dažas ziņas par aizdevumu. Pēc tam, jūs varat darīt to visu ar rokām, vai izmantot bezmaksas tiešsaistes kalkulatori un izklājlapas gurkstēšana numurus.
Lielākā daļa cilvēku tikai koncentrēties uz ikmēneša maksājumu, bet ir arī citas svarīgas detaļas, kas jums ir nepieciešams pievērst uzmanību.
Šis raksts parāda,:
Kā aprēķināt ikmēneša maksājumu par vairākiem dažādiem mājas aizdevumu.
Cik daudz jums ir jāmaksā procentu mēnesī, un visā dzīves aizdevumu.
Cik daudz jūs faktiski jāmaksā off-vai cik daudz jūsu mājas jūs faktiski pieder jebkurā laikā.
Par Ieejas
Sāciet procesu ar informāciju, kas nepieciešama, lai aprēķinātu maksājumus un citus aspektus aizdevumu iegūšanas. Jums ir nepieciešams, šādu informāciju:
Aizdevuma summu vai “galvenais.” Šī ir mājas pirkuma cena, atskaitot jebkuru pirmā iemaksa, lai gan var būt pievienotas citas izmaksas uz aizdevumu.
Procentu likme par aizdevumu. Tas ne vienmēr ir GPL, kas ietver arī slēgšanas izmaksas.
Gadu skaits, jums ir jāatmaksā, kas pazīstams arī kā termins
Kredīta veids : fiksēta kursa, procentu tikai, regulējams, uc
Tirgus vērtība no mājām
Jūsu ikmēneša ienākumi
Aprēķini par dažādiem Kredīti
Aprēķins jūs izmantojat būs atkarīgs no aizdevuma veida.
Lielākā daļa mājas aizdevumi ir fiksētas likmes aizdevumiem. Piemēram, standarta 30 gadu vai 15 gadu hipotēkas saglabāt to pašu procentu likmi un ikmēneša maksājumu par dzīves aizdevumu.
Attiecībā uz šiem aizdevumiem, formula ir:
Aizdevuma Maksājuma = summa / Discount Factor vai P = A / D
Jūs izmantot šādas vērtības:
Skaits periodiskus maksājumus ( n ) = maksājumi gadā reizes vairāku gadu
Periodiska Procentu likme ( i ) = Gada likme dalīta ar maksājumu skaita uz vienu
Piemērs: Pieņemsim, jums aizņemties $ 100,000 pie 6 procentiem uz 30 gadiem, kas jāatmaksā katru mēnesi. Kas ir mēneša maksājums ( P )? Ikmēneša maksājums ir $ 599,55.
n = 360 (30 gadi reizes 12 ikmēneša maksājumi gadā)
i =. 005 (6 procenti gadā, kas izteikts kā .06, dalot ar 12 ikmēneša maksājumiem gadā. Lai iegūtu plašāku informāciju, skatiet, kā pārvērst procentuālos decimālā formātā)
D = 166.7916 (/ [.005 (1 + .005) ^ 360])
P = A / D = 100000 / 166,7916 = 599,55
Pārbaudiet savu math ar Loan amortizācija kalkulators izklājlapu pieejama tiešsaistē.
Cik procentu Do You Pay?
Jūsu hipotēkas maksājumu, ir svarīgi, bet jums ir arī jāzina, cik daudz jūs zaudējat ieinteresēt katru mēnesi. Daļa no katras ikmēneša maksājumu iet uz jūsu procentu izmaksas, un pārējie maksā leju jūsu kredīta atlikumu. Ņemiet vērā, ka jums varētu būt arī nodokļi un apdrošināšana iekļauti jūsu ikmēneša maksājumu, bet tie ir atsevišķi no jūsu aizdevumu aprēķinos.
Amortizācijas tabulu var parādīt you- mēnesis-pa-mēnesi, tieši to, kas notiek ar katru maksājumu. Jūs varat izveidot amortizācijas tabulas ar rokām, vai izmantot bezmaksas tiešsaistes kalkulatoru un izklājlapu darīt darbu jūsu vietā.
Veikt apskatīt, cik daudz kopējie procentu jūs maksājat visā dzīves jūsu aizdevumu. Izmantojot šo informāciju, jūs varat izlemt, vai vēlaties, lai ietaupītu naudu:
Aizņēmumu mazāk (izvēloties lētāku mājokli vai veikt lielāku iemaksu)
Maksājot papildus katru mēnesi
Meklējot zemāku procentu likmi
Izvēloties īsāka termiņa aizdevumu (30 gadi 15 gadi, nevis, piemēram)
Procentu tikai aizdevumu Maksājumu aprēķināšana Formula
Procentu tikai aizdevumus, ir daudz vieglāk, lai aprēķinātu. Labāk vai sliktāk, jums nav faktiski jāmaksā leju aizdevumu ar katru nepieciešamo maksājumu. Tomēr jūs varat parasti maksā papildus katru mēnesi, ja jūs vēlaties, lai samazinātu savu parādu.
