Reversās hipotēkas ir instruments – finanšu instruments. Nav iemesla, lai pārietu uz secinājumiem, ka apgrieztā hipotēkas ir slikti. Kā Faktiski, es domāju, ka daudzi pensionāri reverse hipotēku plusi atsver mīnusus.
Viens kopīgs reversās hipotēkas mīts; daudzi bērni vecākiem, kuri apsver reverse hipotēku baidās viņu mantojums samazināties prom, ja mamma vai tētis izņem šādu hipotēku.
Faktiski, izmantojot līdz mājas kapitāla, nevis tērēt vairāk IRA aktīvus faktiski var saglabāt vairāk bagātību mantinieku. Dažos gadījumos tas var arī sniegt papildu nodokļu priekšrocības mantinieku. Piemēram, ja vecāki diktēt juridiski viņi vēlas mājas, lai dotos uz bērniem nākotnes pārdošanai, mantinieki mantos nodokļu atskaitījumu par uzkrāto nesamaksātajiem procentiem. Šis ir viens no daudziem nezināmu “plusus” reversā hipotēku. Vairāk plusi un mīnusi ir zemāk.
Table of Contents
- 1 Reverse hipotēku plusi
- 2 Izmanto reverse hipotēku
- 3 Reverse hipotēku mīnusi
- 4 Kad apgrieztā hipotēka nav laba ideja
- 5 Kad jūsu reversais hipotekārais kredīts ir jāatmaksā?
- 6 3 faktori nosaka, cik daudz jūs varat saņemt
- 7 Kā tiek saņemta naudas no jūsu reverse hipotēku?
- 8 Daži cilvēki saka viens apgrieztā hipotekāro con ir tas, ka tie ir dārgi
- 9 Aprēķinātās izmaksas pārdošanas $ 400,000 mājās:
- 10 Salīdziniet to ar aprēķinātajām izmaksām reverse hipotēku par $ 400,000 mājās:
- 11 Kur es varu atrast zinošu reverse hipotekāro kredītspeciālistu?
Reverse hipotēku plusi
- Nav nepieciešami ikmēneša maksājumi
- Nav ienākumu vai aktīvu prasības
- Nav noteikts minimālais kredīta rezultāts
- Nav lietošanas ierobežojumu ienākumus
- Tā nodrošina beznodokļu ienākumus
- Aizdevums ir bez regresa: jūs nekad nevar parādā vairāk nekā īpašuma vērtība
- Nav personīgā garantija ir nepieciešama
- Var nosaukumu jūsu uzticību vai dzīves īpašuma (piemēram, atceļamu dzīvojamo uzticības vai neatsaucamu uzticību)
- Nodrošina garantētus ienākumus dzīvei.
- Reverse hipotēku programmas federāli pilnvarotas, lai izdevumus un noteikumi ir konsekvents aizdevējiem
- Valdība apdrošina savu apgrieztās hipotēku tāpēc, ja jūsu hipotekārā vērtība iet uz augšu aiz vērtību jūsu mājās aizdevējs nevar veikt jūsu mājās un jums nav parādā starpību, nedz savu ģimeni
- Kad jūs pārdodat savu mājās, tāpat kā ar jebkuru hipotēku, hipotēkas kļūst atmaksājās, un jebkurš papildu kapitāls pieder jums
- Jūs varat aizņemties kaut kur starp 55% un 70% no jūsu mājas vērtību
- Hipotēkas neietekmē jūsu kredīta score
- Jums pieder īpašums visu laiku
Izmanto reverse hipotēku
- Kā kredītlīniju nodrošināt likviditāti
- Lai samazinātu risku, nodzīvo ilgāk aktīvu
- Lai nodrošinātu naudas, lai jūs varētu atlikt jūsu sociālās apdrošināšanas sākuma datumu
- Lai finansētu ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana
- Lai nomaksātu savu esošo hipotēku un novērst jūsu hipotēkas maksājumu
- Lai samaksātu par in-mājas aprūpē vēlāk dzīvē
Reverse hipotēku mīnusi
- Ja jūs pārvietot pāris gadiem, ņemot savu reverse hipotēku maksas laikā jūs maksājat var nebūt vērts labums saņemat
- Jums ir samaksāt nekustamā īpašuma nodokli un uzturēt mājās vai aizdevumu var izsaukt ar
- Jums ir jābūt vismaz 62 izņemt apgrieztās hipotēku (pāriem, vecumu nosaka jaunāki par diviem)
- Tu mirtu rīt
- Jūs pārvietot nākamnedēļ
- Tu mēdz tērēt pārāk daudz, varbūt, piešķirot saviem bērniem, un līdz ar to var beigties nav spējīgs turpināt maksāt nekustamā īpašuma nodokli par vienu dienu
- Ja jums ir tiesības uz Medicaid, atsevišķos gadījumos ienākumi no reverse hipotēku var ietekmēt jūsu tiesības, lai darīt savu mājas darbus vispirms.
