Kā vecākiem, izvēloties pareizo koledžas krājkontu var justies milzīgs. Ir vairāki varianti, ar unikālu kopām sarežģītiem noteikumiem. Tas var būt grūti, pat zina, kur sākt, bet izdarīt pareizo izvēli, kad jūsu bērns ir jauns ietaupīs jums daudz angst pa ceļu, kad runa ir par piemērotu finansiālu palīdzību un meklējot stipendijām. Tiesības veids koledžas uzkrājumu kontā bieži var atklāt uzdodot dažus vienkāršus jautājumus:
Table of Contents
- 1 Jautājums # 1: Ko jūs vēlaties, – droša, bet zemāka ienesīguma, vai kaut kas var augt ātrāk, bet varētu ietvert iespējamos zaudējumus?
- 2 Jautājums # 2: Kur tu dzīvo?
- 3 Jautājums # 3: Vai jūs varat saglabāt vairāk vai mazāk nekā $ 2000 par katru bērnu gadā?
- 4 Jautājums # 4: Kas par UGMAs, UTMAs, Roth Iras un trastu?
Jautājums # 1: Ko jūs vēlaties, – droša, bet zemāka ienesīguma, vai kaut kas var augt ātrāk, bet varētu ietvert iespējamos zaudējumus?
Ja drošība ir jūsu galvenās bažas, uzzināt, ja jūsu valsts piedāvā 529 sadaļa priekšapmaksas Studijām plāns. Šie plāni ļauj iegādāties mācību mūsdienu dolāru, un tiek garantēta ar izdevējas valsts, lai dotu jums līdzvērtīgu summu mācību kādā brīdī nākotnē. Tas ir maz ticams, ka šie plāni būs labāki akciju tirgū, bet jūs varat atrast komforts, zinot jūsu nauda ir drošībā.
Ja jūs meklējat augstāku atdeves likmi, tad jums ir nepieciešams, lai noteiktu, vai jūsu valsts piedāvā 529 nodaļa Investīciju Studijām plāns. Šie plāni nodrošinās jūs ar iespējām no cienījamiem ieguldījumu sabiedrībām. Ja tirgus iet uz augšu, jūsu ieguldījums palielināsies attiecīgi, bet tas var arī samazināt, ja tirgus cieš lejupslīdi.
Series EE un I sērijas obligācijas vēsturiski ir nopelnījis 3-6% apmērā, un tie atpaliek 529 sadaļa priekšapmaksas mācību plāniem.
Pērkot atsevišķas obligācijas UGMA / UTMA kontā varētu saņemt jums tuvu atgriešanos priekšapmaksas mācību plānā, bet tiks pakļautas nodokļiem par gūtos procentu ienākumus, kas pārsniedz noteiktu summu. Izmantojot obligāciju kopfondu kādu citu uzkrājumu plāniem var piedāvāt vienādu vēsturisko atdeves likmi, bet arī būs pakļauta svārstībām un iespējamiem zaudējumiem.
Tā kā lielākajā daļā valstu, “plāni galvenokārt attiecas uz publisko koledžās un universitātēs, jūs varētu vēlēties apsvērt Independent 529 sadaļa plānu, ja jūs domājat, ka jūsu bērns būs apmeklē privāto skolu.
Jautājums # 2: Kur tu dzīvo?
Daudzas valstis piedāvā ievērojamus finansiālus stimulus, izmantojot savu in-stāvoklī sadaļu 529 Savings plāns. Ņemot vērā, ka dažas valstis būtībā nodot naudu atpakaļ savā kabatā, izmantojot savu rīcības plānu, tas šķiet muļķīgi nevar gūt labumu no tā. Jums varētu būt tiesīgs saņemt atskaitījumu vai kredītu jūsu valsts ienākuma nodokļa deklarāciju, vai jūsu valsts varētu tiešām atbilst jūsu ieguldījumu plānu, līdz zināmai robežai, ja esat iedzīvotājs.
Tā kā daudzas valstis piedāvā vismaz vienu vai divas labas ilgtermiņa akciju tirgus iespējas savos uzkrājumu plāniem, tas ir iespējams, būtu prātīgi veikt “bezmaksas naudu.” Pat ja jums nav piekļuves jūsu mīļākie kopfondu, šis sākotnējais atbalsts būs pacelt savu atdevi laika gaitā.
Jautājums # 3: Vai jūs varat saglabāt vairāk vai mazāk nekā $ 2000 par katru bērnu gadā?
Ja jūs varat ietaupīt vairāk nekā $ 2000 par gadu, 529 sadaļa Savings plāns varētu būt jūsu labākā izvēle. Vienīgie vāciņi laisti iemaksām 529 sadaļa uzkrājumu plāniem ir “kopējā” kopsummas par katru bērnu. Ar mūža maksimumiem, kas svārstās no zema $ 100,000 gadiem līdz vairāk nekā $ 300,000, vairums vecāki var veicināt viņu sirdis “saturu.
Vēl labāk, šīs summas pieaugs nodokļa atlikto un var potenciāli atsaukts tax-free. Best of all, 529 sadaļa konti ļauj aktīvi palikt zem vecāku vai donora kontroli uz visiem laikiem. Viņi pat atļauts veikt aktīvus atpakaļ personiskai lietošanai.
Ja jūs nevarat saglabāt $ 2000 gadā, no otras puses, tad Coverdell ESA varētu būt labs jums. Coverdell ESA piedāvā brīvību atlasot investīcijas, kā arī daudz vieglākiem standartus par to, kā nauda tiek tērēta (tai skaitā mācību klasei K-12). Gadījums par Coverdell kļūst vēl lielāka, ja jums ir vairāki bērni. Tas nāk no tā, ka jūs varat nodot neizmantotos līdzekļus, uz leju, uz citu Coverdell kontu, vai izmantot šos līdzekļus, lai izveidotu jaunu par citiem ģimenes locekļiem, tostarp mazbērniem.
Jautājums # 4: Kas par UGMAs, UTMAs, Roth Iras un trastu?
Kaut arī šie transportlīdzekļi piedāvā dažas unikālas plānošanas iespējas, tie nevar kalpot lielāko ģimenēm, kā arī sadaļa 529 plāni vai Coverdell ESA. UGMA un UTMA brīvības atņemšanu kontu skaits gandrīz četras reizes stipri pret finansiālo palīdzību, un prasa aktīvi jānodod bērnam ne vēlāk kā vecuma divdesmit vienu. Coverdell ESA vai 529 nodaļa konts piedāvā praktiski tādas pašas nodokļu priekšrocības kā Roth IRA, bez izšķērdēt vērtīgu iespēju, lai saglabātu jūsu pensijas. Fondi var likties iespaidīgs, taču ir ļoti dārgi, lai izveidotu un darboties. Neuzskatu par vienu, ja jūs vēlaties, lai pārsniegt maksimāli pieļaujamo 529 sadaļa plāns iemaksu limitu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.