Kas ir fiksētas procentu likmes aizdevums un kad tas jāizmanto?

Kas ir fiksētas procentu likmes aizdevums un kad tas jāizmanto?

Fiksētas likmes aizdevumam ir procentu likme, kas nemainās visā aizdevuma darbības laikā. Tā kā likme paliek nemainīga visu termiņu, ikmēneša aizdevuma maksājumam nevajadzētu mainīties, kā rezultātā tiek iegūts salīdzinoši zema riska aizdevums.

Salīdzinot aizdevuma iespējas, ņemiet vērā, vai aizdevumiem ir fiksētas likmes. Uzziniet, kā šie aizdevumi darbojas, lai jūs varētu izvēlēties pareizo aizdevumu savām vajadzībām.

Kas ir fiksēta procentu likme?

Fiksēta procentu likme ir likme, kas nemainīsies visu aizdevuma darbības laiku. Piemēram, 30 gadu fiksētas procentu likmes hipotēka saglabā vienādu procentu likmi visu 30 gadu periodu. Jūsu ikmēneša aizdevuma maksājuma aprēķins ir balstīts uz procentu likmi, tāpēc, fiksējot likmi, katru mēnesi tiek noteikts viens un tas pats pamatsummas un procentu maksājums.

Kopumā aizdevumi ir divos veidos: fiksēti un mainīgi. Mainīgas procentu likmes aizdevumiem ir procentu likme, kas laika gaitā var mainīties, pat ja jūsu aizdevuma sākumā likme var būt fiksēta vairākus gadus. Šīs likmes ir strukturētas, pamatojoties uz starptautisko likmi, ko sauc par LIBOR plus starpību.

Mainoties apstākļiem pasaules tirgos, LIBOR var palielināties vai samazināties un apzīmēt šīs mainīgās likmes. Ja likmes palielinās, var palielināties arī jūsu ikmēneša maksājums par mainīgas procentu likmes aizdevumu – dažkārt ievērojami.

Svarīgi: lai gan jūsu aizdevuma maksājumam nevajadzētu mainīties, izmantojot fiksētas likmes aizdevumu, mēneša saistības laika gaitā varētu mainīties. Piemēram, ja hipotēkas maksājumā iekļaujat īpašuma nodokļus un apdrošināšanas prēmijas, šīs summas katru gadu var atšķirties.

Kā darbojas fiksētas likmes aizdevums?

Izmantojot fiksētas likmes aizdevumu, aizdevējs, izsniedzot aizdevumu, nosaka procentu likmi. Šī likme ir atkarīga no tādām lietām kā kredītvēsture, finanses un informācija par aizdevumu. Kad likme ir fiksēta, tā paliek nemainīga visā jūsu aizdevuma darbības laikā neatkarīgi no tā, kā mainās procentu likmes plašākā ekonomikā.

Jūsu nepieciešamais ikmēneša maksājums daļēji ir atkarīgs no jūsu procentu likmes. Augstāka likme rada lielāku ikmēneša maksājumu, ja visas pārējās lietas ir vienādas. Piemēram, četru gadu aizdevumam par 20 000 USD jūsu ikmēneša maksājums ir 507,25 USD ar 10% procentu likmi. Bet ar 15% likmi maksājums lec līdz 556,61 USD mēnesī.

Fiksētas likmes aizdevuma maksājumi samazina aizdevuma atlikumu un stabilizē procentu izmaksas ar vienotu maksājumu, kas ilgst noteiktu gadu skaitu. Izmantojot 30 gadu hipotēku vai četru gadu automātisko aizdevumu, fiksētas likmes aizdevums jūsu aizdevuma atlikumu aizdevuma termiņa beigās novestu līdz nullei.

Fiksētās likmes aizdevumu plusi un mīnusi

Fiksētas likmes aizdevumi parasti ir drošāki nekā mainīgas procentu likmes aizdevumi, taču jūs maksājat cenu par šo aizdevumu stabilitāti. Galu galā jums jāizlemj, kas jums ir ērti un kādas, jūsuprāt, procentu likmes varētu darīt nākotnē.

Plusi

  • Paredzamais ikmēneša maksājums jūsu aizdevuma darbības laikā
  • Precīzi zināt, cik procentus maksāsiet
  • No paaugstinātām procentu likmēm nav “maksājumu šoka” riska

Cons

  • Parasti augstāka sākuma likme nekā mainīgas procentu likmes aizdevumiem
  • Ja likmes pazeminās, jums ir jāpārfinansē vai jādzīvo ar augstāko likmi
  • Īstermiņa vajadzībām var nedarboties labi

Ja jums ir grūtības izvēlēties, jūs varētu gūt labumu no fiksētas un mainīgas likmes aizdevumu hibrīda. Piemēram, piecu gadu hipotēkai ar regulējamu likmi (ARM) ir salīdzinoši zema fiksētā procentu likme pirmajos piecos gados, bet likme var mainīties nākamajos gados. Ja jūs neplānojat paturēt aizdevumu daudzus gadus, varētu būt jēga iegūt likmi, kas ir fiksēta uz ierobežotu laiku. Vienkārši esiet gatavs pārmaiņām dzīvē – jūs varētu paturēt aizdevumu ilgāk, nekā gaidāt.

Fiksētas likmes aizdevumu veidi

Daudzi aizdevumi piedāvā fiksētu procentu likmi. Tie ietver:

  • Mājas pirkšanas aizdevumi : Standarta mājokļu kredīti, ieskaitot tradicionālos 30 un 15 gadu hipotēkas, ir fiksētas likmes aizdevumi.
  • Mājas kapitāla aizdevumi : Vienreizējam mājas kapitāla aizdevumam parasti ir noteikta procentu likme. Mājas kapitāla kredītlīnijām (HELOC) bieži ir mainīgas likmes, taču var būt iespējams konvertēt aizdevuma atlikumu uz fiksētu likmi.
  • Auto aizdevumi : lielākajai daļai auto aizdevumu ir fiksēta procentu likme.
  • Studentu kredīti : federālajiem studentu kredītiem, kas izsniegti pēc 2006. gada 30. jūnija, ir fiksētas likmes. Privātajiem studentu aizdevumiem var būt fiksētas vai mainīgas procentu likmes
  • Personīgie aizdevumi : Personīgajiem nomaksas aizdevumiem var būt fiksētas vai mainīgas likmes. Tas nozīmē, ka daži no populārākajiem personīgo aizdevumu aizdevējiem piedāvā aizdevumus ar fiksētām procentu likmēm.

Key Takeaways

  • Fiksētas likmes aizdevumos tiek izmantota procentu likme, kas laika gaitā nemainās.
  • Tā kā likme ir fiksēta, jūsu ikmēneša maksājumam nevajadzētu mainīties.
  • Fiksēta likme var novērst maksājumu šoku risku likmju pieauguma dēļ.
  • Fiksētas likmes aizdevumiem procentu likme parasti ir nedaudz augstāka nekā mainīgas procentu likmes aizdevuma sākotnējā likme.
  • Ja procentu likmes pazeminās, fiksētas likmes aizdevumi var būt mazāk pievilcīgi nekā mainīgas procentu likmes aizdevumi.

Kas ir maksimālā kredītkarte?

Kas ir maksimālā kredītkarte?

Ja jūsu kredītkartei ir pievienots kredītlimits – maksimālā summa, ko varat tērēt savai kartei, – atlikums jātur zem šī limita kredītlimita. Piemēram, ja jums vajadzēja naudu ārkārtas situāciju segšanai un jūsu kartes bija maksimāli izmantotas, jūs varētu nonākt finanšu marinādē.

Kad tiek pārsniegta kredītkarte?

Maksimālā kredītkarte ir pie kredītlimita, ļoti tuvu tai vai pat pārsniedz to.1 Piemēram, ja jūsu kredītlimits ir 1000 ASV dolāru un kredītkartes atlikums ir 1 000 ASV dolāru, pēc definīcijas jūsu kredītkarte tiek pārsniegta. Ja jūs nemaksājat atlikumu pirms finanšu izmaksu piemērošanas jūsu kontam, pievienotās procentu summas var likt jūsu bilancei kredītlimitu, kā rezultātā tiks iekasēta maksa par kredītlimitu.

Svarīgi: Kad jūsu kredītkarte tiek pārsniegta, kredītkartes izsniedzējs, iespējams, neļaus jums iekasēt papildu izmaksas, kamēr nebūsit samaksājis atlikumu un vēlreiz atvēris pieejamo kredītu.

Ko darīt ar to?

Jūs nevēlaties atstāt kredītkarti maksimālu. Tas neatstāj jums nekādu pirktspēju, ietekmē jūsu kredītreitingu un rada risku pārsniegt kredītlimitu

Ir divi veidi, kā labot pārsniegtu kredītkarti. Pirmkārt, jūs varat lūgt kredītkartes izsniedzēju palielināt kredītlimitu, kas ļautu vairāk vietas kredītkartē. Jūs varat pieprasīt lielāku kredītlimitu, zvanot uz kredītkartes izsniedzēju. Vai arī daži karšu izdevēji ļauj jums iesniegt kredītlimita palielināšanas pieprasījumu, izmantojot tiešsaistes kontu.

Brīdinājums: var uzskatīt, ka jūsu pašreizējais atlikums un kredītlimits apstiprina jūsu kredītlimita palielināšanas pieprasījumu. Maksimālā atlikuma dēļ jums var atteikt.

Labāks veids, kā rūpēties par maksimāli izmantotu kredītkarti, ir samaksāt atlikumu, cik vien iespējams. Maksāt pilnā apjomā, ja to varat atļauties, ir ideāli. Pat samaksājot ievērojamu daļu no atlikuma, jūs ievērojami samazināsiet kredītlimitu.

Kā izvairīties no kredītkartes palielināšanas

Ir iespējams izvairīties no kredītkartes pārsniegšanas. Regulāri kontrolējot kredītkartes lietošanu, jūs zināt savu bilanci un kredītlimitu. Jebkurā laikā varat pārbaudīt bilanci tiešsaistē, izmantojot mobilo lietotni vai zvanot uz kredītkartes klientu apkalpošanas dienestu.

