Table of Contents
Tradicionālais domāšana par pensiju kontu izņemšanu var būt nepareizi
Daudz akadēmisko pētījumu ir darīts uz drošu izņemšanas likmi no pensiju uzkrājumu. Cik daudz jūs varat ērti izņemt neriskējot, izmantojot savu naudu pārāk ātri?
Tradicionālā izņemšanas metode izmanto kaut ko sauc 4 procentiem noteikums . Šis noteikums saka, ka jūs varat izņemt aptuveni 4 procenti no jūsu pamatsummas katru gadu, lai jūs varētu atsaukt apmēram $ 400 par katru $ 10,000 esat ieguldījuši.
Bet jūs ne vienmēr būs iespēja pavadīt to visu. Daži no šī $ 400 būtu jādodas uz nodokļiem.
Ja tas ir vienīgais veids, kā jūs meklējat, cik daudz jūs varat tērēt pensijā, jūs darāt to nepareizi. Aprēķinot drošu izņemšanas likme ir laba konceptuāla ideja, bet tā neuzskata stratēģijas, kas var palielināt jūsu ienākumi pēc nodokļu nomaksas. Jums var būt atstājot naudu uz galda, izmantojot tikai izdalīšanās ātrumu kā norādes.
Kā nodokļi ietekmē to, cik daudz jūs varat izņemšana
Domājiet par grafiku un izdomāt, kad tas ir jēga, lai ieslēgtu dažus avotus ienākumu ieslēgt vai izslēgt. Viens no lielākajiem faktoriem, jūs vēlaties apsvērt, izstrādājot pensiju izmaksai plāns ir summa pēc nodokļu ienākumiem, kas būs pieejama jums gaitā jūsu pensijas gadus.
Piemēram, tradicionālā domāšana saka, ka jums vajadzētu aizkavēt izņemšanas no jūsu IRA kontiem, līdz sasniedzat vecumu 70 1/2, kad jums ir jāsāk veikt obligātos sadali.
Taču šis noteikums īkšķis ir bieži nepareizi. Daudzi pāri, kaut arī ne viss ir iespēja palielināt summu pēc nodokļu ienākumiem, kas tām pieejami, ņemot IRA sadali agri un aizkavē sākuma datumu viņu sociālās apdrošināšanas pabalstiem. Tad viņi var samazināt to, ko viņi atņem no norakstīšanas kontiem, kad Sociālās drošības sākas.
Tas nozīmē, ka dažiem gadiem jūs varētu izņemt daudz no investīciju kontiem nekā citos gados, bet gala rezultāts parasti ir vairāk ienākumi pēc nodokļu nomaksas.
Kā ienesīguma Ietekmē Cik daudz jūs varat izņemšana
Jūs arī vēlaties pavadīt kādu laiku pētot vēsturisko atdeves, lai jūs varētu saprast, kā likme par Jūsu ieguldījumu ietekmēs to, cik daudz jūs varat izņemt pensijā. Jūs varētu saņemt 20 gadu lielu peļņu, vai arī jūs varētu hit ekonomisku periodu, ja procentu likmes ir zemas, un akciju atgriežas ir vienotā cipariem.
Jūs varat nodrošināties pret sliktu atdevi, ja jūs izmantojat savu pensiju atteikuma plānu saskaņot ieguldījumus ar brīdi, kad jums ir nepieciešams, lai izmantotu tos. Piemēram, ja tas padara daudz nozīmē, lai ienākumi no jūsu IRA agri, jūs vēlaties, summas, kas jums ir nepieciešams, nākamo piecu gadu laikā jānovieto drošā ieguldījumiem. No otras puses, ka nauda ir ilgāks laiks, lai strādātu par jums, un var tikt ieguldīti agresīvāk ja izņemšanas plāns liecina, ka tas ir labākais, lai jūs varētu atlikt IRA izņemšanu līdz 70 1/2 gadu vecumam.
Šis process ir atbilstošas investīcijas, lai tad, kad jums ir nepieciešams tos dažreiz sauc par laika segmentāciju.
Ko Ja jūs atteiksieties pārāk daudz?
Tas būs svarīgi, lai izsekotu jūsu izņemšanas pret savu sākotnējo plānu brīdī Jūsu izņemšana plāns ir izstrādāts, un jūs arī vēlaties, lai atjauninātu savu plānu no gada uz gadu.
Ņemot pārāk daudz naudas pārāk ātri, protams, var vēlāk radīt problēmas.
Mēs izmantosim piemēru Susan, kuru ieguldījumi bija ļoti labi ar savu pirmo pāris gadu vecuma. Viņa uzstāja, no daudz papildu naudas šajos gados. Viņa tika brīdināts, ka viņas plāns tika pārbaudīts pret sliktas un labas investīciju tirgos, un ka viņa varētu apdraudēt viņas nākotnes ienākumus, veicot šos papildu peļņu agri. Ienesīguma līmenis pārsniedz 12 procentus, nav iet uz visiem laikiem, tāpēc viņa būtu saglabājuši šīs liekās atgriežas, lai ļautu viņai izmantot tos gados, kad ieguldījumi nav biļetes, kā arī.
Susan tomēr uzstāja, nekavējoties veikt papildu līdzekļus, un tirgi samazinājās dažus gadus vēlāk. Viņai nebija šie papildu peļņu atcelt un viņas konti tika ievērojami samazinājušies.
Viņa beidzās dzīvo uz stingru budžeta vietā, dažas papildus “fun” naudu.
takeaway
Uzraudzība, cik daudz jūs izņemt pensijā pret ilgtermiņa plāns ir svarīgs. Jūs vēlaties drošu pensijas ienākumus. Ņemot plānu un mērīšanas pret to būs paveikt šo mērķi, vienlaikus atbildot uz jautājumu par to, cik daudz jūs varat izņemt pensijā. Izveidot pensiju ienākumu plāns un konsultēties ar pensijas plānotājs vai nodokļu konsultantu , kas var aprēķināt ietekmi jūsu piedāvāto pensiju konta izņemšanu pēc nodokļu nomaksas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.