Kad jūs izveidot savu investīciju portfeli, jūsu brokeru sabiedrība, globālā aizbildniecība pārstāvis, kas reģistrēts investīciju konsultants, aktīvu pārvaldības sabiedrību, finanšu plānotāja, vai kopfondu kompānija būs lūdz jums noteikt ieguldīšanas stratēģiju, jūs plānojat par izmantojot pārvaldīt savu naudu. Lielāko daļu laika, tie būs darīt to uz konta veidlapā, kam jums izvēlēties no iepriekš pastāvošā kontrolsarakstu, kas var ietvert lietas, piemēram, “kapitāla saglabāšana”, “izaugsme”, “spekulācijas”, un “ienākumi”.
Tie ir pazīstami kā ieguldījumu pilnvaras. Tas ir pēdējais – ienākumi investīcijām – ko es vēlos runāt ar jums par šo rakstu.
Kas ir ienākumi investē stratēģija? Kā tas darbojas? Kādas ir tās priekšrocības un trūkumi? Kāpēc būtu kāds to izvēlēties pa alternatīvas? Great jautājumi, visi. Pieņemsim ienirt viņiem, lai jums rodas ar labāku izpratni par ieguldījumu veidiem, kas varētu tikt turēti ienākumu stratēģijas portfeli, kā arī alternatīvās izmaksas jums ciest, nevis izvēlas kādu citu kopēju pieeju.
Table of Contents
- 1 1. Kas ir Ienākumi Investīcijas stratēģija?
- 2 2. Kāds ir mērķis ienākumu Ieguldījumi stratēģija?
- 3 3. Kāda veida ieguldījumus izmanto būvēt ienākumu stratēģijas Portfolio?
- 4 4. Kādi ir plusi un mīnusi ienākumu Ieguldījumi stratēģijas Portfolio?
- 5 5. Kāda veida investoriem varētu izvēlēties par ienākuma stratēģijas Portfolio?
1. Kas ir Ienākumi Investīcijas stratēģija?
Frāze “ienākumi investīcijām stratēģija” ir liekot kopā portfeli, kas īpaši pielāgoti, lai palielinātu ikgadējo pasīvā ienākumus saimniecību radīto aktīviem. Mazākā mērā, saglabājot pirkuma varas pēc inflācijas korekcijas ir svarīgs. Terciārā bažas ir pieaugums tāpēc reālas dividendes, procenti un nomas maksa pieaug straujāk nekā inflācijas likmi.
2. Kāds ir mērķis ienākumu Ieguldījumi stratēģija?
Iemesls investori salikti kopā ienākumi portfelis ir radīt pastāvīgu plūsmu naudas, ko var tērēt šodien, izsūknēts no kolekcijas augstākas nekā vidējais ienesīguma aktīviem; naudas, ko var izmantot, lai samaksātu rēķinus, iegādāties pārtikas preces, iegādāties zāles, atbalsta labdarības akcijas, aptver mācību par ģimenes locekli, vai jebkuram citam mērķim.
3. Kāda veida ieguldījumus izmanto būvēt ienākumu stratēģijas Portfolio?
Konkrēto aktīvu sadalījums starp dažādām aktīvu klasēm mainīsies ar izmēru portfeļa procentu likmes pieejamas brīdī portfelis tiek veidots, un daudz citu faktoru, bet, vispārīgi runājot, ienākumu stratēģija prasīs maisījumu:
- Safe, drošu, dividenžu, maksājot blue chip krājumu ar konservatīvu bilancēs, kas ir sena vēsture uzturēt vai palielināt dividendes uz vienu akciju pat laikā briesmīgs ekonomiskās lejupslīdes un akciju tirgus avārijām
- Obligācijas un citi vērtspapīri ar fiksētu ienākumu, tostarp Valsts kases obligācijas, uzņēmumu obligācijas un pašvaldību obligācijās, kas var būt vajadzīgs, pamatojoties uz nodokļu īpašībām konta (piemēram, jūs nekad tur beznodokļu pašvaldību obligācijas Roth IRA vai citu nodokļu patvērumu zem gandrīz jebkurš saprotams apstākļu kopums)
