Kā sākt krāt pensijai 20 un 30 gadu vecumā

Home » Retirement » Kā sākt krāt pensijai 20 un 30 gadu vecumā

Kā sākt krāt pensijai 20 un 30 gadu vecumā

Table of Contents

Kāpēc pensijas plānošana ir svarīga jūsu divdesmitajos gados

Divdesmitajos gados pensija var šķist kā mūžības attālumā. Sākot karjeru, mainot dzīvesveidu, ņemot studējošo kredītus vai sapņojot par ceļošanu, uzkrājumu veidošana tālajai nākotnei bieži vien nav galvenā prioritāte. Tomēr uzkrājumu veidošana pensijai divdesmitajos gados ir viens no gudrākajiem finanšu soļiem, ko jebkad var veikt. Kāpēc? Jo agrāk sākat, jo vairāk laika jūsu naudai ir, lai augtu, pateicoties procentu likmes salikšanas spēkam.

Padomājiet par to šādi: ja divdesmit gadu vecumā ietaupīsiet tikai 200 USD mēnesī un gudri tos ieguldīsiet, līdz 60 gadu vecumam jūs varētu uzkrāt lielāku bagātību nekā kāds, kurš trīsdesmit gadu vecumā sāks ietaupīt divreiz vairāk. Laiks ir jūsu lielākā vērtība, un pensijas plānošanā tas ir vērtīgāks par jebkuru algas pielikumu.

Šajā ceļvedī atradīsiet visu nepieciešamo informāciju par uzkrājumiem pensijai 20 un 30 gadu vecumā — sākot ar salikto procentu nozīmes izpratni, labu naudas apsaimniekošanas paradumu veidošanu, ieguldījumu iespēju izpēti un dārgu kļūdu novēršanu. Neatkarīgi no tā, vai atrodaties Eiropā, Āzijā, Āfrikā vai Amerikā, šīs universālās stratēģijas ir piemērojamas visā pasaulē.

Agrīnas sākšanas spēks: kāpēc jūsu 20 gadi ir zeltaini

Saliktie procenti – tavs labākais draugs

Saliktā procentu likme nozīmē, ka jūsu uzkrājumi gūst peļņu, un pēc tam šī peļņa ģenerē vēl lielāku peļņu. Jo agrāk jūs sākat, jo vairāk laika saliktajai procentu likmei būs, lai tā iedarbotos.

Piemērs:

  • Sākot no 22 gadu vecuma : ietaupiet 200 USD/mēnesī līdz 60 gadu vecumam ar 7% gada pieaugumu = vairāk nekā 500 000 USD .
  • Sākot no 32 gadu vecuma : ietaupiet 400 USD/mēnesī līdz 60 gadu vecumam ar 7% pieaugumu = mazāk nekā 480 000 USD .

Sākot agrāk, jūs kopumā ieguldāt mazāk naudas, bet galu galā iegūstat lielāku bagātību.

Mazāks finansiālais spiediens vēlāk

Ja sākat krāt divdesmit gadu vecumā, jums būs jāatliek tikai mazāka daļa no jūsu ienākumiem. Pagaidiet līdz 40 vai 50 gadu vecumam, un jums būs jāatliek daudz agresīvāk, kas var radīt spriedzi jūsu dzīvesveidā.

Veidojot noturīgus ieradumus

Agrīnās taupīšanas spēcīgākā daļa nav tikai skaitļi — tā ir disciplīna . Naudas atlikšana malā tagad padara to par dabisku ieradumu, nevis apgrūtinājumu vēlāk.

1. solis: Izprotiet savus pensijas mērķus

Pirms sākat, pajautājiet sev:

  • Kādu dzīvesveidu es vēlos pensijā?
  • Kādā vecumā es vēlētos doties pensijā?
  • Kur es plānoju dzīvot (pilsētā, laukos, ārzemēs)?

Jūsu atbildes noteiks, cik daudz jums ir jāietaupa. Lai gan neviens nevar precīzi paredzēt nākotni, pat aptuvens mērķis sniedz virzienu.

Vispārīgs noteikums: Lai uzturētu savu dzīvesveidu, jums, visticamāk, būs nepieciešami 60–80 % no jūsu pirmspensijas ienākumiem. Piemēram, ja jūs nopelnāt 40 000 USD gadā, jums pensijā var būt nepieciešami 24 000–32 000 USD gadā.

2. solis: vispirms izveidojiet stabilu finanšu pamatu

Pirms pievērsties pensijas ieguldījumiem, pārliecinieties par saviem finanšu pamatprincipiem:

  1. Ārkārtas fonds

  • Mērķējiet uz 3–6 mēnešu dzīves izdevumiem.
  • Neļauj izņemt pensijas uzkrājumus krīzes laikā.

