Investīciju ceļojuma uzsākšana var šķist mulsinoša, it īpaši, ja jums sākumā nav lielas naudas summas. Labā ziņa? Diversificēta portfeļa izveidei nav nepieciešami tūkstošiem dolāru sākotnēji. Ar pareizajiem rīkiem, stratēģijām un domāšanas veidu jūs varat izveidot labi sabalansētu, ar risku pārvaldītu investīciju portfeli, ieguldot tikai 100 USD.
Šī rokasgrāmata palīdzēs jums izprast:
- Ko īsti nozīmē diversifikācija
- Kāpēc tas ir svarīgi ilgtermiņa finansiāliem panākumiem
- Kā izvēlēties pareizos ieguldījumus ar ierobežotu budžetu
- Reāli piemēri diversificētiem portfeļiem, kuru vērtība ir mazāka par 1000 USD
- Zemu izmaksu platformas un rīki darba sākšanai
Apskatīsim to soli pa solim.
Table of Contents
- 1 Ko nozīmē veidot diversificētu portfeli?
- 2 Kāpēc diversifikācija ir svarīga (īpaši, ja līdzekļi ir ierobežoti)
- 3 1. solis: nosakiet savu riska toleranci un laika horizontu
- 4 2. solis: Izvēlieties savus daudzveidīgos pamatelementus
- 5 3. solis: izmantojiet daļējās akcijas un mikroieguldījumu lietotnes
- 6 4. solis: automatizējiet savus ieguldījumus
- 7 5. solis: ik pa laikam veiciet līdzsvaru
- 8 Diversificētu portfeļu paraugi ar ierobežotiem līdzekļiem
- 9 Biežāk sastopamās kļūdas, no kurām jāizvairās
- 10 Rīki, kas palīdzēs jums izveidot un pārvaldīt diversificētu portfeli
- 11 Bieži uzdotie jautājumi par diversificēta portfeļa veidošanu
- 11.1 Vai es varu diversificēt savu kapitalizāciju tikai ar 100 USD?
- 11.2 Kāds ir vienkāršākais veids, kā iesācējam dažādot savu ieguldījumu?
- 11.3 Cik daudz līdzekļu man vajadzētu piederēt?
- 11.4 Vai man vajadzētu savā portfelī iekļaut starptautiskās akcijas?
- 11.5 Vai mērķa datuma fondi ir labs risinājums maziem portfeļiem?
- 11.6 Vai man ir jāpērk obligācijas, ja esmu jauns?
- 11.7 Cik bieži man vajadzētu pārbalansēt savu portfeli?
- 11.8 Vai ir slikti, ja līdzekļi pārklājas?
- 11.9 Vai es varu iekļaut kriptovalūtu diversificētā portfelī?
- 11.10 Kāds ir labākais diversificētais ETF viena fonda ieguldījumiem?
- 11.11 Vai man vajadzētu diversificēt savas investīcijas dažādās aktīvu klasēs vai tikai akcijās?
- 11.12 Ko darīt, ja es nevaru ieguldīt katru mēnesi?
- 12 Noslēguma domas: jūs varat veidot bagātību — pat ar nelielu budžetu
Ko nozīmē veidot diversificētu portfeli?
Diversifikācija ir investīciju izplatīšanas prakse dažādās aktīvu klasēs, nozarēs un reģionos, lai samazinātu risku.
Tā vietā, lai visu savu naudu ieguldītu vienā akcijā, diversifikācija ļauj jums turēt vairāku veidu ieguldījumus , piemēram:
- ASV un starptautiskās akcijas
- Obligācijas
- Nekustamais īpašums
- Naudas ekvivalenti
- Preces vai alternatīvas
Ja viens aktīvs nesniedz vēlamos rezultātus, citi var kompensēt zaudējumus, tādējādi laika gaitā aizsargājot jūsu portfeli.
Kāpēc diversifikācija ir svarīga (īpaši, ja līdzekļi ir ierobežoti)
Investējot ar nelielu kapitālu, katrs dolārs ir svarīgs. Diversifikācijas trūkums palielina jūsu pakļautību tirgus svārstībām, kas var būt emocionāli un finansiāli nogurdinoša.
Diversifikācijas priekšrocības:
- Samazina risku , kas saistīts ar atsevišķu aktīvu vērtības samazināšanos
- Stabilizē ienesīgumu dažādos tirgus ciklos
- Uzlabo ar risku koriģētu sniegumu
- Nodrošina salikto procentu likmju veidošanu, pateicoties stabilai, ilgtermiņa izaugsmei
Pat ar ierobežotiem līdzekļiem ir iespējams panākt diversifikāciju, izmantojot daļējās akcijas , indeksu fondus un robo-konsultantus ar zemām maksām .
1. solis: nosakiet savu riska toleranci un laika horizontu
Jūsu ideālais portfelis ir atkarīgs no tā, cik lielu risku esat gatavs uzņemties un kad jums ir nepieciešama nauda.
| Laika horizonts | Riska tolerance | Ieteicamais piešķiršanas piemērs |
|---|---|---|
| Īstermiņa (1–3 gadi) | Zems | 80% obligācijas, 20% akcijas |
| Vidēja termiņa (3–7 gadi) | Vidējs | 60% akciju, 40% obligāciju |
| Ilgtermiņa (7+ gadi) | Augsts | 80–100 % akciju |
Izmantojiet bezmaksas riska anketu no tādiem brokeriem kā Fidelity vai Betterment, lai noskaidrotu savu komforta līmeni.
2. solis: Izvēlieties savus daudzveidīgos pamatelementus
Ar ierobežotiem līdzekļiem jūs vēlēsities maksimāli palielināt ekspozīciju, veicot minimālus ieguldījumus . Šeit ir lētas, ļoti efektīvas aktīvu klases:
1. Kopējie tirgus indeksu fondi jeb ETF
- Aptver tūkstošiem ASV uzņēmumu visās nozarēs.
- Piemērs: Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
2. Starptautiskie indeksu fondi
- Palielina piekļuvi ārvalstu tirgiem.
- Piemērs: VXUS (Vanguard Total International Stock ETF)
3. Obligāciju ETF vai mērķa datuma fondi
- Piešķir stabilitāti un ienākumus.
- Piemērs: BND (Vanguard Total Bond Market ETF)
4. REIT ETF (pēc izvēles)
- Ienākumi no nekustamā īpašuma, neiegādājoties īpašumu.
- Piemērs: VNQ (Vanguard nekustamā īpašuma ETF)
3. solis: izmantojiet daļējās akcijas un mikroieguldījumu lietotnes
Daļējās akcijas ļauj iegādāties daļu no dārgām akcijām vai ETF, padarot diversifikāciju pieejamu ikvienam.
Labākās lietotnes daļējai investēšanai:
- Fidelity (piedāvā daļējas akciju un ETF daļas)
- Čārlzs Švābs (Švāba akciju šķēles)
- Robinhood (bez komisijas maksas, bez minimālās konta summas)
- SoFi Invest (lieliski piemērots iesācējiem)
Izmantojot šīs platformas, jūs varat sākt veidot diversificētu portfeli, ieguldot tikai 5 USD .
4. solis: automatizējiet savus ieguldījumus
Pastāvīga nelielas summas ieguldīšana ir labāka par lielas summas ieguldīšanu neregulāri. Automatizācija novērš emocionālus lēmumus un palīdz jums noturēties uz pareizā kursa.
Parauga plāns:
- Automātiska iemaksa 50–100 USD mēnesī jūsu brokeru kontā
- Sadaliet līdzekļus, pamatojoties uz izvēlēto diversificēto stratēģiju
- Reinvestējiet dividendes degvielas procentu likmju palielināšanai
5. solis: ik pa laikam veiciet līdzsvaru
Laika gaitā daži aktīvi var augt ātrāk nekā citi, kā rezultātā jūsu portfelis var novirzīties no sākotnējā sadalījuma. Pārbalansēšana to atgriež līdzsvarā.
Piemērs:
- Ja jūsu mērķis ir 70% akciju / 30% obligāciju
- Akciju cenas pieaug līdz 80%, obligāciju cenas samazinās līdz 20%
- Līdzsvara atjaunošana, pārdodot dažas akcijas un pērkot obligācijas
Diversificētu portfeļu paraugi ar ierobežotiem līdzekļiem
100 ASV dolāru portfelis
| Līdzekļa veids | Piešķīrums | Fonda piemērs |
|---|---|---|
| ASV akcijas | 60% | VTI |
| Starptautiskās akcijas | 20% | VXUS |
| Obligācijas | 20% | BND |
Izmantojiet daļējās daļas, izmantojot Robinhood vai Fidelity, lai precīzi sadalītu.
500 ASV dolāru portfelis
| Līdzekļa veids | Piešķīrums | Fonda piemērs |
|---|---|---|
| ASV akcijas | 50% | VTI |
| Starptautiskās akcijas | 20% | VXUS |
| Obligācijas | 20% | BND |
| REIT | 10% | Vjetnama |
1000 ASV dolāru portfelis
| Līdzekļa veids | Piešķīrums | Fonda piemērs |
|---|---|---|
| ASV akcijas | 40% | VTI |
| Starptautiskās akcijas | 25% | VXUS |
| Obligācijas | 20% | BND |
| REIT | 10% | VNQ |
| Skaidrā nauda | 5% | Augstas ienesīguma uzkrājumi vai naudas tirgus |
Biežāk sastopamās kļūdas, no kurām jāizvairās
❌ Pārmērīga diversifikācija ar pārāk daudziem fondiem
Pieturieties pie 3–5 galvenajiem ETF. Vairāku ETF pievienošana var radīt dublēšanos.
