Table of Contents
Ieguldījumu ienākumi var būt paredzami, mainīgā vai garantēta.
Pirms aiziešanas pensijā, jums ir jāizveido savas investīcijas, lai tie sniegtu drošu ieguldījumu ienākumus. Daži ieguldījumu ienākumu veidi ir ticamāka nekā citi. Kad runa ir par pensionēšanās ienākumus, ir daudz dažādas pieejas, jūs varat veikt par to, kā izmantot investīcijas ienākumu ražošanu.
Es uzskatu, ka ir lietderīgi, lai izjauktu ieguldījumu ienākumu pieejas trīs kategorijās: prognozējami, mainīgo un garantēta.
Katram ir savi plusi un mīnusi.
Prognozējama investīciju ienākumi
Procentu ienākumi no uzņēmumu obligācijas un dividenžu ienākumi no uzkrājumiem ir divi labi piemēri prognozējamu ieguldījumu ienākumu. Šie ienākumu avotus var atsaukties, vairumā gadījumu, bet tie nav garantēta. Jūs varat izveidot diezgan stabils ienākumu avots vecumdienās, pērkot interesi un dividenžu maksāt investīcijas, vai arī pērkot kopieguldījumu fondu, kas pieder šādus ieguldījumus.
Procentu ienākumi tiek radīts ar uzņēmumu obligāciju kopieguldījumu fondos, kas iegulda korporatīvajās obligācijās, un noguldījumu sertifikāti, naudas tirgus fondi, augstas ražas investīcijām, prēmijas no pārdošanas nodrošinātās zvanu iespējas, un saņēma procentus no padarot privātus aizdevumus, piemēram, to, kas varētu notikt ja jūs pārdodat īpašumu, kas jums pieder tieši un veikt hipotēku jaunajam īpašniekam. Procentu ienākumi, piemēram, ka, korporatīvajās obligācijās maksā, tiek aplikti ar jūsu parasto ienākumu nodokļa likmi.
Dividenžu ienākumi tiek izmaksāti ar krājumu, kopfondu, kas pieder krājumus, un daudzi slēgto fondu, kas izmanto dividenžu maksimizācijas stratēģiju. Dividenžu ienākumi nāk formā kvalificētu vai nekvalificētu dividendes. Lielākā publiski tirgoti ASV akcijas maksā kvalificētus dividendes. Kvalificēti dividendes atvieglotu nodokļu režīmu, jo tās tiek apliktas ar tādu pašu nodokļa likmi kā ilgtermiņa kapitāla pieaugumu, kas ir zemāka likme, nekā parasto ienākumu nodokļa likmi.
Daudzi cilvēki plānojat aizejošs, pērkot portfeli ieguldījumu ienākumu ražošanu, un dzīvo pie interesi. Tas var strādāt, taču ir vairākas lietas, kas jāpatur prātā.
- Ienākumu ražošanas investīcijas, piemēram, krājumu, var samazināt savu dividenžu izmaksa likmi. Kad tas notiek, akciju cena kritīsies.
- Obligācijas var noklusējuma, vai arī tad, kad tie nobriest jums var nebūt iespēja iegādāties jaunus obligācijas ar procentu likmi, kā augsta kā iepriekšējās likmes, ko saņēmāt.
- Investīcijas nevar radīt pietiekamu ienākumu, lai atbilstu jūsu tēriņu vajadzībām pensijā.
- Tas var būt vilinoši, lai dotos uz augstas ražas ieguldījumiem. Tie nāk ar augstāku risku. Turklāt daudzi ieguldījumus ar augstākām izmaksām ir šīs augstākas izmaksu dēļ ar katru izplatīšanu tie atgriežas daži pamatsummu.
Daudzi pensionāri, kuri nav vērsti uz atstājot lielu summu mantiniekiem var būt ērtāku pensijā, izveidojot plānu, kas ļauj viņiem pavadīt kādu galveno papildus viņu ienākumiem. Šis plāns veids izmanto “kopējo atgriešanās” pieeju, nevis pieeju ir tikai dzīves off radīto ieguldījumu ienākumus.
Mainīgais: Kopā Return pieeja
Viens veids, lai izveidotu pensiju ienākumus, ir veidot kopējo atgriešanās portfelis sastāv no naudas, fiksētā ienākuma un kapitāla vērtspapīros.
Ar šo pieeju jūs izstrādāt aktīvu attiecināšanas modeli un veidot savu portfeli, lai atbilstu šo modeli. Piemēram, tipisks ienākums no pensijas aktīvu sadales modelis var pieprasīt 5% naudā, 35% fiksēta ienākuma, un 60% akcijās.
Naudas un fiksēto ienākumu forma “drošu” ir daļa no jūsu portfolio. Viņi radīs pašreizējo investīciju ienākumus procentu veidā. Šīs akcijas veido pieauguma daļu no portfeļa, kas ļauj jūsu nākotnes investīciju ienākumus, lai palielinātu ar inflāciju.
Ir izņemšanas noteikumi, kas ir jāievēro, veidojot šāda veida portfeļa, lai jums nav tērēt pārāk daudz pārāk ātri. Ienākumi radīts būs atkarīgs no gada uz gadu, bet jums nebūs paļaujoties uz faktiskajiem ienākumiem portfelis rada katru gadu. Tā vietā, portfelis ir paredzēts, lai sasniegtu mērķa peļņas normu, un jums būs noteikt izņemšanas likmi, kas ir mazāka par šo mērķa peļņu.
Ja jūs nevēlaties, lai izveidotu savu portfolio, jūs varat nolīgt finanšu konsultanta vai izmantot ienākumus vecumdienās fondu. Pensionēšanās fondi parasti ievērot kopējo atgriešanās pieeju.
Kopējā peļņa stratēģija ir efektīva, ja jūs pareizi dažādot savu portfeli saimniecības un atkārtotu līdzsvaru atpakaļ uz savu mērķa piešķiršanu aptuveni reizi gadā. Kopējās peļņas stratēģiju var slāņveida virs bāzes garantētu ienākumu. Garantētais ienākums rada drošības līmeni; kas var būt diezgan svarīgs sirdsmieru pensionāru.
Garantētā Ienākumi
Garantētā ieguldījumu ienākumi ir tieši tas izklausās; ienākumi, kas garantē vai nu ASV valdība vai apdrošināšanas kompānijas. Drošas investīcijas, piemēram, noguldījumu sertifikāti, kases vērtspapīriem, un fiksētu mūža rentes ir galvenie avoti garantēto ieguldījumu ienākumu.
Viens risks ar izmantojot tikai drošus ieguldījumus ir tas, ka procentu likmes ir tik zemas. Drošas investīcijas izmantoti, lai maksāt daudz augstākas procentu likmes, kas izgatavoti vieglāk paļauties uz tām investīciju ienākumiem pensionēšanās.
Ir vairāki veidi, kā jūs varat iegādāties garantētus ienākumus, kas var saskaitīt uz:
- Visizplatītākais veids, kā iegādāties garantētu investīciju ienākumi ir, iegādājoties anuitātes.
- Jūs varat arī aizkavēt sākumu jūsu sociālās apdrošināšanas pabalsti, lai jūs iegūtu vairāk garantētus ienākumus katru gadu, sākot no 70 gadu vecuma.
- Jūsu darba devējs sponsorētā pensiju plānā var ļaut jums iegādāties gadu darba stāžs, lai jūs saņemt lielāku pabalstu.
- Jūs varat iegādāties noguldījumu sertifikātus, vai valsts obligācijas, kuru termiņš katru gadu par summu, kas ir saskaņota ar Jūsu plānoto izdevumu vajadzībām, kas gadā.
Garantētā ienākumi veido lielisku pamatu vairāk visaptverošu pensiju ienākumu stratēģiju.
Nevis izmantojot tikai vienu pieeju, bieži vien labākais rīcību pensionāru ir viens, kas ietver daudz veidu ieguldījumu ienākumu stratēģiju.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.