Table of Contents
Visas investīcijas ir saistītas ar risku, pat tie, jūsuprāt, ir droši
Visi ieguldījumi ir risks, pat droši ones. Jums ir pakļauti šādiem riskiem ar drošiem ieguldījumiem:
- Potenciāls zaudēt pamatsummu.
- Pirktspējas zudumu inflācijas dēļ.
- Likviditāte – maksāt sodu, lai saņemtu savu naudu.
Pieņemsim to apskatīt, kā šie trīs riski ietekmē to, kā jūs varētu izmantot drošus ieguldījumus savā plānā.
1. Potenciāls Lose Principal ar Safe ieguldījumu
Lai gan maz ticams, reizēm cilvēki zaudē naudu drošu investīciju.
Kā? Zemāk ir dažas iespējas.
Jūsu banka iet zem
Jūsu noguldījumi bankā ir ietverti valdības caur FDIC apdrošināšanu. Pastāv robeža, cik daudz ir pārklāts. Parasti pirmais $ 250,000 uz vienu kontu, par iestādi tiek apdrošināts. Pirms 2008. gada šis ierobežojums bija $ 100,000, bet finanšu krīzes laikā limits tika palielināts, un šis pieaugums bija pastāvīgs.
Ja jums ir līdzekļi, kas pārsniedz seguma robežas, ir daži veidi, kā iegūt papildu pārklājumu:
- Darbs ar savu baņķieri, lai izveidotu vairākus kontu nosaukumi, piemēram, vienu kontu ar nosaukumu, kas sievas vārds, viens vīra vārda, viens, kas ir kopīgi ar nosaukumu, uc
- Izplatīt savus līdzekļus vairākās institūcijās. Dažas bankas pat darīt, lai jūs, piedaloties programmā, kas ļaus viņiem izvietot savu naudu depozītu sertifikātiem ar citām bankām.
- Izmantojiet brokeru kontu un iekšpusē to iegādāties CD no dažādām bankām. Jums ir pārklājums 250,000 $ katrā iestādē, tādēļ, ja jums bija četri CD no četrām bankām, katram ir vērts $ 250,000, jūs ir miljons dolāru segtas.
Jūsu Naudas tirgus fonds zaudē vērtību
Naudas tirgus fondi savu īstermiņa ieguldījumi; dažas no šīm investīcijām, piemēram, komerciālu papīra, ir ļoti īstermiņa aizdevumi starp uzņēmumiem. Tie ir uzskatāmi par drošiem, jo iespēja, ka uzņēmums iet ārā no biznesa ar 30-120 dienas pirms aizdevuma nāk, jo ir ļoti mazs.
2008. gada septembrī, drošība šo līdzekļu stājās jautājums, jo finanšu veselību daudziem uzņēmumiem bija zem kontroles. Lai atvieglotu bažas, kases izdeva pagaidu garantiju cilvēkiem, kuri bija noguldījumi naudas tirgus fondi. Iestāde, kas izdod savu naudas tirgus fondu nācās maksāt piedalīties šajā garantijas programmā. Šī programma vairs nav spēkā.
Naudas tirgus fondi ir paredzēti, lai uzturētu stabilu cenu $ 1,00 par akciju. Turklāt viņi maksā procentus, lai gan pašreizējā zemā procentu likmju vidē, daudzi fondi maksā gandrīz nekādu interesi vispār.
Jūsu Insurance Company failus bankrots
Apdrošināšanas sabiedrības ir noteikts ar likumu, lai saglabātu ievērojamu kapitāla apjomu, kas paliek pieejami maksāt prasības. Jo augstāks reitings apdrošināšanas sabiedrība, drošāk viņu finansiālais stāvoklis, un tādējādi labāk viņu spēju maksāt prasības.
Ja uzņēmums, kas izdeva fiksētu rente politiku iet zem, Nacionālā organizācija Dzīvības un veselības apdrošināšanas garantiju asociāciju (NOLHGA) nodrošina, ka apdrošināšanas polises tiek nodotas veselīgu apdrošinātājam. Lai gan šis process notiek, jūsu rente varētu tikt iesaldēti, un ienākumi, un galvenais var nebūt pieejami jums, kamēr aktīvu nodošana jaunajam uzņēmumam ir pabeigta.
Aktīvi ar mainīgu rente tiek uzskatīti aktīvus apdrošinājuma ņēmējam, nevis aktīvi apdrošināšanas sabiedrības, un līdz ar to aktīvi mainīga anuitātes nav pieejami apdrošināšanas sabiedrības kreditoriem, ja apdrošināšanas uzņēmuma bankrota.
2. pirktspējas zudumu inflācijas dēļ
Kad jūs izvēlaties veikt drošu ieguldījumu tas nozīmē, ka jūsu galvenais ieguldījumu mērķis ir saglabāt pamatsummu, pat ja tas nozīmē, ka ieguldījumi nodrošina jūs ar mazāku ienākumu vai pieaugumu. Ja ir maz procentu ienākumi, jūs faktiski zaudējat pirktspēju laika gaitā.
Piemēram, ja jūsu drošs ieguldījums bija nopelnīt 2% gadā, un inflācija bija 4% gadā, pat ja jūsu galvenais ir droši, ja jūs iet tērēt šo naudu, tas nevar nopirkt tik daudz preces un pakalpojumus, kā to izmantot, lai . Tas nozīmē, ka jūs faktiski zaudē pirktspēju.
Lielākā daļa cilvēku uzskata, ka risks zaudēt galvenais ir lielākais risks. Tomēr, ja jums ir garš laika posms, tad pirktspējas dēļ inflācijas zaudējums var strādāt, piemēram, erozijas un radīt tikpat lielu kaitējumu. Ja jums ir garš laika posms, lai izvairītos no pirktspējas zudumu, apsveriet iespēju pārvietot kādu no jūsu ilgtermiņa ieguldījumiem pieaugums vai ieņēmumi ražo izvēli.
3. nelikvīdas – nemaksājot soda naudu, lai nokļūtu jūsu Safe Money
Daudzi drošas investīcijas satur nodošanas izmaksas, kas nozīmē, ka jums būs jāmaksā nodeva, ja jūs vēlaties, lai piekļūtu saviem līdzekļiem pirms termiņa. Jo tālāk prom termiņš, jo mazāk šķidrums ieguldījumu.
Gadījumā, ja depozītu sertifikātiem (CD), tad agri izņemšana sods var būt neliels, piemēram, maksu par trim mēnešiem vērtu interesi. Attiecībā uz fiksētu mūža rentes, sākumā izņemšana sods var būt liels, piemēram, nodošanas maksu augsta kā desmit piecpadsmit procentiem no jūsu ieguldījuma summu.
Viena no priekšrocībām, bankas krājkontiem un naudas tirgus fondi ir tas, ka nauda paliek šķidrums, kas nozīmē, ka jums ir pieejama jebkurā laikā, sods-free. Ja esat gatavi sasiet savu naudu pat uz ilgāku laiku, iespējams, izmantojot CD vai renti, jūs parasti nopelnīt augstāku pašreizējo procentu likmi, nekā jūs nopelnīt vairāk likvīdo, drošiem ieguldījumiem, piemēram, ietaupījumiem vai naudas tirgus pārskatiem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.