Tātad jūs tikko iegādājāties jaunu māju. Jūs apmetaties, izrotājaties un izbaudāt mājas priekšrocības. Tad jūsu ienākumi negaidīti mainās. Pēkšņi jums nav papildu naudas, lai samaksātu par ārkārtas situācijām, vai pat pietiekami daudz naudas, lai segtu savus izdevumus un ietaupītu nākotnei, jo jūsu hipotēkas maksājums ir pārāk liels. Pēkšņi jūs esat nabaga nams.
Bet ko nozīmē būt nabadzīgam mājā? Eksperti saka, ka jūsu mājas maksājumam vajadzētu būt aptuveni 25% no jūsu samaksas par līdzņemšanu mājās, savukārt citi saka, ka jūs varat sasniegt pat 30%, ja jums nav citu nenomaksātu parādu un jūs neplānojat iedziļināties parādos.
Ja jūsu apstākļi negaidīti mainīsies, jūs varat nonākt nabadzīgā situācijā, un jūsu maksājums kļūst par daudz lielāku procentuālo daļu no jūsu līdzņemamās algas, piemēram, 50 vai 60%. Jūs pat varat cīnīties, lai veiktu savus maksājumus.
Tas varētu notikt daudzu iemeslu dēļ. Piemēram, jūs un jūsu laulātais var nolemt, ka kāds no jums pametīs darbu, lai kļūtu par vecāku, kurš paliek mājās. Vai varbūt jūs zaudējat darbu vai nākas saskarties ar negaidītu slimību.
Katrā ziņā nabadzīga māja nav jautri. Lūk, kā rīkoties, ja uzdodat sev hipotēkas jautājumus un pēkšņi atrodaties nabadzīgā mājā.
Table of Contents
Nosakiet cēloni
Pirmkārt, jums vajadzētu izpētīt, kas izraisīja jūsu nabadzību. Iespējams, nopērkot māju, esat nopelnījis lielu algu, taču tas kopš tā laika ir mainījies. Vai arī jūs, iespējams, esat pārcēlies no divu ienākumu ģimenes uz vienu ienākumu ģimeni. Vai varbūt jūsu mājas maksājums jau no paša sākuma bija pārāk liels, un jūs pilnībā neuzskatījāt, cik lieli būs jūsu citi ikmēneša izdevumi, atstājot jūs finansiāli pārāk tievu.
Ja jūsu finansiālajā situācijā ir slēdzis vai ja jūs pievienojat tādus izdevumus kā dienas aprūpes izmaksas, medicīnas rēķini vai citi ikmēneša izdevumi, jūs pat varat sākt aizvainot savu mājas maksājumu un vēlēties, lai jums pat nepiederētu māja.
Vai šī situācija ir īslaicīga?
Apskatiet situāciju un nosakiet, vai tā ir īslaicīga vai pastāvīga. Ja jūs zināt, ka šī situācija turpināsies tikai divus vai trīs gadus, jūs, iespējams, varēsiet to darīt, taču jums ir jāapņemas nevajadzīgi netērēt. Šis tēriņu ierobežojums nozīmē, ka nav atvaļinājumu vai citu greznību.
Ja konstatējat, ka jūsu situācija ilgs ilgāk par trim gadiem, jums vajadzētu apsvērt iespējas. Pārāk liels hipotēkas maksājums var traucēt sasniegt citus finanšu mērķus, piemēram, uzkrājumus pensijai vai veidot ieguldījumu portfeli.
Noved īslaicīgus upurus
Ja jums patīk jūsu mājas, jūs varat izlemt, ka esat gatavs upurēties, lai tajā uzturētos un nepārdotu. Šie upuri var nozīmēt, ka jūs uzņematies papildu darbu, uzņemat kādu ārštata darbu, maināt darbu vai karjeru, pat izīrējat papildu istabu, izmantojot nomas pakalpojumu, piemēram, Airbnb.