Kad jūsu reversais hipotekārais kredīts ir jāatmaksā?
- Tāpat kā jebkuru hipotēku, ja īpašums tiek pārdots
- Kad aizņēmējs iet prom (pēdējo atlikušo aizņēmējs), tad īpašums ir līdz vienam gadam, lai nomaksātu kredītu
- Kad aizņēmējs vairs aizņem mājas vairāk nekā 12 mēnešus, tad jums ir līdz vienam gadam, lai atmaksātu aizdevumu, pārdodot mājas, refinansēšanu, vai vienkārši maksājot aizdevumu off.
3 faktori nosaka, cik daudz jūs varat saņemt
- Vecums aizņēmēja – jo jaunāks ir mazāk, jūs varat saņemt
- Vērtība īpašuma – maksimālā $ 625500 vērtība, ko izmanto
- Tādas apgrieztās hipotēku programmas veidu jūs izvēlaties
Novērtēt, cik daudz jūs varat saņemt ar apgrieztās hipotēku kalkulatoru .
Kā tiek saņemta naudas no jūsu reverse hipotēku?
- Vienreizēju maksājumu
- Term ikmēneša maksājumi
- Kredītlīniju
- Vai kādu no iepriekš kombinācija
Daži cilvēki saka viens apgrieztā hipotekāro con ir tas, ka tie ir dārgi
Ja jūs esat dzirdējuši, ka apgrieztā hipotēkas ir dārga, jums jautāt: “dārgi, salīdzinot ar to, ko?”
Tas ir līdzeklis, lai izmantotu mājas kapitāla jums ir. Pārdod māju, ir vēl viens rīks, ko var izmantot, lai atbrīvotu mājas kapitāla. Pārdošana ir dārga too. Zemāk ir aprēķinātās izmaksas pārdošanas $ 400,000 mājās:
Aprēķinātās izmaksas pārdošanas $ 400,000 mājās:
- Funkcionālā loma @ 5%: $ 20,000
- Mājas remonts: $ 10,000
- Pārcelšanās izdevumi: $ 5,000
- Kopā: $ 35,000
Salīdziniet to ar aprēķinātajām izmaksām reverse hipotēku par $ 400,000 mājās:
- HUD “MIC” @ 2%: $ 8000 (tas ir jau iepriekš hipotēkas apdrošināšanas prēmija HUD)
- Points (bīdāmās skala): 6000 $
- Slēgšanas izmaksas: $ 3500
- Kopā: $ 17,500
Kad jūs faktors nodokļiem, reverse hipotēku var izmaksāt mazāk nekā likvidējot ieguldījumus vai izņem liekos līdzekļus no IRA.
Kur es varu atrast zinošu reverse hipotekāro kredītspeciālistu?
Pārbaudiet iReverse Home Kredīti tiešsaistē. Tie nodrošina meklēšanas funkciju, lai palīdzētu jums atrast reverse hipotēku speciālistu.
Atcerieties, ka pirms jūs darīt reverse hipotēku, darīt savu pētījumu, un pārliecinieties, ka jūs saprotat, kā tas darbojas. Kamēr to saprotu, nav nekāda iemesla to jāuzskata sliktu vai bīstams.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.