Gadu gaitā esmu atbildēja burtiski tūkstošiem jautājumu no lasītājiem nedēļas Reader Mailbag raksti šeit uz Vienkāršā dolārs (šie lielie jautājumi un atbildes parādās katru pirmdienas rītu), un daudzi no šiem jautājumiem ir saistīts ar ieguldījumiem. Lasītāji nokļūt satraukti par iespēju iegūt skaistu atdevi savu naudu ieguldot, lai, tiklīdz tie ir mazliet naudas rokās, viņi ir gatavi investēt. Viņi vēlas, lai padarītu savu naudu strādāt tiem, un tas ir pilnīgi saprotams.

Tomēr ne visi ir tādā finansiālā situācijā, kur tas ir jēga ieguldīt kaut ko vairāk riskants nekā krājkontā vai gatavu pensiju plānu. Cilvēki vienkārši redzēt skaitļus, pieaug akciju tirgus liekot, un vēlas, lai mest visu savu naudu, vai arī dzird kādu apokaliptisku wannabe guru stāsta tos ieguldīt zeltā, un viņi ir gatavi sākt liekot savu naudu uz leju. Bieži vien tie ir cilvēki, kuri nav finansiāli gatavi investēt, un kurām nav domāšanas, vai zināšanas, lai tā darbotos.

Marka nav kļūda par to, lai gan: pamatus nepieciešams ieguldīt ir kaut ka ikviens var sasniegt ar kādu laiku un pūles. Tas tikai aizņem maz laika, nedaudz mācīšanās, un mazliet pašvērtējuma.

Šeit ir 10 lietas, kas jums patiešām vajadzētu darīt, pirms jūs pat apsvērt investē kaut aiz jūsu krājkonta vai jūsu pensijas plānu.

1. Jūsu Net Worth jākļūst Primārais Personal Finance skaits jums rūp

Pirmkārt, to, kas īsti ir “tīrā”? Neto vērtība vienkārši nozīmē kopējo vērtību par visu, kas jums pieder – jūsu mājās, jūsu auto, visas vērtslietas, kas var viegli pārdot tālāk, un atlikumi no sava norēķinu konta, krājkontiem, un jebkuri ieguldījumi jums ir – mīnus kopējais jebkuru un visu parādi jums ir – hipotēku, kredītkartes, studentu kredīti, un tā tālāk. Tātad, ja man pieder māja vērts $ 100,000, un auto, ka es varētu pārdot par $ 10,000, bet man bija $ 50,000 studentu aizdevumiem (un nav citu parādu), mans neto vērtība būtu $ 60,000.

Vairāk nekā jebkas cits, jūsu finanšu uzsvars būtu jāliek uz šo numuru un to, kā jūs varat padarīt to lielāku. Ir daudz veidu, kā padarīt to lielāku: atmaksāt parādus, nevis tērēt naudu par muļķi vai izšķērdīgs lietām, uzlabot savu ienākumu, un, jā, ieguldot.

Tas varētu šķist acīmredzama lieta, bet tā nav. Pie agrākā posmā manā finanšu dzīvē, mans galvenais uzsvars bija uz manu norēķinu kontu atlikumu . Vai man ir pietiekami daudz, lai savilkt galus par mēnesi? Cik daudz naudas bija man paliek pāri tikai tērēt kāds nāk prātā?

Labākais veids, kā apkopot pāreju ir tas, ka, koncentrējoties uz savu norēķinu kontu, ir ļoti īsa termiņa perspektīva, bet koncentrējoties uz savu tīro vērtību, ir visnotaļ ilgtermiņa perspektīva. Ja jums nav ilgtermiņa perspektīvu par lietām, jums nevajadzētu būt ieguldīt, un, ja jums atrast savu norēķinu konta atlikumu būt svarīgs un pārliecinoša par savu neto vērtību, jums nav ilgtermiņa perspektīvu vēl .

2. Jums ir nepieciešams, lai nomaksātu Visas jūsu kredītkartes un citas augstas procentu parādiem

Ja jums ir augstas procentu parādus – kaut iepriekš, teiksim, 8% procentu likme – nav absolūti nekas labāks, jūs varat darīt ar savu naudu, nekā maksāt noteikts, ka parādu. Nav investīcijas, kas piedāvā kaut tuvojas stabilu ilgtermiņa atdevi, kas pārspēj to, ko jūs ietaupīsiet no nomaksājot jūsu kredītkartes.