Šie īstermiņa upuri var ļaut nomaksāt citu parādu un izveidot ārkārtas fondu, lai jūsu mājas maksājums būtu vieglāk pārvaldāms.
Apsveriet iespēju pārdot
Var būt grūti izlemt pārdot māju, kuras cītīgi strādājāt, lai samazinātu darbinieku skaitu vai pārceltos uz pieejamāku rajonu. Tomēr, to darot, var vieglāk izdarīt lietas, kas jums ir vissvarīgākās. Tas var arī palīdzēt veidot labāku finansiālo nākotni.
Ja konstatējat, ka jums ir jāpārdod māja un jāpārceļas uz kaut ko pieejamāku vai pat uz laiku jāīrē, jums jāsazinās ar labu nekustamo īpašumu un pēc iespējas ātrāk jānodod jūsu māja tirgū. Jūs nevēlaties gaidīt, kamēr vēlaties izmisīgi pārdot, jo, iespējams, nevarēsiet pārdot dažus mēnešus vai pat gadu, atkarībā no tirgus. Jūs, iespējams, nevarēsiet iegūt tik daudz naudas no mājas pārdošanas, ja vēlaties izmisīgi ātri pārdot.
Izvairieties no ierobežošanas
Nodarbojoties ar nabadzību mājās, jūs nevēlaties nokļūt līdz brīdim, kad kavējat maksājumus vai sliktāk, ja esat nonācis pie tirgus slēgšanas, tāpēc noteikti rīkojieties, pirms tas notiek.
Turklāt, ja hipotēkā atrodaties zem ūdens, šī lēmuma pieņemšana var būt vēl grūtāka. Ja jūs nevarat pārdot savu māju par to, ko esat parādā par hipotēku, apsveriet iespēju sarunāties ar savu banku par īso pārdošanu. Īsā pārdošana nozīmē, ka banka piekrīt pieņemt summu par mājokli, kas ir mazāka par to, ko esat parādā par hipotēku. Bet paturiet prātā, ka īsais izpārdošana nav paredzēta katrā mājā, tāpēc pirms izmantojat šo iespēju, noteikti izpētiet, vai esat kvalificējies.
Apsveriet iespēju pārcelties uz lētāku zonu
Daudzās valsts teritorijās mājokļu cenas var būt astronomiskas, un māju atļauties var būt ļoti grūti. Citās vietās var būt ļoti pieņemamas mājas.
Jums var būt labāk strādāt nedaudz zemāk apmaksātu darbu citā jomā, lai varētu atļauties lietas, kuras vēlaties visvairāk. Apsveriet dzīvesveidu, kuru vēlaties dzīvot, neatkarīgi no tā, vai jums pieder māja, bieži ceļojat vai ir liels budžets pēc saviem ieskatiem, pēc tam pielāgojiet savu izvēli, lai tas būtu iespējams.
Piemēram, dārga māja var apgrūtināt ceļošanu, savukārt mazāka – vieglāku. Ja vēlaties pavadīt vairāk laika kopā ar ģimeni un mazāk laika strādāt, izvēloties dzīvot lētākā apvidū, šo mērķu sasniegšana var būt vieglāka.
Novērsiet to no jauna
Pirms citas mājas iegādes, pirms meklējat māju, jums jānosaka budžets un jāatsakās no vēlmes to pārsniegt, lai arī kā jūs varētu mīlēt māju.
Citi padomi
- Saglabājiet maksājumus 25% apmērā no algas, ko paņemat mājās, un iestatiet maksimālo budžetu, kas ir 2,5 reizes lielāks par pašreizējo algu.
- Nepaļaujieties uz to, ko banka ir gatava jums aizdot.
- Arī neplānojiet palielināt algu. Pērciet māju, kuru varat atļauties šobrīd, vai arī jūs varat atrast sev māju sliktu pa ceļu.
- Jums arī jāpārliecinās, vai esat izvēlējies pareizo hipotēku ar fiksētu procentu likmi, lai novērstu maksājuma palielināšanos.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.