Kredītkartes var būt vērtīgi finanšu instrumenti, ja lieto atbildīgi, bet tas nenozīmē, ka tur nav nekļūdīga jāapzinās. Viens no lielākajiem ir kredītkaršu parādu – sekas jūs sejas, ja jūs iekasēt vairāk par savu karti, nekā jūs varat atļauties maksāt atpakaļ.
Tomēr ir arī citi nekļūdīga būt informēti par to, kad mēs izmantot kredītkartes – proti, dažādas maksas jūs varētu saņemt iestrēdzis maksājot. Ja jūsu mērķis ir izmantot kredītkartes, lai jūsu labā, lobīšana par papildus maksu – īpaši tiem, jūs varētu izvairīties – nedrīkst būt daļa no plāna, lai jūs vēlaties, lai saprastu šādas maksas un to, kā novērst vai mazināt tās .
Table of Contents
# 1: Gada maksas
Gada maksa tiek iekasēta dažas kredītkartes, bet ne visi no tiem. Lielākā daļa karšu, kas atbild gada maksu darīt, jo tās sniedz sava veida papildu labumu (piemēram, ceļojumu atlīdzības), vai tāpēc, ka jūsu kredīta vēsturi norāda esat riskants aizņēmējs, un viņi vēlas, lai segtu savas bāzes.
Gada maksas var svārstīties no tik zemas, cik $ 39 gadā, līdz pat gadā 550 $ par top ceļojumu kredītkartēm. Šīs maksas var likties nevajadzīga – it īpaši, ja daudzi no labākajiem naudas atpakaļ atlīdzības kartēm nav iekasēt gada maksu -, bet ir noteikti gadījumi, kad maksā gada maksu, var būt tā vērts.
Ja jums ir jāmaksā gada maksa, lai saņemtu kredītkarti, lai jūs varētu veidot kredītu pirmo reizi, piemēram, maksājot nodevu, varētu būt vērts vēlāk. Un maksāt lielu maksu par ceļojumu kredītkarti, var būt arī tā vērts, kad karte ir ieguvumi ir ievērojami vērtīgāki nekā maksa pati, vai arī, ja karte piedāvā perks vai atlīdzību jūs nevarētu nopelnīt citādi.
# 2: Procentu maksājumi
Mēs visi zinām, ka kredītkaršu parādu, var būt dārgi, un lielākā daļa šo izmaksu tiek mērīta kredītkaršu procentu maksājumiem.
Ikreiz, kad jūs veikt līdzsvaru jūsu kredītkarti, no viena mēneša uz nākamo, kredīta izsniedzējs maksa interesi par savu bilanci. Kredītkarte uzkrājušies procenti katru dienu, un procentus iekasē kredītkartes var collu pret 25% GPL – pat tad, ja jums ir labas kredītu. Tas nozīmē, ka, ja tas aizņem jums gadu, lai nomaksātu $ 1,000 pirkumu, jūs varētu tiešām beigties maksāt vairāk kā $ 1133 par objektu, par 133 $ “maksa”.
Ja jūs izmantojat kredītkartes, jūsu labākais bet ir atmaksāties savu bilanci pilnībā katru mēnesi, lai izvairītos interesi vispār. Vismaz, pierakstīties zemu procentu kredītkarti, lai jūs varētu samazināt procentu maksājumus, ja jūs nevarat atļauties apmaksāt atlikumu pilnā apmērā.
# 3: Bilance pārveduma maksas
Runājot par uzskaites līdzsvaru, daudzi cilvēki izvēlas nodot savas neparocīgi, augstas procentu kredītkaršu parādu, izmantojot līdzsvaru nodošana kredītkartes, lai ietaupītu naudu un nomaksātu parādu ātrāk. Šīs kartes parasti piedāvā 0% GPL jebkurā no sešiem līdz 21 mēnešiem, padarot to vieglāk karšu īpašniekiem, lai nomaksātu parādu – jo katrs dolāru viņi maksā iet uz pamatsummas atlikuma šīs reklāmas periodā.
Kaut arī šīs kartes var būt ļoti noderīgi, ja runa ir par maksājumu parādus, ir svarīgi atzīmēt, ka daudzi maksu 3% bilances nodošanas līdz 5% no nodoto bilanci. Ko tas nozīmē, jums var nākties maksāt $ 30 līdz $ 50 par katriem tūkstoš dolāru parādu, jūs nodot tālāk bilances nodošanas karti.
Kaut arī šīs maksas var būt tā vērts, jo jums nebūs jāmaksā procenti, bet – pieņemot, ka jūs varat maksāt off visu atlikumu 0% APR ievada periodā, ka 3% maksa ir vēlams 25% GPL – tas ir svarīgi, lai nosver plusi un mīnusi maksājot bilances nodošanas maksu.
Tāpat jāpatur prātā, ka daži kartēm nav iekasēt bilances pārskaitījuma maksas. Pārliecinieties, lai salīdzinātu bilances pārskaitīšanas kartes, lai atrastu pareizo variantu jūsu vajadzībām.
# 4: naudas avansa maksas
Lielākā daļa kredītkartes ļauj jums aizņemties pret jūsu kartes kredīta limita un saņemt naudu. Šī darbība tiek saukta par avansu, un tas var likties diezgan ērti, ja jūs nezināt, kas iesaistīti maksas.
