Kredītkaršu tīkls pilnvaro, apstrādā un nosaka kredītkaršu darījumu noteikumus, kā arī pārskaita maksājumus starp pircējiem, tirgotājiem un viņu attiecīgajām bankām.
Izprotiet, kā tiek apstrādāti maksājumu darījumi un kur, iespējams, tiks pieņemta (vai nav) jūsu karte, lai maksimāli izmantotu plastikāta pirkumus.
Table of Contents
Kas ir kredītkaršu tīkls?
Kad iegremdējat, pieskaraties vai velciet savu kredītkarti, lai veiktu pirkumu veikalā vai tiešsaistē ievadītu kartes numuru, jūs pieprasāt, lai kartes izsniedzējs samaksā tirgotājam. Bet šim maksājumam vispirms ir jāiet caur kredītkaršu tīklu.
Kredītkaršu tīkli nodod informāciju starp tirgotāja ieguvēju banku un izsniedzēju banku vai karšu izdevēju (finanšu iestādi, kas jums izsniedza karti tāda tīkla vārdā kā Mastercard vai Visa), lai izlemtu, vai varat veikt pirkumu vai nē, un lai atvieglotu pirkt.
Piezīme: Visa un Mastercard tīkli aptver kredītkartes, debetkartes, priekšapmaksas debetkartes un dāvanu kartes. American Express tīklā ietilpst tikai kredītkartes, dāvanu kartes un priekšapmaksas debetkartes, savukārt Discover tīklā ir kredītkartes, kā arī debetkartes, izmantojot naudas atmaksas norēķinu kontu.
Kā darbojas kredītkaršu tīkli
Lai gan šie maksājumu tīkli darbojas aizkulisēs, process ir diezgan vienkāršs. Tālāk ir sniegts soli pa solim kredītkaršu tīkla funkcijas piemērs, kad pirkumu izmantojat ar savu karti.
- Lai samaksātu par matu griezšanu 50 ASV dolāru apmērā, jūs velciet vai iemērciet karti Lola frizētavas tirdzniecības vietā (POS), izmantojot ABCD Bank Visa.
- Lola POS pārsūta jūsu kartes informāciju un dolāra summu uz Lola banku (iegūstošo banku).
- Tad šī banka nosūta pieprasījumu uz jūsu kartes tīklu Visa.
- Pēc tam Visa tīkls elektroniski “sarunājas” ar jūsu karšu izdevēju ABCD Bank, lai noteiktu, vai apstiprināt vai noraidīt darījumu.
- ABCD banka apstiprina darījumu, un tīkls pārsūta apstiprinājumu atpakaļ uz Lola POS sistēmu. Kartes izdevējs par darījumu iekasē 50 USD, un Lolas banka saņem 50 USD (atskaitot maksu).
Viss process ir ātrs, dažu sekunžu laikā.
Kredītkaršu tīklu veidi
Ir četri galvenie uzņēmumi, kas maksājumu apstrādei darbojas kā kredītkaršu tīkli:
- Visa : Šis ir tikai maksājumu tīkls; tas ir, tā neizsniedz kredītkartes tieši patērētājiem, lai gan daudzās kartēs redzēsit Visa logotipu, lai identificētu viņu saistību ar kartes maksājumu tīklu. Visa pārrauga arī Visa Signature priekšrocības, kas saistītas ar noteiktām kredītkartēm, piemēram, augstākās klases nomas automašīnu privilēģijas un viesnīcu privilēģijas.
- Mastercard : Atkal tas ir tikai kredītkaršu tīkls. Bet tam ir savs karšu aizsardzības komplekts un priekšrocības, piemēram, identitātes zādzību aizsardzība un paplašinātas garantijas.
- American Express : American Express ir kredītkaršu tīkls un karšu izdevējs, kas gan izsniedz kredītkartes, gan apstrādā maksājumus par kartēm, kurām ir tās logotips. Tas piedāvā arī kartes īpašnieka priekšrocības, piemēram, ceļojumu apdrošināšanu.
- Atklājiet : tas ir gan karšu tīkls, gan karšu izdevējs, kas piedāvā tādas priekšrocības kā sekundārā automašīnu nomas sadursmju apdrošināšana.
Padoms: iepērkoties jaunā veikalā vai nepazīstamā vietā, iepriekš izpētiet, kuri kredītkaršu tīkli tiek pieņemti. Apsveriet iespēju savā makā saglabāt vairākas (un dažādas) kartes no dažādiem karšu tīkliem vai vienkārši vecu skaidru naudu, lai jums vienmēr būtu rezerves maksājuma iespēja. Un paturiet prātā: mazumtirdzniecības veikalu kredītkartes var darboties paši, mazākos kredītkaršu tīklos, ierobežojot pirkumu veikšanu ar savu karti tikai šajos veikalos.
Kāpēc jūsu kredītkaršu tīkls ir svarīgs
Maksājumu tīkls, kurā darbojas jūsu karte, ir svarīgs, jo tirgotājiem nav jāpieņem kredītkartes no katra maksājumu tīkla. Pārtikas veikals vai degvielas uzpildes stacija var pieņemt Mastercard vai Visa, bet ne American Express vai Discover kredītkartes. Un, ja jūs ceļojat, karšu tīkli ārzemēs var atšķirties no tā, ko pieradāt ASV. Ja jūs regulāri tērējat naudu pie vieniem un tiem pašiem tirgotājiem vai jums ir vairākas kredītkartes, kas darbojas dažādos karšu tīklos, tas var nebūt problēma. Bet, ja plānojat ceļot ārpus ASV un jums ir tikai kartes no viena tīkla, piemēram, American Express, karšu tīkla vietnē skatiet pieņemšanas vietu tiešsaistes kartes.
Iegūstošajām bankām tiek piemērotas apmaiņas un citas maksas par karšu maksājumu apstrādi, tāpēc tirgotāji dažreiz izvēlas un pieņem kredītkaršu tīklus, pamatojoties uz izmaksām. Maksas atšķiras, taču dažus tīklus tirgotājiem ir dārgāk izmantot nekā citus. Piemēram, American Express mēdz iekasēt augstākas maksas nekā konkurenti. Ja mazumtirgotājs uzmanīgi seko apakšējai līnijai, tas var izvēlēties pieņemt maksājumus tikai zemu maksu karšu tīklos. Tas viņiem varētu būt naudas taupītājs, bet jums neērti.
Key Takeaways
- Kredītkaršu tīkls veic kredītkaršu darījumu autorizāciju un apstrādi.
- Šie tīkli pārsūta informāciju starp saņēmējām un izdevējām bankām, lai atvieglotu darījumus.
- Ir četri galvenie kredītkaršu tīkli, un tīkls, kurā darbojas jūsu karte, nosaka, ar ko un kur var veikt darījumus ar kredītkarti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.