  1. Atmaksājiet augstas procentu likmes parādu

  • Kredītkaršu parādi vai ātrie kredīti var pieaugt ātrāk nekā ieguldījumi.
  • Vispirms novērsiet šos jautājumus, jo tie iznīcina bagātības veidošanas potenciālu.

  1. Izveidojiet budžetu, kas darbojas

  • Izmantojiet 50/30/20 noteikumu (50% vajadzību, 30% vēlmju, 20% ietaupījumu).
  • Automatizējiet pārskaitījumus uz pensiju kontiem, lai ietaupītu bez piepūles.

3. solis: uzziniet par globālajiem pensiju uzkrājumu transportlīdzekļiem

Dažādās valstīs tiek piedāvātas dažādas sistēmas, taču galvenās iespējas ir līdzīgas:

Darba devēja sponsorēti pensiju plāni

  • Daudzi uzņēmumi visā pasaulē piedāvā pensiju vai iemaksu uzkrājumu shēmas.
  • Vienmēr iemaksājiet vismaz tik daudz, lai saņemtu darba devēja līdzfinansējumu, ja tāds ir pieejams — tā ir bezmaksas nauda.

Privātie pensiju konti

  • Bankas, apdrošinātāji un investīciju firmas piedāvā ilgtermiņa pensiju plānus.
  • Parasti nāk ar nodokļu atvieglojumiem vai stimuliem (pārbaudiet savas valsts sistēmu).

Valdības pensiju sistēmas

  • Lielākā daļa valstu nodrošina kaut kādu valsts pensiju, taču ar to reti pietiek tikai iztikas nodrošināšanai.
  • Uztveriet to kā papildinājumu, nevis visu savu plānu.

Personīgie ieguldījumi

Ja oficiāli pensiju konti nav pieejami, jūs joprojām varat personīgi ieguldīt:

  • Investīciju fondi
  • Biržā tirgotie fondi (ETF)
  • Akcijas un obligācijas
  • Nekustamais īpašums
  • Indeksu fondi

4. solis: viedas ieguldījumu stratēģijas 20. un 30. gados

Jūsu 20. un 30. gadi ir ideāli piemēroti uz izaugsmi vērstiem ieguldījumiem , jo ​​jums ir gadu desmiti priekšā, lai pārvarētu svārstības.

Aktīvu sadalījums

  • 20. gadi : Lielāks akciju īpatsvars (70–90 %), mazāks obligāciju īpatsvars (10–30 %).
  • 30. gadi : Sāciet balansēt — iespējams, 60–80 % akciju, 20–40 % obligāciju/nekustamā īpašuma.

Kāpēc akcijas jau pašā sākumā?

Akcijas un akciju fondi vēsturiski nodrošina augstāku ienesīgumu salīdzinājumā ar obligācijām vai krājkontiem. Lai gan tie ir svārstīgāki, jūsu ilgtermiņa periods dod jums iespēju atgūties no lejupslīdes.

Diversifikācija ir svarīga

Sadalīt ieguldījumus pa:

  • Vietējie un starptautiskie tirgi
  • Dažādas nozares (tehnoloģijas, veselības aprūpe, enerģētika utt.)
  • Aktīvu klases (akcijas, obligācijas, nekustamais īpašums, preces)

Diversifikācija samazina risku, neupurējot lielu ienesīguma potenciālu.

Zemu izmaksu indeksu fondi un ETF

Iesācējiem indeksu fondi un ETF ir spēcīgi:

  • Viegli piekļūt visā pasaulē.
  • Piedāvājiet tūlītēju diversifikāciju.
  • Ir zemākas komisijas maksas nekā aktīvi pārvaldītajiem fondiem.

5. darbība: automatizējiet un palieliniet ietaupījumus laika gaitā

  • Automatizācija: Iestatiet automātiskus ikmēneša pārskaitījumus uz ieguldījumu kontiem. Tas novērš gribasspēka nepieciešamību.
  • Pakāpeniska palielināšana: katru reizi, kad jūsu ienākumi palielinās, palieliniet iemaksas par 1–2 %. Nelielas korekcijas uzkrājas vairāku desmitgažu laikā.

6. darbība: izvairieties no izplatītām pensijas uzkrājumu kļūdām

  • Pārāk ilga gaidīšana : Kavēšanās tikai dažus gadus var izmaksāt simtiem tūkstošu.
  • Paļaušanās tikai uz valdības pensijām : tās reti sedz pilnas pensijas vajadzības.
  • Dzenoties pēc “karstiem” ieguldījumiem : Augsta riska shēmas vai spekulatīvi aktīvi var iznīcināt ietaupījumus.
  • Ieguldījumu nepārskatīšana : Tirgi un personīgā situācija mainās — pārskatiet katru gadu.

