Table of Contents
- 1 Bieži nekļūdīga un Investing kļūdas, kas var kaitēt jūsu Net Worth
- 1.1 Investīcijas Kļūda # 1: maksā pārāk daudz par Asset Attiecība uz naudas plūsmām
- 1.2 Investīcijas Kļūda # 2: uzņemoties Maksas un izdevumi, kas ir pārāk lielas
- 1.3 Investīcijas Kļūda # 3: ignorēšana sekas nodokļu jomā
- 1.4 Ieguldot Kļūda # 4: ignorēšana Inflācija
- 1.5 Investīcijas Kļūda # 5: Izvēle Cheap slēgt Vairāk Great Business
- 1.6 Investīcijas Kļūda # 6: Pērkot Ko tu nesaproti
Bieži nekļūdīga un Investing kļūdas, kas var kaitēt jūsu Net Worth
Investīcijas kļūdas ir pārāk bieži, it īpaši tagad, ka lielākā daļa no pasaules, ir devusies uz do-it-yourself modeli ar visiem no viesmīles un ārstiem paredzēts kļūt par ekspertiem kapitāla sadali, izvēloties savas pensijas aktīvi un portfeļa stratēģiju. Be to Roth IRA, 401 (k), vai brokeru kontu, lielākais risks, vairums investoru varētu saskarties, ir viņu pašu izziņas aizspriedumi.
Viņi strādā pret viņu pašu interesēs, veicot muļķīgi, emociju orientētu kļūdas.
Tas ir tas trūkums racionalitātes, apvienojumā ar nespēju turēties ar vērtēšanas bāzes vai sistemātiski balstītu pieeju kapitāla iegūšanu, vienlaikus atsakoties mārketinga laiku, kas izskaidro pētījumus par pētījumiem izbāzt Morningstar un citi, kas parāda investoru peļņa ir vien tālu sliktāks nekā peļņu par akciju šie paši investori pieder! Faktiski, vienā pētījumā, laikā, kad krājumi atpakaļ 9%, tipisks investors vienīgais ieguva 3%; aizgrābjošs rāda. Kas grib dzīvot, piemēram, ka? Tu ņem visu risku pieder akcijas un baudīt tikai daļa no atlīdzības, jo jums bija pārāk aizņemta cenšoties gūt peļņu no ātri uzsist nevis atrast brīnišķīgi naudas, radot uzņēmumiem, kas var duša jūs ar naudu ne tikai nākamajos gados, bet gadu desmitiem un, atsevišķos gadījumos, pat paaudzēm, kā jūs iet par savu saimniecību ar saviem bērniem un bērnu bērniem, izmantojot pastiprināti pamata nepilnību.
Es gribu, lai risinātu sešas visbiežāk ieguldītājiem kļūdām, es redzu starp jauniem vai nepieredzējušiem investoriem. Lai gan saraksts, protams, nav visaptverošs, tas būtu jums labu sākumpunktu crafting aizstāvēties pret lēmumiem, kas varētu atgriezties spokoties jums nākotnē.
Investīcijas Kļūda # 1: maksā pārāk daudz par Asset Attiecība uz naudas plūsmām
Jebkurš ieguldījums jūs pērkat, ir galu galā vērts ne vairāk un ne mazāk, nekā pašreizējā vērtība diskontētās naudas plūsmas tas ražos.
Ja jums pieder saimniecība, mazumtirdzniecības veikalu, restorānu vai akcijas General Electric, ko skaitās pie jums ir nauda; Konkrētāk, jēdziens sauc pārlūktabulas caur peļņu. Jūs vēlaties auksts, šķidrums naudas, kas plūst uz jūsu kases tiks iztērēti, ņemot vērā, labdarībai vai atkārtoti. Tas nozīmē, ka galu galā, atdeve jūs nopelnīt par ieguldījumiem ir atkarīga no cenas, ko maksāt, salīdzinot ar naudu, ko tā rada. Ja jūs maksāt augstāku cenu, jums nopelnīt mazāku peļņu. Ja jūs maksājat zemāku cenu, jums nopelnīt lielāku peļņu.