❌ Investīcijas tikai vienā uzņēmumā vai nozarē
Izvairieties visu likt uz tendencēm bagātu akciju vai kriptovalūtu.
❌ Obligāciju vai drošāku aktīvu ignorēšana
Pat agresīviem investoriem ir nepieciešama zināma stabilitāte.
Rīki, kas palīdzēs jums izveidot un pārvaldīt diversificētu portfeli
| Rīks | Mērķis |
|---|---|
| M1 finanses | Automatizēta investēšana un daļējās akcijas |
| Uzlabojumi | Robo-konsultants ar automātisko līdzsvarošanu |
| Personīgais kapitāls | Portfeļa izsekotājs un komisijas maksu analizators |
| Rīta zvaigzne | Fondu izpētes un diversifikācijas vērtējums |
| Google izklājlapas | Pašdarināts portfeļa izsekotājs |
Bieži uzdotie jautājumi par diversificēta portfeļa veidošanu
Vai es varu diversificēt savu kapitalizāciju tikai ar 100 USD?
Jā! Daļējās akcijas un ETF padara diversifikāciju iespējamu gandrīz ar jebkuru budžetu.
Kāds ir vienkāršākais veids, kā iesācējam dažādot savu ieguldījumu?
Izmantojiet kopējā tirgus indeksu fondu vai robo-konsultantu. Viens fonds var sniegt jums piekļuvi tūkstošiem akciju.
Cik daudz līdzekļu man vajadzētu piederēt?
Lielākajai daļai investoru pietiek ar 3 līdz 5 labi izvēlētiem ETF.
Vai man vajadzētu savā portfelī iekļaut starptautiskās akcijas?
Jā. Tie palielina ekspozīciju dažādām ekonomikām un samazina konkrētai valstij raksturīgo risku.
Vai mērķa datuma fondi ir labs risinājums maziem portfeļiem?
Jā. Tie ir universāls risinājums automātiskai diversifikācijai un līdzsvarošanai.
Vai man ir jāpērk obligācijas, ja esmu jauns?
Lai gan akcijas var dominēt jūsu portfelī, 10–20% obligāciju īpatsvars nodrošina stabilitāti.
Cik bieži man vajadzētu pārbalansēt savu portfeli?
Pārskatiet savu portfeli 1–2 reizes gadā vai tad, ja jūsu sadalījums mainās vairāk nekā par 5–10 %.
Vai ir slikti, ja līdzekļi pārklājas?
Jā. Tas var novest pie pārmērīgas ieguldīšanas vienās un tajās pašās akcijās. Pārbaudiet fondu ieguldījumus, lai izvairītos no dublēšanās.
Vai es varu iekļaut kriptovalūtu diversificētā portfelī?
Jā, bet svārstīguma dēļ ierobežojiet to līdz nelielai daļai (piemēram, 1–5%).
Kāds ir labākais diversificētais ETF viena fonda ieguldījumiem?
Vanguard LifeStrategy vai Target pensiju fondi ir lieliskas “viss vienā” iespējas.
Vai man vajadzētu diversificēt savas investīcijas dažādās aktīvu klasēs vai tikai akcijās?
Abi. Patiesi diversificēts portfelis ietver dažādas aktīvu klases, piemēram, obligācijas, nekustamo īpašumu un naudas ekvivalentus.
Ko darīt, ja es nevaru ieguldīt katru mēnesi?
Investējiet, kad vien varat, pat ja neregulāri. Svarīga ir konsekvence, taču katrs ieguldījums ir svarīgs.
Noslēguma domas: jūs varat veidot bagātību — pat ar nelielu budžetu
Diversificēta portfeļa veidošana nav atkarīga no tā, cik daudz jūs sākat, bet gan no tā, cik konsekventi un gudri jūs laika gaitā ieguldāt. Izmantojot mūsdienīgus rīkus, daļējās akcijas un lētus indeksu fondus, ikviens var sākt veidot nākotnes prasībām atbilstošu finanšu pamatu pat ar ierobežotiem līdzekļiem.
“Nekrāj to, kas paliek pāri pēc iztērēšanas, bet gan tērē to, kas paliek pāri pēc ietaupīšanas.” – Vorens Bafets
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.