Domājiet par to šādā veidā: Making papildu maksājumu par kredītkarti, ar 15% likmi, ir funkcionāli tas pats, kas veikt ieguldījumus, kas atgriež 15% gadā pēc nodokļu nomaksas . Ja jūs atmaksāties $ 100 par šo līdzsvaru, tas ir $ 15 procentu maksājumiem, kas jums nav jāmaksā katru gadu , kamēr karte ir atmaksājies. Nav ieguldījums, kas tur, ka var pat nāk tuvu, ka ar jebkuru konsekvenci.

Ne tikai to, ka, maksājot pie jūsu kredītkarti būs tūlītēja pozitīva ietekme uz jūsu neto vērtību , un tas radīs savu neto vērtību, lai sāktu kāpšanas nepārtraukti, jo tas netiek kavē procentu maksājumiem un finanšu izmaksas.

Ne tikai tas , atbrīvojoties no jūsu parādus nozīmē mazāk ikmēneša rēķinus, kas nozīmē, ka jūs uzreiz ir vairāk naudas, lai ieguldītu ar nekā jebkad agrāk.

Tas ir vienkārši: Ja jums ir augstas procentu parādus, jums vajadzētu maksāt tiem, pie kā savu augstāko prioritāti, tālu virs jebkāda veida domas par investīcijām. Ne tikai viņi piedāvā jums labāku atdevi, nekā jebkura ieguldījuma maksājot viņiem off strauji uzlabos savu neto vērtību , un tas uzlabos jūsu ikmēneša naudas plūsmu. Šis ir jūsu pirmais solis. Uzņemties atbildību par to.

3. Jums ir nepieciešams novērst lielāko daļu no jūsu sliktākajā Personal tēriņu paradumus

Kad es paskatos uz savām finansēm katru mēnesi, man ir tendence skatīties uz to, kā kaudzi ienākumiem, no kuriem man ir izdevumi, kas atņemt no šiem ienākumiem. Kas vēl ir daudz mazāka kaudze. Es aicinu to “plaisa” – starpība starp manu ienākumu un mans izdevumiem. Ka “plaisa” ir nauda, ​​es varu izmantot, lai ieguldītu. Protams, es gribu, ka “plaisa”, lai kļūtu lielāka tāpēc, ka man ir vairāk jāiegulda, kas nozīmē, ka es varētu sasniegt savus mērķus ātrāk nekā pirms tam!

Kad runa ir uz leju, lai tā, ka ir tiešām divi veidi, lai efektīvi palielināt savu “trūkumu”. Jūs varat vai nu tērēt mazāk naudas vai nopelnīt vairāk naudas. Es varētu rakstīt bezgalīgi par metodēm nopelnīt vairāk naudas – iegūt labāku darbu, iegūt paaugstināt, sākot uzņēmējdarbību, – bet es esmu patiešām gatavojas koncentrēties uz izdevumu daļu vienādojumu, jo tas ir kaut kas jūs varat veikt tiešu darbību tiesības tagad un redzēt rezultātus gandrīz nekavējoties.

Šī lieta ir, lielākā daļa cilvēku saņemt tūlītēju slikta garša mutē, kad viņi uzskata, ka griešanas savus tēriņus. Un tie nevajadzētu . Iemesls, kāpēc cilvēki saņemt, ka negatīva reakcija ir tāpēc, ka viņi vispirms domā par izdevumiem, kas viņiem rūp visvairāk par un viņi nav vēlas samazināt to. Viņi domā par pavadīto nedaudz ekstravaganto maltītes ar labiem draugiem naudu. Viņi domā par pēdējo hobijs posteni viņi nopirka, ka viņi patiešām patika. Ideja par griešanas šīs lietas šķiet briesmīgi.

Un tas ir briesmīgi. Tie nav lietas, jums vajadzētu griešanas.

Kas jums būtu griešana, ir forgettable lietas, pirkumi jums nav atcerēties, kas dienā, lietas, kas ir tikai mierīgi iegādāti un ātri aizmirst. Dzēriens pie veikalā. Papildu punkts tossed grozā pie pārtikas preču veikalā. Digitālās punkts nopirka par kaprīze, bija vienu reizi, un pēc tam aizmirsu par. Latte patērēta bez domas vai īstu baudu no rīta. Tās ir lietas, jums vajadzētu griešana, lietas, jums nav atcerēties dienu pēc tam, kad tērēt tos.

Skatīties šīm lietām. Jābūt modriem par tiem. Ja redzat sevi par to neapdomīgi tērēt naudu par kaut ko, kas nav īsti jautājums, stop sevi. Nelietojiet tērēt šo naudu. Cut iepērk no savā dzīvē. Koncentrējieties uz novēršot neatkarīgi rutīnas, kas novirzīja uz punktu padarīt šo neapdomīgs pirkumu.

Vai, ka visu savu dzīvi, un jūs atradīsiet sev tērēt daudz mazāk naudas nesvarīgas lietas, kas atbrīvo daudz vairāk naudas ieguldīt.

4. Jūs ir jāizveido naudas ārkārtas fonds

Patīk tas vai ne, dzīve reizēm iejaucas labākais, kas plāniem. Jums varētu būt lieliska investīciju plānu, bet kas notiek, ja jūs zaudējat savu darbu? Ko darīt, ja jums slims? Ko darīt, ja jūsu automašīna sabojājas?

Šādās situācijās, daudzi cilvēki vēršas pie kredītkartēm, bet kredītkartes, nav labākais risinājums. Tie nav jums palīdzēt ar identitātes zādzību problēmu vispār. Ja jūs cīnās finansiāli, bankas dažreiz var atcelt kartes. Ne tikai to, ka, pat tad, ja viss iet labi, jums joprojām ir jauna parādu samierināties ar to, ko vēl var izjaukt jūsu plānus.

Tāpēc es aicinu ikvienu, kurš iegulda, lai būtu veselīga naudas ārkārtas fonds noglabā krājkontā kaut kur. Tas ir tur tikai, lai nodrošinātu to, ka dzīves ārkārtas nav izjaukt jūsu lielākus finanšu plānus.

Es esmu advokātu par to, ko es saucu par “perpetual” ārkārtas fonds. Izveidot tiešsaistes krājkonts kaut ar tiešsaistes banku pēc jūsu izvēles (man patīk Ally un Capital One 360), un pēc tam izveidot automātisku nedēļas pārskaitījumu no sava primārā pārbaudes šajā kontā kādu nelielu summu, kas nebūs nogalināt savu budžetu, bet būs veidot samērā strauji.

Tad aizmirst par to. Ļaujiet naudas veidot laika gaitā. Tad, kad jums ir nepieciešams naudu par ārkārtas – par darba zaudēšanu, vai kaut kas cits – pārskaitīt naudu atpakaļ savā pārbaudei. Es ieteiktu nekad izslēgt nodošanu; Ja jūs konstatējat, ka līdzsvars kļūst pārāk augsts, lai jūsu gaumei, ņem naudu no konta un ieguldīt to.

Tas sistēma es personīgi izmantot, un tā darbojas kā šarmu.

5. Jums ir nepieciešams saprast, kas jūsu Big Life mērķi Vai

Viens no galvenajiem principiem, ieguldot ir nekad ieguldīt bez mērķa. Ir daudzi iemesli, ka, bet liels ir tas, ka bez konkrēta mērķa prātā, jūs nevarat īsti novērtēt laika periodu, lai ieguldītu, un cik daudz risku esat gatavs uzņemties, kas abi ir būtiski jautājumi, kad tas runa ir par investīcijām.

Veikt akciju tirgū, piemēram. Tas ir ļoti svārstīga, kas nozīmē, ka pastāv ievērojams īstermiņa risks ieguldījumu akciju tirgū. Tomēr ilgajam – gadu desmitiem, citiem vārdiem sakot – akciju tirgus tendence tiecas uz samērā stabilu 7% gada vidējo peļņu. Jums vienkārši ir jābūt, lai ilgtermiņā par stabilitāti.

Tātad, ja jums ir īstermiņa mērķi, ieguldot akciju tirgū, nav lielas jēgas. Tomēr, ja jūs ieguldīt ilgtermiņā, tas var būt lieliska iespēja, lai jums.

Visa šī domāšanas jāsāk ar savu personīgo mērķus. Kāpēc jūs ieguldīt? Ko jūs cerot darīt ar šo naudu? Vai jūs cerot kļūt finansiāli neatkarīgiem un dzīvot pie atdevi? Tas ir ilgtermiņa mērķis, tāpēc akciju ieguldījumus varētu jēgas. No otras puses, varbūt jūs ieguldīt iegādāties vai būvēt māju pēc dažiem gadiem. Tādā gadījumā, ieguldot akcijās, iespējams, nav labākā ideja, jo jums ir nepieciešama nauda samērā drīz.

Kāds ir jūsu mērķis? Kāpēc jūs darāt to? Skaitlis, ka, pirms jūs ieguldīt dimetānnaftalīns.

6. Jums ir nepieciešams jūsu laulātais, lai uz klāja ar jūsu plāniem

Ja jūs esat precējies, jebkurš ieguldījumu plānu jums uzņemties jāapspriež pilnībā ar savu dzīvesbiedru. Šī diskusija ir nepieciešama, lai segtu vismaz trīs galvenos punktus.

Pirmkārt, kāds ir mērķis? Kāpēc tieši ir šo investīciju plānu notiks? Ko mēs ceram sasniegt?

Otrkārt, kāds ir plāns? Kā tieši mēs ieguldīt, lai sasniegtu šo mērķi? Vai investīciju izvēli jēga? Kur ir konti, un kura vārds ir uz tiem?

Visbeidzot, tas ir kaut kas, mēs abi vienoties? Vai mērķis, kaut kas, mēs abi vērtība? Vai plāns kaut kas atbilst mūsu vērtības, bet arī sasniegt mērķi?

Ja jums nav šo sarunu ar savu dzīvesbiedru, pirms sākat ieguldīt, jūs ubagošanā nepatikšanas leju ceļu, problēmas, kas var sākt, tiklīdz jūsu laulātais pamana naudu saplūšanas ieguldījumu kontu.

7. Jums veselīgu izpratni par savu ieguldījumu iespēju

Vēl viens svarīgs solis, pirms jūs ieguldīt ir zināt, ko dažādas ieguldījumu iespējas ir pieejamas, lai jums un to, kā tos interpretēt. Vai jūs zināt pamatus par to, akcijas un obligācijas un kopfondu un ETF un indeksu fondiem un dārgmetālu, un nekustamo īpašumu ir? Vai jūs zināt, kā salīdzināt divas līdzīgas investīcijas ar otru? Jums ir nepieciešams šīs prasmes, pirms sākat ieguldīt.

Ja tas ir kaut kas jūs esat pārliecināts par to, es ļoti ieteiktu pacelt ieguldot grāmatu un piešķirot tai pilnīgu readthrough pirms jebkādu ieguldījumu kustības vispār. Mans personīgais ieteikums par patiešām labu all-in-one investīciju grāmata ir Bogleheads ‘Guide Ieguldījumi ar Larimore, Lindauer un LeBoeuf. Tas ir iespaidīgs vienu tilpuma grāmata investīcijām, kā tas savieno reālās dzīves problēmas un mērķus, investīciju iespējām un izskaidrots, kā dažādas iespējas strādāt un izpildīt šos dažādas problēmas un mērķus.

Pat ja jūs plānojat ir ieguldījumu konsultants apstrādātu jūsu ieguldījumiem, jums joprojām vajadzētu veikt laika, lai saprastu lietas, ka jūsu nauda drīz tiks ieguldīti. Vienkārši uzticoties kādam citam, lai rīkotos tā parasti ir slikts gājiens.

8. Jums ir nepieciešams, lai būtu bankas, kas strādā ar internetbanku un automātisku pārslēgšanos ar vieglumu

Tas būtu konkrēts vairumam cilvēku šodien, bet tas ir jāpiemin. Pirms sākat ieguldīt, jūsu bankai būtu aprīkots, lai padarītu to viegli darīt tiešsaistes banku un iestatīt automātiskus pārskaitījumus gan uz un no bankas diezgan viegli. Ja jūsu banka nepiedāvā šos pakalpojumus, apskatīt citu banku.

Realitāte ir tāda, ka lielākā daļa bankas šobrīd piedāvā šīs lietas. Robusta tiešsaistes banku ir gandrīz standarta mūsdienās, tāpat kā automātisku pārnešanu uz un no norēķinu kontiem. Bankas, kas nepiedāvā šos līdzekļus, tiek apzināti padarīt sevi novecojis.

Kāpēc šie līdzekļi tik svarīgi? Par starteri, jūs gatavojas nepieciešama, lai veiktu automātiskos pārskaitījumus, ja jūs vēlaties, lai izveidotu regulāru ieguldot plānu jebkāda veida. Automatizācija ir liels atslēga ieguldot panākumus – jūs vēlaties, lai jūsu plānu, lai būtībā palaist autopilots. Jūs arī gatavojas vēlaties, lai varētu regulāri pārbaudīt un pārliecināties, ka nauda tiek nodota no saviem kontiem, kas jums ir nepieciešams tiešsaistes banku, lai, lai padarītu to ērti.

Ja jūsu banka veic kādu no šo grūti, sākt iepirkties ap citu banku.

