Robo konsultanti ir automatizēti portfeļa pārvaldnieki. Jūs varat tos uzskatīt par investoru autopilotu. Reģistrējoties, lai to izmantotu, vispirms atbildēsit uz vairākiem jautājumiem par saviem finanšu resursiem un mērķiem. Pēc tam robo konsultants pieņems pastāvīgus lēmumus par to, kā ieguldīt naudu.

Lūk, ko šie produkti piedāvā, kā tie darbojas un vai tie varētu būt piemēroti jums.

Kas ir Robo-padomnieki?

Robo-konsultanti ir programmatūras produkti, kas var palīdzēt pārvaldīt jūsu ieguldījumus. Tas viss tiek darīts bez nepieciešamības konsultēties ar finanšu konsultantu vai pārvaldīt savu portfeli. Šos produktus piedāvā ļoti dažādas finanšu iestādes. Daži, piemēram, Fidelity, ir reģistrēti uzņēmumi ar ilgu vēsturi. Citi, piemēram, Acorns, nesen tika izveidoti ar vienīgo mērķi nodrošināt robo konsultantu pakalpojumu.

Robo konsultanti ir alternatīva tradicionālajiem finanšu konsultantiem. Bieži vien tie ir arī lētāki. Šie produkti ir arī alternatīva investoram, kurš vienkārši izvēlas un izvēlas ieguldījumus.

Kā darbojas Robo Advisors?

Jauns klients, kas reģistrējas robo konsultantam, parasti sāk, sniedzot pamatinformāciju par saviem ieguldījumu mērķiem, izmantojot tiešsaistes anketu. Šie jautājumi var attiekties uz tādiem jautājumiem kā jūsu laika skala, jūsu riska tolerance un jūsu uzkrājumu summa. Pēc tam robo konsultanti izpilda šīs atbildes, izmantojot algoritmu. Tas nodrošinās aktīvu sadales pieeju; tas arī palīdzēs jums izveidot diversificētu ieguldījumu portfeli, kas atbilst jūsu mērķiem.

Kad jūsu līdzekļi ir ieguldīti, programmatūra var automātiski līdzsvarot jūsu portfeli. Tas nodrošinās, ka tas joprojām būs tuvu šim mērķa piešķīrumam. Daudzi populāri robo konsultanti mudina jūs regulāri sniegt ieguldījumu savā kontā. Piemēram, tie varētu būt pat nelieli iknedēļas noguldījumi. Pēc tam robo konsultants izmantos šos ieguldījumus, lai saglabātu mērķa piešķiršanu.

Piezīme: daži robo konsultanti pat izmanto nodokļu zaudējumu iekasēšanas stratēģijas. Tas ietver noteiktu vērtspapīru pārdošanu ar zaudējumiem, lai kompensētu peļņu no citiem vērtspapīriem.

Ieguldījumi Robo pārvaldītā kontā

Lielākā daļa robo konsultantu portfeļa veidošanai izmanto kopfondus vai biržā tirgotos fondus (ETF), nevis atsevišķas akcijas. Viņi bieži izmanto indeksu fondu vai citu pasīvo ieguldījumu pieeju, kuras pamatā ir mūsdienu portfeļu teorijas pētījumi. Tas uzsver jūsu piešķīruma nozīmi akcijās vai obligācijās. Atkarībā no jūsu robo-padomnieka, iespējams, varēsiet arī sīkāk norādīt ieguldījumus pēc sociālajām vērtībām vai reliģiskajiem uzskatiem.

Kā nodokļi darbojas Robo-Advisor kontā

Tāpat kā jebkura veida ieguldījumu gadījumā, jūsu nodokļu saistības par robo pārvaldītiem aktīviem ir atkarīgas no konta veida, kurā jūs turat aktīvus.

Ja jūs glabājat savus aktīvus IRA, Roth IRA vai cita veida atliktās pensijas kontā, jūs nemaksājat nodokļus, kamēr neizņemat līdzekļus.1 Apgrozīšana vai aktīvu pārvedumi no jūsu esošā konta uz robo konsultantu parasti netiek uzskatīti par izstāšanās. Izņemšana no Roth IRA konta var būt bez nodokļiem. Tas ir atkarīgs no izstāšanās apstākļiem.

Ja jums pieder ieguldījumi ar nodokli apliekamā kontā, jums tie būs jāziņo savā nodokļu deklarācijā. Jums būs arī jāmaksā nodokļi par ienākumiem, līdzīgi kā ieguldot brokeru kontā. Katru gadu jūs saņemsit veidlapu 1099. Tas ziņos par procentiem, dividendēm un kapitāla pieaugumu par ieguldījumiem.2

Ja jūsu robo pārvaldītais konts ļauj pārskaitīt esošos ieguldījumus, šie ieguldījumi, visticamāk, tiks pārdoti, ja vien tie nebūs tie paši ieguldījumi, kuros robo konsultants būtu ieguldījis ar šiem līdzekļiem. Ja pārdošana notiks, jums būs jāmaksā kapitāla pieauguma nodoklis.

Robo konsultanta maksas

Robo konsultantu maksas var būt strukturētas kā fiksēta ikmēneša maksa; vai arī to var izteikt kā aktīvu procentuālo daļu. Fiksētās ikmēneša maksas var būt pat USD 1. Procentuālās maksas svārstās no aptuveni 0,15% līdz 0,50%.

Atcerieties, ka šīs robo konsultantu maksas ir atsevišķas no jebkādām maksām, kas saistītas ar ieguldījumiem. Piemēram, jūsu kontā esošajiem ieguldījumu fondiem un ETF, visticamāk, būs savi izdevumu rādītāji. Šāda veida maksa tiek izņemta no fonda aktīviem pirms peļņas sadales.

Padoms: daži no šiem tiešsaistes portfeļa risinājumiem piedāvā bezmaksas izmēģinājuma periodu. Tādā veidā jūs varat redzēt, kā pakalpojums darbojas, pirms tiek iekasēta maksa.

Robo konsultantu plusi un mīnusi

Pros

• Nav nepieciešamas investīcijas zināšanas
• Nav laikietilpīgi
• Vienkāršas stratēģijas

Mīnusi

• Grūti panākt mijiedarbību starp cilvēkiem
• Ierobežo investoru iespējas
• Var likt investoriem atvērt vairākus kontus

Paskaidroti plusi

• Nav nepieciešamas zināšanas par investīcijām : Robo konsultanti var būt lieliska iespēja iesācējiem investoriem. Pēc tam varat sākt ieguldīt, pat ja vēl neesat apguvis finanšu zināšanas, kas nepieciešamas apzinātu lēmumu pieņemšanai.
• Tas nav laikietilpīgs : daudziem cilvēkiem nav laika aktīvi pārvaldīt savus ieguldījumus, tāpēc viņi labprātāk izmanto savu portfeli autopilotā. Kad ir izveidots robo-advisor konts un automatizētie noguldījumi, jums vairs nav jādara nekas cits, kamēr nevēlaties izņemt naudu.
• Vienkāršas stratēģijas : Robo konsultanti bieži izmanto vienkāršu ieguldījumu stratēģiju, kas ir viegli saprotama; piemēram, ieguldot 60% akcijās un 40% obligācijās. Jums, visticamāk, nebūs daudz ieguldījumu, ko skatīties. Tas nozīmē, ka varat viegli un ātri novērtēt savu saimniecību darbību.

Mīnusi Izskaidrots

• Grūti panākt cilvēku savstarpēju mijiedarbību : daži robo konsultanti piedāvā tiešo palīdzību. Bet tas parasti rada papildu izmaksas. Daudzi robo konsultanti sazinās ar jums, tikai izmantojot tiešsaistes metodes. Kompromiss ir tāds, ka robo konsultantu maksas ir daudz zemākas nekā lielākajai daļai finanšu konsultantu. Tātad, ko darīt, ja jums patīk runāt ar īstiem cilvēkiem vai jums ir nepieciešama rokas turēšana, lai palīdzētu jums izmantot lietotni vai vietni? Tādā gadījumā maksas ietaupījumi var nebūt tā vērti.
• Ierobežo ieguldītāju iespējas : ja jums ir idejas par konkrētām akcijām, kurās vēlaties ieguldīt, jūs, iespējams, nevarēsit pateikt savam robo konsultantam, lai tas tās iegādātos. Robo konsultantu piedāvātās “iespējas” ir ārkārtīgi vispārīgas. Piemēram, viņi var jums jautāt: “Vai vēlaties būt riskants vai konservatīvs?” Robo konsultanti var neapmierināt tos, kuri vēlas aktīvi pieņemt lēmumus par savu naudu.
• Var likt investoriem atvērt vairākus kontus : ja izlemjat, ka vēlaties ieguldīt noteiktās akcijās, iespējams, jums būs jāatver atsevišķs brokeru konts, lai tos iegādātos. Dažiem investoriem var būt arī jāsaskaņo uzņēmuma pabalstu paketes un 401(k)s ar citiem kontiem. Tas var padarīt robotu konsultantu piedāvāto automatizāciju mazāk noderīgu.

Key Takeaways

• Robo-konsultanti ir pakalpojumi, kas automātiski līdzsvaro investora portfeli.
• Viņi pieņem lēmumus, pamatojoties uz jūsu pamatinformāciju un ieguldījumu mērķiem.
• Robo konsultanti ir zemas maksas alternatīva finanšu konsultantiem. Taču automatizēta ieguldījumu konsultanta izvēlei ir daži trūkumi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kādi ir plusi un mīnusi, ieguldot akciju tirgū? Vēsturiski akciju tirgus laika gaitā ir devis ieguldītājiem dāsnu peļņu, taču tas arī samazinās, sniedzot investoriem iespēju gūt gan peļņu, gan zaudējumus; par risku un atdevi.

Galvenie līdzņemamie ēdieni

• Ieguldījumi akciju tirgū var piedāvāt vairākas priekšrocības, tostarp iespēju nopelnīt dividendes vai vidējo gada peļņu 10%apmērā.
• Tomēr akciju tirgus var būt nestabils, tāpēc peļņa nekad netiek garantēta.
• Jūs varat samazināt savu ieguldījumu risku, diversificējot savu portfeli, pamatojoties uz saviem finanšu mērķiem.

Akciju investīciju plusi un mīnusi

Pros

• Augt līdz ar ekonomiku
• Palieciet inflācijas priekšā
• Viegli pirkt un pārdot

Mīnusi

• Risk visu zaudēt
• Nepieciešams laiks pētījumiem
• Emocionāli kāpumi un kritumi

5 Ieguldījumi akcijās

Ieguldījumi akcijās sniedz daudz priekšrocību:

1. Izmanto augošās ekonomikas priekšrocības: pieaugot ekonomikai, pieaug arī uzņēmumu ienākumi. Tas ir tāpēc, ka ekonomiskā izaugsme rada darba vietas, kas rada ienākumus, kas rada pārdošanu. Jo treknāka alga, jo lielāks ir patērētāju pieprasījuma pieaugums, kas uzņēmumu ieņēmumu aparātos noved pie lielākiem ieņēmumiem. Tas palīdz izprast biznesa cikla fāzes – paplašināšanos, maksimumu, saraušanos un sile.
2. Labākais veids, kā apsteigt inflāciju: Vēsturiski akciju vidējā gada peļņa ir 10%.1 Tas ir labāk nekā vidējais gada inflācijas līmenis. Tomēr tas nozīmē, ka jums ir jābūt ilgākam laika periodam. Tādā veidā jūs varat iegādāties un turēt, pat ja vērtība īslaicīgi samazinās. 
3. Viegli iegādāties: akciju tirgus ļauj viegli iegādāties uzņēmumu akcijas. Jūs varat tos iegādāties, izmantojot brokeri vai finanšu plānotāju, vai tiešsaistē. Kad esat izveidojis kontu, varat iegādāties akcijas dažu minūšu laikā. Daži tiešsaistes brokeri, piemēram, Robinhood, ļauj pirkt un pārdot akcijas bez komisijas maksas.
4. Pelniet naudu divos veidos: Lielākā daļa investoru plāno pirkt lēti un pēc tam pārdot dārgi. Viņi iegulda strauji augošos uzņēmumos, kuriem ir vērtība. Tas ir pievilcīgi gan dienas tirgotājiem, gan pirkt un turēt investoriem. Pirmā grupa cer izmantot īstermiņa tendences, savukārt pēdējā sagaida, ka uzņēmuma peļņa un akciju cena laika gaitā pieaugs. Viņi abi uzskata, ka viņu akciju vākšanas prasmes ļauj viņiem pārspēt tirgu. Citi investori dod priekšroku regulārai naudas plūsmai. Viņi pērk uzņēmumu akcijas, kas maksā dividendes. Šie uzņēmumi aug mērenā tempā.2
5. Viegli pārdot: akciju tirgus ļauj pārdot akcijas jebkurā laikā. Ekonomisti lieto terminu “šķidrums”, lai apzīmētu, ka jūs varat ātri un ar zemām darījumu izmaksām pārvērst savas akcijas naudā. Tas ir svarīgi, ja pēkšņi nepieciešama jūsu nauda. Tā kā cenas ir nepastāvīgas, jūs riskējat būt spiesti uzņemties zaudējumus.