- Nekustamais īpašums, tostarp gan tiešu īpašumtiesību (varbūt caur sabiedrība ar ierobežotu atbildību), vai ar nekustamā īpašuma ieguldījumu fondi, kas pazīstams kā NĪIT. Pēdējais ir būtiski atšķirīgas riska profilus un investors var atšķaidīt no viņa vai viņas pašu kapitāls, ja vadības komanda nav pietiekami konservatīva, bet labi iegādājies REIT var izraisīt ievērojamu labklājības radīšanu. Piemēram, pēdējā tirgus sabrukuma 2008-2009 laikā, daži NĪIT zaudēja 60%, 70%, 80% + par to tirgus vērtību, kā nomas dividendes tika samazināti. Investori, kuri iegādājās šos vērtspapīrus, kā pasaulē kas viena no otras jau dažos gadījumos iegūti visu to pirkuma cenu kopējo naudas dividendes (vadību tika ātri pārvērst tos atpakaļ, kad apstākļi uzlabojās, jo tie ir nepieciešami ar likumu izplatīt 90% to neto peļņa varētu pretendēt uz atbrīvojumu no uzņēmumu peļņas nodokļa), un tagad ir savākt 15% vai 20% + dividenžu ienesīgumu-on-maksas
- Master komandītsabiedrību, vai MLPs. Tie ir īpaši publiski tirgoto komandītsabiedrības, kas var būt ārkārtīgi sarežģīta no nodokļu viedokļa, kas piedāvā iespēju, lai pasargātu to sadali no nodokļa sakarā ar lietām, piemēram, amortizācijas vai izzušanas pabalstus. MLPs ir galvenokārt, bet ne tikai, atrast grūti aktīvu nozarēs, jo īpaši tās, un ap enerģiju, piemēram, cauruļvadu un pārstrādes rūpnīcās. Ienākumu investoriem vajadzētu būt ļoti piesardzīgiem par saimniecību MLPs tādā brokeru kontu, kam ir rezerve spējas, jo situācijā, kas var attīstīt, kurā jums nav pārdot savu saimniecību, bet nodokļu vajadzībām, tie tiek uzskatīti par pārdotas, izraisot kapitāla pieauguma nodokļiem un piespiežot jums piesaistīt naudu. Šīs detaļas ir daudz plašāki par šo rakstu, bet, ja jūs tur MLPs, izveidot nodalītu naudas tikai brokeru vai aizbildnības kontu. (Ja jums ir pieklājīga izmēra neto vērtību, un ir ļoti izvairās no riska, jums var pat vēlaties turēt tos, izmantojot speciāli izveidotā sabiedrība ar ierobežotu atbildību).
- Bez ieguldījumu fondi. Tie ir publiskajā apgrozībā ieguldījumu fondus (kas atšķiras no pamata vienība investīciju trasta), kas daudzos gadījumos nav atļauts augt, bet gan turēt aktīvu, kas jāpārvalda savākšanu un ieņēmumus, ko sadalījusi pilnvarnieks, bieži banku. Šie uzticas mēdz turēt tiesības uz autoratlīdzību par naftas un dabas gāzes akās, padarot tos ļoti svārstīgas. Turklāt viņi ir ierobežots dzīvi. Tur būs punkts, kurā viņi izzudīs, un pazudīs tāpēc jums ir pilnīgi pārliecināti, jūs maksājat racionālu cenu attiecībā uz pierādītajām rezervēm pie konservatīvu novērtējumu par vērtību, kas varētu saņemti preces, kas tiek pārdota. Šī ir joma, kur tas ir labākais nevis protektora ja esat eksperts, jo jūs, visticamāk, gatavojas zaudēt naudu. Tomēr, tie var būt brīnišķīgi līdzekļus pareizajos apstākļos, par labu cenu, par kādu, kas ir dziļa izpratne par enerģijas, minerālu vai preču tirgos.
- Naudas tirgus konti, naudas tirgus kopieguldījumu fondi, un to alternatīvas. Lai gan tie nav viens un tas pats – naudas tirgus konts ir ar FDIC apdrošināta produkta veids, ko bankas piedāvāja, bet naudas tirgus kopieguldījumu fondu ir speciāli veidota savstarpēja fonds, kas iegulda noteiktās aktīvu veidiem un kuru akciju cena piesiet līdz $ 1,00 – ja procentu likmes ir pietiekami daudz, salīdzinot ar inflāciju, šīs divas naudas alternatīvām var būt lielisks veids, kā novietot līdzekļu pārpalikumu. In 1990, piemēram, jūs varētu viegli īstenot 10%, 20%, 30% + sava portfeļa naudas tirgus fondos un savāc 4% vai 5% + par savu naudu, neņemot jebkuru risku jūs sastopaties krājumu, nekustamā īpašumu, vai lielākā daļa citu aktīvu klasēm.
