Table of Contents
Kā nokļūt aizdevumu ar Nr Fico Score
Ja jums ir plāns kredītu, slikta kredītu vai sarežģītas ienākumus, datorizēta apstiprināšanas programmas var būt ātri samazināties jūsu pieteikumu. Taču tas joprojām ir iespējams iegūt apstiprinātas ar manuālo parakstīšanu. Šis process ir sarežģītāks, bet tas ir risinājums kredītņēmējiem, kas neietilpst standarta pelējuma.
Ja jūs paveicies, lai ir augsts kredīta score, un daudz ienākumu, jūs redzēsiet jūsu kredīta pieteikumu pārvietoties salīdzinoši ātri.
Bet ne visi dzīvo šajā pasaulē.
Kā Manual parakstītajām apdrošināšanas Works
Manuālā parakstīšanas ir manuāls process (pretstatā ar automatizētu procesu), kā novērtēt savu spēju atmaksāt aizdevumu. Jūsu aizdevējs piešķirs personai, lai pārskatītu savu pieteikumu, ieskaitot dokumentus, kas atbalsta jūsu spēju atmaksāt (piemēram, bankas pārskatos maksāt raksti, un vairāk). Ja parakstītājs nosaka, ka jūs varat atļauties atmaksāt aizdevumu, jums tiks apstiprināts.
Kāpēc jums var būt nepieciešams Manual parakstītajām apdrošināšanas
Lielākā daļa mājas aizdevumi ir apstiprināti vairāk vai mazāk ar datoru: ja atbilst noteiktiem kritērijiem, aizdevums tiks apstiprināts. Piemēram, aizdevēji meklē kredīta rādītājus virs noteiktā līmeņa. Ja jūsu rezultāts ir pārāk zems, tiks noraidīts. Tāpat aizdevēji parasti vēlas redzēt parādu ienākumu attiecība zemākas nekā 31/43. Tomēr “ienākumi”, var būt grūti noteikt, un jūsu aizdevējs, iespējams, nevarēs rēķināties visiem jūsu ienākumiem.
Datorizēta modeļi ir izstrādāti, lai strādātu ar lielāko aizņēmēju un aizdevuma programmu viņi visbiežāk izmanto.
Šie Automatizētā parakstītajām apdrošināšanas sistēmas (AUS) vieglāk aizdevēji apstrādāt vairākus kredītus, nodrošinot aizdevumus izpildīt vadlīnijas investoriem un regulatoriem.
Piemēram, FNMA un FHA aizdevumi (cita starpā), paredz, ka hipotēkas uzstādīt īpašu profilu, un lielākā daļa cilvēku ir skaidri iederas vai ārpus kastes.
Tāpat aizdevēji var būt savi noteikumi (vai “pārklājumi”), kas ir vairāk ierobežojoši nekā FHA prasībām.
Ja viss iet labi, dators būs izspļaut kādu apstiprinājumu . Bet, ja kaut kas ir nepareizi, jūsu aizdevumu saņems “attiecas” ieteikumu, un tas būs jāpārskata ārpus AUS.
Kas varētu aizēnot savu pieteikumu?
Parāds bez dzīvesveids: atslēga lielu kredīta rādītāji ir vēsture aizņēmumu un atmaksāt aizdevumu. Bet daži cilvēki izvēlas dzīvot bez parādiem, kas var būt vienkāršāks un mazāk dārgi. Diemžēl jūsu kredītkartes tiks galā iztvaikos kopā ar saviem procentu izmaksas. Tas nav, ka jums ir slikta kredītu – jums nav kredītu vispār (labu vai sliktu). Tomēr, tas ir iespējams saņemt aizdevumu bez FICO score ja jūs iet caur manuālo parakstīšanu. Faktiski, kam nav kredītu, var būt labāk nekā ar negatīvu priekšmetus, piemēram, bankrota jūsu kredīta ziņojumus.
Jauns kredīts: Building kredīts ilgst vairākus gadus. Ja jūs joprojām šajā procesā, iespējams, būs jāizvēlas starp gaida, lai pirkt un manuālā parakstīšanas. Ar mājas aizdevumu jūsu kredīta ziņojumus, jūs varat paātrināt procesu ēkas vērtība, jo jūs pievienojat mix aizdevumu jūsu failā.
Nesenās finanšu problēmas: Getting aizdevumu pēc bankrota vai izslēdz nav no jautājuma.
Noteiktos HUD programmām, jūs varat iegūt apstiprinātas viena vai divu gadu laikā – bez manuālas parakstīšanu. Taču rokasgrāmata parakstīšanas nodrošina vēl vairāk iespēju aizņemties, jo īpaši, ja jūsu finansiālās grūtības, bija salīdzinoši nesen (bet jūs atpakaļ uz jūsu kājām). Getting parasto aizdevumu ar kredīta score zem 640 (vai pat lielāks nekā), ir grūti, bet manuālā parakstīšanas varētu dot iespēju.