5 Trūkumi

Šeit ir trūkumi akciju īpašumā:

1. Risks: jūs varat zaudēt visu savu ieguldījumu.  Ja uzņēmumam klājas slikti, investori pārdos, un akciju cena strauji samazinās. Pārdodot, jūs zaudēsit sākotnējos ieguldījumus. Ja jūs nevarat atļauties zaudēt savu sākotnējo ieguldījumu, tad jums vajadzētu iegādāties obligācijas. 3 Jūs saņemat ienākuma nodokļa atlaidi, ja zaudējat naudu par akciju zaudējumiem. Jums ir jāmaksā arī kapitāla pieauguma nodokļi, ja pelnāt naudu.4
2. Akcionāri maksāja pēdējo:  vēlamie akcionāri un obligāciju turētāji vai kreditori vispirms saņem samaksu, ja uzņēmums sabrūk.5 Bet tas notiek tikai tad, ja uzņēmums bankrotē. Labi diversificētam portfelim vajadzētu būt drošam, ja kāds uzņēmums nokļūst zemāk.
3. Laiks: Ja jūs pērkat akcijas pats, jums ir jāizpēta katrs uzņēmums, lai noteiktu, cik rentabls, jūsuprāt, tas būs, pirms pērkat tās akcijas. Jums jāiemācās lasīt finanšu pārskatus un gada pārskatus un sekot līdzi uzņēmuma notikumiem jaunumos. Jums ir arī jāuzrauga pats akciju tirgus, jo pat labākā uzņēmuma cena samazināsies tirgus korekcijā, tirgus sabrukumā vai lāču tirgū.
4. Emocionālie amerikāņu kalniņi: akciju cenas katru sekundi pieaug un samazinās. Indivīdi mēdz pirkt dārgi, mantkārības dēļ un pārdot lēti, aiz bailēm. Labākais, kas jādara, ir nepārtraukti neskatīties uz akciju cenu svārstībām, un vienkārši noteikti reģistrējieties regulāri.
5. Profesionālā konkurence: institucionālajiem investoriem un profesionālajiem tirgotājiem ir vairāk laika un zināšanu, lai ieguldītu. Viņu rīcībā ir arī sarežģīti tirdzniecības rīki, finanšu modeļi un datorsistēmas. Uzziniet, kā iegūt priekšrocības kā individuāls ieguldītājs.

Dažādojiet, lai samazinātu ieguldījumu risku

Ir veidi, kā samazināt ieguldījumu risku, piemēram, diversificējot:

1. Pēc ieguldījumu veida: Labi diversificēts portfelis nodrošinās lielāko daļu priekšrocību un mazāk trūkumu nekā akciju īpašumtiesības atsevišķi. Tas nozīmē akciju, obligāciju un preču kombināciju. Laika gaitā tas ir labākais veids, kā iegūt visaugstāko atdevi ar zemāko risku
2. Pēc uzņēmuma lieluma: ir uzņēmumi ar lieliem, vidējiem un maziem uzņēmumiem. Termins “ierobežojums” nozīmē “lielo burtu lietojums”. Tā ir kopējā akciju cena, kas reizināta ar akciju skaitu.7 Ir labi piederēt dažāda lieluma uzņēmumiem, jo ​​tie katrā biznesa cikla posmā darbojas atšķirīgi.
3. Pēc atrašanās vietas: Pašu uzņēmumi, kas atrodas ASV, Eiropā, Japānā un jaunajos tirgos. Diversifikācija ļauj izmantot izaugsmes priekšrocības, neaizsargājot pret nevienu akciju.
4. Izmantojot kopfondus: Ieguldījumu fondu īpašumtiesības ļauj jums piederēt simtiem kopfondu pārvaldnieka izvēlētu akciju. Viens vienkāršs veids, kā dažādot, ir indeksu fondu vai indeksu ETF izmantošana.

Bottom Line

Cik daudz no katra veida ieguldījumiem jums vajadzētu būt? Finanšu plānotāji iesaka jums noteikt savu aktīvu sadalījumu, pamatojoties uz jūsu finanšu mērķiem un to, kur ekonomika atrodas biznesa ciklā.

Biežāk uzdotie jautājumi (FAQ)

Ko nozīmē ieguldīt akcijās?

Ieguldījumi akcijās nozīmē, ka jūs pērkat uzņēmuma kapitālu. Citiem vārdiem sakot, jūs esat līdzīpašnieks, pat ja jums pieder tikai neliela uzņēmuma daļa.

Kā sākt ieguldīt akcijās?

Vienīgais, kas jums jāiegulda akcijās, ir daži dolāri un piekļuve tirgum, izmantojot starpniecības kontu. Brokeru konta atvēršanas process ir līdzīgs norēķinu konta atvēršanas procesam.

Kā jūs nopelnāt naudu, ieguldot pensu akcijās?

Penny akcijas, visticamāk, nepiedāvās dividendes, kas nozīmē, ka jūs pelnīsit naudu, palielinoties kapitālam. Penny akcijas ir mazi uzņēmumi, kas cer izaugt par lieliem uzņēmumiem, un no šīs izaugsmes ir potenciāls gūt peļņu, taču pastāv arī risks, ka uzņēmums nekad nepieaugs vai pat pārtrauks darbību.

Cik daudz jūs varat nopelnīt, ieguldot akcijās?

Daži cilvēki kļūst ļoti bagāti, ieguldot akcijās, bet citi zaudē daudz naudas un iekrīt parādos. Kopumā, jo vairāk naudas ieguldāt, jo lielāki ir jūsu iespējamie ieguvumi vai zaudējumi. Kā aptuvens noteikums, S&P 500 no 1993. līdz 2020. gadam ieguva aptuveni 10% gadā, tāpēc kāds, kurš šajā laikā bija ieguldījis visu savu naudu S&P indeksa fondā, būtu guvis aptuveni 10% peļņu no saviem ieguldījumiem gadā.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sākot ar ieguldījumiem akciju tirgū, vairums cilvēku sākotnēji vilcinās. Nozīmīga viņu bažu daļa – arī viens no būtiskākajiem šķēršļiem lielākajai daļai investoru – ir bailes no finansiāliem zaudējumiem. 

Ieguldīšana var radīt pamatotas un patiesas bailes jaunajiem investoriem. Pat pieredzējuši investori dažreiz var nobīties. Cilvēki pieņem sliktus lēmumus, aizrauj emocijas un zaudē naudu tādu situāciju dēļ, kuras nav viņu kontrolē. Ja esat tikko sācis ieguldīt, jūs nonākat kaut ko jaunu un nezināmu.

Tāpat kā lielākajā daļā baiļu gadījumā, jūs varat veikt darbības, lai novērstu bailes balstītas vilcināšanās un kļūtu par veiksmīgu investoru.

Izglīto sevi

Zināšanas ir būtiska vērtība ieguldot. Izpratne par tirgus un akciju darbību var palīdzēt mazināt investoru bailes. Jūs varat arī mazināt trauksmi, labāk iepazīstot ekonomiku, investorus, uzņēmumus un valdības ietekmi tirgū.

Nosakiet ieguldījumu mērķus

Pajautājiet sev, kur vēlaties būt finansiāli pēc viena, pieciem vai 10 gadiem. Pēc tam, kad esat uzzinājis par dažādiem ieguldījumu veidiem un to darbību, iestatiet mērķa datumus un finanšu mērķus saviem aktīviem.

Padoms. Ieguldīšanas mērķiem nav jābūt sarežģītiem. Jūsu mērķis varētu būt 1 miljons dolāru aktīvu, ko jūs varat konvertēt skaidrā naudā līdz 65 gadu vecumam, lai saņemtu pensijas ienākumus.

Šo mērķu noteikšana sev ļauj apņēmīgi pārvarēt bailes. Tiklīdz jūs zināt, ko vēlaties, jūs ievietojat sevi aizraujošā un motivējošā vietā. Turklāt jūs esat izveidojis laika grafiku savam finanšu ceļojumam.

Paskaties uz lielo attēlu

Speriet soli atpakaļ un pārvērtējiet savus mērķus un to, ko jūs darāt, lai tos sasniegtu. Apskatiet, kas jums jāzaudē, koncentrējoties uz to, kas jums jāiegūst. Lielākajai daļai cilvēku ieguldījumi ir maratons, nevis sprints līdz finišam.

Novērtējiet savu finansiālo situāciju un izlemiet, cik daudz jūs varat ieguldīt. Nosakiet, cik liela daļa no jūsu ienākumiem var būt izmantojama – jūs nevēlaties zaudēt visu, kas jums ir, ja akciju tirgus sabrūk. Labs īkšķis ir tāds, ka nedrīkst ieguldīt vairāk, nekā var atļauties zaudēt.

Sāciet ar mazumu, turpiniet sniegt ieguldījumu, ļaujiet tam augt

Nebaidieties sākt ar mazumiņu. Sāciet ar naudas summām, kuras varat atļauties zaudēt un neriskēt pārāk daudz, mācoties. Vērojot līdzsvara pieaugumu, jums būs ērtāk ieguldīt ievērojamākas summas, ja varat to atļauties.

Svarīgi: ieguldījumu apvienošana ir galvenais ieguldīšanas princips. Vairāk naudas jūsu kontā nozīmē, ka tiek palielināti procenti.

Turpinot ieguldīt savu ieguldījumu portfelī – pērkot vairāk akciju vai citus ieguldījumus -, jums ir vairāk naudas, palielinot procentus.

Ir ieguldījumu stratēģija

Kad jums ir ieguldījumu plāns, ieguldīt kļūst vieglāk. Ir vairākas tirdzniecības stratēģijas, kas publicētas tiešsaistē un grāmatās, un mācītas semināros. Daži paņēmieni var palīdzēt jums izcelties, bet citi varētu būt mulsinoši un neproduktīvi.

Kad esat kļuvis ērti, laika gaitā jums lēnām jāpielāgo metode, lai to pilnveidotu, līdz esat apmierināts. Uzziniet dažādas metodes, ko citi izmanto, un izmantojiet šīs prasmes un idejas.

Izmantojiet vienkāršu pieeju

Saglabājiet savas stratēģijas vienkāršas. Sarežģītas ieguldījumu stratēģijas bieži prasa daudz vairāk darba un stresa nekā vienkāršākas – un bieži vien bez lielākas peļņas. Vienkārša pieeja ieguldījumiem neļauj jums kļūt nomāktam vai kļūdīties, un tas jūs uztur uz pareizā ceļa.

Svarīgi: vienkārša stratēģija ļauj būt elastīgam attiecībā pret finansēm un aktīviem.