Par starteri, lielākā daļa karšu iekasēt avansu maksa 2% līdz 5% no aizdevuma summas. Ne tikai tas, bet jums var būt jāmaksā maksas par bankomāta atklāti, kopā ar augstāku procentu likmi par naudas avansus, salīdzinot ar likmi, ko parasti maksā par pirkumiem. Pēdējais, bet ne vispār mazāk naudas avansus nenāk ar labvēlības periodu, kas nozīmē interesi sāks rasties no pirmās dienas pēc tam, kad jūs izņemt naudu.
Kaut arī avansu var palīdzēt jums piekļūt naudas ārkārtas situācijā, tas ir īpaši dārgs veids, kā iegūt naudu savās rokās. Jūs esat daudz labāk zīmējumu no ietaupījumiem, ja jums ir nepieciešams naudas, lai ārkārtas situācijā – un jūs varat būt pārliecināti, ka ārkārtas kas notiks kādā brīdī, lai sāktu veidot cik drīz vien iespējams ārkārtas fonds.
# 5: Ārvalstu darījumu maksas
Dažas kredītkartes iekasēt maksu par darījumiem ārvalsts katru reizi, kad lietojat savu karti ārpus Amerikas Savienotajām Valstīm. Šie ārzemju darījumu maksas var svārstīties no 1% līdz 5% no katra pirkuma veicat.
Dažas kartes – it īpaši labāk ceļa kartes – nav iekasēt šo maksu vispār, tomēr. Tāpēc ir jēga iepirkties par jaunu kredītkarti, ka netiek iekasēts ārvalstu darījuma maksu, ja jūs plānojat doties uz ārzemēm.
# 6: Kavējuma maksas
Ja jūs maksājat jūsu kredītkartes rēķinu vēlu, jūs varat sagaidīt maksāt vēlu maksa papildus jūsu bilanci un jebkuru procentu maksājumiem, kas ir uzkrāti. Šīs maksas var atšķirties no kartes uz karti, tāpēc pārliecinieties, ka jūs zināt jūsu kredītkartes vēlu maksa, pirms jūs pierakstīties. Parasti kavējuma maksas ir no $ 25 līdz $ 39 diapazonā.
Protams, jūsu labākais bet, lai izvairītos no šīs nodevas ir maksāt savu rēķinu laikā katru mēnesi. (A vēlu maksājumu var maksāt jums citos veidos, arī, jo tas būs iespējams likt bedri jūsu kredītkartes.) Jūs varat apsvērt izveidot savu kontu, lai tā ir iekasēta automātiski caur banku, vai arī varat atzīmēt savu maksājumu izpildes datumu uz jūsu kalendārs katru mēnesi. Nu tā, pārliecinieties, ka jūs maksājat jūsu rēķinu laikā, lai izvairītos no šo pievienoto maksas.
# 7: Over-the-limita maksas
Kredītkartes nāk ar kredīta limitu, kas var mainīties atkarībā no jūsu kredīta score, un cik daudz atvērts kredīts jums jau ir. Tomēr tas nenozīmē, ka viņi noliedz pirkumiem virs šīs summas. Realitāte ir, daudzi kredītkartes ļaus jums saglabāt veicot pirkumus, un pēc tam iekasēt jums pār-the-ierobežojuma maksu.
Kā kartes, jūs varat maksāt pār-the-ierobežojuma maksa tik pirkumi netiek noraidīti reģistrā. Bet jums patiešām vajadzētu saglabāt savu bilanci arī zem jūsu kredīta limitu visu laiku nemaksāt šo maksu. (Kas ir vairāk, ja jūs izmantojat daudz pieejamā kredīta, tas sāp jūsu kredīta rezultātu.)
Ja jūs atmaksāties savu bilanci reliģiski katru mēnesi, bet joprojām atrast sev mutuļošana augšu pret jūsu kredīta limitu, tas varētu būt vērts uzdot savu kartes izsniedzēju kredīta limita palielināšanu.
Bet, ja jūs esat cilvēks, kas ir problēmas uzturas zem jūsu kredīta kartes limitu, jo jūs esat, kas līdzsvaru no mēneša uz mēnesi, jūs varat domāt ilgi un grūti par jūsu kredītkaršu izmantošanu, lai sāktu ar. Jums varētu būt izdevumu problēma, kas var atrisināt, izmantojot mēneša budžetu, bet jums var būt nepieciešams pārtraukt lietot kredītkartes kopā, bet, lai saglabātu savu parādu problēmu no kļūst sliktāks.
# 8: Atgriezās maksājums maksa
Iedomājieties, jūs maksājat savu kredītkartes rēķinu, bet jūsu čeku atgriezta nepietiek līdzekļu. Tādā gadījumā jūs varat sagaidīt maksāt atpakaļ maksājumu samaksu papildus ieinteresēt maksājumus un kavējuma naudas jūsu kredītkartes atlikumu, ja tas ir nokavēts.
Atgrieztās maksājumu maksas atšķiras ar karti, bet var izmaksāt līdz pat 35 $. Labākais veids, kā izvairīties no šīs nodevas ir pārliecināties, jums ir pietiekami daudz naudas savā kontā, pirms rakstīt čeku par jūsu kredītkartes rēķinu vai samaksāt savu rēķinu tiešsaistē.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.