Piemērs: Pieņemsim, jums aizņemties $ 100,000 pie 6 procentiem, izmantojot procentu tikai aizdevumu ar ikmēneša maksājumiem. Kas ir maksājums ( P )? Maksājumu ir $ 500.
Aizdevuma Maksājuma = summa x (procentu likme / 12) vai P = XI
P = $ 100,000 x (.06 / 12)
P = $ 500
Pārbaudiet savu math ar objekti Tikai Kalkulators pieejams tiešsaistē Google izklājlapas.
Iepriekš minētajā piemērā, procentu tikai maksājums ir $ 500, un tas nemainīsies līdz:
Jūs veikt papildu maksājumus, virs un aiz minimālo maksājumu. To darot samazinās jūsu kredīta atlikumu, bet jūsu nepieciešams maksājums nevarētu mainīt uzreiz.
Pēc noteikta gadu skaita, jūs nepieciešams, lai sāktu veikt amortizējot maksājumus, lai novērstu parādu.
Jūsu kredīts var pieprasīt balonu maksājumu, lai atmaksātu aizdevumu pilnībā.
Regulējams-Rate hipotēkas maksājumu aprēķināšana
Regulējams likmes hipotēkas (ieroči) funkciju procentu likmes, kas var mainīties, kā rezultātā jaunu ikmēneša maksājumu. Lai aprēķinātu šo maksājumu:
Noteikt, cik mēnešus vai maksājumi tiek atstāti.
Izveidot jaunu amortizācijas grafiku laika atlicis.
Izmantojiet atlikušo kredīta atlikumu, kā jaunā aizdevuma summu.
Ievadiet jauno (vai turpmāko) procentu likmi.
Piemērs: Jums ir hibrīda-ARM aizdevuma līdzsvaru $ 100,000, un ir palikušas par aizdevumu desmit gadiem. Jūsu procentu likme ir aptuveni pielāgot līdz 5 procentiem. Kāda būs ikmēneša maksājums būt? Maksājums būs $ 1,060.66.
Zināt, cik daudz jums pieder (Equity)
Tas ir ļoti svarīgi, lai saprastu, cik daudz jūsu mājās jūs faktiski pieder. Protams, jums pieder mājas, bet līdz brīdim, kad tas ir atmaksājies, jūsu aizdevējs ir interese vai arests uz īpašumu, tāpēc tas nav brīvi un skaidra. Summa, kas ir jūsu, kas pazīstams kā jūsu mājas kapitāla, ir mājas tirgus vērtība, atskaitot jebkuru neatmaksātais atlikums.
Jūs varētu vēlēties, lai aprēķinātu jūsu kapitālu vairāku iemeslu dēļ.
Jūsu kredīta nodrošinājuma vērtību (LTV) attiecība ir kritisks, jo aizdevēji meklēt minimālā koeficienta pirms apstiprināšanas aizdevumiem. Ja jūs vēlaties, lai refinansēt vai noskaidrotu cik liels jūsu iemaksai jābūt uz savu nākamo mājās, jums ir jāzina LTV attiecību.
Jūsu neto vērtība ir balstīta uz to, cik daudz jūsu mājās jūs faktiski pieder. Ņemot vienu miljonu dolāru mājās nav jums daudz laba, ja jūs esat parādā 999,000 $ par īpašumu.
Jūs varat aizņemties pret jūsu mājās, izmantojot otro hipotēku un mājas kapitāla kredītlīnijas (HELOCs) . Aizdevēji bieži dod priekšroku LTV zem 80 procentiem apstiprināt aizdevumu, bet daži aizdevēji iet augstāk.
Vai Jūs atļauties aizdevumu?
Aizdevēji parasti piedāvājam lielāko aizdevumu, ka tie būs apstiprināt jums, izmantojot savus standartus pieņemamu parāda attiecība pret ienākumiem . Taču jums nav nepieciešams veikt pilnu summu-un tas bieži vien ir laba ideja aizņemties mazāk nekā maksimāli pieejama.