- Eksotiskie vai nestandarta aktīvus, piemēram, nodokļu apgrūtinājums sertifikātu vai intelektuālā īpašuma (autortiesības, preču zīmju, patentu un licenču līgumi) var būt Goldmine pareizo veida persona, kas saprot, ko viņš vai viņa dara. Es nesen bija gadījuma izpēti par manu personīgo blogu no dziesmas autora Dolly Parton, kurš uzkrāto persona laime aprēķināto starp $ 450 miljoni, un $ 900 miljoniem, galvenokārt uz muguras portfeļa 3000 dziesmu autortiesību, ko viņa izmanto, lai finansētu tematisko parku impērija, ka tagad sūkņi naudu viņas kabatās no biļešu pārdošanas, viesnīca naktsmītnes, restorāni, licencēšanas tiesības, un suvenīri. Nelietojiet protektora šeit, ja vien jūs zināt, ko jūs darāt, jo tas varētu būt katastrofālas.
- Skaidras naudas rezerves, bieži vien sastāv no FDIC apdrošināts pārbaudes un krājkontu un / vai ASV parādzīmju, kas ir vienīgais pieņemamais liela mēroga naudas ekvivalentu, ja absolūtā drošība pamatsummas nav apspriežams. Ideālā ienākumu stratēģija portfelis būs pietiekami daudz naudas, lai saglabātu vismaz 3 gadu vērtu izmaksu, ja pārējie aktīvi pārtraukt ģenerēšanu dividendes, procentus, īres, autoratlīdzību, licencēšanas ienākumus vai citas sadali.
4. Kādi ir plusi un mīnusi ienākumu Ieguldījumi stratēģijas Portfolio?
Lielākā priekšrocība izvēlēties par ienākumu stratēģija ir jums vairāk naudas, lai pasteidzinātu. Lielākais trūkums ir tas, jūs atteikties daudz nākotnes bagātību, jo jūsu saimniecības nosūtot rezerves jums naudu, nevis ieguldīt to izaugsmei. Tas ir ļoti grūti uzņēmuma, piemēram, AT & T vai Verizon, kas ir kuģniecības lielāko daļu peļņas no durvīm skaidras naudas dividendes tik tauku tas ir vairāk nekā divas reizes, kas piedāvā uz akciju tirgu kopumā, augt tik ātri, kā lietišķu Chipotle Mexican Grill, kas ir ievērojami mazāks un saglabā savu peļņu, lai atvērtu jaunas vietas.
Turklāt, tas ir daudz grūtāk ieņēmumu stratēģiju investors, lai izmantotu lietām, piemēram, atliktā nodokļa sviras, jo lielākā daļa no ienākumiem, kas gatavojas nākt kā skaidras naudas maksājumi šodien, nozīmē nodokļu maksājumus saņēma gadu.
5. Kāda veida investoriem varētu izvēlēties par ienākuma stratēģijas Portfolio?
Lielā mērā, tiem, kas izvēlas ienākumu stratēģijas pieeju ietilpst vienā no divām nometnēm. Pirmais ir kāds, kurš ir pensijā un vēlas dzīvot pie viņa vai viņas naudu maksimālajai pakāpei iespējama bez okupē pārāk daudz pamatsummu. Izvēloties lēnāk augošs, augstākas par izmaksām akcijas, obligācijas, nekustamo īpašumu un citus aktīvus, viņš vai viņa var sasniegt.
Otrais ir persona, kas saņem daudz naudas sava veida negaidīts – pārdošanas uzņēmējdarbību, uzvaras loterijā, mantojot no radinieka, neatkarīgi. Ja nauda varētu dot lielu atšķirību viņu dzīves līmeni, bet viņi vēlas, lai pārliecinātos, ka tas, ka par pārējo savu dzīvi, viņi var izvēlēties ienākumi stratēģija kalpot kā sava veida otrajā vai trešajā veikt mājas algas. Picture skolotājs nopelnīt $ 40,000 precējies biroja vadītāju nopelnīt $ 45,000. Kopā viņi dara $ 95,000 pirms nodokļiem. Tagad iedomājieties, viņi kaut kā nonāk 1000000 $. Dodoties ar ienākumu stratēģiju, kas ražo, teiksim, 4% gada maksājumi, viņi var veikt $ 40000 čeku no sava portfeļa gadā, palielinot to mājsaimniecību ienākumus līdz $ 135,000, vai vairāk nekā 42%. Tas ir gatavojas veikt milzīgu atšķirību viņu dzīves līmeni, un tie izdomāt tie būs baudīt to vairāk nekā ar vēl lielāku kapitālu, ja tie ir vecāki. Uz $ 1000000 kalpo kā sava veida ģimenes dotāciju, līdzīgi kā koledžā vai universitātē; nauda, kas nekad nav iztērēti, bet veltīta tikai ražo spendable līdzekļus citiem mērķiem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.