7. solis: dzīvesveida izvēles, kas palielina pensijas uzkrājumus

Tas nav tikai par naudu — tas ir arī par ieradumiem:

  • Dzīvojiet zem saviem līdzekļiem.
  • Izvairieties no nevajadzīgas dzīvesveida inflācijas (jauni sīkrīki, luksusa automašīnas utt.).
  • Dodiet priekšroku pieredzei un ilgtermiņa drošībai, nevis īstermiņa patēriņam.
  • Saglabājiet veselību: medicīniskās izmaksas var izjaukt pensijas uzkrājumus.

Gadījuma izpēte: agrīnais krājējs pret vēlo krājēju

  • Anna (sāk no 25 gadu vecuma) : 35 gadus iegulda 250 USD mēnesī ar 7% pieaugumu = ~400 000 USD.
  • Bens (sāk no 35 gadu vecuma) : 25 gadus iegulda 400 USD mēnesī ar 7% pieaugumu = ~310 000 USD.

Nodarbība: Agri sākti ritmi vēlāk dod lielāku ieguldījumu.

Bieži uzdotie jautājumi par uzkrājumiem pensijai divdesmit gadu vecumā

Vai tiešām man ir nepieciešams krāt pensijai divdesmit gadu vecumā?

Jā. Sākot agri, jūs varat ietaupīt mazāk kopumā, bet galu galā nopelnīt vairāk, pateicoties procentu likmes palielināšanai.

Ko darīt, ja mani ienākumi ir pārāk mazi, lai daudz ietaupītu?

Pat ietaupot 50–100 ASV dolārus mēnesī, ieradums veidojas, un tas gadu desmitu laikā nostiprinās. Sāciet ar mazumiņu.

Vai man vispirms vajadzētu koncentrēties uz parādu atmaksu vai uzkrājumiem pensijai?

Vispirms atmaksājiet augstas procentu likmes parādus (piemēram, kredītkaršu parādus). Vienlaikus veiciet vismaz minimālo iemaksu jebkurā darba devēja pensiju plānā, ja tāds tiek piedāvāts.

Cik procentu no saviem ienākumiem man vajadzētu ietaupīt divdesmit gadu vecumā?

Bieži vien mērķis ir 10–15 % no jūsu ienākumiem. Ja tas nav iespējams, sāciet ar mazāku summu un pakāpeniski palieliniet to.

Kādi ir labākie ieguldījumi iesācējiem divdesmit gadu vecumā?

Globāli pieejamas iespējas, piemēram, indeksu fondi, ETF un diversificēti kopieguldījumu fondi, ir lieliski sākumpunkti.

Vai man ir nepieciešams finanšu konsultants divdesmit gadu vecumā?

Ne vienmēr. Daudzi cilvēki sāk ar lētām tiešsaistes platformām vai robotizētiem konsultantiem. Profesionālis var būt noderīgs, kad jūsu līdzekļi pieaug.

Vai es varu izmantot nekustamo īpašumu kā daļu no pensijas uzkrājumiem?

Jā, nekustamais īpašums var nodrošināt īres ienākumus un kapitāla pieaugumu, taču tam ir nepieciešams lielāks sākotnējais kapitāls un pārvaldība.

Cik bieži man vajadzētu pārskatīt savu pensijas plānu?

Vismaz reizi gadā vai tad, kad notiek lielas dzīves pārmaiņas (jauns darbs, laulības, pārcelšanās).

Kas notiek, ja sāku krāt tikai 30 gadu vecumā?

Joprojām ir ļoti iespējams izveidot stabilu ligzdas olu, taču jums būs jāietaupa lielāka ienākumu procentuālā daļa.

Vai investēšana ir riskanta, salīdzinot ar naudas taupīšanu?

Skaidrā nauda inflācijas ietekmē gadu desmitu laikā zaudē vērtību. Investīcijas ir saistītas ar risku, taču tās ir būtiskas ilgtermiņa izaugsmei.

Secinājums: Tavs nākotnes es tev pateiksies

Krāšana pensijai divdesmit gadu vecumā šobrīd var šķist kā upuris, bet patiesībā tā ir dāvana jūsu nākotnes “es”. Sākot laicīgi, jūs ļaujat procentu likmei, disciplīnai un laikam paveikt smago darbu. Jo agrāk jūs sākat, jo mazāk jums būs jāuztraucas par nokavētā atgūšanu vēlāk.

Atcerieties:

  • Sāc ar mazumiņu, bet sāc tagad.
  • Diversificējiet savus ieguldījumus globāli.
  • Automatizējiet uzkrājumus un laika gaitā palieliniet iemaksas.
  • Izvairieties no parādu slazdiem un dzīvesveida inflācijas.

Pensijas laiks var šķist tāla nākotne, taču katrs jūsu šodien veiktais ieguldījums jūs tuvina finansiālai brīvībai rītdien.

Aicinājums rīkoties: speriet pirmo soli jau šodien — atveriet pensijas kontu, iestatiet automātisku pārskaitījumu vai pārskatiet savus tēriņus. Jūsu nākotnes “es” jums pateiksies par agrīno rīcību.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.