Pirms pieteikties kredītiem vai apmeklējiet mājas, apskatīt jūsu mēneša budžetu un izlemt, cik daudz jūs esat ar mieru tērēt par hipotēku maksājumu. Pēc tam, kad jūs esat veikuši lēmumu, sāk runāt ar aizdevējiem un meklē parāda un ienākumu attiecību. Ja jūs to otrādi, jūs varētu sākt iepirkties dārgākiem mājām (un jūs pat varētu nopirkt vienu, kas ietekmē jūsu budžetu un atstāj jūs neaizsargāti pret pārsteigumiem). Tas ir labāk pirkt mazāk un baudīt kādu valstīties telpā, nevis cīnīties, lai tiktu galā ar maksājumiem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Reversās hipotēkas ir aizdevuma veids, kas nodrošina skaidru naudu, izmantojot savu mājas kapitāla. Tas nav pats elastīgs (vai vismaz dārgs) veids aizņemties, tāpēc ir vērts izvērtējot alternatīvas, pirms lietojat vienu. Labajā situācijā šie aizdevumi nodrošina efektīvu veidu, kā iekļūt vērtību jūsu mājās.
Pamati
Tāpat kā standarta hipotekāro kredītu, reverse hipotēku, ir aizdevums, kas izmanto jūsu mājās, kā nodrošinājumu. Tomēr šie aizdevumi ir atšķirīgi vairākos veidos, kas ved uz “apgriezto” nosaukuma daļu.
Jūs saņemsiet naudu, nevis maksāt naudu, lai jūsu aizdevējam katru mēnesi
Jūsu kredīta summa pieaug laika gaitā, nevis sarūk ar katru ikmēneša maksājuma
Koncepcija ir līdzīga otro hipotēku vai mājas kapitāla aizņēmumu. Tomēr reversās hipotēkas ir pieejami tikai homeowners vecumā no 62 un vecāki, un jūs parasti nav nepieciešams atmaksāt šos aizdevumus, kamēr jūs pārvietoties no savas mājas.
Hipotēkas var nodrošināt līdzekļus, lai kaut ko vēlaties. Kamēr jūs atbilstat prasībām (skatīt zemāk), var izmantot līdzekļus, lai papildinātu citus savus avotus ienākumus vai jebkādus uzkrājumus esat uzkrātos. Tomēr ne tikai lēkt izredzēm vieglu naudu – šie aizdevumi ir sarežģīta (jo īpaši, lai atpūsties), un tie samazina līdzekļus jūsu mantiniekiem.
Ir vairāki avoti reversās hipotēkas, bet mēs galvenokārt aptver Home Equity Conversion Mortgage (HECM) pieejams caur Federālā Housing pārvalde.
HECM parasti ir lētāki kredītņēmējiem, jo valsts atbalstu, un noteikumi par šiem kredītiem padarītu tos relatīvi patērētājam draudzīga.
Cik daudz jūs varat saņemt?
Naudas summa jums ir atkarīgs no vairākiem faktoriem, un ir balstīta uz aprēķinu, kas padara dažus pieņēmumus par to, cik ilgi aizdevuma ilgs.
Equity: jo vairāk kapitāla jums ir jūsu mājās, jo vairāk jūs varat izņemt. Lielākajai daļai kredītņēmēju, tas darbojas vislabāk, ja jūs esat maksājis leju savu aizdevumu daudzu gadu garumā, un jūsu hipotekārā ir gandrīz pilnībā atmaksājās.
Procentu likme: zemākas procentu likmes nozīmē, ka jūs varat iegūt vairāk no reverse hipotēku.
Vecums: vecums jaunākā aizņēmējam par aizdevuma arī ietekmē to, cik daudz jūs saņemsiet, un vecāki aizņēmēji var veikt vairāk. Ja jūs mēģināt izslēgt kāds jaunāks, lai iegūtu augstāku izmaksu, jābūt uzmanīgiem – jaunāks laulātajam būtu pārcelties pie nāves vecāku aizņēmējs ja jaunāks cilvēks nav iekļauta aizdevumu.
Tava izvēle , kā iegūt naudu, ir arī svarīga. Jūs varat izvēlēties no vairākiem izmaksāšanas iespējām.
Vienreizēju maksājumu: vienkāršākais variants ir veikt visu naudu uzreiz. Izmantojot šo iespēju, jūsu kredīts ir fiksēta procentu likme, un jūsu kredīta atlikums vienkārši pieaug laika gaitā uzkrājušies procenti.
Periodiski maksājumi: jūs varat arī izvēlēties saņemt regulārus maksājumus (ik mēnesi, piemēram). Šos maksājumus var ilgt visu savu dzīvi, vai arī uz noteiktu laiku (10 gadiem, piemēram). Ja jūsu kredīts kļūst dēļ, jo visi aizņēmēji ir pārvietots prom no mājas, maksājumi beidzas. Ar mūža maksājumiem, ir iespējams veikt vairāk nekā jums un jūsu aizdevējs gaidāms, ja tu dzīvo ārkārtīgi ilgu mūžu.
