Learning to, kā un kur investēt, var būt ļoti grūts uzdevums iesācējiem. Ieguldījumi var izmantot dažādu iemeslu dēļ, piemēram, uzkrājumus pensijai vai palīdzot finansēt bērna koledžas izglītību. Taču investīcijām var būt kaitīgi un izraisīt naudas vai ietaupījumiem zaudējumus, ja izdarīts neprātīgi.
Table of Contents
1. Noteikt riska profils
Pirmais solis, lai ieguldot ir noteikt riska profilu, kas ir jūsu tolerance pret risku, kas saistīts ar galveno svārstībām. Investori ar augstu riska toleranci var izturēt lielāku ilgtermiņa svārstības un var garīgi izturēt kritumos tirgū. Investori ar ļoti nelielu riska toleranci var būt neērti un panikas tajā pašā scenārijā un piedāvāt lielāku drošību pamatsummas.
2. Izpratne Riska pret atgriešanās
Kad runa ir par investīcijām, izprast saikni riska un atdeves ir ļoti svarīgi. Investīcijas, kas pārvadā vairāk risku piedāvāt augstāku potenciālu atdevi. Savukārt, zemākas riska ieguldījumi piedāvāt zemāku peļņas normu. Jo ideāls scenārijs, ieguldījumu portfeļa, kas ir augstu atdevi ar nelielu risku ir mērķa mērķis jebkuram investoram.
3. Ieguldījumu mērķi
Investoriem ir noteikt, kas ir galamērķis ir aiz ieguldījumus. Vai tas ir pensionēšanās vai ietaupīt uz bērna izglītību, katrs mērķis ir jāizveido. Tas palīdz noteikt labāko ieguldījumu mehānismu, lai atbilstu šo mērķi. Piemēram, ja uzkrājumus pensijai, nodokļu atlikto uzkrājumu kontu, piemēram, tradicionālā IRA, jāizmanto. Par koledžas izglītības mērķi, jāizveido 529 plānu. mērķa noteikšana iepriekš palīdz noteikt visefektīvāko veidu ieguldīt iespējams.
4. Laika Horizon
tieši izveide laika horizontu attiecas uz riska profila un investīciju mērķiem investors. Laika horizonts ir garums paredzamo laika ieguldījumu plāns joprojām ir neskarts. Jaunākiem investors uzkrājumus pensijai, varētu būt laika horizontu 20 līdz 30 gadiem. Tā kā tas tiek uzskatīts par ilgtermiņa, ieguldītājs var uzņemties lielāku risku, ar ieguldījumiem. Kāds, kurš ir plānots doties pensijā piecus gadus ir īstermiņa horizonts, un būtu ievērojami drošākas investīcijas ar mazāku risku pamatsummu.
5. Veidi Investīciju produktu
Ir daudz dažādu veidu ieguldījumu produktiem pieejama. Krājumi un obligācijas ir divi vienkāršākais formas ieguldījumus. Krājumi tiek uzskatīti par riskantākiem ieguldījumiem, bet ir augstāks ilgtermiņa atdevi. Obligācijas var būt stabilāks, bet piedāvā mazāk par atgriešanos formā procentu maksājumiem.
Tiem, kas nevēlas veikt pētījumus, lai izvēlētos pareizu individuālo krājumu vai obligācijas būtu jāizmanto kopfondu vai biržā tirgotie fondi (ETF). Tie ir grozi krājumu un / vai obligācijas, kas ir paredzēti, lai piedāvātu daudzveidīgu portfeli vienā ieguldījumu. Savstarpējie fondi ir profesionāli pārvaldīti, bet iekasēt iekšējo nodevu sauc rēķina attiecība. ETF tiek uzskatīti pasīvas investīcijas un ir paredzēti, lai atspoguļotu indeksu, piemēram, S & P 500. ETF piedāvā diversifikāciju, piemēram, savstarpējā fonda, bet par zemāku izdevumu attiecību.
6. Pareiza Aktīvu sadale
Diversifikācija ir noderīga investoriem saglabāt portfeli ar lielāku peļņu un zemāku risku. Tas vienmēr ir svarīgi dažādot starp dažādiem investīciju aktīvu klasēm un nozarēs. Piemēram, ieguldot tikai vienā noliktavā, ir ļoti riskanti investors. Taču, ieguldot 10 krājumu samazina risku vairāk nekā 10 dažādiem uzņēmumiem. Ieguldījumi tikai farmācijas uzņēmumiem ir riskantāki nekā ieguldīt visu akciju tirgū.
