Izpratne jūsu hipotēku palīdzēs jums pieņemt labākus finansiālos lēmumus. Tā vietā, lai vienkārši veikt cerot uz labāko, tā maksā paskatās ciparus aiz jebkura loan- īpaši ievērojamu aizdevumu, piemēram, mājas aizdevumu.
Lai aprēķinātu hipotēku, jums vajadzēs dažas ziņas par aizdevumu. Pēc tam, jūs varat darīt to visu ar rokām, vai izmantot bezmaksas tiešsaistes kalkulatori un izklājlapas gurkstēšana numurus.
Lielākā daļa cilvēku tikai koncentrēties uz ikmēneša maksājumu, bet ir arī citas svarīgas detaļas, kas jums ir nepieciešams pievērst uzmanību.
Šis raksts parāda,:
- Kā aprēķināt ikmēneša maksājumu par vairākiem dažādiem mājas aizdevumu.
- Cik daudz jums ir jāmaksā procentu mēnesī, un visā dzīves aizdevumu.
- Cik daudz jūs faktiski jāmaksā off-vai cik daudz jūsu mājas jūs faktiski pieder jebkurā laikā.
Table of Contents
Par Ieejas
Sāciet procesu ar informāciju, kas nepieciešama, lai aprēķinātu maksājumus un citus aspektus aizdevumu iegūšanas. Jums ir nepieciešams, šādu informāciju:
- Aizdevuma summu vai “galvenais.” Šī ir mājas pirkuma cena, atskaitot jebkuru pirmā iemaksa, lai gan var būt pievienotas citas izmaksas uz aizdevumu.
- Procentu likme par aizdevumu. Tas ne vienmēr ir GPL, kas ietver arī slēgšanas izmaksas.
- Gadu skaits, jums ir jāatmaksā, kas pazīstams arī kā termins
- Kredīta veids : fiksēta kursa, procentu tikai, regulējams, uc
- Tirgus vērtība no mājām
- Jūsu ikmēneša ienākumi
Aprēķini par dažādiem Kredīti
Aprēķins jūs izmantojat būs atkarīgs no aizdevuma veida.
Lielākā daļa mājas aizdevumi ir fiksētas likmes aizdevumiem. Piemēram, standarta 30 gadu vai 15 gadu hipotēkas saglabāt to pašu procentu likmi un ikmēneša maksājumu par dzīves aizdevumu.
Attiecībā uz šiem aizdevumiem, formula ir:
Aizdevuma Maksājuma = summa / Discount Factor
vai
P = A / D
Jūs izmantot šādas vērtības:
- Skaits periodiskus maksājumus ( n ) = maksājumi gadā reizes vairāku gadu
- Periodiska Procentu likme ( i ) = Gada likme dalīta ar maksājumu skaita uz vienu
- Discount Factor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [i (1 + i) ^ n]
Piemērs: Pieņemsim, jums aizņemties $ 100,000 pie 6 procentiem uz 30 gadiem, kas jāatmaksā katru mēnesi. Kas ir mēneša maksājums ( P )? Ikmēneša maksājums ir $ 599,55.
- n = 360 (30 gadi reizes 12 ikmēneša maksājumi gadā)
- i =. 005 (6 procenti gadā, kas izteikts kā .06, dalot ar 12 ikmēneša maksājumiem gadā. Lai iegūtu plašāku informāciju, skatiet, kā pārvērst procentuālos decimālā formātā)
- D = 166.7916 (/ [.005 (1 + .005) ^ 360])
- P = A / D = 100000 / 166,7916 = 599,55
Pārbaudiet savu math ar Loan amortizācija kalkulators izklājlapu pieejama tiešsaistē.
Cik procentu Do You Pay?
Jūsu hipotēkas maksājumu, ir svarīgi, bet jums ir arī jāzina, cik daudz jūs zaudējat ieinteresēt katru mēnesi. Daļa no katras ikmēneša maksājumu iet uz jūsu procentu izmaksas, un pārējie maksā leju jūsu kredīta atlikumu. Ņemiet vērā, ka jums varētu būt arī nodokļi un apdrošināšana iekļauti jūsu ikmēneša maksājumu, bet tie ir atsevišķi no jūsu aizdevumu aprēķinos.
Amortizācijas tabulu var parādīt you- mēnesis-pa-mēnesi, tieši to, kas notiek ar katru maksājumu. Jūs varat izveidot amortizācijas tabulas ar rokām, vai izmantot bezmaksas tiešsaistes kalkulatoru un izklājlapu darīt darbu jūsu vietā.
Veikt apskatīt, cik daudz kopējie procentu jūs maksājat visā dzīves jūsu aizdevumu. Izmantojot šo informāciju, jūs varat izlemt, vai vēlaties, lai ietaupītu naudu:
- Aizņēmumu mazāk (izvēloties lētāku mājokli vai veikt lielāku iemaksu)
- Maksājot papildus katru mēnesi
- Meklējot zemāku procentu likmi
- Izvēloties īsāka termiņa aizdevumu (30 gadi 15 gadi, nevis, piemēram)
Procentu tikai aizdevumu Maksājumu aprēķināšana Formula
Procentu tikai aizdevumus, ir daudz vieglāk, lai aprēķinātu. Labāk vai sliktāk, jums nav faktiski jāmaksā leju aizdevumu ar katru nepieciešamo maksājumu. Tomēr jūs varat parasti maksā papildus katru mēnesi, ja jūs vēlaties, lai samazinātu savu parādu.
