Fiksētas likmes aizdevumam ir procentu likme, kas nemainās visā aizdevuma darbības laikā. Tā kā likme paliek nemainīga visu termiņu, ikmēneša aizdevuma maksājumam nevajadzētu mainīties, kā rezultātā tiek iegūts salīdzinoši zema riska aizdevums.
Salīdzinot aizdevuma iespējas, ņemiet vērā, vai aizdevumiem ir fiksētas likmes. Uzziniet, kā šie aizdevumi darbojas, lai jūs varētu izvēlēties pareizo aizdevumu savām vajadzībām.
Table of Contents
Kas ir fiksēta procentu likme?
Fiksēta procentu likme ir likme, kas nemainīsies visu aizdevuma darbības laiku. Piemēram, 30 gadu fiksētas procentu likmes hipotēka saglabā vienādu procentu likmi visu 30 gadu periodu. Jūsu ikmēneša aizdevuma maksājuma aprēķins ir balstīts uz procentu likmi, tāpēc, fiksējot likmi, katru mēnesi tiek noteikts viens un tas pats pamatsummas un procentu maksājums.
Kopumā aizdevumi ir divos veidos: fiksēti un mainīgi. Mainīgas procentu likmes aizdevumiem ir procentu likme, kas laika gaitā var mainīties, pat ja jūsu aizdevuma sākumā likme var būt fiksēta vairākus gadus. Šīs likmes ir strukturētas, pamatojoties uz starptautisko likmi, ko sauc par LIBOR plus starpību.
Mainoties apstākļiem pasaules tirgos, LIBOR var palielināties vai samazināties un apzīmēt šīs mainīgās likmes. Ja likmes palielinās, var palielināties arī jūsu ikmēneša maksājums par mainīgas procentu likmes aizdevumu – dažkārt ievērojami.
Svarīgi: lai gan jūsu aizdevuma maksājumam nevajadzētu mainīties, izmantojot fiksētas likmes aizdevumu, mēneša saistības laika gaitā varētu mainīties. Piemēram, ja hipotēkas maksājumā iekļaujat īpašuma nodokļus un apdrošināšanas prēmijas, šīs summas katru gadu var atšķirties.
Kā darbojas fiksētas likmes aizdevums?
Izmantojot fiksētas likmes aizdevumu, aizdevējs, izsniedzot aizdevumu, nosaka procentu likmi. Šī likme ir atkarīga no tādām lietām kā kredītvēsture, finanses un informācija par aizdevumu. Kad likme ir fiksēta, tā paliek nemainīga visā jūsu aizdevuma darbības laikā neatkarīgi no tā, kā mainās procentu likmes plašākā ekonomikā.
Jūsu nepieciešamais ikmēneša maksājums daļēji ir atkarīgs no jūsu procentu likmes. Augstāka likme rada lielāku ikmēneša maksājumu, ja visas pārējās lietas ir vienādas. Piemēram, četru gadu aizdevumam par 20 000 USD jūsu ikmēneša maksājums ir 507,25 USD ar 10% procentu likmi. Bet ar 15% likmi maksājums lec līdz 556,61 USD mēnesī.
Fiksētas likmes aizdevuma maksājumi samazina aizdevuma atlikumu un stabilizē procentu izmaksas ar vienotu maksājumu, kas ilgst noteiktu gadu skaitu. Izmantojot 30 gadu hipotēku vai četru gadu automātisko aizdevumu, fiksētas likmes aizdevums jūsu aizdevuma atlikumu aizdevuma termiņa beigās novestu līdz nullei.
Fiksētās likmes aizdevumu plusi un mīnusi
Fiksētas likmes aizdevumi parasti ir drošāki nekā mainīgas procentu likmes aizdevumi, taču jūs maksājat cenu par šo aizdevumu stabilitāti. Galu galā jums jāizlemj, kas jums ir ērti un kādas, jūsuprāt, procentu likmes varētu darīt nākotnē.
Plusi
- Paredzamais ikmēneša maksājums jūsu aizdevuma darbības laikā
- Precīzi zināt, cik procentus maksāsiet
- No paaugstinātām procentu likmēm nav “maksājumu šoka” riska
Cons
- Parasti augstāka sākuma likme nekā mainīgas procentu likmes aizdevumiem
- Ja likmes pazeminās, jums ir jāpārfinansē vai jādzīvo ar augstāko likmi
- Īstermiņa vajadzībām var nedarboties labi
Ja jums ir grūtības izvēlēties, jūs varētu gūt labumu no fiksētas un mainīgas likmes aizdevumu hibrīda. Piemēram, piecu gadu hipotēkai ar regulējamu likmi (ARM) ir salīdzinoši zema fiksētā procentu likme pirmajos piecos gados, bet likme var mainīties nākamajos gados. Ja jūs neplānojat paturēt aizdevumu daudzus gadus, varētu būt jēga iegūt likmi, kas ir fiksēta uz ierobežotu laiku. Vienkārši esiet gatavs pārmaiņām dzīvē – jūs varētu paturēt aizdevumu ilgāk, nekā gaidāt.
Fiksētas likmes aizdevumu veidi
Daudzi aizdevumi piedāvā fiksētu procentu likmi. Tie ietver:
- Mājas pirkšanas aizdevumi : Standarta mājokļu kredīti, ieskaitot tradicionālos 30 un 15 gadu hipotēkas, ir fiksētas likmes aizdevumi.
- Mājas kapitāla aizdevumi : Vienreizējam mājas kapitāla aizdevumam parasti ir noteikta procentu likme. Mājas kapitāla kredītlīnijām (HELOC) bieži ir mainīgas likmes, taču var būt iespējams konvertēt aizdevuma atlikumu uz fiksētu likmi.
- Auto aizdevumi : lielākajai daļai auto aizdevumu ir fiksēta procentu likme.
- Studentu kredīti : federālajiem studentu kredītiem, kas izsniegti pēc 2006. gada 30. jūnija, ir fiksētas likmes. Privātajiem studentu aizdevumiem var būt fiksētas vai mainīgas procentu likmes
- Personīgie aizdevumi : Personīgajiem nomaksas aizdevumiem var būt fiksētas vai mainīgas likmes. Tas nozīmē, ka daži no populārākajiem personīgo aizdevumu aizdevējiem piedāvā aizdevumus ar fiksētām procentu likmēm.
Key Takeaways
- Fiksētas likmes aizdevumos tiek izmantota procentu likme, kas laika gaitā nemainās.
- Tā kā likme ir fiksēta, jūsu ikmēneša maksājumam nevajadzētu mainīties.
- Fiksēta likme var novērst maksājumu šoku risku likmju pieauguma dēļ.
- Fiksētas likmes aizdevumiem procentu likme parasti ir nedaudz augstāka nekā mainīgas procentu likmes aizdevuma sākotnējā likme.
- Ja procentu likmes pazeminās, fiksētas likmes aizdevumi var būt mazāk pievilcīgi nekā mainīgas procentu likmes aizdevumi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.