Īkšķa noteikums ir neprecīzs, taču ērts lietošanā. Ņemot vērā īkšķa pensijas noteikumus, es uzskatu, ka tie ir vidējie rādītāji, kas var attiekties, ja jūs apvienojat visus iedzīvotājus kopā, bet, iespējams, neattiecas uz jūsu konkrēto situāciju.
Pensijas īkšķa noteikumi var būt noderīgi, ja jums nav ne jausmas par to, cik daudz ietaupīt, cik daudz jūs varat izņemt, cik ātri jūsu nauda var augt vai kā sadalīt savus ieguldījumus. Tomēr tos nevajadzētu izmantot kā stingru noteikumu, kas uz jums attiecas droši. Dažas atbildes rodas tikai, aplūkojot jūsu konkrētās finanšu prognozes un noskaidrojot, kas attiecas un kas neattiecas uz jums. Izmantojiet tālāk minētos “noteikumus” tikai kā vispārīgas, vispārīgas vadlīnijas.
“4% izņemšanas noteikums”
Ja neesat pārliecināts, cik lielu ienākumu jūsu ietaupījumi un ieguldījumi varētu jums sniegt, 4% noteikums dod jums sākuma vietu. Tajā teikts, ka par katru jūsu uzkrāto 100 000 ASV dolāru jūs varat izņemt aptuveni 4000 ASV dolāru gadā un sagaidīt, ka jūsu nauda aiziet pensijā 30 gadus. Tas nav noteikts rezultāts. Atkarībā no jūsu izvēlētajiem ieguldījumiem un ekonomikas pensijas gados jūs, iespējams, varēsit izņemt vairāk vai mazāk.
Table of Contents
“100 mīnus vecuma piešķiršanas noteikums”
Ja neesat pārliecināts, cik liela daļa jūsu ietaupījumu un ieguldījumu būtu jāiekļauj akcijās vai obligācijās, 100 mīnus vecuma noteikums sniedz jums vadlīnijas, kas jāievēro. Tajā teikts, ka jums vajadzētu ņemt 100 mīnus jūsu vecuma, un tas ir tas, kas jums būtu krājumos. Tas nozīmē, ka, kļūstot vecākam, krājumu būtu arvien mazāk. Jaunākie pētījumi liecina, ka šī nav labākā pieeja, ko izmantot pensijas gados.
Noteikums “Jums būs nepieciešami 80% no jūsu ienākumiem”
Mēģinot noskaidrot, cik daudz jums varētu būt nepieciešams doties pensijā, daudzi cilvēki izmanto kaut ko, ko sauc par “80% noteikumu”. Tajā teikts, ka pensijā jums būs nepieciešami apmēram 80% no ienākumiem, kas jums bija darba laikā. Man tiešām nepatīk šis noteikums. Katra cilvēka dzīvesveids, pašreizējie tēriņi un uzkrājumu veidošanas paradumi, kā arī nodokļu kategorija ir atšķirīga. Jums jāizstrādā personīgs aprēķins par to, cik daudz jums būs nepieciešams pensijā.
“72 noteikums”
Vai esat kādreiz domājuši, cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai dubultotu savu naudu? 72 noteikums sniedz ātru un vienkāršu veidu, kā to novērtēt atkarībā no atdeves likmes, kuru plānojat nopelnīt. Izmantojot šo noteikumu, jūs nevarat precīzi zināt, kādu peļņu jūs varētu nopelnīt nākotnē. Ja vēlaties ātrāk dubultot savu naudu, labākais, ko varat darīt, ir ietaupīt vairāk.
“Ietaupiet 10% no ienākumu noteikuma”
Ja jums nav ne jausmas, cik daudz ietaupīt pensijai, tad, protams, labāk ir ietaupīt 10% no saviem ienākumiem nekā nekādu. Šajā ziņā 10% noteikums ir noderīgs kā sākumpunkts. Tomēr es uzskatu, ka šis noteikums vienādi neattiecas uz cilvēkiem. Daži jau ir pietiekami uzkrājuši vai mantojuši naudu, un viņiem vairs nav nepieciešams ietaupīt. Citi ir lielie tēriņi, un viņiem būs jātaupa daudz vairāk nekā 10% no saviem ienākumiem, lai pensijā varētu saglabāt savu dzīvesveidu.
Spriedums: izveidojiet personīgo plānu
Nav īkšķa noteikuma, kas varētu tuvināties personīgā pensijas plāna aizstāšanai. Jūs aiziet pensijā tikai vienu reizi, un šis nav īstais laiks kļūdīties. Lielākajai daļai gaidāmo pensionāru būs izdevīgi izmantot kvalificētu pensionēšanās plānotāju, kurš var palīdzēt noteikt, kuri noteikumi attiecas uz jums un uz kuriem neattiecas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.