Katrs investors sapņo par spēcīgu peļņu, taču pārāk bieži šo peļņu nemanāmi atņem pārvaldības maksas , darījumu izmaksas un nodokļu neefektivitāte . Par laimi, ir gudras stratēģijas, ko varat izmantot, lai palielinātu peļņu, nepalielinot risku , sākot ar izmaksu samazināšanu un portfeļa stratēģijas pilnveidošanu.

Šajā visaptverošajā rokasgrāmatā jūs uzzināsiet:

• Kāpēc komisijas maksas ir klusais ienākumu slepkava
• Kā samazināt izmaksas aktīvajos un pasīvajos ieguldījumos
• Nodokļu ziņā gudra investīciju taktika
• Portfeļa pārvaldības stratēģijas ilgtermiņa snieguma uzlabošanai
• Augsti efektīvu investoru rīki un paradumi
• Biežāk sastopamās kļūdas, kas samazina neto peļņu

Iedziļināsimies un uzzināsim, kā paturēt lielāku daļu no nopelnītā.

Kāpēc komisijas maksām ir tik liela nozīme investīcijās

Maksas var šķist nelielas, taču laika gaitā tās veido negatīvu procentu likmi — tāpat kā procenti strādā jūsu labā , augstas maksas darbojas pret jums.

Piemērs:

Pieņemsim, ka jūs ieguldāt 100 000 ASV dolāru uz 30 gadiem ar 7 % gada ienesīgumu:

• Ar 1% gada maksu jūsu portfelis pieaug līdz ~574 349 ASV dolāriem
• Ar 0,25 % komisijas maksu jūsu portfelis pieaug līdz aptuveni 636 110 ASV dolāriem.

Tā ir 61 761 ASV dolāru starpība — tikai no maksām!

Pat 0,25% atšķirība maksās ilgtermiņā var izmaksāt desmitiem tūkstošu.

1. solis: Izvēlieties lētus investīciju produktus

Ātrākais veids, kā maksimāli palielināt ieguldījumu atdevi, ir samazināt maksas , sākot ar ieguldījumu izvēli.

✅ Izvēlieties indeksu fondus un ETF

• Tie pasīvi seko līdzi tirgus indeksam (piemēram, S&P 500).
• Maksas (izdevumu rādītāji) bieži vien ir tikai 0,03%
• Vēsturiski pārspēj lielāko daļu aktīvi pārvaldīto fondu

❌ Uzmanieties no ieguldījumu fondiem ar augstām komisijas maksām

• Aktīvie pārvaldnieki cenšas pārspēt tirgu, bet iekasē 1%+ komisijas maksu
• Pētījumi liecina, ka 80% aktīvo fondu laika gaitā atpaliek no saviem etaloniem.

Populāri zemas komisijas maksas fondi:

• VTI – Vanguard Total Stock Market ETF (izdevumu attiecība 0,03%)
• SCHB – Schwab ASV plaša tirgus ETF (0,03%)
• VTSAX – Vanguard kopējais akciju tirgus indeksu fonds (0,04 %)

2. darbība. Darījumu izmaksu samazināšana

Bieža tirdzniecība vai nepareizas platformas izvēle var samazināt ienesīgumu.

Padomi tirdzniecības izmaksu samazināšanai:

• Izmantojiet bez komisijas maksas brokerus , piemēram, Fidelity, Schwab vai Robinhood.
• Izvairieties no biežas tirdzniecības (aktīva tirdzniecība bieži noved pie zaudējumiem)
• Izmantojiet limita rīkojumus , lai izvairītos no sliktas izpildes
• Izvairieties no produktiem ar priekšpiegādes vai atlikšanas maksu

Profesionāls padoms:

Lielākajai daļai investoru ir jāpārbalansē portfelis tikai dažas reizes gadā. Ļaujiet savam portfelim strādāt, nevis pārmērīgi to pārvaldiet.

3. solis: izmantojiet nodokļu ziņā efektīvas ieguldījumu stratēģijas

Nodokļu izmaksas var samazināt jūsu ieņēmumus vairāk nekā nodevas, īpaši ar nodokli apliekamajos kontos .

Stratēģijas, lai palielinātu ieņēmumus pēc nodokļu nomaksas:

Izmantojiet nodokļu atvieglojumu kontus

• Maksimālā summa 401(k) , Roth IRA , HSA
• Atlikt vai atcelt nodokļus par kapitāla pieaugumu/dividendēm

Nodokļu zaudējumu gūšana

• Pārdodiet zaudējumus radošus ieguldījumus, lai kompensētu kapitāla pieaugumu
• Atkārtoti ieguldiet līdzīgā (bet ne identiskā) aktīvā, lai saglabātu sadalījumu

Aktīva atrašanās vieta

• Nodokļu ziņā neefektīvus aktīvus (piemēram, obligācijas) ievietojiet kontos ar atlikto nodokļu maksājumu.
• Glabājiet nodokļu ziņā efektīvus aktīvus (piemēram, ETF) ar nodokli apliekamos kontos

