Table of Contents
Paskaidrojums, ko jūs iegādājaties, kad jūs ieguldīt kopfondu
Es nesen izpētīja procesu uzsākt savstarpējo fondu. Kā es esmu bijusi tikšanās ar fondu uzņēmumiem un bankām, es esam iemācījušies milzīgu par to, kā savstarpējās fondi tiek strukturēti, tostarp pasākumus, kas padara fondi darbojas uz ikdienas diennaktī. Es domāju, ka būtu lieliska iespēja, lai dalītos šajās zināšanās ar jums, lai jūs faktiski var apskatīt cilvēks aiz priekškara, un redzēt, kā jūsu nauda kustas, kad jūs esat nodot to savstarpējā atbalsta fondu.
Ar labāku izpratni, es ceru, ka ideja ieguldīt fondos nebūs tik biedējošu, lai jūs kā jauns investors.
Fona par Mutual Funds
Kā es paskaidroju Mutual Funds 101, kas ir daļa no mūsu Complete iesācēja ceļvedis Ieguldījumi fondos, kopfondu ir vispopulārākais investīcijas Amerikas Savienotajās Valstīs, jo tās nodrošina ceļu ikdienas cilvēki iegādāties plaši diversificētu portfeli krājumiem, obligācijas vai citus vērtspapīrus. Ir kopfondu, lai atbilstu gandrīz jebkuru vajadzību, no atrast vietu, kur glabāt savu pagaidu naudas uzkrājumus, lai nopelnīt dividendes un kapitāla pieaugumu par ilgtermiņa globālo krājumu. Tas ērtības ir radīt eksplozīvu izaugsmi savstarpējās fondu nozarei. Naudas tirgus fondi bija gandrīz $ 3.3 triljonus dolāru aktīvos, kas viņiem kā gada beigās fiskālās 2009. gada beigās un 2009. gada novembra, ilgtermiņa kopfondu bija tikai kautrīgam $ 11 triljoni aktīvos.
Šis ir liela nozare, un viens, kas ir svarīgi, lai jums, neatkarīgi no tā, ja jūs ieguldīt pa 401 (k), 403 (b), Roth IRA, tradicionālā IRA, SEP-IRA, Simple IRA vai brokeru kontu. Saskaņā ar dažām aplēsēm, 1 no katriem 2 amerikāņu mājsaimniecību pieder fondus.
Kopfondu Sabiedrība
Savstarpēja fonds tiek organizēta kā regulāru kapitālsabiedrības vai uzticēšanās, atkarībā no tā, kuru metodi dibinātāji izvēlas.
Ja fonds piekrīt izmaksāt visiem tās dividenžu, procentu un kapitāla pieauguma peļņu akcionāriem, IRS nepadara to maksāt uzņēmumu ienākuma nodokli, (to sauc par “pass-through nodokļi” un palīdz jums izvairīties no dubultu slāni nodokļu tas parasti ir klāt, kad pērk akcijas noliktavā).
Savstarpējā fonds pats veido tikai dažas lietas:
- Direktoru padome vai Pilnvaroto padomes : Ja uzņēmums ir sabiedrība, cilvēki, kas skatās pār to, lai akcionāriem ir pazīstami kā direktoriem un kalpo par Direktoru padome. Ja tā ir uzticība, viņi ir pazīstami kā pilnvarotie un kalpo par Pilnvaroto padomes. Attiecībā uz visiem nolūkiem un nav atšķirības starp divām lomām. Saskaņā ar noteikumiem likumā, vismaz 75% no direktoriem ir vienaldzīgi, kas nozīmē, tie nav saistība ar personu vai uzņēmumu, kas faktiski pārvalda naudu. Direktori tiks samaksāts par viņu darbu. Pie galvenajiem, multi-miljardu dolāru kopieguldījumu fondu, viņi var saņemt tik daudz kā $ 250,000 gadā!
- Naudas, akcijas un obligācijas fonds turējumā : Faktiskie akcijas, obligācijas, naudas un citu aktīvu kopfondu tur.