Kad jūsu plāns ir vienkāršs, ir vieglāk pamanīt problēmas. Ja atrodat problēmu ar kādu no saviem īpašumiem, jūs to pielāgojat. Daži piemēru piemēri, kas jums var būt jāveic:

• Uzņēmumu, ar kuriem tirgojat, akciju maiņa
• Maksājot dažādas cenas par akciju
• Turēšanas stratēģijas maiņa
• Izmantojot citu analīzes metodi
• Investīciju veidu maiņa

Atrodiet Investīciju un Investējiet

Dažreiz jums ir jāapkūst lode un jāiegremdē kaut kas tāds, kas jums var nebūt pilnīgi ērti. Kad sākat spert soļus savā investīciju ceļojumā, jēdzieni sāk kļūt jēgpilnāki, un trauksme samazinās.

Pēc stratēģijas noteikšanas jūs varat sākt izvēlēties ieguldījumu veidus, kuros vēlaties ieguldīt. No daudzajiem dažādiem veidiem iesācēji var justies visērtāk ar sava uzņēmuma atbalstīto 401 (k) vai individuālo pensijas kontu (IRA). . Pēc tam, kad vērojat konta pieaugumu un kritumu kopā ar akciju tirgu, jums būs daudz ērtāk izmantot cita veida ieguldījumus.

Piezīme: Jaunam ieguldītājam pirmais ieguldījums šķiet kā iebraukšana miglā. No attāluma tas šķiet mākoņains, bet jo tuvāk jūs nonākat, jo vairāk jūs redzat.

Nekļūstiet drosmi

Biežāk lietas nenotiek, kā plānots. Akciju cenas pieaug un krītas, ekonomikas paplašinās un saraujas, un ieguldītāji ar riskantiem plāniem panikā. Sāciet no sākuma, mācieties no savām un citām kļūdām, lai samazinātu zaudējumus.

Kad jūsu ieguldījumi zaudē vērtību, atgriezieties un sāciet no jauna. Ja esat novērtējis riska toleranci un izvēlējies stratēģiju un aktīvus, kas atbilst jūsu mērķiem, jūs, visticamāk, atgūsiet zaudējumus. Pacietība ir tikums, kā saka – vēl jo vairāk tas ir ieguldot.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Naudas ieguldīšana ir viens no labākajiem veidiem, kā veidot bagātību un ietaupīt nākotnes finanšu mērķiem. Tā kā ikviena mērķi un vēlmes ir atšķirīgi, ieguldījumi katram cilvēkam, iespējams, būs atšķirīgi. Bet investīciju stratēģijas izveide parasti balstās uz tiem pašiem pamatprincipiem un prasa veidot labus finanšu ieradumus. Šajā rakstā jūs uzzināsiet, kā gudri ieguldīt naudu, lai sasniegtu savus mērķus.

Nosakiet mērķus un sāciet ieguldīt

Jebkura investīciju plāna vissvarīgākais pirmais solis ir mērķu noteikšana. Iedomājieties investēt kā ceļa braucienu: jūsu mērķis ir galamērķis, savukārt investīciju plāns ir maršruts, ar kuru jūs nokļūsiet. Daudzi cilvēki sāk ieguldīt kā veidu, kā ietaupīt pensijai. Bet jūs varat arī ieguldīt, lai ietaupītu citiem lieliem mērķiem, piemēram, bērna koledžas izglītībai, turpmākajiem medicīniskajiem izdevumiem vai iemaksai jūsu sapņu mājās.

Kad jūs tikko sākat, labāk ir vienkārši. Patiesībā jūs dzirdēsiet daudz finanšu ekspertu, kas apgalvo, ka vislabākā ieguldījumu stratēģija ir garlaicīga. 

Parunāsim par dažiem instrumentiem un aktīviem, kas varētu būt daļa no jūsu ieguldījumu stratēģijas.

DIY Ieguldījumi pret profesionālo vadību pret Robo-Advisors

Pirms mēs iedziļināmies dažādos aktīvu veidos, kuros varat ieguldīt, parunāsim par to, kā īstenot savu ieguldījumu stratēģiju. 

Daudzi cilvēki izvēlas pieņemt darbā finanšu konsultantu, kas palīdzētu pārvaldīt viņu ieguldījumu portfeli. Šie konsultanti vai nu iekasē maksu (bieži vien procentu no jūsu portfeļa vērtības), vai arī veic komisijas maksu par produktiem, kurus viņi iesaka. Budžetam draudzīgākam maršrutam jūs varat pārvaldīt savus ieguldījumus, pats izvēloties, kur likt naudu.

Bet ir arī trešā iespēja cilvēkiem, kuri vēlas kaut ko pa vidu. Robo-advisor jeb automatizēta digitālo ieguldījumu konsultāciju programma ir finanšu pakalpojums, kas jūsu vārdā automātiski izvēlas jūsu ieguldījumus, pamatojoties uz jūsu atbildēm uz jautājumiem par jūsu ieguldījumu mērķiem, riska toleranci, laika horizontu un daudz ko citu. Robo-konsultanti parasti iekasē zemākas maksas nekā finanšu profesionāļi, neprasot, lai jūs izvēlētos savus ieguldījumus, piemēram, dodoties pa DIY ceļu.

Krājumi

Akcijas ir īpašumtiesības (“kapitāls”) publiski tirgotā korporācijā. Uzņēmumi pārdod akcijas kā veidu, kā piesaistīt kapitālu pamatdarbības un kapitāla izdevumiem. Tie, kas iegādājas akcijas uzņēmumā, var nopelnīt naudu divos galvenajos veidos:

• Dividendes : kad korporācija periodiski nodod daļu peļņas akcionāriem.
• Kapitāla vērtības pieaugums: kad jūsu akciju vērtība laika gaitā pieaug, un jūs varat to pārdot par vairāk, nekā iegādājāties.

Obligācijas

Obligācijas ir tāda veida parāda vērtspapīri, kas ļauj uzņēmumiem un valsts aģentūrām aizņemties naudu no investoriem, pārdodot viņiem obligācijas. Obligācijām parasti ir iepriekš noteikta procentu likme, kuru emitents maksā obligācijas darbības laikā (bieži divas reizes gadā). Tad, kad obligācija sasniedz termiņu, emitents atmaksā obligāciju turētājiem pamatsummu.

Investori var nopelnīt naudu, ieguldot obligācijās, gan veicot regulārus procentu maksājumus, gan pārdodot obligācijas par vairāk, nekā viņi par to maksāja.

Līdzekļi 

Daži no populārākajiem ieguldījumiem tirgū faktiski ir fondi, kas ir daudzu akciju vai obligāciju (vai abu) kombinācija. Šeit ir galvenie līdzekļu veidi:

• Indeksa fondi : ieguldījumu fonds, kas pasīvi izseko noteiktu tirgus indeksu, piemēram, S&P 500 vai kopējais akciju tirgus.
• Ieguldījumu fondi : aktīvi pārvaldīts ieguldījumu fonds, kur fonda pārvaldnieks pats izvēlas līdzdalību, bieži vien cerībā pārspēt kopējo tirgus darbību.
• Biržas fondi: tie ir līdzīgi indeksu fondam vai kopfondam, taču ETF var tirgot visas dienas garumā, savukārt indeksu un kopieguldījumu fondi to nevar.

Padoms. Jūsu skaidrā naudā nav vienkārši jāsēž, gaidot, kad tiksit ieguldīts. Apsveriet iespēju to ievietot paaugstinātu procentu krājkontā vai naudas tirgus fondā, lai iegūtu nelielu peļņu no naudas, kuru neesat gatavs ieguldīt.

Pārvaldiet savus riska līmeņus

Jebkurā laikā, kad ieguldāt, jūs uzņematies noteiktu risku. Sākot ieguldīt, ir svarīgi saprast, kādu risku katrs aktīvs rada sevī, un kā jūs varat izveidot savu portfeli tā, lai samazinātu riska pakāpi.

Pirmā lieta, kas jāņem vērā, izvēloties aktīvu sadalījumu, ir riska tolerance vai komforta līmenis un vēlme zaudēt naudu apmaiņā pret lielāku iespējamo atlīdzību. Vairumā gadījumu pastāv korelācija starp risku un ieguldījumu atdevi. Jo lielāks risks, jo lielāka ir peļņa. Līdzīgi zemāka riska ieguldījumiem potenciāli ir mazāka atdeve. 

Ikvienam ir atšķirīga riska tolerance, un ir svarīgi, lai jūs izveidotu sev patīkamu ieguldījumu portfeli. Paturiet to prātā, izvēloties savus līdzekļus. Un, ja jūs izmantojat robo-konsultantu, tas, iespējams, jautās jums par jūsu riska toleranci un pieņems ieguldījumu lēmumus, kas to atspoguļo.

Parunāsim par dažiem soļiem, ko katrs var veikt, lai palīdzētu mazināt risku savā ieguldījumu portfelī.

Dažādošana

Dažādošana ir tad, kad jūs sadalāt savu naudu dažādiem ieguldījumiem. Jo diversificētāks ir jūsu portfelis, jo mazāka ietekme kopumā ir viena ieguldījuma rezultātam.

Pirmais veids, kā jūs varat dažādot, ir aktīvu klases. Piemēram, jūs varat ieguldīt akcijās, obligācijās, nekustamajā īpašumā un naudas ekvivalentos, lai nodrošinātu, ka visa jūsu nauda nav vienā klasē. Tādā veidā, ja akciju tirgum klājas labi, bet obligāciju tirgum klājas slikti, jūsu kopējais portfelis netiek negatīvi ietekmēts.

Otrs veids, kā jūs varat dažādot, ir aktīvu klases. Piemēram, tā vietā, lai pirktu akcijas tikai vienā uzņēmumā, jūs ieguldītu daudzos dažādos uzņēmumos – vai pat kopējā akciju tirgus indeksu fondā -, lai palīdzētu samazināt risku.

Dolāru un izmaksu vidējā vērtība

Dolāra un izmaksu vidējā aprēķināšana attiecas uz atkārtotu ieguldījumu veikšanu jūsu ieguldījumos neatkarīgi no tā, kas notiek tirgū. Daudzi cilvēki izmanto dolāru vidējo aprēķināšanu, nemanot, veicot ikmēneša iemaksas 401 (k) plānā darbā.

Piezīme: Tā vietā, lai mēģinātu noteikt tirgus laiku, dolāra un izmaksu vidējā aprēķināšana ir konsekventa stratēģija. Jūs regulāri ieguldāt, un jūsu nauda laika gaitā pieaug.

Satelīta pamatstratēģija

Pamata satelīta ieguldījumi ir stratēģija, kas izstrādāta, lai samazinātu izmaksas un risku, vienlaikus cenšoties pārspēt tirgu. Šī stratēģija nozīmē, ka jūsu portfelim ir “pamats”, kas parasti būtu pasīvi pārvaldīti indeksa fondi. Pārējā nauda tiek ieguldīta aktīvi pārvaldītās investīcijās, kas veido satelītus. Jūsu portfeļa kodols palīdz samazināt svārstības, savukārt satelīti ir paredzēti, lai sasniegtu lielāku atdevi.

Skaidra nauda uz rokas

Neatkarīgi no jūsu ieguldījumu stratēģijas, eksperti parasti iesaka vismaz daļu no jūsu naudas glabāt skaidrā naudā vai naudas ekvivalentos. Skaidrā nauda nav uzņēmīga pret tirgus lejupslīdi. Un, ja jūs ietaupāt mērķim, kas ir tikai dažu gadu attālumā, jums nebūs jāuztraucas par ieguldījumu zaudēšanu tieši pirms tā nepieciešamības. 

Brīdinājums: skaidrā nauda nav pilnīgi bez riska. Turot skaidrā naudā, jūsu nauda nepalielinās, jo procentu likmes ir vēsturiski zemas. Tā kā Federālo rezervju mērķa inflācijas līmenis ir 2%, jūs varat sagaidīt, ka jūsu nauda gadu gaitā zaudēs vērtību. Tāpēc apsveriet iespēju padarīt skaidru naudu tikai par daļu no jūsu vispārējās ieguldījumu stratēģijas.

Izmantojiet salikšanas priekšrocības

Ir izplatīta investīciju frāze, kas saka: “Laiks tirgū pārspēj tirgus laiku”. Citiem vārdiem sakot, jums labāk ir konsekventi laist naudu tirgū un ļaut tai augt, salīdzinot ar mēģinājumiem noteikt tirgū lielāku peļņu. Šis jēdziens ir saderīgs ar iepriekšminēto dolāra izmaksu vidējās noteikšanas stratēģiju, kurā jūs pastāvīgi ieguldāt neatkarīgi no tā, kas notiek ar tirgu.

Iemesls tam, ka tirgū pavadītais laiks rada tik lielas atšķirības, ir tas, ka jūsu atdeves savienojums nozīmē, ka viņi apmeklē jūsu galveno ieguldījumu un arī pelna naudu.

Pieņemsim, ka jūs ieguldījāt 200 ASV dolārus mēnesī vecumā no 25 līdz 35 gadiem. Pēc 35 gadu vecuma jūs nekad neveicat vēl vienu dolāru, bet jūs ļaujat savai naudai turpināt augt. Saskaņā ar Vērtspapīru un biržu komisijas (SEC) datiem mēs pieņemsim 10% peļņu, kas ir vidējā vērtība akciju tirgū. Jūsu ieguldījums 24 000 ASV dolāru apmērā līdz 65 gadu vecumam pārvērtīsies vairāk nekā 676 000 ASV dolāru apmērā. 

Bet ja jūs ieguldītu tādu pašu naudas summu vēlāk dzīvē? Ja jūs ieguldīsit tos pašus 200 ASV dolārus mēnesī 10 gadu laikā, bet nesāksit līdz 55 gadu vecumam, jūsu ieguldījums pieaugs tikai līdz 38 768 ASV dolāriem. Kā redzat, laiks tirgū var radīt simtiem tūkstošu vai pat miljonu dolāru starpību.

Samaziniet nodokļus un izmaksas

Jo vairāk no jūsu ieguldījumiem tiks novirzīti nodokļiem un nodevām, jo ​​mazāk jums atliks, lai palīdzētu sasniegt mērķus. Lai gan procentuālais daudzums var šķist mazs, atcerieties, ka jūsu ieguldījumi ir sarežģīti. Un nauda, ​​kas tiek novirzīta nodokļiem un citiem izdevumiem, netiek palielināta, un ilgtermiņā tā maksā daudz vairāk.

Pirmie ieguldījumu izdevumi, no kuriem jāuzmanās, ir nodokļi. Nodokļi ir neizbēgami, un tiem neapšaubāmi ir mērķis, taču tas nenozīmē, ka jums vajadzētu maksāt vairāk, nekā jums jāmaksā. Viens no labākajiem veidiem, kā ietaupīt naudu uz nodokļiem, ir ieguldījumi nodokļu atvieglotos kontos. 401 (k) plāni, individuālie pensiju konti (IRA), 529 plāni un veselības uzkrājumu konti (HSA) nodrošina nodokļu ietaupījumus.

Pārējie izdevumu veidi, no kuriem jāuzmanās, ir maksas, ko maksājat par ieguldījumiem. Kopējās maksas ietver maksu, ko maksājat finanšu konsultantam, un izdevumu koeficientus par atsevišķiem ieguldījumiem. 

Par laimi, šīs maksas ir viegli samazināt. Daudzi investori savu ieguldījumu pārvaldīšanai izvēlas robo-padomdevēju vai akciju tirdzniecības lietotni. Parasti tiem ir zemākas izmaksas nekā finanšu konsultantam.

Varat arī pievērst uzmanību katrai investīcijai piesaistītajām maksām. Kopfondiem bieži ir augstāks izdevumu koeficients. Viņus aktīvi pārvalda, tas nozīmē, ka viņus vada persona, kurai jāpelna nauda. Bet indeksu fondi tiek pasīvi pārvaldīti, kas nozīmē, ka tie neprasa nevienam pašam izvēlēties ieguldījumus. Rezultātā viņiem bieži ir ievērojami zemākas izdevumu attiecības. 

Pārbaudiet savu naudu

Pat vis pasīvākā ieguldījumu stratēģija nav pilnībā iestatīta un aizmirsta. Ir svarīgi regulāri pārskatīt savus ieguldījumus, lai pārbaudītu to veiktspēju, pielāgotu stratēģiju mērķiem un pēc vajadzības līdzsvarotu.

Padoms. Ir svarīgi regulāri pārbaudīt savus ieguldījumus. Apsveriet iespēju iestatīt atgādinājumu ik pēc sešiem līdz 12 mēnešiem, lai pārskatītu savus ieguldījumus un pēc vajadzības pielāgotu savu portfeli.

Pārbalansēšana ir tad, kad jūs pielāgojat savus ieguldījumus, lai atgrieztos paredzētajā aktīvu sadalījumā. Tā kā daži ieguldījumi aug straujāk, tie galu galā paplašināsies, lai aizņemtu lielāku daļu no jūsu portfeļa. Piemēram, jūs varat izlemt piešķirt savu portfeli 75% akcijām un 25% obligācijām. Krājumiem parasti ir lielāka atdeve, proti, pieaugot, tie veidos aizvien lielāku procentu no jūsu portfeļa. Lai atjaunotu līdzsvaru, jūs pārdotu daļu no savām akcijām un reinvestētu šo naudu obligācijās.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vai jūs domājat, ka būt miljonāram jums nav prātā? Padomā vēlreiz. Pat tie, kuru ienākumi ir niecīgi, var kļūt par miljonāru, ja viņi uzcītīgi uzkrāj, pārvalda savus tēriņus un pieturas pie tā pietiekami ilgi. Šeit ir daži piemēri, kā jūs varat kļūt par miljonāru ar pastāvīgiem taupīšanas paradumiem.

Galvenie faktori, kas ietekmē miljonāra statusu

Nozīmīgākie faktori, kas darbojas pret jūsu miljonāra statusu, ir parāds un laiks. Kļūt par miljonāru ir iespējams neatkarīgi no jūsu situācijas, ja vien jūs varat paturēt šos divus faktorus savā pusē. Ja jūs varat izvairīties no patērētāju parādiem un sākt ieguldīt katru mēnesi, kad esat 20-30 gadu vecs, līdz pensijai varat būt miljonārs.

Ja jums ir izdevies izvairīties no parādiem, bet neesat sācis uzkrājumus, jums vispirms vajadzētu ieguldīt ieguldījumus atliktā nodokļa kontā, piemēram, 401 (k) ar darba devēja starpniecību. Ja jums ir kāds parāds, varat izmantot līdzsvarotu pieeju, lai samazinātu savu parādu, vienlaikus ieguldot pensijas kontos.

Kļūšana par miljonāru: scenāriju piemēri

Pēc Vanguard aprēķina 100% akciju portfelis laika posmā no 1926. līdz 2018. gadam būtu pieaudzis vidēji par nedaudz vairāk par 10,1% gadā. Izmantojot šo vēsturisko vidējo rādītāju, jūs varat aprēķināt savu laika grafiku, lai kļūtu par miljonāru.

Vidējā atdeve 10,1% ir ilgtermiņa vidējā vērtība, un jūsu ieguldījumi jebkurā brīdī var būt augsti vai mazāki. Izmantojot Vanguard aprēķinus, 26 no 93 pārbaudītajiem gadiem gada zaudējumus radīja, ieskaitot vienu gadu (1931. gadu), kad krājumi gadu noslēdza ar 43.1% zaudējumiem. 1 Runājot par pensijas kontiem, svarīga ir ilgtermiņa atdeve, tāpēc nekoncentrējieties pārāk daudz uz īstermiņu.

Ja jūs sākat no 0 ASV dolāriem, ieguldāt atliktā nodokļa kontā un pieņemat 10% peļņu ilgtermiņā, lūk, cik daudz jums ir jāsaglabā, lai izveidotu 1 miljona ASV dolāru portfeli.

Svarīgi: šie aprēķini ir aptuveni aprēķini, kas veikti, izmantojot Investoru izglītības un aizstāvības biroja salikto procentu kalkulatoru. Investējot ir daudz nezināmu, tāpēc nekad nevajadzētu pieņemt, ka peļņa ir garantēta. Šie aprēķini drīzāk ir domāti jūsu ietaupījumu mērķu sasniegšanai.

Ja jūs ieguldīsit 50 ASV dolārus mēnesī

Katru mēnesi rezervēt 50 ASV dolārus nešķiet liels upuris, taču pietiek, lai kļūtu par miljonāru, ja sākat ieguldīt pietiekami agri. Ar šo likmi jūs izveidotu 1 miljonu ASV dolāru tikai nepilnu 54 gadu laikā. Tomēr 54 gadi ir ilgs laiks, it īpaši, ja sākat novēloti, tāpēc ieteicams apsvērt lielākas ikmēneša iemaksas.

Ja jūs ieguldāt 100 ASV dolārus mēnesī

Ieguldot katru mēnesi 100 ASV dolāru vērtībā, jūs noskūsieties apmēram septiņus gadus ārpus laika grafika. Ja jūs sākat ietaupīt 25 gadu vecumā, jūs būsiet miljonārs kaut kad pēc 71. dzimšanas dienas.

Ja jūs ieguldāt 200 USD mēnesī

Ietaupot 200 USD mēnesī investīcijās 40 gadus, jūs kļūsiet par miljonāru. Salīdzinot ar tiem, kas mēnesī ietaupa tikai 50 ASV dolārus, miljonāra statuss tiks sasniegts gandrīz 15 gadus agrāk.

Ja jūs ieguldīsit 400 USD mēnesī

Jūs būsiet miljonārs pēc 33 gadiem, kad katru mēnesi ieguldīsit 400 USD. Tas nozīmē, ka, ja jums tagad ir 25 gadi, jūs būsiet miljonārs 58 gadu vecumā, kas varētu ļaut doties pensijā agrāk, nekā sākotnēji plānojāt.

Ja jūs ieguldīsit 750 USD mēnesī

Ieguldot 750 USD katru mēnesi nedaudz ilgāk par 26 gadiem, jūs kļūsiet par miljonāru. Ja jums tagad ir 25 gadi, līdz 52 gadu vecumam jums varētu būt 1 miljons dolāru, neskatoties uz to, ka no savas kabatas esat iemaksājis mazāk nekā 250 000 dolāru.

Ja jūs ieguldīsit 1000 USD mēnesī

Kad katru mēnesi ieguldīsit 1000 USD, būs nepieciešami mazāk nekā 24 gadi, lai izveidotu 1 miljonu ASV dolāru. Ja šodien tev ir bērniņš, tu būsi miljonārs tūlīt pēc bērna koledžas beigšanas. 

Ja jūs ieguldāt 1500 USD mēnesī

1500 ASV dolāru mēnesī atlikšana ir labs ietaupījumu mērķis. Ar šo ātrumu miljonāra statuss tiks sasniegts mazāk nekā 20 gadu laikā. Tas ir aptuveni 34 gadus ātrāk nekā tie, kas mēnesī ietaupa tikai 50 ASV dolārus.

Ja jūs ieguldāt 2000 USD mēnesī

Vai jūs varētu iedomāties būt miljonārs pēc 18 gadiem? Ja jums izdosies ietaupīt 2000 USD mēnesī, tas varētu notikt. Ja jums šodien ir jaundzimušais, jūs varētu ietaupīt vienu miljonu dolāru, pirms bērns beidz vidusskolu.

Kā palielināt savus uzkrājumus

Domāt par kļūšanu par miljonāru ir aizraujoši, lai gan tas varētu likt domāt, vai ietaupīt 2000 USD mēnesī vispār ir iespējams. Varbūt to ir vieglāk pateikt nekā izdarīt, taču jūs varat palielināt savus ietaupījumus, strādājot, lai nopelnītu vairāk un tērētu mazāk. Ja jūs nenododaties greznai greznībai un izvairāties no patērētāju parādiem, karjeras progresēšanas laikā jums vajadzētu būt iespējai ietaupīt vairāk.

Darba atbalstīti pensiju plāni

Daudzi uzņēmumi piedāvā 401 (k) pensijas plānu, kas ietver atbilstošas ​​iemaksas līdz noteiktai procentuālajai daļai no jūsu ieguldītās summas. Piemēram, ja jūs iemaksājat 4% no jūsu ienākumiem un jūsu darba devējam ir 4% atbilstība, jūsu ietaupījumu līmenis faktiski ir 8%. Cilvēkam, kurš nopelna 800 ASV dolārus nedēļā, ietaupījumi mēnesī pārsniedz 250 ASV dolārus. Izmantojiet šīs brīvās naudas priekšrocības, lai dubultotu uzkrājumu likmi un vēl ātrāk sasniegtu mērķi kļūt par miljonāru.

Individuālie pensiju konti

Ne visi darba devēji piedāvā 401 (k) spēli, un arī pašnodarbinātajiem nebūs iespēju saskaņot iemaksas. Tomēr viņi joprojām var strādāt, lai ietaupītu ar nodokļiem labvēlīgos pensionēšanās kontos, piemēram, tradicionālajā vai Roth individuālajā pensijas kontā (IRA) un individuālajā 401 (k) kontā. IRA kontiem ir iemaksu ierobežojumi, kas ir atkarīgi no jūsu ienākumu līmeņa, un ideālā gadījumā jums vajadzētu censties maksimizēt savas iemaksas līdz šim likumīgajam ierobežojumam.

Apakšējā līnija

Svarīgi atcerēties ir ietaupīt, un ieguldījums ir svarīgs mērķis ikvienam. Neatkarīgi no tā, cik daudz papildu naudas jums ir mēneša beigās, nav attaisnojuma, lai netaupītu savai nākotnei. Ja vēlaties būt miljonārs, uzņemieties atbildību par savu finansiālo nākotni, katru mēnesi ietaupot naudu, un jūsu mērķis kļūs par realitāti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ieguldīšana kopumā ir saistīta ar riskiem, taču pārdomāta ieguldījumu izvēle, kas atbilst jūsu mērķiem un riska profilam, saglabā individuālos akciju un obligāciju riskus pieņemamā līmenī. Tomēr citi riski, kurus jūs nekontrolējat, ir raksturīgi ieguldījumiem. Lielākā daļa šo risku ietekmē tirgu vai ekonomiku un prasa investoriem pielāgot portfeļus vai pārvarēt vētru.

Šeit ir četri galvenie risku veidi, ar kuriem saskaras investori, kā arī dažas stratēģijas šo tirgus un ekonomikas pārmaiņu izraisīto problēmu risināšanai.

Ekonomiskais risks

Viens no visredzamākajiem investīciju riskiem ir tas, ka ekonomika jebkurā brīdī var pasliktināties. Pēc 2000. gada tirgus krīzes un 2001. gada 11. septembra teroristu uzbrukumiem ekonomika ieguva skābu burvību, un vairāku faktoru ietekmē tirgus indeksi zaudēja ievērojamus procentus. Bija nepieciešami gadi, lai atgrieztos līmenī, kas ir tuvu pirms 11. septembra sasniegtajām atzīmēm, tikai tāpēc, lai 2008. gada finanšu krīzes laikā grunts atkal nokristu.

Jaunajiem investoriem labākā stratēģija bieži ir nomākt un pārvarēt šīs lejupslīdes. Ja jūs varat palielināt savas pozīcijas labos stabilos uzņēmumos, šīs siles parasti ir piemērots laiks, lai to izdarītu. Ārvalstu akcijas var būt spilgta vieta, kad vietējais tirgus atrodas izgāztuvēs, un, pateicoties globalizācijai, daži ASV uzņēmumi lielāko daļu savas peļņas nopelna ārzemēs. Tomēr tādā sabrukumā kā 2008. gada finanšu krīze, iespējams, nav īsti drošu vietu, kur vērsties. 

Vecākiem investoriem ir stingrākas saistības. Ja esat pensijā vai tās tuvumā, liela lejupslīde akciju tirgū var būt postoša, ja neesat novirzījis nozīmīgus aktīvus obligācijām vai fiksēta ienākuma vērtspapīriem. Tāpēc ir ļoti svarīgi dažādot savu portfeli.

Inflācijas risks

Inflācija ir nodoklis visiem, un, ja tā ir pārāk augsta, tā var iznīcināt vērtību un radīt lejupslīdi. Lai gan mēs uzskatām, ka inflācija ir mūsu kontrolē, augstāku procentu likmju izārstēšana kādā brīdī var būt tikpat slikta kā problēma. Tā kā valdība aizņemas masveidā stimulu paketes finansēšanu, inflācijas atgriešanās ir tikai laika jautājums.

Investori vēsturiski inflācijas laikā ir atkāpušies no tādiem aktīviem kā nekustamais īpašums un dārgmetāli, īpaši zelts, jo tie, iespējams, izturēs izmaiņas. Inflācija visvairāk kaitē ieguldītājiem ar fiksētiem ienākumiem, jo ​​tā grauj viņu ienākumu plūsmas vērtību. Krājumi ir vislabākā aizsardzība pret inflāciju, jo uzņēmumi var pielāgot cenas inflācijas līmenim. Globālā lejupslīde var nozīmēt, ka akcijas cīnīsies ilgāku laiku, pirms ekonomika būs pietiekami spēcīga, lai izturētu augstākas cenas.

Tas nav ideāls risinājums, bet tieši tāpēc pat pensionāriem ieguldītājiem daļa savu aktīvu būtu jāglabā akcijās.

Tirgus vērtības risks

Tirgus vērtības risks attiecas uz to, kas notiek, kad tirgus vēršas pret jūsu ieguldījumu vai ignorē to. Tas notiek, kad tirgus izdzenās pēc “nākamās aktuālās lietas” un atstāj daudz labu, bet nepieradinošu uzņēmumu. Tas notiek arī tad, kad tirgus sabrūk, jo labas akcijas, kā arī sliktas akcijas cieš, investoriem izstumjot no tirgus.

Daži investori to uzskata par labu un uzskata to par iespēju ielādēt lieliskas akcijas laikā, kad tirgus nepiedāvā cenu. No otras puses, tas neveicina jūsu mērķi vērot savus ieguldījumus nemainīgi mēnesi pēc mēneša, kamēr citas tirgus daļas iet uz augšu.

Nepieķerieties ar visiem ieguldījumiem vienā ekonomikas nozarē. Izplatot savus ieguldījumus vairākās nozarēs, jums ir lielākas iespējas vienlaikus piedalīties dažu jūsu akciju pieaugumā.

Pārāk konservatīva riska risks

Nav nekas nepareizs, ja esat konservatīvs vai uzmanīgs investors. Tomēr, ja jūs nekad neriskējat, var būt grūti sasniegt savus finanšu mērķus. Jums, iespējams, būs jāfinansē 15–20 gadu pensionēšanās ar savu ligzdu olu, un visu to turot zemu procentu uzkrājumu instrumentos, iespējams, darbs netiks paveikts. Jaunākiem ieguldītājiem vajadzētu būt agresīvākiem pret saviem portfeļiem, jo ​​viņiem ir laiks atjaunoties, ja tirgus kļūst slikts.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ieguldījumi zilo mikroshēmu krājumos var būt slaveni par garlaicīgu, izturīgu un varbūt pat nedaudz novecojušu. Tomēr tas nav nejaušs gadījums, kad turīgajiem investoriem un stingrām finanšu institūcijām tos visvairāk dod priekšroka. Ikviens, kam ir veselais saprāts, vēlas daļu no uzņēmumiem, kurus viņi ne tikai saprot, bet kuriem ir pierādīta ārkārtējas rentabilitātes paaudžu paaudze, un zilās mikroshēmas noteikti atbilst aprakstam. Ilgstoši vērtējot, zilo mikroshēmu krājumi ir izkaluši naudu īpašniekiem, kas ir pietiekami apdomīgi, lai izturētos pie viņiem ar stingrību biezos un plānos, labos un sliktos laikos, karā un mierā, inflācijā un deflācijā. 

Un tas nav tā, it kā tie nebūtu zināmi. Viņi ir visuresoši; uzskatāms par pašsaprotamu. Zilo mikroshēmu krājumi bieži pārstāv uzņēmumus, kas dzīvo Amerikas un pasaules biznesa pamatā; firmas, kas lepojas ar pagātni, kas ir tikpat krāsaina kā jebkurš romāns un ir ieausta politikā un vēsturē. Viņu produkti un pakalpojumi caurvij gandrīz visus mūsu dzīves aspektus. 

Kā tad ir iespējams, ka zilo mikroshēmu akcijas jau sen ir valdījušas pensionāru, bezpeļņas fondu, kā arī 1% lielāko un kapitālistiskākās klases dalībnieku ieguldījumu portfeļos, vienlaikus mazāki, nabadzīgāki cilvēki tos gandrīz pilnībā ignorē investori? Šī mīkla ļauj mums ieskatīties investīciju pārvaldības problēmu, kāda tā ir, un pat prasa zināmu diskusiju par uzvedības ekonomiku. Zilo mikroshēmu krājumi nepieder vienīgi atraitņu un apdrošināšanas sabiedrību valstij, un šeit ir iemesls. 

Kas ir Blue Chip krājums?

Zilo mikroshēmu krājums ir segvārds, kas piešķirts uzņēmuma parastajām akcijām, kam ir vairākas kvantitatīvas un kvalitatīvas īpašības. Termins “blue chip stock” nāk no kāršu spēles Poker, kur visaugstākā un vērtīgākā spēlējamo žetonu krāsa ir zila.

Nav universālas vienošanās par to, kas tieši veido zilo mikroshēmu krājumu, un vienmēr ir atsevišķi izņēmumi no viena vai vairākiem noteikumiem, bet kopumā runājot par zilās mikroshēmas akcijām / uzņēmumiem:

• Ir stabils ienākumu reģistrs vairāku gadu desmitu laikā.
• Var lepoties ar tikpat ilgu rekordu par nepārtrauktiem dividenžu maksājumiem parastajiem akcionāriem.
• Apbalvojiet akcionārus, palielinot dividenžu likmi, kas vienāda vai ievērojami pārsniedz inflācijas līmeni, lai īpašnieka ienākumi pieaugtu vismaz reizi divpadsmit mēnešos, pat ja viņš nekad nepērk citu akciju.
• Izbaudiet augstu kapitāla atdevi, it īpaši, ja to mēra pēc pašu kapitāla atdeves.
• Sporto ļoti stabilu bilanci un ienākumu pārskatu, it īpaši, ja to mēra ar tādām lietām kā procentu seguma koeficients un naudas plūsmu ģeogrāfiskā un produktu līniju dažādība.
• Regulāri atpirkt akcijas, ja akcijas cena ir pievilcīga salīdzinājumā ar īpašnieka peļņu;
• Tās ir ievērojami lielākas nekā parastā korporācija, bieži vien ierindojoties starp lielākajiem uzņēmumiem pasaulē, ko mēra gan pēc akciju tirgus kapitalizācijas, gan uzņēmuma vērtības.
• Piemīt kāda veida nozīmīga konkurences priekšrocība, kas apgrūtina tirgus daļu atņemšanu no tirgus (kas var izpausties kā izmaksu priekšrocība, kas iegūta, izmantojot apjomradītus ietaupījumus, franšīzes vērtība patērētāja prātā vai īpašumtiesības uz stratēģiski svarīgiem jautājumiem). piemēram, naftas ieguves vietas.)
• Emitējiet obligācijas, kuras tiek uzskatītas par investīciju kategorijām, un vislabākās no tām ir Triple-A reitings.
• Vismaz iekšzemē tiek iekļauti S&P 500 indeksa komponentu sarakstā. Daudzi no zilākajiem mikroshēmām ir iekļauti selektīvākajā Dow Jones Industrial Average.

Kāpēc Blue Chip krājumi ir populāri turīgu investoru vidū

Viens no iemesliem, kādēļ turīgie investori tik ļoti mīl zilo mikroshēmu krājumus, ir tāpēc, ka tie mēdz apvienoties ar pieņemamu atdeves līmeni – parasti no 8% līdz 12% vēsturiski ar reinvestētām dividendēm – gadu desmit pēc desmit. Ceļojums nekādā ziņā nav raits, jo vairāk nekā 50% kritumi ilgst vairākus gadus, taču laika gaitā ekonomiskais dzinējs, kas rada peļņu, izmanto savu ārkārtas spēku. Tas parādās akcionāra kopējā peļņā, pieņemot, ka akcionārs samaksāja saprātīgu cenu. 

(Pat tad tas ne vienmēr ir nepieciešams. Kā liecina vēsture, pat ja jūs maksājāt stulbi augstas cenas par tā saucamo Nifty Fifty, apbrīnojamo uzņēmumu grupu, kas tika solīta līdz debesīm, 25 gadus vēlāk, jūs pārspēja akciju tirgus indeksus, neskatoties uz to, ka vairākas sarakstā iekļautās firmas bankrotēja.)

Turot krājumus tieši un ļaujot uzkrāt milzīgas atliktā nodokļa saistības, turīgie var nomirt ar atsevišķiem krājumiem, kas joprojām atrodas viņu īpašumā, nododot tos saviem bērniem, izmantojot kaut ko, kas pazīstams kā pastiprināta pamata nepilnība. Faktiski, kamēr jūs joprojām esat zem īpašuma nodokļa robežas, kad tas notiek,  visi  atliktie kapitāla pieauguma nodokļi, kas būtu bijuši parādā, tiek piedoti. Tas ir viens no neticamākajiem, ilgstošākajiem, tradicionālajiem ieguvumiem, kas pieejami ieguldītāju atalgojumam. Piemēram, ja jūs un jūsu dzīvesbiedrs iegādājāties zilo mikroshēmu krājumus 500 000 USD vērtībā un turējāt tos, nomirstot pēc tam, kad to vērtība pieauga līdz 10 000 000 USD, jūs varētu sakārtot savu īpašumu tā, lai kapitāla pieaugums, kas būtu bijis parādā nerealizētie 9 500 000 USD guvumi (10 000 000 USD pašreizējā vērtība – 500 000 USD pirkšanas cena) tiek uzreiz piedoti. Jūs nekad nebūtu viņiem maksājis. Jūsu bērniem viņiem nekad nebūs jāmaksā. Tas ir tik liels darījums, ka jūs bieži vien labāk apvienojat ar zemāku likmi ar saimniecību, kuru varat saglabāt gadu desmitiem, nekā mēģināt ieplūst un izkļūt no pozīcijas uz otru, vienmēr dzenoties pēc dažiem papildu procentpunktiem.

Vēl viens iemesls, kāpēc zilās mikroshēmas ir populāras, ir tas, ka ekonomisko katastrofu laikā tās piedāvā salīdzinoši drošu ostu (īpaši, ja tās apvieno ar obligācijām ar zeltītām malām un skaidras naudas rezervēm). Nepieredzējuši un nabadzīgāki investori par to pārāk nedomā, jo viņi gandrīz vienmēr cenšas pārāk ātri kļūt bagāti, šaujot uz Mēnesi, meklējot to vienu lietu, kas viņus uzreiz padarīs bagātus. Diez vai tas kādreiz beidzas labi. Tirgi sabruks. Jūs redzēsiet, ka jūsu līdzdalība samazinās par ievērojamu summu neatkarīgi no tā, kas jums pieder. Ja kāds tev saka citādi, viņš ir vai nu dumjš, vai mēģina tevi pievilt. Daļa no iemesliem, kāpēc zilās mikroshēmas ir samērā drošas, ir tas, ka dividendes maksājošie krājumi lāču tirgos mēdz samazināties mazāk tā dēvētā ienesīguma atbalsta dēļ. Turklāt rentablās zilās mikroshēmas ilgtermiņā dažkārt gūst labumu no ekonomiskām grūtībām, jo ​​tās var par pievilcīgām cenām nopirkt vai padzīt novājinātus vai bankrotējušus konkurentus. 

Visbeidzot, turīgi un veiksmīgi ieguldītāji mēdz mīlēt blue-chip akcijas, jo finanšu pārskatu stabilitāte un izturība nozīmē, ka pasīvajiem ienākumiem gandrīz nekad nav drauds, it īpaši, ja portfelī ir plaša diversifikācija. Ja mēs kādreiz nonākam līdz vietai, ka Amerikas vadošās zilās mikroshēmas masveidā samazina dividendes, ieguldītājiem, iespējams, ir daudz lielākas lietas, par kurām jāuztraucas nekā akciju tirgū. Mēs, visticamāk, aplūkojam apstākļu kopumu, kas beidzas ar civilizāciju.

Kādi ir dažu zilo mikroshēmu krājumu nosaukumi?

Parasti dažos nosaukumos, kurus atradīsit lielākajā daļā cilvēku, kā arī aktīvu pārvaldīšanas uzņēmumu ar baltiem cimdiem sarakstos ietilpst tādas korporācijas kā:

• 3 milj
• Amerikāņu ekspresis
• AT&T
• Berkshire Hathaway
• Boeing
• Ševrons
• Clorox kompānija
• Uzņēmums Coca-Cola
• Colgate-Palmolive
• Diageo
• Exxon Mobil
• General Electric
• Heršija uzņēmums
• Džonsons un Džonsons
• Kraft Heinz
• McDonald’s Corporation
• Nestle SA
• PepsiCo
• Procter & Gamble
• United Technologies
• Visa
• Wal-Mart veikali
• Volta Disneja kompānija
• Wells Fargo & Company

Laiku pa laikam jūs atradīsit situāciju, kad kādreizējais zilo mikroshēmu krājums bankrotē, piemēram, Eastman Kodak sabrukums 2012. gadā. Tomēr, lai cik pārsteidzoši tas izklausītos, pat tādos gadījumos ilgtermiņa īpašnieki var beigties ar naudas pelnīšanu, pateicoties dividenžu, spin-off un nodokļu kredītu kombinācijai.

Realitāte ir tāda, ka, ja jūs esat pietiekami diversificēts, turiet pietiekami ilgu laiku un pērciet par cenu, tāpēc zilo mikroshēmu krājumu normalizētā peļņas ienesīgums ir saprātīgs salīdzinājumā ar ASV Valsts kases obligāciju ienesīgumu, bez katastrofāla kara vai ārpus tās konteksta notikums, Amerikas vēsturē nekad nav bijis laika, kurā jūs būtu pārgājis, iegādājoties zilo mikroshēmu krājumus kā klasi. Protams, jums bija tādi periodi kā 1929-1933, 1973-1974 un 2007-2009; periodi, kuru laikā jūs skatījāties, kā 1/3 vai 1/2 no jūsu bagātības pazūd tieši jūsu acu priekšā attiecībā uz kotēto tirgus vērtību. Tā ir daļa no kompromisa. Tie laiki atgriezīsies atkal un atkal. Ja jūs turat akcijas, jūs piedzīvosiet šīs sāpes. Samierinies ar to. Tiec tam pāri. Ja jūs domājat, ka no tā var izvairīties, jums nevajadzētu piederēt akcijām. Patiesajam pirkšanas un aizturēšanas investoram tas neko daudz nenozīmē; kritiens vairāku paaudžu turēšanas diagrammā, kas galu galā tiks aizmirsts.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ieguldījumi akciju tirgū nav tik vienkārši, kā ieiet veikalā, lai veiktu pirkumu. Akciju pirkšana ietver starpniecības konta izveidošanu, līdzekļu pievienošanu un pētījumu veikšanu par labākajām akcijām, pirms pieskaraties pogai Pirkt savā brokera vietnē vai lietotnē.

Ja jūsu starpniecības konts ir izveidots un finansēts, bet neesat pārliecināts, ko vispirms iegādāties, apsveriet ieguldījumus, kas var būt labs ievads akciju pasaulē.

Ieguldīšana akcijās var būt lielisks veids, kā laika gaitā palielināt bagātību vai gūt papildu ienākumus, izmantojot dividendes (ja tās tiek ieguldītas pietiekami daudz). Tomēr visiem akcijām ir riski, kas ieguldītājiem būtu jāņem vērā.

Ieguvumi

• Izaugsmes iespējas pārsniegt inflāciju
• Iespējamie ieņēmumi no dividendēm
• Iespēja pagriezties, mainoties tirgus tendencēm
• Apmierinātība ar uzvarētāju akciju atrašanu

Riski

• Potenciālie zaudējumi no neparedzamiem tirgiem
• Neparedzami dividenžu maksājumi
• Stress no nepietiekamiem krājumiem
• Grūtības identificēt uzvarējušos krājumus

Blue-Chip krājumi

Krājumi uzņēmumos, kas ir ilgstoši tirgus standarti, un tie, par kuriem, visticamāk, neradīsies kādi nozīmīgi negatīvi jaunumi, tiek saukti par zilo mikroshēmu akcijām. Pat ja viņi saskaras ar negatīvu publicitāti, tie ir veci, izturīgi uzņēmumi, kas var izturēt vētru. Zilās mikroshēmas ir lieliski piemērotas jaunākiem investoriem, jo ​​tām ir tendence prognozējami pārvietoties līdzi tirgum un tām ir mazāks risks nekā lielākajai daļai citu akciju.

Lielisks zilo mikroshēmu krājuma piemērs ir Walmart (WMT). Veikala ķēdes vēsture sākas 1962. gadā, tai ir milzīgs tirgus ierobežojums 386 miljardu ASV dolāru apmērā un relatīva stabilitāte salīdzinājumā ar visu tirgu. saraksts, sākot ar 2020. gadu. Fortune 500 un tamlīdzīgi saraksti ir lieliskas vietas jaunajiem investoriem, lai atrastu investīciju idejas.

Citi zilo mikroshēmu krājumu piemēri ir Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) un General Electric (GE).

Vērtību krājumi

Ieguldīšana vērtībā ir ideja, ka, ja jūs varat analizēt pietiekami daudz uzņēmumu finanses un prognozēt godīgas akciju cenas, varat atrast nepietiekami novērtētas akcijas, kas izskatās kā pievilcīgas investīcijas. Šo pieeju slavināja britu izcelsmes ekonomists Benjamins Greiems, skolotājs, kurš pavadīja laiku gan Kolumbijas universitātē, gan UCLA. Ieguldīšana vērtībā ir daudzu veiksmīgu investoru mantra, tostarp Vorens Bafets, Ērvings Kāns un Bils Akmens. Visiem topošajiem un vērtīgajiem ieguldītājiem noteikti jāizlasa Grehema 1949. gada grāmata “Inteliģentais ieguldītājs”.

Ne vienmēr ir viegli atrast nepietiekami novērtētus krājumus. Viens no visnoderīgākajiem rādītājiem, kas jāaplūko, ir uzņēmuma uzskaites vērtība uz vienu akciju, kas parāda uzņēmuma aktīvus salīdzinājumā ar pašreizējo akcijas cenu. Vietne ValueWalk publicēja Graham-Dodd akciju pārmeklētāju, kas izmanto ieskatu vērtību ieguldīšanā, lai atrastu potenciālos ieguldījumus šajā kategorijā. Turpiniet rīkoties ar īpašu piesardzību attiecībā uz mazākiem uzņēmumiem, jo ​​tie ir riskantāki un svārstīgāki nekā vecāki, stabilas vērtības krājumi. Sargieties arī no visiem uzņēmumiem, kas nesen piedzīvojuši lielu cenu svārstības – šīs svārstības un visi apkārtējie jaunākie notikumi varētu ietekmēt dažādus rādītājus un vērtēšanas metodes.

Potenciālo vērtību krājumu piemēri no 2020. gada ir Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).

Dividendu krājumi

Daži investori iegulda naudu tirgos, cerot uz akciju cenu kāpumu, tādējādi nopelnot vairāk naudas, pārdodot sev piederošās akcijas. Citi ieguldītāji rūpējas par naudas plūsmas nopelnīšanu no ieguldījumiem. Ja vēlaties, lai jūsu akcijas jums maksātu, dividendes ir spēles nosaukums.

Parasti dividenžu krājumi ieguldītājiem maksā nelielu naudas dividendes par akciju katru ceturksni. Reizēm uzņēmumi maksā vienreizējas dividendes, kā to izdarīja Microsoft 2004. gadā. Toreiz Microsoft vienreiz izmaksāja ieguldītājiem, kas bija krājumā 3 USD jeb 32 miljardus USD.

Meklējot dividenžu krājumus, meklējiet stabilu dividenžu (vai, vēl labāk, dividenžu pieauguma) tendenci laika gaitā. Tirgi ļoti negatīvi vērtē dividenžu samazināšanu, tāpēc esiet piesardzīgs attiecībā uz akcijām, kas agrāk ir samazinājušas dividendes. Tāpat uzmanieties no jebkuras pārāk augstas dividenžu peļņas – tas varētu būt signāls, ka investori sagaida, ka tuvāko mēnešu laikā akciju cena samazināsies. Jebkurš krājums, kas maksā vairāk nekā 10%, jāskatās ar veselīgu skepsi.

Dividenžu krājumu piemēri ir Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) un Monsanto (MON).

Izaugsmes krājumi

Lielie uzņēmumi vienlaikus cenšas pieaugt par pilniem procentpunktiem. Tas ir tāpēc, ka viņiem jau ir tik liela uzņēmējdarbības bāze. Piemēram, Walmart, visticamāk, neredzēs divciparu pārdošanas pieaugumu, jo tā ieņēmumi jau ir simtiem miljardu. Mazāki un jaunāki uzņēmumi ir riskantāki ieguldītājiem, taču daži piedāvā vilinošas izaugsmes iespējas.

Pieauguma krājumi var rasties jebkurā nozarē, taču Silīcija ielejas augsto tehnoloģiju uzņēmumi ir parādījuši lielas izaugsmes iespējas visā 21. gadsimtā. Šie krājumi var būt jebkura lieluma uzņēmumi. Lielāki izaugsmes krājumi parasti ir stabilāki un mazāk riskanti, taču tie nodrošina zemāku atdevi nekā mazākie, jaunākie uzņēmumi, kuriem joprojām ir daudz iespēju augt.

Pieauguma krājumu piemēri ir Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) un Alaska Air Group (ALK).

Sargieties no riskantiem ieguldījumiem

Lai izvairītos no lieliem zaudējumiem, noteikti ieguldiet daudzveidīgā krājumu portfelī dažādās nozarēs un ģeogrāfiskās vietās. Bet pirms jūs pērkat jebkuru krājumu, pārskatīt savu neseno finanšu rezultātus, analītiķu viedokļiem, konkurentus, un nākotnes ainavu par uzņēmuma biznesa modeli. Ja jūs domājat, ka tas ir stabils bizness ar labu pārvaldību un lieliskām izredzēm, tas ir pirkums. Ja jums ir kādas neskaidrības vai atrunas, turiet nospiestu pirkšanas pogas noklikšķināšanu un gaidiet, kamēr notiks drošāks ieguldījums.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Akciju sadalīšana ir tad, kad uzņēmums pazemina savu akciju cenu, sadalot katru esošo akciju vairāk nekā vienā akcijā. Tā kā jaunā akciju cena korelē ar jauno akciju skaitu, nemainās akcionāru akciju vērtība un nemainās arī uzņēmuma tirgus kapitalizācija.

Uzņēmumi veic akciju sadalīšanu, lai pazeminātu individuālās akcijas cenu. Zemāka akcijas cena var padarīt akcijas pievilcīgākas plašam ieguldītāju lokam, no kuriem ne visi varēja atļauties akcijas, kuru cena ir, piemēram, 1000 USD.

Kas ir akciju sadalījums?

Akciju sadalīšana notiek, kad uzņēmums nolemj sadalīt vienu akciju daļu vairāk akcijās. Piemēram, uzņēmums var ņemt vienu akciju daļu un sadalīt to divās akcijās. Divu jauno akciju kopējā kopējā vērtība joprojām ir vienāda ar iepriekšējās vienas akcijas cenu. Piemēram, ja uzņēmums ABC pabeidza akciju sadalīšanu 2 pret 1 un sākotnējā akcijas cena bija 20 ASV dolāri par vienu akciju, katras jaunās akcijas cena būtu 10 ASV dolāri.

Svarīgi: Akciju sadalījumā ieguldītājiem, kuriem pieder akcijas, joprojām ir ieguldīta tāda pati naudas summa, bet tagad viņiem pieder vairāk akciju.

Kā darbojas akciju sadalījums?

Publiski tirgoti uzņēmumi, tostarp vairāku miljardu dolāru zilo mikroshēmu akcijas, to dara visu laiku. Firmu vērtība pieaug, pateicoties iegādēm, jaunu produktu izlaišanai vai akciju atpirkšanai. Kādā brīdī akciju kotētā tirgus vērtība kļūst pārāk dārga, lai ieguldītāji to varētu atļauties, un tas sāk ietekmēt tirgus likviditāti, jo arvien mazāk ir cilvēku, kas spēj nopirkt akciju.

Pieņemsim, ka publiski tirgots uzņēmums XYZ paziņo par akciju sadalīšanu 2 pret 1. Pirms sadalīšanas jums pieder 100 akcijas, kuru katra cena ir 80 USD, par kopējo vērtību 8 000 USD.

Pēc sadalīšanas jūsu kopējā ieguldījumu vērtība paliek nemainīga – 8 000 USD, jo akciju cenu nosaka sadalītāja dalītājs. Tātad 80 ASV dolāru krājums kļūst par 40 ASV dolāru vērtu akciju pēc sadalīšanas 2 pret 1. Pēc sadalīšanas jums tagad pieder 200 akcijas, kuru katra cena ir 40 ASV dolāri, tāpēc kopējais ieguldījums joprojām ir vērts tos pašus 8 000 ASV dolāru.

Akciju sadalījuma veidi

Visizplatītākie akciju sadalīšanas veidi ir tradicionālie akciju sadalījumi, piemēram, 2 pret 1, 3 pret 1 un 3 pret 2. Akciju sadalījumā 2 pret 1 akcionārs pēc sadalīšanas saņem divas akcijas par katru akciju, kas viņam piederēja pirms sadalīšanas. Sadalījumā “3 pret 1” viņi saņem trīs akcijas par katru akciju, bet “3 pret 2” – trīs akcijas par katrām divām.

Piezīme: Ja uzņēmuma akciju cena ir kļuvusi ļoti liela, pēc sadalīšanas varētu apmainīt daudz vairāk akciju par katru pirms sadalīšanas.

Viens piemērs ir tehnoloģiju gigants Apple. Pirmdien, 2020. gada 31. augustā, Apple sadalīja akcijas 4 pret 1, kas nozīmē, ka investoriem, kuriem piederēja viena akcijas daļa, tagad pieder četras akcijas. Pirms akciju sadalīšanas viena Apple akcija maksāja USD 499,23 (slēgšanas brīdī piektdien, 2020. gada 28. augustā). Pēc sadalīšanas akcijas bija aptuveni 127 USD. Lai gan tas padarīja akcijas pieejamākas investoriem, Apple nebija pirmā reize, kad tās sadalīja savus krājumus. Faktiski šī bija piektā akciju sadalīšana kopš Apple IPO 1980. gadā. Pēdējā akciju sadalījumā 2014. gada jūnijā Apple sadalīja savas akcijas 7 pret 1.

Tās cena par akciju bija aptuveni 650 ASV dolāri, un pēc sadalīšanas tā bija aptuveni 93 ASV dolāri par akciju.

Cits piemērs ir elektromobiļu kompānija Tesla. Tesla pirmdien, 2020. gada 31. augustā, sadalīja savu akciju 5 pret 1. Pirms sadalīšanas Tesla akcija maksāja aptuveni 2213 USD par akciju (piektdienas, 2020. gada 28. augusta, slēgšanas brīdī). 5 Pēc sadalīšanas akcijas bija aptuveni USD 442 katrā.

Dažiem var rasties jautājums, kāpēc uzņēmums nedala akcijas, un labs piemērs ir Berkshire Hathaway. Gadu gaitā Vorens Bafets nekad nedalīja akcijas. Sākot ar tirgus slēgšanu 2020. gada 28. augustā, viena Berkshire Hathaway A klases akciju daļa tika tirgota 327 431 ASV dolāra vērtībā – tālu ārpus lielākās daļas ieguldītāju sfēras Amerikas Savienotajās Valstīs un pat pasaulē.

Bafets galu galā izveidoja īpašas B klases akcijas. Šis ir divklases struktūras piemērs. Sākotnēji B akcijas sāka tirgoties ar 30. daļu no A klases akciju vērtības (jūs varētu konvertēt A klases akcijas B klases akcijās, bet ne otrādi). Galu galā, kad Berkshire Hathaway iegādājās vienu no lielākajiem dzelzceļa sliedēm Burlingtonas ziemeļu Santa Fe, tas sadalīja B klases akcijas 50 pret 1 tā, ka katra B klases akcija tagad ir vēl mazāka daļa no A klases akcijām. Sākot ar tirgus slēgšanu 2020. gada 28. augustā, B klases akcijas tirgoja 218,55 USD, kas ir daudz pieejamāk investoriem

Plusi un mīnusi akciju sadalījumiem

Plusi

• Uzlabo likviditāti
• Padara portfeļa līdzsvarošanu vienkāršāku
• Padara pārdošanas iespējas lētākas
• Bieži vien palielina akciju cenu

Cons

• Var palielināt svārstīgumu
• Ne visi akciju sadalījumi palielina akcijas cenu

Uzlabo likviditāti

Ja akcijas cena paaugstinās simtos dolāru par akciju, tai ir tendence samazināt akciju tirdzniecības apjomu. Likviditāti palielina apgrozībā esošo akciju skaita palielināšana par zemāku vienas akcijas cenu. Šai palielinātajai likviditātei ir tendence sašaurināt starpību starp pirkšanas un pārdošanas cenām, ļaujot investoriem tirgojoties iegūt labākas cenas.

Padara portfeļa līdzsvarošanu vienkāršāku

Kad katra akcijas cena ir zemāka, portfeļa pārvaldniekiem ir vieglāk pārdot akcijas, lai iegādātos jaunas. Katrā darījumā ir iesaistīts mazāks portfeļa procents.

Padara pārdošanas iespēju pārdošanas iespējas lētākas

Pārdošanas pārdošanas opcija var būt ļoti dārga akciju tirdzniecībai par augstu cenu. Jūs varat zināt, ka pārdošanas opcija dod pircējam tiesības pārdot 100 akciju akcijas (sauktas par partijām) par cenu, par kuru ir panākta vienošanās. Putu pārdevējam jābūt gatavam iegādāties šo akciju partiju. Ja akcijas tiek tirgotas par USD 1000 par akciju, pārdošanas pienākumu izpildei pārdevējam ir jābūt 100 000 USD skaidrā naudā. Ja akciju cena ir 20 USD par akciju, tām ir jābūt saprātīgākām 2000 USD.

Bieži vien palielina akcijas cenu

Varbūt vispievilcīgākais iemesls, kāpēc uzņēmums var sadalīt akcijas, ir tas, ka tam ir tendence paaugstināt akciju cenas. Nasdaq pētījumā, kurā analizēja lielu kapitāla uzņēmumu akciju sadalījumu no 2012. līdz 2018. gadam, atklājās, ka, vienkārši paziņojot par akciju sadalījumu, akcijas cena palielinājās vidēji par 2,5%. Turklāt akcijas, kas bija sadalījušās, viena gada laikā pārspēja tirgu par vidēji 4.8%.

