Ar dzīvības apdrošināšanas polises izvēli var šķist mulsinoši, un tie ir grūti saprast, pēc pirmā acu uzmetiena. Ir grūti precīzi zināt, kur sākt.
Jums vajadzētu sākt ar mānīgi viegli skan jautājums: Vai jums ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana vispār? Detalizētu atbildi uz šo jautājumu, var palīdzēt jums izlemt, kāda veida dzīvības apdrošināšanas iegādei, pieņemot, ka jūs nolemjat to vajag.
Ja jūs nolemjat, jums ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana, tad nākamais solis ir, lai uzzinātu par dažāda veida dzīvības apdrošināšanas, un pārliecinieties, ka jūs pērkat tiesības veida politiku.
Par Dzīvības apdrošināšana un iemesli Mērķis Jums var būt nepieciešams to
Dzīvības apdrošināšanas vajadzības atšķiras atkarībā no jūsu personīgo situāciju, un cilvēkiem, kuri ir atkarīgi no jums. Ja jums nav apgādājamo, jūs, iespējams, nav nepieciešams dzīvības apdrošināšana. Ja jums nav radīt ievērojamu daļu no savas ģimenes ienākumiem, jūs var vai nevar nepieciešama dzīvības apdrošināšana.
Ja jūsu alga ir svarīgi, lai atbalstītu savu ģimeni, maksājot hipotēku vai citu regulāru rēķinus, vai nosūtot savus bērnus uz koledžu, jums vajadzētu apsvērt, dzīvības apdrošināšanu, kā veids, lai nodrošinātu šīs finansiālās saistības ir ietvertas gadījumā jūsu nāves.
Cik daudz Pārklājums You Need
Ir grūti piemērot īkšķa jo summa dzīvības apdrošināšanas jums ir nepieciešams, ir atkarīgs no tādiem faktoriem kā jūsu citiem ienākumu avotiem, cik apgādājamie jums ir, jūsu parādus, un savu dzīvesveidu. Tomēr vispārēju pamatnostādni jums var noderēt ir iegūt politiku, kas būtu vērts no piecām līdz 10 reizēm savas gada algas, ja jūsu nāves. Aiz šīs vadlīnijas, jūs varētu vēlēties apsvērt konsultācijas finanšu plānošanas profesionāli, lai noteiktu, cik daudz pārklājumu iegūt.
Veidi dzīves politiku
Vairāku veidu dzīvības apdrošināšanas polisēm ir pieejami, tostarp visu dzīvi, termiņa dzīvības, mainīgā dzīve, un universālo dzīvi.
Visa dzīve piedāvā gan labumu nāves un naudas vērtību, bet ir daudz dārgāks nekā cita veida dzīvības apdrošināšanu. Tradicionālajā visu dzīvības apdrošināšanas polisēm, jūsu prēmijas nemainīsies, kamēr jūs esat atmaksājās politiku. Pati politika ir spēkā līdz jūsu nāves, pat pēc tam, kad esat samaksājis visus prēmijas.
Šis dzīvības apdrošināšanas veids var būt dārgi, jo milzīgas komisijas (tūkstošiem dolāru pirmais gads), un maksa ierobežot naudas vērtību pirmajos gados. Tā kā šie maksājumi ir iebūvēti sarežģītu investīciju formulām, lielākā daļa cilvēku neapzinās, cik daudz no savas naudas nonākšana savu apdrošināšanas aģents kabatā.
Mainīgais dzīve politika, forma pastāvīgas dzīvības apdrošināšanas, veidot naudas rezerves, ko var ieguldīt kādā no izvēles, ko apdrošināšanas kompānija. Jūsu naudas rezerves vērtība ir atkarīga no tā, cik labi šie ieguldījumi dara.
Jūs varat mainīt daudzumu jūsu piemaksu ar universālām dzīvības apdrošināšanas polises, cita veida pastāvīgu dzīvības apdrošināšanā, izmantojot daļu no jūsu uzkrāto ieņēmumu, lai segtu daļu no piemaksu izmaksu. Jūs varat arī mainīt summu nāves gadījumā. Par šo elastību, jums būs jāmaksā augstākas administratīvās maksas.
Daži speciālisti iesaka, ka, ja esat jaunāks par 40 gadiem, un nav ģimenes dispozīciju pēc dzīvībai bīstamu slimību, jums vajadzētu izvēlēties termiņa apdrošināšanu, kas piedāvā labumu nāves, bet nav naudas vērtību.
Dzīvības apdrošināšanas izmaksas
Vislētākais dzīvības apdrošināšana varētu būt no sava darba devēja grupas dzīvības apdrošināšanas plānu, pieņemot, ka jūsu darba devējs piedāvā vienu. Šīs politikas parasti ir ilgtermiņa politikas, kas nozīmē, ka jūs esat uz kuriem tik ilgi, cik jūs strādājat pie šī darba devēja. Dažas politikas var tikt pārveidots pēc izbeigšanas.
Citu veidu dzīvības apdrošināšanas izmaksas ievērojami atšķiras, atkarībā no tā, cik daudz jūs pērkat, līguma veidu izvēlaties, apdrošinātājs ir prakse, un cik daudz komisija uzņēmums maksā ar savu aģentu. Pamatizmaksām balstās uz aktuāro vērtību tabulām, kas izvirzītas jūsu dzīves ilgumu. Augsta riska personas, piemēram, tiem, kuri smēķē, ir liekais svars, vai ir bīstams nodarbošanās vai hobijs (piemēram, lidojot), būs jāmaksā vairāk.
Dzīvības apdrošināšanas polises, bieži slēptas izmaksas, piemēram, maksas un lielu komisijas, ka jums nevar uzzināt par līdz brīdim, kad jūs iegādāties politiku. Ir tik daudz dažādu veidu dzīvības apdrošināšanas, un tik daudzi uzņēmumi, kas piedāvā šo politiku, ka jums vajadzētu izmantot maksas tikai apdrošināšanas konsultantu, kas par fiksētu maksu, būs pētīt dažādas politikas pieejamos jums un ieteikt vienu, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām. Lai nodrošinātu objektivitāti, jūsu padomnieks nedrīkst saistīts ar kādu konkrētu apdrošināšanas sabiedrību, un nevajadzētu saņemt komisijas no jebkuras politiku.
Veselīga 30 gadus vecs vīrietis, varētu sagaidīt maksāt apmēram $ 300 gadā par termiņa dzīvības apdrošināšanas $ 300,000. Lai saņemtu tikpat daudz segumu zem naudas vērtības politikas varētu izmaksāt vairāk nekā $ 3000.
Bottom Line
Izvēloties dzīvības apdrošināšanu, izmanto internetu, ir resursi, lai izglītotu sevi par dzīvības apdrošināšanas pamatus, atrast brokeri uzticaties, tad ir ieteicamie politikas vērtēja atlīdzību tikai apdrošināšanas konsultantu.
Starptautiski pazīstams finanšu konsultanta Suze Orman ir pārliecināta, ka, ja jūs vēlaties, apdrošināšana, nopirkt termiņš; ja vēlaties ieguldījumu, nopirkt investīcijas, nevis apdrošināšanas. Nejauciet divas. Ja jūs esat ļoti gudriem investors un saprast visus sekas dažādu veidu dzīvības apdrošināšanas polisēm, jūs, visticamāk, vajadzētu iegādāties termiņa dzīvības apdrošināšana.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Atkarībā no tā, kad tika iegādāta dzīvības apdrošināšanas polise, dzīvības apdrošināšana tomēr var izmaksāt nāves labumu pēc pašnāvības. Kā noteikums īkšķis, ja dzīvības apdrošināšanas polise tiek iegādāta divu gadu laikā pirms pašnāvību, nāve ieguvums nevar tikt izmaksāta. Mēs aptver visu, kas jums jāzina, lai palīdzētu jums saprast, ja dzīvības apdrošināšanas uzņēmums joprojām būs jāmaksā labumu nāves, ja nāves cēlonis ir pašnāvība.
Tiek lēsts, ka 250000 cilvēku gadā Amerikas Savienotajās Valstīs kļūt pašnāvības izdzīvojušie, viens no sāpīgākajiem situācijās, lai risinātu ar. Zaudēt kādu tu mīli, un visi jautājumi, kas nāk ar šo zaudējumu ir ļoti grūti saskarties. Ņemot tikt galā ar noliedza apdrošināšanas pretenziju, saskaroties ar šāda traģēdija ir pievienotā postīšana, kas varētu cerēt nevar tikt galā ar.
Faktori, kas jāapsver Izpratne Kā dzīvības apdrošināšanas polise darbojas uz pašnāvību nāves pretenziju,
Apdrošināšanas sabiedrība var vai nevar maksāt saņēmējam dzīvības apdrošināšanas polise, ja pašnāvība atkarībā no apstākļiem, galvenais faktors ir esamība atrast dzīvības apdrošināšanas polise diviem punktiem: The Suicide sniegšanas un Incontestability punktā .
Vai saņēmēji dzīvības apdrošināšanas polisi saņemt maksājumu, ja nāvi izraisījis Suicide?
Pašnāvība var segt dzīvības apdrošināšanas daudzos gadījumos, tomēr klauzulas, ko dzīvības apdrošināšanas polise ir domāts, lai apturētu cilvēku tikai no iegādāties apdrošināšanas polisi, jo viņi vēlas atstāt naudu savai ģimenei pēc pašnāvības.
Lai izvairītos no cilvēkiem, kas izmanto to kā stratēģiju atstāt naudu no dzīvības apdrošināšanas to saņēmējam pēc plānotās nāves, ir daži pamatnoteikumi vietā.
Pašnāvība ir šokējoši un bieži neparedzēts ko cilvēki atpaliks. Tā ir postoša traģēdija. Protams, tas būtu godīgi tikai to, ka ģimenes locekļi aiz ar aktu pašnāvības atstājis jābūt iespējai gūt labumu no dzīvības apdrošināšanas politiku, taču, lai to izdarītu, daži nosacījumi ir jāizpilda, lai varētu izmaksa no līguma. Diemžēl, pirmajos divos gados jebkuras dzīvības apdrošināšanas polises, ir klauzula, kas pazīstama kā neapstrīdama punktā , kā rezultātā šīs klauzulas, apdrošināšanas sabiedrība var apstrīdēt un noliegt prasību vairāku iemeslu dēļ, un viena no tām ir pašnāvība.