- Līgumi : Pats fonds nav darbinieku, vienkārši līgumi ar citām firmām. Šie līgumi ietver aizbildnību (kas ir banka, kas rīkos visas naudas, obligāciju, akciju, vai aktīvu Fondam pieder apmaiņā par maksu), pārsūtīšanas aģents (cilvēki, kuri seko līdzi saviem pirkumiem un pārdošanas savstarpējās fonda daļas, pārliecinieties, ka jūs saņemsiet savu dividenžu pārbaudes un nosūtīsim jums konta izrakstus, auditu un uzskaiti, kas būs sabiedrība, kas nāks un verificētu nauda ir klāt un savstarpēja fonds ir vērts to, ko tā saka laikrakstā katru dienu ja vērtība tiek noteikta, un ieguldījumu pārvaldības vai ieguldījumu konsultants, uzņēmums. Tas ir uzņēmums, kas faktiski pārvalda naudu un liek pirkt, pārdot vai turēt lēmumus. ieguldījumu pārvaldes sabiedrība izmaksā procentus no aktīviem, teiksim 1.5 %, apmaiņā pret šo pakalpojumu. Tās var karsēt, ko kopfonds valdes direktoru ar ļoti maz paziņojumu un jāaizstāj.
Kā kopfonda process darbojas
Pieņemsim, ka jums ir $ 10,000 vēlaties ieguldīt XYZ fondā. Lejupielādējot jaunu konta pieteikumu no kopfonds mājas lapā, aizpildiet to un nosūtiet to kopā ar čeku. Dažas dienas vēlāk, jūsu konts ir atvērts.
Lūk vienkāršots skaidrojums par to, kas notiks:
- Jūsu čeks tika nosūtīts pārsūtīšanas aģents. Tā tika noguldīti bankā vai vērtspapīru konta. Viņi pārliecinieties, ka jūs izdod akcijas par savstarpējo fondu, pamatojoties uz fonda vērtības, kad pārbaude tika deponēts.
- Naudas parādīsies kontā, un būs redzamas portfeļa pārvaldnieks, kas pārstāv konsultantu uzņēmums. Viņi saņems ziņojumu, darot zināmu, cik daudz naudas ir pieejams ieguldīt papildu akciju, obligāciju vai citu vērtspapīru, pamatojoties uz tīro naudu stāšanās vai no fonda.
- Ja portfeļa pārvaldītājs ir gatava pirkt akcijas, krājumu, piemēram, Coca-Cola, viņš pateiks savu tirdzniecības departamentu, lai pārliecinātos, ka pasūtījums tiek piepildīta. Viņi strādā ar krājumu brokeri, investīciju banku, klīringa tīkliem un citiem likviditātes avotiem, lai atrastu krājumu un saņemtu viņu rokās par to, par iespējami zemāko cenu.
- Ja tiek panākta vienošanās tirdzniecības, dažas dienas paies līdz norēķinu datumam. Šajā datumā kopfondu būs nauda jāņem ārā no savas bankas konta, un dod to personu vai institūciju, kas pārdod akcijas koksa tiem apmaiņā pret Kokss akciju sertifikātus, padarot tos jaunais īpašnieks. Šīs akcijas tiek glabāti fiziski vai elektroniski ar aizbildnis.
- Kad Coca-Cola maksā dividendes, tā nosūtīs naudu turētājam, kas padara pārliecināts, ka tas ir ieskaitīta kopfondu kontā.
- Kopfonds iespējams turēt naudu skaidrā naudā, lai tā varētu izmaksāt viņiem, lai jums kā dividendes beigās gadu.
Kā Vai Ieguldījumu fonds Portfolio pārvaldnieks Paid?
Jums var brīnīties, kā fonda pārvaldnieks tiek samaksāts picking krājumu, jo viņš vai viņa nav reāli strādā fonda, bet ir līgums, lai pārvaldītu naudu. Ja viņi maksā nodevu 1,5% gadā, viņi varētu saņemt 1 / 365. 1.5% katru dienu, pamatojoties uz vidējās svērtās fonda aktīviem. Nauda tiek ņemta no kopfonda naudas kontā un iemaksāti konsultanta kontā katru dienu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.