9. jums ir nepieciešams sociālais loks, kas ir labvēlīgāka Smart Finanšu kustas nekā pārmērīgi izdevumi

Lai gan tas ir ārkārtīgi svarīgi, lai jūs pāriet uz domāšanas veids, kas ir vērsta uz neto vērtību un pozitīvi pret smart finanšu pārceļas, jums vajadzētu arī atcerēties, ka jums ir ļoti ietekmē jūsu tūlītēju paziņu loku, kā arī. Ja viņi nav apņēmusies šīm lietām, tas būs ievērojami grūtāk, lai jūs varētu veikt šo saistību veidu.

Paskaties uz savu paziņu loku. Kas ir cilvēki, jūs redzat visbiežāk, jo īpaši ārpus darba, ja jums ir brīvi veikt šādu izvēli? Vai šie cilvēki finansiāli domājošiem? Vai viņi dara gudru izdevumu izvēli? Vai viņi pastāvīgi pērk jaunas lietas, un runāt par viņu jaunākajiem pirkumiem?

Ja jums atrast sev sociālajā lokā, kas nav nekad uzskatām gudru personīgo finansēm un nepārtraukti runā par jaunākajām lietām un bragging par saviem jaunākajiem izdevumiem, jums vajadzētu nopietni apsvērt novirzot savu sociālo loku. Pavadīt dažus jūsu brīvo laiku, uz cilvēku pulcēšanos ar spēcīgāku finanšu perspektīvu. Meklējiet investīcijdarbības klubs uz Meetup, vai vienkārši iepazīt citu draudzību ar cilvēkiem, jūs, iespējams, nav kādreiz karājās ārā ar pirms tam. Jūs veidot dažas jaunas attiecības laika gaitā, tiem, kas atbalsta pozitīvu finanšu progresu.

10. Jums ir nepieciešams veselīgas attiecības ar saviem vēlas un vēlmes

Šis ir pēdējais stratēģija gatavojas ieguldīt, un tas ir liels vienu. Jums ir nepieciešams, lai būtu spēcīga saķeri pār jūsu grib un vēlmēm. Jums ir nepieciešams lemt viņiem; tos nedrīkst valdošās jums.

Tas ir neizbēgami vēlas lietas reizēm. Tas ir cilvēka daba. Mēs redzam, garšīgu pārtiku, gardas vīnus, priekšmetus, kas saistīti ar mūsu hobijiem un interesēm, un mēs vēlamies tos.

Jautājums ir, ko mēs darīsim pēc tam? Vai mēs ejam uz priekšu un iegādāties šo posteni, tiklīdz tas ir iespējams? Vai mēs safasēti fasādi domāt par to, bet pirms iegādes? Vai mēs pacientu ar šo vēlmi, dodot impulsu daudz laika, lai izbalināt prom, pirms izlemt, ka tas ir vērts pievērst uzmanību?

Impulsu kontrole ir viens no spēcīgākajiem instrumentiem, ka investors var būt savā kompleksa, un viens no visvairāk acīmredzamas veidiem, ka jūs varat redzēt, vai jums ir vai nē, ir, ja jūs apsverot pirkumus, kas jums vēlas. Vai jums ir paškontrole, kas nepieciešama, lai izvairītos norādot uz katru momentāno dzīvot bez vēlmēm? Ja tā, jūs ne tikai atrast to viegli ir resursi, kas nepieciešami, lai ieguldītu, jūs atradīsiet arī vieglāk ir paškontroles nepieciešama, lai paciest kāpumus un kritumus tirgū.

Galīgā Domas

Es esmu bieži pārsteigts, cik daudz cilvēku vēlas ienirt ieguldījumus bez lietas šajā sarakstā labi rokā. Viņi padarīt kļūda, vai viņi vēlas dzirdēt, vai ne.

Protams, es saprotu , kāpēc cilvēki vēlas, lai sāktu ieguldījumus. Viņi dzird visu pozitīvo spin par investīcijām kanālos, piemēram, Fox Business Network un CNBC. Viņiem satraukti par iespēju iegūt lielu atdevi savu naudu. Viņi dzird nepārtraukti par to, kā akciju tirgus pieauga par 1% šodien un patiešām vēlas nokļūt uz kuģa ar šiem ieguvumiem veidu.

Tur vienmēr ir nozvejas, lai gan, un nozvejas ir tas, ka, ja jums nav savu pamatu, lai jebkura ēka jums apkopot ir tikai gatavojas drupināt tiesības uz zemes.

Iegūstiet savu pamatu kārtībā. Izpildiet šos desmit soļus un jābūt gataviem ieguldīt. Darba sākšana ar labo kāju, un jūs nekad paklupt.

Veiksmi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal