Table of Contents
Hipotēku buy-Downs var samazināt savus ikmēneša maksājumus
Daudziem kredītņēmējiem, hipotēku buydown var būt izdevīgāka nekā regulējamu aizdevumu ar maksājuma veidu, kas ļauj negatīvu amortizācijas kā opciju ARM. Hipotēku buydowns vienmēr ietver pamatsummu un interese par patērētāju ikmēneša maksājumiem. Tas nozīmē, ka katru reizi, kad homeowners veikt hipotekāros maksājumus, to aizdevumu atlikumi augt mazāki, nevis lielāks. Mazāks hipotēku bilance nozīmē, ka kapitāls pieaug, pat tad, ja novērtējums ir zems.
Bieži Hipotēku Buydown funkcijas
Hipotēku buydowns darbu, piemēram, šādi:
- Maksājumi tiek samazināts un sapratu par zemāku procentu likmi virs konkrētā termiņā.
- Atšķirība starp “reālo” Piezīme kursu un nolaistā procentu likme tiek izmaksāta skaidrā naudā, ko pārdevējs vai pircējs.
- Domājiet par to kā subsīdijas. Tas ir tāpat kā socking prom 1.200 $ bankā un atņem $ 100 katru mēnesi 12 mēnešu laikā, lai palīdzētu veikt jūsu hipotēkas maksājumu.
3-2-1 Hipotēku Buydown
- Tas ir 30 gadu pilnībā amortizēti hipotēkas.
- Procentu likme palielinās par 1 procentu katru gadu pirmajiem trim gadiem.
- Tad, procentu likme tiek fiksēta uz atlikušo pilnvaru termiņu.
Piemēram, pieņemsim, ka jūsu kredīta atlikums ir $ 350,000, un procentu likme ir noteikta 6,75 procenti par 30 gadiem. Pārdevējs (vai jums) var “nopirkt uz leju” procentu likmi, ko maksā vienreizēju 15853 $. Tas ir, kā tas darbojas:
- Pirmajā gada procentu likme ir 3,75 procenti jāmaksā mēnesī 1621 $.
- Otrajā gada procentu likme ir 4,75 procenti jāmaksā mēnesī 1826 $.
- Trešā gada procentu likme ir 5,75 procenti jāmaksā mēnesī 2043 $.
- Gadus četrus caur 30 veikt procentu likmi 6,75 procenti maksājams mēnesī 2270 $.
Rezultātā:
- Pirmais gads ietaupījumi (salīdzinot ar 2270 $ mēnesī), ir 649 $ mēnesī vai $ 7790.
- Jau otro gadu ietaupījumi (salīdzinot ar 2270 $ mēnesī), ir 444 $ mēnesī vai $ 6332.
- Trešajā gadā ietaupījumi (salīdzinot ar 2270 $ mēnesī), ir 228 $ mēnesī vai $ 2731.
Saskaitīt gada ietaupījumus: $ 7790 + $ 6332 + $ 2731 = $ 15.853. Tāpēc, tas maksā $ 15853, lai iegādātos noteiktas procentu likmes un maksājumus par trim pilniem gadiem.
3-2-1 Hipotēku Buydown priekšrocības
- Aizņēmējs var pretendēt uz šo aizdevumu pie 3,75 procentiem procentu likmi un maksājumu summu 1670 $, salīdzinot ar reālo procentu likmi 6,75 procenti un maksājumu 2270 $.
- Tā vietā, lai maksājuma lekt visu uzreiz, tas iet uz augšu mazākās pieaugumu, apmēram $ 200 katru gadu, pirmo trīs gadu laikā.
- Tas tur maksājumus zema uz 36 mēnešiem kredītņēmējiem, kuru ienākumi ir paredzams, vēlāk pieaugumu. Varbūt laulātais atgriežas darbā pēc pārtraukuma vai persona plāno pāriet un zeme augstāku maksājumu darbu ar šo tikko nopelnīto grādu.
2-1 Buydown Hipotēku
- Tas ir 30 gadus pilnībā amortizēts hipotēku.
- Procentu likme palielinās par 1 procentu katru gadu pirmos divus gadus.
- Tad procentu likme ir fiksēta uz atlikušo pilnvaru termiņu.
Piemēram, pieņemsim, ka jūsu kredīta atlikums ir $ 350,000, un procentu likme ir noteikta 6,75 procenti par 30 gadiem. Pārdevējs (vai jums) var “nopirkt uz leju” procentu likmi, ko maksā vienreizēju 8063 $.
Tas ir, kā tas darbojas:
- Pirmajā gada procentu likme ir 4,75 procenti jāmaksā mēnesī 1826 $.
- Otrajā gada procentu likme ir 5,75 procenti jāmaksā mēnesī 2043 $.
- Gadus trīs caur 30 veikt procentu likmi 6,75 procenti maksājams mēnesī 2270 $.
Rezultātā:
- Pirmais gads ietaupījumi (salīdzinot ar 2270 $ mēnesī), ir 444 $ mēnesī vai $ 6332.
- Jau otro gadu ietaupījumi (salīdzinot ar 2270 $ mēnesī), ir 228 $ mēnesī vai $ 2731.
Saskaitīt gada ietaupījumus: $ 6332 + $ 2731 = $ 8063. Tāpēc, tas maksā $ 8063 nopirkt leju procentu likmi un maksājumiem diviem pilniem gadiem.
Pastāvīgās Hipotēku Buydowns
Pastāvīga hipotekāro buydown notiek, ja jūsu iegādāties pa sākotnējo procentu likmi, izmantojot maksājumu aizdevumu punktiem. Lielākā daļa pircēju nevēlas ņemt naudu no kabatas, lai nopirktu nosaka ātrumu, bet dažreiz tas ir jēga.
Tāpat pieņemsim, ka pārdevējs maksā slēgšanas izmaksu kredītu 4 procentiem līdz pircējam, un pircēja slēgšanas izmaksas ir 2 procentiem. Izmantojiet papildu 2 procentiem kredītu, lai iegādātos nosaka procentu likmi!
Piezīme: Aizdevēji parasti prasa lielāku iemaksu pēc 3-2-1 Buydown un mazāk par 2-1 Buydown. Ir arī citi veidi, hipotekāro ķīlu buydowns, bet šie divi ir vispopulārākais.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.