Dzīvības apdrošināšana ir svarīga, taču bieži pārprot daļa no finanšu plānošanas procesā. Zinot, kas ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana, kā tā darbojas, un dažāda veida apdrošināšanu var palīdzēt patērētājiem pieņemt apzinātus lēmumus par šo produktu.
Table of Contents
Kurš Needs Dzīvības apdrošināšana?
Cilvēki, kuriem ir laulātais vai bērni, kuri ir atkarīgi no tiem finansiāli nepieciešama dzīvības apdrošināšanas polise. Turklāt ikviens, kurš ir bijušais laulātais, dzīves partneri, finansiāli atkarīgs vecākus vai finansiāli atkarīgām vecvecākus arī iegādātos dzīvības apdrošināšanu. Cilvēki, kuri ir finansiāli neatkarīga un kuriem nav dzīvesbiedru vai bērniem, visticamāk, ir nepieciešams dzīvības apdrošināšanu.
Kāpēc Dzīvības apdrošināšana Hedges Risk
Dzīvības apdrošināšana nav jāuzskata par ieguldījumu, bet gan kā riska pārvaldības rīku un nodrošinātos pret finansiālām sekām dzīvības zaudēšanu. Tāpēc, pērkot politiku, jāņem vērā izmaksas mīļajiem varētu saskarties, ja nomira. Piemēram, cilvēks ar lielu nenomaksātā parāda, piemēram, hipotēkas un studentu aizdevumiem, vai vienu lielu ģimeni, iespējams, ir nepieciešams lielāks politiku nekā personai ar mazāku ģimeni un dažus finansiālās saistības.
Kurš Needs Term Insurance?
Lielākā daļa dzīvības apdrošināšana ietilpst vienā no divām kategorijām: termiņa dzīvības apdrošināšanas un pastāvīgs dzīvības apdrošināšanas . Term dzīve ir vislētākie un plaši pieejama dzīvības apdrošināšana. Term politiku, ko darba devējs bieži sniedz, dod pārklājumu privātpersonai uz noteiktu termiņu vai laika posmā. Tipisks termiņš varētu būt 10, 20 vai 30 gadiem. Termins politika maksā pabalstu tikai tad, ja apdrošinātais nomirst termiņa laikā. Lielākā daļa termiņa dzīvības apdrošināšanas polisēm, maksā tādu pašu labumu visā termiņā, lai gan ar atsevišķām politikām nāve ieguvums samazinās gaitā ar kohēzijas politikas termiņa.
Term apdrošināšana ir laba iespēja jaunākiem indivīdiem un ģimenēm, kam nepieciešama pieejamu aizsardzību noteiktā laika periodā, ja primārais ienākumu pelnītājs nomirst. Pēc termiņa beigām, tad indivīds varētu būt finansiāli droša un mazāk nepieciešama segumu, tāpēc termins apdrošināšana nodrošina iespēju pārvaldīt risku jaunāki, vairāk finansiāli neaizsargātu personu. Ja netiek piedāvāta ar darba devēja starpniecību, termiņa apdrošināšana parasti prasa medicīnisko eksāmenu. Vēl viena termiņa apdrošināšanas priekšrocība ir tās vienkāršība un pārredzamība. Termins apdrošināšanas tirgus ir konkurētspējīgs, lai patērētāji var iepirkties un salīdzināt cenas viegli.
Kurš Needs Pastāvīga apdrošināšana?
Atšķirībā termiņa apdrošināšanu, kas paredz tikai segumu uz noteiktu termiņu, pastāvīga apdrošināšana parasti nodrošina aizsardzību apdrošinātā visu dzīvi. Pastāvīga apdrošināšana uzkrājas naudas vērtību, kuru apdrošinājuma ņēmējs var aizņemties pret beznodokļu. Tomēr, tā kā pastāvīga pārklājums ir plašāka, tās prēmijas parasti ir augstākas nekā prēmijām par termiņa apdrošināšanu.
Pastāvīgs apdrošināšana var būt labs risinājums augstas neto vērts privātpersonām (HNWIs), kam vajadzīga nauda, lai maksāt paredzamo federālo īpašuma nodokļus. Personas, kam ir augsts parādu līmenis var arī gūt labumu no pastāvīgas politiku. Tā kā daži valsts likumi aizsargā naudas vērtību un pabalstiem nāves gadījumā apdrošināšanas politiku no prasījumiem kreditori, pastāvīgās politikas īpašnieki var izmantot ieguvumus no pastāvīga politikas neriskējot sprieduma vai apgrūtinājums pret politiku. Pastāvīgs dzīvības apdrošināšana arī liek indivīdiem, lai ietaupītu naudu. Patiesībā, dažas politikas jāmaksā pievilcīgu nodokļu atlikto procentu likmes apdrošinājuma ņēmējiem. Pensionāri, piemēram, var izmantot, izdzīvošanas, pastāvīgu politiku, lai nodrošinātu, ka viņu bērni saņemtu mantojumu, kamēr tie ir līdzekļi, lai pensijā. Tomēr lielākā daļa pensionāri nav nepieciešama dzīvības apdrošināšana, kad viņi aiziet pensijā, ja viņi joprojām ir apgādājamie vai ir jāmaksā par bēru izdevumiem.
Bottom Line
Zinot un izprotot dažādu veidu dzīvības apdrošināšanas jāpalīdz patērētājiem sašaurinātu izvēli. Par starteri, indivīdiem vajadzētu pārbaudīt ar saviem darba devējiem, lai redzētu, ko pārklājums viņi jau saņem. Daudzos gadījumos šī apdrošināšana ir nepietiekama cilvēkiem ar lielām ģimenēm un ievērojamas finansiālās saistības. Tomēr indivīdi ar darba devēju sponsorē politiku var papildināt savu politiku ar darba devēja sponsorētā papildu apdrošināšanu vai pārklājumu caur privātiem uzņēmumiem. Galu galā, tiesības segums var veidot kombinācijas vairāku politiku. Indivīdiem vajadzētu runāt ar licencētu aģentu, lai novērtētu savas vajadzības.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.