Turklāt Kolorādo universitātes Līdsas Biznesa skolas finanšu profesora doktora Deivida Ikenberija pētījums parādīja, ka cenu sadalījums akcijām, kas bija sadalījušās, pārspēja tirgu vidēji par 8% gada laikā un vidēji par 12 % trīs gadu laikā. Ikenberry dokumenti tika publicēti 1996. un 2003. gadā, un katrā no tiem tika analizēti vairāk nekā 1000 krājumu rezultāti.

Tak Yan Leung no Honkongas pilsētas universitātes, Olivera M. Rui no Ķīnas Eiropas Starptautiskās biznesa skolas un Steven Shuye Wang no Ķīnas Renminas universitātes veiktā analīze aplūkoja Honkongā kotētos uzņēmumus un arī pēc cenas sadalīšanās atklāja cenu pieaugumu.

Var palielināt svārstīgumu

Akciju sadalīšana varētu palielināt tirgus svārstīgumu jaunās akciju cenas dēļ. Vairāk investoru var izlemt iegādāties akcijas tagad, kad tās ir pieejamākas, un tas varētu palielināt akciju nepastāvību.

Daudzi nepieredzējuši investori kļūdaini uzskata, ka akciju sadalīšana ir laba lieta, jo viņi mēdz kļūdīties korelācijā un cēloņsakarībā. Kad uzņēmumam klājas ļoti labi, akciju sadalīšana gandrīz vienmēr ir neizbēgama, jo grāmatvedības vērtība un dividendes aug. Ja persona pietiekami bieži redz vai dzird par šo modeli, šie divi var kļūt saistīti.

Ne visi akciju sadalījumi palielina akcijas cenu

Daži akciju sadalījumi rodas, ja uzņēmumam draud akciju izslēgšana no biržas. Tas ir pazīstams kā reversais akciju sadalījums. Kaut arī ieguldītājiem var šķist, ka vienas akcijas cena pēc reversās sadalīšanas palielinās, pēc sadalīšanas akciju vērtība var nepieaugt, vai arī tas var aizņemt kādu laiku, līdz tā atjaunojas. Iesācēji investori, kuri nezina atšķirību, var zaudēt naudu tirgū.

Kas ir reversais akciju sadalījums?

Splitus, kuros jūs saņemat vairāk akciju nekā iepriekš, bet par zemāku vienas akcijas cenu, dažreiz sauc par nākotnes sadalījumiem. Viņu pretējo – kad jūs saņemat mazāk akciju nekā iepriekš bija par augstāku vienas akcijas cenu – sauc par reversajiem sadalījumiem.

Uzņēmums parasti veic reverso akciju sadalīšanu, ja tās vienas akcijas cenai draud pazemināties tik zemu, ka akcijas tiks svītrotas no tirgus, tas nozīmē, ka tas vairs nevarētu tirgoties biržā.

Brīdinājums: Varētu būt prātīgi izvairīties no akcijām, kuras ir deklarējušas vai nesen piedzīvojušas reverso sadalījumu, ja vien jums nav pamata uzskatīt, ka uzņēmumam ir dzīvotspējīgs plāns, kā sevi mainīt.

Labs reversās akciju sadalīšanas piemērs ir Amerikas Savienoto Valstu naftas fonda ETF (USO). 2020. gada aprīlī tam bija reversais akciju sadalījums 1-for-8. Tās akcijas cena pirms sadalīšanas bija aptuveni 2 līdz 3 ASV dolāri. Nedēļā pēc reversās akciju sadalīšanas tas bija aptuveni 18 līdz 20 ASV dolāri par akciju. Tātad ieguldītāji, kuri, teiksim, 40 ASV dolārus bija ieguldījuši 16 USO akcijās, kuru cena bija aptuveni 2,50 USD, galu galā bija tikai divas akcijas, kuru vērtība pēc apgrieztās sadalīšanas bija aptuveni 20 USD.

Key Takeaways

• Akciju sadalīšana ir tad, kad uzņēmums pazemina savu akciju cenu, sadalot katru esošo akciju vairāk nekā vienā akcijā.
• Populārs akciju sadalījums ir 2 pret 1, kur investori saņem divas akcijas par katru vienu akciju, kas viņiem piederēja pirms sadalīšanas.
• Lielie uzņēmumi bieži sadala akcijas, lai padarītu tās pieejamākas investoriem.
• Gan Apple, gan Tesla savas akcijas sadalīja 2020. gada 31. augustā, savukārt Berkshire Hathaway nekad nav sadalījusi savas A klases akcijas.
• Lai gan nākotnes sadalīšana un reversā sadalīšana neietekmē kopējo summu, ko ieguldītājs ir ieguldījis akcijās vai fondā, pirmo uzņēmums uzskata par pozitīvu un izaugsmes soli, bet otrajam ir jāpalīdz novērst akciju izslēgšanu no biržas. apmaiņa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Uzņēmuma akciju tirgus kapitalizācija ir svarīgs jēdziens, kas katram investoram būtu jāsaprot. Kaut arī tirgus kapitalizācija bieži tiek apspriesta nakts ziņās un tiek izmantota finanšu mācību grāmatās, jūs, iespējams, nezināt, kā tiek aprēķināta akciju tirgus kapitalizācija. Jūs varat arī sajaukt, kā tas atšķiras no skaitļiem, kas rodas diskusijās par apvienošanos un pārņemšanu. Par laimi koncepcija ir diezgan vienkārša un viegli iemācāma.

Akciju tirgus kapitalizācijas definīcija

Vienkārši sakot, akciju tirgus kapitalizācija ir naudas summa, kas jums varētu maksāt, nopērkot katru atsevišķu akciju daļu, kuru uzņēmums bija izlaidis par toreizējo tirgus cenu. 

Kā aprēķināt akciju tirgus kapitalizāciju

Akciju tirgus kapitalizācijas aprēķināšanas formula ir tikpat vienkārša, kā izklausās. Atšķirībā no citiem finanšu datu punktiem nav apslēptu triku, dīvainu dīvainību vai žargona jēdzienu. Jums būs nepieciešami tikai divi dati, apgrozībā esošo akciju skaits un pašreizējā akciju cena. Kad esat ieguvis datus, tas ir vienkārši:

Akciju tirgus kapitalizācija ir pašreizējās apgrozībā esošās akcijas, reizinātas ar pašreizējo akciju tirgus cenu . 

Piemērs, kā aprēķināt akciju tirgus kapitalizāciju

Sākot ar 2019. gada 25. oktobri The Coca-Cola Company [NYSE: KO] ir aptuveni 4,28 miljardi apgrozībā esošu akciju, un akciju cena bija 53,75 USD par akciju. Ja jūs vēlaties iegādāties katru atsevišķo Coca-Cola akciju daļu pasaulē, tas jums izmaksātu 4 280 000 000 akciju x 53,75 USD jeb 230 050 000 000 USD. Tas ir vairāk nekā 230 miljardi USD. Volstrītā cilvēki atsaucās uz Coca-Cola tirgus kapitalizāciju aptuveni 230 miljardu dolāru vērtībā.  

Akciju tirgus kapitalizācijas stiprās un vājās puses

Akciju cenas dažreiz var būt maldinošas, salīdzinot vienu uzņēmumu ar citu. Savukārt akciju tirgus kapitalizācija neņem vērā kapitāla struktūras specifiku, kuras dēļ vienas firmas akcijas cena var būt augstāka par citu. Tas ļauj investoriem saprast abu uzņēmumu relatīvo lielumu. Piemēram, salīdziniet Coca-Cola cenu 53,75 USD par akciju ar straumēšanas pakalpojumu Netflix 276,82 USD par akciju. Neskatoties uz eksponenciāli lielāku akciju cenu, pēdējās akciju tirgus kapitalizācija ir aptuveni 121 miljards USD, kas ir vairāk nekā 100 miljardi USD mazāka nekā Kokss. 

Tas ilustrē dažas sarežģījumus, kas rodas, domājot par akciju cenu. Dažreiz 300 USD akcija var būt lētāka nekā 10 USD.

No otras puses, akciju tirgus kapitalizācija ir ierobežota, ko tā var jums pateikt. Šīs konkrētās metrikas lielākais kritums ir tas, ka tas neņem vērā uzņēmuma parādu. Apsveriet Coca-Cola vēlreiz. 2018. gada beigās uzņēmumam bija aptuveni 29,2 miljardi USD īstermiņa saistību (parāds, nodokļi utt.). Ja jūs pirktu visu biznesu, jūs būtu atbildīgs par visu šo saistību apkalpošanu un atmaksu. Tas nozīmē, ka, lai arī Koksa akciju tirgus kapitalizācija ir 230 miljardi USD, uzņēmuma vērtība ir 259,2 miljardi USD.

Ja viss ir vienāds, pēdējais skaitlis ir tas, kas jums nepieciešams, lai ne tikai nopirktu visu parasto akciju, bet arī nomaksātu visu uzņēmuma parādu. Uzņēmuma vērtība ir precīzāks rādītājs uzņēmuma pārņemšanas vērtības noteikšanai.

Vēl viena būtiska vājība, izmantojot akciju tirgus kapitalizāciju kā uzņēmuma darbības rādītāju, ir tāda, ka tā neietekmē sadalījumu, piemēram, spin-off, split-off vai dividendes, kas ir ārkārtīgi svarīgi, aprēķinot jēdzienu, kas pazīstams kā “kopējā atdeve” . ” Tas daudziem jaunajiem investoriem šķiet dīvaini, taču kopējās atdeves rezultātā ieguldītājs var nopelnīt naudu, pat ja uzņēmums pati bankrotē. Piemēram, jūs, iespējams, gadu gaitā esat iekasējis dividendes. Uzņēmums varēja arī izpirkt, un jūsu akcijas varēja uzreiz nopirkt vai pārcelt uz jaunā mātes uzņēmuma akcijām.

Tirgus kapitalizācijas izmantošana portfeļa veidošanai

Daudzi profesionāli investori sadala savu portfeli pēc tirgus kapitalizācijas lieluma. Šie investori to dara, jo uzskata, ka tas ļauj viņiem izmantot to, ka mazāki uzņēmumi vēsturiski ir izauguši straujāk, bet lielākiem uzņēmumiem ir lielāka stabilitāte un viņi maksā vairāk dividendēs.

Šeit ir sadalīts to tirgus kapitalizācijas kategoriju veids, uz kurām jūs, iespējams, redzēsiet atsauces, kad sākat ieguldīt. Precīzas definīcijas mēdz būt nedaudz izplūdušas ap malām, taču šī ir diezgan laba vadlīnija.

• Mikro vāciņš : termins mikro vāciņš attiecas uz uzņēmumu, kura akciju tirgus kapitalizācija ir mazāka par 250 miljoniem USD.
• Maza vāciņa : jēdziens mazais kapitāls attiecas uz uzņēmumu, kura akciju tirgus kapitalizācija ir no 250 līdz 2 miljardiem ASV dolāru.
• Vidējā robeža: termins vidējā kapitāla daļa attiecas uz uzņēmumu, kura akciju tirgus kapitalizācija ir no 2 līdz 10 miljardiem ASV dolāru.
• Liels ierobežojums : termins liels ierobežojums attiecas uz uzņēmumu, kura akciju tirgus kapitalizācija ir no 10 līdz 100 miljardiem.
• Mega vāciņš : termins mega cap vai ļoti liels cap attiecas uz uzņēmumu, kura akciju tirgus kapitalizācija pārsniedz 100 miljardus USD.

Vēlreiz noteikti pārbaudiet specifiku, lietojot šīs definīcijas. Piemēram, atkarībā no apstākļiem analītiķis var atsaukties uz uzņēmumu, kura akciju tirgus kapitalizācija ir 5 miljardi USD.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.