Investīciju lēmumu pieņemšana var justies kā kuģošana pa nenoteiktiem ūdeņiem. Katrs investors, veidojot savu portfeli, saskaras ar fundamentālu izaicinājumu – līdzsvarot ieguldījumu risku un atlīdzību. Izpratne par šo trauslo līdzsvaru ir ļoti svarīga, lai pieņemtu apzinātus finanšu lēmumus, kas atbilst jūsu mērķiem un riska tolerancei. Šis visaptverošais ceļvedis izpētīs sarežģītās attiecības starp risku un ieguldījumu atlīdzību, sniedzot jums zināšanas, lai izdarītu labākas ieguldījumu izvēles.

Investīciju riska un atlīdzības pamats

Saikne starp ieguldījumu risku un atlīdzību ir ieguldījumu teorijas stūrakmens. Šis pamatprincips liecina, ka lielāka potenciālā peļņa parasti ir saistīta ar lielākiem riskiem. Kad investori meklē lielāku atlīdzību, viņiem ir jābūt gataviem pieņemt nozīmīgākus iespējamos zaudējumus. Un otrādi, zemāka riska ieguldījumi parasti piedāvā pieticīgāku atdevi, bet nodrošina lielāku stabilitāti un drošību.

Izpratne par dažādiem ieguldījumu riska veidiem

Tirgus risks atspoguļo iespēju ciest zaudējumus kopējo tirgus kustību dēļ. Kad viss tirgus piedzīvo lejupslīdi, vairumam ieguldījumu ir tendence samazināties. Šis sistemātiskais risks zināmā mērā ietekmē gandrīz visus ieguldījumus, lai gan ietekme atšķiras atkarībā no aktīvu veida un tirgus apstākļiem.

Procentu likmju risks īpaši ietekmē ieguldījumus ar fiksētu ienākumu, piemēram, obligācijas. Kad procentu likmes pieaug, esošās obligācijas kļūst mazāk pievilcīgas, izraisot to cenu kritumu. Izpratne par šīm attiecībām palīdz investoriem efektīvāk pārvaldīt savus fiksētā ienākuma portfeļus dažādās procentu likmju vidēs.

Kredītrisks attiecas uz iespēju, ka aizņēmējs var nepildīt savas saistības. Šis risks īpaši attiecas uz uzņēmumu obligācijām un citiem parāda instrumentiem. Augstāks kredītrisks parasti piedāvā lielāku potenciālo atdevi, palielinot procentu likmes, kas liecina par ieguldījumu riska un atlīdzības attiecību.

Inflācijas risks, kas bieži tiek ignorēts, var būtiski ietekmēt ilgtermiņa ieguldījumu atdevi. Ja inflācijas līmenis pārsniedz ieguldījumu atdevi, pirktspēja samazinās, neskatoties uz nominālo pieaugumu. Šis risks īpaši ietekmē konservatīvus ieguldījumus ar zemāku atdevi.

Investīciju riska mērīšana

Standarta novirze kalpo kā primārais ieguldījumu riska mērs, kvantificējot atdeves svārstīgumu ap to vidējo. Lielāka standarta novirze norāda uz lielākām cenu svārstībām un līdz ar to arī lielāku risku. Izpratne par šo rādītāju palīdz investoriem novērtēt, vai ieguldījuma potenciālā atlīdzība attaisno tā riska līmeni.

Beta mēra ieguldījumu nepastāvību attiecībā pret plašāku tirgu. Beta, kas ir lielāka par 1, norāda uz lielāku nepastāvību nekā tirgū, savukārt beta, kas ir mazāka par 1, norāda uz mazāku nepastāvību. Šis rādītājs palīdz investoriem saprast, kā viņu ieguldījumi varētu darboties dažādos tirgus apstākļos.

Šarpa koeficients apvieno riska un atdeves rādītājus, lai novērtētu riskam pielāgotu peļņu. Šis vērtīgais rīks palīdz investoriem salīdzināt ieguldījumus ar dažādiem riska līmeņiem, ņemot vērā gan iespējamo atlīdzību, gan saistīto risku.

Riska vadības stratēģijas

Diversifikācija joprojām ir viena no efektīvākajām riska pārvaldības stratēģijām. Izkliedējot ieguldījumus dažādās aktīvu klasēs, nozarēs un ģeogrāfiskos reģionos, investori var samazināt portfeļa riskus, vienlaikus saglabājot potenciālo atdevi. Šī pieeja iemieso ieguldījumu riska un ienesīguma efektīvas pārvaldības būtību.

Aktīvu izvietošana ietver ieguldījumu sadali starp dažādām aktīvu klasēm, pamatojoties uz riska toleranci un ieguldījumu mērķiem. Šī stratēģija palīdz līdzsvarot potenciālo peļņu ar pieņemamiem riska līmeņiem, veidojot portfeli, kas atbilst individuālajām investoru vajadzībām.

Regulāra portfeļa līdzsvarošana nodrošina, ka jūsu ieguldījumu kopums atbilst jūsu riska tolerancei un mērķiem. Tā kā dažādi ieguldījumi laika gaitā darbojas atšķirīgi, periodiskas korekcijas palīdz saglabāt vēlamo riska un atdeves līdzsvaru.

Laika horizonta loma riska pārvaldībā

Ilgtermiņa ieguldījumi parasti ļauj uzņemties vairāk aprēķinātu risku, jo tirgus svārstībām ir tendence izlīdzināties ilgākā laika posmā. Vēsturiskie dati liecina, ka ilgāki ieguldījumu periodi var palīdzēt mazināt īstermiņa tirgus svārstīguma riskus.

Īstermiņa ieguldījumiem parasti ir vajadzīgas konservatīvākas pieejas, jo ir ierobežots atgūšanās laiks no iespējamiem zaudējumiem. Jūsu ieguldījumu laika grafika izpratne palīdz noteikt atbilstošu riska līmeni un ieguldījumu stratēģijas.

Riska tolerances novērtējums

Personīgā riska tolerance ir atkarīga no dažādiem faktoriem, tostarp vecuma, ienākumiem, finansiālajiem mērķiem un emocionālā komforta ar tirgus svārstībām. Izpratne par savu riska toleranci palīdz izveidot ieguldījumu stratēģiju, kuru varat uzturēt, izmantojot tirgus ciklus.

Finanšu apstākļi būtiski ietekmē atbilstošu riska līmeni. Tādi faktori kā ārkārtas ietaupījumi, stabili ienākumi un apdrošināšanas segums ietekmē to, cik lielu ieguldījumu risku varat saprātīgi uzņemties.

Emocionālā riska tolerance bieži atšķiras no finanšu riska spējas. Lai veiksmīgi pārvaldītu ieguldījumu risku un atlīdzību, ir jāsabalansē abi aspekti, lai izveidotu ilgtspējīgu ieguldījumu stratēģiju.

Uzlabotas riska pārvaldības metodes

Opciju stratēģijas var palīdzēt pārvaldīt lejupvērsto risku, vienlaikus saglabājot augšupvērsto potenciālu. Izpratne par šiem rīkiem nodrošina papildu veidus, kā precizēt jūsu portfeļa riska un atdeves profilu.

Stop-loss orderi automātiski pārdod ieguldījumus, kad tie sasniedz noteiktu cenu līmeni, palīdzot ierobežot iespējamos zaudējumus. Šī mehāniskā pieeja novērš emocionālu lēmumu pieņemšanu tirgus lejupslīdes laikā.

Dolāra izmaksu vidējā noteikšana samazina laika risku, sadalot ieguldījumus laika gaitā. Šī stratēģija palīdz pārvaldīt ienākšanas tirgū risku, vienlaikus saglabājot ilgtermiņa ieguldījumu disciplīnu.

Ekonomisko ciklu ietekme

Ekonomiskie cikli ietekmē attiecību starp ieguldījumu risku un atlīdzību. Dažādi ieguldījumi dažādos ekonomikas posmos darbojas atšķirīgi, ietekmējot riska un atdeves dinamiku.

Ekonomisko rādītāju izpratne palīdz paredzēt iespējamos riskus un iespējas. Šīs zināšanas ļauj pieņemt pārdomātākus ieguldījumu lēmumus, kas ir saskaņoti ar ekonomiskajiem apstākļiem.

Globālie investīciju apsvērumi

Starptautiskie ieguldījumi rada papildu riska faktorus, piemēram, valūtas svārstības un ģeopolitiskus notikumus. Šie riski ir jāsalīdzina ar globālās diversifikācijas potenciālajiem ieguvumiem.

Jaunie tirgi bieži piedāvā lielāku potenciālo atdevi, taču tiem ir paaugstināts risks. Šo tirgu unikālo īpašību izpratne palīdz novērtēt to lomu diversificētā portfelī.

Tehnoloģiskā ietekme uz riska pārvaldību

Mūsdienu tehnoloģijas nodrošina sarežģītus instrumentus riska analīzei un portfeļa pārvaldībai. Šīs inovācijas palīdz investoriem labāk izprast un pārvaldīt savus ieguldījumu riskus.

Robo konsultanti portfeļu pārvaldībai izmanto algoritmus, pamatojoties uz iepriekš noteiktiem riska parametriem. Šī tehnoloģija padara profesionālu riska pārvaldību pieejamāku individuāliem investoriem.

Bieži uzdotie jautājumi par ieguldījumu risku un atlīdzību

Kas nosaka pareizo ieguldījumu riska un atlīdzības līdzsvaru atsevišķiem investoriem?

Atbilstošais līdzsvars ir atkarīgs no dažādiem faktoriem, tostarp ieguldījumu mērķiem, laika horizonta, finansiālā stāvokļa un personīgās riska tolerances. Visaptverošs šo faktoru novērtējums palīdz noteikt katram investoram piemērotu riska līmeni.

Kā investori var aizsargāties pret tirgus lejupslīdi, vienlaikus saglabājot izaugsmes potenciālu?

Diversifikācija starp aktīvu klasēm, regulāra portfeļa līdzsvarošana un ārkārtas fonda uzturēšana palīdz aizsargāt pret tirgus lejupslīdi. Šīs stratēģijas ļauj investoriem piedalīties tirgus izaugsmē, vienlaikus pārvaldot lejupvērsto risku.

Kad investoriem būtu jāpielāgo sava riska tolerance?

Lielas dzīves pārmaiņas, nozīmīgi tirgus notikumi vai izmaiņas finanšu mērķos bieži vien attaisno riska tolerances pārvērtēšanu. Regulāras pārskatīšanas nodrošina, ka ieguldījumu stratēģijas joprojām atbilst pašreizējiem apstākļiem un mērķiem.

Kāda loma ir vecumam ieguldījumu riska tolerances noteikšanā?

Vecums ietekmē ieguldījumu laika grafiku un riska spēju, taču tam nevajadzētu būt vienīgajam noteicošajam faktoram. Būtiski ir arī citi apsvērumi, piemēram, finanšu mērķi, ienākumu stabilitāte un personīgais komforts ar tirgus svārstībām.

Kā investori var novērtēt, vai viņi saņem atbilstošu kompensāciju par ieguldījumu riskiem?

Riskam pielāgoti atdeves rādītāji, piemēram, Sharpe koeficients, palīdz novērtēt, vai potenciālā peļņa attaisno riskus. Salīdziniet šos rādītājus līdzīgiem ieguldījumiem, lai novērtētu relatīvo vērtību.

Kādas ir visizplatītākās kļūdas, ko investori pieļauj riska pārvaldībā?

Izplatītas kļūdas ir nepietiekama diversifikācija, emocionāla lēmumu pieņemšana tirgus nestabilitātes laikā un nepareiza ieguldījumu stratēģijas saskaņošana ar riska toleranci. Izpratne par šīm nepilnībām palīdz no tām izvairīties.

Cik bieži investoriem jāpārskata sava portfeļa riska profils?

Ieteicams regulāri veikt ikgadējus pārskatus, veicot papildu novērtējumus nozīmīgu dzīves pārmaiņu vai tirgus notikumu laikā. Tas nodrošina pastāvīgu saskaņošanu starp ieguldījumu stratēģiju un riska toleranci.

Spriedums

Ieguldīšanas riska un atlīdzības izpratne un pārvaldība ir būtisks veiksmīgas ieguldīšanas aspekts. Lai gan lielāka peļņa parasti prasa lielāku risku, dažādas stratēģijas var palīdzēt optimizēt šīs attiecības. Pareiza riska pārvaldība ietver vairāku pieeju apvienošanu, sākot no diversifikācijas līdz regulārai portfeļa pārskatīšanai, vienlaikus saglabājot atbilstību personīgajiem apstākļiem un mērķiem.

