Nekustamā īpašuma aģenti, kredītspeciālisti, un tavi vecāki, iespējams, viss, kas jums teicu, ka pērkot mājās ir liels ieguldījums, kas novedīs pie atgriežas vēlāk dzīvē.
Bet realitāte ir tāda, ka jūsu peļņa no pārdošanas primāro dzīvesvietu, iespējams, ir diezgan maza, ja tie materializējas vispār.
Table of Contents
Nekustamais īpašums Appreciation un inflācija
Pirmā lieta, kas jāapsver, ir mājas vērtības kontekstā inflāciju.
Jums varētu būt pārsteigts, lai saprastu, ka novērtējums ir jūsu mājās var kompensēt ar inflāciju. Tas jo īpaši, ja tu nedzīvo karstā nekustamā īpašuma tirgū. Mēs dzirdam dramatisku stāstu atzinības noteiktos valsts reģionos, taču lielākā daļa cilvēku pērk māju vietās, kur gada vērtības, iespējams, nebūs pārspēt inflāciju daudz.
2007. gada septembrī saskaņā ar Federālo rezervju bankas St Louis , vidējais pārdošanas cena jaunajām mājām pārdoti Amerikas Savienotajās Valstīs bija $ 240300. 2017. gadā septembrī, šis skaits bija līdz 319700 $. Tomēr, ja jūs darbināt dažus numurus, izmantojot ASV Inflācijas Kalkulators , daži no šīs atzinību pazūd. Nevis redzēt $ 79.400 Pateicībā faktiskā vērtība šī brīvība ir tuvāk 33.648 $.
Tas tomēr nešķiet pārāk slikti. Galu galā, jūsu mājas vērtība ir palielinājusies par vairāk nekā $ 30000. Bet neaizmirsīsim par izmaksām.
Būt mājās nāk ar papildu izmaksām
Nākamais, jums ir nepieciešams, lai atņemtu izmaksas namīpašuma no jūsu peļņu.
Pieņemsim, ka jūs saņemsiet hipotekāro 250.000 $ ar procentu likmi 3,92 procenti. Laika gaitā 30 gadiem, saskaņā ar Google hipotēku kalkulatoru, jums būs jāmaksā $ 175.533 procentu. Pat ja jūsu mājas novērtē pēc inflācijas koriģētās $ 30,000 ik pēc 10 gadiem (kopā $ 90,000), tas joprojām nav pietiekami, lai kompensētu procentu jūs maksājat par aizdevumu.
Un interese jūs maksājat, ir ne tikai izmaksas, jūs sejas. Atcerieties, ka jūs maksājat īpašuma nodokli lielākajā daļā valstu. Studējošā kredīts Hero hipotēku kalkulatoru ietver īpašuma nodokļa aprēķinu. Ja jūsu īpašuma nodoklis sasniedz 1,5 procentiem gadā, jūs varētu redzēt kopējo nodokļu maksājumu 117,000 $ gaitā 30 gadus. Un tas neuzņemas nekādas īpašuma nodokļu paaugstināšanu, jo jūsu mājas novērtē vērtības, tāpēc sava īpašuma nodokļus.
Tā ir taisnība, ka jūs var atskaitīt daļu no jūsu izmaksas par jūsu nodokļu atgriešanu, bet atskaitījums nav tāda pati vērtība kā kredīts. Tas var samazināt savus ienākumus un nodokļu saistības, bet ne par dolāra-for-dolāru pamata. Bez tam, saskaņā ar Nodokļu Foundation, tikai aptuveni 30 procenti no mājsaimniecībām uzskaitīt pēc punktiem. Ja jūs esat starp tiem, kas uzskaitīt pēc punktiem, jūs neredzēsiet nekādus nodokļu priekšrocības, kas saistīti ar jūsu hipotēku.
Citas izmaksas, kas saistītas ar namīpašuma iekļaut apkopi un remontu, kā arī homeowners apdrošināšana. Jūs varētu arī būt jāmaksā hipotēku apdrošināšanu, ja jūsu leju maksājums ir mazāks par 20 procentiem. Ar laiku jūs faktors desmitgadēs šo izmaksu pievienota jūsu hipotekāro procentu un īpašuma nodokļi, izredzes pat pārkāpj pat ir diezgan maza, pat tad, ja jūsu mājās nav appreciate vērtība laika gaitā.
Ko Ja jūs galu galā pārdošanas Negaidīti?
Mums patīk domāt, ka nekustamā īpašuma tirgus vienmēr iet uz augšu. Tomēr, kā mēs redzējām, no 2007. līdz 2009. gadam, nekustamo īpašumu var veidot burbuli kā jebkuru citu aktīvu. Par nekustamā īpašuma burbuļa plīšana radīja situāciju, kad tūkstošiem cilvēku beidzās zaudēt daudz naudas. Ja jūs varat braukt ārā cenu kritums, jūs nevarēsiet zaudēt tik daudz.
Tomēr, ja jums ir spiesti pārdot nekustamā īpašuma tirgus crash, tur nav daudz varat darīt, lai glābšana situāciju. Jūs varētu nonākt zaudēt naudu par jūsu mājās, uz augšu, ko jūs jau esat samaksājis interese, nodokļiem un citām izmaksām.
Kas par īri?
Protams, kā nepilnīgu ieguldījumu kā pirkšana var būt, ir iespējams norādīt, ka nomu varētu būt risinājums. Galu galā, ja jūs veicat hipotekāros maksājumus, vismaz veidot pašu kapitāla jūsu mājās.
Kad jūs noma, jūs palīdzot jūsu saimnieks izveidot pašu.
Tomēr tas nenozīmē, ka noma ir jāizvairās visos izmaksas. Atkarībā no jūsu tirgū, noma var būt laba izvēle, pat ja tas nozīmē, ka jums nav ēkas taisnīgumu.
Tas ir jo īpaši Ja jūs dzīvojat rajonā ar augstas mājas cenu, un jūs varat iznomāt par mazāk nekā mēneša kopējām izmaksām hipotēku, uzturēšanas un citas izmaksas. Ne tikai jūs ietaupīt naudu par katru mēnesi, bet tad jūs varat investēt starpība tirgū un, iespējams, realizēt lielāku atzinību nekā jūs būtu ieguvis no sava mājas ieguldījuma.
No 2007. gada novembra līdz 2017. gada novembrim, S & P 500 bija Annualizēts par 9.672 procentu inflācijas ietekmē. Pieņemsim, ka tas varētu būt izmaksas jums $ 1100 mēnesī pašu mājās šajā periodā, bet tā vietā jūs dzīvoja dzīvoklī ar ikmēneša nomas maksu 700 $. Ja jūs ieguldīja $ 400 starpība starp īri un iegādāties katru mēnesi šajos 10 gados, vērtību jūsu ieguldījumu būs $ 83,587.81.
Tur ir arī fakts, ka iznomāšanas nozīmē, ka jums nav zaudēt ķekars naudas, ja jūs esat spiesti pārdot savas mājas lejupslīdes laikā. No otras puses, ja jums izdodas palikt savās mājās un braukt no tirgus pasākumiem un nekustamā īpašuma lejupslīdes, jūs varat veidot pietiekami kapitāla jūsu mājās, ka to var izmantot pensionēšanās laikā. Pat ja jums ir tikai pauze pat (vai pat tad, ja jūs zaudējat kopumā) uz mājām, tas var būt piespiedu ietaupījums transportlīdzeklis, kas ir potenciāls, lai nodrošinātu Jūs ar lielu kapitāla apjomu, ja jūs pārdodat.
Tā var būt arī vieta, kur dzīvot īres bez jūsu pensijas gados (iespējams, joprojām ir nepieciešams maksāt nekustamā īpašuma nodokli, tomēr), vai arī jūs varat izmantot reverse hipotēku, lai piekļūtu kapitālu, lai aizvērt pensiju ienākumu atšķirības. Jūs neredzēsiet šīs iespējas, ja jūs noma.
Pērkot mājās ir ieguldījums
Nevis apskatot savu primāro dzīvesvietu kā investīciju, apsveriet citus iemeslus iegādāties. Varbūt jūs vēlaties vietu, lai izsauktu savu, veidot taisnīgumu, un iejutušies kopienā. Tie visi ir labi iemesli, lai iegādātos! Savukārt, ja jūs domājat, ka jums būs vairāk mobilo dzīvesveidu, tā var daudz lietderīgāk iznomāt, pat ja jūs neesat ēkas taisnīgumu. Kamēr jūs veikt citas noteikumi plānot savu nākotni, noma var būt dzīvotspējīgs risinājums, atkarībā no vietējā tirgū un jūsu ilgtermiņa dzīvesveidu mērķiem.
Visbeidzot, ja jūs vēlaties, lai ieslēgtu jūsu mājās par patiesu ieguldījumu, jums ir nepieciešams kaut ko darīt, kas nav dzīvot tajā. Iznomāšana to, pēc tam, kad jūs pārvietot, vai to izmanto, lai pelnītu naudu, izmantojot Airbnb var būt veids, kā faktiski redzēt atdevi no jūsu mājas iegādi.
Bet, ja jūs vienkārši dzīvo tur, nav uzskatāmas par to sniedzot lielu ieguldījumu atdevi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.