Investīciju konsultanti pārvalda naudu. Viņi izvēlas finanšu aktīvus, piemēram, akcijas, obligācijas un kopfondus, un pēc tam tos iegādājas, pārdod un uzrauga savā kontā atbilstoši jūsu ieguldījumu mērķiem. Ieguldījumu konsultantiem parasti ir rīcības brīvība attiecībā uz jūsu kontu: iesaistot viņus, jūs viņiem piešķirat vispārēju pilnvaru tirgoties jūsu vietā, pirms katra darījuma ar jums nekonsultējoties.
Daži ieguldījumu konsultanti strādā holistiskā veidā, aplūkojot visus jūsu finanšu dzīves aspektus un sastādot visaptverošu ieguldījumu plānu – procedūru, ko bieži sauc par “bagātības pārvaldību”. Citiem ieguldījumu konsultantiem ir šaurāks fokuss, piemēram, zināšanas par dividendēm maksājošām akcijām vai pašvaldību obligācijām. Parasti bagātības pārvaldīšanas ieguldījumu konsultants algo šauri koncentrētus ieguldījumu konsultantus, lai pārvaldītu noteiktas klienta portfeļa daļas. Viņš koordinē viņu centienus, vienlaikus darbojoties kā klienta galvenā persona.
Table of Contents
Investīciju konsultanti Vs. Finanšu plānotāji
Lai gan pastāv zināma pārklāšanās, konsultācijas par ieguldījumiem atšķiras no finanšu plānošanas. Finanšu plānotāji nodarbojas ar tādiem jautājumiem kā uzkrājumi un budžeta plānošana, hipotēkas un aizdevumi un dzīvības apdrošināšana; kad viņi konsultē par ieguldījumiem, parasti tie ir kopfondi, nevis konkrēti vērtspapīri. Daži finanšu plānotāji var būt arī biržas brokeri un spēj tirgoties ar klientiem. Bet viņiem reti ir rīcības brīvība attiecībā uz kontu.
Atšķirības starp abiem bieži vien izplūdušas, jo daži ieguldījumu konsultanti – īpaši bagātības pārvaldīšanas veids – piedāvā pamata finanšu plānošanas padomus, bet daži piedāvā visaptverošu finanšu plānošanu, kā arī konsultācijas par ieguldījumiem. Tāpat kā finanšu plānotājiem, arī investīciju konsultantiem ir jāsaprot jūsu galvenie finanšu mērķi, pieprasot informāciju par to, kad jums būs jāizmanto nauda un kādam nolūkam jūs to izmantosit. Viņiem ir jāapkopo personas un finanšu dati par jums, veltot laiku, lai saprastu jūsu toleranci pret risku, paredzamo atdeves līmeni un finansiālās iespējas uzņemties jebkādus ieguldījumu zaudējumus.
Tēmas, kas jāapskata ar Investīciju konsultantu
Investīciju konsultants, kura uzmanības centrā ir bagātības pārvaldība, strukturējot jūsu portfeli, apspriež konkrētus jautājumus. Jo īpaši viņa varētu jums pateikt:
- Ko ieguldīt
- Vai pirkt akcijas vai kopfondus
- Ja jums vajadzētu ieguldīt indeksu fondos vai aktīvi pārvaldītos fondos
- Kādus ieguldījumus izmantot savos pensijas kontos
- Kuri ieguldījumi jums vajadzētu piederēt pensijas kontos
- Kādi riski ir saistīti ar katru ieguldījumu
- Kādu paredzamo atdeves līmeni jūs varētu saņemt no sava portfeļa
- Kādus ar nodokli apliekamo ienākumu veidus radīs jūsu ieguldījumi
- Kā jūs varat pārkārtot ieguldījumus, lai samazinātu ar nodokli apliekamo ienākumu
- Kādi nodokļi jums būs jāmaksā, pērkot vai pārdodot ieguldījumus
Šauri koncentrēti ieguldījumu konsultanti
Dažreiz jums var būt nepieciešami ieguldījumu konsultanta pakalpojumi ar konkrētu specialitāti, nevis pakalpojumu sniedzējs, kura mērķis ir vispārēja bagātības pārvaldība. Daži piemēri:
- Jums pieder daudz uzņēmuma akciju, un jums jāatrod kāds, kurš raksta opcijas vai nodrošināja zvanus par šīm akcijām.
- Jūs mantojat lielu akciju vai obligāciju portfeli, un jums jāatrod kāds, kas palīdzētu jums pārvaldīt šos aktīvus vai tos pārdot.
- Jūs vēlaties izveidot obligāciju kāpnes pensijas ienākumiem un jāatrod ieguldījumu konsultants, kurš specializējas šāda veida portfeļa izveidē.
Kā iekasē investīciju konsultanti
Lielākā daļa ieguldījumu konsultantu iekasē gada maksu, kas ir procentuālā daļa no jūsu vārdā pārvaldītajiem aktīviem. Šis procents parasti ir lielāks mazākiem portfeļiem un samazinās, jo portfeļi kļūst lielāki. Kopējais diapazons būtu 2 procenti gadā 100 000 ASV dolāru kontam, samazinot līdz 0,5 procentiem gadā kontiem, kuru vērtība ir 5 miljoni ASV dolāru vai vairāk.
Aktīvu pārvaldīšanas maksu vietā vai papildus tām daži ieguldījumu konsultanti var iekasēt jebkuru no šiem veidiem:
- Stundas likme
- Vienota maksa, lai pabeigtu esošā portfeļa pārskatīšanu
- Ceturkšņa vai gada aizturētāja maksa
- Maksu un komisiju kombinācija
Vienmēr lūdziet ieguldījumu konsultantiem skaidru paskaidrojumu par to, kā viņiem tiek kompensēta. Katram ieguldījumu konsultantam ir arī jāiesniedz jums informācijas dokuments, kas sastādīts saskaņā ar Vērtspapīru un biržu komisijas (SEC) prasībām. Oficiāli to dēvē par vienoto ieguldījumu konsultantu reģistrēšanas pieteikumu un atbrīvoto pārskatu padomdevēja ziņojumu, un tajā ir sadaļa, kas pazīstama kā ADV veidlapas 2. daļa, kurā ir atklātas viņu kompensācijas formulas un visi iespējamie interešu konflikti.
Apakšējā līnija
Ieguldījumu konsultantu stils un stratēģija ir ļoti atšķirīga. Lai gan konsultantei vienmēr būtu jāpiedāvā skaidrs, viegli saprotams viņas naudas pārvaldības pamata pieejas apraksts. Viņa vēlēsies uzzināt, kur atrodas visi jūsu ieguldījumi un konti – pat tie, kurus viņa nepārvalda -, lai jūsu portfelim kopumā būtu jēga, nedublējot un nestrādājot citiem mērķiem ar citiem jūsu ieguldījumiem un aktīviem. Viņa nesniegs ieteikumus, kamēr nesapratīs jūsu laika horizontu, jūsu pieredzes līmeni ar ieguldījumiem, mērķus un iecietību pret ieguldījumu risku. Vairāk nekā iespējams, ja vien jūs neesat klients, kas uzplaukst riskam, viņa neiesakīs jums visu naudu ieguldīt vienā šauri vērstā investīcijā, piemēram, naftas urbumā Venecuēlā.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.