Kredītlīnija: tā vietā, lai, ņemot naudu uzreiz, jūs varat izvēlēties kredītlīnijai, kas ļauj izdarīt līdzekļus, ja un kad tās ir vajadzīgas. Šīs pieejas priekšrocība ir tā, ka jūs maksājat tikai procentus par naudas jūs esat faktiski aizņēmusies, un jūsu kredītlīnijas potenciāli varētu attīstīties laika gaitā.
Kombinācija: nevar izlemt? Jūs varat izmantot kombināciju iepriekš programmām. Piemēram, jūs varētu veikt nelielu naudas summu uzreiz un saglabāt kredītlīniju vēlāk.
Lai iegūtu novērtējumu par to, cik daudz jūs varat izņemt, mēģiniet Nacionālās apgrieztās hipotēku aizdevējiem Biedrības kalkulatoru . Tomēr faktiskais ātrums un maksas iekasē jūsu aizdevējs atšķiras no pieņēmumiem, kurus izmanto.
Reverse Hipotēku izmaksas
Tāpat kā ar jebkuru citu mājas aizdevumu, jums būs jāmaksā procenti un maksu, lai iegūtu apgrieztās hipotēku. Maksas vēsturiski bijuši notoriously augsts, taču lietas kļūst labāk.
Tomēr, jums ir nepieciešams pievērst uzmanību izmaksām un salīdzināt piedāvājumus no vairākiem aizdevējiem.
Maksa var būt (un bieži vien ir), ko finansē vai iebūvēts jūsu aizdevumu. Citiem vārdiem sakot, jums nav rakstīt čeku – tāpēc jums nav justies šos izdevumus, taču jūs joprojām maksā viņiem. Maksas samazināt kapitāla kreisi jūsu mājās, kas atstāj mazāk par savu īpašumu (vai jums, ja jūs pārdodat māju un atmaksātu aizdevumu). Ja jums ir pieejami līdzekļi, tas var būt gudrs, lai maksāt no kabatas, nevis maksāt procentus par tiem maksu, lai gados.
Noslēguma izmaksas: jūs maksāsiet dažus no tiem pašiem slēgšanas izmaksām, kas nepieciešamas, lai mājas iegādei vai refinansēt. Piemēram, jums ir nepieciešams vērtējumu, jums iesniegtajos dokumentos, un jūsu aizdevējs pārskatīs savu kredītu. Dažas no šīm izmaksām ir ārpus jūsu kontroli, bet pārējie var pārvaldīt un salīdzināt. Piemēram, izsniegšanas komisijas svārstās no aizdevēja aizdevējam, bet jūsu novads ieraksts biroju maksa pats nav svarīgi, kas jūs izmantojat.
Apkalpošana maksas: jūs varat saņemt uzlīmes šoks, kad redzat ikmēneša maksu, kas ēd jūsu ikmēneša ienākumi no reverse hipotēku. Ir maksimāli ierobežojumi HECM maksas, bet tas vienmēr ir vērts iepirkšanās apkārt.
Apdrošināšanas prēmijas: jo HECMs ir nodrošināti ar FHA (kas samazina risku jūsu aizdevējam), jūs maksāt piemaksu FHA. Jūsu sākotnējā hipotēkas apdrošināšanas prēmija (MIC), kas ir starp 0,5 procentiem un 2,5 procentiem, un jums būs jāmaksā gada maksa par 1,25 procentiem no jūsu kredīta atlikuma.
Interese: protams, jūs maksāt procentus par jebkuru naudu, ko esat veicis, izmantojot apgrieztās hipotēku.
atmaksa
Jums nav veikt ikmēneša maksājumus par apgrieztās hipotēku. Tā vietā, kredīta atlikums ir jāmaksā, ja aizņēmējs pastāvīgi pārvietojas no mājām (parasti pēc nāves vai kad mājās pārdod). Tomēr jums ir ņemot par parādu, kas nepieciešams jāatmaksā – jūs vienkārši nepamana to.
Jūsu kopējais parāds būs naudas summu, jūs veikt skaidrā naudā, kā arī procenti par naudas jūs aizņēmusies. Vairumā gadījumu, jūsu parāds aug ar laiku – jo jūs esat aizņēmies naudu, nevis veicot maksājumus (jūs pat varētu būt aizņemties vairāk katru mēnesi).
