Varbūt Jums ir uzskatāms iegādājoties dzīvības apdrošināšanu pagātnē, bet nolēma pret to sakarā ar konstatētajām augstām izmaksām. Līdz ar to jautājums ir tas, ka daudzos gadījumos cilvēki domā, ka dzīvības apdrošināšana ir dārgāka, nekā tas patiesībā ir.
Saskaņā ar 2015 Apdrošināšanas barometra pētījums , ko pasaules finanšu pakalpojumu izpētes un konsultāciju firma Limra un bezpeļņas apdrošināšanas izglītības grupā dzīves daļu pavadām veica, 80 procenti patērētāju šaubāties par faktiskajām izmaksām dzīvības apdrošināšanu.
Millennials tic dzīvības apdrošināšanas polises ir vairāk nekā trīs reizes dārgāk, nekā tie patiesībā ir, pārvērtē izmaksas par 213 procentiem. Gen Xers pārvērtē izmaksas par 119 procentiem.
Liekot Citas prioritātes priekšā Life Insurance
Sakarā ar bažām par dzīvības apdrošināšanas izmaksām, daudzi cilvēki izvēlas tērēt savu naudu vietās, kur viņi redz vairāk tūlītēju finanšu vajadzības. Barometrs Pētījumā konstatēts šādi:
29 procenti no Millennials minēts ietaupīt atvaļinājumā kā prioritāte pār iegādājoties dažus vai vairāk dzīvības apdrošināšanu;
23 procenti ģenerāļa Xers teica maksājot atpūtas aktivitātēm, piemēram, izbeigs ēst, filmas vai iepirkšanās bija prioritāte pār iegādājoties dažus vai vairāk dzīvības apdrošināšanu;
49 procenti no tiem, 65 un vecāki minēts maksāt par izdevumiem, piemēram, interneta, kabeļtelevīzijas un mobilos telefonus, kā prioritāti nekā iegādājoties dažus vai vairāk dzīvības apdrošināšanu, un 60 procenti no Millennials teica to pašu.
Dzīvības apdrošināšana var aizsargāt Jūsu mīļajiem
Dzīvības apdrošināšana ir strīdīgs jautājums – ar labu iemesla dēļ. Nereti tiek apgalvots, ka, ja jūs gudri ieguldīt naudu, ka jūs maksājat prēmijas jūsu dzīvības apdrošināšanas sabiedrība, jūsu īpašums pēc jūsu nāves, būtu vērts vairāk. Tomēr viens nevar paredzēt nākotni, un gadījumā, priekšlaicīgai nāvei, dzīvības apdrošināšanas polise var finansiāli aizsargāt savu ģimeni un novērstu tos no ilgstošas būtiskas finansiālas grūtības.
Patiess ieguvums no dzīvības apdrošināšanas nāk zinot, ka jums ir veikušas visus pasākumus iespējamo, lai aizsargātu savu ģimeni un mīļajiem lietā dzīvē nav iet kā plānots.
3 lietas, kas jāatceras, pērkot dzīvības apdrošināšana
Ja jūs secināt, ka, iegādājoties dzīvības apdrošināšanu ir piemērots jūsu vajadzībām un jūsu ģimenes vajadzībām, šeit ir dažas lietas, kas jāatceras:
1. Ir svarīgi iepirkties par labo sniedzēju un labo politiku.
Pirms veikt lielas dzīvības apdrošināšanas lēmumus, ir svarīgi darīt savu mājasdarbu, un runāt ar licencētu aģentu. Jūs vēlaties, lai būtu stabilu izpratni par savām iespējām un kāda veida politiku var vislabāk risināt savas īpašās vajadzības. Tur būs vairāki faktori, kas ietekmē izmaksas savas politikas visredzamāk tiem tiek vecuma un veselības stāvokļa. Bet paturiet prātā, ka citi faktori, piemēram, jūsu kredīta vēsturi, braukšanas ieraksti, vaļaspriekiem un dzīvesveidu, var ietekmēt arī izmaksas par savu politiku.
2. Jūsu prēmijas var palielināties ar vecumu.
Daudzos gadījumos, jūsu piemaksu būs iet uz augšu, kā jūsu vecuma iet uz augšu. Iemesls tam ir tas, ka jums vecāki, jums var saskarties vairāk veselības problēmu, kas, savukārt, ļauj iepirkties dzīvības apdrošināšana dārgākas. Tas var būt grūti uzskatīt maksāt par dzīvības apdrošināšanu, ja jums ir tikai jūsu 20 gados vai 30 gados, bet, ja jums ir ģimene un tuviniekus, lai aizsargātu, tas varētu būt labi vērts.
Ideāls laiks, lai iegādātos dzīvības apdrošināšanu, var būt tieši tagad, kamēr jūs esat jauni un veseli.
3. Esi informēts, ka jūsu vajadzības var mainīties.
Ja jūs izvēlaties, lai iegādātos dzīvības apdrošināšanu, pārliecinieties, pārskatīt savu politiku katru gadu, un, kad galvenie dzīves notikumi. Posmi, piemēram, laulības, iegādāties jaunu māju, un kuriem ir bērni, ir visi faktori, nosakot attiecīgu daudzumu segumu.
Vai esat iegādājies dzīvības apdrošināšana? Vai jums gulēt labāk naktī zinot, ka jums ir papildu aizsardzību savai ģimenei?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vai jums kļūst lētu apdrošināšanu savam auto? Šis saraksts palīdzēs jums iegūt lētu auto apdrošināšana – ne lēti kvalitātes ziņā, bet vienkārši par savu maku! Iegūstiet savu auto apdrošināšanas polise un salīdzināt savus ietaupījumus ar šo sarakstu, lai redzētu, vai jūs saņemat visus ietaupījumus jums ir tiesības, vai arī to izdrukāt un izmantot to, kad saņemat jaunu politiku vai iegūt tiešsaistes auto apdrošināšanas cenas.
Top veidi, kā mainīt savu pašreizējo Car Insurance uz lētu apdrošināšanu:
Saņemt aizsargierīces: Lielākā daļa jauno automašīnu ir aizsargierīces.
Daži ir automātiska, un daži ir jāsāk ar pieskārienu pogai, bet visi parasti saņemt atlaides par automašīnu apdrošināšanu. Arī dažas valstis sniedz papildu atlaides tādām lietām kā logu sketching.
Mēģiniet izmantošanu, kas pamatota Auto apdrošināšana Device: Vai jūs vēlaties ietaupīt naudu, balstoties uz jūsu braukšanas ieradumus? Jūs varat ar lietošanas balstīta auto apdrošināšanas ierīci. Šī ierīce vienkārši iespraust automašīnu un nodod jūsu braukšanas datus uz jūsu apdrošināšanas kompāniju un jūsu apdrošināšanas kompānija var balstīt savas likmes, cik labi jūs vadīt.
Jautāt Kompleksa auto Atlaide: Vai jūs zināt, dažkārt apdrošinot divas automašīnas, var būt tāda pati cena kā apdrošināt vienu? Ja nav tas pats cenu, apdrošinot citu auto parasti nemaksā tik daudz, kā jūs varētu domāt. Ja jums ir divas automašīnas, tas ir ļoti gudrs, lai pārbaudītu ar savu apdrošināšanas aģents, vai kamēr iegūstot savu tiešsaistes apdrošināšanas citējot, lai pārliecinātos, ka jūs varat saņemt šo atlaidi uz jūsu auto apdrošināšana. Tāpat, ja jūs plānojat pārdot otru auto, lēts auto apdrošināšanas triks būtu saglabāt šo automašīnu tikai atbildību, lai saņemtu savu vairākkārtējas auto atlaidi. Reizēm cilvēki ir pārsteigti, kad viņi sauc viņu automašīnas apdrošināšanas sabiedrība, lai ņemtu automašīnu pie to apdrošināšanu, tikai, lai atrastu, ka to cena nav iet uz leju, bet, iespējams, pieaudzis!
Stick ar katru gadu politiku: Izvēloties ikgadējo politikas var paplašināt savus ietaupījumus uz jūsu auto apdrošināšana. Purchasing ikgadējo politiku, nevis sešu mēnešu politikai sniedz jums likmi, kas nevar mainīt par vienu gadu pret mainās ik pēc sešiem mēnešiem.
Ieskaties Visaptverošu Storage Coverage: Ja jūs plānojat, lai saglabātu savu auto jebkurā laika periodā, jūs varat ietaupīt uz automašīnas apdrošināšanu tikai par saglabājot visaptverošu uzglabāšanas laikā. Tā kā auto būtu jāglabā, tas ir ļoti maz ticams, tas iegūs sadursmē vai nepieciešams atbildības segumu.
Atkārtoti pārbaudiet Nobraukums: Tas ir lielisks veids, kā iegūt lētu auto apdrošināšana: Ja Jums ir patiešām tuvu “jūdzēm strādāt” break-off, jūs varat pārbaudīt savu nobraukumu cieši. Kad jūsu auto apdrošināšanas sabiedrība vai apdrošināšanas aģents lūdz jums “Cik jūdzes tu brauc uz darbu vienā virzienā?” šis ir būtisks jautājums, kas norīko tevi konkrētajā klasē. Katrai klasei var būt ievērojamas cenu atšķirības.
Meklējiet Group Atlaide: Daudzi uzņēmumi piedāvā atlaidi par auto apdrošināšanu saistītus ar noteiktām organizācijām. Tie var būt no krājaizdevu, koledžas sororities, vai vienkārši, kam ir zināma kredītkarti. Zvaniet savu pakalpojumu centru un lūgt tos sarakstu organizācijas piederība.
Lower Atbildība, visaptverošu, sadursmes vai Medicīnas Maksājumi pārklājumus: Protams, jūs varat samazināt savu pamata pārklājumus, bet tā var tikai sniegt jums lētu apdrošināšanu jums taisnība nē !. Visaptveroša un sadursmes, iespējams, pirmais apskatīt pazeminot, paaugstinot atvilkumiem par savu auto apdrošināšanu. Lielākā daļa transportlīdzekļu, kas ir par banku aizdevumiem, var būt līdz pat 1000 $ atskaitāms. Tālāk, samazinot savu atbildību un medicīnas maksājumus varētu palīdzēt, bet tikai tad, ja Jums ir grūti maksāt par jūsu piemaksu, un nav ieteicams vispārējos ietaupījumus.
Veikt EFT maksājumus: Daudzi auto apdrošināšanas uzņēmumi tagad maksas līdz $ 5,00 vai vairāk par pasta maksājumiem, bet reizēm nekas, ja jūs izvēlaties, lai maksājumi aprēķināti automātiski. Un dažreiz atskaitījumi var nākt no jūsu kredītkartes, tāpēc jums nav jāuztraucas, ja nauda būs jūsu bankas kontā, kad maksājumu laiks.
Citi veidi, kā iegūt lētu apdrošināšanu
Aizsardzības Braukšanas kurss: Daži uzņēmumi sniedz ievērojamas atlaides auto apdrošināšanas apmeklē aizsardzības braukšanas kursus. Sazinieties ar savu valsts apdrošināšanas komisārs, apdrošināšanas sabiedrība vai ja iegūstot tiešsaistes apdrošināšanas citējot, lai redzētu, ja jūs varētu saņemt, un, lai uzzinātu, kur ņemt kursus.
Apvienot Auto un mājas vai Nomnieks politikas: Lielākā daļa apdrošināšanas kompānijas dod atlaidi, ja jūs veikt jūsu auto un mājas vai īrnieka polisi tajā pašā uzņēmumā. Šī atlaide var būt jebkur no 5% -20%!
Skatīties Credit Rating: Vēl viens liels tip, lai iegūtu lētu auto apdrošināšana – saglabāt savu kredīta tīrs! Jā, daudz apdrošināšanas sabiedrību pārbaudīt savu kredītu un balstot savu politiku par to, kas ir atrasts. Pārliecinieties, ka jūs pārbaudiet, lai redzētu, vai jūsu kredīts ir labā stāvoklī, un, ja tā nav, jūs varat meklēt uzņēmumus, kas nav darīt kredīta pārbaudes.
Vilciens Pusaudzes Autovadītāji: Drivers var ne tikai dot saprātīgu atlaidi uz jūsu auto apdrošināšana, kā arī labas atzīmes. Jūs varat paziņot tos jūsu automašīnas apdrošināšanas sabiedrība katru semestri.
Atteikties Extra nomas auto pārklājums: Ja jums ir visaptveroša un sadursmes segumu uz jūsu pašreizējo transportlīdzekli, jūs, iespējams, nav nepieciešams nomas segumu. Tu attiecas gan uz nomas automašīnu, kā jūs varētu būt jūsu transportlīdzeklim. Tātad, ja jums ir diezgan jaunu automašīnu, jums vajadzētu būt OK, bet, ja jūsu automašīna ir vērts tikai daži tūkstoši, jums vajadzētu saņemt papildu segumu.
Augsta riska? Get Help: Vai esat procesā iegūt tiešsaistes apdrošināšanas citējot vai izmantojot vietējo aģentu, ja jums ir augsta riska kategorijā, un, kad jūs mēģināt iegūt apdrošināšanu jūs vai nu saņemt noraidīts vai nevar atļauties smieklīgi augstas prēmijas, jūs varat sazināties ar valsts apdrošināšanas komisārs. Visas valstis ir apdrošināšanas augsta riska personām, kas, iespējams, nevar saņemt apdrošināšanu citur. Segums nedrīkst būt vislielākais, bet vismaz tas būs iegūt jums ritošā vēlreiz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Neveiciet šīs kļūdas, pērkot dzīvības apdrošināšanas polise
Ar dzīvības apdrošināšanas polises izvēli var šķist mulsinoši, un tie ir grūti saprast, pēc pirmā acu uzmetiena. Ir grūti precīzi zināt, kur sākt.
Jums vajadzētu sākt ar mānīgi viegli skan jautājums: Vai jums ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana vispār? Detalizētu atbildi uz šo jautājumu, var palīdzēt jums izlemt, kāda veida dzīvības apdrošināšanas iegādei, pieņemot, ka jūs nolemjat to vajag.
Ja jūs nolemjat jums tiešām ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana, tad nākamais solis ir, lai uzzinātu par dažāda veida dzīvības apdrošināšanas, un lai pārliecinātos, ka jūs pērkat tiesības veida politiku.
Vai jums tiešām ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana?
Dzīvības apdrošināšanas vajadzības atšķiras atkarībā no jūsu personīgo situāciju – cilvēkiem, kuri ir atkarīgi no jums.
Ja jums nav apgādājamo, jūs, iespējams, nav nepieciešams dzīvības apdrošināšana. Ja jums nav radīt ievērojamu daļu no savas ģimenes ienākumiem, jūs var vai nevar nepieciešama dzīvības apdrošināšana.
Ja jūsu alga ir svarīgi, lai atbalstītu savu ģimeni, maksājot hipotēku vai citu regulāru rēķinus, vai arī sūtīt savus bērnus uz koledžu, jums vajadzētu apsvērt, dzīvības apdrošināšanu, kā veids, lai nodrošinātu šīs finansiālās saistības ir ietvertas gadījumā jūsu nāves.
Cik daudz Life Insurance Do You Need?
Ir grūti kārtulu-of-īkšķis jo summa dzīvības apdrošināšanas jums ir nepieciešams, ir atkarīgs no tādiem faktoriem kā jūsu citiem ienākumu avotiem, cik apgādājamie jums ir, jūsu parādus, un savu dzīvesveidu.
Taču tur ir vispārēju pamatnostādni jums var noderēt: apsvērt iespēju iegūt politiku, būtu vērts no piecām līdz 10 reizēm savas gada algas, ja jūsu nāves.
Aiz šīs vadlīnijas, jūs varētu vēlēties apsvērt konsultācijas finanšu plānošanas profesionāli, lai noteiktu, cik daudz pārklājumu iegūt.
Veidi dzīvības apdrošināšanas polises
Ir vairāki dažāda veida dzīvības apdrošināšanas politiku, tai skaitā visu dzīvi, termiņa dzīvības, mainīgā dzīves un universālo dzīvi.
Visa dzīve piedāvā gan labumu nāves un naudas vērtību, bet ir daudz dārgāks nekā cita veida dzīvības apdrošināšanu.
Tradicionālajā visu dzīvības apdrošināšanas polisēm, jūsu prēmijas nemainīsies, kamēr jūs esat atmaksājās politiku. Pati politika ir spēkā līdz jūsu nāves, pat pēc tam, kad esat samaksājis visus prēmijas.
Šis dzīvības apdrošināšanas veids var būt dārgi, jo, jo milzīgas komisijas (tūkstošiem dolāru pirmais gads), un maksa ierobežot naudas vērtību pirmajos gados. Tā kā šie maksājumi ir iebūvēti sarežģītu investīciju formulām, lielākā daļa cilvēku neapzinās, cik daudz no savas naudas nonākšana savu apdrošināšanas aģents kabatā.
Mainīgais dzīve polises, forma pastāvīgas dzīvības apdrošināšanas, veidot naudas rezerves, ko var ieguldīt kādā no izvēles, ko apdrošināšanas kompānija. Jūsu naudas rezerves vērtība ir atkarīga no tā, cik labi šie ieguldījumi dara.
Jūs varat mainīt daudzumu jūsu piemaksu ar universālām dzīvības apdrošināšanas polises, cita veida pastāvīgu dzīvības apdrošināšanā, izmantojot daļu no jūsu uzkrāto ieņēmumu, lai segtu daļu no piemaksu izmaksu. Jūs varat arī mainīt summu nāves gadījumā. Par šo elastību, jums būs jāmaksā augstākas administratīvās maksas.
Daži speciālisti iesaka, ka, ja esat jaunāks par 40 gadiem, un nav ģimenes dispozīciju pēc dzīvībai bīstama slimība, jums vajadzētu izvēlēties termiņa apdrošināšanu, kas piedāvā labumu nāves, bet nav naudas vērtību.
Dzīvības apdrošināšanas izmaksas
Vislētākais dzīvības apdrošināšana varētu būt no sava darba devēja grupas dzīvības apdrošināšanas plānu, pieņemot, ka jūsu darba devējs piedāvā vienu. Šīs politikas parasti ir ilgtermiņa politikas, kas nozīmē, ka jūs esat uz kuriem tik ilgi, cik jūs strādājat pie šī darba devēja. Dažas politikas var tikt pārveidots pēc izbeigšanas.
Citu veidu dzīvības apdrošināšanas izmaksas ievērojami atšķiras, atkarībā no tā, cik daudz jūs pērkat, līguma veidu izvēlaties, apdrošinātājs ir prakse, un cik daudz komisija uzņēmums maksā ar savu aģentu. Pamatizmaksām balstās uz aktuāro vērtību tabulām, kas izvirzītas jūsu dzīves ilgumu. Augsta riska personas, piemēram, tiem, kuri smēķē, ir liekais svars, vai ir bīstams nodarbošanās vai hobijs (piemēram, lidojot) būs jāmaksā vairāk.
Tur bieži vien slēptās izmaksas dzīvības apdrošināšanas polisēm, piemēram, nodevas un lielās komisijas, ka jums nevar atrast informāciju par līdz brīdim, kad jūs iegādāties politiku.
Ir tik daudz dažādu veidu dzīvības apdrošināšanas, un tik daudzi uzņēmumi, kas piedāvā šo politiku, ko es ieteiktu, izmantojot maksu tikai apdrošināšanas konsultantu, kas par fiksētu maksu, būs pētīt dažādas politikas pieejamos jums un ieteiktu vienu, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām. Lai nodrošinātu objektivitāti, jūsu padomnieks nedrīkst saistīts ar kādu konkrētu apdrošināšanas sabiedrību, un nevajadzētu saņemt komisijas no jebkuras politiku.
Veselīga 30 gadus vecs vīrietis, varētu sagaidīt maksāt apmēram $ 300 gadā par termiņa dzīvības apdrošināšanas $ 300,000. Lai saņemtu tikpat daudz segumu zem naudas vērtības politikas varētu izmaksāt vairāk nekā $ 3000.
Bottom Line
Izvēloties dzīvības apdrošināšanu, izmanto internetu, ir resursi, lai izglītotu sevi par dzīvības apdrošināšanas pamatus, atrast brokeri uzticaties, tad ir politika viņš vai viņa iesaka novērtē atlīdzību tikai apdrošināšanas konsultants.
Starptautiski pazīstams finanšu konsultants Suze Orman ir pārliecināta, ka, ja jūs vēlaties, apdrošināšana, nopirkt termiņš; ja vēlaties ieguldījumu, nopirkt investīcijas, nevis apdrošināšanas. Nejauciet divas. Ja jūs esat ļoti gudriem investors un saprast visus sekas dažādu veidu dzīvības apdrošināšanas polisēm, jūs, visticamāk, vajadzētu iegādāties termiņa dzīvības apdrošināšana.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ja esat pieaugušais ar māju, kas ir laulātais, bērni, vai jebkādiem finanšu saistībām, un jums nav dzīvības apdrošināšanas polise jau kļūst viens būtu augšpusē jūsu to-do sarakstu. Ar dzīvības apdrošināšanas vietā, jums nebūs zaudēt gulēt neuztraucoties par finansiālo slogu saviem mīļajiem varētu mantot, ja Jums bija negaidīti mirst.
Bet, cik daudz dzīvības apdrošināšana jums vajadzētu iegādāties? Un kāda veida dzīvības apdrošināšanas darbosies vislabāk par jūsu vajadzībām? Tie ir grūts jautājums, un saskaņā ar ekspertu, tas ir atkarīgs.
Šeit Vienkāršā dolāru, mēs esam liels ventilators termiņa dzīvības apdrošināšana, jo tā ir pieejama, lai iegādātos un samērā viegli saņemt, ja tu esi laba veselība. Runājot par to, cik daudz pārklājumu jums nepieciešams, daudzas dzīvības apdrošināšanas aģenti iesakām iegādāties piecas līdz 10 reizes tavus ienākumus segumu ($ 250,000 līdz $ 500,000 katru $ 50,000 jums nopelnīt). Tomēr Jums var būt nepieciešams vēl vairāk segumu, ja jums ir daudz saistību, vai bērniem, vai izdevumiem nāk klajā nākamajos 10 līdz 30 gadiem.
Jūsu ideālo politikas ilgums ir atkarīgs arī no jūsu personīgajiem apstākļiem. Ja tu esi diezgan jauni un vēlas ienākumu aizstājēju visu savu karjeru, tad 30 gadu termiņa politikai varētu būt ideāls. Ja jūs esat vecāks, vai arī jums ir maz parādus un tonnas ietaupījumiem, no otras puses, īsāku termiņa politikai varētu būt labāk.
Beigās, dienā, tas ir gudrs, lai domāt ar to, cik daudz pārklājumu Jums nepieciešams un cik ilgi tas būtu pēdējais. Tomēr jums vajadzētu arī atcerēties, ka jebkurš segums ir labāk nekā nekas.
Ko Apsveriet Pērkot Life Insurance
Bet, ko Jums vajadzētu meklēt politiku? Un kā jūs varat zināt, vai dzīvības apdrošināšanas jūs apsverot ir tiešām ideāli piemērots jūsu vajadzībām? Sakarā ar plašu izvēli, dzīvības apdrošināšanas sabiedrībām un apdrošināšanas detaļas pieejamo, tas ir gudrs, lai veiktu kādu pienācīgu rūpību, pirms ienirt.
Lai palīdzētu ar šo procesu, mēs intervējām Chris Huntley, prezidents Huntley Wealth & Insurance Services un autors Šeit ir galvenie faktori, Huntley saka, jums vajadzētu meklēt “25 labākajiem veidiem, kā ietaupīt 50% (vai vairāk) par dzīvības apdrošināšanu.” – un mēģināt izvairīties no:
# 1: pieejamība
Kad es rakstīju par to, kāpēc es nekad iegādāties visa dzīvības apdrošināšana pagājušajā gadā, es dalītu dažus pamata pēdiņas es saņēmu gan visai dzīvei un termiņa dzīvības apdrošināšana, kā 37 gadus veca sieviete. Garš stāsts īss, 20 gadu termiņa dzīvības apdrošināšanas polise par 750,000 $ varētu noteikt mani atpakaļ $ 717,50 gadā, bet visa dzīve politika, ar tādu pašu summu segumu būtu izmaksas gadā 9875 $.
Tas ir acīmredzami milzīga atšķirība, un viens patērētājiem vajadzētu zināt par to, kad svēršanas plusus un mīnusus iegādāties visu dzīvi vai termiņa dzīvi. Kamēr visa dzīvības apdrošināšana nodrošina nāves labumu jūsu visu dzīvi (līdz jūs die), tas ir stiept teikt ieguvums mūžīgas dzīvības apdrošināšana vienmēr ir vērts pievienotā rēķina.
Kā Huntley tomēr norāda, vērtēšanas pieņemamu dzīvības apdrošināšanas polisi, ir svarīgi ne tikai tagad – tas ir svarīgi arī nākotnē. Tas ir tāpēc, ka tad, kad dzīve notiek, un reizes saņemt grūts, dzīvības apdrošināšana bieži vien ir viens no pirmajiem priekšmetiem cilvēki pārtraukt maksāt par.
Ja jūs pērkat politiku, kas ir pieejamas, jums būs daudz lielāka iespēja, lai varētu turēt uz to, ja jums ir veikt nopietnu samazinājumus savā budžetā.
“Problēma ir tā, ja jūs ļaujiet jūsu politiku zaudē spēku, jūs varētu atrast neticami dārgi atjaunot vai pat neiespējami, ja jūsu veselība ir mainījusies,” saka Huntley.
Bottom line: plāns par piemaksu jūs varat atļauties maksāt ilgtermiņa, viņš saka.
# 2: nekavējoša izmaksa
Huntley norāda, ka, ja redzat komerciāla televīzijā piedāvā ātru un vieglu pārklājumu bez medicīniskās eksāmenu, tas, iespējams, no uzņēmuma, kas piedāvā to, ko sauc par “vienkāršotā jautājums” dzīvības apdrošināšana. Jo tur ir daži jautājumi par to piemērošanu un bez eksāmenu, tā ir taisnība, ka jūs viegli varat saņemt šo politiku veida.
Tomēr bieži vien ir divu vai trīs gadu gaidīšanas periods pēc iegādes, pirms tie būs jāmaksā no 100% no ieņēmumiem nāves gadījumā. Ja vēlaties, dzīvības apdrošināšanas segumu, kas sākas uzreiz, tas ir acīmredzami nepilnīgs.
Huntley saka, ka, lai pārliecinātos, ka jūsu politika maksā 100% no “nominālvērtības”, no pirmās dienas, ja iespējams. “Palieciet prom no vienkāršotās jautājumiem politikā, ja vien tas ir pēdējais līdzeklis,” viņš saka.
# 3: Risku parakstīšanas sadarbību
Jūs varētu būt veikt milzīgu finansiālu kļūda, ja jūs pērkat politiku no uzņēmuma, kas nav ārstētu jūsu īpašu veselības vai personiskās darbības godīgi, saka Huntley. Uzņēmumi diapazons plaši kā tie cenu no riskiem, piemēram, diabēts, smēķēšana, ceļot ārpus ASV, vai jūsu ģimenes medicīnisko vēsturi.
“Noteikti runāt zinošu neatkarīgs aģents, kas var” veikals “, dažādi uzņēmumi, lai atrastu vislabāko cenas jūsu konkrēto situāciju,” saka Huntley. Ja jums nav, jūs riskējat pārmaksāšanas par dzīvības apdrošināšanas polise – vai netiek pieņemtas vispār.
# 4: Automātiskie maksājumi
Lai gan ir daži rēķini jūs varat maksāt manuāli, dzīvības apdrošināšana ir viens no tiem periodiskiem izdevumiem, kas parasti vislabāk, kas izveidota kā automātisku samaksu banka projektā vai kredītkartes – it īpaši gadījumā, ja termiņa dzīvības apdrošināšana, kur jūsu prēmija nemainās .
Iemesls tam ir vienkāršs: ja esat aizmirsis par savu dzīvības apdrošināšanas rēķinu un nav padarīt jūsu maksājumu laikā (vai jūsu labvēlības periodu, kas parasti ir 30 dienas), jūsu politika var tikt atcelts vispār. Tajā brīdī, jūsu izsniedzējs nedrīkst ļaut jums jāmaksā atpakaļ savus neatbildētos prēmijas, un viņi nav nepieciešams atjaunot savu politiku, vai nu.
Meklējiet dzīvības apdrošināšanas sabiedrības, kas ļaus jums jāmaksā ikmēneša piemaksu automātiski, un jums nekad nav jāuztraucas par iznomāšanas jūsu politiku beigties vai trūkst rēķinu.
# 5: Conversion Feature
Ja jūs meklējat par termiņa dzīvības apdrošināšana, piesargāties no politikas, ne ļauj “pārvērst” savu termiņa politiku par pastāvīgu vienu, saka Huntley. Šī funkcija parasti ļauj apmainīties ar jūsu termiņa politiku pastāvīgu plānu (piemēram, universālu dzīvības vai visu dzīvi), nepierādot jūs joprojām veselīgi.
“Ja jūs pērkat 20 gadu termiņa dzīvības apdrošināšanas polise, piemēram, un izlemt, pēc 19 gadiem, kas jums joprojām ir nepieciešams pārklājumu, bet ir izstrādāti daži medicīnas nosacījumus kopš jūsu sākotnējā termiņa pirkumu, konvertēšanas funkcija ļaus jums saglabāt savu pārklājumu, savukārt jūs, iespējams, nevar pretendēt, ja jums bija iet atpakaļ, lai tirgū par jaunu politiku, “saka Huntley. “Lielākā daļa ilgtermiņa politiku iekļauj konversijas funkciju, bet ne visi, tāpēc pārliecinieties, lai uzzinātu.”
# 6: Dzīvojamās priekšrocības
Huntley saka, ka, pateicoties jaunā viļņa dzīvības apdrošināšanas uzņēmumu cenšas, lai apmierinātu patērētāju vajadzības, ir vairāk veidos, nekā jebkad agrāk, kā izmantot dzīvības apdrošināšanu, kamēr jūs dzīvojat.
Piemēram, daudzi jaunāku politika dod jums iespēju saņemt maksājumus, ja jums ir hroniska slimība vai ir jānovieto aprūpes iestāde, Huntley saka. “Vairāki uzņēmumi arī sniegt jums 20- vai 25-gadu logus, kurā jūs varat saņemt atpakaļ daļu vai visu savu prēmiju uz politiku, ja jūs nevēlaties, vai nepieciešams segumu,” viņš piebilst.
Ja vēlaties iespēju iegūt naudu no jūsu dzīves apdrošināšanas polisi, ja jums vēzi vai nepieciešama end-of-dzīves aprūpe, tad meklē uzņēmumu, kas piedāvā šī iespēja ir gudrs gājiens.
Kā ietaupīt naudu par dzīvības apdrošināšanu
Tagad, ka jūs zināt, ko meklēt dzīvības apdrošināšanas polise, jums ir jāzina, kā vislabāk score politiku īstajā cenu. Kā jūs veikals par dzīvības apdrošināšanu, uzskata, ka šie naudas taupīšanas padomus:
Salīdziniet izmaksas termiņu un visa dzīve, pirms jūs iegādāties. Ja jūs nolemjat, visa dzīvības apdrošināšana ir labākais, lai jūsu vajadzībām, tas ir pilnīgi labi. Bet jūs joprojām varētu vēlēties iepirkties par termiņa dzīvības apdrošināšana, lai jūs varētu salīdzināt izmaksas. Šajā piemērā es dalītu iepriekš, visa dzīvības apdrošināšana varētu izmaksāt man $ 9000 vairāk gadā pats $ 750,000 segumos kā termiņa politiku. Gadījumā, ja šādu lielu atšķirību, jūs varētu atklāt, jūs labāk pirkt termiņa dzīvības apdrošināšanas segumu un saglabājot starpību pats.
Saņemt vairākus citātus tiešsaistē. Pieteikšanās dzīvības apdrošināšanas segumu tiešsaistē vai ar starpnieku, kas pārdod dažādas politika ir daudz gudrāki pārvietot, nekā apmeklējot dzīvības apdrošināšanas aģents, kas darbojas ar vienu uzņēmumu. Vislabāk, jūs vēlaties, lai saņemtu citātus no vairākiem uzņēmumiem, lai jūs varētu salīdzināt izmaksas, kā arī detalizētu informāciju par politiku.
Nelietojiet pirkt veids vairāk segumu, nekā jums nepieciešams. Pērk tiesības summu dzīvības apdrošināšanu (un ne pārāk daudz), ir viens veids, kā samazināt izmaksas. Laba dzīvības apdrošināšana kalkulators var palīdzēt jums saprast, cik daudz segumu jums ir nepieciešams.
Pirkt tagad, ne vēlāk. Pēdējais, bet ne mazāk, ne novilks dzīvības apdrošināšanas polisi uz vienu gadu – vai pat vēl vienu nedēļu. Likmes jūs maksāsiet par pārklājumu būs iet uz augšu katru gadu, neatkarīgi no tā, ko. Jo ātrāk jūs pērkat, jo lielāka iespēja jums ir pie dodot līmeni segumu jums ir nepieciešams.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Your Life Insurance stratēģija – Kā zināt, ja jums ir vajadzīga Life Insurance
Dzīvības apdrošināšana ir paredzēts, lai aizsargātu savu ģimeni un citiem cilvēkiem, kas var būt atkarīga no jums par finansiālu atbalstu. Dzīvības apdrošināšana maksā nāves labumu saņēmējam par dzīvības apdrošināšanas polise.
Gadu gaitā, dzīvības apdrošināšana ir arī attīstījusies sniegt interesantas iespējas veidot bagātības vai nodokļu bezmaksas investīcijas.
Tātad, kas ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana, un, kad jums vajadzētu iegādāties?
Vai dzīvības apdrošināšanu tikai cilvēkiem, kuriem ir ģimene, lai atbalstītu? Mēs iet caur šiem jautājumiem un kopīgiem scenārijiem, kad dzīvības apdrošināšana ir laba ideja, lai pērk, pamatojoties uz situācijām. Šis saraksts palīdzēs jums izlemt, vai ir pienācis laiks, lai jūs varētu sazināties ar savu finanšu konsultantu un sākt meklē jūsu dzīvības apdrošināšanas iespējām.
Vai man ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana Ja man nav apgādājamo?
Ir gadījumi, kad dzīvības apdrošināšana var būt izdevīga, pat tad, ja jums nav tiesību pārņēmējiem, no kuriem lielākā daļa pamata būtu aptver savu bēru izdevumus. Tomēr var būt arī daudzu citu iemeslu dēļ. Šeit ir dažas vadlīnijas, lai palīdzētu jums izlemt, vai dzīvības apdrošināšana ir pareizā izvēle Jums:
Pie kāda dzīve Stage jums vajadzētu iegādāties dzīvības apdrošināšana?
Pirmā lieta, jums ir jāzina par dzīvības apdrošināšanu, ir tas, ka jaunāks un veselīgāku jums ir, jo mazāk dārgi tas ir. Tas ir teikt, ka ir dažādi veidi, dzīvības apdrošināšanu, kā arī. Atkarībā no:
kāpēc vēlaties dzīvības apdrošināšanu
ko jūsu situācija
punkts jūsu dzīvē, kur jums ir nepieciešams iegādāties
vai arī uzskata, ka ir finansiāli atbildīga, lai iegādātos dzīvības apdrošināšanu vai nu atrast dzīvības apdrošināšanu par lētu cenu, vai arī, lai aizsargātu savu ģimeni un nākotni, situācijas būs atšķirīgi ikvienam.
Dzīvības apdrošināšana kā stratēģiju, lai aizsargātu un Build Wealth
Kad jūs pērkat dzīvības apdrošināšanu jūs meklējat, lai aizsargātu dzīvesveidu ģimeni vai apgādājamo, ja jums vajadzētu mirt.
Ja šis ir jūsu galvenais mērķis, tad zemu izmaksu dzīvības apdrošināšana var būt labs sākuma punkts, lai jums. Jūs varētu arī skatīties uz to kā veids, kā veidot savu vai savas ģimenes bagātību vai nu caur iespējamām nodokļu priekšrocības, vai arī, ja vēlaties atstāt viņiem naudu, kā mantojumu.
Jūs varat arī iegādāties dzīvības apdrošināšanu, kā veids, lai nodrošinātu savu finansiālo stabilitāti, ja visa dzīvības apdrošināšana, vai universālā dzīvības apdrošināšanas polisēm, kas piedāvā arī naudas vērtības un investīcijas.
Šeit ir saraksts ar cilvēkiem, kas varētu būt nepieciešamas dzīvības apdrošināšana dažādos dzīves posmos, un kāpēc jūs vēlaties iegādāties dzīvības apdrošināšanu šajos posmos. Šis saraksts palīdzēs jums apsvērt dažādus iemeslus, lai iegādātos dzīvības apdrošināšanu, un palīdzētu jums saprast, ja tas ir laiks, lai jūs varētu izpētīt pērkot dzīvības apdrošināšana, vai ne.
Finanšu konsultants vai dzīvības apdrošināšanas pārstāvis var arī palīdzēt jums izpētīt dažādas dzīvības apdrošināšanas iespējas, un vienmēr jāapspriežas par viņu profesionālo viedokli, lai palīdzētu jums izdarīt izvēli.
BEGINNING. Families
Dzīvības apdrošināšana ir jāpērk, ja jūs apsver dibināt ģimeni. Jūsu likmes būs lētāk tagad, nekā tad, kad jums vecāki un jūsu nākotnes bērniem būs atkarīgs no jūsu ienākumiem. Uzziniet vairāk vecākiem: Cik daudz Life Insurance Do You Need?
Izveidota Families
Ja jums ir ģimene, kas ir atkarīgs no jums, jums ir nepieciešams dzīvības apdrošināšanu. Tas neietver tikai dzīvesbiedru vai partneri strādā ārpus mājām. Dzīvības apdrošināšana ir vajadzīga arī jāņem vērā, lai persona, kas strādā mājās. Aizstāt kādu izmaksas darīt mājsaimniecības darbus, mājas budžeta un bērnu aprūpe var radīt būtiskas finansiālas problēmas pārdzīvojušais ģimeni. Uzziniet vairāk vecākiem: Cik daudz Life Insurance Do You Need?
Young neprecētiem
Iemesls viens pieaugušais būtu parasti nepieciešams dzīvības apdrošināšanu būtu jāmaksā par saviem apbedīšanas izdevumus, vai, ja tie palīdz atbalstīt vecu vecāku vai citu personu, tās var rūpēties par finansiāli.
Jūs varat arī apsvērt iespēju iegādāties dzīvības apdrošināšanu, kamēr jūs esat jauns, lai līdz brīdim, kad tas ir nepieciešams, jums nav jāmaksā vairāk, jo jūsu vecumu.
Vecāki jums, jo dārgāka dzīvības apdrošināšana kļūst, un jūs riskējat tikt atteikta, ja ir problēmas ar dzīvības apdrošināšanas medicīnas eksāmenu.
Pretējā gadījumā, ja viens ir citi avoti naudu bērēm un tai nav citas personas, kas atkarīgas no viņu ienākumiem, tad dzīvības apdrošināšana nebūtu nepieciešama.
Homeowners un cilvēki ar hipotēku vai citu parādiem
Ja jūs plānojat par pērkot mājas ar hipotēku, jums tiks vaicāts, vai vēlaties iegādāties hipotēku apdrošināšanu. Pērkot dzīvības apdrošināšanas polisi, kas segtu jūsu hipotekāro parādu varētu aizsargāt intereses un izvairīties no jums, kam, lai iegādātos papildu hipotēku apdrošināšanu, kad jūs pērkat savu pirmo mājokli.
Dzīvības apdrošināšana var būt veids, kā nodrošināt, ka jūsu parādi tiek atmaksāti, ja jūs die. Ja jūs mirst ar parādiem un nekādā veidā, lai jūsu īpašumu maksāt viņiem, jūsu īpašumu un visu, kas strādājis var tikt zaudēts, un netiks get nodots kādam jums rūp. Tā vietā, lai jūsu mantojums var palikt ar parādu, kas varētu tikt nodots jūsu mantiniekiem.
Non-Bērnu darba Pāri
Abas personas šajā situācijā būtu nepieciešams izlemt, vai viņi vēlas, dzīvības apdrošināšanu. Ja abas personas, kuras veicina ienākumu, ka viņi jūtas ērti dzīvo uz atsevišķi, ja viņu partneris būtu iet prom, tad dzīvības apdrošināšana nebūtu nepieciešams, izņemot, ja viņi vēlējās, lai segtu savus apbedīšanas izmaksas.
Bet varbūt dažos gadījumos viena darba laulātais dod lielāku ieguldījumu ienākumiem vai gribētu atstāt savu citi nozīmīgi labākā finansiālā situācijā, tad kamēr iegādāties dzīvības apdrošināšanas polisi nebūs finansiālu slogu, tas varētu būt risinājums. Par zemu izmaksu dzīvības apdrošināšanas iespēju ieskatīties Term Life Insurance vai apsvērt pirmās līdz die dzīvības apdrošināšanas polisēm, kur jūs maksājat tikai vienu politiku un nāve ieguvums iet uz pirmā mirt.
Cilvēki, kuriem ir dzīvības apdrošināšana ar savu darbu
Ja jums ir dzīvības apdrošināšana ar savu darbu, jums joprojām vajadzētu iegādāties savu dzīvības apdrošināšanas polisi. Iemesls jums vajadzētu nekad tikai paļauties uz dzīvības apdrošināšanu darbā ir tāpēc, ka jūs varētu zaudēt savu darbu, vai arī nolemt mainīt darbu, un pēc tam, kad jūs darāt, jūs zaudējat, ka dzīvības apdrošināšanas polisi. Tas nav stratēģiski skaņa atstāt savu dzīvības apdrošināšanu rokās devēja. Vecāki jums dārgāks savu dzīvības apdrošināšana kļūst. Jūs esat labāk iegādāties nelielu atpakaļ līdz politiku, lai pārliecinātos, ka jums vienmēr ir kāda dzīvības apdrošināšana, pat tad, ja jūs zaudējat savu darbu.
Biznesa partneri un biznesa īpašnieki
Ja jums ir biznesa partneris vai savu biznesu, un ir cilvēki paļaujas uz jums, jūs varat apsvērt iegādāties atsevišķu dzīvības apdrošināšanas polisi, lai jūsu biznesa pienākumiem.
Pērkot Life Insurance uz saviem vecākiem
Lielākā daļa cilvēku nedomā par to, kā stratēģiju, nopirkt tas ir izmantots, un var būt smart lieta darīt. Dzīvības apdrošināšana ar saviem vecākiem nodrošina nāves labumu jums, ja jūs nodot sevi kā saņēmēju par politiku jūs izņemt uz tiem. Ja jūs maksājat prēmijas, jūs vēlaties, lai pārliecinātos, ka jūs veicat sev neatsaucamu saņēmēju, lai nodrošinātu savu investment.This ceļu, kad jūsu vecāki mirst, tu droši summu dzīvības apdrošināšanas polise. Ja jūs to izdarītu, kamēr jūsu vecāki ir pietiekami jauns, tas var būt finansiāli stabils ieguldījums. Jūs arī vēlaties, lai aizsargātu savu finanšu stabilitāti, apskatot pērkot ilgtermiņa aprūpi tiem, kā arī, vai arī norādot tās ieskatīties tajā. Bieži, kad vecāki saslimst, kā viņi saņem vecāki finansiālo slogu saviem bērniem, ir milzīgs. Šīs abas iespējas var nodrošināt finansiālu aizsardzību, ka Jums varētu būt citādi ienācis prātā.
Dzīvības apdrošināšana bērniem
Lielākā daļa cilvēku varētu domāt, ka bērni nav nepieciešama dzīvības apdrošināšana, jo viņiem nav apgādājamo un gadījumā nāves, lai gan tas varētu būt postoša, dzīvības apdrošināšana nebūtu izdevīga.
Ir daži stratēģiskie iemesli, kāpēc jūs varētu vēlēties, lai iegādātos dzīvības apdrošināšanu bērniem.
Ja jūs jāuztraucas par saviem bērniem, iespējams, kļūst par slimību. Dažas ģimenes ir bažas par savu bērnu ilgtermiņa veselības dēļ iedzimtu risku. Ja vecāki baidās, ka galu galā tas var padarīt tos apdrošināt vēlāk dzīvē, tad viņi varētu apsvērt iespēju iegādāties savu bērnu dzīvības apdrošināšanu, lai viņi nav jāuztraucas par nespēju medicīniskās pārbaudes vēlāk, kad tām ir nepieciešama dzīvības apdrošināšanu savām ģimenēm.
Ja jūs vēlaties saņemt sava veida nāves pabalstu, lai palīdzētu jums tikt galā ar nāvi bērna un segt bēru izdevumus, ja kaut kas notiktu ar tiem. Bērna zaudējums ir postoša, un, lai gan bērni nesniedz finansiālu atbalstu, tiem ir svarīga loma ģimenē un viņu zaudējums var būt ietekme uz daudzām levels.The zaudējumus var radīt ļoti grūti, lai jūs varētu strādāt, un jums var ciest finanšu zaudējumi, ir nepieciešama psiholoģiska palīdzība, vai prasīt palīdzību ar pārdzīvojušais bērniem, kā rezultātā viņu garām. Tas, protams, nav bieži domāšana, bet tas var būt iemesls, lai kāds no vecākiem apsvērt dzīvības apdrošināšanu bērniem.
Daži cilvēki iegādātos dzīvības apdrošināšanu bērniem, jo tie sasniedz agrīnā pusaudžu vecumā, lai palīdzētu viņiem iegūt atspērienu uz dzīvi. Pastāvīgs dzīvības apdrošināšanas polise var būt veids, kā veidot uzkrājumus viņiem un dot viņiem iespēju, ka dzīvības apdrošināšanas polise, kas maksā par sevi, kad tie ir ģimenes to pašu, vai arī, ja viņi vēlas izmantot naudas daļu, lai aizņemties pret par lielu pirkumu. Dzīvības apdrošināšana bērniem var iegādāties kā dāvanu viņiem šajos gadījumos.
Bērni par lielāko daļu nav nepieciešama dzīvības apdrošināšana, bet, ja tā ir daļa no stratēģijas, dzīvības apdrošināšanu bērniem, var būt kaut kas jūs uzskatāt par iepriekš minēto iemeslu dēļ. Vienmēr nosver iespēju iepriekš minēto iemeslu dēļ ar citām iespējām ietaupīt jūs varētu apsvērt jūsu bērniem.
Gados vecāki cilvēki
Kamēr jums nav cilvēki, atkarībā no jūsu ienākumiem atbalstam, dzīvības apdrošināšanu šajā dzīves posmā nebūtu nepieciešama, ja vien atkal, jums nav nekādu citu līdzekļu, lai samaksātu par savu bēru izdevumus. Bet jāapzinās, ka iegādājoties dzīvības apdrošināšanas polisi šajā vecumā var būt ļoti dārgi.
Pirms to darīt, vispirms konsultējieties ar finanšu konsultanta vai grāmatveža par izskata citas taupīšanas iespējas, lai samaksātu par jūsu bēru izmaksas, pirms apsver dzīvības apdrošināšanu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tu izaugt. Absolventu. NAB šo pirmo darbu. Kāds ir nākamais solis? Ja jūs dzīvojat pilsētā, ar lielu tranzīta sistēmas, jums ir nopirkt auto – tiesības?
Varbūt ne.
Par braukšanas nākotne izskatīsies ļoti dažādi, un tas nāk ātrāk, nekā jūs domājat. Neatkarīga Ideju tvertne RethinkX prognozē, ka līdz 2030. gadam 95 procenti jūdzes ceļojis ASV tiks iekļauts pašu braukšanas elektriskajiem transportlīdzekļiem, kas pieder braukt koplietošanas uzņēmumiem.
“Es domāju, ka bērns piedzimst šodien ir maz ticams, lai uzzinātu, kā braukt,” saka futūrists Juan Enriquez, līdzautors mainīgā sevi: Kā nedabiska atlase un Nonrandom Mutācija ir maiņa Life uz Zemes . Šajā gandrīz nākotnes scenāriju, jums nav nepieciešams, lai savu auto, vai pat ir licence: Mēs visi vienkārši pārvadātas ap kuru pēc pieprasījuma pašu braukšanas automašīnām.
Bet mums nav jāgaida šo pašu braukšanas laikā, lai redzētu, ka ekonomika auto īpašnieku jau ir mainījusies. Kad jūs pievienot izmaksas (un dažreiz galvassāpes) automašīnu skaita, un faktors izplatīšanas koplietošana pakalpojumus, jūs tiešām sāk brīnīties, vai kam pieder auto ir jēga.
Lūk, kā padarīt zvanu auto īpašnieku.
Sekojiet Jūsu Nobraukums
Vidējais amerikāņu noliek ap 13500 jūdzes uz viņa vai viņas auto katru gadu, saskaņā ar ASV Transporta departaments. Ne trāpot šo zīmi? Tad jums ir lieta, lai atrastu alternatīvus maršrutus, iespējams, ka līzinga, sabiedrisko transportu vai koplietošana.
Ja jūs joprojām vēlaties auto, tur ir iespēja, jūs varat saņemt labāku cenu par nomu, jo viņi jūdzes pamatā, saka Rons Montoya par Edmunds. Un, ja jūs braucat mazāk nekā 10000 jūdzes gadā – un jūs dzīvojat ar Uber-draudzīgu pilsētu – tad izrādās lētāk rideshare, saka Enriquez.
Tas ir kaut kas, amerikāņi sāk izdomāt.
Pētījumi no konsultāciju firma Magid Advisors konstatēja, ka atrastas Uber izmantošana palielinājās no 4 procentiem līdz 17 procentiem no 2014. līdz 2015. gadam, un to, ka 22 procenti no Uber lietotāju vecumu 18-64 tika aizkavē vai kam off iegādāties jaunu automašīnu, jo no tā.
Apsveriet Array alternatīvas
Vai tu dzīvo Čikāgā, Detroitā, Los Angeles, Maiami, Ņujorkā, San Diego, San Francisco, vai Washington, DC? Šajās pilsētās A NerdWallet pētījumā konstatēts, ka, izmantojot koplietošana pakalpojumus savā iknedēļas mīkstināt ir lētāk, nekā izmantojot personisko transportlīdzekli. San Francisco, piemēram, jūs varētu ietaupīt vairāk nekā 330 $ mēnesī.
Vai Būt atbilstu jūsu mēneša budžetu un dzīvesveids?
Tieši tagad, vidējā cena par jaunu automašīnu ir apmēram $ 34,000, saskaņā ar Kelley Blue Book, veido vidējo automašīnu maksājumu apmēram $ 500 mēnesī. Ja tas šķiet liels, nomas maksa var pārsūdzēt: Vidēji tas ir $ 200 mēnesī mazāk.
Bet ikmēneša automašīna maksājums ir tikai daļa no vienādojuma, ja jūs aprēķinot izmaksas auto īpašnieku. Pārējās izmaksas ietver apdrošināšanu, degvielu, uzturēšanu un (dažās vietās) autostāvvieta. Dažas ne tik skaidrs tiem ietver nolietojumu, licences un reģistrācijas nodevas un nodokļus.
Cik daudz tos pievienot līdz? Gada vidējā apdrošināšanas prēmija ir atkarīga no valsts, bet tas bija apmēram 910 $ 2014, atkarībā Quadrant Information Services.
No autostāvvietas izmaksas ir otrs Biggie daudziem cilvēkiem pilsētās, saka NerdWallet s Amy Danise – lai gan tas ir vērts atzīmēt, ka, ja jūs dzīvo un strādā pilsētā, izmaksas autostāvvieta daļēji kompensēts ar samazinātu degvielas izmaksas, kas saistītas ar jūsu īsāks apmainīt. Tāpat uzturēšanas izmaksas būs atkarīgas no transportlīdzekļa. Ja jūs braukt uz darbu, AAA saka jūs varat sagaidīt apmēram $ 57 kopējā transportlīdzekļu izdevumiem uz 100 jūdzēm. Lai iegūtu vairāk pielāgotu aprēķinu par visu iepriekš minēto, izmantojiet kalkulatoru, piemēram Edmunds.com ir patiesās izmaksas, ko PATS .
Vai Jūs dzīvot bez?
Ja jums šobrīd pieder automašīnu un vēlas, lai redzētu, vai tas ir lētāk, lai grāvis riteņus, tad sākt eksperimentēt. Kad esat izpētījuši savu īpašumtiesību izmaksas, jūs varētu izmantot cena tāmi instrumentus daudzu koplietošana pakalpojumus piedāvā, lai redzētu, kā ikmēneša izmaksas varētu salīdzināt.
Bet, lai patiešām iegūtu sajūtu par to, kā izmaksas atšķiras – un, lai redzētu, vai tas ir piemērots jūsu dzīvesveidu – tad jūs varētu mēģināt atstāt savu automašīnu garāžā mēnesi, un pārbaudīt savas citas iespējas. Savukārt, ja jums nav sava auto, tad izsekot, cik daudz jūs tērējat par transportu katru mēnesi, un sākt salīdzinot to ar iepriekš norādītajām vidējām īpašumtiesību izmaksām.
Kaut kas nav tik kvantitatīvi, lai gan, ir personīgais laiks jums atpakaļ, izmantojot braukt koplietošanas pakalpojumus vai sabiedrisko transportu. Vai jūs izmantojat šo laiku, lai novērstu e-pastus, panākt ar mīļajiem, vai baudīt laiku sev “, kas varētu būt priekšrocība, ka padomus svari pret nebrauc,” piebilst Danise.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.
There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.
Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.
As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.
Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:
Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?
If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.
I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:
As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.
A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.
After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.
To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.
Vēl viens pozitīvs ir tas, ka dzīvības apdrošināšanas ieņēmumi nav apliekams ar nodokli, lai saņēmējiem. Viena mazāk lieta jāuztraucas par to, ja notiek kas negaidīts. Protams, mēs visi gribētu cerēt, mēs nekad nebūtu nepieciešams, lai izmantotu šo apdrošināšanu, bet jums gulēt labāk naktī zinot, ka jūsu ģimene būs jārūpējas, ja kaut kas būtu kādreiz notikt ar jums.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pilns pārklājums auto apdrošināšana varētu reāli ietaupīt vairāk ilgtermiņā, it īpaši, ja jums negadījumā. Lūk pilns pārklājums izskatās un kāpēc jums noteikti vajadzētu apsvērt to.
Vai jums patīk daudzi citi, kad jūs veikals par auto apdrošināšanu? Vai jums meklēt lētāko iespējamo politiku? Vai jūs tikai iegūt vismazāko summu segumu pieprasa jūsu valstī?
Kamēr jūs varat doties bragging draugiem par “lielu” jums, jūs varat nožēlot nesaņemat pilnīgu pārklājumu. Diemžēl daži cilvēki ir iemācīties dzīves pieredzi cietā veidā.
Šajā rakstā es jums parādīs visu, kas jums jāzina par pilnīgu pārklājumu auto apdrošināšana.
Kas ir pilna pārklājuma auto apdrošināšanu?
“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.
Almost all full coverage auto policies include three types of protection:
Liability insurance
This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.
There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:
$500,000 total for one accident
$100,000 for the other vehicle, and
$250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers
Collision insurance
This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.
Comprehensive insurance
This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.
It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.
Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?
The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.
It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.
Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.
There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.
Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.
Who needs full coverage auto insurance the most?
The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:
If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.
How much does full coverage auto insurance cost?
There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:
Past driving record
Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.
Have you had a lapse in your auto insurance?
Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.
Age and gender
While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.
Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.
Where you live
Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!
According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.
Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:
The rate of insurance fraud in a state
How big the insurance claims are in a state, and
The automobile theft rate for a particular state
What kind of vehicle do you drive?
Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.
But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).
According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.
Summary
In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.
Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vai jums ir pareizais auto apdrošināšana? Vai jums ir pietiekami daudz segumu? Lai gan lielākā daļa cilvēku zina, vai viņi ir atbildības, sadursmes un / vai vispārēju pārklājumu, daži cilvēki pievērš lielu uzmanību savu apdrošināšanas segumu līdz brīdim, kad tie esam bijis nelaimes gadījums. Iepirkšanās automašīnas apdrošināšanu, ir finanšu plānošana temats, kas ir bieži aizmirst, jo lielākā daļa pusaudžu ir pievienoti mamma un tētis apdrošināšanas polises, kad tie pirmo reizi saņemt aiz riteņa, un vēlāk iepirkties vislētāko politikā, ja tie ir, lai maksāt rēķinu savā nodabā. Šajā rakstā mēs iet pār auto apdrošināšanas segumu un sniegt jums dažus padomus, kas palīdzēs jums iegūt vislabāko par savu naudu.
Pamata veidi segumu
savu īpašumu un savu veselību aizsardzība ir divi no galvenajiem ieguvumiem automašīnu apdrošināšanu. Getting pareizu segumu, ir pirmais solis šajā procesā. Šie ir galvenie veidi, pārklājumu, ar kuru lielākā daļa cilvēku ir pazīstami:
Atbildība : Šī segumu maksā par trešo personu miesas bojājumiem un nāves saistītās prasībās, kā arī jebkādu kaitējumu citas personas īpašumu, kas notiek, kā rezultātā jūsu ceļu satiksmes negadījuma. Atbildība pārklājums ir nepieciešama visiem, bet dažās valstīs.
Sadursmes : Šis pārklājums maksā salabot savu auto pēc avārijas. Tas ir nepieciešams, ja jums ir aizdevums pret savu transportlīdzekli, jo auto nav īsti jūsu – tas pieder bankai, kas vēlas, lai izvairītos no kļūst iestrēdzis ar nogrimušo automašīnu.
Visaptveroša : Šis pārklājums maksā par zaudējumiem, kas radušies zādzības, vandālisma, uguns, ūdens, uc Ja jūs maksājat naudu par savu automašīnu vai atmaksājās savu auto aizdevumu, jums nav nepieciešama sadursmes vai visaptverošas, jo īpaši tad, ja zilā grāmata vērtība jūsu auto ir mazāka par $ 5000.
Papildus pārklājums
Papildus segumu uzskaitīti iepriekš, citas izvēles pārklājuma veidi ir šādi:
Pilna Tort / Limited Tort: jūs varat samazināt jūsu apdrošināšanas rēķinu par dažiem dolāriem, ja jūs piešķirat jūsu tiesības iesūdzēt, ja noticis negadījums. Tomēr atsakoties savas tiesības reti gudrs finanšu gājiens.
Medicīnas Maksājumi / Personal Injury aizsardzība: Traumu aizsardzība maksā izmaksas par medicīnas rēķinus par apdrošinājuma ņēmēju un pasažieriem. Ja jums ir labas veselības apdrošināšanas segumu, tas var nebūt nepieciešama.
Neapdrošināts / underinsured autovadītājs Pārklājums : Šis variants nodrošina medicīnisko un īpašuma bojājumu segumu, ja esat iesaistīts negadījumā ar neapdrošinātu vai underinsured autovadītājs.
Vilkšanas: Vilkšanas segumu maksā par grīstē, ja jūsu transportlīdzeklis nevar braukt pēc negadījuma. Ja jūs esat dalībnieks no automobiļu dienesta, vai ja transportlīdzeklis ir aprīkots ar palīdzību uz ceļa, ko nodrošina ražotājs, šis pārklājums ir lieks.
Stikla Bojājumi: Daži uzņēmumi neaptver stikla lauskas saskaņā ar to sadursmes vai visaptverošas politikas. Kopumā, šis pārklājums nav vērts ilgtermiņa izmaksām.
Nomas : Šī apdrošināšana opcija sedz izmaksas par nomas auto, bet nomas automašīnas ir tik lēti, ka tas var nebūt vērts maksāt par šo jomu.
Gap: Ja nojaukt ka $ 35,000 sporta lietderība transportlīdzekļa 10 minūtes pēc tam, kad braukt pie partiju, summa, ko apdrošināšanas sabiedrība maksā varētu atstāt jūs bez transportlīdzekli un lielu rēķinu. Tas pats attiecas, ja jūsu jaunais komplekts riteņu izpaužas nozagts. Gap apdrošināšanas maksā starpību starp transportlīdzekļa zilās uzskaites vērtību un naudas summu joprojām parādā par automašīnu. Ja Jums ir līzinga transportlīdzekli vai iegādājoties transportlīdzekli, ar zemu vai nē, pirmā iemaksa, plaisa apdrošināšana ir lieliska ideja.
Faktori, kas ietekmē jūsu likmes
Papildus īpašajiem pārklājumu atlasītajām opcijām, citus faktorus, kas ietekmē jūsu auto apdrošināšanas likmes ir šādas:
Pašrisks : Tā ir naudas summa, kas jums ir jāmaksā no savas kabatas, ja jums negadījumā. Jo augstāks ir jūsu atskaitāms, samazināt jūsu apdrošināšanas rēķinu. Kopumā atskaitāms vismaz $ 500, ir vērts padomāt, kā Jūsu automašīnas bojājumu, kas nāk mazāk nekā $ 500 bieži vien var maksāt bez iesniedzot apdrošināšanas prasību.
Vecums: Jaunākiem, mazāk pieredzējuši autovadītāji ir augstākas apdrošināšanas likmes.
Dzimums: Vīrieši ir augstāks nekā sievietēm.
Demogrāfiskie dati: Cilvēki, kas dzīvo augstu noziedzības jomās, maksā vairāk, nekā tiem, kas dzīvo ar zemu noziedzības jomām.
Prasības: neuzmanīgums autovadītāji maksā vairāk. Ja jūs vēlaties, lai jūsu likmes zemas, saglabāt numuru apgalvo, ka jūs iesniegsiet līdz minimumam.
Moving pārkāpumi: Ātruma un citām kustīgām pārkāpumi visiem ir negatīva ietekme uz jūsu apdrošināšanas rēķinu. Ievērojiet likumu, lai palīdzētu saglabāt savu likmju paaugstināšanos.
Transportlīdzekļa izvēle: Sporta automašīnas maksā vairāk apdrošināt nekā sedans, un dārgas automašīnas maksā vairāk apdrošināt nekā lēti tiem darīt. Skatoties uz apdrošināšanas izmaksām, pirms jūs iegādājaties, ka jaunais auto varētu palīdzēt jums ietaupīt paketi uz jūsu auto apdrošināšana.
Braukšanas ieradumus: The jūdžu ka braucat, vai jūs izmantojat savu auto darbam numuru un attālumu starp mājām un darbu visi spēlē lomu, nosakot savas likmes.
Zādzība preventīva Systems: Ja jums ir trauksmi par savu auto, jums būs jāmaksā mazāk apdrošināt savu transportlīdzekli.
Drošības ierīces: Gaisa spilveni un ABS bremzes, gan strādāt savā labā, saglabājot jūsu drošību un samazinot apdrošināšanas rēķinu.
Negadījumu novēršana Apmācība: Daži uzņēmumi piedāvā atlaides, ja esat lietojis vadītāja izglītības mācību kursu.
Vairāki politika: Ja jums ir vairāk nekā viens auto un / vai arī homeowner vai Nomnieks ir apdrošināšana, paturiet prātā, ka daudzas apdrošināšanas kompānijas piedāvā atlaides, pamatojoties uz skaitu, politiku, kas jums ir ar tiem.
Maksājumu plāns: Daži apdrošināšanas kompānijas piedāvā atlaides, pamatojoties uz jūsu maksājumu plānu. Maksājot visu savu ikgadējo rēķinu vienā reizē, nevis pa daļām, var novest pie atlaidi.
Kad esat tirgū automašīnas apdrošināšanas, uzmanīgi iepirkšanās ir obligāta. Cenas, funkcijas un priekšrocības atšķiras no uzņēmuma uz uzņēmumu. Minimālās pārklājuma prasības atšķiras too. Floridā, piemēram, minimālās aptvēruma prasības ir 10000 $ par miesas aizsardzībai un $ 10,000 par īpašuma bojājumiem.
Jo miesas bojājumiem departamentā, $ 10,000 neiegādāsies daudz veidu medicīnisko pakalpojumu sniegšanu, būtu nepieciešama operācija vai ilgstoša uzturēšanās slimnīcā. Tas pats, ja runa ir par personisko mantu, jo ir daudz sporta lietderība transportlīdzekļiem un luksusa automašīnas, kas tiek cenām krietni virs 30000 $. Tāpēc, aizsargājot savus finanšu aktīvus, ja nelaimes gadījums ir iespējams prasīt daudz vairāk uzmanības.
Salīdzinājums iepirkšanās vienmēr ir gudrs lieta darīt, un ir daudz tīmekļa vietnes, kas paredzēti, lai palīdzētu patērētājiem salīdzināt apdrošināšanas polišu cenas. Apdrošināšanas aģenti var palīdzēt too. Neatkarīgie aģenti bieži piedāvā politiku no vairākiem pārvadātājiem, un var palīdzēt jums atrast politiku, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām. Pirms jūs izvairīties aģents par labu tiešsaistes pakalpojumu sniedzēja, rūpīgi jādomā par to, kas jūs esat gatavojas zvanīt pēc tam, kad ir noticis nelaimes gadījums. Jūsu aģents ir stimuls, kas izpaužas jūsu atkārtot uzņēmējdarbību, lai sniegtu labu servisu, bet tiešsaistes pakalpojums var nākt klajā īss.