Zems parāda ienākumu attiecība: Tas ir gudrs, lai saglabātu savu izdevumu zems attiecībā pret jūsu ienākumiem, bet ir daži gadījumi, kad augstākas parāda attiecība pret ienākumiem ir jēga. Ar manuālo parakstīšanā, jūs varat doties augstāk – kas bieži vien nozīmē, ka jums ir vairāk iespējas, kas pieejamas vietējos mājokļu tirgos. Tikai piesargāties stiepjas pārāk daudz, un pērk dārgu īpašumu, kas būs atstāt tevi “māja slikti.”
Kā Get Apstiprināts
Tā kā jums nav standarta kredītreitingu vai ienākumu profilu, lai saņemtu apstiprinājumu, kādi faktori palīdzēs jūsu pieteikumu?
Jūs būtībā nepieciešams izmantot visu iespējamo, lai pierādītu, ka jūs esat gatavi un spēj atmaksāt aizdevumu. Lai to izdarītu, jums tiešām ir nepieciešams, lai varētu atļauties kredītu – jums ir nepieciešams pietiekami ienākumi, aktīvi, vai kaut kādā veidā, lai pierādītu, ka jūs varat rīkoties maksājumus.
Kāds gatavojas veikt ļoti ciešu apskatīt savas finanses, un šis process būs kaitinoši un laikietilpīga. Pirms sākat, pārliecinieties, ka jūs tiešām ir nepieciešams, lai iet cauri procesam (skatīt, ja jūs varētu apstiprināt ar parasto aizdevumu). Veikt uzskaiti par savām finansēm, lai jūs varētu apspriest prasības ar savu aizdevēju, un tā, ka jums galvu sākt par nepieciešamo informāciju apkopot.
Vēsture maksājumiem: Vai jūs varat pierādīt, ka jums ir veikt citus maksājumus uz laiku pagājušajā gadā? Kredīta ziņojumus apskatīt savu maksājumu vēsturi (cita starpā), un jums ir nepieciešams, lai parādītu to pašu maksājumu uzvedību, izmantojot dažādus avotus. Lielāki maksājumi, piemēram, noma un citi ar mājokli saistītie maksājumi ir vislabāk, bet komunālie maksājumi, dalības un apdrošināšanas prēmijas var būt arī noderīga. Ideālā gadījumā jums jānorāda vismaz četrus maksājumus, kas jūs esat veicis uz laiku vismaz 12 mēnešus.
Veselīga iemaksa: pirmā iemaksa tiek samazināta aizdevēja risku. Tas liecina, ka jums ir ādas spēli, un tas dod viņiem buferis – ja viņiem ir nepieciešams, lai jūsu mājas ierobežošanas, viņi mazāk zaudēt naudu, kad jūs veicat lielāku leju maksājumu. Jo vairāk jūs nolikt labāku, un 20 procenti bieži tiek uzskatīta par labu pirmā iemaksa (lai gan jūs, iespējams, var izdarīt mazāk). Ar mazāk nekā 20 procentiem, jums var arī būt jāmaksā privātu hipotēkas apdrošināšanu (PMI), kas tikai padara lietas grūtāks par jums un jūsu aizdevējam. Lai iegūtu padomus par nāk klajā ar šo naudu, lasīt vairāk par un ietaupīt uz leju maksājumu.
Parāds ienākumu attiecība: apstiprināšana vienmēr ir vieglāk ar zemu koeficientu. Tas nozīmē, ka rokasgrāmata parakstīšanas var izmantot, lai saņemtu apstiprinājumu ar augstāko rādītāju – iespējams, tik augstu kā 40/50, atkarībā no jūsu kredītkartes, un citiem faktoriem.
Valsts aizdevumu programmas: jūsu izredzes apstiprināšanas vislabāk ar valdības aizdevumu programmas. Piemēram, FHA, VA, un USDA kredīti ir mazāk riskanti aizdevējiem. Atcerieties, ka ne visi aizdevēji do manuālo parakstīšanu, tādēļ jums var būt nepieciešams, lai iepirkties aizdevējs, kas dara – un kas strādā ar konkrētu valdības programmas jūs meklējat at. Ja jums ir “nē”, tur varētu būt kāds cits, kas tur.
Skaidras naudas rezerves: jūs, iespējams, vajadzēs nolikt lielu rieciens pārmaiņas kā pirmā iemaksa, bet tas ir gudrs, lai būtu papildus rezerves uz rokām – un rezerves var palīdzēt jums iegūt apstiprinātas. Aizdevēji vēlas, lai būtu ērti, lai jūs varētu absorbēt nelielas pārsteigumi kā bankrotējošu karstā ūdens sildītāju vai negaidītu medicīnas rēķina.