Veiksmīgai investīcijai ir jāsabalansē potenciālā peļņa ar pieņemamiem riska līmeņiem, vienlaikus ņemot vērā individuālos apstākļus un tirgus apstākļus. Izprotot šos principus un ieviešot atbilstošas ​​riska pārvaldības stratēģijas, investori var izveidot noturīgus portfeļus, kas spēj izturēt tirgus nestabilitāti, vienlaikus īstenojot savus finanšu mērķus.

Atcerieties, ka ieguldījumu panākumus nodrošina nevis pilnīga izvairīšanās no riska, bet gan efektīva tā pārvaldība. Galvenais ir izprast savu riska toleranci, īstenot atbilstošas ​​pārvaldības stratēģijas un saglabāt ilgtermiņa perspektīvu, kas ir saskaņota ar jūsu finanšu mērķiem.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Laipni lūdzam investīciju pasaulē, kur jūsu nauda var strādāt tikpat smagi kā jūs. Neatkarīgi no tā, vai esat tikko pabeidzis koledžu, beidzat karjeru vai vienkārši esat gatavs kontrolēt savu finansiālo nākotni, šī visaptverošā ieguldījumu rokasgrāmata iesācējiem palīdzēs jums orientēties ceļā uz ilgstošas ​​bagātības veidošanu. Ieguldīšanas ceļojums sākumā varētu šķist biedējošs, taču ar pareizām zināšanām un pieeju ikviens var kļūt par veiksmīgu investoru.

Izpratne par pamatiem: Investīciju fonda izveide

Pirms niršanas konkrētos ieguldījumu instrumentos ir ļoti svarīgi saprast pamatjēdzienus, kas ir jebkuras iesācēju ieguldījumu rokasgrāmatas stūrakmens. Finanšu tirgi varētu šķist sarežģīti, taču tie darbojas pēc pamatprincipiem, kas ir saglabājušies nemainīgi visā vēsturē. Panākumi investīcijās nenozīmē ātras peļņas gūšanu, bet gan šo pamatjēdzienu izpratni un to sistemātisku piemērošanu laika gaitā.

Salikto interešu spēks

Veiksmīgu ieguldījumu pamatā ir salikto procentu princips, ko bieži sauc par astoto pasaules brīnumu. Ja sākat investēt agri, jūsu nauda pieaug ne tikai no sākotnējā ieguldījuma, bet arī no laika gaitā uzkrātajiem procentiem. Tas rada sniega pikas efektu, kas pieticīgus regulārus ieguldījumus var pārvērst ievērojamā bagātībā gadu desmitiem.

Risks un atdeve: būtiskākais līdzsvars

Katrs lēmums par ieguldījumu ir saistīts ar potenciālās peļņas līdzsvarošanu ar pieņemamiem riskiem. Kā ieguldīšanas ceļvedis iesācējiem, atcerieties, ka lielāka potenciālā peļņa parasti ir saistīta ar lielāku risku. Izpratne par savu riska toleranci ir ļoti svarīga, lai izveidotu portfeli, kas ļauj gulēt naktī, vienlaikus strādājot pie savu finanšu mērķu sasniegšanas.

Investīciju stratēģijas izveide: personalizēta pieeja

Investīciju stratēģijas izstrāde nenozīmē citu darbību kopēšanu, bet gan personalizēta plāna izveidi, kas atbilst jūsu mērķiem, laika grafikam un riska tolerancei. Labākais ieguldījumu ceļvedis iesācējiem ir tāds, kas palīdz izstrādāt stratēģiju, kuru varat ievērot, ņemot vērā tirgus kāpumus un kritumus.

Investīciju mērķu noteikšana

Jūsu ieguldījumu ceļojumam jāsākas ar skaidri noteiktiem mērķiem. Vai jūs krājat pensijai, pirmajai iemaksai par māju vai savu bērnu izglītībai? Katram mērķim var būt nepieciešama atšķirīga ieguldījumu pieeja, laika grafiks un riska tolerance. Atvēlot laiku šo mērķu formulēšanai, tas palīdzēs pieņemt lēmumus par ieguldījumiem.

Aktīvu sadale: riska izplatīšana

Viens no svarīgākajiem jēdzieniem jebkurā ieguldījumu rokasgrāmatā iesācējiem ir aktīvu sadale. Tas ietver jūsu ieguldījumu sadali starp dažādām aktīvu klasēm, piemēram, akcijām, obligācijām un naudas ekvivalentiem. Pareizā kombinācija ir atkarīga no jūsu vecuma, mērķiem un riska tolerances, veidojot līdzsvarotu portfeli, kas var izturēt tirgus nestabilitāti.

Investīciju līdzekļi: jūsu iespēju izpratne

Investīciju pasaule piedāvā daudzus līdzekļus bagātības palielināšanai, katram no kuriem ir savas īpašības un potenciālie ieguvumi. Kā daļu no šīs iesācēju ieguldījumu rokasgrāmatas mēs izpētīsim visizplatītākās iespējas, kas pieejamas jauniem investoriem.

Akcijas: uzņēmuma daļas īpašums

Akcijas atspoguļo īpašumtiesības uzņēmumos un vēsturiski ir nodrošinājušas vienu no augstākajām ilgtermiņa atdevēm. Pērkot akcijas, jūs veicat derības uz uzņēmuma turpmāko izaugsmi un rentabilitāti. Lai gan individuāla akciju izvēle iesācējiem var būt riskanta, izpratne par akciju darbību ir būtiska jebkurai ieguldījumu izglītībai.

Obligācijas: pastāvīga ienākumu plūsma

Obligācijas būtībā ir aizdevumi valdībām vai korporācijām, kas nodrošina regulārus procentu maksājumus un pamatsummas atmaksu termiņa beigās. Parasti tie piedāvā zemāku atdevi nekā akcijas, taču tiem ir mazāks risks, padarot tos par svarīgu diversificēta portfeļa sastāvdaļu, it īpaši, ja esat tuvu saviem ieguldījumu mērķiem.

Ieguldījumu fondi un ETF: vienkārša profesionāla pārvaldība

Daudziem iesācējiem ieguldītājiem kopfondi un biržā tirgotie fondi (ETF) piedāvā lielisku veidu, kā sākt investēt ar profesionālu pārvaldību un tūlītēju diversifikāciju. Šie ieguldījumu instrumenti apvieno naudu no daudziem investoriem, lai iegādātos daudzveidīgu akciju, obligāciju vai citu vērtspapīru portfeli.

Darba sākšana: praktiski soļi jauniem investoriem

Ceļā no iesācēju ieguldījumu rokasgrāmatas izlasīšanas līdz naudas ieguldīšanai ir jāveic konkrēti pasākumi. Lūk, kā pāriet no teorijas uz praksi savā ieguldījumu ceļojumā.

Investīciju konta izveide

Pirmais praktiskais solis ir izvēlēties, kur ieguldīt. Tradicionālie brokeri, tiešsaistes platformas un robo konsultanti piedāvā dažādas priekšrocības iesācējiem investoriem. Izdarot izvēli, ņemiet vērā tādus faktorus kā minimālās ieguldījumu prasības, maksas, pieejamās ieguldījumu iespējas un izglītības resursi.

Budžeta izveide investīcijām

Pirms varat ieguldīt, jums ir nepieciešama nauda, ​​ko ieguldīt. Budžeta izveide, kas ietver regulāras ieguldījumu iemaksas, ir ļoti svarīga ilgtermiņa panākumiem. Sāciet ar jebkuru summu, ko varat pastāvīgi ieguldīt, pat ja tā šķiet maza. Atcerieties, ka veiksmīgs ieguldījums ir vairāk saistīts ar konsekvenci, nevis lielumu.

Uzlabotas koncepcijas augošiem investoriem

Kad jūs iegūstat pārliecību par ieguldījumu pamatprincipiem, jūs vēlēsities izpētīt sarežģītākas koncepcijas, kas var uzlabot jūsu ieguldījumu stratēģiju.

Dolāra izmaksu vidējā noteikšana: tirgus laika riska samazināšana

Šī stratēģija ietver fiksētu summu ieguldīšanu regulāri, neatkarīgi no tirgus apstākļiem. Tā ir lieliska pieeja iesācējiem investoriem, jo ​​tā novērš emocionālo aspektu, mēģinot noteikt tirgus laiku, un var palīdzēt samazināt tirgus nepastāvības ietekmi.

Nodokļu ziņā efektīvi ieguldījumi: saglabājiet lielāku peļņu

Izpratne par to, kā nodokļi ietekmē jūsu ieguldījumus, ir ļoti svarīga, lai palielinātu atdevi. Šajā ieguldījumu rokasgrāmatā iesācējiem ir uzsvērta nodokļu atvieglojumu kontu, piemēram, 401(k)s un IRA, nozīme, kā arī stratēģijas nodokļu ietekmes samazināšanai ar nodokli apliekamajos kontos.

Biežākās kļūdas, no kurām jāizvairās

Mācīšanās no citu kļūdām var palīdzēt izvairīties no dārgām kļūdām jūsu ieguldījumu ceļā. Šeit ir dažas izplatītas nepilnības, no kurām būtu jāuzmanās iesācējiem investoriem.

Emocionālu lēmumu pieņemšana

Viens no lielākajiem izaicinājumiem jebkuram investoram ir emociju pārvaldīšana. Bailes un alkatība var novest pie sliktiem investīciju lēmumiem, piemēram, pārdošanu tirgus lejupslīdes laikā vai dzīšanās pēc jaunākās investīciju modes. Pārdomāta ieguldījumu rokasgrāmata iesācējiem palīdz attīstīt disciplīnu, lai ievērotu savu stratēģiju.

Nepietiekama dažādošana

Pārāk daudz olu ievietošana vienā grozā palielina risku. Pareiza diversifikācija dažādās aktīvu klasēs, nozarēs un ģeogrāfiskajos reģionos var palīdzēt aizsargāt jūsu portfeli no ievērojamiem zaudējumiem.

Bieži uzdotie jautājumi

Kad man vajadzētu sākt ieguldīt?

Labākais laiks, lai sāktu ieguldīt, ir tiklīdz jums ir stabili ienākumi un ir izveidots ārkārtas fonds. Salikto procentu jauda nozīmē, ka agrīna sākšana, pat ar nelielām summām, var radīt ievērojamas ilgtermiņa priekšrocības.

Cik daudz naudas man ir nepieciešams, lai sāktu ieguldīt?

Pateicoties modernajām investīciju platformām un daļējām akcijām, jūs varat sākt investēt tikai ar USD 5. Galvenais ir sākt ar visu, ko varat pastāvīgi ieguldīt un palielināt savas iemaksas, pieaugot jūsu ienākumiem.

Vai man vajadzētu ieguldīt, atmaksājot parādu?

Tas ir atkarīgs no jūsu parāda veida un procentu likmes. Augstu procentu parādi, piemēram, kredītkartes, parasti ir jāatmaksā pirms ieguldīšanas, savukārt jūs varētu izvēlēties investēt, atmaksājot parādus ar zemākiem procentiem, piemēram, hipotēkas.

Kāda ir atšķirība starp ieguldīšanu un ietaupīšanu?

Ietaupījumi parasti ietver naudas ieguldīšanu zema riska, viegli pieejamos kontos, savukārt investēšana nozīmē naudas ieguldīšanu aktīvos ar iespējamu lielāku atdevi, bet arī lielāku risku ilgākā laika posmā.

Kā es varu zināt, vai manas investīcijas darbojas labi?

Salīdziniet sava portfeļa veiktspēju ar atbilstošiem etaloniem jūsu aktīvu sadalījumam, taču atcerieties, ka ieguldījumu panākumi ir jāvērtē, ņemot vērā jūsu personīgos mērķus, nevis īstermiņa tirgus kustības.

Kas man jādara tirgus lejupslīdes laikā?

Tirgus lejupslīde ir normāla un gaidāma. Labākā pieeja parasti ir pieturēties pie savas ieguldījumu stratēģijas un turpināt regulāras investīcijas, uzskatot lejupslīdi kā iespēju iegādāties aktīvus par zemākām cenām.

Cik bieži man vajadzētu pārbaudīt savus ieguldījumus?

Lai gan ir svarīgi būt informētam, pārāk bieža pārbaude var izraisīt emocionālu lēmumu pieņemšanu. Pārskatiet savu portfeli reizi ceturksnī vai pusgadā, veicot korekcijas tikai tad, ja tas ir nepieciešams, lai saglabātu mērķa aktīvu sadalījumu.

Spriedums: jūsu ceļš uz finansiāliem panākumiem

Investēšana ir ceļojums, kas prasa pacietību, disciplīnu un nepārtrauktu mācīšanos. Šis iesācēju ieguldījumu ceļvedis sniedz pamatu, kas jums nepieciešams, lai sāktu vairot bagātību, pieņemot saprātīgus ieguldījumu lēmumus. Atcerieties, ka veiksmīgas investīcijas nenozīmē ātru iedzīvošanos, bet gan konsekventu pārdomātu lēmumu pieņemšanu laika gaitā.

Panākumu atslēga ir agri sākt, disciplinēt un ilgtermiņa perspektīva. Ievērojot principus, kas izklāstīti šajā ieguldījumu rokasgrāmatā iesācējiem, jūs esat labi sagatavots, lai sāktu savu ieguldījumu ceļojumu. Atcerieties, ka katrs veiksmīgs investors sāka kā iesācējs, un, mācoties un pareizi īstenojot stratēģiju, jūs varat strādāt, lai sasniegtu savus finanšu mērķus.

Turpinot savu ieguldījumu ceļojumu, turpiniet mācīties un pēc vajadzības pielāgot savu stratēģiju, taču vienmēr saglabājiet uzticību pamatprincipiem, kas ir vadījuši veiksmīgus investorus paaudzēm. Jūsu turpmākā finansiālā drošība ir atkarīga nevis no ideāla laika vai laimīgām izvēlēm, bet gan no konsekventu, apzinātu lēmumu pieņemšanas, kas ir saskaņoti ar jūsu ilgtermiņa mērķiem.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Robo konsultanti ir automatizēti portfeļa pārvaldnieki. Jūs varat tos uzskatīt par investoru autopilotu. Reģistrējoties, lai to izmantotu, vispirms atbildēsit uz vairākiem jautājumiem par saviem finanšu resursiem un mērķiem. Pēc tam robo konsultants pieņems pastāvīgus lēmumus par to, kā ieguldīt naudu.

Lūk, ko šie produkti piedāvā, kā tie darbojas un vai tie varētu būt piemēroti jums.

Kas ir Robo-padomnieki?

Robo-konsultanti ir programmatūras produkti, kas var palīdzēt pārvaldīt jūsu ieguldījumus. Tas viss tiek darīts bez nepieciešamības konsultēties ar finanšu konsultantu vai pārvaldīt savu portfeli. Šos produktus piedāvā ļoti dažādas finanšu iestādes. Daži, piemēram, Fidelity, ir reģistrēti uzņēmumi ar ilgu vēsturi. Citi, piemēram, Acorns, nesen tika izveidoti ar vienīgo mērķi nodrošināt robo konsultantu pakalpojumu.

Robo konsultanti ir alternatīva tradicionālajiem finanšu konsultantiem. Bieži vien tie ir arī lētāki. Šie produkti ir arī alternatīva investoram, kurš vienkārši izvēlas un izvēlas ieguldījumus.

Kā darbojas Robo Advisors?

Jauns klients, kas reģistrējas robo konsultantam, parasti sāk, sniedzot pamatinformāciju par saviem ieguldījumu mērķiem, izmantojot tiešsaistes anketu. Šie jautājumi var attiekties uz tādiem jautājumiem kā jūsu laika skala, jūsu riska tolerance un jūsu uzkrājumu summa. Pēc tam robo konsultanti izpilda šīs atbildes, izmantojot algoritmu. Tas nodrošinās aktīvu sadales pieeju; tas arī palīdzēs jums izveidot diversificētu ieguldījumu portfeli, kas atbilst jūsu mērķiem.

Kad jūsu līdzekļi ir ieguldīti, programmatūra var automātiski līdzsvarot jūsu portfeli. Tas nodrošinās, ka tas joprojām būs tuvu šim mērķa piešķīrumam. Daudzi populāri robo konsultanti mudina jūs regulāri sniegt ieguldījumu savā kontā. Piemēram, tie varētu būt pat nelieli iknedēļas noguldījumi. Pēc tam robo konsultants izmantos šos ieguldījumus, lai saglabātu mērķa piešķiršanu.

Piezīme: daži robo konsultanti pat izmanto nodokļu zaudējumu iekasēšanas stratēģijas. Tas ietver noteiktu vērtspapīru pārdošanu ar zaudējumiem, lai kompensētu peļņu no citiem vērtspapīriem.

Ieguldījumi Robo pārvaldītā kontā

Lielākā daļa robo konsultantu portfeļa veidošanai izmanto kopfondus vai biržā tirgotos fondus (ETF), nevis atsevišķas akcijas. Viņi bieži izmanto indeksu fondu vai citu pasīvo ieguldījumu pieeju, kuras pamatā ir mūsdienu portfeļu teorijas pētījumi. Tas uzsver jūsu piešķīruma nozīmi akcijās vai obligācijās. Atkarībā no jūsu robo-padomnieka, iespējams, varēsiet arī sīkāk norādīt ieguldījumus pēc sociālajām vērtībām vai reliģiskajiem uzskatiem.

Kā nodokļi darbojas Robo-Advisor kontā

Tāpat kā jebkura veida ieguldījumu gadījumā, jūsu nodokļu saistības par robo pārvaldītiem aktīviem ir atkarīgas no konta veida, kurā jūs turat aktīvus.

Ja jūs glabājat savus aktīvus IRA, Roth IRA vai cita veida atliktās pensijas kontā, jūs nemaksājat nodokļus, kamēr neizņemat līdzekļus.1 Apgrozīšana vai aktīvu pārvedumi no jūsu esošā konta uz robo konsultantu parasti netiek uzskatīti par izstāšanās. Izņemšana no Roth IRA konta var būt bez nodokļiem. Tas ir atkarīgs no izstāšanās apstākļiem.

Ja jums pieder ieguldījumi ar nodokli apliekamā kontā, jums tie būs jāziņo savā nodokļu deklarācijā. Jums būs arī jāmaksā nodokļi par ienākumiem, līdzīgi kā ieguldot brokeru kontā. Katru gadu jūs saņemsit veidlapu 1099. Tas ziņos par procentiem, dividendēm un kapitāla pieaugumu par ieguldījumiem.2

Ja jūsu robo pārvaldītais konts ļauj pārskaitīt esošos ieguldījumus, šie ieguldījumi, visticamāk, tiks pārdoti, ja vien tie nebūs tie paši ieguldījumi, kuros robo konsultants būtu ieguldījis ar šiem līdzekļiem. Ja pārdošana notiks, jums būs jāmaksā kapitāla pieauguma nodoklis.

Robo konsultanta maksas

Robo konsultantu maksas var būt strukturētas kā fiksēta ikmēneša maksa; vai arī to var izteikt kā aktīvu procentuālo daļu. Fiksētās ikmēneša maksas var būt pat USD 1. Procentuālās maksas svārstās no aptuveni 0,15% līdz 0,50%.

Atcerieties, ka šīs robo konsultantu maksas ir atsevišķas no jebkādām maksām, kas saistītas ar ieguldījumiem. Piemēram, jūsu kontā esošajiem ieguldījumu fondiem un ETF, visticamāk, būs savi izdevumu rādītāji. Šāda veida maksa tiek izņemta no fonda aktīviem pirms peļņas sadales.

Padoms: daži no šiem tiešsaistes portfeļa risinājumiem piedāvā bezmaksas izmēģinājuma periodu. Tādā veidā jūs varat redzēt, kā pakalpojums darbojas, pirms tiek iekasēta maksa.

Robo konsultantu plusi un mīnusi

Pros

• Nav nepieciešamas investīcijas zināšanas
• Nav laikietilpīgi
• Vienkāršas stratēģijas

Mīnusi

• Grūti panākt mijiedarbību starp cilvēkiem
• Ierobežo investoru iespējas
• Var likt investoriem atvērt vairākus kontus

Paskaidroti plusi

• Nav nepieciešamas zināšanas par investīcijām : Robo konsultanti var būt lieliska iespēja iesācējiem investoriem. Pēc tam varat sākt ieguldīt, pat ja vēl neesat apguvis finanšu zināšanas, kas nepieciešamas apzinātu lēmumu pieņemšanai.
• Tas nav laikietilpīgs : daudziem cilvēkiem nav laika aktīvi pārvaldīt savus ieguldījumus, tāpēc viņi labprātāk izmanto savu portfeli autopilotā. Kad ir izveidots robo-advisor konts un automatizētie noguldījumi, jums vairs nav jādara nekas cits, kamēr nevēlaties izņemt naudu.
• Vienkāršas stratēģijas : Robo konsultanti bieži izmanto vienkāršu ieguldījumu stratēģiju, kas ir viegli saprotama; piemēram, ieguldot 60% akcijās un 40% obligācijās. Jums, visticamāk, nebūs daudz ieguldījumu, ko skatīties. Tas nozīmē, ka varat viegli un ātri novērtēt savu saimniecību darbību.

Mīnusi Izskaidrots

• Grūti panākt cilvēku savstarpēju mijiedarbību : daži robo konsultanti piedāvā tiešo palīdzību. Bet tas parasti rada papildu izmaksas. Daudzi robo konsultanti sazinās ar jums, tikai izmantojot tiešsaistes metodes. Kompromiss ir tāds, ka robo konsultantu maksas ir daudz zemākas nekā lielākajai daļai finanšu konsultantu. Tātad, ko darīt, ja jums patīk runāt ar īstiem cilvēkiem vai jums ir nepieciešama rokas turēšana, lai palīdzētu jums izmantot lietotni vai vietni? Tādā gadījumā maksas ietaupījumi var nebūt tā vērti.
• Ierobežo ieguldītāju iespējas : ja jums ir idejas par konkrētām akcijām, kurās vēlaties ieguldīt, jūs, iespējams, nevarēsit pateikt savam robo konsultantam, lai tas tās iegādātos. Robo konsultantu piedāvātās “iespējas” ir ārkārtīgi vispārīgas. Piemēram, viņi var jums jautāt: “Vai vēlaties būt riskants vai konservatīvs?” Robo konsultanti var neapmierināt tos, kuri vēlas aktīvi pieņemt lēmumus par savu naudu.
• Var likt investoriem atvērt vairākus kontus : ja izlemjat, ka vēlaties ieguldīt noteiktās akcijās, iespējams, jums būs jāatver atsevišķs brokeru konts, lai tos iegādātos. Dažiem investoriem var būt arī jāsaskaņo uzņēmuma pabalstu paketes un 401(k)s ar citiem kontiem. Tas var padarīt robotu konsultantu piedāvāto automatizāciju mazāk noderīgu.

Key Takeaways

• Robo-konsultanti ir pakalpojumi, kas automātiski līdzsvaro investora portfeli.
• Viņi pieņem lēmumus, pamatojoties uz jūsu pamatinformāciju un ieguldījumu mērķiem.
• Robo konsultanti ir zemas maksas alternatīva finanšu konsultantiem. Taču automatizēta ieguldījumu konsultanta izvēlei ir daži trūkumi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kādi ir plusi un mīnusi, ieguldot akciju tirgū? Vēsturiski akciju tirgus laika gaitā ir devis ieguldītājiem dāsnu peļņu, taču tas arī samazinās, sniedzot investoriem iespēju gūt gan peļņu, gan zaudējumus; par risku un atdevi.

Galvenie līdzņemamie ēdieni

• Ieguldījumi akciju tirgū var piedāvāt vairākas priekšrocības, tostarp iespēju nopelnīt dividendes vai vidējo gada peļņu 10%apmērā.
• Tomēr akciju tirgus var būt nestabils, tāpēc peļņa nekad netiek garantēta.
• Jūs varat samazināt savu ieguldījumu risku, diversificējot savu portfeli, pamatojoties uz saviem finanšu mērķiem.

Akciju investīciju plusi un mīnusi

Pros

• Augt līdz ar ekonomiku
• Palieciet inflācijas priekšā
• Viegli pirkt un pārdot

Mīnusi

• Risk visu zaudēt
• Nepieciešams laiks pētījumiem
• Emocionāli kāpumi un kritumi

5 Ieguldījumi akcijās

Ieguldījumi akcijās sniedz daudz priekšrocību:

1. Izmanto augošās ekonomikas priekšrocības: pieaugot ekonomikai, pieaug arī uzņēmumu ienākumi. Tas ir tāpēc, ka ekonomiskā izaugsme rada darba vietas, kas rada ienākumus, kas rada pārdošanu. Jo treknāka alga, jo lielāks ir patērētāju pieprasījuma pieaugums, kas uzņēmumu ieņēmumu aparātos noved pie lielākiem ieņēmumiem. Tas palīdz izprast biznesa cikla fāzes – paplašināšanos, maksimumu, saraušanos un sile.
2. Labākais veids, kā apsteigt inflāciju: Vēsturiski akciju vidējā gada peļņa ir 10%.1 Tas ir labāk nekā vidējais gada inflācijas līmenis. Tomēr tas nozīmē, ka jums ir jābūt ilgākam laika periodam. Tādā veidā jūs varat iegādāties un turēt, pat ja vērtība īslaicīgi samazinās. 
3. Viegli iegādāties: akciju tirgus ļauj viegli iegādāties uzņēmumu akcijas. Jūs varat tos iegādāties, izmantojot brokeri vai finanšu plānotāju, vai tiešsaistē. Kad esat izveidojis kontu, varat iegādāties akcijas dažu minūšu laikā. Daži tiešsaistes brokeri, piemēram, Robinhood, ļauj pirkt un pārdot akcijas bez komisijas maksas.
4. Pelniet naudu divos veidos: Lielākā daļa investoru plāno pirkt lēti un pēc tam pārdot dārgi. Viņi iegulda strauji augošos uzņēmumos, kuriem ir vērtība. Tas ir pievilcīgi gan dienas tirgotājiem, gan pirkt un turēt investoriem. Pirmā grupa cer izmantot īstermiņa tendences, savukārt pēdējā sagaida, ka uzņēmuma peļņa un akciju cena laika gaitā pieaugs. Viņi abi uzskata, ka viņu akciju vākšanas prasmes ļauj viņiem pārspēt tirgu. Citi investori dod priekšroku regulārai naudas plūsmai. Viņi pērk uzņēmumu akcijas, kas maksā dividendes. Šie uzņēmumi aug mērenā tempā.2
5. Viegli pārdot: akciju tirgus ļauj pārdot akcijas jebkurā laikā. Ekonomisti lieto terminu “šķidrums”, lai apzīmētu, ka jūs varat ātri un ar zemām darījumu izmaksām pārvērst savas akcijas naudā. Tas ir svarīgi, ja pēkšņi nepieciešama jūsu nauda. Tā kā cenas ir nepastāvīgas, jūs riskējat būt spiesti uzņemties zaudējumus.

5 Trūkumi

Šeit ir trūkumi akciju īpašumā:

1. Risks: jūs varat zaudēt visu savu ieguldījumu.  Ja uzņēmumam klājas slikti, investori pārdos, un akciju cena strauji samazinās. Pārdodot, jūs zaudēsit sākotnējos ieguldījumus. Ja jūs nevarat atļauties zaudēt savu sākotnējo ieguldījumu, tad jums vajadzētu iegādāties obligācijas. 3 Jūs saņemat ienākuma nodokļa atlaidi, ja zaudējat naudu par akciju zaudējumiem. Jums ir jāmaksā arī kapitāla pieauguma nodokļi, ja pelnāt naudu.4
2. Akcionāri maksāja pēdējo:  vēlamie akcionāri un obligāciju turētāji vai kreditori vispirms saņem samaksu, ja uzņēmums sabrūk.5 Bet tas notiek tikai tad, ja uzņēmums bankrotē. Labi diversificētam portfelim vajadzētu būt drošam, ja kāds uzņēmums nokļūst zemāk.
3. Laiks: Ja jūs pērkat akcijas pats, jums ir jāizpēta katrs uzņēmums, lai noteiktu, cik rentabls, jūsuprāt, tas būs, pirms pērkat tās akcijas. Jums jāiemācās lasīt finanšu pārskatus un gada pārskatus un sekot līdzi uzņēmuma notikumiem jaunumos. Jums ir arī jāuzrauga pats akciju tirgus, jo pat labākā uzņēmuma cena samazināsies tirgus korekcijā, tirgus sabrukumā vai lāču tirgū.
4. Emocionālie amerikāņu kalniņi: akciju cenas katru sekundi pieaug un samazinās. Indivīdi mēdz pirkt dārgi, mantkārības dēļ un pārdot lēti, aiz bailēm. Labākais, kas jādara, ir nepārtraukti neskatīties uz akciju cenu svārstībām, un vienkārši noteikti reģistrējieties regulāri.
5. Profesionālā konkurence: institucionālajiem investoriem un profesionālajiem tirgotājiem ir vairāk laika un zināšanu, lai ieguldītu. Viņu rīcībā ir arī sarežģīti tirdzniecības rīki, finanšu modeļi un datorsistēmas. Uzziniet, kā iegūt priekšrocības kā individuāls ieguldītājs.

Dažādojiet, lai samazinātu ieguldījumu risku

Ir veidi, kā samazināt ieguldījumu risku, piemēram, diversificējot:

1. Pēc ieguldījumu veida: Labi diversificēts portfelis nodrošinās lielāko daļu priekšrocību un mazāk trūkumu nekā akciju īpašumtiesības atsevišķi. Tas nozīmē akciju, obligāciju un preču kombināciju. Laika gaitā tas ir labākais veids, kā iegūt visaugstāko atdevi ar zemāko risku
2. Pēc uzņēmuma lieluma: ir uzņēmumi ar lieliem, vidējiem un maziem uzņēmumiem. Termins “ierobežojums” nozīmē “lielo burtu lietojums”. Tā ir kopējā akciju cena, kas reizināta ar akciju skaitu.7 Ir labi piederēt dažāda lieluma uzņēmumiem, jo ​​tie katrā biznesa cikla posmā darbojas atšķirīgi.
3. Pēc atrašanās vietas: Pašu uzņēmumi, kas atrodas ASV, Eiropā, Japānā un jaunajos tirgos. Diversifikācija ļauj izmantot izaugsmes priekšrocības, neaizsargājot pret nevienu akciju.
4. Izmantojot kopfondus: Ieguldījumu fondu īpašumtiesības ļauj jums piederēt simtiem kopfondu pārvaldnieka izvēlētu akciju. Viens vienkāršs veids, kā dažādot, ir indeksu fondu vai indeksu ETF izmantošana.

Bottom Line

Cik daudz no katra veida ieguldījumiem jums vajadzētu būt? Finanšu plānotāji iesaka jums noteikt savu aktīvu sadalījumu, pamatojoties uz jūsu finanšu mērķiem un to, kur ekonomika atrodas biznesa ciklā.

Biežāk uzdotie jautājumi (FAQ)

Ko nozīmē ieguldīt akcijās?

Ieguldījumi akcijās nozīmē, ka jūs pērkat uzņēmuma kapitālu. Citiem vārdiem sakot, jūs esat līdzīpašnieks, pat ja jums pieder tikai neliela uzņēmuma daļa.

Kā sākt ieguldīt akcijās?

Vienīgais, kas jums jāiegulda akcijās, ir daži dolāri un piekļuve tirgum, izmantojot starpniecības kontu. Brokeru konta atvēršanas process ir līdzīgs norēķinu konta atvēršanas procesam.

Kā jūs nopelnāt naudu, ieguldot pensu akcijās?

Penny akcijas, visticamāk, nepiedāvās dividendes, kas nozīmē, ka jūs pelnīsit naudu, palielinoties kapitālam. Penny akcijas ir mazi uzņēmumi, kas cer izaugt par lieliem uzņēmumiem, un no šīs izaugsmes ir potenciāls gūt peļņu, taču pastāv arī risks, ka uzņēmums nekad nepieaugs vai pat pārtrauks darbību.

Cik daudz jūs varat nopelnīt, ieguldot akcijās?

Daži cilvēki kļūst ļoti bagāti, ieguldot akcijās, bet citi zaudē daudz naudas un iekrīt parādos. Kopumā, jo vairāk naudas ieguldāt, jo lielāki ir jūsu iespējamie ieguvumi vai zaudējumi. Kā aptuvens noteikums, S&P 500 no 1993. līdz 2020. gadam ieguva aptuveni 10% gadā, tāpēc kāds, kurš šajā laikā bija ieguldījis visu savu naudu S&P indeksa fondā, būtu guvis aptuveni 10% peļņu no saviem ieguldījumiem gadā.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sākot ar ieguldījumiem akciju tirgū, vairums cilvēku sākotnēji vilcinās. Nozīmīga viņu bažu daļa – arī viens no būtiskākajiem šķēršļiem lielākajai daļai investoru – ir bailes no finansiāliem zaudējumiem. 

Ieguldīšana var radīt pamatotas un patiesas bailes jaunajiem investoriem. Pat pieredzējuši investori dažreiz var nobīties. Cilvēki pieņem sliktus lēmumus, aizrauj emocijas un zaudē naudu tādu situāciju dēļ, kuras nav viņu kontrolē. Ja esat tikko sācis ieguldīt, jūs nonākat kaut ko jaunu un nezināmu.

Tāpat kā lielākajā daļā baiļu gadījumā, jūs varat veikt darbības, lai novērstu bailes balstītas vilcināšanās un kļūtu par veiksmīgu investoru.

Izglīto sevi

Zināšanas ir būtiska vērtība ieguldot. Izpratne par tirgus un akciju darbību var palīdzēt mazināt investoru bailes. Jūs varat arī mazināt trauksmi, labāk iepazīstot ekonomiku, investorus, uzņēmumus un valdības ietekmi tirgū.

Nosakiet ieguldījumu mērķus

Pajautājiet sev, kur vēlaties būt finansiāli pēc viena, pieciem vai 10 gadiem. Pēc tam, kad esat uzzinājis par dažādiem ieguldījumu veidiem un to darbību, iestatiet mērķa datumus un finanšu mērķus saviem aktīviem.

Padoms. Ieguldīšanas mērķiem nav jābūt sarežģītiem. Jūsu mērķis varētu būt 1 miljons dolāru aktīvu, ko jūs varat konvertēt skaidrā naudā līdz 65 gadu vecumam, lai saņemtu pensijas ienākumus.

Šo mērķu noteikšana sev ļauj apņēmīgi pārvarēt bailes. Tiklīdz jūs zināt, ko vēlaties, jūs ievietojat sevi aizraujošā un motivējošā vietā. Turklāt jūs esat izveidojis laika grafiku savam finanšu ceļojumam.

Paskaties uz lielo attēlu

Speriet soli atpakaļ un pārvērtējiet savus mērķus un to, ko jūs darāt, lai tos sasniegtu. Apskatiet, kas jums jāzaudē, koncentrējoties uz to, kas jums jāiegūst. Lielākajai daļai cilvēku ieguldījumi ir maratons, nevis sprints līdz finišam.

Novērtējiet savu finansiālo situāciju un izlemiet, cik daudz jūs varat ieguldīt. Nosakiet, cik liela daļa no jūsu ienākumiem var būt izmantojama – jūs nevēlaties zaudēt visu, kas jums ir, ja akciju tirgus sabrūk. Labs īkšķis ir tāds, ka nedrīkst ieguldīt vairāk, nekā var atļauties zaudēt.

Sāciet ar mazumu, turpiniet sniegt ieguldījumu, ļaujiet tam augt

Nebaidieties sākt ar mazumiņu. Sāciet ar naudas summām, kuras varat atļauties zaudēt un neriskēt pārāk daudz, mācoties. Vērojot līdzsvara pieaugumu, jums būs ērtāk ieguldīt ievērojamākas summas, ja varat to atļauties.

Svarīgi: ieguldījumu apvienošana ir galvenais ieguldīšanas princips. Vairāk naudas jūsu kontā nozīmē, ka tiek palielināti procenti.

Turpinot ieguldīt savu ieguldījumu portfelī – pērkot vairāk akciju vai citus ieguldījumus -, jums ir vairāk naudas, palielinot procentus.

Ir ieguldījumu stratēģija

Kad jums ir ieguldījumu plāns, ieguldīt kļūst vieglāk. Ir vairākas tirdzniecības stratēģijas, kas publicētas tiešsaistē un grāmatās, un mācītas semināros. Daži paņēmieni var palīdzēt jums izcelties, bet citi varētu būt mulsinoši un neproduktīvi.

Kad esat kļuvis ērti, laika gaitā jums lēnām jāpielāgo metode, lai to pilnveidotu, līdz esat apmierināts. Uzziniet dažādas metodes, ko citi izmanto, un izmantojiet šīs prasmes un idejas.

Izmantojiet vienkāršu pieeju

Saglabājiet savas stratēģijas vienkāršas. Sarežģītas ieguldījumu stratēģijas bieži prasa daudz vairāk darba un stresa nekā vienkāršākas – un bieži vien bez lielākas peļņas. Vienkārša pieeja ieguldījumiem neļauj jums kļūt nomāktam vai kļūdīties, un tas jūs uztur uz pareizā ceļa.

Svarīgi: vienkārša stratēģija ļauj būt elastīgam attiecībā pret finansēm un aktīviem.

Kad jūsu plāns ir vienkāršs, ir vieglāk pamanīt problēmas. Ja atrodat problēmu ar kādu no saviem īpašumiem, jūs to pielāgojat. Daži piemēru piemēri, kas jums var būt jāveic:

• Uzņēmumu, ar kuriem tirgojat, akciju maiņa
• Maksājot dažādas cenas par akciju
• Turēšanas stratēģijas maiņa
• Izmantojot citu analīzes metodi
• Investīciju veidu maiņa

Atrodiet Investīciju un Investējiet

Dažreiz jums ir jāapkūst lode un jāiegremdē kaut kas tāds, kas jums var nebūt pilnīgi ērti. Kad sākat spert soļus savā investīciju ceļojumā, jēdzieni sāk kļūt jēgpilnāki, un trauksme samazinās.

Pēc stratēģijas noteikšanas jūs varat sākt izvēlēties ieguldījumu veidus, kuros vēlaties ieguldīt. No daudzajiem dažādiem veidiem iesācēji var justies visērtāk ar sava uzņēmuma atbalstīto 401 (k) vai individuālo pensijas kontu (IRA). . Pēc tam, kad vērojat konta pieaugumu un kritumu kopā ar akciju tirgu, jums būs daudz ērtāk izmantot cita veida ieguldījumus.

Piezīme: Jaunam ieguldītājam pirmais ieguldījums šķiet kā iebraukšana miglā. No attāluma tas šķiet mākoņains, bet jo tuvāk jūs nonākat, jo vairāk jūs redzat.

Nekļūstiet drosmi

Biežāk lietas nenotiek, kā plānots. Akciju cenas pieaug un krītas, ekonomikas paplašinās un saraujas, un ieguldītāji ar riskantiem plāniem panikā. Sāciet no sākuma, mācieties no savām un citām kļūdām, lai samazinātu zaudējumus.

Kad jūsu ieguldījumi zaudē vērtību, atgriezieties un sāciet no jauna. Ja esat novērtējis riska toleranci un izvēlējies stratēģiju un aktīvus, kas atbilst jūsu mērķiem, jūs, visticamāk, atgūsiet zaudējumus. Pacietība ir tikums, kā saka – vēl jo vairāk tas ir ieguldot.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Naudas ieguldīšana ir viens no labākajiem veidiem, kā veidot bagātību un ietaupīt nākotnes finanšu mērķiem. Tā kā ikviena mērķi un vēlmes ir atšķirīgi, ieguldījumi katram cilvēkam, iespējams, būs atšķirīgi. Bet investīciju stratēģijas izveide parasti balstās uz tiem pašiem pamatprincipiem un prasa veidot labus finanšu ieradumus. Šajā rakstā jūs uzzināsiet, kā gudri ieguldīt naudu, lai sasniegtu savus mērķus.

Nosakiet mērķus un sāciet ieguldīt

Jebkura investīciju plāna vissvarīgākais pirmais solis ir mērķu noteikšana. Iedomājieties investēt kā ceļa braucienu: jūsu mērķis ir galamērķis, savukārt investīciju plāns ir maršruts, ar kuru jūs nokļūsiet. Daudzi cilvēki sāk ieguldīt kā veidu, kā ietaupīt pensijai. Bet jūs varat arī ieguldīt, lai ietaupītu citiem lieliem mērķiem, piemēram, bērna koledžas izglītībai, turpmākajiem medicīniskajiem izdevumiem vai iemaksai jūsu sapņu mājās.

Kad jūs tikko sākat, labāk ir vienkārši. Patiesībā jūs dzirdēsiet daudz finanšu ekspertu, kas apgalvo, ka vislabākā ieguldījumu stratēģija ir garlaicīga. 

Parunāsim par dažiem instrumentiem un aktīviem, kas varētu būt daļa no jūsu ieguldījumu stratēģijas.

DIY Ieguldījumi pret profesionālo vadību pret Robo-Advisors

Pirms mēs iedziļināmies dažādos aktīvu veidos, kuros varat ieguldīt, parunāsim par to, kā īstenot savu ieguldījumu stratēģiju. 

Daudzi cilvēki izvēlas pieņemt darbā finanšu konsultantu, kas palīdzētu pārvaldīt viņu ieguldījumu portfeli. Šie konsultanti vai nu iekasē maksu (bieži vien procentu no jūsu portfeļa vērtības), vai arī veic komisijas maksu par produktiem, kurus viņi iesaka. Budžetam draudzīgākam maršrutam jūs varat pārvaldīt savus ieguldījumus, pats izvēloties, kur likt naudu.

Bet ir arī trešā iespēja cilvēkiem, kuri vēlas kaut ko pa vidu. Robo-advisor jeb automatizēta digitālo ieguldījumu konsultāciju programma ir finanšu pakalpojums, kas jūsu vārdā automātiski izvēlas jūsu ieguldījumus, pamatojoties uz jūsu atbildēm uz jautājumiem par jūsu ieguldījumu mērķiem, riska toleranci, laika horizontu un daudz ko citu. Robo-konsultanti parasti iekasē zemākas maksas nekā finanšu profesionāļi, neprasot, lai jūs izvēlētos savus ieguldījumus, piemēram, dodoties pa DIY ceļu.

Krājumi

Akcijas ir īpašumtiesības (“kapitāls”) publiski tirgotā korporācijā. Uzņēmumi pārdod akcijas kā veidu, kā piesaistīt kapitālu pamatdarbības un kapitāla izdevumiem. Tie, kas iegādājas akcijas uzņēmumā, var nopelnīt naudu divos galvenajos veidos:

• Dividendes : kad korporācija periodiski nodod daļu peļņas akcionāriem.
• Kapitāla vērtības pieaugums: kad jūsu akciju vērtība laika gaitā pieaug, un jūs varat to pārdot par vairāk, nekā iegādājāties.

Obligācijas

Obligācijas ir tāda veida parāda vērtspapīri, kas ļauj uzņēmumiem un valsts aģentūrām aizņemties naudu no investoriem, pārdodot viņiem obligācijas. Obligācijām parasti ir iepriekš noteikta procentu likme, kuru emitents maksā obligācijas darbības laikā (bieži divas reizes gadā). Tad, kad obligācija sasniedz termiņu, emitents atmaksā obligāciju turētājiem pamatsummu.

Investori var nopelnīt naudu, ieguldot obligācijās, gan veicot regulārus procentu maksājumus, gan pārdodot obligācijas par vairāk, nekā viņi par to maksāja.

Līdzekļi 

Daži no populārākajiem ieguldījumiem tirgū faktiski ir fondi, kas ir daudzu akciju vai obligāciju (vai abu) kombinācija. Šeit ir galvenie līdzekļu veidi:

• Indeksa fondi : ieguldījumu fonds, kas pasīvi izseko noteiktu tirgus indeksu, piemēram, S&P 500 vai kopējais akciju tirgus.
• Ieguldījumu fondi : aktīvi pārvaldīts ieguldījumu fonds, kur fonda pārvaldnieks pats izvēlas līdzdalību, bieži vien cerībā pārspēt kopējo tirgus darbību.
• Biržas fondi: tie ir līdzīgi indeksu fondam vai kopfondam, taču ETF var tirgot visas dienas garumā, savukārt indeksu un kopieguldījumu fondi to nevar.

Padoms. Jūsu skaidrā naudā nav vienkārši jāsēž, gaidot, kad tiksit ieguldīts. Apsveriet iespēju to ievietot paaugstinātu procentu krājkontā vai naudas tirgus fondā, lai iegūtu nelielu peļņu no naudas, kuru neesat gatavs ieguldīt.

Pārvaldiet savus riska līmeņus

Jebkurā laikā, kad ieguldāt, jūs uzņematies noteiktu risku. Sākot ieguldīt, ir svarīgi saprast, kādu risku katrs aktīvs rada sevī, un kā jūs varat izveidot savu portfeli tā, lai samazinātu riska pakāpi.

Pirmā lieta, kas jāņem vērā, izvēloties aktīvu sadalījumu, ir riska tolerance vai komforta līmenis un vēlme zaudēt naudu apmaiņā pret lielāku iespējamo atlīdzību. Vairumā gadījumu pastāv korelācija starp risku un ieguldījumu atdevi. Jo lielāks risks, jo lielāka ir peļņa. Līdzīgi zemāka riska ieguldījumiem potenciāli ir mazāka atdeve. 

Ikvienam ir atšķirīga riska tolerance, un ir svarīgi, lai jūs izveidotu sev patīkamu ieguldījumu portfeli. Paturiet to prātā, izvēloties savus līdzekļus. Un, ja jūs izmantojat robo-konsultantu, tas, iespējams, jautās jums par jūsu riska toleranci un pieņems ieguldījumu lēmumus, kas to atspoguļo.

Parunāsim par dažiem soļiem, ko katrs var veikt, lai palīdzētu mazināt risku savā ieguldījumu portfelī.

Dažādošana

Dažādošana ir tad, kad jūs sadalāt savu naudu dažādiem ieguldījumiem. Jo diversificētāks ir jūsu portfelis, jo mazāka ietekme kopumā ir viena ieguldījuma rezultātam.

Pirmais veids, kā jūs varat dažādot, ir aktīvu klases. Piemēram, jūs varat ieguldīt akcijās, obligācijās, nekustamajā īpašumā un naudas ekvivalentos, lai nodrošinātu, ka visa jūsu nauda nav vienā klasē. Tādā veidā, ja akciju tirgum klājas labi, bet obligāciju tirgum klājas slikti, jūsu kopējais portfelis netiek negatīvi ietekmēts.

Otrs veids, kā jūs varat dažādot, ir aktīvu klases. Piemēram, tā vietā, lai pirktu akcijas tikai vienā uzņēmumā, jūs ieguldītu daudzos dažādos uzņēmumos – vai pat kopējā akciju tirgus indeksu fondā -, lai palīdzētu samazināt risku.

Dolāru un izmaksu vidējā vērtība

Dolāra un izmaksu vidējā aprēķināšana attiecas uz atkārtotu ieguldījumu veikšanu jūsu ieguldījumos neatkarīgi no tā, kas notiek tirgū. Daudzi cilvēki izmanto dolāru vidējo aprēķināšanu, nemanot, veicot ikmēneša iemaksas 401 (k) plānā darbā.

Piezīme: Tā vietā, lai mēģinātu noteikt tirgus laiku, dolāra un izmaksu vidējā aprēķināšana ir konsekventa stratēģija. Jūs regulāri ieguldāt, un jūsu nauda laika gaitā pieaug.

Satelīta pamatstratēģija

Pamata satelīta ieguldījumi ir stratēģija, kas izstrādāta, lai samazinātu izmaksas un risku, vienlaikus cenšoties pārspēt tirgu. Šī stratēģija nozīmē, ka jūsu portfelim ir “pamats”, kas parasti būtu pasīvi pārvaldīti indeksa fondi. Pārējā nauda tiek ieguldīta aktīvi pārvaldītās investīcijās, kas veido satelītus. Jūsu portfeļa kodols palīdz samazināt svārstības, savukārt satelīti ir paredzēti, lai sasniegtu lielāku atdevi.

Skaidra nauda uz rokas

Neatkarīgi no jūsu ieguldījumu stratēģijas, eksperti parasti iesaka vismaz daļu no jūsu naudas glabāt skaidrā naudā vai naudas ekvivalentos. Skaidrā nauda nav uzņēmīga pret tirgus lejupslīdi. Un, ja jūs ietaupāt mērķim, kas ir tikai dažu gadu attālumā, jums nebūs jāuztraucas par ieguldījumu zaudēšanu tieši pirms tā nepieciešamības. 

Brīdinājums: skaidrā nauda nav pilnīgi bez riska. Turot skaidrā naudā, jūsu nauda nepalielinās, jo procentu likmes ir vēsturiski zemas. Tā kā Federālo rezervju mērķa inflācijas līmenis ir 2%, jūs varat sagaidīt, ka jūsu nauda gadu gaitā zaudēs vērtību. Tāpēc apsveriet iespēju padarīt skaidru naudu tikai par daļu no jūsu vispārējās ieguldījumu stratēģijas.

Izmantojiet salikšanas priekšrocības

Ir izplatīta investīciju frāze, kas saka: “Laiks tirgū pārspēj tirgus laiku”. Citiem vārdiem sakot, jums labāk ir konsekventi laist naudu tirgū un ļaut tai augt, salīdzinot ar mēģinājumiem noteikt tirgū lielāku peļņu. Šis jēdziens ir saderīgs ar iepriekšminēto dolāra izmaksu vidējās noteikšanas stratēģiju, kurā jūs pastāvīgi ieguldāt neatkarīgi no tā, kas notiek ar tirgu.

Iemesls tam, ka tirgū pavadītais laiks rada tik lielas atšķirības, ir tas, ka jūsu atdeves savienojums nozīmē, ka viņi apmeklē jūsu galveno ieguldījumu un arī pelna naudu.

Pieņemsim, ka jūs ieguldījāt 200 ASV dolārus mēnesī vecumā no 25 līdz 35 gadiem. Pēc 35 gadu vecuma jūs nekad neveicat vēl vienu dolāru, bet jūs ļaujat savai naudai turpināt augt. Saskaņā ar Vērtspapīru un biržu komisijas (SEC) datiem mēs pieņemsim 10% peļņu, kas ir vidējā vērtība akciju tirgū. Jūsu ieguldījums 24 000 ASV dolāru apmērā līdz 65 gadu vecumam pārvērtīsies vairāk nekā 676 000 ASV dolāru apmērā. 

Bet ja jūs ieguldītu tādu pašu naudas summu vēlāk dzīvē? Ja jūs ieguldīsit tos pašus 200 ASV dolārus mēnesī 10 gadu laikā, bet nesāksit līdz 55 gadu vecumam, jūsu ieguldījums pieaugs tikai līdz 38 768 ASV dolāriem. Kā redzat, laiks tirgū var radīt simtiem tūkstošu vai pat miljonu dolāru starpību.

Samaziniet nodokļus un izmaksas

Jo vairāk no jūsu ieguldījumiem tiks novirzīti nodokļiem un nodevām, jo ​​mazāk jums atliks, lai palīdzētu sasniegt mērķus. Lai gan procentuālais daudzums var šķist mazs, atcerieties, ka jūsu ieguldījumi ir sarežģīti. Un nauda, ​​kas tiek novirzīta nodokļiem un citiem izdevumiem, netiek palielināta, un ilgtermiņā tā maksā daudz vairāk.

Pirmie ieguldījumu izdevumi, no kuriem jāuzmanās, ir nodokļi. Nodokļi ir neizbēgami, un tiem neapšaubāmi ir mērķis, taču tas nenozīmē, ka jums vajadzētu maksāt vairāk, nekā jums jāmaksā. Viens no labākajiem veidiem, kā ietaupīt naudu uz nodokļiem, ir ieguldījumi nodokļu atvieglotos kontos. 401 (k) plāni, individuālie pensiju konti (IRA), 529 plāni un veselības uzkrājumu konti (HSA) nodrošina nodokļu ietaupījumus.

Pārējie izdevumu veidi, no kuriem jāuzmanās, ir maksas, ko maksājat par ieguldījumiem. Kopējās maksas ietver maksu, ko maksājat finanšu konsultantam, un izdevumu koeficientus par atsevišķiem ieguldījumiem. 

Par laimi, šīs maksas ir viegli samazināt. Daudzi investori savu ieguldījumu pārvaldīšanai izvēlas robo-padomdevēju vai akciju tirdzniecības lietotni. Parasti tiem ir zemākas izmaksas nekā finanšu konsultantam.

Varat arī pievērst uzmanību katrai investīcijai piesaistītajām maksām. Kopfondiem bieži ir augstāks izdevumu koeficients. Viņus aktīvi pārvalda, tas nozīmē, ka viņus vada persona, kurai jāpelna nauda. Bet indeksu fondi tiek pasīvi pārvaldīti, kas nozīmē, ka tie neprasa nevienam pašam izvēlēties ieguldījumus. Rezultātā viņiem bieži ir ievērojami zemākas izdevumu attiecības. 

Pārbaudiet savu naudu

Pat vis pasīvākā ieguldījumu stratēģija nav pilnībā iestatīta un aizmirsta. Ir svarīgi regulāri pārskatīt savus ieguldījumus, lai pārbaudītu to veiktspēju, pielāgotu stratēģiju mērķiem un pēc vajadzības līdzsvarotu.

Padoms. Ir svarīgi regulāri pārbaudīt savus ieguldījumus. Apsveriet iespēju iestatīt atgādinājumu ik pēc sešiem līdz 12 mēnešiem, lai pārskatītu savus ieguldījumus un pēc vajadzības pielāgotu savu portfeli.

Pārbalansēšana ir tad, kad jūs pielāgojat savus ieguldījumus, lai atgrieztos paredzētajā aktīvu sadalījumā. Tā kā daži ieguldījumi aug straujāk, tie galu galā paplašināsies, lai aizņemtu lielāku daļu no jūsu portfeļa. Piemēram, jūs varat izlemt piešķirt savu portfeli 75% akcijām un 25% obligācijām. Krājumiem parasti ir lielāka atdeve, proti, pieaugot, tie veidos aizvien lielāku procentu no jūsu portfeļa. Lai atjaunotu līdzsvaru, jūs pārdotu daļu no savām akcijām un reinvestētu šo naudu obligācijās.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vai jūs domājat, ka būt miljonāram jums nav prātā? Padomā vēlreiz. Pat tie, kuru ienākumi ir niecīgi, var kļūt par miljonāru, ja viņi uzcītīgi uzkrāj, pārvalda savus tēriņus un pieturas pie tā pietiekami ilgi. Šeit ir daži piemēri, kā jūs varat kļūt par miljonāru ar pastāvīgiem taupīšanas paradumiem.

Galvenie faktori, kas ietekmē miljonāra statusu

Nozīmīgākie faktori, kas darbojas pret jūsu miljonāra statusu, ir parāds un laiks. Kļūt par miljonāru ir iespējams neatkarīgi no jūsu situācijas, ja vien jūs varat paturēt šos divus faktorus savā pusē. Ja jūs varat izvairīties no patērētāju parādiem un sākt ieguldīt katru mēnesi, kad esat 20-30 gadu vecs, līdz pensijai varat būt miljonārs.

Ja jums ir izdevies izvairīties no parādiem, bet neesat sācis uzkrājumus, jums vispirms vajadzētu ieguldīt ieguldījumus atliktā nodokļa kontā, piemēram, 401 (k) ar darba devēja starpniecību. Ja jums ir kāds parāds, varat izmantot līdzsvarotu pieeju, lai samazinātu savu parādu, vienlaikus ieguldot pensijas kontos.

Kļūšana par miljonāru: scenāriju piemēri

Pēc Vanguard aprēķina 100% akciju portfelis laika posmā no 1926. līdz 2018. gadam būtu pieaudzis vidēji par nedaudz vairāk par 10,1% gadā. Izmantojot šo vēsturisko vidējo rādītāju, jūs varat aprēķināt savu laika grafiku, lai kļūtu par miljonāru.

Vidējā atdeve 10,1% ir ilgtermiņa vidējā vērtība, un jūsu ieguldījumi jebkurā brīdī var būt augsti vai mazāki. Izmantojot Vanguard aprēķinus, 26 no 93 pārbaudītajiem gadiem gada zaudējumus radīja, ieskaitot vienu gadu (1931. gadu), kad krājumi gadu noslēdza ar 43.1% zaudējumiem. 1 Runājot par pensijas kontiem, svarīga ir ilgtermiņa atdeve, tāpēc nekoncentrējieties pārāk daudz uz īstermiņu.

Ja jūs sākat no 0 ASV dolāriem, ieguldāt atliktā nodokļa kontā un pieņemat 10% peļņu ilgtermiņā, lūk, cik daudz jums ir jāsaglabā, lai izveidotu 1 miljona ASV dolāru portfeli.

Svarīgi: šie aprēķini ir aptuveni aprēķini, kas veikti, izmantojot Investoru izglītības un aizstāvības biroja salikto procentu kalkulatoru. Investējot ir daudz nezināmu, tāpēc nekad nevajadzētu pieņemt, ka peļņa ir garantēta. Šie aprēķini drīzāk ir domāti jūsu ietaupījumu mērķu sasniegšanai.

Ja jūs ieguldīsit 50 ASV dolārus mēnesī

Katru mēnesi rezervēt 50 ASV dolārus nešķiet liels upuris, taču pietiek, lai kļūtu par miljonāru, ja sākat ieguldīt pietiekami agri. Ar šo likmi jūs izveidotu 1 miljonu ASV dolāru tikai nepilnu 54 gadu laikā. Tomēr 54 gadi ir ilgs laiks, it īpaši, ja sākat novēloti, tāpēc ieteicams apsvērt lielākas ikmēneša iemaksas.

Ja jūs ieguldāt 100 ASV dolārus mēnesī

Ieguldot katru mēnesi 100 ASV dolāru vērtībā, jūs noskūsieties apmēram septiņus gadus ārpus laika grafika. Ja jūs sākat ietaupīt 25 gadu vecumā, jūs būsiet miljonārs kaut kad pēc 71. dzimšanas dienas.

Ja jūs ieguldāt 200 USD mēnesī

Ietaupot 200 USD mēnesī investīcijās 40 gadus, jūs kļūsiet par miljonāru. Salīdzinot ar tiem, kas mēnesī ietaupa tikai 50 ASV dolārus, miljonāra statuss tiks sasniegts gandrīz 15 gadus agrāk.

Ja jūs ieguldīsit 400 USD mēnesī

Jūs būsiet miljonārs pēc 33 gadiem, kad katru mēnesi ieguldīsit 400 USD. Tas nozīmē, ka, ja jums tagad ir 25 gadi, jūs būsiet miljonārs 58 gadu vecumā, kas varētu ļaut doties pensijā agrāk, nekā sākotnēji plānojāt.

Ja jūs ieguldīsit 750 USD mēnesī

Ieguldot 750 USD katru mēnesi nedaudz ilgāk par 26 gadiem, jūs kļūsiet par miljonāru. Ja jums tagad ir 25 gadi, līdz 52 gadu vecumam jums varētu būt 1 miljons dolāru, neskatoties uz to, ka no savas kabatas esat iemaksājis mazāk nekā 250 000 dolāru.

Ja jūs ieguldīsit 1000 USD mēnesī

Kad katru mēnesi ieguldīsit 1000 USD, būs nepieciešami mazāk nekā 24 gadi, lai izveidotu 1 miljonu ASV dolāru. Ja šodien tev ir bērniņš, tu būsi miljonārs tūlīt pēc bērna koledžas beigšanas. 

Ja jūs ieguldāt 1500 USD mēnesī

1500 ASV dolāru mēnesī atlikšana ir labs ietaupījumu mērķis. Ar šo ātrumu miljonāra statuss tiks sasniegts mazāk nekā 20 gadu laikā. Tas ir aptuveni 34 gadus ātrāk nekā tie, kas mēnesī ietaupa tikai 50 ASV dolārus.

Ja jūs ieguldāt 2000 USD mēnesī

Vai jūs varētu iedomāties būt miljonārs pēc 18 gadiem? Ja jums izdosies ietaupīt 2000 USD mēnesī, tas varētu notikt. Ja jums šodien ir jaundzimušais, jūs varētu ietaupīt vienu miljonu dolāru, pirms bērns beidz vidusskolu.

Kā palielināt savus uzkrājumus

Domāt par kļūšanu par miljonāru ir aizraujoši, lai gan tas varētu likt domāt, vai ietaupīt 2000 USD mēnesī vispār ir iespējams. Varbūt to ir vieglāk pateikt nekā izdarīt, taču jūs varat palielināt savus ietaupījumus, strādājot, lai nopelnītu vairāk un tērētu mazāk. Ja jūs nenododaties greznai greznībai un izvairāties no patērētāju parādiem, karjeras progresēšanas laikā jums vajadzētu būt iespējai ietaupīt vairāk.

Darba atbalstīti pensiju plāni

Daudzi uzņēmumi piedāvā 401 (k) pensijas plānu, kas ietver atbilstošas ​​iemaksas līdz noteiktai procentuālajai daļai no jūsu ieguldītās summas. Piemēram, ja jūs iemaksājat 4% no jūsu ienākumiem un jūsu darba devējam ir 4% atbilstība, jūsu ietaupījumu līmenis faktiski ir 8%. Cilvēkam, kurš nopelna 800 ASV dolārus nedēļā, ietaupījumi mēnesī pārsniedz 250 ASV dolārus. Izmantojiet šīs brīvās naudas priekšrocības, lai dubultotu uzkrājumu likmi un vēl ātrāk sasniegtu mērķi kļūt par miljonāru.

Individuālie pensiju konti

Ne visi darba devēji piedāvā 401 (k) spēli, un arī pašnodarbinātajiem nebūs iespēju saskaņot iemaksas. Tomēr viņi joprojām var strādāt, lai ietaupītu ar nodokļiem labvēlīgos pensionēšanās kontos, piemēram, tradicionālajā vai Roth individuālajā pensijas kontā (IRA) un individuālajā 401 (k) kontā. IRA kontiem ir iemaksu ierobežojumi, kas ir atkarīgi no jūsu ienākumu līmeņa, un ideālā gadījumā jums vajadzētu censties maksimizēt savas iemaksas līdz šim likumīgajam ierobežojumam.