Pirms jūs pērkat politiku, pētniecība savu politiku sniedzēju – neatkarīgi no tā, kas tas ir. Daudzi uzņēmumi novērtēt finansiālo stāvokli apdrošināšanas uzņēmumu, un jūsu valstij ir arī apdrošināšanas vietne, ka likmes uzņēmumiem, pamatojoties uz skaitu sūdzību, ko tās ir saņēmušas.
Bottom Line
Iepirkšanās gudri var palīdzēt aizsargāt savu veselību, savu īpašumu, un maku, tāpēc nodot tālāk pūles, lai noteiktu veidu un apjomu, pārklājumu, kas jums nepieciešams. Tāpat pārliecinieties, ka jūs pārskatīt un izprast savu politiku pirms jūs parakstīt par dotted līniju. Ja plānojat labi, jūs būsiet apmierināti ar rezultātu, ja jūs kādreiz atrast nepieciešamību likt savu politiku testa veicot prasību.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ņemot ārā dzīvības apdrošināšana ir viens no labākajiem veidiem, kā finansiāli aizsargātu jūsu bērniem būtu kaut kas neparedzēts notiek ar Jums. Un, kad jūs izveidot politiku, izvēloties saņēmēju varētu šķist nelielu detaļu. Bet, ja jūs neesat uzmanīgi par savu izvēli, tas var novest pie daudzām neparedzētas sekas.
Un, ja jūsu bērni vēl ir pavisam jauni, šajā lēmumā par papildu nozīme.
Ne tikai jūsu maziem bērniem
Bieži vien vecāki padarīt savus bērnus saņēmējiem, politikas, nesniedzot tai daudz domāja. Taču saskaņā ar likumu, apdrošināšanas uzņēmumi nevar nodot ārā naudu nepilngadīgajiem. Tātad tiesai būtu jāieceļ aizbildnis, kas pārraudzītu jebkādus līdzekļus viņu vārdā. Tas var būt ilgstošs process, un viens, kas parasti prasa vairākas tiesas datumus. Tas arī ēd prom pie dzīvības apdrošināšanas pabalstu, jo jūsu tuvāko radinieku, iespējams, ir iesaistīties advokātu pārstāvēt tos visos šajos tiesu datumiem.
Ja jūs esat laimīgi precējies, acīmredzama izvēle ir padarīt jūsu laulātais primāro saņēmēju jebkura nāves pabalstu (pieņemot, ka, protams, ka jūs esat pārliecināti par viņa spēju apstrādāt lielu naudas summu). Bet ko tad, ja jūs esat viens no vecākiem – vai arī jūs vēlaties, lai plānotu iespēju, ka jūs un jūsu laulātais abi mirst priekšlaicīgi, atstājot savus bērnus bāreņiem?
Vienkāršākais, un parasti vismazāk dārgs, iespēja ir apzīmētu uzticamu pieaugušo (tuvs draugs vai radinieks), lai pārraudzītu izmaksu apdrošināšanas naudu par tiem. Ja jūs iet šo ceļu, ir jāapzinās, ka jūs liekot daudz ticības šīs personas spriedumu. Viņam vai viņai ir daudz izvēles ziņā, kā tiek tērēti līdzekļi. Izvēloties šāda veida pilnvarotais ir jēga tikai tad, ja jums ir liela pārliecība par šīs personas spēju gan rīkoties ar naudu, apdomīgi un lai ievērotu savas vērtības un vēlmes savu bērnu audzināšanai.
Kad Izveidot UTMA kontu
Viens veids, kā izvairīties no nevajadzīgiem sarežģījumiem, ir izveidot vienotu pārskaitījumus Minor Act (UTMA) kontā. Saskaņā ar šo vienošanos, apdrošināšanas ieņēmumi iet tieši kontā, un jūs piešķirat aizbildnis pārvaldīt aktīvus uz jūsu pēcnācējiem vārdā. Ja jūsu dēls vai meita sasniedz pilngadību – vecuma no 18 līdz 25, atkarībā no valsts, – viņi saņem visas atlikušās līdzekļus.
Lielākā problēma ar UTMA kontiem ir tā, ka tie nesniedz lielu elastību. Pieņemsim, ka jūs nevēlaties, lai jūsu bērns saņem milzu kaudzi naudas, kad viņš vai viņa pagriežas 18. Kas tad?
Šī iemesla dēļ, šie konti ir vispiemērotākie, ja jums ir salīdzinoši nelielu labumu nāves – saka, $ 100,000 vai mazāk, – un bērni ir salīdzinoši jauni. Tādā gadījumā, lielākā daļa no naudas, iespējams, tiks tērēti viņu audzināšanu laikā. Tātad tur ir mazāk bailes atstājot jauniešus ar vairāk naudas, nekā viņi tiešām var rīkoties.
Katrai valstij, izņemot Dienvidkarolīna šobrīd atzīst UTMA kontus. Viss, kas jums jādara, ir sazināties ar savu dzīvības apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju; lielākā daļa ir aprīkoti, lai izveidotu vienu jums.
Kad Trust ir labāka
Vēl viena alternatīva ir radīt uzticību, kas kļūst par saņēmējs jūsu apdrošināšanas polise.
Priekšrocība ir tā, ka jums ir vairāk rīcības brīvība attiecībā uz to, kā un kad nauda tiek sadalīta. Piemēram, pieņemsim, ka jums ir divi bērni, kas stāv saņemt $ 200,000 katru no jūsu dzīvības apdrošināšanas līgumu. Jūs labprātāk viņi nesaņem naudu visu uzreiz, un ne tikai tie esam sasnieguši pilngadību. Jūs varat uzdot pilnvarniekam – persona, kura pārvalda uzticību – iztikt $ 50,000 par savu 20 th , 25 th , 30 th un 35 th dzimšanas dienas.
Ja tur ir trūkums uz trestiem, tā ir viņu cena tag. Parasti jums būs advokāts izdarīt vienu uz augšu, procesu, kas var maksāt vairāk nekā $ 1000. Ir tik dārgi veidi, kā izveidot uzticību: juridiskie programmatūras produktiem, ieskaitot Quicken WillMaker un LegalZoom, piemēram. Vai jūs varētu veikt standartizētu valodu, kas ir viegli pieejama tiešsaistē, un pielāgot to ar savu personīgo informāciju.
Fondi var arī rasties notiekošās administratīvās vai brīvības atņemšanas izmaksas. Bet, ja jūs aizejat aiz politiku ar diezgan lielu nominālvērtību, tas var būt vērtīgs līdzeklis, un daži simti, kas izdevumu kļūt nenozīmīgs pār ilgtermiņā.
Atrast labu uzraugs
Nedomāju, ka jums ir nepieciešams, lai atrastu finanšu eksperts būt jūsu aizbildnis vai aizgādnis. Ko vien vēlaties, ir iespēja nolīgt speciālistu, kurš var sniegt padomu par to, kā ieguldīt un pārvaldīt mantojumu. Jūsu galvenais uzdevums ir atrast kādu, kas ir piemērots ne tikai uzticami, bet ir veselo saprātu, lai saņemtu palīdzību no ārpuses, ja nepieciešams.
Ideālā gadījumā tas ir tas pats cilvēks, kurš kalpos kā jūsu bērnu aizbildni gadījumā jūsu nāves, lai gan tas nav jābūt. Ja persona, kuru esat norādījis rūpēties par saviem bērniem, ir nosliece padarīt sliktu finanšu lēmumus, tā varētu būt laba ideja, lai atrastu kādu citu par lomu nekustamā īpašuma pārvaldnieks. Tikai zinu, ka labāk šie divi cilvēki iztikt, tad labāk jūsu bērniem būs.
Atjaunināt papīru
Neatkarīgi no tā, kā jūs izveidot savu gribu, jums ir pārliecināties saņēmējs papīru no apdrošinātāja ir precīza. Pretējā gadījumā nav garantijas, ka persona, jūs vēlaties, lai saņemtu līdzekļus faktiski saņemt viņiem.
Ja jums ir nepieciešams grozīt līgumu, lai atspoguļotu citu saņēmēju, pieprasīt maiņu-of-saņēmējam formas no sava aģenta. Making atjauninājumu parasti ir diezgan vienkāršs process.
Paturiet prātā, ka jums vajadzētu nosaukt sekundāra, vai iespējamās, saņēmēju too. Tādā veidā, ja galvenais saņēmējs nomirst pirms vai tajā pašā laikā jūs darīt, tad apdrošināšanas pabalsts joprojām var izvairīties no testamenta.
Bottom Line
Izvēloties saņēmēji varētu šķist nelielu detaļu, kad, iestatot dzīvības apdrošināšanas polisi. Bet nespēju saprast sekas šī lēmuma var novest pie ļoti atšķirīgu rezultātu no vienas jūs vēlaties.
Ja jūs neesat uzmanīgi par savu izvēli saņēmēju, tas var aizņemt kādu laiku, pirms jūsu pēcnācēji patiešām saņem naudu. Vai šie līdzekļi varētu nonākt rokās kāds, kas ir gatavs rīkoties atbildību.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