Ieguldītājiem vajadzētu apskatīt viņu individuālo riska profilu, investīciju mērķiem un laika grafiku, lai noteiktu pareizu aktīvu sadalījumu. Ilgtermiņa investors ar augstu riska līmeni, kas vēlas, lai finansētu pensijā būtu pilnībā ieguldīt akcijās. Īstermiņa investors ar zemu riska līmeni, būtu jāiegulda gandrīz nav krājumu, koncentrējoties galvenokārt uz obligācijām vai naudai. Ņemot sajaukumu starp abām akcijām un obligācijām ir kopīgs veids, kā ir daudzveidīga un līdzsvarota pieeja investīcijām. Ja akciju tirgus iet uz leju, tad obligācijas vajadzētu palīdzēt stabilizēt kopējo portfeli. Tā kā laika horizonts mazina portfelis jāpielāgo, lai būtu mazāk riskanta.
7. Izmantojot Atlaide Starpniecības
Investori vairs nevajadzēs paļauties uz zināšanām par finanšu konsultantu pie pilna servisa brokeru sabiedrība. Daudzi tiešsaistes uzņēmumi, tostarp meliorācija vai Charles Schwab, piedāvāt zemāku izmaksu, viegli izmantot ieguldījumu kontus. Šīs tīmekļa vietnes piedāvā bezmaksas izglītības rokasgrāmatas un sniegt anketas, lai palīdzētu noteikt ieguldītāja atbilstošo aktīvu sadalījumu. Tiem, kas vēlas tirgot individuālas akcijas vai obligācijas var izmantot E * TRADE vai Scottrade pirkt un pārdot par zemu komisijas maksu. Investori var iegādāties arī kopieguldījumu fondu vai ETF šajās vietnēs vai iet tieši uz uzņēmuma mājas lapā, piemēram, Fidelity vai Vanguard.
8. Izmantojot Pilna servisa Starpniecības
Tie, kas jūtas neērti ar do-it-yourself investīciju kontiem joprojām var doties uz pilna servisa brokeru sabiedrība, piemēram, Morgan Stanley un Merrill Lynch. Šie uzņēmumi nodarbina finanšu konsultanti, kas palīdzētu cilvēkiem ieguldīt naudu, pamatojoties uz tēmām iepriekš paredzēti. Pat ja šie uzņēmumi var sniegt vairāk pakalpojumu vai pieredzi, viņi nāk pie augstākas izmaksas, un var būt prasība minimālā vērtība līmenī, lai atvērtu kontu.
9. Uzturas disciplinētu
Vai jūs izmantojat atlaide vai pilna servisa brokeru firmu, ir svarīgi palikt disciplinēti un pieturēties pie sākotnējā plāna. Šis ir viens no visbiežāk kļūdām nepieredzējušiem investoriem veikt. Ieguldījumi, jo īpaši krājumu, var izraisīt emocionālo stresu un novest pie slikti laika ziņā pirkšanu un pārdošanu. Veiksmīgi investori joprojām ir disciplinēti un neietekmē dienu ikdienas svārstībām vai ārējie faktori. Galīgais mērķis jebkuru ieguldījumu ir lēti pirkt un pārdot augstas. Tomēr lielākā daļa neveiksmīgi investori tirgoties ar emocijām, neapzināti iegādāties augstas un pārdošanas zema.
10. Pārskatīšana un jālīdzsvaro
Vēl viens veiksmīgs atslēga ar ieguldīšanu, ir pastāvīgi jāpārskata un jālīdzsvaro. Investīcijas jāpārskata vismaz reizi gadā. Individuālās investīcijas portfelī var augt dažādos tempā. Ja akciju daļai tas ir ļoti labi, tā varētu būt laba ideja, lai pārdalīt pieaugumu atpakaļ obligācijas. Pretējā gadījumā tas var palielināt kopējo risku portfelī. Pārskatot investīcijas ir arī laba ideja, lai novērtētu panākumus. Ja portfelis nav kopsolī ar tirgus vai etalonu, varbūt krājumi vai līdzekļi izvēlēti jāmaina.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.