Risinājums: Uzzināt pamata novērtēšanas instrumentus, piemēram, P / E attiecība, PEG attiecība, un dividenžu pielāgotas PEG attiecību. Zina, kā salīdzināt peļņas ražu krājuma uz ilgtermiņa kases obligāciju ienesīgumu. Pētījums Gordon dividendi Atlaide modeli. Tas ir pamata sīkumi, kas ir ietverts pirmkursnieks finansēm. Ja jūs nevarat to darīt, jums ir viens no cilvēkiem, kuri nav uzņēmumu, kam pieder atsevišķiem krājumiem. Tā vietā, uzskata, ka zemo izmaksu indeksu fondu ieguldījumus. Kamēr indeksa līdzekļi ir klusi tweaking savu metodoloģiju pēdējos gados, daži ziņā es uzskatu, kaitīga ilgtermiņa investoriem, jo es domāju, ka izredzes ir ļoti augstas tie radīs mazāku peļņu nekā vēsturiskā metodoloģija būtu, ja tas būtu palicis vietā – kaut kas nav iespējams, ņemot vērā, mēs esam sasnieguši punktu, kur $ 1 no katriem $ 5 ieguldīti tirgū notiek indeksu fondos – viss pārējais ir vienāds, mums nav, bet, šķērsoja Rubicon, kur priekšrocības atsver trūkumi, jo īpaši, ja jūs runājat par mazāku ieguldītāja nodokļu apjumta kontā.
Investīcijas Kļūda # 2: uzņemoties Maksas un izdevumi, kas ir pārāk lielas
Vai jums ir ieguldīt akcijās, ieguldot obligācijās, ieguldot fondos, vai ieguldīt nekustamajā īpašumā, izmaksas jautājums. Patiesībā, tās ir svarīgas daudz. Jums ir jāzina, kuru izmaksas ir pamatotas un kuras izmaksas nav vērts rēķina.
Aplūkosim divas hipotētiskas investorus, no kuriem katrs ietaupa gadā 10000 $, un nopelna 8,5% bruto peļņa par savu naudu. Pirmais maksā maksu par 0.25% formā kopfondu izdevumu attiecību. Otrais maksā maksu par 2.0%, kas izpaužas kā dažādu konta aktīvu maksas, komisijas un izdevumus. Vairāk nekā 50 gadu ieguldījumu dzīves, pirmais investors galu galā ar 6.260.560 $. Otrais investors būs galu galā ar 3.431.797 $. Papildu $ 2.828.763 pirmais investors bauda ir saistīts tikai un vienīgi ar izmaksu pārvaldību.
Katru dolāru jums saglabāt, ir dolāra salikto jums.
Ja tas izpaužas grūts, ka šis aksiomātisku matemātiskā saikne bieži pārprot tie, kas nav striktu par skaitļiem vai pieredzi ar sarežģījumiem bagātības; pārpratums, kas, iespējams, nav svarīgi, ja Jums ir nopelnīt $ 50,000 gadā, un ir neliels portfolio, bet kas var izraisīt kādu ļoti, ļoti kluss uzvedību, ja jūs kādreiz beigties ar daudz naudas.
Piemēram, tipisks pašdarināts miljonārs, kurš ir viņa portfelis vietā kā privātās bankas sadalīšanas Wells Fargo pārvaldīto maksā nedaudz vairāk nekā 1% gadā, kas maksas. Kāpēc tik daudzi cilvēki ar desmitiem miljonu dolāru, izvēlieties aktīvu pārvaldīšanas uzņēmumiem, ja to izmaksas ir no 0.25% līdz 1.50%, atkarībā no specifiku investīciju mandāta?
Ir neskaitāmas iemesli, un tas nozīmē, ka viņi zina, ko jūs darīt, nav. Bagāts nesaņem šo ceļu, ir muļķīgi. Dažos gadījumos tie maksāt šīs nodevas dēļ vēlmi mazinātu konkrētus riskus, ar kuriem viņu personīgo bilances vai peļņas vai zaudējumu aprēķinā ir pakļauti. Citos gadījumos tas ir jādara ar nepieciešamību risināt dažas diezgan sarežģītas nodokļu stratēģijām, kas, pienācīgi īstenota, var radīt viņu mantiniekiem, kas beidzas līdz ar daudz lielāku bagātību, pat tad, ja tas nozīmē atpaliek plašāku tirgu (tas ir, to atdevi var izskatās mazāks uz papīra, bet faktiskais paaudžu bagātība var beigties ar to augstākas, jo nodevas ietver noteiktus plānošanas pakalpojumus uzlabotas metodes, kas var ietvert lietas, piemēram, “nodokļu dedzināt” mērķtiecīgi bojātu līgumslēdzēja nodokļi trastu). Daudzos gadījumos tas ir saistīts ar riska pārvaldību un mazināšanu. Ja jums ir personīgā portfeli 500,000 $, un izlemt, kuru vēlaties izmantot avangardam uzticību sadalījumu, lai pasargātu šos aktīvus pēc savas nāves, saglabājot savus saņēmējus no raiding cūciņa banka, tad aptuveni efektīvas maksa 1,57%, tas būs maksas jums viss ir zagt. Sūdzas tie rada jums atpaliek no tirgus ir tiesības un neziņā. VANGUARD personāls nāksies tērēt laiku un pūles atbilst noteikumiem uzticību, izvēloties aktīvu sadalījumu starp saviem līdzekļiem, lai saskaņotu ar naudas ienākumu vajadzībām ar uzticību, kā arī nodokļu situāciju saņēmēja, kas nodarbojas ar savstarpēji ģimenes konflikti, kas rodas pār mantojuma, un vairāk. Visi domā, viņu ģimenes nebūs vēl jēgas statistika garā rindā noniecināt mantojuma tikai jāpierāda nemaina daudz. Cilvēki, kuri sūdzas par šiem nodevu veidus, jo tie ir no to dziļuma un tad rīkoties pārsteigums, kad katastrofa befalls viņu laime būtu tiesīgi kāda veida finanšu Darwin Award. Daudzos rajonos dzīves, jūs saņemsiet to, ko esat pelnījuši, un šis nav izņēmums. Zināt, kas maksa ir vērtība un kas maksas nav. Tas var būt grūts, bet sekas ir pārāk liels, lai atteikties to prom.
Investīcijas Kļūda # 3: ignorēšana sekas nodokļu jomā
Kā jūs turēt savus ieguldījumus var ietekmēt jūsu galvenais neto vērtību. Izmantojot metodi, ko sauc par aktīvu izvietošana, tas varētu būt iespējams radikāli samazināt maksājumus jums nosūtīt federālajiem, valsts un pašvaldību, saglabājot vairāk jūsu kapitāla nopelnīt pasīvā ienākuma, throwing ārpus dividendes, procentus, un īres jūsu ģimenei.
Apsveriet, uz brīdi, ja pārraudzīja $ 500,000 portfeli par savu ģimeni. Puse no savu naudu, vai $ 250,000, ir beznodokļu pensiju kontiem, un otra puse, kā arī $ 250,000 ir vienkāršā vaniļas brokeru kontiem. Tas notiek, lai radītu daudz papildus bagātības, ja jūs pievērst uzmanību, kur turēt noteiktus aktīvus. Jūs vēlaties, lai noturētu savu beznodokļu pašvaldību obligācijas apliekamajā brokeru kontu. Jūs vēlaties, lai noturētu savus augstu dividenžu ienesīgumu blue chip krājumus beznodokļu norakstīšanas kontiem. Nelielas atšķirības laika gaitā, reinvestētajiem, galu galā ir milzīgas, jo spēku maisījumu.
Tas pats attiecas uz tiem, kuri vēlas, lai naudu no viņu pensijas plānu, pirms tie ir 59,5 gadi. Jums nav get bagāts dodot valdības nodokļus gadu desmiti, pirms jūs citādi būtu bijusi, lai segtu izdevumus, kā arī slapping drīzu izvešanu sodiem.
Ieguldot Kļūda # 4: ignorēšana Inflācija
Es esmu teicis vairākas reizes, nekā mēs varam rēķināties, ka jūsu uzmanība būtu uz pirktspēju. Iedomājieties, ka jūs pērkat $ 100,000 vērtībā 30 gadu obligācijām, kuri nosaka 4% pēc nodokļu nomaksas. Jūs ieguldīt savu procentu ienākumus par vairāk obligācijās, kā arī sasniedzot 4% atdevi. Šajā laikā, inflācija iet 4%
Pēc 30 gadiem, tas nav svarīgi, ka jums tagad ir $ 311.865. Tas joprojām pērk jums tieši to pašu summu, jūs varētu būt nopircis trīs gadu desmitus agrāk ar $ 100,000. Jūsu investīcijas bija neveiksme. Jūs devās trīsdesmit gadus – gandrīz 11000 dienas no no aptuveni 27375 dienās jūs esat statistiski varētu sniegt – bez bauda savu naudu, un jūs saņēmāt neko pretī.
Investīcijas Kļūda # 5: Izvēle Cheap slēgt Vairāk Great Business
Akadēmiskā ieraksts, un vairāk nekā gadsimtu vēsturi, ir pierādīts, ka jūs kā investors, visticamāk, ir daudz labākas izredzes amassing ievērojamu bagātību, kļūstot īpašnieks lielisku uzņēmumu, kas bauda bagātīgu atdevi uz kapitālu un spēcīga konkurence pozīcijas, ja jūsu akciju iegādājās par saprātīgu cenu. Tas jo īpaši, ja salīdzina ar pretējā pieeja – iegūt lēti, briesmīgas uzņēmumiem, kas cīnās ar zemu pašu kapitāla atdeve un zema aktīvu atdeve. Viss pārējais ir vienāds, vairāk nekā 30 + gadu laikā, jums vajadzētu darīt daudz vairāk naudas pieder daudzveidīgu kolekciju krājumu, piemēram, Johnson & Johnson un Nestle iegādāti pie 15x ieņēmumiem nekā jūs pērkat nomākts uzņēmumus pie 7x ienākumiem.
Apsveriet vairāku desmitgades gadījumu izpēti veicu no uzņēmumiem, piemēram, Procter & Gamble, Colgate-Palmolive, un Tiffany & Company. Kad vērtējumus saprātīgi, akcionārs ir izdarīts ļoti labi, ņemot ārā čeku un pērk vairāk īpašumtiesības, nevis mēģina dzīties pakaļ ap iegūt bagāti-ātri vienu reizi peļņas izciļņiem no sliktiem uzņēmumiem. Tikpat svarīgi, sakarā ar matemātisku untums es izskaidrots eseja par investīcijām akciju naftas lielie uzņēmumi, periodi samazinās akciju cenas ir tiešām laba lieta ilgtermiņa īpašnieki nosacījumu pamatā ekonomikas dzinējspēks no uzņēmuma joprojām ir neskarts. Brīnišķīgs reālās pasaules piemērs ir Hershey Company. Bija periods, četrus gadus, nesen, kad, pilnas siles, akciju zaudēja vairāk nekā 50% no to kotētās tirgus vērtības, pat ja sākotnējais novērtējums nebija nepamatotas, biznesa pati dara labi, un tur peļņu un dividendes pieaug. Gudri investoriem, kuri izmanto reizes, piemēram, ka, lai turpinātu ieguldot dividendes un dolāru izmaksu izlīdzināšanu, papildinot to īpašumā, ir tendence kļūt ļoti, ļoti bagāta dzīves laikā. Tas ir uzvedības modelis redzat pastāvīgi gadījumos slepeno miljonāru, piemēram, Anne Scheiber un Ronalds Lasīt.
Investīcijas Kļūda # 6: Pērkot Ko tu nesaproti
Daudzi zaudējumi varēja izvairīties, ja investori seko viens, vienkāršs noteikums: Ja jūs nevarat paskaidrot, kā aktīvu jums pieder dod naudu, divas vai trīs teikumus, un tādā veidā ir pietiekami viegli, lai kindergartener saprast pamata mehāniku, pastaigas prom no pozīcijas. Šis jēdziens sauc Invest Kas Jums jāzina. Jums vajadzētu gandrīz nekad – un daži teiktu, absolūti nekad – novirzīties no tā.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.