Turiet ieguldījumus ilgtermiņā

• Ilgtermiņa kapitāla pieaugums (turēts ilgāk par 1 gadu) tiek aplikts ar zemākām likmēm nekā īstermiņa

4. solis: izvairieties no dārgiem finanšu konsultantiem vai izvēlieties gudri

Kas jāuzmanās:

• Konsultanti katru gadu iekasē 1% no pārvaldāmajiem aktīviem (AUM)
• Slēptās maksas par kopieguldījumu fondiem vai apdrošināšanas produktiem, ko viņi iesaka
• Komisijas maksas vai interešu konflikti

Gudrākas alternatīvas:

• Maksas fiduciārie konsultanti (fiksēta maksa vai stundas maksa)
• Robo-konsultanti , piemēram, Betterment vai Wealthfront (zemas izmaksas, automatizēti)
• Pašinvestori var izmantot tādus rīkus kā Morningstar , Portfolio Visualizer vai Bogleheads forumus.

5. solis: gudra diversifikācija

Diversifikācija samazina risku, nesamazinot paredzamo ienesīgumu — bezmaksas pusdienas investīcijās .

Viedās diversifikācijas principi:

• Sadaliet ieguldījumus starp akcijām, obligācijām, nozarēm un reģioniem
• Izmantojiet plaša profila indeksu fondus, lai izvairītos no pārklāšanās.
• Nedzenieties pēc snieguma — diversificējieties pat tad, ja viena nozare ir karsta

Zemu izmaksu diversificēta portfeļa paraugs:

Saglabājiet savu ieguldījumu kombināciju atbilstoši jūsu riska tolerancei un laika horizontam .

6. solis: stratēģiska līdzsvarošana

Laika gaitā tirgus svārstības var mainīt jūsu aktīvu sadalījumu. Pārbalansēšana palīdz jums pārdot dārgi un pirkt lēti .

Labākā prakse:

• Pārbalansēt katru gadu vai tad, kad piešķīrums mainās par 5–10 %
• Izmantojiet jaunus ieguldījumus , lai atjaunotu līdzsvaru (lai izvairītos no pārdošanas)
• Izvairieties no pārmērīgas līdzsvarošanas — tā rada nevajadzīgas izmaksas

7. solis: saglabājiet ieguldījumus un domājiet ilgtermiņā

Mēģinājums precīzi noteikt tirgus svārstības ir viens no visizplatītākajiem veidiem, kā investori kaitē savai peļņai.

Labāko dienu nokavēšanas izmaksas:

• No 2003. līdz 2023. gadam S&P 500 gada ienesīgums bija 9,8%
• Ja nokavējāt tikai 10 labākās dienas , jūsu ienesīgums samazināsies līdz 5,6 %.

Laiks tirgū ir labāks par tirgus laika noteikšanu — vienmēr .

8. solis: kontrolējiet emocijas

Uzvedības kļūdas, piemēram, paniska pārdošana, alkatīga pirkšana un bara mentalitāte, var būt dārgākas nekā nodevas.

Padomi:

• Pieturieties pie rakstiska ieguldījumu plāna
• Izmantojiet automātisko ieguldīšanu
• Nepārbaudiet savu portfeli katru dienu
• Lasiet tādas grāmatas kā Morgana Hausela “Naudas psiholoģija”.

Rīki un lietotnes investīciju atdeves izsekošanai un optimizēšanai

Biežāk pieļautās kļūdas, kas iznīcina investīciju atdevi

❌ Dzenoties pēc populārām akcijām vai sektoriem
❌ Ignorējot komisijas maksas vai izdevumu rādītājus
❌ Aktīvo fondu ar sliktiem rezultātiem turēšana
❌ Pārmērīga tirdzniecība, balstoties uz emocijām
❌ Nodokļu ietekmes neņemšana vērā
❌ 1% maksāšana konsultantam par vispārīgu konsultāciju
❌ Naudas atstāšana dīkstāvē zemas procentu likmes uzkrājumos

Izvairīties no šīm kļūmēm ir tikpat svarīgi kā izvēlēties pareizos ieguldījumus.

Bieži uzdotie jautājumi: Kā maksimāli palielināt ieguldījumu atdevi

Noslēguma domas: koncentrējieties uz to, ko varat kontrolēt

Jūs nevarat kontrolēt tirgu, bet jūs varat kontrolēt nodevas, nodokļus, risku un uzvedību .

Samazinot izmaksas, saglabājot disciplīnu un domājot ilgtermiņā, jūs būsiet uz labākā iespējamā ceļa, lai maksimāli palielinātu ieguldījumu atdevi — ar mazāku stresu, lielāku pārliecību un labākiem rezultātiem.

“Investīciju jomā tas, kas ir ērti, reti ir ienesīgs.” — Roberts Ārnots

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal