Ņemot ārā dzīvības apdrošināšana ir viens no labākajiem veidiem, kā finansiāli aizsargātu jūsu bērniem būtu kaut kas neparedzēts notiek ar Jums. Un, kad jūs izveidot politiku, izvēloties saņēmēju varētu šķist nelielu detaļu. Bet, ja jūs neesat uzmanīgi par savu izvēli, tas var novest pie daudzām neparedzētas sekas.
Un, ja jūsu bērni vēl ir pavisam jauni, šajā lēmumā par papildu nozīme.
Table of Contents
Ne tikai jūsu maziem bērniem
Bieži vien vecāki padarīt savus bērnus saņēmējiem, politikas, nesniedzot tai daudz domāja. Taču saskaņā ar likumu, apdrošināšanas uzņēmumi nevar nodot ārā naudu nepilngadīgajiem. Tātad tiesai būtu jāieceļ aizbildnis, kas pārraudzītu jebkādus līdzekļus viņu vārdā. Tas var būt ilgstošs process, un viens, kas parasti prasa vairākas tiesas datumus. Tas arī ēd prom pie dzīvības apdrošināšanas pabalstu, jo jūsu tuvāko radinieku, iespējams, ir iesaistīties advokātu pārstāvēt tos visos šajos tiesu datumiem.
Ja jūs esat laimīgi precējies, acīmredzama izvēle ir padarīt jūsu laulātais primāro saņēmēju jebkura nāves pabalstu (pieņemot, ka, protams, ka jūs esat pārliecināti par viņa spēju apstrādāt lielu naudas summu). Bet ko tad, ja jūs esat viens no vecākiem – vai arī jūs vēlaties, lai plānotu iespēju, ka jūs un jūsu laulātais abi mirst priekšlaicīgi, atstājot savus bērnus bāreņiem?
Vienkāršākais, un parasti vismazāk dārgs, iespēja ir apzīmētu uzticamu pieaugušo (tuvs draugs vai radinieks), lai pārraudzītu izmaksu apdrošināšanas naudu par tiem. Ja jūs iet šo ceļu, ir jāapzinās, ka jūs liekot daudz ticības šīs personas spriedumu. Viņam vai viņai ir daudz izvēles ziņā, kā tiek tērēti līdzekļi. Izvēloties šāda veida pilnvarotais ir jēga tikai tad, ja jums ir liela pārliecība par šīs personas spēju gan rīkoties ar naudu, apdomīgi un lai ievērotu savas vērtības un vēlmes savu bērnu audzināšanai.
Kad Izveidot UTMA kontu
Viens veids, kā izvairīties no nevajadzīgiem sarežģījumiem, ir izveidot vienotu pārskaitījumus Minor Act (UTMA) kontā. Saskaņā ar šo vienošanos, apdrošināšanas ieņēmumi iet tieši kontā, un jūs piešķirat aizbildnis pārvaldīt aktīvus uz jūsu pēcnācējiem vārdā. Ja jūsu dēls vai meita sasniedz pilngadību – vecuma no 18 līdz 25, atkarībā no valsts, – viņi saņem visas atlikušās līdzekļus.
Lielākā problēma ar UTMA kontiem ir tā, ka tie nesniedz lielu elastību. Pieņemsim, ka jūs nevēlaties, lai jūsu bērns saņem milzu kaudzi naudas, kad viņš vai viņa pagriežas 18. Kas tad?
Šī iemesla dēļ, šie konti ir vispiemērotākie, ja jums ir salīdzinoši nelielu labumu nāves – saka, $ 100,000 vai mazāk, – un bērni ir salīdzinoši jauni. Tādā gadījumā, lielākā daļa no naudas, iespējams, tiks tērēti viņu audzināšanu laikā. Tātad tur ir mazāk bailes atstājot jauniešus ar vairāk naudas, nekā viņi tiešām var rīkoties.
Katrai valstij, izņemot Dienvidkarolīna šobrīd atzīst UTMA kontus. Viss, kas jums jādara, ir sazināties ar savu dzīvības apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju; lielākā daļa ir aprīkoti, lai izveidotu vienu jums.
Kad Trust ir labāka
Vēl viena alternatīva ir radīt uzticību, kas kļūst par saņēmējs jūsu apdrošināšanas polise.
Priekšrocība ir tā, ka jums ir vairāk rīcības brīvība attiecībā uz to, kā un kad nauda tiek sadalīta. Piemēram, pieņemsim, ka jums ir divi bērni, kas stāv saņemt $ 200,000 katru no jūsu dzīvības apdrošināšanas līgumu. Jūs labprātāk viņi nesaņem naudu visu uzreiz, un ne tikai tie esam sasnieguši pilngadību. Jūs varat uzdot pilnvarniekam – persona, kura pārvalda uzticību – iztikt $ 50,000 par savu 20 th , 25 th , 30 th un 35 th dzimšanas dienas.
Ja tur ir trūkums uz trestiem, tā ir viņu cena tag. Parasti jums būs advokāts izdarīt vienu uz augšu, procesu, kas var maksāt vairāk nekā $ 1000. Ir tik dārgi veidi, kā izveidot uzticību: juridiskie programmatūras produktiem, ieskaitot Quicken WillMaker un LegalZoom, piemēram. Vai jūs varētu veikt standartizētu valodu, kas ir viegli pieejama tiešsaistē, un pielāgot to ar savu personīgo informāciju.
Fondi var arī rasties notiekošās administratīvās vai brīvības atņemšanas izmaksas. Bet, ja jūs aizejat aiz politiku ar diezgan lielu nominālvērtību, tas var būt vērtīgs līdzeklis, un daži simti, kas izdevumu kļūt nenozīmīgs pār ilgtermiņā.
Atrast labu uzraugs
Nedomāju, ka jums ir nepieciešams, lai atrastu finanšu eksperts būt jūsu aizbildnis vai aizgādnis. Ko vien vēlaties, ir iespēja nolīgt speciālistu, kurš var sniegt padomu par to, kā ieguldīt un pārvaldīt mantojumu. Jūsu galvenais uzdevums ir atrast kādu, kas ir piemērots ne tikai uzticami, bet ir veselo saprātu, lai saņemtu palīdzību no ārpuses, ja nepieciešams.
Ideālā gadījumā tas ir tas pats cilvēks, kurš kalpos kā jūsu bērnu aizbildni gadījumā jūsu nāves, lai gan tas nav jābūt. Ja persona, kuru esat norādījis rūpēties par saviem bērniem, ir nosliece padarīt sliktu finanšu lēmumus, tā varētu būt laba ideja, lai atrastu kādu citu par lomu nekustamā īpašuma pārvaldnieks. Tikai zinu, ka labāk šie divi cilvēki iztikt, tad labāk jūsu bērniem būs.
Atjaunināt papīru
Neatkarīgi no tā, kā jūs izveidot savu gribu, jums ir pārliecināties saņēmējs papīru no apdrošinātāja ir precīza. Pretējā gadījumā nav garantijas, ka persona, jūs vēlaties, lai saņemtu līdzekļus faktiski saņemt viņiem.
Ja jums ir nepieciešams grozīt līgumu, lai atspoguļotu citu saņēmēju, pieprasīt maiņu-of-saņēmējam formas no sava aģenta. Making atjauninājumu parasti ir diezgan vienkāršs process.
Paturiet prātā, ka jums vajadzētu nosaukt sekundāra, vai iespējamās, saņēmēju too. Tādā veidā, ja galvenais saņēmējs nomirst pirms vai tajā pašā laikā jūs darīt, tad apdrošināšanas pabalsts joprojām var izvairīties no testamenta.
Bottom Line
Izvēloties saņēmēji varētu šķist nelielu detaļu, kad, iestatot dzīvības apdrošināšanas polisi. Bet nespēju saprast sekas šī lēmuma var novest pie ļoti atšķirīgu rezultātu no vienas jūs vēlaties.
Ja jūs neesat uzmanīgi par savu izvēli saņēmēju, tas var aizņemt kādu laiku, pirms jūsu pēcnācēji patiešām saņem naudu. Vai šie līdzekļi varētu nonākt rokās kāds, kas ir gatavs rīkoties atbildību.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.