Ja kredītkartē ar lielu procentu likmi ir liels atlikums, atlikuma atmaksa var būt sarežģīta. Tas ir tāpēc, ka ikmēneša finanšu izmaksas apēd jūsu minimālo maksājumu, un atlikums katru mēnesi samazinās tikai nelielu summu.
Jo ilgāk jums jāmaksā atlikums, jo vairāk jūs iztērējat procentiem. Šis process var ievērojami sabojāt jūsu finansiālo stabilitāti, neļaujot ietaupīt naudu vai sasniegt tādus lielus dzīves pagrieziena punktus kā mājas pirkšana vai aiziešana pensijā.
Ir vairāki veidi, kā jūs varat piekļūt kredītkaršu parāda dzēšanai, tostarp kredītkartes ar augstu procentu likmi, kas palīdzēs jums kontrolēt savas finanses.
Table of Contents
Kāpēc ir grūti nomaksāt parādu ar augstu procentu likmi?
Augstas procentu likmes apgrūtina parāda atmaksu, jo procenti katru mēnesi ievērojami palielinās. Tas nozīmē, ka, ja veicat tikai minimālo maksājumu, lielākā daļa no tā tiek virzīta uz procentiem, kas jums ir parādā.
Tikai neliela daļa faktiski iet uz jūsu parāda samazināšanu. Nākamajā mēnesī tiek pieskaitīti lielāki procenti, atkal palielinot parādu summu un laiku, kas jums nepieciešams, lai nomaksātu parādu.
Kā palielinās kredītkaršu parāda procenti
Ja jums būtu 1000 USD kredītkaršu parāds ar GPL 15% un maksājat tikai minimālo summu 25 USD mēnesī, jūs uzkrātu procentus gandrīz 400 USD apmērā, un, lai nomaksātu visu summu, jums būs nepieciešami 56 mēneši. procentu likmes.
Ja turpināsiet uzkrāt vairāk parādu, piemēram, turpinot izmantot kredītkarti ar augstiem procentiem, kurai ir atlikums, atmaksāšanās prasīs vēl vairāk laika. Jūs galu galā varēsiet maksāt daudz vairāk procentus nekā pirkumu izmaksas.
Par laimi, ir vairākas stratēģijas, kuras varat izmantot, lai izkļūtu no zemu procentu parāda un sāktu kontrolēt savas finanses.
Pieprasiet zemāku procentu likmi
Kreditori dažreiz ir gatavi pazemināt procentu likmes, īpaši karšu īpašniekiem, kuri vienmēr ir samaksājuši laikā vai ir nokavējuši tikai vienu vai divus maksājumus. Ja parasti veicat uzticamus maksājumus, zvaniet savai kredītkaršu kompānijai un pajautājiet, vai tā var jums piedāvāt labāku likmi nekā jums pašlaik ir.
Padoms. Ja saņemat piedāvājumus citām kredītkartēm ar zemākām likmēm, varat izmantot šos piedāvājumus kā sarunu mikroshēmu.
Pārskaitiet atlikumu uz zemas procentu likmes kredītkarti
Daži mēneši bez procentiem var būt viss, kas jums nepieciešams, lai tiktu pie sava parāda un nomaksātu atlikumu. Ja jums ir labs kredīts, jūs varat pretendēt uz labu bilances pārskaitījuma procentu likmi.
Tas ļaus jums pārskaitīt vienas kartes atlikumu uz jaunu kredītkarti ar zemāku procentu likmi, dažreiz pat bez procentiem par ievadperiodu.
Svarīgi: izlasiet smalko druku, lai saprastu, cik ilgi jums ir pieejamas zemas vai bez procentu likmes. Šajā laikā vēlaties nomaksāt visu atlikumu; pretējā gadījumā jūs atkal sāksit uzkrāt procentus.
Neierobežojiet meklēšanu, lai līdzsvarotu pārskaitījumu kredītkartes. Balvu kartēm bieži ir arī labi bilances pārsūtīšanas ātrumi.
Ja jums nav pietiekami daudz pieejamā kredīta, lai visu atlikumu pārskaitītu uz vienu kredītkarti, tās daļas pārvietošana joprojām var atvieglot slodzi un palīdzēt ātrāk nomaksāt parādu. Tomēr jums tas jādara tikai tad, ja esat pārliecināts par spēju ierobežot savus tēriņus un neuzkrājat parādu uz divām kartēm, nevis tikai uz vienu.
Maksā tik, cik vari
Izmantojot parādu ar augstu procentu likmi, lielākā daļa jūsu ikmēneša maksājumu tiek novirzīti procentiem. Ja vēlaties gūt panākumus pamatsummas atmaksāšanā, jums ir jāpalielina maksājumi.
Jūs būsiet veiksmīgāks, ja samaksāsit minimumu par visiem pārējiem parādiem un visu papildu naudu novirzīsit uz vienu augstu procentu likmju parādu. Kad esat nomaksājis vienu parādu, jūs varat strādāt pie parāda ar nākamo augstāko procentu likmi utt., Līdz esat samaksājis visus parādus.
Tas ir pazīstams kā parādu atmaksas lavīnas metode.
Samazināt izdevumus
Ja jūs cenšaties nomaksāt parādu ar augstu procentu likmi, jums, visticamāk, būs jāveic būtiskas izmaiņas izdevumos un budžetā, lai atbrīvotu vietu papildu maksājumiem. Ir vairāki veidi, kā samazināt savus tēriņus:
- Izklaide : atvienojiet kabeli, samaziniet straumēšanas abonementus, samaziniet maltītes ārpus mājas.
- Veselība : samaziniet alkohola patēriņu un cigarešu smēķēšanu, samaziniet kafijas un sodas daudzumu.
- Komunālie pakalpojumi : nolaidiet vai paaugstiniet termostata temperatūru par diviem grādiem, izslēdzot apgaismojumu un ventilatorus, atstājot telpas, izmantojiet strāvas sloksni, lai atvienotu neizmantotās ierīces.
- Dzīvošana : Pārvācieties uz lētāku dzīvokli, reklamējiet istabas biedru, pārvācieties pie draugiem vai ģimenes.
- Pārtikas preces : samaziniet gaļas patēriņu, ēdiet lētus proteīnus, piemēram, lēcas vai pupiņas, izvairieties no uzkodām vai iepriekš pagatavotām maltītēm, izmantojiet kuponus pārtikas preču veikalā.
Izspiežot vairāk naudas no sava budžeta, varat iegūt vairāk naudas kredītkaršu parādam. Piemēram, ja jūs atteiksieties no diviem straumēšanas pakalpojumiem, jums varētu būt papildu 20 USD, ko iemaksāt kredītkartes parādā. Ja jūs ēdat ārpus mājas vienu reizi nedēļā, tas ir papildu 40 USD mēnesī. Kopā tas jau ir papildu 60 USD par ikmēneša kredītkartes maksājumu.
Padoms. Ja, veicot pārāk daudz izmaiņu budžetā, jūs jūtaties pārliecinoši vai ilgtspējīgi, mēģiniet samazināt tēriņus tikai vienā kategorijā mēnesī, pēc tam nākamajā mēnesī pārejiet uz jaunu. Tas ļaus jums ietaupīt naudu, nejūtot trūkumu, un laika gaitā var palīdzēt veidot jaunus tērēšanas paradumus.
Pagaidiet dažus mēnešus
Ja jūs absolūti nevarat izspiest papildu naudu no sava budžeta un nevarat gūt nekādus papildu ienākumus, jums, iespējams, nāksies dažus mēnešus aizkavēt mērķi bez parādiem.
Kamēr jūs gaidāt papildu maksājumu veikšanu:
- Izvairieties no papildu maksas iekasēšanas no savas augstas procentu kredītkartes.
- Maksājiet par svarīgākajām lietām tikai ar skaidru naudu.
- Turpiniet veikt minimālos maksājumus ar kredītkartēm, lai novērstu kredītreitinga paslīdēšanu un parāda pieaugumu.
Jā, jūs joprojām tērēsiet ievērojamu naudu procentiem. Bet, ja jūs šobrīd nevarat atļauties nomaksāt savu augsto procentu parādu, tad to vienkārši nevarat atļauties.
Padoms. Ja vairs nevarat samazināt budžetu, meklējiet veidus, kā palielināt savus ienākumus, piemēram, uzņemties otro darbu, pārdot neizmantotās rotaslietas vai elektroniku vai uzņemt apkārtnes uzdevumus, piemēram, suņu pastaigas un pagalma darbus.
Pagaidiet divus vai trīs mēnešus, pēc tam pārvērtējiet savu budžetu un izdevumus, lai redzētu, vai kaut kas ir mainījies. Tiklīdz jūs to spējat, sāciet risināt savu parādu.
Vispirms rīkojieties ar mazākiem parādiem
Vispirms atbrīvošanās no parādiem ar augstiem procentiem var nebūt labākā stratēģija, ja atlikums ir tik augsts, ka jūtaties nomākts. Tādā gadījumā jūs varat uzzināt, ka, nomaksājot mazākus atlikumus citiem aizdevumiem vai kredītkartēm, tiks atbrīvota nauda, kuru varēsit novirzīt lielākiem, ar augstiem procentiem radītiem parādiem.
Izveidojiet savu parādu sarakstu, lai noskaidrotu, ko tagad var samaksāt un kas jāgaida. Pēc tam turpiniet veikt minimālo maksājumu par visiem parādiem, vienlaikus liekot papildu naudu, lai nomaksātu vismazāko.
Atbrīvojoties no mazākiem parādiem, jūs varat paņemt naudu, ko ieguldījāt pret tiem, un sākt nomaksāt nākamo rindā. Tā kā katrs parāds ir nomaksāts, jums būs vairāk ko likt pret citiem.
Tas ir pazīstams kā parāda sniega pikas atmaksas metode.
Piezīme: Šī metode bieži aizņem vairāk laika nekā parāda lavīnas metode, un jūs, iespējams, maksāsiet vairāk procentos. Tomēr jūs varēsiet redzēt, kā parādi pazūd ātrāk, un šī veiksmes izjūta var palielināt jūsu motivāciju turpināt novērst jūsu parādu.
Saņemiet kredīta konsultācijas
Atkarībā no jūsu parāda, ienākumiem un izdevumiem kreditēšanas konsultants, iespējams, varēs reģistrēt jūs parāda pārvaldības plānā (DMP).
DMP jūsu kreditori pazemina jūsu procentu likmi un ikmēneša maksājumu. Jūs varat izmantot zemāko procentu likmju priekšrocības, nosūtot lielākus ikmēneša maksājumus un lūdzot kredītu konsultantu vispirms piemērot papildu maksājumu jūsu augstākajai likmei.
Nozīme ir tāda, ka jūs nevarat izmantot savas kredītkartes, kamēr esat DMP, un uz jūsu kredītatskaites tiek pievienota piezīme, kurā teikts, ka esat strādājis ar kredīta konsultantu. Tomēr tas var būt vērts, lai beidzot izkļūtu no parādiem, kas arī sabojā jūsu kredītatskaiti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.