Bieži pārbaudiet savu karšu atlikumus, ziniet katru savas kartes limitu un apzināti centieties, lai pirkumi būtu mazāki par kopējo pieejamo kredītu, lai izvairītos no maksimālās kredītkartes izmantošanas. Kad atlikums sāk tuvoties kredītlimitam, pārtrauciet izmantot kredītkarti jauniem pirkumiem, līdz samaksājat atlikumu.

Maksimālās kredītkartes un jūsu kredītreitings

Ja līdz jūsu kredītkartes izsniedzējam joprojām tiek pārsniegta kredītkarte, parasti konta izraksta beigu datumā, jūsu kredītkartes izsniedzējs ziņo par jūsu kontu – maksimālais atlikums var ietekmēt jūsu kredītreitingu.

Gandrīz viena trešdaļa no jūsu kredītreitinga ir atkarīga no tā, cik liela daļa no jūsu pieejamā kredīta tiek izlietota, tāpēc kredītkartes palielināšana kaitēs jūsu kredītreitingam. Parasti jebkurš atlikums, kas pārsniedz 30 procentus no jūsu pieejamā kredīta, var negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu.

Piezīme . Jūsu kredītkartes atlikuma attiecība pret kredītlimitu tiek dēvēta par kredīta izmantošanas koeficientu. Jo zemāka attiecība, jo labāk tas ir jūsu kredītreitingam.

No otras puses, jūs varat nomaksāt atlikumu pirms paziņojuma slēgšanas, un maksimālais atlikums netiks ziņots kredītbirojiem, tādējādi ietaupot jūsu kredītreitingu.

Maksimāla kredītkartes izmantošana ne vienmēr nozīmē, ka esat bezatbildīgs aizņēmējs. Iespējams, esat pieņēmis tīšu lēmumu iekasēt lielu atlikumu no savas kredītkartes. Piemēram, tāpēc, ka jūs varētu vēlēties maksimāli palielināt kredītkartes atlīdzības ieņēmumus vai izmantot bilances pārveduma darījuma priekšrocības. Lai gan jūsu kredītreitings joprojām var sasniegt kādu no šiem, jūs varat novērst zaudējumus, cik ātri vien iespējams samazinot kredītkartes atlikumu.

Pasākumi, kas jāveic, kad esat pārsniedzis kredītkartes

Pasākumi, kas jāveic, kad esat pārsniedzis kredītkartes

Jūsu kredītlimits ir vislielākais atlikums, kuru jūsu kredītkartes izsniedzējs jums ļaus iegūt, taču tas nenozīmē, ka jums vajadzētu izmantot visu pieejamo kredītu. Maksimāla kredītkartes maksāšana, tas ir, atlikuma iekasēšana līdz kredītlimitam, var maksāt kredītpunktus, jo kredītreitingos tiek ņemta vērā izmantotā kredīta summa. 1 Sasniedzot kredītlimitu, neatmaksājot kredītkarti. kredītkaršu atlikums katru mēnesi varētu būt arī zīme, ka jūs tērējat pāri saviem līdzekļiem.

Izskatās tas, kas tiek pārsniegts

Pieņemsim, ka jums ir kredītkarte ar ierobežojumu 4000 USD. Ja jūsu atlikums ir arī 4000 ASV dolāru, jūs esat maksājis par kredītkarti, un jums vairs nav vietas, ko tērēt. Jebkuras maksas vai pat ikmēneša procenti var pārsniegt jūsu bilanci virs 4000 USD.

Piezīme. Kredītkaršu izsniedzējiem ir jāsaņem jūsu atļauja pirms tādu darījumu apstrādes, kas pārsniegtu jūsu kredītlimitu. Pretējā gadījumā, ja neesat izvēlējies, šie darījumi tiks noraidīti. Daudzi kredītkaršu izdevēji kredītkaršu cenās vairs neiekļauj kredītlimita maksu. 

Soļi, lai atlecētu no tā, ka tiek palielināts

Liels kredītkaršu atlikums varētu būt saistīts ar jūsu pašu tērēšanas paradumiem, ti, pērkot vairāk, nekā varat atļauties, vai dodoties iepirkšanās uzdzīvē. Tā tas nav visiem. Finansiālu grūtību laikā, piemēram, šķiršanās vai darba zaudēšanas dēļ, iespējams, nāksies paļauties uz jūsu kredītkartēm, lai tikai segtu savus parastos izdevumus. Abās situācijās ir veids, kā nomaksāt kredītkartes atlikumu un atbrīvoties no kredītkartes parāda.

Pārtrauciet tērēt savas kartes

Pirms varat apmaksāt kredītkartes atlikumu, jums jāpārtrauc tēriņi. Pretējā gadījumā jūs nepārtraukti uzkrāsit lielāku līdzsvaru. Pārtrauciet visas šīs kredītkartes abonementus un noņemiet to kā maksājuma iespēju visiem pirkumiem ar vienu klikšķi.

Ja atrodaties finanšu lejupslīdē, iespējams, kādu laiku jums būs jāpaliek atkarīgai no jūsu kredītkartēm, kamēr meklējat citas iespējas. Tiklīdz jūs varat, ielieciet savas kredītkartes, līdz esat nomaksājis atlikumu.

Novērtējiet savu budžetu

Minimālā maksājuma veikšana nav pietiekama, ja vēlaties atbrīvoties no augsta kredītkartes atlikuma. Saskaņā ar kredītkartes minimālo maksājumu kalkulatoru 5000 USD atlikumam pie GPL 20.21% būs nepieciešami vairāk nekā 45 gadi, lai atmaksātos ar minimālajiem maksājumiem (pieņemot, ka tie ir noteikti 2% no atlikuma). Ideālā gadījumā jums katru mēnesi jāmaksā pēc iespējas vairāk, lai gūtu ievērojamus panākumus, samazinot kredītkartes atlikumu.

Summa, ko varat atļauties maksāt par maksimāli izmantoto kredītkarti, ir atkarīga no jūsu ikmēneša ienākumiem un izdevumiem. Apskatot budžetu, varat uzzināt, kur var samazināt tēriņus un atbrīvot līdzekļus kredītkartes atlikumam.

Ja jums vēl nav budžeta, tas ir piemērots brīdis, lai to izveidotu. Jūs gūsiet labāku izpratni par saviem izdevumiem un jums būs stabils tēriņu plāns mēnesim.

Iestatiet maksājumu plānu

Tiklīdz jūs zināt, cik daudz jūs katru mēnesi varat samaksāt ar savu kredītkarti, varat izveidot plānu atlikuma nomaksai. Izlemiet, cik daudz jūs maksāsit savā atlikumā katru mēnesi.

Jums nav jāslēdz norēķinu kārtība ar kredītkartes izdevēju, taču, pierakstot maksājumu plānu, jūs esat atbildīgs un varat redzēt, kas jums jāmaksā katru mēnesi. 

Padoms. Izmantojiet kredītkartes izmaksu kalkulatoru, lai noskaidrotu, cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai nomaksātu jūsu kredītkartes atlikumu, pamatojoties uz jūsu ikmēneša maksājumu.

Izmantojiet iespējas veikt papildu maksājumus, lai samazinātu bilanci vēl ātrāk. Ja jūsu maksimālā karte ir atlīdzības karte, apsveriet iespēju uzkrāt visas uzkrātās atlīdzības par pārskata kredītu, lai samazinātu atlikumu.

Maziniet parādu slodzi

Ja jums joprojām ir diezgan labs kredītreitings, jums var būt citas iespējas, kā rīkoties ar maksimālo atlikumu. Pārskaitot atlikumu uz citu kredītkarti – ideālā gadījumā ar 0% reklāmas GPL par atlikuma pārskaitījumiem – maksimizēsit jūsu maksājumu ietekmi. Katru mēnesi nepieskaitot procentus jūsu atlikumam, pilns maksājums tiek izmantots kredītkartes atlikuma samazināšanai.

Personīgais aizdevums ir vēl viena iespēja kredītkartes atlikuma “nomaksai”. Jūs joprojām būsiet parādā tādu pašu naudas summu, taču apvienošanās ar personīgo aizdevumu dod jums fiksētu ikmēneša maksājumu un fiksētu maksājumu grafiku. Ideālam aizdevumam ir zemāka procentu likme un salīdzinoši īss atmaksas termiņš.

Brīdinājums: Kad esat konsolidējis kredītkartes atlikumu, veicot atlikuma pārskaitījumu vai atmaksājot ar personīgo aizdevumu, piesardzīgi izmantojiet savu kredītkarti vēlreiz. Jums var rasties kārdinājums izmantot savu nesen pieejamo kredītu, taču ņemiet vērā, ka kartes maksimālā atmaksa nozīmē divkāršu parādu.

Meklēt palīdzību

Jums joprojām ir iespējas, pat ja jūsu kredīts nav vislabākajā formā. Pirmkārt, varat mēģināt risināt sarunas ar kredītkaršu izsniedzējiem. Pieprasot zemāku procentu likmi, tiks samazināta jūsu finanšu maksa, un vairāk jūsu maksājuma līdzekļu varēs izmantot kredītkartes atlikuma samazināšanai. Vai arī jūsu kredītkartes izsniedzējs var piedāvāt grūtības iespējas, ja jūs nevarat veikt regulāros minimālos maksājumus ar kredītkarti.

Sadarbība ar kredītkonsultāciju aģentūru ir vēl viena iespēja meklēt gadījumus, kad nevarat noslēgt darījumu ar kredītkaršu izsniedzēju, jums ir vairāki maksimāli atļautie kredītkaršu atlikumi vai nepieciešama palīdzība finanšu sakārtošanā. Kredītu konsultāciju aģentūra var sadarboties ar jums un jūsu kreditoriem, lai izveidotu atmaksas plānu ar pieņemamu ikmēneša maksājumu un fiksētu atmaksas grafiku.

Key Takeaways

  • Pirmais solis, lai nomaksātu maksimāli atļauto kredītkarti, ir pārtraukt izmantot kredītkarti.
  • Izmantojiet savu budžetu, lai noskaidrotu, ko jūs varat maksāt katru mēnesi, un izveidojiet plānu.
  • Izpētiet citas iespējas, piemēram, atlikuma pārskaitījumu, apvienošanos ar personīgo aizdevumu, sarunas par zemāku procentu likmi vai konsultācijas par patēriņa kredītu.

Augsta procentu kredītkaršu parāda dzēšanas stratēģijas

Augsta procentu kredītkaršu parāda dzēšanas stratēģijas

Ja kredītkartē ar lielu procentu likmi ir liels atlikums, atlikuma atmaksa var būt sarežģīta. Tas ir tāpēc, ka ikmēneša finanšu izmaksas apēd jūsu minimālo maksājumu, un atlikums katru mēnesi samazinās tikai nelielu summu.

Jo ilgāk jums jāmaksā atlikums, jo vairāk jūs iztērējat procentiem. Šis process var ievērojami sabojāt jūsu finansiālo stabilitāti, neļaujot ietaupīt naudu vai sasniegt tādus lielus dzīves pagrieziena punktus kā mājas pirkšana vai aiziešana pensijā.

Ir vairāki veidi, kā jūs varat piekļūt kredītkaršu parāda dzēšanai, tostarp kredītkartes ar augstu procentu likmi, kas palīdzēs jums kontrolēt savas finanses.

Kāpēc ir grūti nomaksāt parādu ar augstu procentu likmi?

Augstas procentu likmes apgrūtina parāda atmaksu, jo procenti katru mēnesi ievērojami palielinās. Tas nozīmē, ka, ja veicat tikai minimālo maksājumu, lielākā daļa no tā tiek virzīta uz procentiem, kas jums ir parādā.

Tikai neliela daļa faktiski iet uz jūsu parāda samazināšanu. Nākamajā mēnesī tiek pieskaitīti lielāki procenti, atkal palielinot parādu summu un laiku, kas jums nepieciešams, lai nomaksātu parādu.

Kā palielinās kredītkaršu parāda procenti

Ja jums būtu 1000 USD kredītkaršu parāds ar GPL 15% un maksājat tikai minimālo summu 25 USD mēnesī, jūs uzkrātu procentus gandrīz 400 USD apmērā, un, lai nomaksātu visu summu, jums būs nepieciešami 56 mēneši. procentu likmes.

Ja turpināsiet uzkrāt vairāk parādu, piemēram, turpinot izmantot kredītkarti ar augstiem procentiem, kurai ir atlikums, atmaksāšanās prasīs vēl vairāk laika. Jūs galu galā varēsiet maksāt daudz vairāk procentus nekā pirkumu izmaksas.

Par laimi, ir vairākas stratēģijas, kuras varat izmantot, lai izkļūtu no zemu procentu parāda un sāktu kontrolēt savas finanses.

Pieprasiet zemāku procentu likmi

Kreditori dažreiz ir gatavi pazemināt procentu likmes, īpaši karšu īpašniekiem, kuri vienmēr ir samaksājuši laikā vai ir nokavējuši tikai vienu vai divus maksājumus. Ja parasti veicat uzticamus maksājumus, zvaniet savai kredītkaršu kompānijai un pajautājiet, vai tā var jums piedāvāt labāku likmi nekā jums pašlaik ir.

Padoms. Ja saņemat piedāvājumus citām kredītkartēm ar zemākām likmēm, varat izmantot šos piedāvājumus kā sarunu mikroshēmu.

Pārskaitiet atlikumu uz zemas procentu likmes kredītkarti

Daži mēneši bez procentiem var būt viss, kas jums nepieciešams, lai tiktu pie sava parāda un nomaksātu atlikumu. Ja jums ir labs kredīts, jūs varat pretendēt uz labu bilances pārskaitījuma procentu likmi.

Tas ļaus jums pārskaitīt vienas kartes atlikumu uz jaunu kredītkarti ar zemāku procentu likmi, dažreiz pat bez procentiem par ievadperiodu.

Svarīgi: izlasiet smalko druku, lai saprastu, cik ilgi jums ir pieejamas zemas vai bez procentu likmes. Šajā laikā vēlaties nomaksāt visu atlikumu; pretējā gadījumā jūs atkal sāksit uzkrāt procentus.

Neierobežojiet meklēšanu, lai līdzsvarotu pārskaitījumu kredītkartes. Balvu kartēm bieži ir arī labi bilances pārsūtīšanas ātrumi.

Ja jums nav pietiekami daudz pieejamā kredīta, lai visu atlikumu pārskaitītu uz vienu kredītkarti, tās daļas pārvietošana joprojām var atvieglot slodzi un palīdzēt ātrāk nomaksāt parādu. Tomēr jums tas jādara tikai tad, ja esat pārliecināts par spēju ierobežot savus tēriņus un neuzkrājat parādu uz divām kartēm, nevis tikai uz vienu.

Maksā tik, cik vari

Izmantojot parādu ar augstu procentu likmi, lielākā daļa jūsu ikmēneša maksājumu tiek novirzīti procentiem. Ja vēlaties gūt panākumus pamatsummas atmaksāšanā, jums ir jāpalielina maksājumi.

Jūs būsiet veiksmīgāks, ja samaksāsit minimumu par visiem pārējiem parādiem un visu papildu naudu novirzīsit uz vienu augstu procentu likmju parādu. Kad esat nomaksājis vienu parādu, jūs varat strādāt pie parāda ar nākamo augstāko procentu likmi utt., Līdz esat samaksājis visus parādus.

Tas ir pazīstams kā parādu atmaksas lavīnas metode.

Samazināt izdevumus

Ja jūs cenšaties nomaksāt parādu ar augstu procentu likmi, jums, visticamāk, būs jāveic būtiskas izmaiņas izdevumos un budžetā, lai atbrīvotu vietu papildu maksājumiem. Ir vairāki veidi, kā samazināt savus tēriņus:

  • Izklaide : atvienojiet kabeli, samaziniet straumēšanas abonementus, samaziniet maltītes ārpus mājas.
  • Veselība : samaziniet alkohola patēriņu un cigarešu smēķēšanu, samaziniet kafijas un sodas daudzumu.
  • Komunālie pakalpojumi : nolaidiet vai paaugstiniet termostata temperatūru par diviem grādiem, izslēdzot apgaismojumu un ventilatorus, atstājot telpas, izmantojiet strāvas sloksni, lai atvienotu neizmantotās ierīces.
  • Dzīvošana : Pārvācieties uz lētāku dzīvokli, reklamējiet istabas biedru, pārvācieties pie draugiem vai ģimenes.
  • Pārtikas preces : samaziniet gaļas patēriņu, ēdiet lētus proteīnus, piemēram, lēcas vai pupiņas, izvairieties no uzkodām vai iepriekš pagatavotām maltītēm, izmantojiet kuponus pārtikas preču veikalā.

Izspiežot vairāk naudas no sava budžeta, varat iegūt vairāk naudas kredītkaršu parādam. Piemēram, ja jūs atteiksieties no diviem straumēšanas pakalpojumiem, jums varētu būt papildu 20 USD, ko iemaksāt kredītkartes parādā. Ja jūs ēdat ārpus mājas vienu reizi nedēļā, tas ir papildu 40 USD mēnesī. Kopā tas jau ir papildu 60 USD par ikmēneša kredītkartes maksājumu.

Padoms. Ja, veicot pārāk daudz izmaiņu budžetā, jūs jūtaties pārliecinoši vai ilgtspējīgi, mēģiniet samazināt tēriņus tikai vienā kategorijā mēnesī, pēc tam nākamajā mēnesī pārejiet uz jaunu. Tas ļaus jums ietaupīt naudu, nejūtot trūkumu, un laika gaitā var palīdzēt veidot jaunus tērēšanas paradumus.

Pagaidiet dažus mēnešus

Ja jūs absolūti nevarat izspiest papildu naudu no sava budžeta un nevarat gūt nekādus papildu ienākumus, jums, iespējams, nāksies dažus mēnešus aizkavēt mērķi bez parādiem.

Kamēr jūs gaidāt papildu maksājumu veikšanu:

  • Izvairieties no papildu maksas iekasēšanas no savas augstas procentu kredītkartes.
  • Maksājiet par svarīgākajām lietām tikai ar skaidru naudu.
  • Turpiniet veikt minimālos maksājumus ar kredītkartēm, lai novērstu kredītreitinga paslīdēšanu un parāda pieaugumu.

Jā, jūs joprojām tērēsiet ievērojamu naudu procentiem. Bet, ja jūs šobrīd nevarat atļauties nomaksāt savu augsto procentu parādu, tad to vienkārši nevarat atļauties.

Padoms. Ja vairs nevarat samazināt budžetu, meklējiet veidus, kā palielināt savus ienākumus, piemēram, uzņemties otro darbu, pārdot neizmantotās rotaslietas vai elektroniku vai uzņemt apkārtnes uzdevumus, piemēram, suņu pastaigas un pagalma darbus.

Pagaidiet divus vai trīs mēnešus, pēc tam pārvērtējiet savu budžetu un izdevumus, lai redzētu, vai kaut kas ir mainījies. Tiklīdz jūs to spējat, sāciet risināt savu parādu.

Vispirms rīkojieties ar mazākiem parādiem

Vispirms atbrīvošanās no parādiem ar augstiem procentiem var nebūt labākā stratēģija, ja atlikums ir tik augsts, ka jūtaties nomākts. Tādā gadījumā jūs varat uzzināt, ka, nomaksājot mazākus atlikumus citiem aizdevumiem vai kredītkartēm, tiks atbrīvota nauda, ​​kuru varēsit novirzīt lielākiem, ar augstiem procentiem radītiem parādiem.

Izveidojiet savu parādu sarakstu, lai noskaidrotu, ko tagad var samaksāt un kas jāgaida. Pēc tam turpiniet veikt minimālo maksājumu par visiem parādiem, vienlaikus liekot papildu naudu, lai nomaksātu vismazāko.

Atbrīvojoties no mazākiem parādiem, jūs varat paņemt naudu, ko ieguldījāt pret tiem, un sākt nomaksāt nākamo rindā. Tā kā katrs parāds ir nomaksāts, jums būs vairāk ko likt pret citiem.

Tas ir pazīstams kā parāda sniega pikas atmaksas metode.

Piezīme: Šī metode bieži aizņem vairāk laika nekā parāda lavīnas metode, un jūs, iespējams, maksāsiet vairāk procentos. Tomēr jūs varēsiet redzēt, kā parādi pazūd ātrāk, un šī veiksmes izjūta var palielināt jūsu motivāciju turpināt novērst jūsu parādu.

Saņemiet kredīta konsultācijas

Atkarībā no jūsu parāda, ienākumiem un izdevumiem kreditēšanas konsultants, iespējams, varēs reģistrēt jūs parāda pārvaldības plānā (DMP).

DMP jūsu kreditori pazemina jūsu procentu likmi un ikmēneša maksājumu. Jūs varat izmantot zemāko procentu likmju priekšrocības, nosūtot lielākus ikmēneša maksājumus un lūdzot kredītu konsultantu vispirms piemērot papildu maksājumu jūsu augstākajai likmei.

Nozīme ir tāda, ka jūs nevarat izmantot savas kredītkartes, kamēr esat DMP, un uz jūsu kredītatskaites tiek pievienota piezīme, kurā teikts, ka esat strādājis ar kredīta konsultantu. Tomēr tas var būt vērts, lai beidzot izkļūtu no parādiem, kas arī sabojā jūsu kredītatskaiti.

Kas ir kredītkaršu tīkls? Definīcija un piemēri

Kas ir kredītkaršu tīkls?  Definīcija un piemēri

Kredītkaršu tīkls pilnvaro, apstrādā un nosaka kredītkaršu darījumu noteikumus, kā arī pārskaita maksājumus starp pircējiem, tirgotājiem un viņu attiecīgajām bankām. 

Izprotiet, kā tiek apstrādāti maksājumu darījumi un kur, iespējams, tiks pieņemta (vai nav) jūsu karte, lai maksimāli izmantotu plastikāta pirkumus. 

Kas ir kredītkaršu tīkls?

Kad iegremdējat, pieskaraties vai velciet savu kredītkarti, lai veiktu pirkumu veikalā vai tiešsaistē ievadītu kartes numuru, jūs pieprasāt, lai kartes izsniedzējs samaksā tirgotājam. Bet šim maksājumam vispirms ir jāiet caur kredītkaršu tīklu.

Kredītkaršu tīkli nodod informāciju starp tirgotāja ieguvēju banku un izsniedzēju banku vai karšu izdevēju (finanšu iestādi, kas jums izsniedza karti tāda tīkla vārdā kā Mastercard vai Visa), lai izlemtu, vai varat veikt pirkumu vai nē, un lai atvieglotu pirkt.

Piezīme: Visa un Mastercard tīkli aptver kredītkartes, debetkartes, priekšapmaksas debetkartes un dāvanu kartes. American Express tīklā ietilpst tikai kredītkartes, dāvanu kartes un priekšapmaksas debetkartes, savukārt Discover tīklā ir kredītkartes, kā arī debetkartes, izmantojot naudas atmaksas norēķinu kontu.

Kā darbojas kredītkaršu tīkli

Lai gan šie maksājumu tīkli darbojas aizkulisēs, process ir diezgan vienkāršs. Tālāk ir sniegts soli pa solim kredītkaršu tīkla funkcijas piemērs, kad pirkumu izmantojat ar savu karti. 

  1. Lai samaksātu par matu griezšanu 50 ASV dolāru apmērā, jūs velciet vai iemērciet karti Lola frizētavas tirdzniecības vietā (POS), izmantojot ABCD Bank Visa. 
  2. Lola POS pārsūta jūsu kartes informāciju un dolāra summu uz Lola banku (iegūstošo banku). 
  3. Tad šī banka nosūta pieprasījumu uz jūsu kartes tīklu Visa.
  4. Pēc tam Visa tīkls elektroniski “sarunājas” ar jūsu karšu izdevēju ABCD Bank, lai noteiktu, vai apstiprināt vai noraidīt darījumu.
  5. ABCD banka apstiprina darījumu, un tīkls pārsūta apstiprinājumu atpakaļ uz Lola POS sistēmu. Kartes izdevējs par darījumu iekasē 50 USD, un Lolas banka saņem 50 USD (atskaitot maksu). 

Viss process ir ātrs, dažu sekunžu laikā.

Kredītkaršu tīklu veidi

Ir četri galvenie uzņēmumi, kas maksājumu apstrādei darbojas kā kredītkaršu tīkli:

  • Visa : Šis ir tikai maksājumu tīkls; tas ir, tā neizsniedz kredītkartes tieši patērētājiem, lai gan daudzās kartēs redzēsit Visa logotipu, lai identificētu viņu saistību ar kartes maksājumu tīklu. Visa pārrauga arī Visa Signature priekšrocības, kas saistītas ar noteiktām kredītkartēm, piemēram, augstākās klases nomas automašīnu privilēģijas un viesnīcu privilēģijas.
  • Mastercard : Atkal tas ir tikai kredītkaršu tīkls. Bet tam ir savs karšu aizsardzības komplekts un priekšrocības, piemēram, identitātes zādzību aizsardzība un paplašinātas garantijas.
  • American Express : American Express ir kredītkaršu tīkls un karšu izdevējs, kas gan izsniedz kredītkartes, gan apstrādā maksājumus par kartēm, kurām ir tās logotips. Tas piedāvā arī kartes īpašnieka priekšrocības, piemēram, ceļojumu apdrošināšanu.
  • Atklājiet : tas ir gan karšu tīkls, gan karšu izdevējs, kas piedāvā tādas priekšrocības kā sekundārā automašīnu nomas sadursmju apdrošināšana.

Padoms: iepērkoties jaunā veikalā vai nepazīstamā vietā, iepriekš izpētiet, kuri kredītkaršu tīkli tiek pieņemti. Apsveriet iespēju savā makā saglabāt vairākas (un dažādas) kartes no dažādiem karšu tīkliem vai vienkārši vecu skaidru naudu, lai jums vienmēr būtu rezerves maksājuma iespēja. Un paturiet prātā: mazumtirdzniecības veikalu kredītkartes var darboties paši, mazākos kredītkaršu tīklos, ierobežojot pirkumu veikšanu ar savu karti tikai šajos veikalos.

Kāpēc jūsu kredītkaršu tīkls ir svarīgs

Maksājumu tīkls, kurā darbojas jūsu karte, ir svarīgs, jo tirgotājiem nav jāpieņem kredītkartes no katra maksājumu tīkla. Pārtikas veikals vai degvielas uzpildes stacija var pieņemt Mastercard vai Visa, bet ne American Express vai Discover kredītkartes. Un, ja jūs ceļojat, karšu tīkli ārzemēs var atšķirties no tā, ko pieradāt ASV. Ja jūs regulāri tērējat naudu pie vieniem un tiem pašiem tirgotājiem vai jums ir vairākas kredītkartes, kas darbojas dažādos karšu tīklos, tas var nebūt problēma. Bet, ja plānojat ceļot ārpus ASV un jums ir tikai kartes no viena tīkla, piemēram, American Express, karšu tīkla vietnē skatiet pieņemšanas vietu tiešsaistes kartes.

Iegūstošajām bankām tiek piemērotas apmaiņas un citas maksas par karšu maksājumu apstrādi, tāpēc tirgotāji dažreiz izvēlas un pieņem kredītkaršu tīklus, pamatojoties uz izmaksām. Maksas atšķiras, taču dažus tīklus tirgotājiem ir dārgāk izmantot nekā citus. Piemēram, American Express mēdz iekasēt augstākas maksas nekā konkurenti. Ja mazumtirgotājs uzmanīgi seko apakšējai līnijai, tas var izvēlēties pieņemt maksājumus tikai zemu maksu karšu tīklos. Tas viņiem varētu būt naudas taupītājs, bet jums neērti. 

Key Takeaways

  • Kredītkaršu tīkls veic kredītkaršu darījumu autorizāciju un apstrādi.
  • Šie tīkli pārsūta informāciju starp saņēmējām un izdevējām bankām, lai atvieglotu darījumus.
  • Ir četri galvenie kredītkaršu tīkli, un tīkls, kurā darbojas jūsu karte, nosaka, ar ko un kur var veikt darījumus ar kredītkarti.

Kāpēc kredītkartes izmantošana ārkārtas gadījumos ir riskanta

Kāpēc kredītkartes izmantošana ārkārtas gadījumos ir riskanta

Kredītkartes izmantošana ārkārtas gadījumos izklausās kā laba ideja. Ja jums kādreiz ir saistība – teiksim, ka jūsu krāsns ir jāmaina, vai arī jums ir nepieciešams liels automašīnas remonts, jūs par to varētu maksāt ar savu kredītkarti. Bet atkarībā no kredītkartes neparedzētu izdevumu segšanai nav labākais finanšu solis.

Kredītkartes izmantošana ārkārtas situācijā ir tāda pati kā kredīta iegūšana

Tas norāda acīmredzamo, bet padomājiet par to, ko tas nozīmē. Tas nozīmē, ka jūs ņemat aizdevumu ārkārtas izdevumu segšanai, jo nevarat atļauties to maksāt no savas kabatas. Tas nozīmē, ka jums būs jāatmaksā nauda.

Ja jūs nevarat atļauties to atmaksāt uzreiz, tas nozīmē, ka jums būs jāmaksā procenti. Ja jūs vēl nemaksājat katru mēnesi par šo kredītkarti, jums vajadzētu vēl vienu ikmēneša izdevumu, kas būtu piemērots jūsu pašreizējiem tēriņiem.

Ja jums ir kredītkarte, jūs, visticamāk, ārkārtas situācijā nemeklēsiet citus risinājumus

Kredītkartes izmantošana ārkārtas situācijās var padarīt jūs slinku. Jūs nedrīkstat meklēt DIY risinājumu vai vienoties par zemāku cenu vai iepirkties, lai iegūtu labākas cenas, jo uzskatāt, ka jums jau ir reāls risinājums – jūsu kredītkarte.

Ko darīt, ja jūs tērētu skaidru naudu no ārkārtas fonda, nevis izmantotu savu kredītkarti? Jūs, iespējams, vēlaties turēt pēc iespējas vairāk šīs skaidras naudas, tāpēc jūs, iespējams, mēģināt atrast lētākas alternatīvas problēmas novēršanai.

Izmantojot kredītkarti, lai samaksātu par ārkārtas situāciju, jūs riskējat parādos

Tehniski jūs jau esat vismaz mazliet parādā, kad esat uzlicis atlikumu kredītkartē. Bet vienas kredītkartes maksas iekasēšana pat ārkārtas gadījumos var radīt impulsu, kas noved pie citu kredītkartes izmaksu un, iespējams, vairāk parāda, nekā jūs varat atļauties atmaksāt.

Jums ir jāaizsargājas no kārdinājuma iekasēt kredītkartes maksu papildus pašreizējam atlikumam un jāapņemas neveikt papildu kredītkartes pirkumus, kamēr neesat nomaksājis ārkārtas parādu.

Neaktivizēta kredītkarte var tikt atcelta vai samazināti limiti

Ja jums ir kredītkarte, kuru krājat ārkārtas situācijām, tā var tikt atcelta pēc vairāku mēnešu ilgas neizmantošanas. Vai arī kredītkaršu izdevējs var samazināt kredītlimitu, apgrūtinot visas ārkārtas situācijas finansēšanu ar kredītkarti. Jūs varat galu galā izmantot pieejamo kredītu vairākās dažādās kredītkartēs, lai apmaksātu savus izdevumus.

Paļaujoties uz kredītkarti ārkārtas situācijās, jūs izjūtat kredītkaršu izdevēja žēlastību, kurš var izlemt vai neizlemt piešķirt jums pietiekamu kredītu ārkārtas situācijām.

Otra vai trešā ārkārtas situācija var novest pie jūsu finanšu kontroles

Nav garantijas, ka ārkārtas situācijas notiks pa vienam, un tikai pēc tam, kad būsit ērti iztīrījis kredītkartes atlikumu no iepriekšējās ārkārtas situācijas. Galu galā viņi ir ārkārtas gadījumi; tie notiek nejauši. Ko darīt, ja notiek cita ārkārtas situācija un jūsu kredītkarte jau ir pārsniegta no pirmās ārkārtas situācijas? Palielinoties kredītkartes atlikumam, opciju saraksts kļūst īsāks.

Ar kredītkaršu atlikumu būs grūtāk izveidot ārkārtas fondu

Naudas taupīšana var būt grūta, kas var būt daļa no iemesla, ka jums vēl nav ārkārtas līdzekļu. Tiklīdz veicat minimālos (vai lielākus) maksājumus ar kredītkarti, būs vēl grūtāk izveidot ārkārtas fondu. Iedomājieties, vai pirms ārkārtas situācijas jums būtu ietaupīti ārkārtas gadījumi. Tad nauda, ​​ko jūs tagad iztērējat kredītkartes maksājumam (un procentiem), būtu atgriezusies jūsu ietaupījumos un, iespējams, nopelnījusi procentus.

Ja jums nav pietiekami daudz naudas uzkrājumos, lai ārkārtas situācijas laikā segtu neparedzētos izdevumus, jums nav daudz iespēju. Tātad, protams, aizņemšanās, izmantojot kredītkarti, ir labāka par daudzām alternatīvām, piemēram, bankas konta pārsniegšana vai algas dienas aizdevuma ņemšana.

Jūs varat būt pārliecināti, ka dzīvē radīsies finansiālas ārkārtas situācijas. Tā kā jūs zināt, ka labāk maksāt par šiem no savas kabatas, nevis likt to uz kredītkartes, ir pienācis laiks sākt veidot ārkārtas fondu.

Iespējams, ka jūs nevarēsiet ievietot daudz naudas savā ārkārtas fondā, bet sāciet tur, kur varat; 25 vai 50 ASV dolāri mēnesī summējas. Nosakiet ārkārtas līdzekļu mērķi, piemēram, 500 USD vai 1000 USD, un strādājiet pie tā. Neapstājieties pie tā; ideāls fonds ir sešu mēnešu uzturēšanās izdevumi, tāpēc izvirziet to par savu ilgtermiņa mērķi.

Kā vislabāk salīdzināt ceļojumu kredītkartes?

Kā vislabāk salīdzināt ceļojumu kredītkartes?
Kredītkartes uz pasaules kartes fona

Ceļojuma veikšana var būt lētāka, ja tās rezervēšanai izmantojat ceļojuma kredītkarti.

Ja uzturēšanās laikā nopelnāt punktus vai jūdzes, iespējams, tos varēsiet izpirkt kā kredīta pārskatu par aviobiļetēm, viesnīcām un citiem ceļojumu pirkumiem.

Vai arī karte var ļaut izmantot šos punktus vai jūdzes, lai rezervētu nākamo ceļojumu. Nemaz nerunājot par to, ka dažām ceļojumu kartēm ir pievienotas papildu priekšrocības, kas var padarīt jūsu ceļojumu ērtāku. Šīs privilēģijas ietver bezmaksas piekļuvi atpūtas telpai, viesnīcas jaunināšanu un ceļojumu apdrošināšanu.

Bet kā jūs salīdzināt ceļojumu kredītkartes, lai atrastu pareizo? Kad meklējat nākamo ceļojuma karti, šie padomi var palīdzēt atrast ideālo spēli. 

Sāciet ar savām vajadzībām

Izvēloties ceļojuma kredītkarti, ir noderīgi domāt par to, kā jūs izmantosiet karti un kas jums ir nepieciešams, lai to izdarītu jūsu vietā.

Piemēram, daži ceļotāji var noteikt prioritāti, lai nopelnītu maksimālās jūdzes vai punktus ceļojumā. Citus var interesēt vairāk ceļojuma privilēģiju un priekšrocību, piemēram, bezmaksas piekļuve atpūtas telpai vai maksas kredīts globālajai ieejai vai TSA Precheck (paātrināti drošības / muitas procesi).

Galu galā jūsu lēmumam jāatspoguļo iemesli ceļojuma kredītkartes iegūšanai. Daži noderīgi punkti, kas jāņem vērā, ir šādi:

  • Cik bieži jūs ceļojat vai plānojat ceļot
  • Kur jūs visbiežāk rezervējat ceļojumus: ASV iekšienē un ārpus ASV
  • Jūsu tipiskie gada izdevumi ceļojumiem
  • Kāda veida privilēģijas vai priekšrocības varētu būt visvērtīgākās
  • Neatkarīgi no tā, vai esat ieinteresēts nopelnīt atlīdzību un, ja tā, vai priekšroka dodama punktiem vai jūdzēm 

Līdzzīmola ceļojumu atlīdzības kartes

Ja jūs esat jūdžu attālumā, pēc kuras jūs varat nospiesties, piedaloties kopīgi zīmola aviosabiedrības kredītkartē. Kopzīmola kredītkartes sponsorē divas puses – kredītkaršu izdevējs un ceļojumu zīmols, visbiežāk aviosabiedrība vai viesnīca.

Ja viesnīcai vai aviokompānijas partnerim ir sava ceļojumu lojalitātes programma, jūs varat nopelnīt papildu punktus vai jūdzes, izmantojot savu lojalitātes dalību. Bieži vien šie papildu punkti vai jūdzes tiek pievienoti punktiem vai jūdzēm, ko jau nopelnāt, pērkot pirkumus ar savu karti.

Šis kartes veids var būt mazāk izdevīgs ceļojumiem, ja rezervējat citus ceļojumu zīmolus vai izmantojat savu karti ikdienas pirkumiem.

Sverot kopzīmola karti, jāņem vērā tas, vai esat uzticīgs konkrētajam zīmolam vai bieži rezervējat konkurentu viesnīcās vai aviosabiedrībās.

Vispārējās ceļojumu atlīdzības kartes 

Ja jūs mēdzat rezervēt ar vairāk nekā vienu zīmolu, jums var būt labāk izmantot vispārēju ceļojumu atlīdzības kredītkarti, kas dod jums papildu punktus vai jūdzes par visiem ceļojumu pirkumiem, nevis pirkumiem no noteiktas aviokompānijas vai viesnīcas.

Vispārīgas ceļojumu kartes piedāvā elastības priekšrocības. Ja neesat pārliecināts, kādas būs jūsu ceļojuma vajadzības, vispārēja ceļojuma atlīdzības karte nepiespiež jūs ne lidojumā, ne viesnīcā.

Šīm kartēm ir visdažādākā garša, sākot no pamata, pieticīgām ceļojuma atlīdzības kartēm, piemēram, Discover It Miles, līdz augstākās klases American Express Platinum, kas piedāvā vairākas luksusa privilēģijas.

Salīdziniet ceļojumu karšu iespējas un priekšrocības

Kad esat identificējis, kas jums vajadzīgs ceļojuma kredītkartei, domājiet par īpašajām funkcijām un priekšrocībām, kuras vēlaties saņemt kartē. 

Sāciet ar atlīdzību pelnīšanas struktūru

Sāciet, pārbaudot kartes atalgojuma pelnīšanas struktūru. Vai jūs nopelnīsit vienotu punktu likmi, piemēram, 2 jūdzes par katru dolāru, ko iztērējat uz kartes, vai arī atalgojums ir daudzpakāpju?

Kuras izdevumu kategorijas piedāvā visvairāk punktu vai jūdžu, ja atlīdzība ir daudzpakāpju?

Piemēram, vispārēja ceļojuma karte var dot jums 2 punktus vai jūdzes par katru dolāru, ko iztērējat restorāniem un ceļojumiem, un 1 punktu par visu pārējo.

Viesnīcu atlīdzības kartes parasti dod visvairāk punktu par pirkumiem, ko veicat, izmantojot viņu vietnes un viņu īpašumus. Viņiem var būt arī sekundārs prēmiju līmenis ceļojumiem un pusdienām, kas ir augstāks par pamata atlīdzības likmi.

Aviokartes parasti piešķir jums vienu bonusu par pirkumiem ar tām un bāzes likmi 1 punkts par dolāru, kas iztērēts visiem citiem jūsu veiktajiem pirkumiem.

Svarīgi: Apsveriet, vai ir noteikts ierobežojums punktu vai jūdžu daudzumam, ko varat nopelnīt par pirkumiem gadā, un vai šīm atlīdzībām ir derīguma termiņš.

Salīdziniet izpirkšanas opcijas

Pēc tam apskatiet, kā jūs varat izmantot atlīdzības un kādus ierobežojumus izpirkšanai. Pārbaudiet, vai nav pieejami aptumšošanas datumi (datumi, kuros nevarat rezervēt atlīdzības lidojumus vai viesnīcu naktis), kā arī noteikumi par to, kā jūs varat izmantot atlīdzības, lai rezervētu.

Piemēram, dažas vispārīgas ceļojuma atlīdzības kartes piedāvā atlīdzības bonusu, kad jūs izpērkat ceļojumu vai izpērkat, izmantojot kartes tiešsaistes ceļojumu portālu. Citi ļauj jums pārskaitīt atlīdzību citiem ceļojumu partneriem.

Ja pārskaitījumi ir atļauti, vispirms pārbaudiet pārskaitījuma vērtību. Dažas kartes nodod punktus, pamatojoties uz 1: 1, bet ne visas kartes to dara. Pērkot punktus vai jūdzes ceļošanai, ir svarīgi pārliecināties, ka nezaudējat nevienu vērtību.

Chase Sapphire Preferred Card ir kartes piemērs, kas dod izpirkšanas bonusus un ļauj pārsūtīt punktus ceļojumu partneriem.

Kad jūs izmantojat savus punktus, lai rezervētu ceļojumus, izmantojot portālu Chase Ultimate Rewards, jūsu punkti saņem 25% pieaugumu. Jūs varat pārsūtīt savus punktus arī vairākiem ceļojumu partneriem ar likmi 1: 1.

No otras puses, punktiem un jūdzēm uz viesnīcu un aviokompāniju kartēm ir vislielākā vērtība, kad jūs tos izpērkat par balvu naktīm un balvu lidojumiem.

Piezīme. Apskatiet, vai sarakstā ir iekļauti ceļojumu partneri, jo dažām ceļojumu kartēm var būt plašāks partneru tīkls nekā citiem vai jums piemērotākiem partneriem. 

Meklējiet ceļojumu ekstras

Pēc tam salīdziniet ceļojumu kredītkartes, lai redzētu, kāda veida ekstras ir iekļautas. Dažas no iespējām, kuras varat atrast, izmantojot ceļojuma karti, ir:

  • Ievada atlīdzības prēmijas
  • Bezmaksas reģistrētās somas
  • Bezmaksas piekļuve atpūtas telpai
  • Bezmaksas viesnīcu uzlabošana vai naktis
  • Bezmaksas Wi-Fi piekļuve ceļojuma laikā
  • Kredīti pirkumiem lidojuma laikā
  • Maksa par TSA Precheck vai Global Entry

Ideālā gadījumā izvēlētajai ceļojuma kartei vajadzētu piedāvāt vislabāko atlīdzību un privilēģiju kombināciju, kas atbilst jūsu individuālajiem ceļošanas paradumiem un vēlmēm.

Ja domājat par koplīmeņa karti, uzmanīgi apskatiet visas papildu priekšrocības, kuras varētu saņemt, izmantojot ceļojuma partnera lojalitātes programmu.

Piemēram, dažās viesnīcas programmās programmas dalībniekiem var tikt piedāvātas bezmaksas brokastis un vēlā izrakstīšanās, ja tādas ir pieejamas. 

Salīdziniet izmaksas

Visbeidzot, iepērkoties ceļojumu kredītkartēs, ņemiet vērā izmaksas, kas jums būs jāmaksā par kartes izmantošanu.

Sāciet ar gada maksu. Apsveriet, ko jūs saņemat apmaiņā pret to, ko jūs maksājat. Piemēram, augstākās klases ceļojuma kredītkarte var piedāvāt ārkārtīgi vērtīgas funkcijas un priekšrocības, taču, iespējams, meklējat vairāk nekā 500 ASV dolāru gada maksu par vienas no šīm kartēm turēšanu.

Ja jūs maksājat gada maksu šajā diapazonā vai jebkuru gada maksu par šo jautājumu, ir svarīgi nodrošināt, ka tas, ko jūs atgūstat no kartes, līdzsvaro izmaksas par tās izmantošanu.

Pēc tam salīdziniet ārvalstu darījumu maksas. Šīs maksas attiecas uz pirkumiem, kas veikti ārpus ASV. Kaut arī ir daudzas ceļojumu kredītkartes, kurās šī maksa netiek iekasēta, dažas to maksā. Tāpēc ir svarīgi zināt, ko maksāsiet par pirkumiem ārzemēs, ja bieži ceļojat uz ārzemēm.

Visbeidzot, apskatiet gada procentu likmi jeb GPL, kas atspoguļo gada izmaksas par atlikuma uzrādīšanu jūsu kartē. Jo augstāka GPL, jo vairāk maksās pirkumi, ja jums būs atlikums salīdzinājumā ar pilnīgu rēķina apmaksu katru mēnesi.

Nekad nevajadzētu katru mēnesi nēsāt atlikumu uz kredītkartes – tas ir dārgi. To darot ar ceļojuma atlīdzības karti, tiks izslēgti visi nopelnītie atlīdzības ieguvumi.

Apakšējā līnija

Pareiza ceļojuma atlīdzības kredīta izvēle ir atkarīga no jūsu ceļojuma vēlmēm un ikdienas tēriņu paradumiem.

Mēģiniet atrast karti, kas dod jums ceļojuma priekšrocības, kuras varat izmantot. Meklējiet iespējas, kas dod atlīdzību kategorijām, kurās jūs iztērējat naudu.

Un, visbeidzot, apsveriet, cik jums maksās gada maksa. Ir svarīgi, lai jūs izmantotu pietiekami daudz atlīdzības lidojumu, atalgojuma nakšu un privilēģiju, lai gada maksa būtu tā vērts.

Vai jums vajadzētu saņemt kredītkarti?

Vai jums vajadzētu saņemt kredītkarti?

Ja jums vēl nav kredītkartes, ir dabiski domāt, vai to iegūt. Lai gan daži cilvēki varētu ieteikt ievērot dzīvesveidu tikai skaidrā naudā, lai izvairītos no parādsaistībām, kredītkartēm ir daudz priekšrocību, ja jūs tās izmantojat atbildīgi.  

Sāciet ar šiem apsvērumiem, pēc tam nosveriet kredītkartes iegūšanas plusus un mīnusus, lai izlemtu, vai tā ir piemērota tieši jums.

Apstipriniet, ka atbilstat minimālajām prasībām

Lai pretendētu uz kredītkarti, jums jābūt vismaz 21 gadu vecumam vai vismaz 18 gadu vecumam, ja jums ir savi pārbaudāmi ienākumi. 

Bez ienākumiem jūs varat pieteikties kontam pie līdzparakstītāja – ko atļauj tikai nedaudzas kredītkaršu kompānijas – vai kļūt par pilnvarotu citas personas kontu. Bet abos gadījumos otra lietotāja kredīts var ciest, ja veicat pirkumus, kurus nevarat atmaksāt. Pirms došanās uz priekšu, pārliecinieties, ka viņi saprot, kā jūs parakstīt vai pievienot jūs kā autorizētu lietotāju.

Izlemiet, vai vēlaties maksāt depozītu

Ja jums ir maz vai nav kredītvēstures, viens no veidiem, kā sākt savu kredītreisu, ir ar drošu kredītkarti. Jūs iemaksāsit skaidras naudas depozītu, kas kalpos arī kā jūsu kredītlīnija – piemēram, depozīts 300 USD apmērā sniegs jums 300 USD kredītlimitu. Tas aizsargā kredītkartes izsniedzēju gadījumā, ja nemaksājat rēķinu: Uzņēmums izmantos jūsu depozītu summas segšanai, kuru nevarat samaksāt. 

Padoms. Laika gaitā ar pozitīvu maksājumu vēsturi, iespējams, varēsit pāriet uz tradicionālu nenodrošinātu kredītkarti un atgūt depozītu.

Pārliecinieties, ka esat gatavs atbildībai

Lai gan jūs varat pretendēt uz kredītkarti, tas nenozīmē, ka esat tam gatavs. Ir svarīgi nedaudz meklēt dvēseli un apsvērt, cik liela varbūtība saglabāt zemu bilanci un veikt maksājumus laikā. Jūsu mērķim jābūt pilnam rēķina apmaksai katru mēnesi, lai izvairītos no procentu maksas uzkrāšanas. 

Ideālā gadījumā pirms kredītkartes saņemšanas regulāri esat savlaicīgi apmaksājis ikmēneša rēķinus un pārvaldījis debetkarti, nepārsniedzot savu kontu. Jums vajadzētu būt arī zināmai pieredzei, kā saglabāt budžetu, lai jūs varētu ērti uzturēties krietni zem kredītlimita. 

Plusi un mīnusi kredītkartēm

Tagad jūs varat pieņemt lielo lēmumu: vai jums vajadzētu saņemt kredītkarti? Šeit ir galvenās kredītkaršu priekšrocības un trūkumi.

Plusi

  • Jūs izveidosiet kredītvēsturi
  • Jūs būsiet pasargāts no atbildības par krāpšanu
  • Ceļojot, jums nav jāuzrāda skaidra nauda
  • Jūs varētu nopelnīt naudu atpakaļ vai ceļojuma atlīdzības

Cons

  • Jums var rasties kārdinājums pārtērēt naudu
  • Varētu justies vairāk nomākti ar rēķiniem
  • Jūs, iespējams, neesat gatavs plastmasai

Plusi izskaidroti

Nav šaubu, ka kredītkarte var padarīt jūsu finanšu nākotni labāku, ietaupīt naudu un padarīt ikdienas dzīvi mazliet ērtāku.

Jūs izveidosiet kredītvēsturi

Lai piekļūtu citiem kreditēšanas produktiem, kas jums varētu būt nepieciešami nākotnē, piemēram, hipotēkai vai automātiskam aizdevumam, jums ir jāiegūst stabils kredītreģistrs. Jūs saņemsiet labākus nosacījumus, tiklīdz būs arī spēcīgs kredītreģistrs. Viens vienkāršs veids, kā sākt veidot kredītvēsturi, ir kredītkartes atvēršana, taupīga tās izmantošana – teiksim, lai apmaksātu ikmēneša abonēšanas pakalpojumu vai par gāzi – un katru mēnesi pilnībā apmaksātu rēķinu. Pēc tam jūs varēsiet parādīt aizdevējiem, ka varat atbildīgi pārvaldīt naudu un veikt maksājumus laikā.

Jūs būsiet pasargāts no krāpšanās atbildības 

Tā kā virsrakstos bieži tiek pārkāpti dati, ir svarīgi aizsargāt savu identitāti un finanšu kontus, it īpaši, iepērkoties tiešsaistē. Ja jūsu konta informācija tiek nozagta, kredītkartēm ir mazāka krāpšanās atbildība un risks nekā debetkartēm. Lielākajai daļai kredītkaršu ir politika, kas nosaka, ka, veicot krāpnieciskus darījumus, jūs neuzķersieties par vienu dolāru. Saskaņā ar likumu jūs esat atbildīgs par darījumiem, kuru vērtība nepārsniedz 50 ASV dolārus, kas notiek pirms ziņošanas par krāpšanu. 

Debetkartes darbojas atšķirīgi. Atkarībā no tā, kad ziņojat par krāpšanu, jūs varētu būt atbildīgs par visu nozagto summu. Turklāt, kamēr notiek izmeklēšana, norēķinu konta līdzekļi jums nebūs pieejami.

Ceļojot, jums nav jāveic skaidra nauda

Kredītkartes ir ērtāk un drošāk, nekā ceļojot vai veicot lielu pirkumu, makā nēsāt daudz skaidras naudas. Dažas kredītkartes neiekasē maksu par ārvalstu darījumiem, kas nozīmē, ka tā vietā, lai izņemtu skaidru naudu no maksas bankomātiem vai apmainītos ar skaidru naudu par nelabvēlīgām likmēm, ceļojot uz ārzemēm, jūs varat izmantot savu karti pirkumu veikšanai.

Jūs varētu nopelnīt naudu atpakaļ vai atlīdzību par ceļojumiem

Iespējams, ka vislabākā kredītkartes priekšrocība ir spēja nopelnīt atlīdzību par katru dienu iztērētajiem izdevumiem. Saprātīgi lietotāji var nopelnīt naudas atmaksu vai punktus, kurus var izpirkt par visu, sākot no pārskatu kredītiem līdz bezmaksas aviolīniju lidojumiem. Pat jūsu pirmā kredītkarte varētu dot jums iespēju nopelnīt atlīdzības, lai gan lielākajai daļai augstākās klases karšu bieži nepieciešams izcils kredīts. 

Galvenais joprojām ir izvairīties no atlikuma uzrādīšanas – tādā veidā jūsu ienākumus neatlīdzinās procentu maksājumi.

Mīnusi paskaidrots

Kredītkartes var būt noderīgas, taču tās var būt arī finansiālu problēmu cēlonis. Nezināšana, kā pārvaldīt kredītkartes, var radīt parādu ciklu, savukārt, nokavējot maksājumus un izmantojot lielu daļu kredītlimita, tas var negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu.

Jums var rasties kārdinājums pārtērēt naudu

Kredītkartes iegūšana nedrīkst mudināt jūs iegādāties lietas, kuras nevarat atļauties. Bet bez atbildīgiem tēriņu paradumiem jūs varat iegūt līdzsvaru, kas pārsniedz jūsu budžetu. Labs īkšķis ir tērēt tikai to, ko zināt, ka līdz noteiktajam datumam varēsiet pilnībā atmaksāties.

Jūs varētu justies vairāk nomākti ar rēķiniem

Ja tikko tiekat galā, sedzot citus izdevumus – tostarp īri, automašīnu aizdevumus, studentu aizdevumus un komunālos maksājumus -, kredītkarte var šķist glābiņš. Bet, ja jūs veicat pirkumus un pēc tam varat atļauties maksāt tikai minimālo parādu, jūs varat ātri nokļūt virs galvas. Koncentrējieties uz izdevumu racionalizēšanu un budžeta veidošanu, pie kura varat pieturēties, pirms pievērsieties kredītkartēm.

Jūs nevarat būt gatavs plastmasai

Ja jūs nezināt daudz par kredītreitingiem, kredītatskaites, procentu likmju darbību un citām galvenajām kredītu koncepcijām, iespējams, vēlēsities pagaidīt, līdz izmantojat kredītkartes, līdz esat gatavs. Nepareiza kredīta izmantošana var apdraudēt jūsu kredītreitingu, ietekmējot jūsu iespējas iegūt vairāk kredīta, kad tas jums nepieciešams.

Padoms. Ja kredītkarte jums ir jauna, kredīta veidotāja aizdevums var būt labāka izvēle nekā kredītkarte. Jūs veicat ikmēneša maksājumus aizdevējam, kas nonāk krājkontā, kuram jums būs piekļuve aizdevuma termiņa beigās. Jūs joprojām izveidosiet kredītvēsturi, bet bez plastmasas.

Ja konstatējat, ka kredītkartes iegūšanai ir īstais laiks, tas var kalpot kā būtisks kredītdokumenta veidošanas elements – un ērts rīks, kas palīdz pārvaldīt un maksimizēt jūsu finansiālo dzīvi.

Izmantojot kredītkaršu atlīdzību Pay Off Student Kredīti

Izmantojot kredītkaršu atlīdzību Pay Off Student Kredīti

Centieni naudu atpakaļ un ceļojumu atlīdzības ir viegls veids, kā ietaupīt naudu par ģimenes brīvdienas, jautri piedzīvojumi un izglītības braucieniem. Bet vai jūs zināt, jūs varētu izmantot kredītkarti atlīdzību nomaksātu studentu aizdevumiem?

Piesakoties uz labo atlīdzības karti, kas atbilst tēriņu prasība par minimālo, un nopelnīt dūšīgs pierakstīšanās bonusu, tas ir iespējams plaukts up atlīdzību, kas var iet taisni uz jūsu nesamaksāto parādu – tostarp tiem nagging students aizdevumu rēķinus.

Nesen mans draugs Jacob no I Heart Budžeta izpildīts šo stratēģiju, lai uzņemtu rieciens no viņa ģimenes ielaistu $ 6000 studentu kredīta parādu. Pēc reģistrēšanās diviem Citi ThankYou Premier kartēm (viens viņu un otru par savu sievu), un izdevumu $ 3,000 90 dienu laikā, par katru karti, viņi katrs nopelnījis 50000-punktu reģistrēšanās bonusu – labu diviem $ 500 studentu aizdevumu izmaksa pārbaudēm. Un pēc liekot vēl dažus izdevumus uz viņu kārtis, katrs no tiem bija pietiekami daudz punktus, lai score papildu $ 50 studējošā kredīta pārbaudi.

Galu galā, tas nozīmē, ka tie atmaksājās kopā 1100 $ studentu aizdevumiem ar kredītkaršu atlīdzības – un visi ar minimālu piepūli no viņu puses. Izklausās vienkārši, vai ne?

Izmantojot atlīdzību Iznīcināt studentu aizdevumiem: Dos un Don’ts

Process ir vienkāršs, Jacob saka – bet ir daži noteikumi, jums jāievēro, lai nodrošinātu, ka viss iet gludi, un ka jums nav jāmaksā no kabatas par privilēģiju.

Izmantojiet savu jauno karti regulāras izmaksas, lai sasniegtu prasības tērēšanas.  “Automatizēt visus rēķinus un nodot visus izdevumus par kredītkartēm, lai sasniegtu tēriņu prasība par minimālo,” saka Jēkabs. Lai nopelnītu dūšīgs reģistrēšanās bonusu, jums būs nepieciešams “tērēt X skaitu dolāru” savā kartē laikā noteiktā laika posmā. Tas parasti ir $ 1,000 līdz $ 3,000 diapazona, kas ilgst 90 dienas, bet jums vajadzētu pārbaudīt ar jebkuru karti, jūs pierakstīties uz, lai iegūtu konkrētu informāciju.

Pārliecinieties, ka jūsu studentu aizdevumu uzņēmumam pieņem čekus no trešajām personām. Šis solis ir ļoti svarīgi, saka Jēkabs. Ir svarīgi, lai izsauktu jūsu studentu aizdevumu apkalpotājfirmas, lai noskaidrotu, vai viņi atļauj pārbaudes no trešajām personām, tajā skaitā bankas. Pēc Jēkaba gadījumā apkalpotājs vēlējās trešās puses pārbaudi nosūtīti uz konkrētu adresi un aizpilda ar Jēkaba studējošā kredīta konta numurs.

Mērķa jūsu kredīta pamatsummu. “Pārliecinieties, ka pārbaude attieksies uz jūsu galveno bilanci,” saka Jēkabs. Ja jūs vēlaties papildu maksājuma iet taisni uz jūsu kredīta atlikumu, jums ir nepieciešams, lai ļautu jūsu studentu aizdevumu apkalpotājs zināt, ka. Pretējā gadījumā jūsu maksājums var aplūkot kā nākotnes maksājumiem – vai izraudzītas likt jums dažus mēnešus uz priekšu uz jūsu regulāri ikmēneša maksājumu.

Pārliecinieties, ka jūsu atlīdzības kredītkartes piedāvā šo iespēju . Jēkaba Citi ThankYou Premier Card piedāvāta iespēja studentu kredīta maksājumus, bet tas nenozīmē, ka visas kārtis darīt.

Kredītkartes, kas ietilpst zem Chase Ultimate Rewards programmā, piemēram, nepiedāvā tiešu iespēju, lai nomaksātu savu studentu aizdevumiem. Tā vietā, tāpat kā dažas citas atlīdzības kartes, jūs varat izmantot savus punktus par tiešo depozītu uz saistītā bankas kontu, un veikt studentu kredīta maksājums pats. Citas kartes, kas piedāvā taisni-up naudas atpakaļ, var jums nosūtīt čeku pa pastu, bet jums ir nepieciešams iemaksāt un nosūtīt naudu savā kontā par savu.

Kaut arī šī aizdevuma izmaksa stratēģija var šķist samazināt un žāvētas, ir daudz nekļūdīga izvairīties gar ceļu. Šeit ir dažas lietas, lai noskatītos par:

Atlīdzības nav vērts pārtēriņu. Nelietojiet “trieciens jūsu budžetu pakaļdzīšanās kredītkartes prēmijas,” saka Jēkabs. Tā vietā, lai pārtēriņš nopelnīt “bezmaksas punktus vai atlīdzību”, jums vajadzētu tikai pierakstīties kartēm ar viegli nopelnīt pieteikšanās bonusu.

Pēc Jēkaba ​​gadījumā viņš un viņa sieva bija iespēja izpildīt prasību par $ 3,000 minimālo izdevumu par abiem saviem karšu satriecoša reģistrēšanos un izmantot tos, lai samaksātu par pirkumiem viņi gatavojas darīt, vienalga – lietas, piemēram, pārtikas preces, gāzes un komunālo pakalpojumu rēķinus.

Neaizmirstiet, lai samaksātu rēķinu uzreiz. Lai palielinātu savu atalgojumu, jūs vēlaties, lai izvairītos maksāt procentus vispār. Labākais veids, kā to izdarīt, ir izmantot savu karti regulāriem pirkumiem jūs plānots veikt vienalga, tad maksāt to off nekavējoties naudu bankā.

Vēlreiz pārbaudiet jūsu studentu aizdevumu uzņēmumam. Nesūtiet čeku bez zvana jūsu studentu aizdevumu apkalpotājfirmas un iegūt nepieciešamo informāciju par pārbaudi, saka Jēkabs. Ja jūs izmantojat Citi studente kredīta izmaksa iespēju, tas ir īpaši svarīgi. Ikreiz, kad jūs veicat lielu papildus samaksu par jebkāda veida, tas ir svarīgi, ka jūs zvanāt jūsu studentu aizdevumu apkalpotājfirmas lūgt konkrētām instrukcijām.

Paying Off Student Kredīti ar Rewards: The Final Word

Saskaņā ar Jēkaba, viss process bija diezgan nesāpīga un būtu viegli atkārtot. Un viņam, laiks šo iespēju bija perfekta.

“Man patīk uzkrājot kredītkaršu prēmijas lidonis jūdzēm un bezmaksas viesnīcu uzturēšanos, bet tikai $ 6000 pa kreisi uz mūsu kredītu, tas bija laiks, lai saņemtu nopietni nogalināt šo parādu,” viņš teica. “Es zināju, ka man vajadzēja to darīt.”

Tas ir teikt, šī parādu izmaksa stratēģija var nebūt taisnība visiem. Faktiski, tā ir slikta ideja ikvienam uzskaites apgrozības kredītkaršu parādu vai personīgo parādu jau, vai ikviens, kas ir cīnījušies, lai nomaksātu kredītkartes pagātnē.

Izmantojot atlīdzības šādā veidā aizņem zināmu disciplīnu, un, ja jūs neesat uzmanīgi, jūs varētu viegli beigties sliktāk, nekā tad, kad jums sākās. Un, ja jūs mēģināt nogalināt šos studentu kredītus, pēdējā lieta, jums ir nepieciešams, ir jauna kredītkartes rēķinu.

Bet tiem, kas ir bez parādiem citādi un noguris no studentu kredītiem, izmantojot atlīdzības ir gudrs veids, kā paātrināt savu aizdevumu nāvi. Tikai jābūt uzmanīgiem, ievērot noteikumus, un kā vienmēr, izlasiet smalka drukāt.

5 Biznesa Aizdevumu iespējas Bad Credit

 5 Biznesa Aizdevumu iespējas Bad Credit

Big bankas nelabprāt aizdot naudu, lai cilvēkiem ar sliktu kredītu, kas iet uzņēmumiem too. Tātad, ja tu esi vajadzīgs finansējums, lai paplašinātu savu biznesu, jums ir meklēt iespējas ārpus tradicionālās aizdevumu.

Lai gan precīzs nogriešana atšķiras ar aizdevēju, slikta kredītu parasti ir jebkurš kredīta rezultāts zem 620. Bad kredītu izriet no kavētiem maksājumiem, parādu iekasēšanu, un, iespējams, pat valsts reģistriem, piemēram, īpašuma atgūšanas vai izslēdz. Jo vairāk negatīvu informāciju, kas jums ir uz jūsu kredīta ziņojumu, jo zemāka jūsu kredīta rezultāts būs. Jūsu bizness var ciest slikta kredītu, ja tas neizdodas, lai neatpaliktu kredīta saistības.

Ir biznesa aizdevumu iespējas sliktu kredītu, bet ir gatavi maksāt vairāk. Jūsu procentu likme ir piesaistīta jūsu kredīta score, tāpēc pat tad, ja jūs varat iegūt apstiprinātas biznesa aizdevumu ar sliktu kredītu, jūs, iespējams, būs jāmaksā augstākas procentu likmes. Tas palielina izmaksas aizņēmumiem.

Ir papildu finanšu dokumenti ir gatavi prezentēt. Spēja pierādīt, ka jūs varat atmaksāt savu aizdevumu var palīdzēt jums pārvarēt slikta kredīta rezultātu. Ja jūs varat parādīt konsekventu naudas plūsmu vai nodrošinājuma, ko piedāvāt, lai kā drošību, jums var būt vieglāk laiks kļūst jūsu kredīta pieteikumu apstiprināts. Daži biznesa aizdevumu iespējas sliktu kredītu var pieprasīt, lai jūs ir biznesa vismaz vienu gadu un ir minimālu gada ieņēmumiem.

Veikals Micro Loan

Mikroaizdevumus ir mazas, īstermiņa aizdevumi mazajiem uzņēmumiem vai tiem ar mazu kapitālu. Aizdevuma summa parasti ir mazāka par $ 50,000, lai viņi nav tik grūti, lai kvalificētos. ASV Small Business Administration piedāvā mikroaizdevumus, kas var tikt izmantoti darbam kapitāla vai inventāra iegādi. Mazās uzņēmējdarbības akta mikro aizdevumus nevar izmantot, lai iegādātos nekustamo īpašumu vai pārfinansēt esošo parādu. Daudzi krājaizdevu sabiedrības un bezpeļņas organizācijas piedāvā arī mikrokredītus, un var būt arī ierobežojumi, kā aizdevumi var tikt izmantoti.

Mikrokredītu, ja jūs atbilstat, ir viens no lētākajiem variantiem. Pārbaudiet Kiva par tiešsaistes mikroaizdevumu platformu.

Peer-to-Peer Kreditēšana

Peer-to-peer aizdevumu ir kreditēšanas veids, kad vairāki investori izmantot tiešsaistes tirgus, lai veicinātu vienu aizdevumu. Investori pārskatiet savu pieteikumu un savu profilu un izlemt, vai lai veicinātu jūsu aizdevumu. Kamēr jūsu aizdevums var finansēt vairāki investori, jums ir tikai viens aizdevumu un vienu ikmēneša maksājumu.

Pieteikšanās process ir ātrāks nekā ar tradicionālo aizdevumu, un jums var būt iespēja piekļūt jūsu kapitālu daudz ātrāk nekā tad, ja jums gāja cauri tradicionālās kreditēšanas procesā. Jums var būt personīgi garantētu aizdevumu, kas liek savas finanses riskam, ja uzņēmums nespēj atmaksāt aizdevumu. Iespējams, būs jāmaksā augstākas procentu likmes par aizdevumu, bet tas ir sagaidāms ar kādu no biznesa aizdevumu iespējas sliktu kredītu. Finansējums Circle, LendingClub un StreetShares ir daži peer-to-peer uzņēmējdarbības kreditēšanas iespējas, kas jāapsver.

Merchant Cash Advance

Ja Jums ir nepieciešama piekļuve naudu īsā laika sprīdī, komersants avansu var būt finansējums variants. Ar tirgotāja avansu, aizdevējs aizdevumiem ar naudas summu, balstoties uz jūsu paredzamo pārdošanas. Komersants naudas avansu jāatmaksā vienā no diviem veidiem. Jūs varat izvēlēties, lai būtu aizdevums atmaksāts no jūsu nākotnes kredītkaršu un debetkaršu pārdošanu. Vai arī jūs varat atmaksāt aizdevumu, ļaujot regulārus pārskaitījumus no sava bankas konta.

Pievērsiet uzmanību procentu likmēm tirgotāja avansu un uzturēšanās prom no avansu ar augstākām procentu likmēm, jo ​​īpaši tiem, kuriem ir GPL, kas trīs cipariem. Nav labumu maksājot pie jūsu naudas avansu agri, izņemot to, ka tas var uzlabot savu naudas plūsmu. Sazinieties ar savu tirdzniecības pakalpojumu sniedzēju, lai noskaidrotu, vai komersants naudas aizdevumi ir pieejami.

rēķins finansējums

Rēķins finansējums ļauj saņemt naudu no jūsu neapmaksātiem rēķiniem. Aizdevējs patiesībā iepērk neapmaksātas rēķinus, virzās jums daļu no parāda summas un turot uz daļu no kopējās summas, līdz rēķins tiek samaksāts. Aizdevēji būs apskatīt savu klientu maksājumu vēsturi, lai noteiktu iespējamību tiem maksājumu uz laiku apstiprināt finansējumu un noteikt likmes.

Procentu likmes var būt augsts, atkarībā no jūsu personīgo kredītu un klientu maksājumu laiku. Iknedēļas maksas uzkrājas uz aizdevumu, līdz tas ir jāatmaksā. Jums ir jāapsver interesi un maksu par iepriekš izlemt, vai tas ir dzīvotspējīgs risinājums jūsu uzņēmumu finansēšanai. Lendio un Fundbox ir divi uzņēmumi, kas piedāvā rēķinu finansējumu.

Uzdot draugiem un ģimeni

Atkarībā no summas, jums ir nepieciešams aizņemties, jums var būt iespēja iekļūt jūsu draugiem un ģimenes locekļiem, lai iegūtu naudu, jums ir nepieciešams, lai jūsu biznesu. Trūkums ir tas, ka jums var būt vairāki aizdevumi atmaksāt. Jums ir arī apsvērt ietekmi uz jūsu attiecībām, ja jūsu bizness neizdodas, un jūs nevarat atmaksāt savu aizdevumu. Jūs varat aizsargāt gan cilvēkus, iegūstot aizdevuma līgumu rakstiski. Jūsu ģimenes loceklis var runāt ar nodokli profesionāls par ietekmi ieguldīt savā biznesā, nevis sniedzot jums aizdevumu.

Šī iespēja var nodrošināt nodokļu norakstīšanu, ja biznesa neveiksmes.