Ja jūsu kredīts nāk dēļ, tā ir jāatmaksā. Aizdevuma parasti ir saistīts, kad visi aizņēmējiem ir “neatgriezeniski” izved. Tomēr mainīt hipotēkas var arī nākt, jo, ja tu nespēj izpildīt nosacījumus jūsu piekrišanu – ja jums nav jāmaksā jūsu īpašuma nodokļi, piemēram.
Lielākā daļa reversās hipotēkas tikt atmaksāta caur mājās pārdošanā. Piemēram, pēc savas nāves, mājās iet uz tirgu, un jūs saņemsiet naudu, ko var izmantot, lai atmaksātu aizdevumu. Ja jums parādā mazāk nekā jūs pārdodat māju, jūs saņemsiet, lai saglabātu atšķirību. Ja jūs esat parādā vairāk, nekā jūs pārdodat māju, jums nav jāmaksā starpība ar HECM (citiem vārdiem sakot, jums ir “win”).
Dažos gadījumos, jūsu mantinieki izlems paturēt mājās. Šādos gadījumos pilnā aizdevuma summa ir saistīts – pat tad, ja kredīta atlikums ir lielāks nekā no mājas vērtības. Jūsu mantinieki būs nepieciešams nākt klajā ar lielu naudas summu, lai saglabātu māju ģimenē.
Prasības
Lai iegūtu apgrieztās hipotēku, jums būs nepieciešams, lai apmierinātu dažas pamata kritērijiem.
Pamatnoteikumi:
Mājās ir jūsu galvenā dzīvesvieta (jūs nevarat izmantot nomas īpašums, piemēram)
Jums ir vismaz 62 gadus veci
Jūs neesat nesamaksāts par jebkuru parādu federālā valdība
Pietiekams kapitāls: jo jūs lietojat naudu ārā no savas mājas, jums ir nepieciešams ievērojams daudzums pašu kapitāla jūsu mājās izdarīt no. Nav aizdevumu vērtības aprēķinu, piemēram, jūs vēlaties būt ar “uz priekšu” hipotēku.
Pastāvīgi izdevumi: jums ir iespēja turpināt maksāt pašreizējos izdevumus, kas saistīti ar jūsu mājās (jums vajadzēs pierādīt, ka tu esi spējīgs turēt līdzi izdevumiem). Tas nodrošina, ka īpašums saglabā savu vērtību, un, ka jūs saglabāt īpašumtiesības uz īpašumu. Piemēram, jums ir nepārtrauktu uzturēšanas izdevumus, un jums var būt nepieciešams maksāt nekustamā īpašuma nodokli un apdrošināšanas prēmijas.
Ienākumi: jums nav nepieciešams ienākumus, lai kvalificētos reverse hipotēku, jo jūs nav nepieciešams veikt maksājumus par aizdevumu.
Konsultāciju: pirms jūsu HECM tiek finansēta, jums ir apmeklēt “patērētāju informācijas sesiju” ar HUD apstiprinātajai HECM padomdevējs. Tas ir paredzēts, lai sniegtu objektīvu informāciju par produktu.
Pirmā hipotēka: ja jūs joprojām parādā naudu uz jūsu mājās, jūs joprojām varat saņemt apgrieztās hipotēku (daži cilvēki dara to, lai novērstu pastāvošās ikmēneša maksājumi). Tomēr apgrieztās hipotēku būs pirmais arests uz īpašumu. Lielākajai daļai kredītņēmēju, tas nozīmē, ka nomaksājot atlikušo hipotekāro parādu ar daļu no jūsu reverse hipotēku. Tas ir vienkāršākais, ja jums ir aptuveni 50% pašu kapitāla jūsu mājās (vai vairāk).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Procenti ir izmaksas, izmantojot kāds cits naudu. Kad jūs aizņemties naudu, jūs maksājat procentus. Kad jūs aizdot naudu, jums nopelnīt procentus.
Ir vairāki dažādi veidi, kā aprēķināt procentus, un dažas metodes ir izdevīgāk aizdevējiem. Lēmums maksāt procentus ir atkarīgs no tā, ko jūs saņemsiet pretī, un lēmums nopelnīt procentus ir atkarīgs no pieejamajiem ieguldīt savu naudu alternatīvas.
Kas ir interese?
Procenti tiek aprēķināti kā procentuālā daļa no aizdevuma (vai depozīts) bilances maksā aizdevējam periodiski par privilēģiju, izmantojot savu naudu. Summu parasti citēts kā gada likmi, bet procentus var aprēķināt periodiem, kas ir garāks vai īsāks par vienu gadu.
Procenti ir papildu nauda, kas ir jāatmaksā – papildus sākotnējam aizdevuma atlikuma vai depozītu. Citiem vārdiem sakot, izskatīt jautājumu: Ko tas veic, lai aizņemties naudu? Atbilde: Vairāk naudu.