Kompensācijas faktori
“Kompensācijas faktori” padarīt jūsu pieteikumu pievilcīgāku, un tie var būt vajadzīgi . Tās ir īpašas vadlīnijas definētas aizdevēju vai aizdevumu programmas, un katrs no tiem jūs atbilstat ļauj vieglāk iegūt apstiprinātas. Iepriekš sniegtos padomus vajadzētu strādāt jūsu labā, un specifika par FHA manuālo parakstīšanā, ir uzskaitītas zemāk.
Atkarībā no jūsu kredīta score, un parāda ienākumu attiecība, jums var būt nepieciešams, lai apmierinātu vienu vai vairākas no šīm prasībām FHA apstiprināšanai.
- Rezerves: likvīdie aktīvi, kas segs jūsu hipotekāros maksājumus vismaz trīs mēnešus. Ja jūs iegādāties lielāku īpašumu (trīs līdz četras vienības), jums būs nepieciešams pietiekami sešiem mēnešiem. Nauda saņemat kā dāvanu vai aizdevums nevar tikt uzskatīta par rezervēm.
- Pieredze: Jūsu maksājuma (ja apstiprināts) nedrīkst pārsniegt savu pašreizējo mājokļu izdevumi ar mazāk par 5 procentiem no 100 $. Mērķis ir novērst dramatisku pieaugumu ( “maksājumu šoka”) vai ikmēneša maksājumu, kas jūs neesat pieraduši.
- Nē diskrecionāro parāds: Ja jūs atmaksāties visas jūsu kredītkartes pilnībā, jūs neesat īsti parādos – bet jūs esat bijusi iespēja plaukts parādu, ja vēlaties. Diemžēl, pilnīgi bez parādiem dzīvesveids nepalīdz jums šeit.
- Papildus ienākumi: Dažos gadījumos, automatizēta parakstīšanas nevar rēķināties virsstundas, sezonas peļņa, un citi priekšmeti, kā daļu no jūsu ienākumiem. Tomēr ar manuālo riska parakstīšana, jūs varētu būt iespēja, lai parādītu lielāku ienākumu (tik ilgi, cik jūs varat dokumentēt ienākumus un var sagaidīt, ka tā turpināsies).
- Citi faktori: Atkarībā no jūsu aizdevumu, citi faktori var būt noderīgi. Kopumā ideja ir parādīt, ka aizdevums nebūs slogs, un jūs varat atļauties atmaksāt. Stabilitāte savā darbā nekad sāp, un vairāk rezerves, nekā nepieciešams, var arī kaut ko mainīt.
Padomi procesā
Plānot lēni un laikietilpīgs process. Faktiskais personai ir jāiet cauri dokumentiem, sniegt un noteikt, vai jums ir tiesības saņemt aizdevumu – tas prasa laiku.
Daudz dokumentiem: Getting hipotēku vienmēr prasa dokumentus. Manuālā parakstīšanas prasa vēl vairāk. Gaidīt, lai izrakt katru iedomāties finanšu dokumentu un glabāt kopijas visu jūs iesniedzat (ja jums ir nepieciešams atkārtoti iesniegt). Jums būs nepieciešams parastās paystubs un bankas izrakstus, bet jums var būt nepieciešams, lai rakstītu vai sniegt vēstules, kas paskaidro savu situāciju un palīdzēt jūsu parakstītājs pārbaudīt faktus.
Homebuying process: Ja jūs gūstat piedāvājumu, iebūvēta daudz laika parakstīšanā pirms slēgšanas. Iekļaut finansēšanas ārkārtas, lai jūs varētu saņemt savu rokas naudu atpakaļ, ja jūsu pieteikums ir noraidīts (runāt ar savu nekustamo īpašumu aģents, lai saprastu iespējas). Īpaši karstā tirgos, jums var būt mazāk pievilcīga, kā pircējs, ja jūs izmantojat manuālo parakstīšanu.
Izpētiet alternatīvas: Ja manuālā parakstīšanas nedarbojas jums, var būt arī citi veidi, kā iegūt mājokli. Grūti naudas aizdevēji varētu būt pagaidu risinājums, kamēr jūs veidot kredītu vai gaida negatīvie posteņi nokrist jūsu kredīta ziņojumu. Privātais aizdevējs, co-aizņēmēju, vai cosigner (ja izvēlēta atbildīgi), varētu būt arī iespēja. Beidzot, jūs varat noteikt, ka tas tikai padara vairāk nozīmē īrēt kamēr jūs varat saņemt apstiprinājumu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.