Apstrīdamo periods dzīvības apdrošināšanas un kā tas ietekmē pašnāvnieku Prasījuma
Neapstrīdamo klauzula dzīvības apdrošināšanas polise ir galvenais iemesls, ka prasība tiks liegta ar dzīvības apdrošināšanas sabiedrības pirmajos divos gados politikas pagaidām spēkā. Saskaņā ar Nacionālās asociācijas Apdrošināšanas komisāru (NAIC), tas var ietvert pēc suicīdu izraisītu nāvi. Neapstrīdamo klauzula ļauj dzīvības apdrošināšanas sabiedrība liegt prasību apstrīdamību periodā. Apstrīdamo periods norādīts klauzulas parasti uz diviem gadiem pēc sākuma datuma pirmais sāka apdrošināšanas polise segums.
Kad termiņš neapstrīdamo klauzulas ir pagājis, tad dzīvības apdrošināšanas prasību kļūst “neapstrīdams”, izņemot ļoti nopietnas problēmas, piemēram, krāpšanu vai sagrozīšanu. Jums jāsazinās ar savu dzīvības apdrošināšanas pārstāvi, lai noskaidrotu precīzu informāciju par savu politiku un termiņu klauzulas savā konkrētajā situācijā.
Būs Life Insurance Company Liegt prasību, ja nāvi izraisījis Suicide?
Ja politika ir spēkā mazāk nekā divus gadus no apstrīdamā periodā dzīvības apdrošināšanas polises laikā, tad apdrošināšanas sabiedrība var izmeklēt prasību, un pēc tam noraidīt prasību par dzīvības apdrošināšanu, ja pašnāvība ir nāves cēlonis saskaņā ar NAIC. Papildus neapstrīdamo klauzulu, dzīvības apdrošināšanas polise var būt arī pašnāvību noteikumus vai atrunas. Pašnāvība noteikums attiecas noteikumus un nosacījumus izmaksu, vai izslēgšanu dēļ pašnāvību konkrēti.
Tas bieži vien ir arī nāk ar divu gadu laika posmā, lai izslēdzot izmaksas dēļ pašnāvību. Ja jūsu politika ir pašnāvnieku klauzulu, tad prasība var tikt liegta vienu nosacījumiem klauzulu, kas parasti ir norādīts, ka nāve pabalsts tiks izmaksāts, ja apdrošinātā izdara pašnāvību vai pašnāvības ir nāves cēlonis.
Laikā, kad jūs iegādājaties dzīvības apdrošināšanas polise, jūsu apdrošināšanas pārstāvim ir pienākums izskaidrot visu šo noteikumu un politikas nosacījumus uz jums, kā arī citus izņēmumus jūsu dzīvības apdrošināšanas polise, kā daļa no iegādes procesu.
Ir Pašnāvība sniegšana un Incontestability klauzula viens un tas pats?
Nē, pašnāvību klauzula un incontestability klauzula, nav viens un tas pats. Incontestability klauzula ir plašāka, un nodarbojas ar apdrošinātāju spēju apstrīdēt vai noraidītu dzīvības apdrošināšanas prasību apstrīdamību periodā. Citi iemesli turklāt pašnāvību arī tiek risināti, piemēram, nāves nelikumīgu darbību laikā, vai kļūdainas informācijas, kā arī potenciāls par “narkotiku lietošanu un alkohola” klauzulu. Tas ir ļoti svarīgi, lai iegūtu precīzu specifiku dzīvības apdrošināšanas polises iegādājās, parakstot dzīvības apdrošināšanas līgumu, tā, ka jums nav galu galā ar pārsteigumiem, vai arī prasību liegta.
Ja dzīvības apdrošināšanas polise samaksās par pašnāvību
Pēc pašnāvību sniegšanas periodu, vai arī apstrīdamā periodā ir beidzies, kas parasti ir divi gadi no dienas, kad iegādājoties jaunu politiku, tad dzīvības apdrošināšanas polise var maksāt prasību par pašnāvību. Politikā ir jāmaksā labumu nāves saņēmējiem. Lai saprastu savas politikas noteikumiem, jūs varat arī pārbaudīt izmantot politikas Sadaļā Izņēmumi jo pašnāvība norma var būt atšķirīgs katrai politikas jomai.
Piemērs Ja dzīvības apdrošināšanas polise maksās Pretenzijas Kad nāves cēlonis pašnāvību
Ja nav izslēgšana vai klauzula ir spēkā brīdī nāves, kas izslēdz pašnāvību.
Jānis un Marija iegādājies 10 gadu termiņa dzīvības apdrošināšanas polise, kad viņi apprecējās, viņi maksā prēmijas un tur to pašu politiku spēkā. 5 gadus vēlāk, Marija bija diagnosticēta depresija, lai gan viņa bija attieksme un bija dara labi, vienu dienu, daudz ģimenes šoks, viņi atklāja viņa izdarīja pašnāvību. Jānis tika izpostīti, ģimenes locekļi palīdzēja viņam iegūt visu Marijas lietu kārtībā un atklāja savu dzīvības apdrošināšanas polisi. Lai gan nauda nepalīdzēja ar savu postošo zaudējumiem, ģimene bija pārsteigts, un pārliecināja, kad viņi uzzināja, ka apdrošināšanas sabiedrība maksātu prasību, pat ja nāves cēlonis bijis saistīts ar pašnāvību, jo pašnāvības noteikums vairs nepiemēro.
Piemērs Insurance Company noraidīt prasību Sakarā ar Suicide
Jeff bija tur dzīvības apdrošināšanas polisi par pēdējo 20 gadu laikā, kad tas bija laiks, lai atjaunotu savu politiku, viņš nolēma, ka, tā kā tas ir bijis 20 gadi, tas pats dzīvības apdrošināšanas sabiedrība tagad var piedāvāt labāku politiku, tāpēc viņš kādu izmeklēšanu un pārgāja uz citu veida politiku no tās pašas dzīvības apdrošināšanas sabiedrība. Gadu vēlāk viņš izdarīja pašnāvību, viņš nesaprata, ka tāpēc, ka viņš bija ieslēgts dzīvības apdrošināšanas polise apstrīdamo periods bija reset, un tagad piemērots pašnāvību noteikums. Viņa ģimene bija liegta prasību.
Piemērs Case no Insurance Company marķēšanas Death Pašnāvība un noraidīt prasību
Šis ir reālās dzīves piemērs situācijas, kad apdrošināšanas sabiedrība novērtējusi nāves par pašnāvību, bet tad tas vēlāk tika noteikta, ka nāves cēlonis bija nejauša. Todd Pierce tika diagnosticēta ādas vēzis 1999. Desmit gadus vēlāk, Todd bija izbraukumā, un viņš bija iesaistīts letālu autoavārijā. Apdrošināšanas sabiedrība marķēti negadījumu kā pašnāvību un gribēja noliegt apgalvojumu. Todd sieva Džeina nespēja noticēt, ka viņi zvana viņa nāvi pašnāvības. Viņa nolēma, lai saņemtu palīdzību no advokāta, un kā rezultātā apdrošināšanas sabiedrība beidzās nosakot ar viņu, nevis iet uz tiesu. Lielākā daļa cilvēku nav pieejams advokāts par pieņemamām izmaksām, papildus postošā apstākļiem pašnāvību, viņi bieži vien padoties un ne vienmēr mēģināt cīnīties noliegšana par dzīvības apdrošināšanas prasību sakarā ar pašnāvību. Šajā gadījumā, kundze Pierce bija drosmīgs un cīnījās par savu norēķinu. Tas ir rets izņēmums, lielākā daļa dzīvības apdrošināšanas atlīdzības tiek izmaksāta bez problēmām, taču tas ir labs piemērs tam, kad prasība var būt liegta, jo politikas formulējumus, klauzulas un izslēgšanas. Par laimi saņēmējs varēja saņemt juristu.
Uztrauc Dzīvības apdrošināšana un pašnāvību?
Ja jūs vai kāds jūs zināt, cieš no depresijas vai garīga slimība, vai vienkārši, kam ir grūti, vissvarīgākā lieta, ko jūs varat darīt, ir saņemt palīdzību par sevi un to, lai jums nekad nav jāuztraucas par savu dzīvības apdrošināšanas polisi, un, ja tas maksās izklāstīti gadījumā pašnāvību.
Ja esat pašnāvības apgādnieka, jums ir viens ceturtdaļu miljons cilvēku, ASV, nav jābaidās aizsniegt daudzām organizācijām. Es ceru, ka šis raksts ir palīdzējis noskaidrot ietekmi pašnāvību dzīvības apdrošināšanas politikas maksājumiem, bet vairāk tāpēc es aicinu jūs, lai sasniegtu, un saņemt palīdzību neatkarīgi pusē šo jautājumu jums ir. Mēs visi esam pieskārās ar pašnāvību, depresiju un garīgo slimību un, sasniedzot un strādājot kopā, var būt palīdzību,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.
Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.
10. You aren’t bundling your policies
Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.
What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.
9. You’ve cancelled more than a few times
Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.
What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.
8. You have full coverage when you should have liability only
As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.
What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.
7. Your insurer thinks you drive more than you actually do
When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.
What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.
6. You have no legacy
This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.
What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.
5. Someone on your policy is considered a youthful operator
Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.
What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.
4. You’ve made claims that resulted in large payouts
With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.
What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”
3. Your address has a track record of loss-related incidents
Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.
What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.
2. Your vehicle safety discount has been removed
This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.
What you can do: Absolutely nothing.
1. You have a bad driving record
Tas ir iemesls, kāpēc apdrošināšanas sabiedrība ir nepieciešama jūsu adrese un vadītāja apliecības numuru, lai viņi varētu novērtēt savu potenciālo risku. Tomēr daži pakalpojumu sniedzēji, kad pirmo reizi sniedzot jums citātu, nav meklēt jūsu vēsturi, līdz brīdim, kad jūs parakstīt ar tiem. Tas nozīmē, ka, ja jums ir dažas negadījumus un biļetes tur, un viņi netika konstatēti sākumā, jūsu piemaksu palielinās, kad ir pienācis laiks, lai atjaunotu.
Ko jūs varat darīt: Vienmēr jautāt personai citējot jums, ja viņi izmanto ierakstu, lai noteiktu savu cenu. Uzlabojiet savu ierakstu. Un, ja jums ir noticis nelaimes gadījums, kas nav jūsu vaina, pārliecinieties, ka tas tiek iesniegts kā “bez vainas” negadījumu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Millennials darīt daudzas lietas atšķirīgi no vecāku paaudzēm. Un veselības aprūpe nav izņēmums.
Parasti, Millennials ir vairāk izmaksu apzinās, kas nozīmē, viņi, visticamāk, noskaidrot par izmaksām, ārstēšanu un segumu pirms saņemšanas. Un tendence izpaužas ievērojami dažādas pieejas, lai ārstētos. Piemēram, Millennials ir mazāk ticams, vērsties pie primārās aprūpes ārsta, kas nav ārkārtas aprūpei, tā vietā izvēloties mazumtirdzniecības klīnikām steidzamas aprūpes centros, vai avārijas telpās.
Un viņi arī biežāk izlaist aprūpi pavisam: Saskaņā ar pētījumu no Transamerica centra veselības mācības (TKG), gandrīz puse no Millennials ir minimāla veselības aprūpes izmaksas, izlaižot, aizkavēšana vai apturot aprūpi, nevis mēģinot risināt medicīnas problēmas viņu pašu.
Un tāpēc, ka šī paaudze patērē medicīnisko aprūpi atšķirīgi, tie arī ir nepieciešams domāt ilgi un grūti par to, kā viņi izvēlas savu veselības apdrošināšanu.
Tātad, ja jūs esat tūkstošgadu, jums vajadzētu sākt, atskatīties uz iepriekšējā gadā, lai iegūtu sajūtu par jūsu tipisks lietojums: Cik reizes jūs iet pie ārsta, uz klīniku, uz ER? Cik reizes jūs vēlaties doties, bet nebija, jo izmaksas? Cik daudz jūs tērējat recepšu medikamentiem, un ir kāds esat lietojis pastāvīgi? Vai ir kādi citi medicīnas vajadzībām vai apstākļiem, kas ir augšējā prātā-varbūt jūs domājat par kļūst grūtniecība, vai iegūt fizisko terapiju jūsu hamstrings?
Kad esat pabeidzis šo pašnovērtējumu, šeit ir tas, ko jums jādara.
Zināt terminoloģija
“Lielā lieta par Millennials-it īpaši pirmo reizi pircējiem mīkstināšanu no viņu vecāku pārklājums, ir patiešām izprast galvenos jēdzienus, kas aizņem izmaksas,” saka Dženifera Fitzgerald, izpilddirektors un līdzdibinātājs PolicyGenius , neatkarīga tiešsaistes apdrošināšanas tirgū.
“Veselības aprūpe ir sarežģīta … piemaksa jūs maksājat nav viss stāsts.” Jums ir nepieciešams, lai saprastu pamata atšķirības starp augstu pašriska plāniem (varbūt ar HSAs) un PPOs. Ir arī svarīgi, ka faktors, līdzmaksājums (dzīvoklis maksu jūs maksājat par pakalpojumiem, piemēram, tikšanās un medikamentiem) un līdzapdrošināšanas (procentos no izmaksām par pakalpojumiem, par kuriem maksājat, parasti pēc tam, kad jūs atbilstat jūsu atskaitāms). Tas pats attiecas uz prēmiju, atskaitījumiem un out-of-kabatas maksimumiem.
Nosakiet savu budžetu un Salīdzinājums-Shop
Tāpat kā ar jebkuru jaunu izdevumu aprēķināt, cik daudz jūs varat atļauties maksāt katru mēnesi-un tad pajautājiet sev, cik daudz jūs esat gatavi maksāt. Par šo atklāto uzņemšanas sezonai, ikmēneša prēmijas vecumā 18-24 ir vidēji $ 219, saskaņā ar e-veselību, privāto tiešsaistes veselības apdrošināšanas apmaiņu; vecumu 25-34, tas ir $ 288.
Vispārīgi runājot, “Ja tu esi laba veselība tagad, un nav plānots jebkādas turpmākās procedūras, tad iet uz augstāku atskaitāms,” saka Fitzgerald. “Ja tā nav, tad iet uz zemāku pašriska.” Un nav svarīgi, kur jūs kritums uz tūkstošgadu vecuma spektru, darīt savu pienācīgu rūpību, lai atrastu labāko cenu, salīdzinot iepirkšanās visas pieejamās iespējas, lai jums, saka Hector De La Torre, izpilddirektors TKG.
Citiem vārdiem sakot, tikai tāpēc, ka jūs varat būt jūsu mātes plānu līdz 26 gadu vecumam, nenozīmē, ka tā ir labākā iespēja, lai jūs.
Saprast, kā pirms 26 un Post-26 Vai Dažādas
Ja esat jaunāks par 26, kas atrodas uz jūsu mātes plāns varētu būt lētāk nekā pārejot jūsu darba devēja. Ja tu esi koledžā, tas varētu būt lētāk izvēlēties savu studentu veselības plānu (vairums četru gadu skolām ir viens). Bet tie ir vispārīgiem: Jūs nezināt, ja jūs palaist numurus. Pēc tam, kad jūs savukārt 26, jums ir 60 dienas, lai saņemtu savu apdrošināšanas segumu, ja jūs joprojām uz jūsu vecāku plānu. Parasti, ja jūsu darba devējs piedāvā vienu, kas būs visvairāk rentabls risinājums. Bet daži darba devēji ir iet nost tik daudz izmaksu darbiniekiem, ka jūs varētu darīt labāk, vai nu uz jūsu laulātā plānā (ja jums ir piekļuve vienam) vai iepirkšanās patstāvīgi.
Tikai zinu, ka tad, ja darba devējs nav piedāvā veselības apdrošināšanu, jums nav saņemt subsīdijas par apmaiņu, un jums būs jāmaksā uzlīmes cenu. Un, ja jums nav darba devēja bāzes segumu, tad maiņas var būt jūsu bāzes, un jūs varat salīdzināt to ar tradicionālo apdrošināšanas tirgū (caur starpnieku vai uzņēmuma ārpus apmaiņas piemēram eHealth.com ).
Meklējiet Ērtības
Millennials priekšroku neatliekamība un ērtības, saka Robin Gelburd, prezidents taisnīgas veselības, kas nav bezpeļņas organizācija, kas vēlas pārskatāmību veselības aprūpes izmaksas. Starp netradicionālās vietu (ti ārštata pozīciju vai strādāt ārpus parastā “9-to-5”), un , ja nav, vai nu radīt vai uzturēt ciešas attiecības ar primārās aprūpes ārstiem, viņa saka tendence dot priekšroku mazumtirdzniecības klīnikas, steidzami rūpēm un ārkārtas numurus isn ‘t pārsteidzoši. Ja jūs apmeklējat šīs iespējas bieži vai dodas uz tām, ir jūsu izvēle, tad meklēt plānus, kas aptver tos. Arī meklēt plānus, kas piedāvā formu telemedicīnu, vai elektronisko sakaru (pa tālruni, e-pastu un webcam), ar ārstiem, kas nav ārkārtas situācijās (ideju saaukstēšanās, flus, izsitumi, uc). Par vidēji apmēram $ 40-50, jūs varat redzēt ārstu, un pat saņemt izrakstīto medikamentu-no komforts jūsu mājās vai birojā. Daži nozares līderi ietver Teladoc, Daktera pieprasījuma un amerikāņu Well.
Faktors priekšrakstu
Tāpat steidzami aprūpes junkies būtu jākoncentrējas uz recepšu . No izmaksu viedokļa, saprotu, ka jūs varat ietaupīt ievērojamu rieciens pārmaiņu ja priekšrakstiem Jums veikt regulāri ir uz Formulary no sava plāna (proti, tie paredzēti). Formularies nemaina tik bieži, tāpēc, faktorings, ka savā lēmumā ir gudrs gājiens, saka Fitzgerald. Taču, kā skaidro Nate Purpura eVeselības, jums vajadzētu arī saprast, ka aptuveni divas trešdaļas no atsevišķu tirgus veselības apdrošināšanas plānus neaptver savu recepšu medikamentus tikai pēc tam, kad jūs hit jūsu atskaitāms. Tādēļ, ja jūs tērēt vairāk nekā $ 50 mēnesī par receptēm, ir vērts izskata plānus ar zemāku atskaitījumiem.
Atkal, ja jūs iepirkšanās par zemāko ikmēneša piemaksu, jūs, iespējams, tiks iesniegts ar bronzas vai Katastrofāli uz apmaiņu. Bet ar dārgu recepšu prātā, jūs parasti labāk pierakstīšanos Sudraba plānu, lai saņemtu tos daļēji vai pilnīgi pārklāts.
Ko jūs darītu, Do not Go bez
Nedomāju, lētākais variants par veselības apdrošināšanu, kas notiek bez tā. Saskaņā ar Affordable aprūpes likumu, izlaižot veselības apdrošināšanas segumu, ir iespēja ciest dūšīgs naudas sodu: Par, kam nav veselības apdrošināšana 2016. maksa bija $ 695, vai 2.5 procentiem no jūsu ienākumiem, kurš bija lielāks. Un tas ir plakanā maksa sods tiks koriģēta inflāciju 2017. Kaut Trump administrācija varētu likvidēt atceļ veselības apdrošināšanas prasību kopā ar pārējo Obamacare, ka šobrīd sods paliek spēkā.
Un tur ir vēl finanšu riski no iet bez apdrošināšanas. Jāziedo savu veselību, lai ietaupītu naudu tagad varētu novest pie vēl lielākām problēmām, ar vēl lielāku cenu zīmēm, uz leju ceļa. Piemēram, ja jūs ignorēt dobumu un $ 170 tas varētu izmaksāt, lai aizpildītu šodien, tad jūs liekot sevi riskam sakņu kanālu vēlāk, kas varētu palaist jums vairāk nekā 1000 $. Un, lai gan jūs varētu justies veselīgu un neuzvarams savā 20s, zina, ka katastrofālas slimību vai traumu var notikt ikvienam, un, ja tas notiek, ja jums nav apdrošināšanas, jūs riskējat iznīcinot savas finanses un iet dziļi medicīnas parādos .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pieejamu veselības aprūpe ir viena no galvenajām mūsu prātos šajās dienās. Saskaņā ar Nacionālo Pacienta secinājumus fonda (NPAF), iepirkšanās jūsu veselības apdrošināšana ir ļoti svarīgi, lai atrastu pieejamu veselības aprūpes iespējas, un ietaupīt naudu par veselības apdrošināšanas plānu.
Kā izvēlēties starp veselības aprūpes plānā Options
Ņemot izvēlēties starp vairākiem veselības aprūpes plānu, var būt grūts uzdevums. Bez izprotot dažādas iespējas, un ko termini nozīmē jūsu veselības apdrošināšanas polise, ir dažas galvenās jomas, jums vajadzētu salīdzināt, izvēloties veselības aprūpes plānu.
Šeit ir 10 galvenās jomas, kas jāņem vērā, ja jums ir nepieciešams, lai atrastu vislabāko veselības aprūpes plānu:
1. Jūsu ārsts: Daži veselības aprūpes plāniem pieprasīt izmantot savu tīklu ārstiem. Ja jums šobrīd ir ārstu, ka jūs vēlētos, lai saglabātu redzēt, tad vispirms pārbaudiet, lai redzētu, vai ārsts ir iekļauts veselības aprūpes plānu jums apsver. Ja jums ir nepieciešams, lai izvēlētos jaunu ārsts no veselības aprūpes plānā apsvērt pētot ārsti pilnvaras, zvanot uz medicīnisko iestādi viņi strādā, lasa tiešsaistes ārsts pārskatus un pārbaudīt ar American Medical Association ( AMA ). Atrašanās vieta un pieejamība ir citi faktori, kas jāņem vērā, izvēloties ārstu. Uzziniet stundas no objekta, kurā ārsts strādā, un redzēt, ja ārsts ir pieejams visām šīm stundām vai tikai daži.
2. Speciālisti: Ja jums ir īpašas medicīniskas nosacījumus vai uzskatāt, ka var būt nepieciešams izmantot speciālisti nākotnē, uzzināt, ja jums būs iespēja izmantot speciālistu un kāda procedūra ir.
Pārbaudiet, lai redzētu, vai jūs vienmēr vajag sazināties ar savu primārās aprūpes ārstu vispirms, un, ja jums jau ir speciālists, ja tie tiks pieņemti.
3. iepriekš bijušām slimībām vai gaida periodi: Dažreiz apjukums izvēlēties veselības aprūpi plāno daudzi aizmirst, lai apstiprinātu to, kā iepriekš paredzēts nosacījumi tiks iekļauti un vai pastāv gaidīšanas periodi.
Pārliecinieties, un pārskatīt šo informāciju.
4. Avārijas un slimnīcas aprūpe: Uzziniet, kas avārijas istabas un slimnīcas attiecas uz jūsu plānu. Turklāt, uzzināt, kas ir uzskatāms par “avārijas”. Dažkārt definīciju Ārkārtas nedrīkst būt tāds pats kā veselības aprūpes plānu, jūs domājat, un to nevar attiecināt. Tāpat pārbaudiet, vai jums ir nepieciešams sazināties ar savu primārās aprūpes ārstu, pirms kļūst neatliekamo medicīnisko palīdzību.
5. Regulāri physicals un veselības Seansi: Ja jums patīk kļūst regulāras physicals un veselības seansi pārliecinieties, ka tie ir iekļauti. Lielākā daļa pārvalda aprūpes plāniem segt šos seansi ikgadējo veidus, bet daži neatkarīgie apdrošināšanas plāni neaptver tos vispār. Ja jums ir bērni uzzinātu, vai arī bērnu pārbaude un imunizācija ir iekļauti.
6. Recepšu medikamentu Pārklājums: Ja pašlaik lietojat recepšu medikamentus regulāri, vai domājat, ka jums var būt nepieciešams, lai arī nākotnē iegūtu detalizētu informāciju par recepšu medikamentu segumu. Mēs esam uzskaitījuši dažus labus padomus par recepšu zāļu pārklājumu, tostarp padomus no NPAF mūsu rakstu par ietaupīt naudu par veselības care.This pārklājuma tipu var būtiski atšķirties no plāna plānu.
7. OB-GYN: ja jūs regulāri redzēt vecmāte vai ginekologs, noskaidrotu, vai ārsts ir iekļauts plānā jums apsver.
Ja jūs apsverat auglības terapijas vai arī nākotnē, redzēt, kas var tikt iekļauti, jo daži plāni tagad arī dažādu veidu auglības segumu. Tas pats attiecas uz grūtniecības pārklājumu: uzzināt, cik daudz jums būs jāmaksā out-of-kabatas grūtniecības un dzemdību aprūpi, ja esat grūtniece vai nolemj plānojat grūtniecību nākotnē.
8. Papildus Pakalpojumi: apsvērt, kādi papildu pakalpojumi ir iekļauti, salīdzinot veselības plānus. Daži papildu pakalpojumiem piemēri, kas var būt svarīgi, lai jūs ietver: narkotiku un alkohola rehabilitācijas, garīgās veselības aprūpi, konsultācijas, Home Health Care, pansionāta aprūpi, Paliatīvā, Eksperimentālās procedūras, alternatīvas ārstēšanas, Chiropractic Care.
Paturiet prātā, ka ir arī politika, piemēram, kritisko slimību vai ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu, kas, iespējams, vēlēsities apskatīt, kamēr jūs novērtētu savu veselības apdrošināšanas iespējām, tie tiek uzskatīti papildu veselības apdrošināšanu.
9. Izmaksas: uzzināt, ko atvilkumiem jums būs jāmaksā pirms veselības aprūpes politika būs jāmaksā. Uzziniet, kādi procenti veselības aprūpes būs jāmaksā pēc Jūsu atskaitāms, kā arī kādi procenti viņi būs jāmaksā, ja jums ir nepieciešams, lai izmantotu ārstu, slimnīcu vai speciālists, kas ir ārpus tīkla. Uzziniet, vai būs līdzmaksājumi, tie ir maksas jums ir jāmaksā, apmeklējot ārstu, slimnīcu vai neatliekamās palīdzības numurs. Visbeidzot, zināt savas robežas. Daži plāni ir mūža robežas, cik daudz būs jāmaksā veselības aprūpes plāns, un daži ir mūža robežas kopā ar ikgadējiem limitiem.
10. Izņēmumi: pēdējais apsvērums ir izņēmumi sarakstā. Jūs vēlaties, lai pārskatītu katras plāna izslēgšanas sarakstā, lai uzzinātu, kas neattiecas, un redzēt, ja kāds nosacījums, Jums pašlaik ir vai ir sagaidāmi arī nākotnē, ir iekļauts šajā sarakstā.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Paaugstinot pašrisku, jūs ietaupīsit naudu uz apdrošināšanas izmaksām, tomēr ietaupītā naudas summa var nebūt tā, par kuru jūs domājat. Jūsu atskaitāmā apdrošināšana tieši ietekmē to, cik daudz jūs saņemat atlīdzību, taču jūs varat ietaupīt tūkstošiem dolāru, ja palielināsit savu atskaitījumu, izmantojot pareizo stratēģiju.
Šeit ir viss, kas jums jāzina, lai noskaidrotu, vai, izvēloties lielāku pašrisku, jūs ietaupīsit naudu.
Vai jums vajadzētu palielināt savu atskaitāmību?
Ja jums ir nauda uz rokas un jūs vēlaties maksāt par zaudējumiem, kas radušies prasības rezultātā, varat palielināt savu atskaitījumu, lai ietaupītu uz izmaksām. Ja varat to atļauties, ņemiet ietaupījumus, ko jums piešķirs apdrošināšanas sabiedrība, un sāciet ietaupīt naudu tagad. Tomēr jūs nevēlaties pieļaut kļūdu, palielinot savu atskaitījumu, lai mēnesī ietaupītu dažus dolārus, pirms apsvērt ilgtermiņa sekas.
Tā ir īsa un vienkārša atbilde, taču ar to var nebūt pietiekami daudz informācijas, lai visiem sniegtu pārliecinošu atbildi par to, kas viņiem būtu jādara. Šim padziļinātajam pārskatam vajadzētu palīdzēt jums izprast atskaitījuma palielināšanas ietekmi, ieskaitot veidus, kā tas var ietaupīt naudu (vai maksāt naudu) īstermiņā un ilgtermiņā.
Kur atrast noņemamo informāciju
Lai sāktu ar apdrošināšanas atskaitījumu pamatiem, vispirms jāzina, cik liela pašreiz ir jūsu atskaitāmā summa. Šo informāciju jūs varēsit atrast apdrošināšanas polises deklarācijas lapā. Dažreiz dažādiem pārklājumiem ir atšķirīgi atskaitījumi. Jūsu zemestrīces pārklājums var atšķirties no, piemēram, ūdens bojājumu vai plūdu apdrošināšanas.
Padoms : neaizmirstiet izpētīt iespējas ietaupīt naudu no dažādiem ieturējumiem arī uz apstiprinājumiem vai citām jūsu politikas jomām.
Kas jāapsver, pirms palielināt savu atskaitāmību
Grūtākais apdrošināšanas jomā ir tas, ka jo mazāk naudas jums ir, jo svarīgāk ir apdrošināšana, lai jūs aizsargātu, ja kaut kas noiet greizi. Ja jūs cenšaties nākt klajā ar naudu, lai samaksātu par apdrošināšanu, iespējams, vēlēsities divreiz padomāt par sava atskaitīšanas palielināšanu. Šeit jāņem vērā trīs lietas.