Kad aizņemšanās: aizņemties naudu, jums ir nepieciešams, lai atmaksātu to, ko jūs aizņemties. Turklāt, lai kompensētu aizdevējam par riska aizdevumu jums (un to nespēja izmantot naudu jebkur citur, kamēr jūs to izmantot), jums ir nepieciešams atmaksāt vairāk nekā jūs aizņēmusies .
Kad aizdevumu: Ja jums ir papildus nauda pieejama, jūs varat aizdot to ārā pats vai noguldīt līdzekļus krājkontā (faktiski ļaujot banka aizdot to, vai ieguldīt līdzekļus).
Apmaiņā, jūs sagaida nopelnīt procentus. Ja jūs neesat gatavojas nopelnīt kaut ko, jūs varētu būt kārdinājums tērēt naudu, nevis, jo tur ir maz ieguvumu gaidīšana (izņemot ietaupot nākotnes izdevumiem).
Cik daudz jūs maksājat vai nopelnīt interesēs? Tas ir atkarīgs no:
Procentu likme
Aizdevuma summa
Cik ilgi tas veic, lai atmaksātu
Augstāka likme vai ilgāka termiņa aizdevumu rezultāti aizņēmējs maksā vairāk.
Piemērs: Rīkojumu par pieciem procentiem gadā procentu likmi, un bilance $ 100 rezultātu procentu maksājumiem par 5 $ gadā pieņemot, ka jums izmantot vienkāršu interesi. Lai redzētu aprēķinu, izmantojiet Google izklājlapas izklājlapu ar šo piemēru . Mainīt trīs iepriekš minētajiem faktoriem, lai redzētu, kā procentu izmaksu izmaiņas.
Lielākā daļa banku un kredītkaršu emitentiem neizmanto vienkārši procenti. Tā vietā, procentu savienojumi, kā rezultātā procentu summām, kas aug ātrāk (skatīt zemāk).
pelnot procentus
Tu nopelnīt procentus, ja jūs aizdot naudu vai depozīta līdzekļus procentus pelnoša bankas kontā, piemēram, uzkrājumu kontu vai sertifikātu par depozīta (CD). Bankas do aizdevumu jums: Viņi izmanto savu naudu, lai piedāvātu aizdevumus citiem klientiem, un veikt citus ieguldījumus, un tie novirzīs daļu no šiem ieņēmumiem jums formā interesi.
Periodiski, (katru mēnesi vai ceturksni, piemēram) banka maksā procentus par saviem ietaupījumiem. Jūs redzēsiet darījums procentu maksājumiem, un jūs pamanīsiet, ka jūsu konta bilance palielinās. Jūs varat vai nu tērēt šo naudu, vai paturēt to kontā, lai tā turpina pelnīt procentus. Jūsu ietaupījums tiešām var veidot impulsu, kad jūs atstāt interesi savā kontā – jūs nopelnīt procentus par savu sākotnējo depozītu , kā arī pievienoto kontā interesi .
Pelnot procentus virs interešu jums nopelnīto iepriekš, ir pazīstams kā salikto procentu.
Piemērs: jūs noguldījums $ 1,000 krājkontā, kas maksā par pieciem procentiem procentu likmi. Ar vienkāršu interesi, jūs nopelnīt $ 50 par vienu gadu. Lai aprēķinātu:
Pavairot $ 1000 ietaupīt līdz pieciem procentiem interesi.
$ 1,000 x 0,05 = $ 50 peļņu (skat, kā pārvērst procentus un cipariem aiz komata).
Konta atlikums pēc viena gada = $ 1,050.
Tomēr lielākā daļa banku aprēķināt savus procentu ienākumus katru dienu – ne tikai pēc viena gada. Tas darbojas no jūsu labā, jo jūs izmantot salikto. Pieņemot, ka jūsu bankas savienojumi interesi dienas:
Jūsu konta atlikums būs $ 1,051.16 pēc viena gada.
Jūsu gada procentu ienesīgums (APY) būtu 5,12 procenti.
Jūs nopelnīt $ 51.16 interese nekā gadu.
Atšķirība var šķist neliela, bet mēs tikai runājam par savu pirmo $ 1,000 (kas ir iespaidīgs sākums, bet tas prasīs vēl vairāk ietaupīt, lai sasniegtu lielāko finansiālos mērķus).
Ar katru $ 1000, jums nopelnīt mazliet vairāk. Laika gaitā (un, kā jūs noguldījums vairāk), process turpinās sniega pikas uz lielākiem un lielākiem ieņēmumiem. Ja jūs atstāt kontu vienatnē, jūs nopelnīt $ 53,78 nākamajā gadā (salīdzinot ar 51.16 $ pirmais gads).
Skatiet Google izklājlapas izklājlapu ar šo piemēru . Padarīt kopiju izklājlapas un veikt izmaiņas, lai uzzinātu vairāk par salikto procentu.
Paying Procenti
Kad jūs aizņemties naudu, jums parasti ir jāmaksā procenti. Bet tas var nebūt skaidrs – tur ne vienmēr ir rindas vienībai darījums vai atsevišķu rēķinu par procentu izmaksām.
Kārtējie parāds: Ar kredītiem, piemēram, standarta mājas, auto un studentu aizdevumiem, procentu izmaksas tiek cepti jūsu ikmēneša maksājumu. Katru mēnesi, daļa no jūsu maksājumu iet, lai samazinātu savu parādu, bet cits daļa ir jūsu procentu izmaksas. Ar šiem aizdevumiem, jūs maksājat leju savu parādu noteiktā laika periodā (15 gadu hipotēku vai 5 gadu auto aizdevumu, piemēram).
Apgrozības parādu: Pārējie aizdevumi ir atjaunojamos kredītus, kas nozīmē, jūs varat aizņemties vairāk mēnesi pēc mēneša un veikt periodiskus maksājumus par parādu. Piemēram, kredītkartes ļauj tērēt atkārtoti, kamēr jūs palikt zem jūsu kredīta limitu. Procentu aprēķini atšķiras, bet tas nav pārāk grūti izdomāt, kā ir jāmaksā procenti, un kā jūsu maksājumi darbu.
Papildus izmaksas: Kredīti bieži citēts ar gada procentu likmi (GPL). Šis skaitlis norāda, cik daudz jums ir jāmaksā katru gadu, un tie var ietvert papildu izmaksas virs un aiz procentu maksājumiem. Jūsu tīra procentu izmaksas ir procentu “ātrums” (nevis GPL). Ar dažiem aizdevumiem, jums ir jāmaksā slēgšanas izmaksas vai finanšu izmaksas, kas ir tehniski nav procentu izmaksas, kas nāk no summas jūsu aizdevumu un savu procentu likmi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tas vienmēr ir patīkami iedziļināties lietas ar jūsu acis plaši atvērtas. Ja jūs esat jauns, lai interneta banku, jūs, iespējams, nav uzskatāma, kur jūs varētu uzskriet žagas, kā jums pārvaldīt naudu tiešsaistē. Šī lapa palīdz iztēloties dažas lietas, kas var noiet greizi, un stāsta, kā tikt galā ar šīm situācijām.
Lielākā daļa patērētāju patiesībā ir diezgan apmierināti ar savu tiešsaistes banku pieredzi. Viņi bauda augstākas procentu likmes par noguldījumiem, un viņi bieži vien ir pieejami jaunākās banku tehnoloģijas (piemēram, tālvadības noguldījumu) daudz ātrāk, nekā tas būtu pie tradicionālās bankā.
Plus, kas minēti šajā pantā jautājumi kļūst mazāk un mazāk izplatīta, jo bankas ir uzlabojusies un kļuvusi konkurētspējīgāka gadu gaitā.
1. Online banku kontiem un ātrums
Internets padara dažas lietas ātrāk, un dažas lietas lēnāk. Atverot kontu var justies kā “Pasteidzies un gaidīt” situāciju. Jūs aizpildīt pieteikumu tiešsaistē, un jūs , iespējams, pat ir jāsūta papīra dokumentā, ar savu parakstu. Tas var justies dīvaini, salīdzinot ar relatīvo ātrumu vairuma citu darījumu tiešsaistē. Pie ķieģeļu un javas bankas, jūs varat sākt, izmantojot kontu gandrīz nekavējoties.
Tāpat, noguldījumi uz jūsu tiešsaistes bankas kontu, var būt lēna. Ja jums ir liels pārbaudi un vēlaties sākt pelnīt procentus, jūs varat sagaidīt, gaidīt, ja jūs gatavojas pastu uz pārbaudi. Tagad, jo lielāks APY jums nopelnīt vēl var padarīt to vērts jūsu vienlaikus, bet tas ir tikai nav jautri gaidīt.
Ko jūs varat darīt, par šo? Izmantot tiešsaistes banku, kas ļauj noguldīt pārbaudes attālināti (ar datoru vai mobilo ierīci). Šie noguldījumi sāks pelnīt procentus ātrāk, un jums pat nav nepieciešams maksāt par zīmogu. Bet tur ir nozvejas: bankām ierobežot, cik daudz jūs varat noguldīt ar mobilo ierīci, lai jūs nevarat noguldīt lielus pārbaudes šādā veidā.
Kas par kļūst noskaidroti līdzekļus ātri? Ja jums ir nepieciešams maksāt kāds ar kases čeku, tiešsaistes bankas konta nepalīdzēs. Taču parasti varat veikt pārskaitījumu ārā no tiešsaistes bankas kontu (ja maksājuma saņēmējs pieņems pārskaitījumu).
2. Jūs nevarat tērēt to no sava tiešsaistes bankas kontu
Jūs nevarat lietot to ar jums, kad jūs iet, tad kāpēc neizmantot kādu no šo naudu? Tiešsaistes banku konti tradicionāli bija grūti tērēt savu naudu – jūs tiešām bija plānojat turēt savu naudu kontā – bet lietas kopš tā laika ir uzlabojusies.
Lai saglabātu savu naudu pieejamas, izmanto kontus, kas piedāvā tiešsaistes rēķinu samaksu vai debetkartes, ka jūs varat izmantot no bankomāta vai mazumtirgotājs.
3. Klientu apkalpošanas Ar Online bankas konti
Lietas uzlabojas, bet dažreiz var būt problēmas ar klientu apkalpošanu. Ar ķieģeļu un javas bankas, jūs, iespējams, jau ir zināma pieredze ar personālu, un par nelielu krājaizdevu darbinieki var pat zināt, jums labi. Ja jūs esat veida persona, kas patīk personīgo mijiedarbību, tas ir vieglāk atrast, ka pie ķieģeļu un javas iestādi.
No otras puses, jūs varētu vēlēties, lai tikai iegūtu lietas darīt un virzīties tālāk par savu biznesu, un tādā gadījumā interneta bankas ir iespējams efektīvāk.
Dažkārt problēmas ir vieglāk risināt personīgi. Ja ir kļūda kaut kur, diskusija sejas-pret-aci var būt visefektīvākais veids, kā gūt panākumus, ja viss ir neskaidra. Jums nebūs jāgaida aizturēts un nodarboties ar “eskalācija” procesu, kad ikviens var apsēsties kopā un saprast lietas.
Kāpēc personāla jautājums? Tas ir vieglāk iegūt labu servisu, ja jūs zināt to, viņi zinātu, ka jūs, un viņi zina, ko jūs parasti darīt ar saviem kontiem. Varat arī izvēlēties, kas jūs galā ar, ja jūs esat iepazinušies ar darbiniekiem (cerams tur ir kāds, kas tur, kas jums patīk strādāt ar). Tomēr, tiešsaistes bankas, bieži nepieciešams, ka jūs spēlēt “1-800 loteriju”.
Jūs varētu saņemt kāds izpalīdzīgi un zinoši, vai arī jūs nevarēsiet. No spilgti pusē, jūs vienmēr varat piekārt un zvanu atpakaļ – cerot uz labāku kvalificēta pārstāvja, bet tas ir kaitinoši.
Pēdējos gados, klientu apkalpošana ir uzlabojusies lielākajā daļā tiešsaistes bankās. Bet sākumā, klienti bija dažkārt “karsētie” vai bija viņu kontos slēgta pārāk augstas uzturēšanas (ja viņi pieprasīja pārāk daudz no klientu apkalpošanas).
Citi iemesli, lai izvairītos no banku kontiem
Dažreiz tiešsaistes banku mājas lapas iet uz leju. Kad tas notiek, nav rezerves zars, ka jūs varat iet – un tālruņa līnijas tiks aizsērējusi. Lai aizsargātu sevi, vienmēr turēt vietējās bankas vai krājaizdevu kontu atvērt ar kādu ārkārtas naudu, lai jūs nebūs bez naudas, kamēr viņi atrisinātu problēmu.
Ja Jums izvairīties no Them?
Jums nevajadzētu ignorēt tiešsaistes bankas kontus. Ja jūs vienkārši nevar pieļaut kādu no iepriekš minētajiem gadījumiem, jūs, iespējams, gūst labumu no konta atvēršanas. Ir vairāki iemesli, kas jāņem vērā, tiešsaistes bankas: tās piedāvā vienkāršu veidu, kā bankā par brīvu, viņi jūsu labākais, lai atrastu augstas procentu likmes, un viņi parasti dara dzīvi vieglāku. Iespējams, nekad uzskriet kādu no iepriekš minētajām problēmām, un jūsu pieredze, iespējams, būs lieliski. Tomēr, jums tagad ir ideja par to, kas var noiet greizi, izmantojot šos pakalpojumus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