Apakšējā līnija

Svarīgi atcerēties ir ietaupīt, un ieguldījums ir svarīgs mērķis ikvienam. Neatkarīgi no tā, cik daudz papildu naudas jums ir mēneša beigās, nav attaisnojuma, lai netaupītu savai nākotnei. Ja vēlaties būt miljonārs, uzņemieties atbildību par savu finansiālo nākotni, katru mēnesi ietaupot naudu, un jūsu mērķis kļūs par realitāti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ieguldīšana kopumā ir saistīta ar riskiem, taču pārdomāta ieguldījumu izvēle, kas atbilst jūsu mērķiem un riska profilam, saglabā individuālos akciju un obligāciju riskus pieņemamā līmenī. Tomēr citi riski, kurus jūs nekontrolējat, ir raksturīgi ieguldījumiem. Lielākā daļa šo risku ietekmē tirgu vai ekonomiku un prasa investoriem pielāgot portfeļus vai pārvarēt vētru.

Šeit ir četri galvenie risku veidi, ar kuriem saskaras investori, kā arī dažas stratēģijas šo tirgus un ekonomikas pārmaiņu izraisīto problēmu risināšanai.

Ekonomiskais risks

Viens no visredzamākajiem investīciju riskiem ir tas, ka ekonomika jebkurā brīdī var pasliktināties. Pēc 2000. gada tirgus krīzes un 2001. gada 11. septembra teroristu uzbrukumiem ekonomika ieguva skābu burvību, un vairāku faktoru ietekmē tirgus indeksi zaudēja ievērojamus procentus. Bija nepieciešami gadi, lai atgrieztos līmenī, kas ir tuvu pirms 11. septembra sasniegtajām atzīmēm, tikai tāpēc, lai 2008. gada finanšu krīzes laikā grunts atkal nokristu.

Jaunajiem investoriem labākā stratēģija bieži ir nomākt un pārvarēt šīs lejupslīdes. Ja jūs varat palielināt savas pozīcijas labos stabilos uzņēmumos, šīs siles parasti ir piemērots laiks, lai to izdarītu. Ārvalstu akcijas var būt spilgta vieta, kad vietējais tirgus atrodas izgāztuvēs, un, pateicoties globalizācijai, daži ASV uzņēmumi lielāko daļu savas peļņas nopelna ārzemēs. Tomēr tādā sabrukumā kā 2008. gada finanšu krīze, iespējams, nav īsti drošu vietu, kur vērsties. 

Vecākiem investoriem ir stingrākas saistības. Ja esat pensijā vai tās tuvumā, liela lejupslīde akciju tirgū var būt postoša, ja neesat novirzījis nozīmīgus aktīvus obligācijām vai fiksēta ienākuma vērtspapīriem. Tāpēc ir ļoti svarīgi dažādot savu portfeli.

Inflācijas risks

Inflācija ir nodoklis visiem, un, ja tā ir pārāk augsta, tā var iznīcināt vērtību un radīt lejupslīdi. Lai gan mēs uzskatām, ka inflācija ir mūsu kontrolē, augstāku procentu likmju izārstēšana kādā brīdī var būt tikpat slikta kā problēma. Tā kā valdība aizņemas masveidā stimulu paketes finansēšanu, inflācijas atgriešanās ir tikai laika jautājums.

Investori vēsturiski inflācijas laikā ir atkāpušies no tādiem aktīviem kā nekustamais īpašums un dārgmetāli, īpaši zelts, jo tie, iespējams, izturēs izmaiņas. Inflācija visvairāk kaitē ieguldītājiem ar fiksētiem ienākumiem, jo ​​tā grauj viņu ienākumu plūsmas vērtību. Krājumi ir vislabākā aizsardzība pret inflāciju, jo uzņēmumi var pielāgot cenas inflācijas līmenim. Globālā lejupslīde var nozīmēt, ka akcijas cīnīsies ilgāku laiku, pirms ekonomika būs pietiekami spēcīga, lai izturētu augstākas cenas.

Tas nav ideāls risinājums, bet tieši tāpēc pat pensionāriem ieguldītājiem daļa savu aktīvu būtu jāglabā akcijās.

Tirgus vērtības risks

Tirgus vērtības risks attiecas uz to, kas notiek, kad tirgus vēršas pret jūsu ieguldījumu vai ignorē to. Tas notiek, kad tirgus izdzenās pēc “nākamās aktuālās lietas” un atstāj daudz labu, bet nepieradinošu uzņēmumu. Tas notiek arī tad, kad tirgus sabrūk, jo labas akcijas, kā arī sliktas akcijas cieš, investoriem izstumjot no tirgus.

Daži investori to uzskata par labu un uzskata to par iespēju ielādēt lieliskas akcijas laikā, kad tirgus nepiedāvā cenu. No otras puses, tas neveicina jūsu mērķi vērot savus ieguldījumus nemainīgi mēnesi pēc mēneša, kamēr citas tirgus daļas iet uz augšu.

Nepieķerieties ar visiem ieguldījumiem vienā ekonomikas nozarē. Izplatot savus ieguldījumus vairākās nozarēs, jums ir lielākas iespējas vienlaikus piedalīties dažu jūsu akciju pieaugumā.

Pārāk konservatīva riska risks

Nav nekas nepareizs, ja esat konservatīvs vai uzmanīgs investors. Tomēr, ja jūs nekad neriskējat, var būt grūti sasniegt savus finanšu mērķus. Jums, iespējams, būs jāfinansē 15–20 gadu pensionēšanās ar savu ligzdu olu, un visu to turot zemu procentu uzkrājumu instrumentos, iespējams, darbs netiks paveikts. Jaunākiem ieguldītājiem vajadzētu būt agresīvākiem pret saviem portfeļiem, jo ​​viņiem ir laiks atjaunoties, ja tirgus kļūst slikts.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ieguldījumi zilo mikroshēmu krājumos var būt slaveni par garlaicīgu, izturīgu un varbūt pat nedaudz novecojušu. Tomēr tas nav nejaušs gadījums, kad turīgajiem investoriem un stingrām finanšu institūcijām tos visvairāk dod priekšroka. Ikviens, kam ir veselais saprāts, vēlas daļu no uzņēmumiem, kurus viņi ne tikai saprot, bet kuriem ir pierādīta ārkārtējas rentabilitātes paaudžu paaudze, un zilās mikroshēmas noteikti atbilst aprakstam. Ilgstoši vērtējot, zilo mikroshēmu krājumi ir izkaluši naudu īpašniekiem, kas ir pietiekami apdomīgi, lai izturētos pie viņiem ar stingrību biezos un plānos, labos un sliktos laikos, karā un mierā, inflācijā un deflācijā. 

Un tas nav tā, it kā tie nebūtu zināmi. Viņi ir visuresoši; uzskatāms par pašsaprotamu. Zilo mikroshēmu krājumi bieži pārstāv uzņēmumus, kas dzīvo Amerikas un pasaules biznesa pamatā; firmas, kas lepojas ar pagātni, kas ir tikpat krāsaina kā jebkurš romāns un ir ieausta politikā un vēsturē. Viņu produkti un pakalpojumi caurvij gandrīz visus mūsu dzīves aspektus. 

Kā tad ir iespējams, ka zilo mikroshēmu akcijas jau sen ir valdījušas pensionāru, bezpeļņas fondu, kā arī 1% lielāko un kapitālistiskākās klases dalībnieku ieguldījumu portfeļos, vienlaikus mazāki, nabadzīgāki cilvēki tos gandrīz pilnībā ignorē investori? Šī mīkla ļauj mums ieskatīties investīciju pārvaldības problēmu, kāda tā ir, un pat prasa zināmu diskusiju par uzvedības ekonomiku. Zilo mikroshēmu krājumi nepieder vienīgi atraitņu un apdrošināšanas sabiedrību valstij, un šeit ir iemesls. 

Kas ir Blue Chip krājums?

Zilo mikroshēmu krājums ir segvārds, kas piešķirts uzņēmuma parastajām akcijām, kam ir vairākas kvantitatīvas un kvalitatīvas īpašības. Termins “blue chip stock” nāk no kāršu spēles Poker, kur visaugstākā un vērtīgākā spēlējamo žetonu krāsa ir zila.

Nav universālas vienošanās par to, kas tieši veido zilo mikroshēmu krājumu, un vienmēr ir atsevišķi izņēmumi no viena vai vairākiem noteikumiem, bet kopumā runājot par zilās mikroshēmas akcijām / uzņēmumiem:

• Ir stabils ienākumu reģistrs vairāku gadu desmitu laikā.
• Var lepoties ar tikpat ilgu rekordu par nepārtrauktiem dividenžu maksājumiem parastajiem akcionāriem.
• Apbalvojiet akcionārus, palielinot dividenžu likmi, kas vienāda vai ievērojami pārsniedz inflācijas līmeni, lai īpašnieka ienākumi pieaugtu vismaz reizi divpadsmit mēnešos, pat ja viņš nekad nepērk citu akciju.
• Izbaudiet augstu kapitāla atdevi, it īpaši, ja to mēra pēc pašu kapitāla atdeves.
• Sporto ļoti stabilu bilanci un ienākumu pārskatu, it īpaši, ja to mēra ar tādām lietām kā procentu seguma koeficients un naudas plūsmu ģeogrāfiskā un produktu līniju dažādība.
• Regulāri atpirkt akcijas, ja akcijas cena ir pievilcīga salīdzinājumā ar īpašnieka peļņu;
• Tās ir ievērojami lielākas nekā parastā korporācija, bieži vien ierindojoties starp lielākajiem uzņēmumiem pasaulē, ko mēra gan pēc akciju tirgus kapitalizācijas, gan uzņēmuma vērtības.
• Piemīt kāda veida nozīmīga konkurences priekšrocība, kas apgrūtina tirgus daļu atņemšanu no tirgus (kas var izpausties kā izmaksu priekšrocība, kas iegūta, izmantojot apjomradītus ietaupījumus, franšīzes vērtība patērētāja prātā vai īpašumtiesības uz stratēģiski svarīgiem jautājumiem). piemēram, naftas ieguves vietas.)
• Emitējiet obligācijas, kuras tiek uzskatītas par investīciju kategorijām, un vislabākās no tām ir Triple-A reitings.
• Vismaz iekšzemē tiek iekļauti S&P 500 indeksa komponentu sarakstā. Daudzi no zilākajiem mikroshēmām ir iekļauti selektīvākajā Dow Jones Industrial Average.

Kāpēc Blue Chip krājumi ir populāri turīgu investoru vidū

Viens no iemesliem, kādēļ turīgie investori tik ļoti mīl zilo mikroshēmu krājumus, ir tāpēc, ka tie mēdz apvienoties ar pieņemamu atdeves līmeni – parasti no 8% līdz 12% vēsturiski ar reinvestētām dividendēm – gadu desmit pēc desmit. Ceļojums nekādā ziņā nav raits, jo vairāk nekā 50% kritumi ilgst vairākus gadus, taču laika gaitā ekonomiskais dzinējs, kas rada peļņu, izmanto savu ārkārtas spēku. Tas parādās akcionāra kopējā peļņā, pieņemot, ka akcionārs samaksāja saprātīgu cenu. 

(Pat tad tas ne vienmēr ir nepieciešams. Kā liecina vēsture, pat ja jūs maksājāt stulbi augstas cenas par tā saucamo Nifty Fifty, apbrīnojamo uzņēmumu grupu, kas tika solīta līdz debesīm, 25 gadus vēlāk, jūs pārspēja akciju tirgus indeksus, neskatoties uz to, ka vairākas sarakstā iekļautās firmas bankrotēja.)

Turot krājumus tieši un ļaujot uzkrāt milzīgas atliktā nodokļa saistības, turīgie var nomirt ar atsevišķiem krājumiem, kas joprojām atrodas viņu īpašumā, nododot tos saviem bērniem, izmantojot kaut ko, kas pazīstams kā pastiprināta pamata nepilnība. Faktiski, kamēr jūs joprojām esat zem īpašuma nodokļa robežas, kad tas notiek,  visi  atliktie kapitāla pieauguma nodokļi, kas būtu bijuši parādā, tiek piedoti. Tas ir viens no neticamākajiem, ilgstošākajiem, tradicionālajiem ieguvumiem, kas pieejami ieguldītāju atalgojumam. Piemēram, ja jūs un jūsu dzīvesbiedrs iegādājāties zilo mikroshēmu krājumus 500 000 USD vērtībā un turējāt tos, nomirstot pēc tam, kad to vērtība pieauga līdz 10 000 000 USD, jūs varētu sakārtot savu īpašumu tā, lai kapitāla pieaugums, kas būtu bijis parādā nerealizētie 9 500 000 USD guvumi (10 000 000 USD pašreizējā vērtība – 500 000 USD pirkšanas cena) tiek uzreiz piedoti. Jūs nekad nebūtu viņiem maksājis. Jūsu bērniem viņiem nekad nebūs jāmaksā. Tas ir tik liels darījums, ka jūs bieži vien labāk apvienojat ar zemāku likmi ar saimniecību, kuru varat saglabāt gadu desmitiem, nekā mēģināt ieplūst un izkļūt no pozīcijas uz otru, vienmēr dzenoties pēc dažiem papildu procentpunktiem.