Jūsu apdrošināšanas faktiskās izmaksas
Palielināts atskaitījums nodrošina procentuālu atlaidi no apdrošināšanas izmaksām. Ja jūs iztērējat tikai USD 300 apdrošināšanai, jums būs nepieciešama ievērojama procentuālā atlaide, lai redzētu reālus ietaupījumus, it īpaši salīdzinājumā ar augstas atskaitāmās prasības izmaksas.
Piemēram, vai jūs patiešām vēlaties samaksāt atskaitāmus 1000 USD, lai ietaupītu 30 USD gadā? Kā būtu, ja gadā ietaupītu 100 USD? Jums jādara matemātika, lai redzētu, vai ietaupījumiem ir jēga. Jo augstākas būs jūsu apdrošināšanas izmaksas, jo vairāk ietaupīsit, palielinot atskaitījumu.
Kāpēc jums ir apdrošināšana
Ja jums ir stabils finansiālais stāvoklis un jūs, visticamāk, pats parūpēsities par maziem jautājumiem (neizvirzot prasību), var būt jēga iegūt lielāku atskaitījumu. Ja, piemēram, jūs nekad neizvirzīsit prasību par summu, kas mazāka par 1000 ASV dolāriem par jūsu automašīnu, jo jūs varat atļauties par to samaksāt pats, tad lielāka atskaitīšana par USD 1000 rada lielu finansiālu nozīmi.
No otras puses, ja jūs uztraucaties par savām spējām segt jebkādu neparedzētu izmaksu summu, tad jums labāk ir katru gadu maksāt vēl dažus dolārus apdrošināšanā, lai iegūtu atskaitījumu, kuru jūs varētu atļauties. Kad sākat veidot uzkrājumus, varat vēlreiz apskatīt šo jautājumu un apsvērt iespēju palielināt savu atskaitījumu.
Cik bieži jūs iesniedzat apdrošināšanas atlīdzības
Ja domājat, ka jums nekad nevajadzēs iesniegt apdrošināšanas atlīdzību, varat uzņemties risku, palielinot savu atskaitījumu. Šeit ir atslēgas vārds “risks”. Jūs, iespējams, nekad dzīvē neesat izvirzījis prasību, bet nekad nezināt, kad jums tas būs nepieciešams. Atcerieties, ka atskaitāmais atspoguļo tiešo finansiālo ietekmi, kuru esat gatavs personīgi pieņemt, ja jums ir nepieciešams iesniegt prasību.
Ja jums ir bijis pārāk daudz apdrošināšanas atlīdzību, ir liela iespēja, ka jūs jau maksājat lielu naudu par apdrošināšanu. Ja pieprasīsit vairāk prasību, kad tas nav nepieciešams, palielināsies kopējās apdrošināšanas izmaksas. Tāpēc lielākas atskaitīšanas ņemšana, lai izvairītos no mazāku prasību iesniegšanas, var atmaksāties. Kad maksājat lielas prēmijas, jums vienmēr jāapspriežas ar apdrošināšanas kompāniju, lai redzētu, kā jūs varat atrast labāku cenu.
Ja jūs nekad nesniedzat apdrošināšanas atlīdzības un varat atļauties lielāku atskaitījumu, tad jums jāapsver iespēja palielināt savu atskaitījumu. Katru gadu jūs izvairāties no prasības iesniegšanas, papildu nauda no augstāka atskaitāmā plāna būs jūsu kabatā, nevis apdrošināšanas kompānija.
Piemēram, pieņemsim, ka jūs izmantojat lielāku atskaitījumu par USD 1000, lai ietaupītu 100 USD no gada apdrošināšanas izmaksām. Pēc pieciem gadiem jūs neesat iesniedzis prasību un esat ietaupījis 500 USD. Turklāt pieci gadi bez atlīdzībām varētu arī padarīt jūs tiesīgu saņemt atlaidi bez atlīdzībām, tādējādi ietaupot vēl vairāk naudas uz jūsu apdrošināšanas izmaksām.
Padoms . Iemesls, kāpēc lielāki atskaitījumi dažiem darbojas labāk nekā citiem, ir saistīts ar individuālajiem riskiem un finansiālajām iespējām. Piemēram, daudziem augstvērtīgiem mājas apdrošinātājiem ir klienti ar atskaitījumiem no 2500 līdz 10 000 USD. Šie atskaitījumi vidējam māju īpašniekam var būt lieli, taču tiem ir liela jēga mājām, kuras tiek vērtētas augstāk, un relatīvi turīgākiem cilvēkiem, kuriem tās pieder.
Cik var novilkt atskaitāmās apdrošināšanas izmaksas?
Jūs vēlaties samazināt mājas apdrošināšanas, dzīvokļu apdrošināšanas vai automašīnas apdrošināšanas izmaksas, bet cik tieši lielāks atskaitījums ietekmēs jūsu apdrošināšanas izmaksas?
Kāda ir atlaide, lai palielinātu jūsu atskaitāmību?
Atkarībā no tā, cik lielu jūs palielinat pašrisku, jūs varētu cerēt uz ietaupījumu aptuveni 5% līdz 10% no jūsu prēmijām. Jo vairāk palielināsit savu atskaitījumu, jo lielāka būs procentuālā atlaide.
Piemēram, jūs varat sagaidīt ietaupījumus no 15% līdz 30% automašīnas sadursmē un visaptverošajā segumā, palielinot atskaitījumu no 200 USD līdz 500 USD. Ja jūs maksājat USD 1000, jūs varētu ietaupīt 40% .
Tāda pati loģika attiecas arī uz mājas apdrošināšanu. Atkarībā no jūsu apdrošināšanas kompānijas, palielinot atskaitījumu no USD 500 līdz USD 1000, apdrošināšanas izmaksas var samazināties līdz pat 25%. Laika gaitā jūs varētu ietaupīt tūkstošiem, stratēģiski palielinot apdrošināšanas atskaitījumus un izvairoties no nelielām prasībām.
Cik daudz jūs varat atļauties palielināt savu atskaitāmību?
Atskaitījuma palielināšana ir tikai viens veids, kā ietaupīt naudu mājas apdrošināšanai, automašīnas apdrošināšanai vai jebkuram citam apdrošināšanas veidam. Tā ir populāra opcija cilvēkiem, kuri vēlas ietaupīt, jo šobrīd to ir visvieglāk izdarīt . Tomēr, lai gan jūs nekavējoties ietaupīsit naudu par savu prēmiju, atskaitījuma palielināšana ilgtermiņā var maksāt naudu, ja nevarat atļauties iesniegt prasību.
Ja esat rezervējis ārkārtas fondu īpaši autoavārijām vai līdzīgiem notikumiem, tas to padara vienkāršu – atskaitījums, ko varat atļauties, ir jūsu ārkārtas fonda summa. Tomēr, ja jums ir jaukts krājkonts, kurā līdzās citiem ārkārtas fondiem ir iekļauti arī autoavāriju fondi, tad var būt grūtāk nodalīt, cik daudz jūs varētu atļauties maksāt kā atskaitāmu.
Padoms : apdrošinot savu māju un automašīnu pie viena un tā paša apdrošinātāja, iespējams, jūs varēsit samaksāt vienu atskaitījumu par prasību, kas ietekmē abus. Tas var ietaupīt naudu.
Nepareizi veiktu ļoti noņemamu uzkrājumu piemērs
Apsveriet šo piemēru kā piemēru tam, kā lielie atskaitījumi ilgtermiņā var jums izmaksāt vairāk naudas.
Jūs uzņemat lielāku atskaitījumu par USD 1000 un ietaupāt 100 USD gadā uz apdrošināšanas izmaksām. Jūs esat laimīgs, jo uzskatāt, ka tas ļauj ietaupīt 100 USD gadā. Pēc pieciem gadiem jūs neesat iesniedzis prasību, un jūs esat ietaupījis 500 USD.
Tad sestajā gadā jums ir jāiesniedz prasība. Jūs esat ietaupījis 500 USD, bet tā ir tikai puse no 1000 USD atskaitīšanas, kas jums tagad jānāk klajā. Jūs ne tikai atrodaties stresa stāvoklī, bet arī uztraucaties par to, kā atļauties maksāt atskaitījumu. Jums varētu būt bijis labāk maksāt vairāk par zemāku atskaitāmu plānu.
Citi veidi, kā ietaupīt naudu apdrošināšanā
Ja jūs joprojām meklējat veidus, kā ietaupīt naudu mājas apdrošināšanā, iespējams, vēlēsities izpētīt savas mājas apdrošināšanas seguma iespējas un pārliecināties, vai jums ir piemērota polise jūsu vajadzībām. Apdrošināšanas kompānijas aktīvi konkurē par klientiem, tāpēc, iespējams, būs jāmaksā iepirkties par jūsu apdrošināšanu vai vienoties ar automašīnu apdrošināšanu vai mājas apdrošināšanas uzņēmumu.
Jūsu apdrošināšanas polisei vajadzētu mainīties atbilstoši jūsu vajadzībām
Apdrošināšanas kompānija, kas pirms pieciem gadiem bija piemērota jūsu vajadzībām, iespējams, nav tā labākā kompānija, kas jūs tagad apdrošina.
Dažreiz ir vērts samaksāt sodu par atcelšanu vienā apdrošināšanas sabiedrībā, lai iegūtu labāku apdrošināšanas darījumu ar jaunu. Jums, iespējams, vajadzēs tikai piezvanīt savai apdrošināšanas sabiedrībai un pateikt, ka esat gatavs iepirkties – viņi, iespējams, nāks klajā ar jaunām idejām, kā ietaupīt naudu, lai viņi nepazaudētu jūs kā klientu.
Uzziniet par jūsu atskaitāmiem atbrīvojumiem
Atskaitāmais atbrīvojums no mājas apdrošināšanas vai dzīvokļa apdrošināšanas polises ir klauzula, kas paredz atteikšanos no atskaitīšanas lielu zaudējumu gadījumā.
Katra apdrošināšanas sabiedrība izvēlēsies atšķirīgu pieeju jautājumam par to, vai tā piedāvā atskaitījumu par atņemšanu, un, iespējams, nebūs viegli pateikt, kā tas attiecas uz jums. Pat ja jūsu plānā ir iekļauti atteikumi, tas, iespējams, ir izsmelts kādā blīvi formulētā jūsu apdrošināšanas polises daļā. Labāka izpratne par atskaitījuma piemērošanu var ļaut jums ērti pieteikties uz lielāku atskaitāmu plānu. Labākais veids, kā to novērst, ir tieši pajautāt savam apdrošināšanas pārstāvim, vai jūsu apdrošināšanas polisē ir ieturēts atbrīvojums un, ja tā ir, kad tā sāk darboties.
Piemēram, dažās politikās var būt ieturēts atbrīvojums no zaudējumiem, kas pārsniedz 10 000 USD. Citām polisēm var būt ļoti augsts slieksnis, pirms sākas atskaitāms atbrīvojums, piemēram, lielas prasības vai zaudējumi virs USD 50 000. Ja jūs apdrošināt tikai tādus lielus zaudējumus kā ugunsgrēks, būtu jēga pilnībā izmantot šos atbrīvojumus, meklējot lielāku pašrisku.
Atskaitāmi atbrīvojumi no automašīnas apdrošināšanas
Automašīnu apdrošināšanas polisēs tiek pārdoti arī atskaitāmi atbrīvojumi. Tomēr atšķirībā no mājas apdrošināšanas plāniem atskaitāmie atbrīvojumi parasti palielina automašīnas apdrošināšanas izmaksas. Lai arī atskaitījumi ir jauki, jums ir jāpārliecinās, ka tas nerada papildu izmaksas, kas pārsniedz ieguvumus.
Lai ietaupītu naudu, izmantojiet savu palielināto noņēmumu
Ja jūs nolemjat, ka varat atļauties palielināt savu atskaitījumu un ietaupīt 10% vai 40% apdrošināšanā, apsveriet iespēju ievietot apdrošināšanas izmaksu ietaupījumus ārkārtas fonda bankas kontā. Pieaugot uzkrājumiem, jūs varat attiecīgi palielināt savu atskaitījumu un pēc tam vēl vairāk ietaupīt uz apdrošināšanu.
Piezīme : ja jums nekad nav jāiesniedz prasība un jāmaksā augstākā pašriska, tad visa šī papildu nauda paliek jūsu kabatā. No otras puses, ja jums būs jāmaksā savs atskaitījums, nauda jums ir gatava. Jums tas ir izdevīgs.
Grunts līnija
Jūs varat ietaupīt simtiem (ja ne tūkstošiem) dolāru savā apdrošināšanā, izstrādājot stratēģiju, kas līdzsvaro jūsu finansiālo stāvokli ar atskaitāmām summām. Palūdziet apdrošināšanas pārstāvim novērtēt jūsu apdrošināšanas izvēli un ieteikt dažas iespējas, kā ietaupīt naudu. Vienmēr veiciet izpēti un neaizmirstiet, iespējams, nāksies maksāt mazāk un iegūt vairāk, pārejot uz jaunu apdrošināšanas kompāniju.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vai ceļojuma apdrošināšana, ko jūs saņemat ar savu kredītkarti, ir izdevīgs darījums? Atkarībā no tā, kurp dodaties, un kāda cita veida apdrošināšanas segums jums ir, ieteicams apsvērt ceļojuma apdrošināšanu, lai jūs aizsargātu ceļojuma laikā. Ceļojumu apdrošināšanas polise var segt jūs par neparedzētām lietām, piemēram, ārkārtas gadījumiem, ceļojuma atcelšanu, nozaudētu bagāžu un citiem neparedzētiem negadījumiem vai notikumiem. Atrodot izdevīgu ceļojuma apdrošināšanas darījumu vai saņemot to par brīvu, var samazināt ceļojuma izdevumus, daudzi šī iemesla dēļ meklē kredītkartes pārklājumu.
Svarīgi zināt, vai jūsu kredītkarte sedz ceļojuma apdrošināšanu un tieši to, kas ir apdrošināts. Šeit ir ceļvedis kredītkartes ceļojuma apdrošināšanas izmantošanai, kā arī padomi un kontrolsaraksti, kas palīdzēs jums uzzināt, kāda veida apdrošināšana tiek piedāvāta (ja tāda ir), kas ir apdrošināta un vai ar to pietiks jūsu ceļojumam.
Vai kredītkaršu ceļojumu apdrošināšana ir pietiekama?
Pat ja jūsu kredītkartē ir iekļauta ceļojuma apdrošināšana, tas nenozīmē, ka tiek segti visi apstākļi. Bieži vien ceļojums jāiegādājas ar karti, lai ceļojuma apdrošināšana būtu derīga. Pat tad jums jāapsver, kādas situācijas tiks aptvertas, cik ilgi un kādas ir robežas.
Izlasot precīzu kredītkartes pārklājumu vai piezvanot uz kredītkaršu firmu un uzdodot pareizos jautājumus, jūs uzzināsit, vai ar viņu piedāvāto ceļojumu apdrošināšanas segumu pietiek, vai arī, lai pasargātu sevi, jums jāiegādājas atsevišķa ceļojuma apdrošināšana .
9 lietas, ko var segt jūsu kredītkartes ceļojumu apdrošināšana
Katra kredītkaršu kompānija ir atšķirīga, un atkarībā no jūsu kartes veida jums var būt vairāk vai mazāk pārklājuma. Dažas kredītkartes vispār nesedz ceļojumu apdrošināšanu.
Šeit ir pārklājumu kontrolsaraksts, par kuru varat jautāt kredītkaršu uzņēmumam par to, vai plānojat ceļojumu un vēlaties saprast, kāds apdrošināšanas veids ir (vai nav) iekļauts jūsu kredītkartes priekšrocībās. Ceļojuma atcelšanas apdrošināšana? Vai kredītkaršu uzņēmums maksās jums, ja jūsu ceļojums tiks atcelts? Pajautājiet, kādi nosacījumi ir piemērojami.
Ceļojuma pārtraukuma vai ceļojuma kavējuma apdrošināšana
Medicīniskā ārkārtas apdrošināšana – medicīniskie rēķini, transportēšana vai medicīniskā evakuācija (piemēram, gaisa ambulances apdrošināšana)
Slimības vai slimības segšana, ārsta vai zobārsta apmeklējumi
Medicīniskā palīdzība vai nosūtījumu pakalpojumi
Nelaimes gadījumu apdrošināšana (piesargāties no ekstrēmiem vai bīstamiem sporta veidiem paredzētiem izņēmumiem)
Bagāžas vai personīgo mantu apdrošināšana
Viesnīcu zādzību vai ielaušanās apdrošināšana
Dzīvības apdrošināšana
Nomas automašīnu apdrošināšana (vaicājot par šo apdrošināšanu, pārliecinieties, ka noskaidrojat, kādi ir ierobežojumi un uz ko attiecas)
Daži uzņēmumi ietvers atcelšanu slimības, laika apstākļu un pat ģimenes locekļa vai mājdzīvnieka slimības dēļ. Citiem var būt ierobežots pārklājums. Jums jāpārliecinās par specifiku, lai būtu pārliecība.
Svarīgi : atcelšanas un aizkavēšanās pārklājumiem var būt ierobežojumi, tāpēc pārliecinieties un uzziniet, kādi tie ir.
Kredītkaršu firmas regulāri pārskata savus noteikumus un nosacījumus, un pastāv risks, ka laika gaitā tiks samazināta vai likvidēta liela daļa kredītkaršu priekšrocību. Izmantojiet iepriekš minēto sarakstu kā tramplīnu, lai uzzinātu, cik ierobežots vai plašs ir jūsu pārklājums.
Kā zināt, kuras kredītkartes piedāvā labāko ceļojumu apdrošināšanu?
Daudzi kredītkaršu uzņēmumi piedāvā kredītkarti, kurā būs iekļauta ceļojuma apdrošināšana, taču ne visas kredītkartes ceļojumu apdrošināšanu aptver vienādi. Atkarībā no jūsu kartes īpašībām un kredītreitinga, iespējams, ka jums ir vairāk nodrošinājuma, nekā jums pašlaik ir. Dažreiz kartēm ar lielāko ceļojuma apdrošināšanu var būt saistīta gada maksa. Nekad neuzņemieties, ka visas kredītkartes piedāvā vienādu pārklājumu, īpaši jautājiet par seguma informāciju un uzziniet, ko katrs uzņēmums jums var piedāvāt. Ja esat students, pārliecinieties un apskatiet šo labāko karšu sarakstu studentiem.
Padoms : dažreiz vienai un tai pašai kredītkaršu firmai būs pieejamas dažādas kartes, un, ja jūsu kartē nav iekļauta ceļojuma apdrošināšana, tā var piedāvāt jums jaunināt uz citu karti, kas jums sniegs vairāk priekšrocību.
Izņēmumi kredītkaršu ceļojumu apdrošināšanā
Izslēgšana, ierobežojumi un pārklājuma nepilnības ir svarīgi faktori, kas jums jāzina, pirms paļaujaties uz kartes ceļojuma apdrošināšanu. Dažreiz lietas tiek “aptvertas”, bet tad kvalifikācijas notikumi vai apstākļi ap segumu ierobežo to, cik daudz. Tāpat kā jebkura cita apdrošināšana, katrs uzņēmums piedāvās atšķirīgus noteikumus un nosacījumus.
5 jautājumi, ko uzdot kredītkaršu sabiedrībai
Kas ir iekļauts pārklājumā? Jums vajadzētu jautāt, vai jūs esat apdrošināts par ceļošanu, kas saistīta ar uzņēmējdarbību, salīdzinot ar personīgo.
Vai ceļojuma ilgumam ir kādi ierobežojumi? Daži karšu uzņēmumi var ierobežot pārklājumu ar noteikta garuma braucieniem, piemēram, vai pārklājums ir ierobežots ar braucieniem, kas ir 15 dienas un jaunāki par 30 dienām, vai arī nav ierobežojumu? Vai gadījumos, kad pastāv ierobežojums, vai jūs varat iegādāties papildinājumu, lai pagarinātu uzturēšanās laiku?
Vai ir kādi izņēmumi vai ierobežojumi iepriekš pastāvošiem veselības stāvokļiem, vecumam vai veselības apdraudējumam? Dažreiz, ja ir notikušas izmaiņas jūsu medicīniskajā stāvoklī, izmaiņas medikamentos vai jau esošs medicīniskais stāvoklis, iespējams, ka jums nav nodrošinājuma. Daži ceļojuma apdrošināšanas veidi nesedz jūs grūtniecības trešajā trimestrī vai ja esat iesaistīts paaugstināta riska aktivitātēs. Citai ceļojumu apdrošināšanai var būt vecuma ierobežojums, un pēc noteikta vecuma tā jūs nevar segt.
Vai ir atskaitāms procents no medicīniskajām izmaksām? Vai ir noteikts maksimālais limits, kas tiks samaksāts dažādos apstākļos? Kad tiek izmaksāta prasība? Vai jums ir jāmaksā no kabatas un, atgriežoties, jums jāsaņem atlīdzība, vai arī tie sedz izmaksas tieši jums?
Kam attiecas ceļojumu apdrošināšana? Parasti kredītkartē tie ir norādītās personas dzīvesbiedrs un bērni, bet jūs vēlaties būt pārliecināts. Ja vēlaties segt savus bērnus, uzziniet par vecuma ierobežojumiem. Vai tam ir nozīme, ja kredītkarte atrodas uz jūsu uzņēmuma vārda, vai apdrošināšana joprojām notiek tādā pašā veidā?
Citas vietas, kur atrast ceļojumu apdrošināšanas segumu
Jūsu darbinieku grupas pabalstu plāns vai jūsu laulātā vai vietējā partnera darbinieku pabalsti.
Jūsu veselības apdrošināšana.
Biedru biedrības dažkārt nodrošina pieejamu ceļojumu apdrošināšanu vai iekļauj ierobežotu ceļojumu apdrošināšanu kā daļu no viņu priekšrocībām.
Jūsu mājas, īres apdrošināšana vai automašīnas apdrošināšanas kompānija var piedāvāt jums segumu daudzās lietās, kas saistītas ar jūsu atbildību vai personīgo mantu ceļojuma laikā.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ir svarīgi, lai jums būtu pamata apdrošināšanas segums. Šī ir viena no visbiežāk pieļautajām finanšu kļūdām, ko cilvēki pieļauj. Jums jāpārliecinās, ka jūsu vajadzībām ir pieejams pietiekams pārklājums. Ir arī svarīgi saprast, ka pamata apdrošināšana pasargās jūsu aktīvus un finanses no nelaimes gadījuma vai citas postošas situācijas. Tomēr apdrošināšanas jomā parasti tiek pieļautas kļūdas. Runājot par apdrošināšanas segumu, kļūda patiešām var ietekmēt jūs finansiāli. Šeit ir piecas visbiežāk sastopamās pamata apdrošināšanas kļūdas.
Izvēle, kurai nav pamata apdrošināšanas
Izlemt ietaupīt naudu, jo jums nav apdrošināšanas, ir dārga kļūda, kuru nevēlaties pieļaut. Jums vajadzētu būt automašīnas apdrošināšanai, kas sedz negadījumus un zādzības. Jums ir jābūt īrnieka vai mājas īpašnieka apdrošināšanai, lai segtu zādzības un ugunsgrēku.
Turklāt jums absolūti nepieciešama pamata veselības apdrošināšana. Medicīnas rēķini var tikt ātri noformēti, un, ja jums to nav, jūs varat nonākt finansiālā situācijā. Ja nevarat atļauties visaptverošu veselības apdrošināšanas polisi, jums vismaz vajadzētu saņemt lielu atskaitāmās vai katastrofiskās veselības apdrošināšanas plānu. Daudzi cilvēki cīnās par veselības aprūpes atļaušanu pat ar veselības apdrošināšanu, un, ja jums ir viens katastrofāls veselības notikums, bez tā var novest pie bankrota.
Affordable Care Act arī pieprasa veikt veselības apdrošināšanu, vai arī, iesniedzot nodokļus, jūs saskarsies ar naudas sodiem. Pārliecinieties, ka veselības apdrošināšanas polise, kuru parakstījāt, atbilst minimālajām prasībām. Invaliditātes apdrošināšana var aizsargāt arī jūs, ja esat smagi ievainots vai saslimstat.
Pār sevi apdrošināt
Vēl viena izplatīta kļūda, kas jums maksās, ir pārāk apdrošināt sevi. Var būt grūti noteikt, cik pamata apdrošināšana jums patiešām nepieciešama. Tas jo īpaši attiecas uz atbildības apdrošināšanu. Jums vajadzētu aprunāties ar apdrošināšanas aģentu (parasti labākais ir neatkarīgs) par saviem aktīviem un to, kā tos vislabāk aizsargāt. Kad esat jaunāks, jums nebūs nepieciešams tik daudz apdrošināšanas, jo jums nav tik daudz aktīvu.
Saskaņā ar sevi apdrošināšanu
Vēl viena izplatīta kļūda ir nepietiekama apdrošināšana. Tas var maksāt diezgan dārgi, ja saprotat, ka pamata apdrošināšana nesedz nepieciešamos izdevumus. Jums jāapsver maksimālā summa, ko jūsu apdrošināšana maksās par katru negadījumu.
Ja jums ir veselības apdrošināšana, jums jāapsver maksimālā summa, ko jūsu polise maksās. Miljons dolāru var šķist pietiekams, bet, ja jums būtu vēzis vai cita nopietna slimība, aprūpes izmaksas varētu pārsniegt šo summu.
Kļūdainas apdrošināšanas iegūšana
Jums var būt nepareizi pamata apdrošināšanas veidi vai pārāk daudz polišu. Jūs varat tērēt savas naudas pirkšanas politikas, kuras jūs, visticamāk, neizmantojat. Ja esat jauns, jums nav jāsaņem visi pieejamie apdrošināšanas veidi. Jums jāpārliecinās, ka saprotat arī politikas, kuras jūs saņemat. Ja saprotat, ko parakstījāt, jūs nebrīnīsities, kad pienācis laiks iesniegt prasību.
Nepērkoties, lai meklētu jaunu politiku
Ir svarīgi, lai jūs iepirktos par pamata apdrošināšanas polisi. Jums tas jādara ik pēc dažiem gadiem. Jūs varat ietaupīt naudu, pārejot uz jaunu politiku. Turklāt jums vajadzētu apskatīt politikas, kas piedāvā atlaides tam, kur strādājat vai kur esat devies uz koledžu. Neveic daudz laika, lai ik pēc diviem gadiem iepērkas apdrošināšanas polisēs. Tas palīdzēs jums saglabāt zemu likmi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dzīvības apdrošināšana ir svarīga, taču bieži pārprot daļa no finanšu plānošanas procesā. Zinot, kas ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana, kā tā darbojas, un dažāda veida apdrošināšanu var palīdzēt patērētājiem pieņemt apzinātus lēmumus par šo produktu.
Kurš Needs Dzīvības apdrošināšana?
Cilvēki, kuriem ir laulātais vai bērni, kuri ir atkarīgi no tiem finansiāli nepieciešama dzīvības apdrošināšanas polise. Turklāt ikviens, kurš ir bijušais laulātais, dzīves partneri, finansiāli atkarīgs vecākus vai finansiāli atkarīgām vecvecākus arī iegādātos dzīvības apdrošināšanu. Cilvēki, kuri ir finansiāli neatkarīga un kuriem nav dzīvesbiedru vai bērniem, visticamāk, ir nepieciešams dzīvības apdrošināšanu.
Kāpēc Dzīvības apdrošināšana Hedges Risk
Dzīvības apdrošināšana nav jāuzskata par ieguldījumu, bet gan kā riska pārvaldības rīku un nodrošinātos pret finansiālām sekām dzīvības zaudēšanu. Tāpēc, pērkot politiku, jāņem vērā izmaksas mīļajiem varētu saskarties, ja nomira. Piemēram, cilvēks ar lielu nenomaksātā parāda, piemēram, hipotēkas un studentu aizdevumiem, vai vienu lielu ģimeni, iespējams, ir nepieciešams lielāks politiku nekā personai ar mazāku ģimeni un dažus finansiālās saistības.
Kurš Needs Term Insurance?
Lielākā daļa dzīvības apdrošināšana ietilpst vienā no divām kategorijām: termiņa dzīvības apdrošināšanas un pastāvīgs dzīvības apdrošināšanas . Term dzīve ir vislētākie un plaši pieejama dzīvības apdrošināšana. Term politiku, ko darba devējs bieži sniedz, dod pārklājumu privātpersonai uz noteiktu termiņu vai laika posmā. Tipisks termiņš varētu būt 10, 20 vai 30 gadiem. Termins politika maksā pabalstu tikai tad, ja apdrošinātais nomirst termiņa laikā. Lielākā daļa termiņa dzīvības apdrošināšanas polisēm, maksā tādu pašu labumu visā termiņā, lai gan ar atsevišķām politikām nāve ieguvums samazinās gaitā ar kohēzijas politikas termiņa.
Term apdrošināšana ir laba iespēja jaunākiem indivīdiem un ģimenēm, kam nepieciešama pieejamu aizsardzību noteiktā laika periodā, ja primārais ienākumu pelnītājs nomirst. Pēc termiņa beigām, tad indivīds varētu būt finansiāli droša un mazāk nepieciešama segumu, tāpēc termins apdrošināšana nodrošina iespēju pārvaldīt risku jaunāki, vairāk finansiāli neaizsargātu personu. Ja netiek piedāvāta ar darba devēja starpniecību, termiņa apdrošināšana parasti prasa medicīnisko eksāmenu. Vēl viena termiņa apdrošināšanas priekšrocība ir tās vienkāršība un pārredzamība. Termins apdrošināšanas tirgus ir konkurētspējīgs, lai patērētāji var iepirkties un salīdzināt cenas viegli.