Piemērs: Pieņemsim, jums aizņemties $ 100,000 pie 6 procentiem, izmantojot procentu tikai aizdevumu ar ikmēneša maksājumiem. Kas ir maksājums ( P )? Maksājumu ir $ 500.
Aizdevuma Maksājuma = summa x (procentu likme / 12)
vai
P = XIP = $ 100,000 x (.06 / 12)
P = $ 500
Pārbaudiet savu math ar objekti Tikai Kalkulators pieejams tiešsaistē Google izklājlapas.
Iepriekš minētajā piemērā, procentu tikai maksājums ir $ 500, un tas nemainīsies līdz:
- Jūs veikt papildu maksājumus, virs un aiz minimālo maksājumu. To darot samazinās jūsu kredīta atlikumu, bet jūsu nepieciešams maksājums nevarētu mainīt uzreiz.
- Pēc noteikta gadu skaita, jūs nepieciešams, lai sāktu veikt amortizējot maksājumus, lai novērstu parādu.
- Jūsu kredīts var pieprasīt balonu maksājumu, lai atmaksātu aizdevumu pilnībā.
Regulējams-Rate hipotēkas maksājumu aprēķināšana
Regulējams likmes hipotēkas (ieroči) funkciju procentu likmes, kas var mainīties, kā rezultātā jaunu ikmēneša maksājumu. Lai aprēķinātu šo maksājumu:
- Noteikt, cik mēnešus vai maksājumi tiek atstāti.
- Izveidot jaunu amortizācijas grafiku laika atlicis.
- Izmantojiet atlikušo kredīta atlikumu, kā jaunā aizdevuma summu.
- Ievadiet jauno (vai turpmāko) procentu likmi.
Piemērs: Jums ir hibrīda-ARM aizdevuma līdzsvaru $ 100,000, un ir palikušas par aizdevumu desmit gadiem. Jūsu procentu likme ir aptuveni pielāgot līdz 5 procentiem. Kāda būs ikmēneša maksājums būt? Maksājums būs $ 1,060.66.
Zināt, cik daudz jums pieder (Equity)
Tas ir ļoti svarīgi, lai saprastu, cik daudz jūsu mājās jūs faktiski pieder. Protams, jums pieder mājas, bet līdz brīdim, kad tas ir atmaksājies, jūsu aizdevējs ir interese vai arests uz īpašumu, tāpēc tas nav brīvi un skaidra. Summa, kas ir jūsu, kas pazīstams kā jūsu mājas kapitāla, ir mājas tirgus vērtība, atskaitot jebkuru neatmaksātais atlikums.
Jūs varētu vēlēties, lai aprēķinātu jūsu kapitālu vairāku iemeslu dēļ.
Jūsu kredīta nodrošinājuma vērtību (LTV) attiecība ir kritisks, jo aizdevēji meklēt minimālā koeficienta pirms apstiprināšanas aizdevumiem. Ja jūs vēlaties, lai refinansēt vai noskaidrotu cik liels jūsu iemaksai jābūt uz savu nākamo mājās, jums ir jāzina LTV attiecību.
Jūsu neto vērtība ir balstīta uz to, cik daudz jūsu mājās jūs faktiski pieder. Ņemot vienu miljonu dolāru mājās nav jums daudz laba, ja jūs esat parādā 999,000 $ par īpašumu.
Jūs varat aizņemties pret jūsu mājās, izmantojot otro hipotēku un mājas kapitāla kredītlīnijas (HELOCs) . Aizdevēji bieži dod priekšroku LTV zem 80 procentiem apstiprināt aizdevumu, bet daži aizdevēji iet augstāk.
Vai Jūs atļauties aizdevumu?
Aizdevēji parasti piedāvājam lielāko aizdevumu, ka tie būs apstiprināt jums, izmantojot savus standartus pieņemamu parāda attiecība pret ienākumiem . Taču jums nav nepieciešams veikt pilnu summu-un tas bieži vien ir laba ideja aizņemties mazāk nekā maksimāli pieejama.
Pirms pieteikties kredītiem vai apmeklējiet mājas, apskatīt jūsu mēneša budžetu un izlemt, cik daudz jūs esat ar mieru tērēt par hipotēku maksājumu. Pēc tam, kad jūs esat veikuši lēmumu, sāk runāt ar aizdevējiem un meklē parāda un ienākumu attiecību. Ja jūs to otrādi, jūs varētu sākt iepirkties dārgākiem mājām (un jūs pat varētu nopirkt vienu, kas ietekmē jūsu budžetu un atstāj jūs neaizsargāti pret pārsteigumiem). Tas ir labāk pirkt mazāk un baudīt kādu valstīties telpā, nevis cīnīties, lai tiktu galā ar maksājumiem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.