Vēl viens iemesls, kāpēc zilās mikroshēmas ir populāras, ir tas, ka ekonomisko katastrofu laikā tās piedāvā salīdzinoši drošu ostu (īpaši, ja tās apvieno ar obligācijām ar zeltītām malām un skaidras naudas rezervēm). Nepieredzējuši un nabadzīgāki investori par to pārāk nedomā, jo viņi gandrīz vienmēr cenšas pārāk ātri kļūt bagāti, šaujot uz Mēnesi, meklējot to vienu lietu, kas viņus uzreiz padarīs bagātus. Diez vai tas kādreiz beidzas labi. Tirgi sabruks. Jūs redzēsiet, ka jūsu līdzdalība samazinās par ievērojamu summu neatkarīgi no tā, kas jums pieder. Ja kāds tev saka citādi, viņš ir vai nu dumjš, vai mēģina tevi pievilt. Daļa no iemesliem, kāpēc zilās mikroshēmas ir samērā drošas, ir tas, ka dividendes maksājošie krājumi lāču tirgos mēdz samazināties mazāk tā dēvētā ienesīguma atbalsta dēļ. Turklāt rentablās zilās mikroshēmas ilgtermiņā dažkārt gūst labumu no ekonomiskām grūtībām, jo ​​tās var par pievilcīgām cenām nopirkt vai padzīt novājinātus vai bankrotējušus konkurentus. 

Visbeidzot, turīgi un veiksmīgi ieguldītāji mēdz mīlēt blue-chip akcijas, jo finanšu pārskatu stabilitāte un izturība nozīmē, ka pasīvajiem ienākumiem gandrīz nekad nav drauds, it īpaši, ja portfelī ir plaša diversifikācija. Ja mēs kādreiz nonākam līdz vietai, ka Amerikas vadošās zilās mikroshēmas masveidā samazina dividendes, ieguldītājiem, iespējams, ir daudz lielākas lietas, par kurām jāuztraucas nekā akciju tirgū. Mēs, visticamāk, aplūkojam apstākļu kopumu, kas beidzas ar civilizāciju.

Kādi ir dažu zilo mikroshēmu krājumu nosaukumi?

Parasti dažos nosaukumos, kurus atradīsit lielākajā daļā cilvēku, kā arī aktīvu pārvaldīšanas uzņēmumu ar baltiem cimdiem sarakstos ietilpst tādas korporācijas kā:

• 3 milj
• Amerikāņu ekspresis
• AT&T
• Berkshire Hathaway
• Boeing
• Ševrons
• Clorox kompānija
• Uzņēmums Coca-Cola
• Colgate-Palmolive
• Diageo
• Exxon Mobil
• General Electric
• Heršija uzņēmums
• Džonsons un Džonsons
• Kraft Heinz
• McDonald’s Corporation
• Nestle SA
• PepsiCo
• Procter & Gamble
• United Technologies
• Visa
• Wal-Mart veikali
• Volta Disneja kompānija
• Wells Fargo & Company

Laiku pa laikam jūs atradīsit situāciju, kad kādreizējais zilo mikroshēmu krājums bankrotē, piemēram, Eastman Kodak sabrukums 2012. gadā. Tomēr, lai cik pārsteidzoši tas izklausītos, pat tādos gadījumos ilgtermiņa īpašnieki var beigties ar naudas pelnīšanu, pateicoties dividenžu, spin-off un nodokļu kredītu kombinācijai.

Realitāte ir tāda, ka, ja jūs esat pietiekami diversificēts, turiet pietiekami ilgu laiku un pērciet par cenu, tāpēc zilo mikroshēmu krājumu normalizētā peļņas ienesīgums ir saprātīgs salīdzinājumā ar ASV Valsts kases obligāciju ienesīgumu, bez katastrofāla kara vai ārpus tās konteksta notikums, Amerikas vēsturē nekad nav bijis laika, kurā jūs būtu pārgājis, iegādājoties zilo mikroshēmu krājumus kā klasi. Protams, jums bija tādi periodi kā 1929-1933, 1973-1974 un 2007-2009; periodi, kuru laikā jūs skatījāties, kā 1/3 vai 1/2 no jūsu bagātības pazūd tieši jūsu acu priekšā attiecībā uz kotēto tirgus vērtību. Tā ir daļa no kompromisa. Tie laiki atgriezīsies atkal un atkal. Ja jūs turat akcijas, jūs piedzīvosiet šīs sāpes. Samierinies ar to. Tiec tam pāri. Ja jūs domājat, ka no tā var izvairīties, jums nevajadzētu piederēt akcijām. Patiesajam pirkšanas un aizturēšanas investoram tas neko daudz nenozīmē; kritiens vairāku paaudžu turēšanas diagrammā, kas galu galā tiks aizmirsts.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ieguldījumi akciju tirgū nav tik vienkārši, kā ieiet veikalā, lai veiktu pirkumu. Akciju pirkšana ietver starpniecības konta izveidošanu, līdzekļu pievienošanu un pētījumu veikšanu par labākajām akcijām, pirms pieskaraties pogai Pirkt savā brokera vietnē vai lietotnē.

Ja jūsu starpniecības konts ir izveidots un finansēts, bet neesat pārliecināts, ko vispirms iegādāties, apsveriet ieguldījumus, kas var būt labs ievads akciju pasaulē.

Ieguldīšana akcijās var būt lielisks veids, kā laika gaitā palielināt bagātību vai gūt papildu ienākumus, izmantojot dividendes (ja tās tiek ieguldītas pietiekami daudz). Tomēr visiem akcijām ir riski, kas ieguldītājiem būtu jāņem vērā.

Ieguvumi

• Izaugsmes iespējas pārsniegt inflāciju
• Iespējamie ieņēmumi no dividendēm
• Iespēja pagriezties, mainoties tirgus tendencēm
• Apmierinātība ar uzvarētāju akciju atrašanu

Riski

• Potenciālie zaudējumi no neparedzamiem tirgiem
• Neparedzami dividenžu maksājumi
• Stress no nepietiekamiem krājumiem
• Grūtības identificēt uzvarējušos krājumus

Blue-Chip krājumi

Krājumi uzņēmumos, kas ir ilgstoši tirgus standarti, un tie, par kuriem, visticamāk, neradīsies kādi nozīmīgi negatīvi jaunumi, tiek saukti par zilo mikroshēmu akcijām. Pat ja viņi saskaras ar negatīvu publicitāti, tie ir veci, izturīgi uzņēmumi, kas var izturēt vētru. Zilās mikroshēmas ir lieliski piemērotas jaunākiem investoriem, jo ​​tām ir tendence prognozējami pārvietoties līdzi tirgum un tām ir mazāks risks nekā lielākajai daļai citu akciju.

Lielisks zilo mikroshēmu krājuma piemērs ir Walmart (WMT). Veikala ķēdes vēsture sākas 1962. gadā, tai ir milzīgs tirgus ierobežojums 386 miljardu ASV dolāru apmērā un relatīva stabilitāte salīdzinājumā ar visu tirgu. saraksts, sākot ar 2020. gadu. Fortune 500 un tamlīdzīgi saraksti ir lieliskas vietas jaunajiem investoriem, lai atrastu investīciju idejas.

Citi zilo mikroshēmu krājumu piemēri ir Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) un General Electric (GE).

Vērtību krājumi

Ieguldīšana vērtībā ir ideja, ka, ja jūs varat analizēt pietiekami daudz uzņēmumu finanses un prognozēt godīgas akciju cenas, varat atrast nepietiekami novērtētas akcijas, kas izskatās kā pievilcīgas investīcijas. Šo pieeju slavināja britu izcelsmes ekonomists Benjamins Greiems, skolotājs, kurš pavadīja laiku gan Kolumbijas universitātē, gan UCLA. Ieguldīšana vērtībā ir daudzu veiksmīgu investoru mantra, tostarp Vorens Bafets, Ērvings Kāns un Bils Akmens. Visiem topošajiem un vērtīgajiem ieguldītājiem noteikti jāizlasa Grehema 1949. gada grāmata “Inteliģentais ieguldītājs”.

Ne vienmēr ir viegli atrast nepietiekami novērtētus krājumus. Viens no visnoderīgākajiem rādītājiem, kas jāaplūko, ir uzņēmuma uzskaites vērtība uz vienu akciju, kas parāda uzņēmuma aktīvus salīdzinājumā ar pašreizējo akcijas cenu. Vietne ValueWalk publicēja Graham-Dodd akciju pārmeklētāju, kas izmanto ieskatu vērtību ieguldīšanā, lai atrastu potenciālos ieguldījumus šajā kategorijā. Turpiniet rīkoties ar īpašu piesardzību attiecībā uz mazākiem uzņēmumiem, jo ​​tie ir riskantāki un svārstīgāki nekā vecāki, stabilas vērtības krājumi. Sargieties arī no visiem uzņēmumiem, kas nesen piedzīvojuši lielu cenu svārstības – šīs svārstības un visi apkārtējie jaunākie notikumi varētu ietekmēt dažādus rādītājus un vērtēšanas metodes.

Potenciālo vērtību krājumu piemēri no 2020. gada ir Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).

Dividendu krājumi

Daži investori iegulda naudu tirgos, cerot uz akciju cenu kāpumu, tādējādi nopelnot vairāk naudas, pārdodot sev piederošās akcijas. Citi ieguldītāji rūpējas par naudas plūsmas nopelnīšanu no ieguldījumiem. Ja vēlaties, lai jūsu akcijas jums maksātu, dividendes ir spēles nosaukums.

Parasti dividenžu krājumi ieguldītājiem maksā nelielu naudas dividendes par akciju katru ceturksni. Reizēm uzņēmumi maksā vienreizējas dividendes, kā to izdarīja Microsoft 2004. gadā. Toreiz Microsoft vienreiz izmaksāja ieguldītājiem, kas bija krājumā 3 USD jeb 32 miljardus USD.

Meklējot dividenžu krājumus, meklējiet stabilu dividenžu (vai, vēl labāk, dividenžu pieauguma) tendenci laika gaitā. Tirgi ļoti negatīvi vērtē dividenžu samazināšanu, tāpēc esiet piesardzīgs attiecībā uz akcijām, kas agrāk ir samazinājušas dividendes. Tāpat uzmanieties no jebkuras pārāk augstas dividenžu peļņas – tas varētu būt signāls, ka investori sagaida, ka tuvāko mēnešu laikā akciju cena samazināsies. Jebkurš krājums, kas maksā vairāk nekā 10%, jāskatās ar veselīgu skepsi.

Dividenžu krājumu piemēri ir Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) un Monsanto (MON).

Izaugsmes krājumi

Lielie uzņēmumi vienlaikus cenšas pieaugt par pilniem procentpunktiem. Tas ir tāpēc, ka viņiem jau ir tik liela uzņēmējdarbības bāze. Piemēram, Walmart, visticamāk, neredzēs divciparu pārdošanas pieaugumu, jo tā ieņēmumi jau ir simtiem miljardu. Mazāki un jaunāki uzņēmumi ir riskantāki ieguldītājiem, taču daži piedāvā vilinošas izaugsmes iespējas.

Pieauguma krājumi var rasties jebkurā nozarē, taču Silīcija ielejas augsto tehnoloģiju uzņēmumi ir parādījuši lielas izaugsmes iespējas visā 21. gadsimtā. Šie krājumi var būt jebkura lieluma uzņēmumi. Lielāki izaugsmes krājumi parasti ir stabilāki un mazāk riskanti, taču tie nodrošina zemāku atdevi nekā mazākie, jaunākie uzņēmumi, kuriem joprojām ir daudz iespēju augt.

Pieauguma krājumu piemēri ir Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) un Alaska Air Group (ALK).

Sargieties no riskantiem ieguldījumiem

Lai izvairītos no lieliem zaudējumiem, noteikti ieguldiet daudzveidīgā krājumu portfelī dažādās nozarēs un ģeogrāfiskās vietās. Bet pirms jūs pērkat jebkuru krājumu, pārskatīt savu neseno finanšu rezultātus, analītiķu viedokļiem, konkurentus, un nākotnes ainavu par uzņēmuma biznesa modeli. Ja jūs domājat, ka tas ir stabils bizness ar labu pārvaldību un lieliskām izredzēm, tas ir pirkums. Ja jums ir kādas neskaidrības vai atrunas, turiet nospiestu pirkšanas pogas noklikšķināšanu un gaidiet, kamēr notiks drošāks ieguldījums.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.