Kurš Needs Pastāvīga apdrošināšana?
Atšķirībā termiņa apdrošināšanu, kas paredz tikai segumu uz noteiktu termiņu, pastāvīga apdrošināšana parasti nodrošina aizsardzību apdrošinātā visu dzīvi. Pastāvīga apdrošināšana uzkrājas naudas vērtību, kuru apdrošinājuma ņēmējs var aizņemties pret beznodokļu. Tomēr, tā kā pastāvīga pārklājums ir plašāka, tās prēmijas parasti ir augstākas nekā prēmijām par termiņa apdrošināšanu.
Pastāvīgs apdrošināšana var būt labs risinājums augstas neto vērts privātpersonām (HNWIs), kam vajadzīga nauda, lai maksāt paredzamo federālo īpašuma nodokļus. Personas, kam ir augsts parādu līmenis var arī gūt labumu no pastāvīgas politiku. Tā kā daži valsts likumi aizsargā naudas vērtību un pabalstiem nāves gadījumā apdrošināšanas politiku no prasījumiem kreditori, pastāvīgās politikas īpašnieki var izmantot ieguvumus no pastāvīga politikas neriskējot sprieduma vai apgrūtinājums pret politiku. Pastāvīgs dzīvības apdrošināšana arī liek indivīdiem, lai ietaupītu naudu. Patiesībā, dažas politikas jāmaksā pievilcīgu nodokļu atlikto procentu likmes apdrošinājuma ņēmējiem. Pensionāri, piemēram, var izmantot, izdzīvošanas, pastāvīgu politiku, lai nodrošinātu, ka viņu bērni saņemtu mantojumu, kamēr tie ir līdzekļi, lai pensijā. Tomēr lielākā daļa pensionāri nav nepieciešama dzīvības apdrošināšana, kad viņi aiziet pensijā, ja viņi joprojām ir apgādājamie vai ir jāmaksā par bēru izdevumiem.
Bottom Line
Zinot un izprotot dažādu veidu dzīvības apdrošināšanas jāpalīdz patērētājiem sašaurinātu izvēli. Par starteri, indivīdiem vajadzētu pārbaudīt ar saviem darba devējiem, lai redzētu, ko pārklājums viņi jau saņem. Daudzos gadījumos šī apdrošināšana ir nepietiekama cilvēkiem ar lielām ģimenēm un ievērojamas finansiālās saistības. Tomēr indivīdi ar darba devēju sponsorē politiku var papildināt savu politiku ar darba devēja sponsorētā papildu apdrošināšanu vai pārklājumu caur privātiem uzņēmumiem. Galu galā, tiesības segums var veidot kombinācijas vairāku politiku. Indivīdiem vajadzētu runāt ar licencētu aģentu, lai novērtētu savas vajadzības.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana, faktori, kas jāapsver pirms pērkat
Vai ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana ir gudrs pirkums? Jums nepieciešams apskatīt gan plusus un mīnusus ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu izlemt. Šeit ir pieci jautājumi, jūs varat lūgt, lai palīdzētu noteikt, vai šāda veida apdrošināšanu, gūs labumu jums.
1. Vai jūs dzīvot veselīgu dzīvesveidu?
Ticiet vai ne, veselīgi var nozīmēt Jums ir vairāk iespējams, ir nepieciešams rūpēties! Par veselīgāko cilvēki bieži vien ir tie, kas galu galā nepieciešams ilgtermiņa aprūpes palīdzību vēlāk dzīvē, bet sirds problēmas vai vēzis var būt neveselīgs tiem ātrāk.
Viens no ieguvumiem ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai par veselīgu personai tas var ļaut jums palikt savās mājās un saglabāt savu neatkarību ilgāk. Jums ir iespēja palikt mājās, jo lielākā daļa politikas šodien izdevusi segtu izmaksas, kas mājās aprūpē, kas var sniegt kādu, kas palīdzētu ar daudziem ikdienas aktivitāšu, piemēram, ēdiena gatavošanas un tīrīšanas. Parasti, jums ir nepieciešama palīdzība ar diviem no sešiem ikdienas aktivitāšu jūsu ilgtermiņa aprūpes pabalstiem, lai sāktu.
2. Kas parādās jūsu ģimenes veselības vēsturi?
Kas ir ilgmūžība un veselību, piemēram, jūsu vecvecāki, vecāki, tantes, onkuļi un brāļiem un māsām? Vai kāds nepieciešams rūpēties vēlāk dzīvē? Kas bija tur, lai palīdzētu viņiem? Ko darīt, ja viņi būtu jāuzmanās? Kā tas ir ietekmējis ģimeni?
Mūsdienās daudzas ģimenes ir izkaisīti visā valstī, padarot to grūti paļauties uz ģimenes aprūpes vajadzībām. Tas var būt arī fiziski smags, lai rūpētos par kādu, un jūsu ģimenes locekļi var nebūt spējīga sniegt nepieciešamo palīdzību.
Viens no iemesliem, kāpēc cilvēki pērk ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana ir tāpēc, ka tas samazina par aprūpi, kas citādi varētu attiekties uz mīļajiem slogu. Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana ļauj maksāt par profesionālu aprūpi, lai jūsu ģimene nav apgrūtināts ar šo uzdevumu.
3. Kāda veida aprūpes varētu jums vajag?
Ko darīt, ja jūs pauze hip vēlāk dzīvē?
Ko darīt, ja jūsu prāts paliek pilnīgi brīdinājumu, bet jums ir nepieciešama palīdzība gatavošanu, uzkopšana, mērci, un jūs nevēlaties, lai pārvietotos ar ģimenes locekli? Kas varētu palīdzēt, un kā jūs maksājat par savu palīdzību?
Pilna laika ilgtermiņa aprūpi palīdzību var palaist $ 6000 – $ 10,000 mēnesī, vai pat vairāk, ja ir nepieciešama medicīniskā aprūpe. Ja jums ir pietiekami daudz līdzekļu, lai segtu šīs izmaksas, tad jums nav nepieciešama ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai. Ja jums nav pietiekami daudz līdzekļu, bez ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai, jūs galu galā izdevumu lejup līdzekļiem jums ir, tad redzēt, ja jūs varat saņemt Medicaid. Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana pērk jūsu laiku un ļauj jums atļauties kvalitatīvu aprūpi.
4. Vai jūs varat atļauties to, vai arī jūs varat atļauties, ka nav tā?
Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana ir funkcijas, kuras var pielāgot. Tāpat kā pērkot auto, jūs varat saņemt visas ekstras, un maksāt par tiem, vai arī jūs varat iegādāties bāzes modeli, kas maksā mazāk, bet joprojām nodrošina pienācīgu transportu. Galvenais negatīvie ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana ir tāds pats kā jebkurš apdrošināšana: jūs varat maksāt prēmijas gadus un nekad izmantot segumu.
Jums ir nepieciešams apskatīt to tāpat kā jūs apskatīt jebkura cita veida apdrošināšanu. Pēc maksājot par homeowner apdrošināšanu gadiem, jūs sajukums, ka jūsu mājas nekad nodega, un, ka jūs nekad izmantojis apdrošināšana?
Protams, nē! Jūs esat laimīgs jums nekad nav bijusi tik briesmīga lieta.
Kad runa ir par seguma summu, jums nav nepieciešams “Cadillac” politiku. Tā vietā, novērtēt apjomu ilgtermiņa aprūpes segumu jums var būt nepieciešams, ņemot vērā savus citus ienākumu avotus. Varbūt politika, kas attiecas uz $ 100 dienā, ar inflācijas jātnieku, būtu pietiekami, kad jūs arī rēķināties jūsu sociālās apdrošināšanas un pensiju ienākumus.
Ja jums ir maz ienākumu un nav daudz ietaupīt, iespējams, jums būs nepieciešams paļauties uz Medicaid Ja jums ir nepieciešama aprūpe jūsu vēlākajos gados. Ja jums ir jauka pensiju un divi miljoni vai vairāk saglabāta, jūs varat justies ērti, sevis apdrošināts, kas nozīmē, ka jūs maksājat out-of-kabatas aprūpes vajadzībām. Ja jūsu finanšu informācija ir pa vidu šiem diviem scenārijiem, kam būtisks segumu par saprātīgu prēmijas varētu būt dzīvības taupīšana jums jūsu vēlākajos gados.
5. Kādas ir izredzes?
Saskaņā ar statistikas datiem no Amerikas asociācijas ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana “, kalpošanas varbūtību kļūt atspējots vismaz divās ikdienas aktivitātes, vai ir uztveres traucējumiem, ir 68%, lai cilvēki 65 gadu vecuma.” Tas ir gudrs, lai paskatās statistiku, bet jūsu personīgo izredzes ir nulle vai 100%. Jums nu būs nepieciešama aprūpe, vai jums nav. Ja jums ir nepieciešams rūpēties par vairāk vairāk nekā četrus vai piecus mēnešus, jums būs priecīgs jums ir ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana.
Kopsavilkums par plusi un mīnusi ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai
Par ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai plusi ir, ka tas ļauj jums saglabāt savu neatkarību, atļauties kvalitatīvu aprūpi, kā arī samazina finansiālo un psiholoģisko stresu, ka ilgtermiņa aprūpe notikums izraisa ģimenei. Mīnusi ir izmaksas prēmijām.
Vai jūs pērkat apdrošināšanas vai ne, jūs vēlaties, lai būtu plāns, lai jūs un jūsu ģimene zina, ko darīt, ja jums ir nepieciešama aprūpe. Šis plāns ietver runājot ar ģimeni un draugiem par savu spēju palīdzēt, ja un kad ir nepieciešama palīdzība. Jūs arī varat apsvērt alternatīvas tradicionālajiem ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai, piemēram, veicot pasākumus, lai dzīvotu kopā ar draugiem vai ģimeni, vai pārvietojas uz pastāvīgu aprūpi sabiedrībai.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
