Ir vairāki veidi, lai rindā ieguldījumus tādā veidā, lai radītu ienākumu vai naudas plūsmu, kas nepieciešama, pensijā. Izvēloties vislabāk var būt mulsinoši, bet tur tiešām nav kāds perfekta izvēle. Katram ir savi plusi un mīnusi, un tā piemērotību var atkarīgs no jūsu personiskajām apstākļiem. Bet piecas pieejas tikušies testu daudziem pensionāriem.
Table of Contents
Garantija iznākumu
Ja jūs vēlaties, lai varētu rēķināties ar noteiktu iznākumu pensionāru, jums var būt, bet tas, iespējams, izmaksās nedaudz vairāk par stratēģiju, kas nāk ar mazāk garantiju.
Izveidojot konkrētu rezultātu nozīmē, izmantojot tikai drošus ieguldījumus, lai finansētu savu pensiju ienākumu vajadzībām. Jūs varētu izmantot obligāciju kāpnes, kas nozīmē, ka jūs varētu iegādāties obligācijas, kas varētu nobriest par šo gadu katru gadu pensionēšanās. Jūs pavadīt gan procentus un pamatsummu, šajā gadā, obligāciju dzēšanas termiņu.
Šī pieeja ir daudz variācijas. Piemēram, jūs varētu izmantot nulles kupona obligācijas, kas nav jāmaksā procenti līdz termiņa beigām. Jūs varētu iegādāties tos ar atlaidi un saņemt visus procentus un atgriezties jūsu pamatsummas, kad tie nobriest. Jūs varētu izmantot kases inflācija aizsargātas vērtspapīrus vai pat CD par to pašu rezultātu, vai jūs varētu apdrošināt iznākumu, izmantojot ikgadējiem pabalstiem.
Šīs pieejas priekšrocības ir:
- Dažas iznākums
- zema stress
- zemas uzturēšanas
Daži trūkumi ir šādi:
- Ienākumi var būt inflācijas koriģēto
- Mazāk elastīgums
- Jūs pavadīt Galvenie kā drošas investīcijas nobrieduši vai izmantot pamatsummu iegādei ikgadējus maksājumus, lai šī stratēģija nevar atstāt tik daudz par jūsu mantiniekiem
- Tas var prasīt vairāk kapitāla, nekā citām pieejām
Daudzi ieguldījumi, kas tiek garantētas arī mazāk šķidruma. Kas notiek, ja viens no laulātajiem iet jauns, vai, ja jūs vēlaties, lai plātīties par vienreiz-in-a-kalpošanas brīvdienas sakarā ar dzīvībai bīstamas veselības notikums? Jāapzinās, ka daži rezultāti var bloķēt savu kapitālu, padarot to grūti mainīt kursu, kā dzīve notiek.
Total Return
Ar kopējo atgriešanās portfelī, jūs ieguldīt sekojot dažādotu pieeju ar paredzamo ilgtermiņa peļņu, pamatojoties uz jūsu attiecību krājumiem obligācijas. Izmantojot vēsturisko ienesīgumu kā jūs varat noteikt, ka nākotnē atgriežas ar portfeļa akciju un obligāciju indeksa fondiem.
Krājumi ir vēsturiski vidēji par 9 procentiem, ko mēra pēc S & P 500. Bonds ir vidēji par 8 procentiem, ko mēra kā Barclays ASV Aggregate Bond Index. Izmantojot tradicionālo portfeļa pieeju par 60 procentiem akciju un 40 procenti obligācijas piešķiršanai būtu ļauj iestatīt ilgtermiņa bruto peļņas normu, cerības 8,2 procentiem. Tas noved pie atgriešanās 7 procentiem, atskaitot aprēķināto maksu kas darbojas aptuveni 1,5 procentiem gadā
Ja jūs domājat, vai Jūsu portfelis vidēji par 7 procentiem peļņu, jūs varētu novērtēt, ka jūs varat izņemt 5 procentiem gadā un turpina skatīties jūsu portfelis augt. Jūs varētu izņemt 5 procentiem no sākuma portfeļa vērtība katru gadu, pat tad, ja konts nav nopelnīt 5 procentiem, kas gadu.
Jums vajadzētu gaidīt mēneša, ceturkšņa un ikgadējo nepastāvību, tāpēc būs reizes, kad jūsu investīcijas bija vērts mazāk, nekā tas bija pirms gada. Bet tas svārstīgums ir daļa no plāna, ja jūs ieguldīt, pamatojoties uz ilgtermiņa paredzamo atdevi.
Ja portfelis zem pilda savu mērķa peļņu ilgāku laika periodu, jums būtu nepieciešams, lai sāktu atņem mazāk.
Šīs pieejas priekšrocības ir:
- Šī stratēģija ir vēsturiski strādājis, ja jūs stick ar disciplinētu plānu
- Elastība, jūs varat pielāgot savu anulēšanas vai, ja nepieciešams iztērēt kādu pamatsummu
- Nepieciešams mazāk kapitāla, ja jūsu paredzamā peļņa ir augstāka, nekā tas būtu, izmantojot garantētu iznākumu pieeju
Daži trūkumi ir šādi:
- Nav garantijas, ka šī pieeja sniegs savu paredzamo atdevi
- Jums var būt nepieciešams atteikties inflācijas paaugstina vai samazinātu izņemšanu
- Nepieciešama lielāka pārvaldības nekā dažas citas pieejas
Tikai Procenti
Daudzi cilvēki domā, ka viņu pensijas ienākumu plāns būtu saistīta dzīvo pie interesēs, ka viņu investīcijas radīt, bet tas var būt grūti zemu procentu likmju vidē.
Ja kompaktdisks maksā tikai 2 līdz 3 procentiem, jūs varētu redzēt jūsu ienākumi no šī īpašuma kritumu no 6000 $ gadā uz leju līdz 2000 $ gadā, ja jums bija $ 100,000 ieguldīta.
Zemākas risks Procentu nesošās ieguldījumi ietver CD, valdības obligācijas, dubultā nominālo vai augstākas uzņēmumu un pašvaldību obligācijas, un blue-chip dividendes maksā krājumu.
Ja jūs atteikties zemāku riska procentu ienākumus nesošu ieguldījumu augstākās ražas ieguldījumiem, tad jūs riskējat, ka dividendes var tikt samazināts. Tas uzreiz novest pie samazināšanos pamatsummas vērtības investīciju ienākumu ražošanu, un tas var notikt pēkšņi, atstājot jūs maz laika, lai plānotu.
Šīs pieejas priekšrocības ir:
- Galvenais paliek neskarts, ja tiek izmantoti drošas investīcijas
- Varētu radīt augstāku sākotnējo raža nekā citām pieejām
Daži trūkumi ir šādi:
- Saņemtie ienākumi var atšķirties
- Nepieciešama zināšanas esošo vērtspapīru un faktoriem, kas ietekmē ienākumu summu viņi izmaksāt
- Galvenais var svārstīties atkarībā no izvēlētās investīciju veidiem
laiks segmentācija
Šī pieeja ietver izvēloties ieguldījumus, pamatojoties uz brīdi, kad jums ir nepieciešams. Tas dažreiz sauc segmentēšanu pieeja.
Zemas ieguldījumus riska tiek izmantotas naudas jums var būt nepieciešams pirmajos piecos gadu vecuma. Nedaudz vairāk risku, var ņemt ar ieguldījumiem jums vajadzēs gadiem sešiem, izmantojot 10. un riskantākiem ieguldījumiem tiek izmantota tikai daļa no jūsu portfolio, ka jūs nevarētu paredzēt nepieciešamības, līdz gadus 11 un ārpus tās.
Šīs pieejas priekšrocības ir:
- Investīcijas tiek salīdzināti ar darbu viņi paredzēts darīt
- Tas ir psiholoģiski apmierinošs. Jūs zināt, jums nav nepieciešama augstāka riska ieguldījumi tuvākajā laikā, lai kāds svārstīgums varētu apnikt jums mazāk
Daži trūkumi ir šādi:
- Nav garantijas, ka augstākās riska investīcijas sasniegs nepieciešamo atdevi pār savu norādītajā laika periodā
- Jums ir jāizlemj, kad pārdot augstākas riska investīcijas un papildināt savu īsāka termiņa laika segmentiem, ka daļa tiek izmantota
Combo pieeja
Jūs varētu stratēģiski izvēlēties kādu no šīm citām iespējām, ja jūs izmantojat Combo pieeju. Jūs varētu izmantot pamatsummu un procentus no drošiem ieguldījumiem par pirmajiem 10 gadiem, kas varētu būt par “garantēt iznākumu” un kombinācija “Laika segmentācija.” Tad jūs varētu ieguldīt ilgtermiņa naudu par “Total Return Portfolio”. Ja procentu likmes pieaug kādā brīdī nākotnē, jūs varētu pāriet uz CD un valdības obligācijas un dzīvot pie procentus.
Visas šīs pieejas darbam, bet pārliecinieties, ka jūs saprotat kādu esat izvēlējies, un būtu gatavs stick ar to. Tas arī palīdz, lai būtu iepriekš noteiktas vadlīnijas par kādiem liktu mainīt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.