Table of Contents
Izveidot plānu pirms Pieskaroties savu ieguldījumu konti
Ja jums ietaupīt regulāri pensionēšanās, liekot daļu no jūsu paycheck vai gada izpeļņu par nodokļu atlikto investīciju kontā, piemēram, 401k vai individuālo izdienas kontu, beigās savu karjeru, jums vajadzētu būt ievērojamu portfeļa, no kura izdarīt ienākumus. Bet nauda, var dzīvot dažādos ieguldījumu, kas notika laikā dažādos kontos. Tas nav nekas neparasts, ir vairāki nodokļu labvēlīgiem pensijas kontiem, kopā ar vēl vienu nodokli apliekamā investīciju kontos, kā arī.
Jums jau var būt pazīstami ar svarīgu jēdzienu aktīvu sadalījumu. Pievēršot uzmanību jūsu aktīvu atrašanās vietā , ir tikpat svarīga. Kā un kad esat lietojis sadali no katra konta ietekmēs jūsu nodokļiem un ienākumu plānošanu. Lūk, ko domā par to, kad pieskaroties savus pensijas uzkrājumus veido ienākumiem.
Plāno Veikt Set īpatsvaram katru gadu
Pensionāri, kuri noteikti disciplinētu atdeves ātrums var padarīt savus ietaupījumus ilgāk. Pensijas speciālisti parasti iesaka izplatīšanas likmi aptuveni 4 procentiem gadā, ņemot vērā inflāciju. Jūs varat izmantot kalkulatoru, lai redzētu, ka 4 procenti varētu izskatīties no saviem kontiem. Tas var būt nepieciešams pielāgot izņemšanas likmi kādā brīdī. Viedokļi atšķiras par ikgadējo atteikuma elastību 3 procentiem līdz 7 procentiem diapazonā.
Prioritātes konkrētiem kontu
Kārtība, kādā jūs sākat ņemot naudu no dažādiem kontiem, būs atkarīgs galvenokārt no nodokļiem.
Ar nodokli apliekami kontu get materializēt pirmās. Tie ietver brokeru kontiem, pārmantotas investīciju portfeļus, un jebkurš konts, par kuru jūs maksājat apliekamie ienākumi. Atstājiet nodokļa atlikto naudu salikto tik ilgi, cik vien iespējams.
Šie nodokļu atlikto Iras un 401 (k) s ir konti pull no nākamā. Ieguldītāji var sākt veikt sadali no šiem kontiem, kas sākas pie 59 1/2 gadu vecumā.
Ja vēlaties gaidīt, jums ir līdz vecumam 70 1/2, pirms jums ir nepieciešams, lai sāktu veikt sadali. Miss nepieciešamo sadalījumu, un jūs varētu parādā līgumsodu 50 procentiem no summas, kas būtu bijis izplatīts. Plus nodokļi jums būs jāmaksā par atsaukšanu, ka jūs joprojām spiesti veikt. Sakta. Tas nav vērts risku.
Galīgo konts touch ir nodokļu bezmaksas kontu, piemēram, Roth IRA, Roth 401k vai veselības Krājkonts (HSA). Šie konti neattiecas nepieciešami sadales noteikumiem, neatkarīgi no vecuma. (Izņēmums ir, ja tu esi miris, tad pilna sadalījums ir nepieciešams.) Līdz tam, ieguldījumus Roth var uzkrāt beznodokļu pieaugumu.
Automatizējiet Izmaksas
Daži darba devēju plāniem un ieguldījumu uzņēmumiem piedāvā līdzekļus, kas automatizē pensijas izmaksu jums. Viens piemērs ir avangardā ir izdevies izmaksa fonds, kas ir paredzēti, lai līdzsvarotu galveno izaugsmes un izmaksu līmeni, lai jūsu ietaupījumu pēdējā. Nesadalītā aktīvi ietvaros šos līdzekļus var nodot pārdzīvojušajam laulātajam vai citiem saņēmējiem. Izmeklēt jūsu 401 (k), administratora, vai caur banku vai brokeru piedāvātās lai redzētu, vai tur ir plāns, kas padara maksājumi viegli jums iespējas.
Aizsargāt pret ienākumu nenoteiktības
Pensionāriem vai iepriekš pensionāriem, kuri ir norūpējušies par pietrūkt naudas, daži finanšu konsultanti iesaka iegādi nekavējoties anuitātes vai ienākumu rente lai segtu būtiskus izdevumus. Anuitātes ir apdrošināšanas veida. Būtībā investors tirdzniecība vienreizēju summu garantēto ienākumu dzīvi. Ja jūs dzīvojat 30 vai 40 gadiem pensijas, tas ir ļoti daudz, lai jums. Ja tu dzīvo tikai dažus gadus, tas ir labāk, daudz par apdrošināšanas sabiedrību. Daži ikgadējie ietver apgādnieka pabalstus, kas aptver laulātais pēc anuitātes turētājs ir miris, bet jums var maksāt nedaudz vairāk par šo iespēju. Vai jūs labāk ieguldīt tirgū, izmantojot zemu izmaksu fondu vai ETF? Var būt. Bet, kad citas garantētas ienākumu plūsmu, nav tur, gada maksu var palīdzēt nodrošināt kādu prāta mieru, ka pamati ir iekļauti.
Protams, tas ir tikai aisberga redzamā daļa, ņemot vērā to, ko domā par to, plānojot pensijas ienākumus. Atcerieties, aprēķinot konta izplatīšanas vajadzības izskatīt citus avotus garantēto ienākumu, piemēram, sociālās apdrošināšanas, mūža rentes maksājumus vai pensiju ienākumiem.
Saturs šajā vietnē ir paredzēta tikai informatīviem un diskusiju nolūkos. Tas nav paredzēts, lai būtu profesionālas finanšu konsultācijas, un tās nedrīkst būt vienīgais pamats jūsu ieguldījumu vai nodokļu plānošanas lēmumos. Nekādos apstākļos tas informācija atspoguļo ieteikumu pirkt vai pārdot vērtspapīrus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.